Bonus Q&A: Teaching Kids about Money, Investing and Financial Responsibility with Tad Fallows
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您好，欢迎收听另一期《All The Hacks》节目，这是一个关于提升您的生活、金钱和旅行的节目。我是您的主持人克里斯·哈钦斯，每周我都会与世界上最优秀的专家坐下来，学习塑造他们成功的策略、战术和框架。几天前，我和塔德·法洛斯进行了一次精彩的对话，我们讨论了高净值投资者如何管理和投资他们的资金，包括他们的资产配置比例以及对另类资产的深入探讨。

所以，如果您想查看该内容或了解更多关于塔德和他领导的高净值投资者社区的信息，请务必收听该集节目。但今天我想发布一个关于其余对话的小花絮，内容全部是关于他对金钱和孩子的看法，例如零花钱、大学储蓄、分享家庭财务，以及房地产税务技巧，以及如果您去他的家乡达拉斯的推荐。让我们在之后开始吧。

科学已经表明，慈善行为实际上会对您的幸福产生巨大影响，这就是为什么我很高兴今天能与Daffy合作的原因。

他们是一个非营利性社区，围绕着一种新的现代捐赠方式建立，他们的使命我认为我们都能支持，那就是帮助人们更频繁地变得更慷慨。艾米和我使用Daffy进行所有捐赠，因为他们提供了一个账户，可以轻松地为慈善事业存钱。您可以进行一次性捐款，也可以每周或每月存一点钱，所有捐款都是免税的。

除了您不必立即知道您究竟想把钱捐给哪里。事实上，您可以现在就进行免税捐款，并将这笔钱投资于股票甚至加密货币，这样它就可以免税增长，让您在未来产生更大的影响。然后，只要您准备好，您就可以在几秒钟内向超过150万个慈善机构、学校或信仰组织捐款。

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我希望我能说我每天都在吃均衡的饮食，但现实是我绝对没有。所以我喜欢有一种简单的方法来获得我的每日营养保障，这就是为什么我每天早上都用Athletic Greens开始我的新的一天，我很高兴能与他们合作进行这一集节目。我开始服用它是因为我想看看所有的宣传是怎么回事，我已经把它放在我的日常生活中好几个月了。

每天早上，我都会用一些冷水混合它，加几块冰块，冷的时候味道很好，然后我带着专注和精力充沛的感觉去办公室工作，这是一种我非常喜欢的感受。我还喜欢它是由75种高质量的维生素、矿物质和超级食物制成的，并且含糖量不到一克。它也不含转基因生物、有害化学物质或人工添加剂。

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我对另一种类型的理财教育很感兴趣，那就是您是如何考虑

与您的孩子分享所有这些知识的？因为我的孩子现在两岁零五个月，我们并没有经常谈论它。我认识的一个家伙，罗布·菲兰，有一本很棒的书，叫做《艾玛的钱》，我们为我的女儿买了这本书。所以它就像一本字母书，除了每一页都在谈论金钱的一个方面。我的女儿知道储钱罐里有钱，钱可以买东西。这就是我们目前所了解的全部内容。您已经走得更远了。您是如何考虑确保您的孩子都

理解所有这些并掌握这些知识的？此外，我最近参加了一个会议，有一群人说，我们如何教育孩子不骄纵？您想过这个问题吗？您正在做什么？是的，我喜欢这个问题。当然，我首先要说明的是，我在这里并没有所有的答案。但是如果我看看我自己，实际上是所有社区成员，我会说，他们大多数人都在努力解决什么问题？这就是您所说的问题，关于金钱，养育孩子的正确方法是什么？我可能会把它分成两类。一，您谈到了

如何确保您向他们灌输正确的价值观，不要认为理所当然，不要自以为是。另一个只是实际上如何让他们获得这方面的知识。你知道，在不骄纵的世界里，我并没有完整的答案，但总的来说，我会说沟通、诚实和透明是最好的方法。所以我的孩子年纪大一点，他们七岁和十一岁，我们一直在努力这样做。

