寝室夜话丨花了保险三十多万美美做三台手术的经验分享！
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大家好这里是仙境之桥的最新一期节目我是手术自由白马我是舒适门诊的蔡小阳我其实本来上来就想说我们全程无广但是这个名字就已经起得非常非常有这个广告的成分了真奇怪

我觉得油广也是大家听完之后觉得应该赶紧有病看病就是这种感觉说说做这期节目的起因是因为之前我们做过一期关于咸鱼的节目然后大家都觉得当时我还含羞带臊的没有写上咸鱼这个产品的名字但是其实大家都都在评论区说咸鱼打钱然后很开心大家都觉得我们这种生活经验的分享也能

让大家听的时候觉得有乐趣然后听完觉得有收获所以这期节目呢也是希望能够达到同样的效果另外就是上一期节目啊我做完之后还发给我姐听我姐当时跟我说这个本来在听之前没有什么感觉听之后跟我说已经认真学习了我们仙桥上学院咸鱼总裁班哈哈哈哈

我特别喜欢他给我的这个 title 就是虽然仙桥商学院有点大我决定以后我们这个栏目就叫过日的商学院希望我们自己踩过的坑和在生活当中就是得到的一些收获呀经验呀教训呀什么的也能让大家对大家有些帮助吧那我们这个过日的商学院第二弹就来了这期聊保险实战包嗯

完了听着就有点像那个传销的那个劲对在这也强调一下因为我感觉好像保险在

普通人的心里的这种口碑呀或者是舆论上好像有点不太好尤其是上一辈对吧对就是你知道我为了说服给我爸妈买保险有多么难吗他们俩一个人觉得那玩意没用一个人觉得那玩意是骗钱的确实确实魏央之前不也说吗就是

几十年前花了五千块钱然后现在能差不多每年拿五百就是都是这样的经验所以从我家来说基本上就是不去买储蓄类的保险而直接就是买每年花钱的这种去你说的这个其实涉及到保险一个很重要的分形这个我们后面展开

既然刚才已经 cue 到保险可能名声不好了在这我们一定要再强调一下我自己的感觉是首先今天这期节目都是我自己的亲身经验包括我自己成功理赔了该做的手术该看的病都是已经都完成了然后也成功理赔了我应用过的这些保险的金融工具的经验分享而且为了避免一些其他的敏感的大家的感受吧

这期全程无广我们的保险或者是买过的这些都不带品牌了然后也是从那就从我自己是如何花了三十多万做三胎手术来聊起吧好我甚至觉得白马有了保险之后他爱上了做手术的感觉你别说你还真别说

这话不能说啊这话不能说不吉利当然确实跟我这个生病看病有关系我自己个人经验是这样的我从 2020 年 10 月份的时候当时我是髋关节那段时间就觉得哪哪哪都别扭就是具体的感受就是活动的时候角度收线就特别简单的比如上下车推开车门之后要下车腿要劈开那个要下车的那个动作我就

到那会卡卡一下有点疼然后逐渐呢它就演变成走多了疼跑步疼跳绳不能跳然后乃至于休息不好躺在床上腰疼就是整个中段这一块就都不是特别好

我翻了一下我自己的就诊记录啊我是从 2020 年的 10 月份这个置点要考啊我跟大家说时间很重要我从 2020 年 10 月份开始去我们家边上的一个三甲医院看病那个三甲医院呢在这先不点名字了因为我自己未来还有一个选题是跟看病生病有关系的到那期节目里呢我会狠狠的实名批评一下这个医院在这期我就先不批了

那个医院首先很好它是国家级的那个医保有定点然后也非常有名同时呢它还有一些什么呼吸病专科也是国家级的什么科研基地之类的总之就是很 fancy 非常的先进我当时就是去他们那个骨科看了在那个骨科呀看了大半年然后

然后中间换了 N 个大夫我就跟翻牌子一样每次去看病都我觉得上一次看的这个骨科大夫不行我就再换一个专家我真的把他们那个科室的所有专家看了个遍

然后呢当时看的时候就是大夫的口径就参差不齐反正有的说呢你痒痒就能好然后有的说呢你这个可能得手术但是呢手术关于手术他们也很态度暧昧有的人说建议静养然后提到手术又说这个手术有难度

总之就是让我在看病的这个过程当中很费解就是我不知道我下一步该怎么做而且我当时休息了大半年吧我觉得没有好转我依然活动受限

也挺严重而且我中间还去了康复科就是通过希望通过锻炼的方式解决后来就总之这半年耗费再来觉得还是不行当时就在想那我就不去这个医院我换一个就是专科医院换一个积瑞坛嘛骨科专业的当时去积瑞坛专业医院就是排不上队啊很多很多人啊我当时我记着我还是找的黄牛挂的好

当时看的时候大夫倒是非常利索反正就是非常快速的跟我说你这个呀不用犹豫就是手术手术是大手术当然你放心就是他能做但是呢就是医院条件稍微普通一点就是普通的四到六人间然后术后得住院住院一个礼拜吧可能稍微有点受罪然后我又问当时我就问他我说手术多少钱他说手术大概七万多这么多吧大家别忘了这个对

然后他跟我说医保之后大概自付两万多所以其实倒也不算特别多但是呢这个钱是我单测的大家别忘了我是

这个髋关节它是两条腿而且像髋关节这种其实不光是髋关节了就是涉及到下肢的什么髋关节啊膝关节啊怀关节啊通常都是有连带关系的就是你一侧如果有了问题你很有可能在生活过程当中慢慢慢慢的另一侧就也不行了确实是我当时听肌理团大夫说完之后我还琢磨我说因为我上一个医院的骨科专家跟我说我保守治疗静养可能也是

是个方式他说静养可以静养的话你就慢慢用着然后 50 多岁的时候直接换髋文节就行了我的妈呀这听着太吓人了当时他非常的轻描淡写然后给我一种非常不做人的感觉我总觉得这是大夫的一种策略就是为了让我们能及时的治病然后我就说那我能约到什么时候呢

啊积水潭的大夫说如果在他们这个医院排呢那排个半年之后吧理想状况可能半年到十个月我差不多能坐上嗯但如果不在积水潭坐呢因为我当时真的很着急我那会儿本来是想在我的找工作的那个 gap 期之内把身体调养好了好好锻炼身体然后我就能找下一份工作之前我就能健健康康的啊

所以他跟我说这时间我就还挺着急的我当时在他那看完之后我回来吧我就心里还是有点打鼓不知道该怎么做但是后来我那会突然就想起来我有高端医疗一个保险我那个保险当时是管手术和住院这两项的我是觉得因为吧只管住院的保险老用不上就用的时候就老要忘了自己还有这么个事这是个知识

我就是属于忘了而且我所以我想了之后我就赶紧联系我那个保险代理人他我跟我代理人说完我这情况之后他说那你就直接打他那个客服电话因为我是尊贵的高端医疗啊然后我就我有尊贵的高端医疗专属客服就上了叫我贵宾的那种而且我印象当时就是

