Shownotes Transcript
欢迎收听新一期的一日半解咱们录音的时候是三月份三月份正是中美两国报税季
大雄老师报税了吗还没有提交也不着急春哥最近在美的也报税了就是听咱们节目的小伙伴好多的我相信都是在于有纳税报税光荣的小伙伴咱们对中国的报税制度可能比较了解当然我也相信有好多人稀里糊涂就把税给报了也有啊
春哥最近报税代表着美帝税务制度我们就不聊中国了我们今天就又是跟着春哥游美国系列聊一聊春哥最近在美帝报税这个感受春哥先给我们一个 general 的评价你感觉美帝报税好不好 自不自由报税不是自不自由的事报税你是必须要报的一件事
这也没什么好爽的地方是吧这个你有什么好爽的美国我觉得应该大家都知道有一句话吧就是万税万税万万税嘛你别这么讲啊大多数人不是这么看美国的大多数人觉得觉得美国是自由无税高收入什么的万税万税这句话好多人形容的是东方某大国可不是美帝啊好吧其实我觉得就我们春哥选题会也聊过嘛
聊的时候我其实心里感觉好像美帝报税流程以及税务可能比咱们东方某大国一是繁琐二是可能还多
三呢可能还有点忽悠误导欺骗什么的那种感觉这个是不太透明甚至或者门槛拉得很高或者一团乱我自从看了 N 年之前看了《萧生客救赎》中间的那个剧情之后我对美国的税务我觉得建立了一个初始印象什么印象就是《萧生客救赎》中有一个核心剧情就是安迪是怎么在监狱里建立出自己的地位的
就是他给屋顶什么上立新做防水的时候跟那个狱警说你们可以怎么怎么着就少交一大笔税就从那一步开始
它是翻诗的起点我在想交税已经到了一个如此复杂和高智商的操作那肯定简单不雷号那个情节其实当年看的时候我还是大学生就没看懂了对吧因为咱也没交过税咱父母也没有说自己操作报过税那段其实感觉好像展示他很牛他是个 banker 但其实内心是不懂的
一直到后来我第一次出差跟咱们那个当时的已经是美籍的咱们的华人同事聊他说哎呀美国税可厉害了都得花钱找税务师啊要不然报不明白什么我才有意识说挺复杂那春哥这次报税怎么样复杂不复杂这个份人吧对我来讲的话其实并不复杂为什么因为我的收入结构比较简单
就是工资收入是吧对你像我的收入主要来源就是工资性收入
然后再有一点的话就是可能是投资性收入然后就没有了因为像大多数人可能如果你有房产或者是你收入结构比较多然后他一般会涉及到内容会比较多所以像这种人他们一般都会找律师找专门搞税务统计的这些人帮他们报税因为里面确实是内容比较庞杂就说像哈瑞这种家里有产业的他是不是就比较复杂自己很难驾驭了对
好吧那就是谁抱怨说美的报税制度很烂很复杂那就说明他的产业还是蛮多的也不完全是还有一些人的话他可能是对税务这些信息确实是不了解他不懂
你像我呢我可能能够看明白这些条目我能够自己通过软件自己去报确实有一批人他虽然收入结构也比较简单但是他确实对这个税务内容不甚了解所以他也需要找人来帮忙并且在他们的教育当中高中教育当中有一门课就是专门讲美国的税务和如何报税的哦基础教育就有这个对哦
那说个笼统的说一句你美国这个税务是不是也比较复杂或者比较就咱简单来说就比较乱套对也是很复杂也很乱比较乱但这个咱得替美帝挽个尊哈
咱國內的稅務系統倒也沒有那麼簡單其實也蠻複雜的併來併去也是併過好多年但是現在我這些年從在國內開始報稅來講我覺得大體上從 APP 側對人的接口來說還是相對比較友好的而且它列的項目也不是很複雜
大体上你严谨就还是能看得懂的国内这个其实是相对来说简单很多的像我前两年在国内的时候我也报过你有个 APP 上面的项目基本上都列出来了大概的你选一下添一下应该就可以了但是美国这个的话呢它一个是内容比较多他们的项目会比国内多很多
第二个的话因为他们的税务制度就像两党之争类似于有很多税你不知道现在有效没效你不知道现在生效的税率多少费率多少哪些有优惠业优惠多少这个东西它不像国内我感觉国内相对来说简单一点它很多如果说作废的话就明确声明作废了现行的税种有哪些税率是多少然后哪些可以减免项很清晰
在美国都需要你自己去找有可能它的减免项也好各种税项也好很多有可能你能符合条件有可能你不符合条件你完全得靠自己去评估美帝联邦是一个州又是一个然后州因为屡次选举大家改的东西条款都不一样我记得早些年林达在美国
