Molly Townsend: Empowering Clients With Financial Literacy | Next Gen
19:14 Share

UBS的高级财富策略助理说：“我对员工教育充满热情，并将其融入我与之合作的每一段关系中。” </context> <raw_text>0 在凯投公司，我们相信固定收益的潜在能量。我们独特的投资方法力求带来强劲的长期回报。您只需激活我们，即可激活这种潜在能量。凯投公司固定收益。凯投客户集团有限公司

欢迎收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路，新一代”，这是一个特别系列节目，重点关注正在塑造金融咨询未来新兴领导者。我们每月两次深入探讨策略、见解和改变游戏规则的举措，帮助您将业务提升到一个新的水平。

我的名字是艾莉森·图奇，今天我的特邀嘉宾是莫莉·汤森德。莫莉是瑞银的金融顾问，今天我们将讨论如何通过金融素养弥合金融差距。感谢您今天来到这里。在您从事财富管理之前，您在金融行业担任过不同的职务。那是什么职位？是什么让您想转向财富管理？

我在一个金融服务专业人士家庭长大。我从小就在餐桌上讨论股票。所以我一直知道自己会走这条路。但最初，大学毕业后，我开始在一家期权交易公司担任助理，那是2008年。这是一个非常令人兴奋的波动交易时期。但我很快意识到我不想坐在屏幕前交易。

所以我觉得我的金融服务基础非常适合转向财富管理，因为我想与人合作，帮助客户。大约两年后，我将我的金融背景带入了财富管理。

您是退休计划专家，对吗？是的。您能向我们的听众解释一下吗？当然。公司退休计划与传统的零售私人财富管理（与个人和家庭合作）大相径庭，因为您处理的是

不同的法规，劳工部的事务。我不会用细节烦扰您，但公司的目标与个人不同。当然，公司希望充分利用公司退休计划中可获得的所有税收优惠。但他们也希望激励员工努力工作，多年留任并投资于他们的福利。他们希望向员工提供有关福利的教育。

他们的退休福利和退休轨迹。大多数401k计划参与者并没有定期接受有关投资的教育。这是我真正重视的事情。而我成为瑞银高级退休计划专家的原因之一是，我对员工教育充满热情，并将其融入我与之合作的每一段关系中。这听起来几乎是一个双重销售过程。所以，首先您要与公司接触，然后您要与公司内的员工接触，以提高他们对退休计划的采用率。

我听说，在过去大约20年里，已管理的确定缴款资产一直在稳步增长，在过去几年中可能略有下降，达到约10万亿美元的已管理资产，这与确定福利计划相比有所转变。您将如何解释行业中的这种变化，以及您如何在客户群中看到它的体现？当然。我认为，很多变化发生在金融危机之后。

但我认为，您知道，美国多个州也正在实施州级强制规定，如果他们有特定数量的员工，他们必须制定退休计划。因此，与其采用州强制计划，不如寻找一位金融顾问，他们将帮助您制定一个不仅是千篇一律的计划，而是适合您作为雇主想要实现的目标的正确计划。所以，是的，这就是与雇主合作的销售流程。然后在员工方面，

提供可靠的教育，并帮助参与者了解复利的威力，或者他们的钱如何才能不仅仅让他们退休，还能让他们在退休后生活，帮助参与者了解预期寿命，如果您在65岁退休，活到95岁，您将依靠这笔钱生活30年。到时候会有什么呢？

因此，就退休而言，人们正在进行大量的资金流动对话。在接下来的二十年里，我真正考虑的是正在发生的三个大型资金流动群体。第一个是代际财富转移。大约有2万亿美元。它实际上是指婴儿潮一代去世并将他们的财富转移出去。第二个实际上是婴儿潮一代清算他们的资产。他们的私营公司

公司、他们的房地产，他们基本上要退休了。大约有47万亿美元。人们没有谈论的最后一个方面是X一代的储蓄和投资。也大约有42万亿美元。规模仍然相当大。我想与您讨论这些不同的资金流动类别，以及您和您的团队如何准备为这些市场提供服务。

绝对的。我们对大多数客户说，积累真正财富的方法主要有三种。继承它。

创造它并出售它，对吧？进行变现活动或赚很多钱。因此，作为一个团队，我们专注于所有这三个市场。例如，我们在瑞银有一个家族咨询和慈善团体，它帮助我规划了迎合下一代的战略活动。

例如，我为我在布鲁克林的父母网络举办了一个名为“培养具有财务责任感的子女”的活动。对。当我们考虑代际财富转移时，许多客户都非常有兴趣了解如何从财务角度参与下一代。