我当时打那个电话的时候我还没觉得他们响应速度有多快但是呢我跟他打完之后我第二天非常非常快就给我发了个邮件然后在邮件里就说你这个手术给你推荐两个医院可以做

因为我当时跟他沟通的时候我说那个我们家附近有一大三甲我经常在那看病可能出来进去的比较方便然后呢但是我也听他们的推荐所以他们就直接像菜单一样给我发了两个医院然后这两个医院呢给我发了两个对应的发了两个大夫一个是李友特进的那个医院是推荐了一个大夫说他做这个手术非常专业做过几百台

这个非常好然后还推荐了另外一个私立医院那个私立医院在天坛附近说条件非常好然后他们请的大夫是北一三院的一个专家反正也是给奥运冠军做手术的那种水平然后当时一看我就觉得这我得去开开眼呢那个我们家附近那我已经去的很习惯了我就不去了

我一定要去这个天坛附近的私立院就是这么一个我必须得置回本了心情去的

想要速真的很快我当时约了八就是直接约了第二天的面诊像这种私立医院呢它是有客服专员的就是他会直接跟我约妈女士您想什么时候去看病那咱们明天见的话您记得做核酸然后那个您车牌号告诉我我给您提前安排停车位

然后还有就是带好材料反正他都给我安排的特别清楚太高端了真的是第二天就是约了第二天的面诊面诊的时候就是北一三院的大夫来的直接聊我这个手术方案非常快就直接聊我的手术方案然后同时跟我聊我的这个钱的这个事先说钱吗就是你知道当他服务特别好的时候你就会产生一种心虚这个虚的点就在于我到底看得起还是看不起

就是这个手术我要是做了他能不能给我报休因为你想我在机会他已经问了就是极限情况就是一边两万嘛医保之后按他话说我就满单满算按三万算极限情况花六万块钱我这两条手两条腿的手术都做完了这个是我能承受的但是你在这给我一个这么好的服务

万一我要是看不了就抱不了是吧对万一我要是抱不了我这个手术我都坐不踏实啊我特别害怕对你别说你去做手术了我每次去看门诊要想抱不抱的时候我都心里得琢磨半天我这个能抱吗要抱不了怎么办对我心里真的非常打鼓然后当时接待我的那个人就说说你这个放宽心像这种私立医院其实他们会有一个单独负责保险的部门

然后就是你这个理赔相关的材料然后包括提前的这个审核他们都会去完成像我做这台手术呢因为我那个保险为了控制预算所以我有一个起伏线什么叫起伏线就是我这台手术比如他给我报价大概是 13 万

一条腿 13 万然后但是呢它不是 13 万全保我自己是要承担 12800 这个费用就是有一个起赔对以上的部分他们都赔赔付的时候呢

也分两种有一种叫支付什么叫支付就是钱保险公司直接给医院有一种是需要我垫付的就是我先花个我先把 13 万花了然后我自己准备材料去找他们要钱

你这么看起来当这个金额它变成 13 万的时候我就非常需要它支付了确实支付真的是很方便没有后续的那么多麻烦其实就是即使是后面完全都还是能报的话你再自己准备材料再寄过去再等着报其实这也是很繁琐的一件事情而且且不说繁不繁琐以我这个手术为例其实 13 万不是小钱了 13 万很有可能很多人是

一时间它不会很快能掏出来的你说尤其是这 13 万飞在外边飞个两三个月的

反正我觉得我那两三个月我肯定夜不能寐辗转反侧夜不能寐就想着我这钱什么时候能下来他们不会耍赖吧他们要是耍赖的话我可怎么办呢我这一条腿我还有一条腿没做呢所以他当时跟我说支付的时候我还是挺开心的相当于我做手术的那天呢是可以直接首先人来做好检查拍信用卡一万两千八我就可以做完手术了然后再说约手术

我当时这个约手术的时候我其实想赶紧做的他们也可以尽快给我约那个 8 月 9 号可能是个星期就是我问最快能约约什么时候他当时跟我说呀他说你这周五也能做上但是呢你第二天需要很专业的这个换药我们第二天呢想给你安排一个更好的大夫那个大夫呀就要在下一周的周四在

所以是出于一个人家安排的这个计划他给我排了一个手术的排期而且他说他说如果你这个你这个手术呢还需要一些高值耗材只是价值的值啊我理解就是我要给尊贵的我用上一些尊贵的玩意儿我特激动

就是虽然其实做手术之前有点紧张但是我觉得我激动的即将体验到尊贵服务的这种心情其实已经压倒了紧张你看吧你也是体会过一进医院都是你闺蜜的这个感觉的对然后就是手术当天其实流程上都很丝滑就八点半进手术然后九点坐上我一共住了为什么要说这个时间是因为我被通知是八点半进手术就准备开始给我切了你知道吧

但是呢那个大夫好像是 9 点多快 10 点才到所以我就很怀疑那给我切啥呢我后来才知道是因为就是像这种手术呢他们请的大夫有可能是只负责最难关键的那个部分对他们只负责手术当中难度最高的部分

所以像前面把我马倒了然后给我就是消毒干净然后切开什么的其实都不需要他完成是需要由其他的大夫但是其他的大夫的资质也很重要关于这个大夫资质一会跟大家分享

反正也是很厉害的相当于我那手我那手术做的时间还挺长的我下午一点多才推出来那是一个难度还挺高的手术确实是然后我就是手术之后在医院住了五天

那个医院的条件呀反正我在此之前我没住过这么条件这么好的医院就是单人单间就不说了有沙发有电视有冰箱然后厕所有没有浴缸我忘了反正就总之就是条件很好医院外边还有个花园对医院外头还有花园我第一次去看他的时候我也很震惊想到此处美美直拍大腿啊哈哈哈哈

给了总之就是给了我一些土狗震撼然后做完左腿之后我就半年之后又一样话葫芦的又操作了我的右腿也是同样的在这儿呢其实跟大家分享我的一个很大的省钱的小经验我自己算了一下我的极限省钱操作其实我是可以只花 2000 块钱做两台手术的你知道是怎么算吗咋算啊

因为你体赔不就一万两千八吗首先啊这对我手术和看病的时间其实是有要求的因为我自己还有一个小的意外医疗那个意外医疗是三八八一年然后呢它包的范围是什么比如我在外面扭着脚了

然后在家磕着头了或者被猫咬了然后被狗抓了然后如果是这一类反正就是意外导致被车撞了如果是因为这种意外情况导致的医疗需求都是报销的而且它的单次报销上限是一万块钱

所以理论上你想我的这个病属于运动损伤当时我问我的保险顾问他就说如果大夫在病历上面写了运动损伤或运动扭伤这些都属于意外的范畴那所以这还可以叠加使用吗

他们不是一个保险呀因为这是两份保险啊我才知道我一直认为就是如果这个事如果在一万块钱以内的我就去用我的意外险去报如果是在一万块钱以外的我就去用医疗险报我从来没想过这俩还能叠加在一起这样对吧是不是很惊喜每年的九月份算下一个保单年嗯

如果我发生在同一年的话他们的起付线是通用的就是我做左腿的时候他已经从一万两千八以上开始给我付钱了我做另一条腿就是完全免费的其实这样的话还真是能省不少钱对吧就是一种这一年的这一万两千八已经付过之后后面一定要抓紧把能看的多看了在这一年对没错所以我第二年我就吸取了教训

