Wen Nottebohm: A Go-Getter’s Career Tips for Young Financial Advisors
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巴伦周刊排名靠前的Cresset财富顾问分享了她快速晋升的职业生涯以及理财顾问赢得客户信任和取得成功的最佳方法。主持人：Greg Bartalos。</context> <raw_text>0 欢迎收听巴伦周刊的《前进之路》。我是Greg Bartalus，我的特邀嘉宾是Wen Nadebaum，她是亚特兰大Crescent财富顾问公司的一名顾问，36岁的她领导着一个管理约57亿美元资产的团队。今年，Wen出现在多项巴伦周刊的排名中，包括其“百强独立顾问榜”、“最佳女性顾问榜”和“州最佳顾问榜”。

今天，Wen将讨论新一代顾问需要了解哪些知识才能提升他们的职业生涯。

欢迎来到播客。非常感谢你邀请我，Greg。很荣幸。请你简单介绍一下自己，以及你如何在如此短的时间内取得如此大的成就。然后，让我们讨论一些新一代顾问可以从你身上学到的一些东西，关于他们如何才能最好地定位自己，在未来取得成功。我目前在Crescent公司担任顾问已有三年了。

在此之前，我在Berman Capital Advisors公司工作，该公司后来与Crescent公司合并。所以，我总共在该公司工作了大约十年。我最初来自密苏里州的圣路易斯，大学之前一直待在中西部地区。我在麻省理工学院学习经济学和管理科学。我在波士顿待了四年，并在纽约的摩根士丹利开始了我的职业生涯，专注于财富管理，但实际上是在风险管理方面。

具体来说。然后，一位猎头公司的人员招募我到康涅狄格州格林威治的AQR Capital Management公司工作，担任产品专家。从那里，我决定去商学院学习。我在沃顿商学院学习了两年，学习金融专业。在那里我遇到了我的丈夫，我们决定一起搬到亚特兰大。所以我重新被招募到亚特兰大工作。我通过校友录找到了Justin Berman，他是Berman Capital的创始人。

接下来的事情就顺理成章了。我今天的角色是与客户合作，成为他们处理任何与财务生活相关问题的首选联系人。实际上，这是为了帮助他们过上最好的生活，并让他们知道自己得到了照顾。那么，

这真是令人印象深刻。现在，很多人在您描述的时间范围内拥有非常令人印象深刻的简历，但他们取得的成功却不如你。让我们更深入地了解一下你的资历等等，以及其他一些可能难以捉摸的东西，但你认为对你的成功有贡献的其他因素。是的。我认为我进入这个行业的方式有些不同寻常，因为

因为我的第一批客户不是来自冷电话或大量的社交活动。我很幸运在职业生涯早期就认识了Justin。他真的，你知道，这是一个快速发展的业务。他需要一个能够帮助服务和管理这些客户的合作伙伴。这就是我加入的原因。

所以，早期我开始接触较小的客户，并且真的需要证明自己，对吧？能够与客户合作，提供优质服务，管理投资组合，完成家庭在财务生活中可能需要的一切。随着我证明了自己的能力，我开始接触更大、更复杂的客户等等。2017年，我非常幸运，因为出现了一起关于贷款人管理的法院案件。

该案件基本上确定，家庭办公室是出于联邦所得税目的的行业或业务。您可以扣除投资管理费用和税务相关费用，这些费用在2017年税改后您将无法再扣除了。当时，我们有一位正在组建家庭办公室的新客户。

因此，我们从与该家庭及其服务提供商的合作中学习了很多东西，并且在这个领域真正成为了专家，能够帮助大型家庭办公室以适当的方式构建家庭办公室，如何管理它，以及考虑他们需要的一切步骤以及这是否适合他们。然后，所以这是一个很大的学习曲线，你学到了很多东西，然后你将这些智慧和知识应用于类似的情况？没错，没错。

这些客户开始推荐处于类似情况的其他客户。这就是我们真正开始与非常复杂的家庭合作的方式。很有趣。我假设鉴于此事的复杂性和需求，可能只有为数不多的人能够做到这一点并做得很好，对吧？因此，如果您能够到达那里并在那里插上您的旗帜，那么通过口碑推荐，您将进一步发展它。没错。这太棒了。现在，你刚才谈到开始的时候你与早期客户打交道，

他们规模较小，活动部件可能较少，但随着时间的推移，复杂性、规模的一切都在增长。告诉我关于这一点以及自信心的作用。一方面，你必须赢得其他人的信任，然后……

随着时间的推移，我假设你对自己越来越有信心，就像，“嘿，我能做到。”在多大程度上，如果有的话，你是否曾经从年长的客户那里感受到，也许是因为年龄，就像一些年长的客户，就像年长的顾问一样，其中有一个因素。

你有没有经历过这种情况？在多大程度上？你对此有什么看法？是的，当然。我认为作为一名年轻的顾问，你确实需要更加努力。我认为你必须真正了解你的工作，了解客户投资组合的情况，了解市场，并有自己的观点。归根结底，你必须用知识和专业知识来弥补你缺乏的经验。如果你能做到这一点，客户往往不会在意你的年龄。对。