以及如何教他们关于金钱的知识。让下一代参与进来实际上是我的团队工作的一部分，对吧？我有一些资深合伙人，他们几十年来一直与多代家庭合作，他们不会永远都在。因此，重要的是我与G2和G3建立这些关系。我们绝对瞄准了这笔资金流动。您刚才说的是变现活动。我的一个合伙人

斯科特·泽尔纳彻从一开始就建立了他的业务，帮助企业主进行退出规划，从如何思考自己是否准备好到介绍银行家并参与财务讨论。因此，这绝对是我们几十年来的目标市场。最后，X一代的收入比以往任何时候都高，进入这些垂直领域。

高收入年份。这绝对是我们关注的重点。我们与许多金融服务专业人士合作，您知道，对冲基金和私募股权专业人士每年都在赚取数百万美元。并且了解这类客户不一定需要金融素养方面的内容，但他们可能需要组织方面的内容，对吧？他们可能是

金融服务专业人士，但这并不意味着他们已经考虑过遗产规划或人寿保险，或者每年都利用他们的年度赠与税豁免额来将钱给孩子。我认为进行这些对话是包罗万象的，对吧？代际财富转移部分也适用于高收入者，也适用于企业主。您正在收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路，新一代”。我们将短暂休息一下。请继续收听。

为什么超过50%的财富500强企业使用Elastic？因为Elastic已经完成了艰苦的工作，使公司更容易正确地进行生成式AI。Elastic的Search AI帮助他们快速做出有见地且有影响力的决策。在搜索、可观察性和安全性方面，Elastic拥有将您的数据带入未来的力量。在explore.elastic.co上探索AI与您的数据的可能性。Elastic，搜索AI公司。

欢迎回到《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路，新一代”。让我们回到谈话中。

当您与客户谈论财务问题时，您最常遇到的障碍是什么？他们是否在考虑限制？他们是否在考虑债务？他们有哪些心理障碍？你知道，我和很多女性一起工作。作为一名女性金融顾问，我当然希望与越来越多的女性合作。我告诉所有女性客户的一件事是，当她们说，比如，我不理解或这似乎是一个障碍时，

我总是用这个比喻

你不需要是物理治疗师或营养师才能保持身材，对吧？你不需要是金融专家就能了解你的财富。这是一个学习过程，你不需要整天看新闻或每天关注市场就能做出真正可靠的财务决策。如果你正在寻求建议，那么你就在正确的地方。因此，退休计划行业也发生了一些变化，不仅是在资产管理方面，而且

技术也确实改变了它。它也变得更加以参与者为中心。您是否从技术的角度考虑过这个问题？人工智能在我们行业的采用可能落后于曲线。但是，您知道，仅仅了解提供退休计划的不同记录保管员以及他们的技术推广情况，他们关注的重点是什么，您知道，构建计划参与者触手可及的财务规划软件，以便

因为我不会接到我们计划中每个参与者的电话。但如果他们能够触手可及地使用这些工具，或者可以使用聊天机器人来帮助他们弄清楚，如果我做8%或10%，我的工资会有何不同，这些都是令人难以置信的工具……

您知道，我依靠记录保管员来真正推出这些工具。但我认为人工智能的采用是一个主要主题。在这个行业中，我相信您有很多客户成功案例。但为了让我们的听众更容易理解，您愿意分享一个客户成功案例吗？

在退休计划领域，计划发起人从顾问那里获得了很多建议，而这些顾问可能并非公司退休计划专家。也许他们有一个客户创办了一家企业，所以他们也为这家企业的401k计划启动了业务，但您真的必须说这种语言。因此，多年来，我们已经对许多计划进行了清理，这些计划的管理资金达数百万美元，但其运作方式与计划文件不符。所以我今年为一家科技公司做了一项工作，该公司意识到他们一直在

根据他们的计划文件进行超额匹配。这对员工来说是件好事，但当他们意识到这一点时，对雇主来说却不是一件好事。但我们必须非常小心地向员工传达这一变化，以及为什么会出现这种变化，为什么拥有一个干净的计划对整个公司和他们作为员工来说都是有益的。♪

如果您必须向可能正在努力通过有机方式建立业务的金融顾问提供一两条建议，您会提供什么建议？想想您今天与之合作的客户中您喜欢什么，以及您如何吸引更多类似的客户。这可能很简单，例如询问那个人是否有更多您可以帮助的朋友，或者，您知道，