我当时做手术的时候就没长这个心眼我在第一个医院是 2020 年 10 月份然后我在第二个医院真正把手术做上是已经 2021 年 8 月份了这中间已经跨了半年了

然后我其实理论上高端医疗的范围虽然它是包住院和手术的但是它的服务范围里面还包括一项是手术前半年内的门诊费用它也报销对对对确实是那不过这样的话你就超过半年了你第一个医院的门诊就没有办法报销了对不对对是这意思

那就是截止到目前啊就是除了手术费之外其实没有着落的钱一共有三笔第一笔是在我在第一家医院反复看了好几次门诊那个检查费用虽然具体我记不清多少钱了但是咱假设我花了 3000 然后第二笔呢是在我真正手术的这家医院就是第二家医院前面

面诊的那个门诊的费用虽然只有一次但那是个昂贵的高贵的私立医院他一次的门诊费用就有 2000 第三笔呢就是手术的这个起付限 12800 这是三笔费用没有着落那我怎么付财是最优解呢我这个事后研究了一下现在有两个工具分别对应我踩的两个坑

那第一个工具是我用高端医疗的那个权益就是像刚才说的不是有一个手术之前的前半年的门诊费用吗

这样就可以解决我手术前两家的门诊费用但是呢因为我被误诊的超时了所以第一家医院那三千管不了能管两千的那个就是我第二家医院那个手术前的门诊费用然后呢还有一个工具是用意外医疗去解决起伏线的问题单次上线是一万

相当于我理想中我可以自己自付两千八这个也很划算了嘛对吧但是

意外医疗的一个报销原则是他一个病只给报一次大家记住这个知识点我呢在真正手术之前其实已经用意外医疗把第一家医院的那个门诊那三千给报了也就是说这个病我用意外医疗报过一次了我就不能再报这个起伏线的这次了血亏了一万哦原来是这样呀

其实还有一种极限操作就是我在第一家医院的那个门诊的那个费用我走意外医疗的时候我写一个理由比如写什么扭伤然后第二次报销的理由写我什么运动损伤就相当于把一个病给拆成两个病了我就这么猜我一次失恶半年我又病了一次行不行技术上理论上你有这个可能性但实际上第一

道德上你这个涉嫌利用规则骗保这我们非常非常非常不鼓励第二呢其实对于大夫的病例和看病的这个材料要求都还挺高的因为本身荷宝的时候呀咱们不是也要递交一些材料吗人家保司其实也会有专门的工作人员去检查你的材料包括你的病例呀你的各种 X 光片或者核磁之类的检查报告呀

什么血相啊之类的如果有的话其实你是得提交的然后以及检查你的这个医疗处方是否符合条件然后是否是真实的是否涉嫌造假比如你要去消化科看病然后顺便跟人说大夫我最近皮肤有点痒痒你给我开几个药或者我腰扭了我就不去挂号了你给我开几个膏药行不行这个技术上大夫有可能能给你开出来但是呢

荷宝你想一块爆了那就不可能因为你没有相应的病例对吧你不可能在消化科开皮肤病的药就是开皮肤病的诊断这是不可能的嘛

而且我还问了一下就是据说呀很多以前的医疗从业者比如说医生护士医疗系统实在是太累了干不下去然后他们就转行去干这个了所以人家其实很专业的不要存有侥幸心理还是要尊重规则虽然我们就鼓励大家利用规则但是还是要尊重规则然后不要再这个骗保嗯

所以这个时间看病的这个时间还挺重要的哎呀又亏了一笔再加上我做第二台手术的时候呢那个跨了另一个保单年所以我相当于做第二台手术的时候我的起付线我还得再支付一个起付线又一万块钱出去了

但是我第二个起伏线呢就是按照我刚才跟大家分享的那个方式用意外医疗保的毕竟它属于运动损伤嘛哦真厉害那省点试点吧是啊一万块钱多少钱呢一万块钱可是大钱呀但是我做完第二条腿的手术之后我就突然就意识到这个起伏线这事还是挺关键的赶紧把另一台要做的手术给做了就是我的扁桃体我那年去切扁桃体的时候呢本来呢

本着我既然已经是尊贵的高端医疗用户了我就再享受一些高端医疗的服务我当时就是又去给我们那个客服打电话然后呢综合选了一下我本来也想还去之前的那个私立医院去看但是觉得稍微有点离太远了我也没必要再这么就离我们家太远了我也没必要非得再享受一波服务他当时跟我说的是在他们医院做呢大概是我

五万块钱啊做下来这个手术各个扁桃体五万块钱其实如果要正常走普通门诊医保的话应该几千块钱就能做下来嗯虽然我又想享受一些好服务吧嗯

然后最后我是在也是在一个大医院的国际部做的礼拜礼花了应该是三万多最后经过保险的报销和各种冲抵也是没花钱就都做完了而且我记得当时他跟我说他那个保险里边还送一个护工阿姨但是由于他只是做了一个扁桃腺手术他并没有什么需要阿姨要照顾他的地方然后和阿姨在病房里大眼瞪小眼哈哈

非常非常搞笑你说的对我都忘了这茬了因为当时特别尴尬那个护工阿姨呢人非常好非常想给我提供服务但是呢我做完扁桃体手术我说不了话阿姨总不能替你我说不了话做你的代言人我就没有办法给她下需求然后呢我就给她我后来想想我就给她打字然后我发现我护工阿姨不识字哎呀这是太仇人了

最后就是达成了一个大眼瞪小眼护工阿姨就嗯给我加油也行也行提供一些情绪价值提供一些情绪价值给我倒水对然后这就是我做手术的过程跟大家分析一下这里面的知识点嗯

像刚才蔡老娘其实已经提到了就是这个以我使用的这两个保险为例先说那个便宜的 388 的意外医疗这个其实反而是我在生活当中怎么说呢最推荐别人买的首先它便宜你想呢我作为一个成年人我看到的反正我之前看到的大概是 300 到 500

一年这是管一年的管一年在这强调一下这个 300 到 500 是你给了之后人家不会再还给你的它是这个在保险类型分型里面叫消费型保险就是每年一个固定的钱给到人家然后一般这个消费型的都比储蓄型的要便宜

他这个刚才说的意外医疗成年人 300 到 500 这是一个钱像小孩因为本身就容易出那种各种磕了碰了扭了的他们会稍微贵一点可能 500 到 700 但是这个大概也就是贵的情况了这是一年然后他使用的过程当中呢是以我的那个那款为例是不限次的

他每次有一个上线是一万块钱但其实这一万块钱吧你到私立医院去做一些检查和去看病就足够足够了除非伤得很重但那你就是需要用那个医疗线对像刚才我们其实已经举了很多的例子了我给萌萌爷爷上了一个

像毛毛也他那天就是在家一抬头被那个内开的那个窗户的窗户角把头给磕破了头磕破了之后我们直接就是去家附近家附近的一个和睦家直接去看了急诊然后急诊看下来按照账单应该是六千块钱但是就对全报销我当时觉得他超值而且这是一个转变我父母对保险的

这个看法的就是意外险因为当时我家老大小的时候可能一岁多吧两岁的时候有一次一个没看着他脖子不知道怎么扭了然后我就赶紧带他去看了一下还照了一个片子然后整体看起来因为在私立院嘛所以就很快速而且就是服务很好都看完之后还给他带了一个那个小孩的脖套特别逗然后一共花了