因此，为了确保他们重视金钱，当然，他们可以看到我们有一所漂亮的房子。如果我们想去度假，我们就去度假。

但是我和我的妻子在谈论我们正在做的决定时很坦诚。就像我们最近买了一辆新车，我儿子问，为什么我们不买一辆豪华车？为什么我们买现代车？他知道我们没有足够的钱。我说，如果我们想买一辆更豪华的车，我们可以买，但这对我们来说并不重要。我们花钱购买的其他东西对我们来说更有价值。我用实际数字告诉他，好吧，梅赛德斯的价格是多少。现代车的价格是多少。我觉得这辆车不错。他们都能从A点到B点。

所以仅仅是这种沟通的想法，无论您有多少或很少的钱，都会有权衡，无论是购买星巴克的咖啡还是在家自己冲泡，还是您想乘坐私人飞机还是商业航班？我个人还没有超越经济舱的想法。我无法理解头等舱。所以孩子们实际上，它消除了神秘感。他们认为这是爸爸妈妈谈论的事情，他们会考虑这些权衡。我认为这给了他们接触它的机会。就

如何向孩子们传授金钱知识以及金钱是如何运作的而言，我不会说我们在育儿方面做得很多事情都对，但这是我认为我们做得相当不错的一件事。

我认为最根本的事情是，您的孩子对您感兴趣的一切以及您所做的一切都感兴趣。所以，再说一次，我和我的妻子只是坦诚地谈论我们的工作。当我查看这里的投资时，我会用七岁或十一岁孩子能理解的词语来表达。但我会告诉他们，嘿，我们正在关注这个威士忌陈酿基金，这就是它的运作方式。您正在购买这家工厂生产的东西，您持有它，您认为以后可以以更高的价格出售它。这看起来像是一笔好买卖吗？并问他们，嘿，你会担心这笔交易的哪些方面？你认为它为什么可能会失败？你认为它为什么在这里有意义？

只是公开谈论它，不要让金钱成为禁忌。我的儿子问我们是如何买房的，以及我们是如何决定买哪一栋房子的。我们没有编造数字说，好吧，让我们假设一栋房子价值100美元。我们谈论了实际价格，因为他们比我们想要的或意识到的要早获得实际数字。所以向他们展示这些真实的数字非常有帮助。

然后我们做的另一件事实际上只是在投资领域采取策略。每个孩子出生后，我都会为他们开设一个经纪账户。这与他们的529大学储蓄账户是分开的，而只是一个购买个股的经纪账户。然后在每个生日、圣诞节和光明节，他们都可以选择一只他们感兴趣的股票。从他们还是小孩子的时候就开始，比如，好吧，马特尔怎么样？或者迪士尼怎么样？诸如此类。我只是打印出一张可爱、滑稽的股票证书。他们认为这有点酷。但是

但是，尤其是我的儿子，他现在11岁了，年纪大了。他对这个表示了兴趣。所以我们实际上会讨论特定的公司，并说，嘿，你的生日快到了。你想看什么？这取决于情况。有时他会想要他妻子工作的公司的一份股票，或者类似的东西。有时他会说，哪一个增长更快，并开始对它们进行初级版本的分析。

这并不是说这是他的爱好。他可能两个月都不会对此感兴趣，但经纪报表会来。他会看。他会读。孩子们很酷的一点是，如果他从一些公司获得75美分的股息，哇，我刚得到75美分，我什么都没做。对于成年人来说，你可能会说，嘿，谁在乎75美分？但对于孩子来说，这些小数字实际上是一笔令人兴奋的钱。

这是一种让他们开始接触它的方式，他们可以获得这些小小的胜利。他们实际上会看到这种连续性，一年后、两年后和五年后，他看到了他在三岁生日时获得的那些相同的股票。现在是他的八岁生日或十三岁生日。他看到了它们。如果他进行股息再投资，他会看到这些数字变大了。只是，至少对他来说，我看到这个灯泡亮了，这些股息，嘿，我什么都没做。现在我有了这笔钱。我认为他有点明白了价值。我们也会在这方面鼓励他们，他们会得到零花钱，我们给他们选择权，嘿，你可以花在任何你想要的东西上。这是你的钱。这是你的选择。但如果你捐给慈善机构，我们将匹配100%。如果你投资它，我们将匹配100%。所以孩子们，他们会花一些钱在垃圾上，但我认为大部分钱，他们选择捐赠或投资，他们看到了100%投资的价值，并且它增长得很快。