他那一系列文章里面也讲过他当年举例就是三只小猪就说这个税收怎么怎么着虽然改变很小但是因为说这个候选人他要表达说我对本州经济要刺激所以他就推出了大多数人民也听得晕乎乎的然后过几年又不了了事了这也算美的选举的一个特色制度所以其实复杂复杂是在这儿倒也未见得是朝令夕改但是确实是有很混乱
变化很多的情况对没错初哥那你报税都报了些什么税呢都有哪些税种了就像刚才华天提到的说如果是大的方面分的话呢就是联邦税和州税还有就地方税现在要讨论的我觉得可以更明确一点我们现在说的报税的话呢只涉及到个人收入所得税
不涉及到太多的像企业税或其他的东西我们只讨论个人的这方面对咱们讨论的就是春歌今年报个人所得税的时候所遇到的这种情况
要是讲美的的税务制度我们几个人还真不够格我们也不是科普美的税务这确实做不到春哥今年碰到这现象初哥可以讲一讲初哥报的算什么三种税联邦税州税个人税报的还算简单但是我听你说也好像也是有一番周折对因为这个东西就像刚才我说的它内容条目非常多
然后并且最大的一个疑点就是好比说我其实用了两个软件报税结果报出的税的结果是不一样的我应该相信谁对那你应该相信谁我应该相信谁都不能相信我应该相信对我更友好的那一个
你这个可以这样吗万一对你友好导致他给错了怎么办但是这个就是我的疑惑我不知道谁报错了我填的信息都是一样的信息结果他们出来的结果是不一样的我应该相信谁那你这个软件是国家出的吗还是个人出的这些都是商业软件
商业软件里面其中有一个是它有免费版有收费版另外一个是纯免费版一个是免费版一个收费版那你得信收费版的吧收费版报的低那就对了我们可以大概了解一下就美国的税其实大家都有一定的了解它报税时间吧就是现在这个阶段大概你要 4 月 15 号之前就是必须要把这个税报完
当然了个别情况例外它有例外条款你可以延期并且是几乎所有的人都要报税几乎等会什么叫几乎所有的人美帝也是说得有个税起征点美国个税起征点是有今年的话联邦税大概是 15000 起征 15000 年收入在国内起征点是 5000 不对国内起征点是每月 5000
每月 5000 每年是 6 万也差不多跟美的其实
那是差不多的话就对美帝很不公平了对但是其实这个地方我觉得可能有一点点小小的误解就是当我们提到美国收入的时候这个收入我们指的是什么当我们在国内说每个月收入 5000 的话这个 5000 指的是谁收入 5000 个人个人对在美国报税它通常情况下指的是家庭收入家庭收入 15000 一年
而且对美国人更不公平了刚才是略有不公平现在已经非常不公平了其实另外一个就像我们以前也经常提到说美国的平均收入或每个州的平均收入或者中产的收入范围我们会经常提到这一点其实当时的话我就想提醒大家其实这个指的是美国的家庭年收入不是个人收入
通常情况下家庭收入可能一个人工作有可能两个人工作
但是实际上还有一个现象就是说在美国家庭中中一个人工作的这个比例占的很大对对所以在美地你说你说这个家庭收入一万五的人多吗那肯定不止啊肯定不少啊一万五如果都达不到的话感觉到快变流浪汉了在美国那就是低收入群体嘛就离流浪汉不远了感觉是对他低收入门槛的话年收入是大概是三万左右啊就
就低收入门槛的一半那真的是在已经在危险的边缘反复徘徊了对所以其实我从我一个感觉就是美的起征点还是有点比较低的
何止是有点低简直是太低了对就是他收的范围还是挺广的因为我国这种收的还是有很多人可以说躲开纳税这个事的对所以我是说在美国你几乎所有人都要交税吗除非穷掉底的这一家对那是低收入中的低收入好吧好吧这个可能是一个跟大家想象不一样的地方啊
那就到另一个问题了说个税率那美的税率大概是多少是不是特别低我身边就有人想象中是美的不用纳税或者是纳的非常少连企业在个人纳的非常少反观东方某大国就很多
是这样吗那具体是多少这个税率它每个税种这个税率不太一样就拿我们就是最常见的吧这个是它联邦税
联邦税对个人收入所得税征税的时候它其实是阶梯税率我觉得应该跟我们国内是一样的对吧也是阶梯税率阶梯税率的话它分了 12345678 个等级然后最低的话是 10%最高的话是 37%美帝是 10 到 37%对咱们是多少都 45%来着我不记得了