五千多就是看了这么一个事花了五千多全都爆了所以每次当后来他们又说这没用直骗人的话我就说看这五千多爆了我成本可才三百多看你大孙子头上的这个波套而且我一个朋友他就是恨不得手破点皮他都要去和母家看医院因为自从有了这个保险

就是一种去晚了就愈合了的那种伤口

稍微晚点伤口就长上了对然后但是去那之后因为就是私立院人比较少嘛服务也很好就是你能快速的就是得到一些治疗就不受累也不受罪尤其是孩子的话有孩子的话会更好一点就关于这个意外险我有两个经验就是吃过两次亏的意思第一个是有一次还是老大小时候他眼睛不知道怎么擦

蹭了一下就他不舒服然后就带他去看了结果看完之后我没去报销因为我没想到这个算意外所以呢后来这个经验就是不管啥要去看我都想想这意外吗这算意外能不能应意外一下或者是我直接就问我的那个保险顾问说这是不是能意外我们就去看了我第一次真正保险报销其实还不是我的保险

当时的情况呢是我们我组内有一个工作特别努力的小朋友跟了我也挺久的他当时呀刚买了一辆摩托车我作为组长为了表示关心我这个关心也挺缺德的啊我送了他一个就是我自己的那个意外医疗保险像我之前说的大概是三三百块钱不到四百嗯

我还特意问他我说你介意吗他也不介意他也理解他也挺开心的他挺激动的特别逗我给他上保险的时候那个保险代理人上门来给我们走那个流程然后还说这个虽然说理论上是我送他的但是我不能直接给他上因为上这种保险必须得是直系亲属直系亲属呢或者对或者是夫妻

然后我当然还说你现在要办一法律程序你把他收养了也行他收养我我收养他都行反正我们俩得有这个直系的关系当时送完之后他这个小朋友摩托狂飙摩托没出事因为他加班特别特别忙有一天加完班之后

反正就当天在家晕过去了就是他个儿特别高他直接从桌子前面站起来他就直接直直的晕过去了他摔掉了一颗牙还磕断了鼻子啊这么严重对对对他非常严重然后他自己去了医院当时他自己去了医院之后他还不知道自己这个其实也属于意外医疗的范畴内

是他发了朋友圈说这个事他那个保险代理人就是我推荐给他那个保险代理人看见了说你这个属于意外医疗啊你找我我给你报消息然后把他当时看病的一万块钱给报了嗯

非常超值这个钱花的确认超值而且也确实像你说的就是真用上的时候你还有可能想不起来自己是能应用的多发朋友圈你的代理人看到会告诉你对有事没事多问他我这算不算我今天要去医院我这算不算能怎么能算上我有两个经验然后这是一个然后第二个还是

去看了我觉得是意外了看完之后发现看的医院不对好像是我那个保单就是大家一定要看清楚他的医院是说虽然是同一家私立医院但是他有的门诊部他不是 24 小时的

对然后我那个报销必须是你到一个可以 24 小时看诊的医院才报销所以呢没错就是那两次就亏钱了没占上这个便宜但是整体来说你感觉还是这个是最超值的因为你有点什么小伤小痛啊其实都能去看一看确实

我的一些经验啊我没踩坑我们这种艺人呢有个风吹草动的上来就先跟我的保险顾问问一下我怎么看病看哪个医院跟大夫怎么说让大夫怎么给我写让他给我一套非常标准的东西教教我他当时像我的这个案例呢他说如果你想报按照意外伤害报掉你之前那些门诊的费用和什么

什么国际部的费用呢你必须要写上你是让他给你写上你是运动损伤然后他如果要写什么直接只写什么只写症状什么愚蠢撕裂这个就有可能不给你算意外或者他要是万一给你写什么你先天发育不良那这个就铁不算意外了那就是你自己长的问题所以这个是跟大夫沟通的时候可以让大夫帮你注意的

嗯就是尤其是因为我后来还有一次还有一次呢我是吃坏了东西这也很常见嘛你在外面吃了什么不干净的然后肠胃炎了上吐下泻那种这种一定要让大夫写在这个诊断证明上面写完吃完什么东西之后比如说在外面就餐后上吐下泻或者直接让他给你写食物中毒这就是属于意外哦

但是要是他就给你写胃炎肠炎这就不行感觉这个话术还是非常关键对很关键但是一般来讲大家如果买保险的话现在很多时候还是有这个真人保险顾问的你可以都咨询他然后这是就诊的时候的知识点大家要记住然后呢意外医疗说完了呢我再来说一下这个高端医疗因为跟我刚才的这个就诊经历其实是息息相关的

高端医疗首先乍一看它是帮我省钱了但是说实话就是这个钱呢对我来讲也是有一定成本的因为它每年高端医疗的每年的保费它也贵

它是每年大概 4000 多 5000 而且我上的还早对我为什么没有报高端医疗呢就是因为我觉得贵所以我报的算是中端中端医疗我这个每年的 4000 多 5000 其实我之前特别肉疼我本来一度是想停一下的

这个尤其是这 4000 和 5000 它也是消费型的它不是储蓄分红型所以就是这个钱没有不回头所以这次手术呢算是头一回见了回头钱吧算是我觉得你恨不得这后二三十年的保费都花出去了按照这个钱算真是都花出去了

但是对我来讲其实更重要的是这个医疗资源很宝贵你想我之前为什么会在第一家医院耽误大半年时间就是因为我对于我自己的这个病疾病首先我不了解第二呢当时可能也不像现在资讯这么发达有可能就是我菜已经没有认真去查吧

总之就是我不知道我应该去哪家医院然后我也不知道去看哪个大夫当时对我来讲我也没觉得那么严重不想去找黄牛挂鸡尾谈谈号我当时在想我们边儿那大三甲的这个骨科专家总是靠谱的吧没想到就这么被拖了大半年直到我觉得真是我这个不见好而且越来越严重我才终于能想起来好像是得找好一点的大夫

就是在这个时候真的能体现医疗资源的这个保险高端医疗对于医疗资源的调度你想那个大夫因为那个大夫给我做手术的那个北一三院的学院大夫我后面再想挂他的号在北一三院普通门诊挂他的号我真是抢不到真是生抢抢不到然后北一三院的国际部的号是两千一个那个是两千一个吗也得抢就两千一个

我的妈呀四几百因为我怎么记得我以前可能是这个大夫实在是太珍贵了因为我记得博俊部也就五六百七八百我没想到居然还有两千一个了每个医院的国际部还条件不一样你像中日医院的国际部是三百到六百

然后呢北医三院的国际部是 600 到 2000 然后协和国际的急诊是 1000 因为他们都叫国际部但是因为从私立医院来讲是普通的私立医院和高端医疗的私立医院还是不一样的就是他们也有这个区分但是国际部的话好像还从保险上来说比较一视同仁对但是在这多数以去这么看横向这么看的话啊

大三甲的这个国际部的就诊费用挂号费其实和私立医院昂贵私立医院的这个国际部的费用大差不差了快而这个保险其实是他能迅速跟菜单一样的就给我抓出来这个领域最顶尖的专家是谁然后他能给我安排而且迅速帮我安排看诊和手术所以这个资源调度能力是我觉得还挺珍贵的啊