我还发现，尤其是随着他们年龄的增长，这已经成为一个很好的纪律工具。每个父母的纪律都是一个挑战。你不想对你的孩子大喊大叫。你教训他们，你给他们后果，超时，拿走东西等等。但是对于某些类型的行为不端，这实际上非常有效。几周前，我和我的儿子在童子军活动。他把他的童子军书扔来扔去，不小心把它扔到了屋顶的横梁上，卡住了。

所以我对他很沮丧。就像，你为什么要这么做？买一本新的童子军书要花25美元。我意识到，你知道吗，杰克，你必须花25美元买那本童子军书。我告诉你不要把它扔来扔去。你知道那是错的。

它实际上要花25美元。我们可以在亚马逊上查看，说买一本新书要花25美元。这将从你的账户中扣除。所以我会说，这是一个非常公平的后果。这只是他行为的自然后果，但这确实加强了它。他再也没有做过同样的事情，因为他意识到，嘿，我必须自掏腰包。当然，他毁了我们的沙发。我们不会向他收取数千美元的费用。但是你会得到这些类型的事件，你可以通过让他们

对物质方面更负责任，至少在他们不负责任地行事时，让他们承担后果。我喜欢。我觉得在我们到达那里之前，我有很多事情需要考虑。我会问，如果你考虑过的话，你是否考虑过大学储蓄和529计划与仅仅……

只是把一些东西放在流动性更强、限制更少的地方？是的，当他们出生时，我仔细研究过这个问题，从那以后我就开始自动执行了。当他们出生时，我做的计算基本上是，如果您从第一天起每月存入1000美元到529计划中，

假设有合理的回报率，那么当他们到达那里时，这或多或少会支付大学的费用。因为那是7或11年前的事了，所以今天的数字可能更高。也许您需要每月存入1200美元。但我从第一天就开始这样做，这些账户一直在积累。529计划的优势在于，从税收角度来看，它们很棒。您一开始免税存入资金，但基本上它是免税增长的。

股息免税，资本收益也免税。当您取出资金时，只要您将其用于教育，并且有很多东西都算作教育，那么您取出时永远不会缴税。所以它在这方面很棒。唯一的风险是您实际上资金过多，也许您的孩子不上大学，或者他们获得了全额奖学金，或者他们去了一所便宜的州立学校，而您在那里存了太多的钱。我认为这是一个非常小的问题。一个原因是您可以取出这笔钱并支付罚款。但如果它已经复利了20年，那么您可能已经做得比罚款更好。

或者，如果您很幸运，有额外的钱，并且那里还有剩余的钱，您可以随时将其重新指定给新的受益人。因此，理论上，您可以让您的孙子成为该计划的受益人。然后您就代表他们为您的孩子完成了大学储蓄。我可能已经超额资助了我们需要的资金。但就这个想法而言，缺点很小，而无需担心其带来的好处非常显著。

您可以做其他事情，例如为您的孩子设立信托基金和UTMA账户等等。我不会说我在这里有确切的答案，但对于529计划，我认为选择一个数字并每月持续存入，如果您负担得起的话，这是一种无需费脑筋的方法。有人给我发来信息，我甚至不记得网站的名称，否则我会分享，但这个人基本上会教授课程或进行咨询。我无法弄清楚它有多合法，但它是一系列技巧和策略，基本上……

是的。

是的。而且我要说，如果您把孩子送到私立小学，您会质疑为什么您要为大学储蓄。送他们去私立小学的费用一样高。幸运的是，我们的孩子现在上公立学校，但当他们以前上私立学校时，我真的很质疑为什么会有这么多大惊小怪，因为在之前，费用是一样的。那是孩子们。生活中还有其他领域、您想分享的策略、技巧或窍门吗？在我们结束之前。