联系该客户的遗产规划律师或他们的注册会计师。

并确保该专业人士知道您为他们的客户做了多么好的工作，看看您是否还可以帮助其他客户。我还发现，与公司退休计划合作是一种让我向很多人介绍自己的非常轻松的方式。我从我们的公司退休计划参与者那里收到了很多关于与我们合作作为私人财富管理客户的询问。

因此，同样是与这位新进入该领域的新兴顾问交谈。

您做过什么最重要的发展练习，您会说，是的，您是新手，您可能应该这样做？我会说，投资您自己的教育。当我进入这个行业时，我从一开始就做的一件事就是获得我的CFP证书。我确实觉得这巩固了我作为行业中一个年轻人的信誉，我带着一份证明我致力于这项业务，并且这是我想经营的业务类型的证书加入了我的团队。现在展望未来，您对您自己或您的业务有什么未来的目标，就像您在未来几年中所看到的那样？

当然，我有，你知道，某些资产目标和吸引更多客户。我真的很想继续为我的团队培养在代际规划和吸引我们现有客户的下一代方面的专业知识，因为我们的客户，我们的许多客户都有我们没有与之交谈过或只是失去联系的孩子和孙子。

多年来一直在听说。我们知道他们在成长过程中参加了什么运动，或者我们知道他们上了哪所大学，但我们从未与他们接触过、交谈过或见过面。因此，仅仅在我们自己的社区和我们自己的客户群中存在的机会，我认为继续发展这些关系是我在未来五年中非常关注的事情。您实现这一五年愿望的短期计划是什么？

这是一个很好的问题。我有一个计划，每当我们客户的孩子找到新工作时，

您知道，我们的客户告诉我们，哦，他们毕业了，他们正在开始他们的第一份工作。我总是主动联系他们，帮助他们注册他们的401k计划。对。确保我们自己的客户的孩子能够利用他们的雇主提供的这些福利。因此，这是我定期客户服务程序的一部分，即确保下一代至少为退休做好准备，同时也规划活动。

为2025年规划吸引女性的活动。我正在计划一些关于培养具有财务责任感的孩子的活动，我之前已经谈到过。这些都是我们客户的下一代真正感兴趣的话题。我的计划是，每当我的客户的孩子或孙子满五岁时，我都会开始发送这些花钱、储蓄、捐赠的贴纸，因为我有一个五岁的孩子。

我意识到他已经掌握了多少关于金钱的知识。像幼儿园、一年级这样小的孩子真的开始养成金钱习惯了。有一次，当我们买新车时，我带他去银行取银行本票。当时，他大概三岁半。他在银行的小大厅里玩他的车。我拿到银行本票。我们回家了。我说，告诉爸爸我们今天做了什么。他说，

妈妈带我去真正的存钱罐。我想，哇，这是一种非常直观的思考银行的方式，因为他知道存钱罐是什么。但后来他说，妈妈带我去真正的存钱罐取钱买新车。我当时想，哇，这是一个三岁半的孩子意识到，比如他房间里我们放便士的存钱罐和我们存钱的银行账户是一样的。

我们从中提取支票的地方。因此，我认为从小就了解金钱和金融素养对年轻父母来说是一个重要的工具，至少对吧？这是我人生的阶段，也是我觉得我可以与我们客户的下一代建立联系的地方。您是否还有其他参数，无论是退休，还是年轻家庭，您想在此播客结束时讨论或结束？我

我想在结束时重申女性参与财务管理的重要性。我读到一个统计数据，婴儿潮一代女性将成为第一代女性，她们控制的财富超过男性，而且我们寿命更长。我们将继承更多的钱，而且我们赚的钱也更多。因此，参与并拥有你的价值观确实是

我想在我的职业生涯余下时间里要传达的信息。太棒了。非常感谢您今天加入我们。非常感谢您邀请我。

《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路，新一代”的制作团队成员包括埃莉·伊斯马拉杜、丽贝卡·比斯代尔、保罗·勒布朗、金加·罗伊-雅克、约瑟夫·卢斯比和阿莱克西斯·摩尔。梅丽莎·哈格蒂是执行制片人。《巴伦周刊》顾问计划的节目总监是珍娜·马西斯。格雷格·巴塔拉斯是《巴伦周刊》财富与资产管理集团的主编。我们很快将推出另一集节目。感谢收听。

如果您是一位金融顾问，那么您就知道建立退休计划业务需要付出努力。凯投公司可以通过提供一个平台来帮助您建立它，从而让它变得更容易。在CapitalGroup.com了解更多信息。凯投客户集团有限公司