然后再加上你看这个手术鸡嘴痰也能做但是鸡嘴痰我要做的话我在他们医院排上半年住院条件相对可能不够就不是特别好吧可以说住院条件确实就是普通一点而且我那天做手术的时候像我刚才说的这个手术不是还有副手吗就是负责切我和缝我的那个

我后来看了一下他的资历他是美国梅奥诊所出来的专家首部专家所以他其实本身也是非常资深的就是这些私立医院就是钱花的很到位而且另一点让我很放心的就是中间就不会再问你说哎现在有两种药能是治这个情况能适用于你现在这个情况一个进口药效果好一点贵一点然后另外一个呢就是

便宜点你选哪个就不会出现这种问题你统一都这样最好了因为都能报那个时候我是觉得非常省心的

确实是不得不说听完这高端医疗还是挺向往的但是我确实在上保险的时候因为感觉高端医疗太贵了就是每一年尤其是因为它这个起赔还是一万两千八就是你每年如果就是看病的话自己就需要花一万两千八然后还只是住院的这些我觉得从小到大感觉包括我包括身边的人住院都发生的这个非常

非常少见所以我一直认为住院是一个对我来说很遥远的事啊但不像白马这样就有了这个保险之后啊连做三台手术我当时报保险的时候就想说有没有类似的但别这么贵的于是呢我就进入了这个终端医疗保险怎么算是终端呢就首先我去不了私立医院但是呢可以去国际部

我觉得这个来说其实也还可以吧就没人给我列菜单但是我到每个医院的国际部还是可以报销的啊而且从国际部来说它的条件可能没有那种什么花园啊什么沙发呀之类的但还是也能住上个单间啊

啊又不用等半年做手术啊也能看上啊大夫也挺好的也是单间所以我觉得对我来说就很满意了而且那个价格的话就会低很多而且为什么我这个比白马那个我觉得价格上可能要少一半吧还有一个原因就不是支付啊

其实这两点就是算是我觉得就算是中端医疗吧就没有那个那么完善服务那么好但是我觉得对于我来说也是改善了医疗条件和扩充了医疗资源的这么一种选择确实是我觉得大家反正都可以了解一下嗯

然后我在上保险的时候其实我有一个感觉尤其是刚才白马说到这个医疗资源的时候我就特别想笑为什么呢因为我们全家在上保险的时候我就极力的劝说我老公和我一样怎么着来一个终端医疗但是呢他就死活不愿意因为他其实对保险也比较排斥所以呢在我死活的劝说下他就同意上了

但是呢他就没有上这种比较高端的能去隔地儿看的他就是上了一个普通的就是当你得了比如各种病之后啊去住院也都能报但是呢就没有这个条件好嗯

他当时还觉得挺好的就这个吧还挺便宜啊可能因为在你三四十岁二三四十岁吧反正就这个中青年的时候是人身体比较好的时候所以那个时候的保费特别低所以他当时每年保费可能只有六七百块钱他还觉得自己很省啊就上了这个保险之后他就后悔了为什么呢就疫情了疫情了之后他发现哦医疗资源好珍贵啊哈哈哈哈

不是说当有一些情况来临的时候不是说你想看就能看上病了的时候他就觉得我考虑我得转一个保险我也想转一个中端到高端的保险但是呢医疗保险是有这么个问题就是当你决定上这个保险的时候保险公司会调查你现在的身体情况如果你的身体已经有哪儿有问题了他就不保了

比如说我当时上保险的时候我是怀孕被照出来有子宫肌瘤了我原来从来不知道我有这个问题但是那个时候确实是照出来了所以呢当以后我子宫发生任何的问题保险公司都不会赔付就是在你签合同的时候就有这个免赔付的这个让你签他当时上保险的时候是一个非常健康的人类然后

然后过了两年当他想转的时候他高血压了得然后这个就很棘手然后他又出现了其他的一些身体上的问题就是那两年非常忙吧 996 所以当他想转的时候然后保险顾问就跟我说这些很可能这些这些这些人家就都不赔了但如果你保原先那个普通的但是这些还是赔的就是等于是他就

很遗憾的到现在还没有转所以当时白马他是我们所有的朋友圈里第一人上保险的那时候他刚二十四五岁吧老健康了全都保啥啥都保所以我觉得他非常的有这个先见之明然后我当时我另外一个闺蜜还说他应该是过了几年在保的吧然后他当时上的是重疾

重疾险的时候他去做因为重疾险好像也是要去做体检的体检结果一出来是他有脚上腺结节所以他脚上腺是不保的所以我当时也是他当时给我的形容就是感觉自己在金钟罩出了个罩门我当时就突然意识到 OK 原来标体就是他们保险行业管一个完全健康的可以上保险的人叫标体

他说这个就是我当时在想原来标题这么难达成因为你想现在在我们这个三十多岁的岁数身上有个乳腺结节呀什么甲状腺结节呀子宫肌瘤啊身之肺部结节呀都是他

都是太正常的事情了就是这还能算个病吗所以就还挺怎么说呢就是再加上什么血脂有异常血糖有轻微异常这都非常正常就是非常常见吧不能说非常正常了但是这些就会导致你在去进行保险相关的选购的时候会产生一些小小的问题更别提就是像高血压糖尿病基本上是会被所有的保险都拘之门外的就是这个身体状况而且我还有一个关于这个的经验

是当时我给我父母也是上的这种中端医疗就是可以去国际部的所以呢就是去年的时候我妈妈就一直不知道为什么拉肚子

哎呀就是所有的检查都做了只有肠胃镜没有检查他一直就不敢去查因为他本来就拉肚子但是肠胃镜检查大家也知道就是你要先喝五升他那个液体然后让你拉肚子他就觉得我已经都已经拉到要不行了然后我再去拉肚子人为的让我拉肚子他就特别想住院做这个事但是一般的公立医院住院很紧张的

然后我也是他都看了一个多月这病了我才想起来我给他上过一个保险所以我就去问了我那个保险顾问他说如果是医生要求他住院检查这个费用就可以报销所以呢我们也是就到了这个三甲医院的国际部去住的院然后大夫说是可以留他就是住下来然后各种检查然后也是通过这一次吧然后他们看了病之后对这个保险有了一些改观就觉得挺好的

因为以前都是我出钱给他们上保险然后从这一年开始他们决定自己给我钱然后我放他们上保险嗯然后呢他出院之后我就给他就是忙就跑这个因为不是支付嘛就给人寄材料因为他是第一次理赔所以呢保险公司把他从头到尾查了一遍啊

然后给我打电话说这次是可以报的没问题但是我们查到他以前有这个就诊记录然后说他的什么反正说他的什么关节有什么关节炎之类的问题然后就是反正就查到他有一些病症就是说这个以后让我们签一个说是不赔付的

然后我们就在家想说没得过这病啊说为什么会就查到我们有这种就诊记录呢后来想了一下这是一个关键的经验就是比如说他有一些什么身上有什么小痛小病啊他可能会到医院去他不看他可能跟大夫说你能给我开点药吗是有这么操作的吗然后但是你一定要关注到大夫给你开药的时候给你确诊的是什么病你知道吧

你可能不是这个病但你比如说我要开盒膏药大夫就给你写因为大夫必须得说他病了我给他开这什么药对吧给你打单子出来所以当你跟大夫说能给我开点膏药吗大夫可能随手就给你写关节炎所以即使你没有关节炎但你现在有关节炎了恭喜你

