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Deep Dive on Credit Reports, Scores, and Their Real-World Impact
2025/4/2
All the Hacks with Chris Hutchins
C
Chris Hutchins
我将深入探讨信用报告和信用评分的生成方式、改进方法、重要性以及信用卡开卡、关卡和积分累积的影响。信用报告包含个人身份信息、工作历史和公共记录信息，以及信用账户信息（不良账户和满意账户）。信用报告中不同机构报告的信息可能存在差异。可以通过AnnualCreditReport.com免费索取信用报告。争议处理必须由受影响者本人处理。从信用报告中删除信息并不意味着债务消除。可以设置信用冻结、欺诈警报和信用监控。许多免费服务提供信用监控和免费信用评分，但付费服务并不值得付费。存在多种信用评分模型，如FICO评分和VantageScore，它们基于相同的数据，但权重和算法略有不同。FICO评分的构成要素包括还款记录、欠款金额、信用历史长度、信用组合和新信用。VantageScore 4.0和FICO Score 10T包含趋势信用数据。许多免费信用评分服务只提供VantageScore，而申请贷款时通常使用FICO评分。开设多张信用卡不会损害信用评分，反而可能提高信用评分，因为这会降低信用额度利用率。商业信用卡通常不会出现在个人信用报告中。关闭信用卡可能会影响信用评分，特别是如果关闭的是使用时间较长的信用卡。提高信用评分的方法包括偿还债务、保持较低的债务水平、保持旧信用卡开放以及保持多样化的信用组合。可以将租金和水电费等付款信息报告给信用机构，以建立积极的信用记录。提高信用卡额度可以降低信用额度利用率，从而提高信用评分。为信用记录较少的人添加授权用户可以帮助他们建立信用记录。Nova Credit可以帮助在国外有信用记录的人在美国建立信用记录。商业信用评分与个人信用评分类似，有多种不同的模型，主要参与者包括Equifax、Experian、Dun & Bradstreet和LexisNexis。
Deep Dive
This chapter covers the basics of credit reports, including their contents, how they're generated, and how to obtain your own for free. It also discusses disputing errors and utilizing credit freezes and fraud alerts.
- Credit reports contain personal information, credit history, and inquiries.
- AnnualCreditReport.com provides free access to your credit reports.
- Disputing inaccurate information is crucial for maintaining a healthy credit score.
- Credit freezes and fraud alerts offer additional protection against identity theft.
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