在我的整个职业生涯中，我认为只有一位客户因为我的年龄而不愿意与我合作。这实际上已经完全逆转了，几年前，他实际上要求我成为他的顾问。但我真的认为，如果你能展现自己

非常博学。再次，只是拥有，了解一切的来龙去脉。因为当你想到一位资深顾问时，他们通常都很忙于开会或在路上奔波，很难跟上一切。如果你能填补这个空白并填补这些空白，这真的可以帮助你再次与客户建立融洽的关系。

巴伦周刊采访了你，你在采访中说，了解你的数字、市场、为什么客户的投资组合表现优异或不佳，以及展示能力和专业知识，将在建立客户信任和融洽关系方面大有帮助。所以，是的，我的意思是，我认为这可能是显而易见的，但如果你真的能够解决每一件小事，他们会说，“啊，好吧，这个人很了解情况”，所以……

如果有人是新一代顾问，他们正在努力提升自己的职业生涯，并且正在进行谷歌搜索，试图获得他们所能获得的每一个优势，你认为有什么东西被遗漏了，记者没有报道过，你可能会与一位同事顾问交谈，并说，“为什么没有人谈论A、B和C？”在职业发展方面，也许是成功方面，有没有什么事情浮现在你的脑海中？这可能是关于赢得客户、让客户满意方面。我的意思是，无论它如何表现，但任何可能让你

在作为顾问方面获得优势和优势的东西？是的，我认为对我个人来说，那是很早就开始建立我的个人顾问委员会。

当我想到一个个人顾问委员会时，它包括多种类型的人。一个是导师，他真正指导并帮助你个人成长。另一个是你的拥护者，他将真正支持你的成长并从专业的角度提升你。然后是会给你真实反馈的同龄人。

对我个人而言，当我想到我的职业生涯时，我非常感谢拥有这个个人董事会，他们真正提升了我的职业生涯并给了我机会。

而且我要说的是，为了……他们可以为你打开大门，但归根结底，你必须是那个交付成果的人。再说一次，我认为这又回到了确保你了解时事、对市场有看法。然后，随着时间的推移，当你与更复杂的客户合作时，你也会在学习过程中学习东西，对吧？无论是遗产规划、税务规划，还是当你与客户的外部服务提供商合作时的事情，对吧？

你开始专业化。所以对我来说，具体来说，那是更多关于家庭办公室方面的事情。因此，这让我能够再次与这些更复杂的客户合作，并给了我原本不会有的机会。告诉我关于专业化、利基市场的作用，你对此有什么看法。

对于顾问来说，这有多重要？你会推荐拥有某种专业领域的利基市场吗？我认为这很重要。对我们来说，当我们考虑我们的客户群时，它非常……很多都是企业家，对吧？

所以，你知道，当我们是Berman Capital时，它确实引起了共鸣，因为我们也是企业家。你可能会得到这样的客户关系网络，帮助客户非常成功地退出他们的业务，帮助他们进行大量的退出规划。然后他们开始推荐在类似领域的客户。你可能会得到这个飞轮。对。此时形成良性循环。没错。你之前提到过对市场的看法。你想简要谈谈你确信自己所说的市场吗？对此有什么想法，或者……

这并不是我们计划讨论的内容，但我只想把它提出来。是的，当然。很乐意。你知道，我认为在新政府执政下，利率很可能会长期保持在较高水平。我们公司一直在投资的一个领域，更一般地说，我们长期以来一直在投资并大量投资于另类投资。

因此，私人信贷在我们过去十年左右的投资中占据了很大一部分，当你想到利率基本上为零，而私人信贷利率在8%到10%之间时，这非常好。现在利率已经大幅提高到两位数低位。

这些通常是一级优先贷款，在目前的贷款环境中，契约更加严格。当你想到这些两位数低位的回报时，特别是如果利率要长期保持在较高水平，那么在风险调整的基础上，它比市场上的其他一些领域更有吸引力。

这是我们继续非常喜欢的领域。如果我们谈论股票，我们会尝试关注优质公司。因此，那些负债率低、现金流稳定、盈利能力可持续、盈利能力强的公司。这些是我们关注的公司。再次，随着新政府“美国优先”议程的出台，我们更关注美国，而不是国际和新兴市场。关于市值，有什么偏好或偏见吗？

无论你采用哪种指标来看，大型股看起来都很昂贵，但这并不意味着它不能保持昂贵。但是，当你查看市场的其他一些领域时，例如优质股、中型股或小型股，可能会有更多机会。好的，很好。现在让我们回到导师制的话题，这绝对是一个重要的主题。你对听众来说是一位非常有帮助的导师。

对于那些没有导师的人，你建议如何找到一个？他们可能根本不知道从哪里开始，但只是高级的想法。你认为，你认为如何？是的，我认为，你知道，人们喜欢谈论自己，人们喜欢帮助别人。我认为这是要联系……你不应该害怕联系你可能不认识的人或比你资历高得多的人喝咖啡。