空手套关节炎对所以我妈可能有一段时间她一直在看中医但是她去医院就是拿她那个方子去开药的时候不知道大夫给她写的是啥而且她还经常去环药方开药所以导致保养检测跟我说她这是一个长期病哎呀

所以即使他现在去检查跟保险公司说你看我现在检查我没这个病保险公司也不会再管了因为他已经在你漫长这个大夫这个单子里已经确认你就是这个病所以他就不会再理赔了

这个真是一个非常非常关键的经验因为大家可能知道就是现在如果你想买药的话有一些处方药除了去医院开你还可以在线上购药平台比如说某团比如说某某某某叮当快要某当

这种平台上去请那个线上的医师然后你让他给你开具处方去买处方药这是一个可以操作的但是呢就现在我自己的体验来讲我觉得他们开方的这个过程是比较的草率的他基本上就问问你有这情况吗你确定你是不是这病啊你就直接给你开一个电子处方就可以买药了

所以有的时候呢我会给我家里人买药就是你有可能会出现就是年轻的小辈给家里的长辈买药比如我家长辈有高血压我可能就用我的这个账户去给他买

然后我可能懒得去新建一个叫看病的人或者购药人的账户他就直接问你白马 31 岁高血压是不是你要买这个药然后就直接把这个诊断加上这个处方挂在了我一个健康的标题人的名下是的对这个其实是对大家来讲可能都需要注意的情况就是我不是说大家不能用线上购药而是说如果你涉及到线上购药可能会有一些诊断的话

那这个诊断你自己一定要上心不要随便就写一些比较严重的病然后如果你是帮别人开药的话你千万要记得新建一个够药人不要挂在你自己的名下因为影响你自己的这个看诊就诊的记录对保险呀未来的一些东西都有影响的嗯

咱这都是真金白银的经验真的是是的这个关于医疗险其实我还有一个经验这个经验其实就是带门诊的了因为当时我有了宝宝之后就因为大家知道宝宝比较容易生病我们就给他上的是那种带门诊的一般孩子带门诊的是这样的比如说他每年可以有五次或者十次去看病的时候不花钱之后呢

你再去看病呢就花 50%然后还有一些这个住院它的额度是多少就是这样的一个保博看病的保险我为什么就这个医疗险我很推荐大家呢因为它其实价格呀你乍一看起来可能挺贵的就一般来说怎么也得有个六七千一年但我考虑的是什么呢一个是我经常会看到什么流感季节呀什么

各种高发病的时候啊儿童医院排 300 你前面有 300 多个号我觉得这种情况带娃去医院呢一个是家长很痛苦一个是娃去那和另外 300 个生病的孩子在一块这个交叉感染实在是太严重了没错然后这个保费啊它虽然贵我觉得它基本的价格就等于比如说啊我能免费看五次门诊

其实每一次去啊一般孩子生病都是那些嘛先去门诊大家问问验个血再看看开点药大概是这么个流程是吧一般大概的价格是在一千多所以呢你可能看五次就是和你一年保费是一样的

等于你是自己花钱每年能看五次病的这个价格等于是他的保费但是如果一旦比如孩子肺炎住院了呀或者是有什么更就是花钱多的病啊这一部分其实我觉得我保的是这个部分对而且门诊还有一个什么好处呢就是后来我看了几次病之后学到的是因为每次孩子都是那点病尤其是什么流感高发期之类的

我去了之后就让大夫多给我开点药感觉又省了一笔钱就是开一次药然后后两个月病了之后就不用去医院了就吃上个月免费开来的药就可以了因为也挺贵的那个药自己去买那个时候我就会觉得这个保险又能省一笔钱你有五次呢对别这么抠唆孩子行吗

因为小孩子真的就很容易这疼那疼的就会去看一下而且后来有一个特别搞笑的事因为我是在这个私立院生的宝宝嘛然后我在去私立院看病的时候是会给我打折的但自从我有了保险之后我就觉得为什么要给我打折我都亏了给我打折

影响你见回头前对对对关于孩子的保险你知道我还知道一个什么挺让我怎么说呢唏嘘的一个行业惯例就是你知道大人其实是有人寿险的就是不保别的就搞嘎就保嘎了就是你嘎了只要你嘎了就赔只要不嘎就不赔就是很简单的一款产品但是呢人寿保险大人有

针对小孩的人设保险是没有的你知道为什么吗他骗宝吧对就是用学术的话叫防止道德风险但是用人话说就是一旦你有这个保险就一定会有人渣通过杀小孩子来骗宝

因为杀小孩子太容易了确实是太惨了所以话说回来我给自己买人寿保险因为我是很年轻的时候就给自己上了当时我想的就是我刚参加工作我这还没到给父母养老的时候呢这我万一要是一不小心杀手人还了我得给家里留一大笔养老钱所以我当时是我有印象我是在香港上的

我当时上的是 1750 保 100 万交 15 年我现在已经交完一半时间了等交完全交完我就想怎么死怎么死不是我现在已经交完 15 年了一共是交 15 年我现在已经交完一半时间了那个后一半时间但是这个时间是这样的不是说你必须要交完才能死的

而也不是说交完这 15 年号门都不管了而是说你交钱就交这 15 年这个死的这个时间是不受限制的哈哈哈哈

这话说怎么那么缺德呢但是大概是这意思啊大家可以了解一下成年人是有这个想法其实他解决的就是用一个小钱去撬动就是中年人上有老下有小万一突然就没了的情况下你给家里留一笔钱比如还房贷对吧或者像我一样

期望于给家里人养老或者说有了小孩给小孩一个以后上学的就是照顾孩子的钱就是其实它是这样一个金融工具 1750 100 万挺划算的而且我现在看就是这种简单明快规则清晰毫无坑可踩的

就没什么坑可以踩的产品好像已经很少了因为我前段时间在给毛毛爷爷看毕竟我们俩有小孩了嘛都需要配置一下这个这个对于孩子的和长辈的规划我当时给毛毛爷看毛毛爷呢 1784 这个钱跟我差不多嘛但是他只能他嘎了只能赔 50 万

就是因为他上他上的晚就现在这个产品这一类产品好像迭代已经迭代到就是因为对于保险公司来讲不太挣钱所以他们就不会再优化这个产品了我是这么理解的我明白你说到这个我突然想到了还有这个贬值的问题就是钱会贬值的问题

当时我给我父母上这个医疗险的时候然后我就问我的保险顾问那个姐姐我就说我给他们上保多少钱呢因为就是比如说你可以保就是一百万两百万三百万这种嘛然后那个我的顾问跟我说的就是你就顶格报比如说我忘了是两百万还是三百万他说你现在觉得这个钱可能很多但其实比如说当你父母就是过了十年二十年多或者很多年之后用的时候那个时候可能已经

钱很贬值了那个时候这个钱就甚至可能会不够用所以有这种情况所以我觉得也可能需要考虑到这种问题

而且我接触到了保险之后才发现这个不能说险种特别多吧就保的特全面因为我当时一直分不清楚医疗险和重疾险有什么区别后来我才发现是这样的就是医疗险是保你生病了之后看病花钱重疾险是保你生了重病之后你要去看病不能上班了没收入怎么办重疾险是一下给你一笔钱