当然。我认为一个不适合所有人的方法，而且我个人也没有这样做，但如果您能做到，那么它的好处是巨大的，那就是让您或您的配偶成为房地产专业人士。这意味着房地产专业人士需要花费750小时或更长时间，并且至少一半或更多的业务时间从事房地产工作。它范围很广。它可以是承包商、房地产经纪人、管理您的房产等等。但是如果您这样做，那么……

那么您在房地产上的所有账面损失实际上都可以从您的普通收入中扣除。因此，如果您有一位配偶，比如说您的妻子是一位收入颇丰的律师或医生，而您可以成为房地产专业人士，那么您实际上可以用您配偶的

房地产账面损失来抵消她的收入。我不知道我认为这是好的公共政策，但如果这是您可以做的事情，那么这对您的投资组合来说是一个真正的节省。太棒了。不幸的是，这里没有房地产专业人士，尽管也许有一天这个定义会足够广泛，它会符合条件。我知道你热爱所有这些东西。这次谈话很棒。我们之前有过其他的谈话。

您在网上还有其他地方消费内容吗？您有Long Angle。当然还有这个播客。但是其他资源、网站、博客、您关注的人，以了解所有这些信息？是的，当然。我喜欢几个网站。我相信您熟悉“钱先生胡子”。您的许多听众可能都熟悉。

他最初让我了解到很多投资理念，我想还有理财技巧。这与我做的一些事情相当不同，但我发现他是一位非常有趣的作家，那里有很多有趣的内容。“钱先生胡子”完全是关于极端节俭的。“肥火”更多的是围绕财务独立，但要花很多钱。所以在这两者之间，你得到了阴阳两面。

就播客而言，我真的很喜欢三个。一个是华尔街日报两位记者的Odd Lots播客。它以非常好的细节程度涵盖了不同的经济主题，有点像您一样。还有一个叫做“我们其余人的钱”，同样，他会选择一个通常的投资概念或资产类别，并深入研究它大约半小时。我从中学到了很多东西。然后还有一个播客，并非所有听众都会喜欢，它叫做《家庭的生意》。

尤其是那些拥有家族办公室或家族企业，并且在这样的公司中拥有相当多资产的人群。每一集，他都会采访领导一个通常是几代人的家族企业的人，并谈论他们为了……

传承价值观和财富以及跨代的实践和其他事情，以及如何经营这些家族企业。我个人并不处于这种情况，但我只是觉得听一些非常成功的家庭所做的事情很有趣。所以我建议您关注这三个播客。太棒了。我们总是会请您选择一个您非常熟悉的地方，并分享一些推荐，一些可以做的事情、吃的东西、喝的东西，

您的最佳去处是什么？我住在达拉斯。我在这里住了大约七年。任何与我交谈的人都认为我基本上是达拉斯商会。我爱这里。所以我会谈谈达拉斯的一些事情。你知道，如果我想在达拉斯度过美好的一天，我可能会沿着凯蒂小径散步，这是我们这里的一条铁路小径。那里有一个不错的叫做凯蒂小径冰屋的地方。那里的食物不太好，但氛围很棒。在那里您可以喝到像您头一样大的玛格丽塔酒。所以这是一个有趣的在小径上观看人们的场所。

然后，我可能会去的地方，可能会让大家对达拉斯感到惊讶的是，这里的交响乐团实际上非常棒。我不是一个很有文化的人，历史上也不喜欢艺术，但我们有一次去听了交响乐，我非常喜欢。音乐会结束后，我们成为了季票订户，音乐厅是由贝聿铭设计的。显然，鉴于他们的设计方式，它在世界上的交响乐厅中拥有前十名的音响效果。我们绝对建议任何在达拉斯有空闲的周四、周五、周六晚上的人去看交响乐。这太棒了。我真的很感谢您来到这里。

好的。感谢您收听这个简短的花絮。如果您对任何事情有任何想法、反馈或问题，特别是因为我很快就要准备另一集听众提问的节目，请给我发私信或给我发电子邮件[email protected]。好的，本周就到这里。下周见。