人际关系是建立起来的。它们必须是真诚的，你必须培养它们，但它们必须从某个地方开始。我认为你迈出第一步，要求他们了解他们，以及他们是如何走到今天的。还要非常坦率地说明你的目标是什么以及你想做什么，并在每一步都进行检查。

如此频繁，并确保你保持联系。我认为这是开始建立关系的好方法。现在，对于你自己的故事，你是什么时候意识到这是你的职业？

我实际上并没有立即意识到这一点。所以我第一次了解财富管理是在麻省理工学院招聘的时候。所以这是在金融危机之后，工作不多，但申请者很多。所以我学习了经济学和管理科学，我知道我想在金融或咨询领域做一些事情。我经历了传统的销售和交易、投资银行、公司金融工作等等，

并为所有这些工作进行了面试。在与其中一家公司的咖啡聊天中，我遇到了一位从事财富管理的人，而我之前并没有听说过太多关于财富管理的事情。通过咖啡聊天，我了解了更多关于这个行业的信息。我喜欢它很好地融合了分析、金融市场以及私人财富的个人方面，我认为这对我来说非常有吸引力。

因此，当我经历招聘阶段时，我最终获得了一些offer，当时我很幸运能获得这些offer。我最终决定接受私人财富管理的offer。

所以我从摩根士丹利开始，他们有一个很棒的轮岗项目。然后，最后你会被安排到某个地方。所以我被安排在风险管理部门，这真的不是我设想的私人财富管理的样子，因为它与客户的互动少得多，而规则执行多得多。所以我最终被招募去对冲基金工作。所以我实际上离开了这个行业，做了不同的事情。

然后，当我上商学院的时候，我又一次开始寻找我真正喜欢做什么以及那种工作是什么样的？这又让我回到了财富管理。这一次，我想确保我直接与客户合作。所以当我遇到Justin以及我与其他一些公司交谈时，我正在寻找一个具体的职位，特别是作为一名财富顾问，直接与客户合作。当我开始这样做的时候，我，我，

我意识到这正是我应该做的事情。太棒了。现在，你提到你的工作有很多方面是你喜欢的，包括但不限于与人合作的维度、分析、数学等等。

有没有哪个方面最能激发你，或者让你对自己的职业选择感到满意？是的。我的意思是，归根结底，这是一个以人为本的行业。如果你不喜欢人，这可能不是适合你的职业选择。对我来说，这是个人理财。这是一件非常私密的事情。所以你真的会了解你的客户。你知道他们的目标是什么。你了解他们的孩子。

所以，在我与一些客户合作的十年里，我们帮助他们成功地退出了企业。我们帮助他们的孩子上大学，指导他们，你知道，什么工作可能适合他们。帮助客户建立基金会和捐赠者咨询基金，以帮助他们扩大影响力。这些都是你能够看到的非常具体的事情。这些真的，这真的很令人欣慰。当我们想到我们的客户时，他们非常乐于助人。

所以，你知道，我们有一位客户非常热爱动物。她正在建立一个野生动物保护区，

所以我们正在帮助她建立一个501c3组织。她投入了500万美元。诸如此类的事情。例如，另一位客户，他是一位儿科医生，回馈医院对他来说非常重要。所以我们管理他的捐赠者咨询基金。随着它的不断增长，他能够给予更多，产生更大的影响。这些都是我们可以看到的事情。这非常重要。

具体且有益。太好了。太好了。你对听众有什么建议？例如，你有什么智慧是你只有通过这样做才学到的

直到现在，你可能会说，“哦，我希望有人告诉我……”无论是什么，A、B和C。有没有什么你可以快速地向听众传授一些智慧，以简短的方式，在一定程度上可以帮助他们？是的。我从Justin那里学到了这一点，但并非每一笔生意都是好生意。我花了一些时间才明白这一点。有些客户或机会会让你和你的团队付出很大的情感代价，很大的……

精神上的消耗。这只是不合适。这其中存在机会成本。告诉我，除了一个显而易见的原因，例如，“他们没有足够的资产”，或者有时很明显不合适。但如果存在模糊性……

什么可能是一个因素，或者一些让你说，“你知道，支点，如果有一个临界点，你会说‘不’或‘是’。例如，在一定程度上，你可以……具体化一个灰色区域，你会怎么说？我认为有些客户更……你知道，他们……他们使用了大量的资源，但是

他们可能不会尊重你的团队。这些不是你一定想要与之建立长期关系的人，而这正是你真正想要在客户身上看到的，对吧？例如，希望几代人的长期关系。对，我想好的一点是，随着你——

变得越来越成功，你可以变得更挑剔，对吧？并且对你想要与之合作的人更加严格。没错。当你刚开始的时候，这肯定更难，但我认为随着时间的推移，认识到这种平衡，有时你必须退一步才能前进两步。好吧，非常感谢你的加入。再次非常感谢你的邀请。这太棒了。

很好。再次感谢你。我的嘉宾是Wen Nadebaum。更多播客和最新的财富管理新闻，请访问barons.com/advisor。对于《前进之路》，我是Greg Bartalus。