补偿你的收入我当时觉得这个还是我没想到还挺合理的呢对医疗显示就是从分型来讲呢就是类型来讲呢医疗显示它是报销型的你花了多少符合标准的费用然后它就赔你多少

这个标准比如说就像刚才讲的你才可能会规定你必须要去什么类型的医院必须去公立医院公立国际或者私立医院或者是昂贵医院它是可能是一步一步一步能覆盖的面越来越大然后还有就是如果要是如果要是意外的话你必须要去那医院得是 24 小时急诊的得有 24 小时急诊的就是类似于这样的它是这个标准在这个标准之下你化了多少它赔你多少然后呢但是像刚才说的那个重疾险它是

它是一次性给你的钱比如说确诊了比如说咱说一个最严重的癌症癌症里面咱说一个最轻的甲状腺癌只要你确诊了你当时上的看看我的重疾险我的重疾险我上过两笔第一笔是因为我在香港上的我第一笔是 745 美金

每年然后呢他给我赔付的是五万美金就是这个钱是只要确诊了就一定给你五万美金这五万美金你是用来吃喝拉撒你是用来旅游你是用来请男模跳舞还是用来存着布花这是你的自由爱怎么着怎么着你不去看病你就等死都行这个钱就完完全全是给你的

就是他的这个逻辑其实就像刚才蔡老杨说的因为有一些病你就得静养但是大多数人大多数家庭可能都叫手停口停嘛我不上班我就没法养孩子照顾家庭我上了班我就照顾不好自己的身体我就没法养病他其实解决的是这个需求对吧对对对

其实这个还尤其是人到中年还挺需要的所以我那天还突然想到一个点就是为什么有的国家有牛奶金这个东西像加拿大和新西兰好像都是有的就是你生了小孩之后会给父母发牛奶金这个就是因为这个小孩啊就跟大人得了重疾一样其实你好像

照顾家庭你没法上班照顾孩子你就必须得在家照顾孩子没有守停扣停所以我觉得真的就是遇而解真的非常需要一个类似于

重疾险一样的玩意儿怀孕了就给笔钱是吧不过说到怀孕啊其实只有一种保险是这样的我当时在想怀老二之前我又没赶上趟咱就是说我想问问我想问问那个因为我听说有一种保险是可以抱去私立医院生孩子的

但我就想赶紧问问结果它是一种什么样的保险呢它其实也是算一种昂贵的医疗险吧它的它就是对你怀孕的这个精度要求特别高精度精度

就是他很贵他一年可能是两万多三万吧两万多好像是这个价格我记得然后呢你就是他你在第一年的时候如果怀孕这个事前半年你不能怀就是前半年怀孕了他不管你必须从半年之后开始怀

然后你怀上之后这不是就能报销了吗但是呢你刚怀半年你这个年度就这个保险的年度就结束了你就得续一年你就得又交两万多所以大概这个保险你要去管你怀孕这个事就是五万就是你的成本是五万对

然后呢到第二年呢你又生孩子什么积蓄的这个产检费用还是报销的因为就包含在这个保险里嘛但是这个是什么呢就是你成本是五万但你去私立院生孩子顺产的话可能是六万多抛腹产的话可能是

十来万如果你出现了一些什么因为生孩子大家都知道会也挺凶险的嘛可能会出现一些什么问题然后当然如果你在私立医院可能几十万强求你就没了所以这都管因为一般的医疗险生孩子都是不管

因为我觉得算这是算高危的一个事情吧所以一般没有什么保险是保这个的但是这个就管所以就是等于你就是花五万块钱保你去私立医院生孩子就是这么个逻辑但是吧他的要求太高了首先你得等半年不怀然后你还必须在半年之内怀上哈哈哈哈

所以这个也是保险公司跟你的一次感觉是签了一个对赌协议的感觉所以这就是我知道的关于就是生孩子的那种保险然后其他的就是生娃的有一个是陪你生娃挂了的保险我觉得那个

我觉得主要也没赔多少钱我觉得和我的给他的和给我的不太成正比所以我就也没有上这个保险对 孕产责任这个其实是医疗这一块非常单独的这个包括大家如果生过小孩的可能知道在国家的医保里面孕产其实也是单独的一块

但是在商业保险当中就我了解的各种产品各种保险和各家公司吧反正都关于运产责任没有什么特别好的产品设计出来嗯

其实刚才也说到像刚才其实跟大家分享到我买的那个重极险重极险我刚才提了我自己买和我自己的保费和赔付金额不知道大家有没有感觉出来就是它其实的赔付的这个比例和刚才说的消费险还挺不成正比的因为比如说我刚才那是 1700 换 100 万然后这个是

一年 700 然后但是其实是 740 多美金对 740 多美金换 5 万美金就是听起来他的这个撬动的钱并不多对不对对但是对但是呢是因为他本身这个重疾险通常他都是储蓄分红型的现在普遍都是储蓄分红型

这个意思呢就是你是每年给他 745 但是这个钱呢过了很多很多很久很久之后他是可以退回来给你的就是即使你没中级然后多了多少年之后也会给你对你可以申请退回就是这个保单你既可以让他一直履行了保单责任然后你也可以让他退回拿一笔钱这个叫储蓄分红行

这个好处呢就是对于大多数人来讲可能你觉得这个钱是回头钱然后同时还能帮你分摊一步这个时间内的健康风险但是呢这个产品设计也可以理解因为毕竟这个是你确诊了他就直接给你这么多钱不像报销的你有可能你虽然确诊了但是你只花了一小部分钱对于保险公司来讲成本大概率是比较低

但是呢在这个重疾险当中因为他负责的重疾的范围还挺大的就是人在很长的时间内也是有一定概率能得的而他一得就是直接五万美金十万美金的你报了你报了多少他就赔你多少

所以对于他们来讲可能这个储蓄分红型是更加可控的一种金融上面的设计方式对于咱们消费者来讲我看到的一个观点是对于金融工具你最好能明确清楚你对于它的需求是什么比如你如果就是分摊风险的话消费型能不能满足你的需求就是你只消费

就是花一个小钱然后补偿你为之的风险这是消费性如果你要是想要投资挣钱想要储蓄的话其实储蓄的

回报率可能储蓄理财投资很多其他的金融工具的回报率有可能是比保险高的当然现在金融市场也不好我也知道但是大家可以多了解一些就是总之不要抱着一种像挣钱的心来去买储蓄分红类的保险因为这样的话很有可能你最后拿到手算上通胀算上各种的资金占用是并不划算的所以其实我对保险整个的

需求和它的预期就是能在需要的时候抵抗一些风险未知风险并不指这玩意赚钱我之前还在香港上了一个意外显示 2100 港币说到去之前我去香港买保险是因为最早我上保险那会儿你想那会儿都是十多年前了

香港的产品设计比大陆的产品设计还是要好一些的而且那会儿呢我发现你比如说像我买港币或者是买美元结算的这些相当于是你有一部分这个外币的投资如果是对于这一类有兴趣的话你可以把它作为一种金融工具去使用外资的金融工具去使用我当时在香港上的那个意外险呢