但是咱那个税是统一的就是所有的税加起来是 45%最高但是这个我指的是单一的就是美国的联邦税还只算一项对还有州税和地方税对对又那对高收入群体是不太友好对这是联邦税在联邦范围内他还要收另外两种税
一个是我们叫涉安税 Social Security 另外一个是医疗保险税这两个税的话也在联邦范围之内涉安税的话税率是 6.2%然后医疗保险税的话是 1.45%那不少那就是 7%点几然后再加上 37%跟咱们那个 45%差不多还没完了还有周税呢对人家周也得吃饭对
周也得收税周税之前我问一句春哥这个医疗怎么能算税呢它不应该是保险吗它这个医疗保险税指的说你要交这个税然后给这个以后你退休时候享受医疗国家负担的那些钱
医保还是另有一个医保和着这个那就解答了我一个疑惑因为我不是早就听说说美国没有医保都是就没有国家组织的医保就是都是商业医保那这不是有个医保税听上去也是有医保那听上去实际上这个医保税实际上只管相当于退休后的这个医疗问题对
没退休之前管不了,这个就纯交不管对,因为退休之后的话如果你是低收入的,好比说举个例子来讲他们有一个叫白卡这个白卡就是免费医疗其实这个钱就是从你交的医疗保险税里出的这个税最后交的钱不但负担以后你退休后的医疗也要负担那些低收入没有交这些税的人的医疗合着就是如果我要是
没有撑到 60 反正就退休年龄我就白交了现在是那你肯定享受不到了我感觉好惭愧因为世界大爱大爱不要老考虑小情小爱但是社会安全是 social security 那个也是税吗对社安税其实指的是什么就是养老就是实际上养老金是吧对
对跟这个医疗有点类似就是养老的话呢你交了这些钱给你以后退休养老并且这里面一部分钱还要负担那些低收入人群他们没交税的人这个养老哎但是这个怎么感觉这么奇怪呢就这个咱正常国内交的医保
和社保其实也有说担负社会的职责但是为什么在美的它这一块变成了一个税我理解咱们交的每个月抵扣的那是保险但并不是税美的为什么会有专门医保和养老的税而不是保险它是不是名字的翻译问题它就把它定义成税了只是我们认为是社会福利
其实这个也算是社会福利的一种吧因为这个 social security 这个的话呢一部分是你以后退休就相当于国家给你负担的这部退休金另外一个的话你可能有自己的商业这种
退休保险或者是其他的类似于像我们工作的人有这个 401k 那我要这么觉得的话那这事还是国内更好因为国内那个至少还有个人账户什么公共是吧有个人账户的单独那一部分这完全交了就没了没有个人账户这个 401k 是你个人账户
不是我说这交税的这一步就是这个食安税什么医疗保险税这都不存在个人账户这个说法就纯交对也倒不完全是纯交就比如说刚才你提到的可能我到不了那个时候就是没法享受了会怎么办是不是就这个就白交了实际上他到时候会考虑到你这一点会给你一点补偿仅此而已
大雄老师这个井底之蛙的样子他们为什么不骂你呢总在嘲笑美丽这个可以多说一点你好比说这个涉安税有一点点好处就是什么呢打个比方说就是说我到时候领这个涉安金的时候其实就是退休金从涉安税里面出的这个退休金的时候
我老婆虽然没有工作但是她可以领我的一半对这个事呢其实在之前移民故事小方那个故事里春哥就已经科普过了小方后来打工也是为了到后来工作到一定年限退休金领到了连带着老张也能领一半退休金日子就好过得起来对这就是美国的福利方面了这算比较好的吧对普通人来讲比较好的福利总算有一个福利了
对,咱就一样怪气咱说到联邦,然后接着说州,州是怎么样的?州的情况就多一些了,因为大家都知道美国是 50 个州每个州都有自己的一些法律条款,社会福利啊,或什么其他的东西跟联邦是不一样的,所以它 50 个州里大概分了这种三种
一种的话是没有周税的大概有 7 个州是没有周税就没有不收个人所得税你好比说德州内华达州然后另外有一些州大概 10 个州左右它是固定税率就是不管你收入多少反正就大概就是一个固定值就好比说宾州宾夕法尼亚的话它大概是 4.75%是固定的北卡是 3%他们税率是不一样的