还挺有意思的它是每年 2100 港币然后呢意外是管重伤残疾和死亡 50 万 2100 港币换 50 万我才知道发现这个残疾啊清晰到了脚趾头

惊喜到脚趾的它不是一个比喻而是比如说掉了脚趾小脚趾不惨大脚趾就惨小脚趾赔几千大脚趾赔的就很多它俩不是一个待遇这个还挺我是没想到的就感觉人家那个很成熟就是每一项是怎么赔付的

对我之前在上的受险我有印象的是受险其实甚至还包自杀听起来是不是非常的不合理是是是这我没想到但是它有个限定条件就是两年之内自杀是不管的我觉得可能是我觉得可能是他们设计产品的时候发现从概率上来讲你能挺过这两年你就不想说了

一般都是冲动的就是想自杀之前怎么着还留笔钱就买了就自杀是这意思对吧是过了那劲呢可能熬过点了就觉得活着也挺好的毕竟大家正常来说还是愿意能活得越久越好是自杀也需要一种勇气我一直以为他对赌的是这个勇气关

关于买的其实就跟大家说分享到这吧我还挺建议大家多去了解了解的毕竟你跟代理人聊了又不花钱对吧当然你要是脸皮特别薄的话你也可以自行查阅一些资料我为什么还挺推荐大家在这个节点去研究一下呢是因为医疗资源真的现在可能大家如果看新闻的话能感觉出来越发宝贵

像公立医院和集财的就是公立医院统一药品集财和耗材集财这件事情已经引发了还挺大的关注度就是公立医院的这个普通的医保基金吃紧这件事情可能也是会影响到咱们普通人看病就诊手术治疗的种种问题那在这个

情况之下可能啊私立医院或者是某些不受医保影响的公立医院的国际部他的医疗资源是更加能够满足很多人的需求的然后尤其是你这是一个风简油人的一个选择你可以去根据自己的情况自己家庭的情况去配置好这一部分的呃

还是那句话金融工具像财团刚才提到了其实上保险的时候如果你是健康的你是年轻的那个时候因为保险的付费是这样的 20 岁到 25 岁是一档它是按年龄分档的越老越贵你知道吗去年已经涨到一年一档了

太严峻了原先是五年一档然后我去年在交保险的时候简直受到了重击因为我给孩子交和给父母交的时候发现就是我这个人群好像变化不大因为就是中青年本来就也不贵然后他其实涨也涨不了一两百这种价格所以你的感受不深但是我给孩子上的时候和给父母上的时候就是这两种人群就是

已经都是从五年一档或者十年一档变成了一年一档就是每年的钱都不一样还涨得挺厉害的所以我去年交钱的时候受到了又一次重创对所以大家也可以趁着年轻反正你肯定比以后年轻趁着年轻去了解一下有哪些自己合适的金融产品反正我是觉得像我跟蔡元刚才推荐的那个意外医疗可能是

普通人都可以是尝试的然后也是最容易在其中受益的一个产品嗯

最后再说一下这个选产品和选代理人吧就是选购产品的时候有一些注意的事项吧因为现在各家的保险公司然后尤其是各种互联网公司其实都会推出自己相应的产品品牌方面我建议不多我自己个人的偏好是第一这个公司年头够长我始终觉得这个行业它还是一个挺需要经验积累和尤其是医疗资源积累的一个行业然后

另外呢就是这个公司最好是赔付比你去看他的偿付能力是否足够充足这个是你可以去问你代理人的就是他推荐他的推荐的这款产品推出的这个公司他说白了就是有没有钱能够支付赔款啊

他当然可以我就说你病了我给你一百万到时候要兑付的时候他要是没钱那不就虾米了吗对吧另外我举个例子就是如果这个公司出产品不太靠谱我就会觉得对这个公司有一点点偏见比如说之前疫情的时候很多公司推出了隔离保险和新冠表保险

后来的事大家也就都知道了当时他们推出保险的时候可能比如说你得你这保险很便宜一年 40 块钱一年 50 块钱或者一年 100 块钱你隔离了赔你 3000 赔你 5000 赔你 1 万你新惯了赔你 5 万 10 万

听着是不是一本万利对吧但是后来的事大家都知道了最后的导致一个什么结果就是他们直接装死了他们就是不赔这个公司叫什么叫复兴大家记住这个名字复兴当时我还查了一下是真的有人去较劲直接给给这个公司打电话打不通给银保监会打电话就是在国家的监管体系里面专门负责保险这一块的这个部门给银保监队打电话也打不通后来

后来他们就是坚持走各种各样的投诉渠道终于拿到了应有的赔款我觉得虽然我自己最后没做到但是我觉得他们这个行为是值得消费者的这种较真的行为是值得赞赏的这些公司你也不能光图推出产品一时爽到长步的时候自己跟不上政策的节奏或者没有及时评估风险反倒把这个风险转嫁给消费者头上我觉得是非常非常不道德也非常非常不专业的

所以大家也可以去看看就是多了解一下这个品牌靠不靠谱有没有什么离谱的不靠谱的产品不负责任不擦屁股的产品

还有就是选保险代理人可能要注意一下因为保险代理人和保险公司之间他们不是雇佣关系就是他没有基本上是没有底薪的他们就是靠提成就是你能开所谓能开单能卖出去才能挣到钱要不开单的话他们就挣不到钱所以代理人和公司的关系是流动他们应该是流动率非常非常高的

可能一期培训出来的人最后能留下来一两个就不错了但是保险其实销售的时候后续他你有可能会有很多咨询的事情就像我和蔡老杨遇到这种万事不决就问代理人嘛所以这个代理人是否专业还挺重要他的专业对我来讲首先他要

了解产品的细节他能跟你讲清楚我今天要买一个医疗保险哪种适合我然后这两款他们的差异在哪比如我之前要买意外医疗给我孩子买意外医疗的时候我的保险代理人就跟我说虽然产品 A 和产品 B 之间差了 200 块钱产品 A 贵 200 块钱但是产品 B 它有一个细节是它比如说骨折它的赔付是不包支具的什么叫支具石膏打那石膏板儿

扭着脖子或者脖子支脖子那些东西不包这个但是这个其实是大头所以就会有产品里面会有很多这样的细节是需要他了解并且他能跟你讲清楚的除了了解产品细节之外他还要了解政策比如说这个政策现在是保险公司推出的这种储蓄率产品比如说医保政策现在是

公立医院都进几彩了然后那个药品的质量可能近期会有波动那他可能会提醒你这方面的注意的细节这个作为你购买的时候的一个依据啊这些我觉得都可能是大家如果要是去买的话需要注意的事项嗯嗯

还有其实还有一些更高高级的操作比如非常非常有钱的有钱人他们很多时候是为了规避遗产税就是某些地区和国家吧遗产是有高额遗产税的为了规避遗产税呢他直接把自己的就是现金遗产作为以保单以人寿保单的形式就是留留存下来这样的话

作为保险金作为偿付的这个保险金给到孩子这样的话也是一种规避遗产税的方式省钱传承财富但是这个钱这个事吧离我们就太远了有钱的高端玩家可以跟我们推荐一下让我们开开眼谢谢其他有保险经验的或者是想和我们交流这个买保险的各种坑经历的也可以留言和大家分享

好这期过日子商学院保险实战班就结束了大家如果有什么问题的话可以在评论区留言可以在评论区交流经验那我们今天的节目就到此结束了下期再见再见