然后最后一种的话情况是跟联邦税有点类似了也采用的是这种阶梯税率你收入少就税率就低你收入高税率就高你好比说我所在的这个新泽西州新泽西州的税率是从 1.4%到 10.75%这个范围 10.75%咱加上前面那个 37 咱假设高收入啊
37+6 点几 6.2 再加 1 点几 security 还有医疗然后再加个 10 点几对富人士不太友好一半以上但是对
嗯但是春哥那能简单理解为像德州这种内华达这种哎收入就比较好因为他不收周税啊你你的收入就不会损失啊你要从这一点上来讲确实他省了这个周税了但是你想到另外一个就是税收高的区域往往是薪资水平会高嗯
不收税的地区可能薪资水平就低这是相应的德州不是不收个人所得税吗就州税州的个人所得税感觉德州好像也不穷德州向来武德充沛的样子感觉不像穷的样子德州的话是近些年为了吸引各大企业搬到德州去
所以采用了这种极端的税率方式就是先钓鱼德州收入是低的咱们在当时咱们两个主要办公室一个在新德西一个在德州德州那边办公室的人比新德西办公室同等 level 的话大概会少个两三千美元一个月月薪而且德州的牛排比新德西的牛排也便宜个 20%30%德州不就产牛吗对
他牛排不便宜那不是出了鬼了吗别的房子也便宜啊就是德州确实整体来讲就是比新德西便宜什么都便宜一点所以这个东西是相应的他不会有一个绝对的说就这个好或者那个不好对对对而且在美的那个状态好与不好还涉及到你在那能不能有工作呀你知道他好你找不着工作你也去不了啊行这个还是有学位的一位所以春哥这个高收入啊
每个月都得扣掉 60%几的税也挺吓人的我倒希望扣 60 几的税还没到说个还没到还只是普通的中产
其实它除了联邦税州税之外其实个别地区还有一个地方税这个地方税的话就指的比较有名的地区了比如说纽约市新德西的话就是纽瓦克像这种比较典型的地区它会有地方税就感觉比较繁华的一些城市是吗是这意思吗对
那像什么费城啊什么休斯顿啊这种会有吗这个我倒没去关注因为我基本上就只关注了纽约和我生活的这个新泽西其他地区我没太关注太远了你总不了吧全美国所有的城市的税率都搞清楚
毕竟城市集中人口集中繁华的地区它可能涉及到的公共设施会比较多或者是城市需要的基础消费会比较高所以它会有一个贴定的地方税来支持其实还是跟美帝的立法它相对自治有关我们之前讲特朗普飞黄腾达的时候其实也是意图
一直在提特朗普在纽约的好多操作也是完全看当地的税收甚至我还在那学了一个新的纽约的法律条款就是上空使用权就是你这个楼可以卖上空使用权或者买
他在那盖个楼你把他上空使用权买了比方说他是八层楼然后想扩建他买了那个地基和那个八层楼他扩建不了因为你手上有上空使用权他得花个几千万神上亿买你手上的上空使用权他才能往上盖这个是我后来查的是纽约独有的是纽约立的法
我当时特别震撼还可以这个样子一个城市就可以定一个像这种一般都会集中在特定地区对所以这个算是美帝的一个特色这基本上就是常有的几种碎其实大雄老师你是不是感觉碎挺多的其实或者说东方某大国一直会被诟病其实美帝这些加起来也不少这相当不少了这还能算少吗
这都已经是有三个组织三个各自独立的组织能各自独立的来收税就是大部分情况下如果不考虑地方税大部分情况下至少有两个过来找你收钱而且各算各的这也不分账所以在美国的话基本上是这些税率都加到了中产或是中上产这些人身上所以就是美国一直就说中产其实是最苦逼的一群人
就是交的税最多并且还享受不到福利你还得养着社会上的低收入人群所以美帝也欢迎咱们老中老英移民过去当中产咱老中老英过去还真是都是中产没错扛着整个社会
突然之间好像你们还有点荣誉感的一样好像没有荣誉感咱不是但之前好多想移民的去的都不是说去美的做底层或者做上层都是觉得美的中产特别好但你看春哥这个个人体验你说的也是以前都是这样的只不过最近这些年出现了一些新的变化出现了这个讲师啊讲师田田轩这些是吧对对对
这个行了无所谓了那说个这个就得讲一讲了你是绿卡用户不能说用户吧绿卡持有者绿卡用户对美帝交税的这个是哪些交你居民肯定交但是美帝有好多各种各样的移民
工作者甚至像当年咱也拿过 L1 钱那这些人是怎么个教法大家是怎么教因为我这个先打个埋伏就是桑社长在之前讲日本福利好的时候跟我提过一句说是日本你工作办
半年就可以享受跟日本国民同等的福利待遇这个是我还是有意外的你说移民你就可以享受移民纳税上是不是也享受一样的对在美国的话其实你所有这些人就包括我们像一个是绿卡持有者另外一个像工作签证持有者 L1 也好 L2 也好或者是 H1 也好另外一个像是
另外呢还有就是说像有一些我们经常会碰到一些人他是交流访问学者就是过了一年的这种还有学生签证的如果你有收入的话这些所有的人你只要有收入达到一定门槛都必须要报税六星不认呢
行就其实呢简单来讲只要收入到了你就得纳税我管你是干啥的对其实在美国的话呢他有一个定义这些人统统称定义为就是税务居民只要你来了有收入我就把你定义为税务居民你就有纳税的义务行
那倒是大家也不用合计躲了没什么那就完了这个应该是我估计现在还想在美国躲税的人应该不多了因为现在大家应该知识比较流通的比较快连当年阿尔卡彭那么牛的黑帮大佬都是因为漏税被逮住的
对所以美国的这个机制就是说我要求你每个人都要报税我每年都会抽查只要我查到你有偷税漏税或者有什么问题那我就罚死你对而且美国罚是很厉害的一种是像速度机型里面那个 Rock 演的那个 Hobbs 侦探一身肌肉拿个大机箱扫射那种
一种是你们看不看妈的平行宇宙那个里面没看过就很烦嘛就是要求了然后你就解释我记得妈的平行宇宙里面杨子雄那个角色是他们是在美的应该开那种狼嘴洗衣店的所以好像是有好多现金
然后就导致被 IRS 给盯上了然后就各种解释辩白 讲价 罚单后来就爆发了然后把办公室都拆了
然后据说在美帝播的时候美帝人民欢欣鼓舞全场起立鼓掌老子早想这么干了我看过有新闻说有人有人不堪这个 IS 的这个压迫最后开了一架那个小的塞斯纳飞机一头撞向那个 IS 的办公楼哦
有这样的事 比较极端的了对被不堪实在是逼的路是无法忍受了最后跟大家说一下 IRS 就是美国的税务局美国的国税局美国的国税局的权利有的时候比警察还要强联邦级的而且是可以带枪的那种带枪的国税局跟咱的国税局的好像虽然穿制服但是可没行政权执法权不太一样对
对,所以在美国的话你必须要报税,然后刚才提到了一个是税务居民,另外一个呢,像我们有绿卡的或者是 IRON 工作签证的话呢,我们都知道我们会申请一个社安号,就是 social security number,如果是你没有的话,就是没有达到能够申请那个社安号的级别的话,那你,
像学生啊或者交流访问学者啊他会在你报税的时候给你一个报税的号报税的号就相当于涉案号就没有涉案号也影响不了对反正你想逃税对你的报税是免不了的这个又诋毁了一番美的呀这个但是刚才像我我提的初哥你看像那个妈的平衡宇宙这种啊尤其咱华人早期开酒楼的现金交易的
这种它怎么能报税呢你没法统计啊乃至美帝那个小费也好多是给现金的给个几美元的它这个统计不了的美帝是怎么控制呢
这个没有什么统计不了的呀就是给小费也好或者是你现金收入也好啊你必须要自己这是你的义务你必须要自己统计清楚然后每年报税他这个说怎么统计的话那是你自己的事但是呢如果去统计错了
那就是你的问题就玩命罚你对就玩命罚你所以说在美国来讲有现金收入的这群人是会容易被查税的因为这里面漏洞太多了大家都知道阿尔卡彭就是这类的对国内这块有时候报税报错了被查出来我倒觉得还算友好因为我没记错的话好像是签名证好像是支纳金扣你支纳金扣签名证
也好似乎也不是很多但是实际上我了解的并不多就是这种感觉没那么美的 RS 那么苛刻对并且还有一个就美国的现金收入就是现金交易其实相对来说是比较少的并且他现金的话他很多地方都会卡你你如果现金太多你存银行他都会来要求你出示你的收入来源证明
你这个必须是合法收入对如果你说你是做餐馆的那他可能认为是一个正当的理由你确实有一部分现金收入如果是你做其他工作的话你必须要解释清楚你这些现金从哪来的
以前我们还有人提到过说我可以多次小额的存入银行现在来讲的话你这种方式也会被查到那柯良的老教父该怎么报税呢说我是做什么的我是黑手党的教父柯良他们这种应该是
新德西的传统产业就是垃圾回收现在的环保产业人家主业是环保产业副业是当教父是吗尤其是在新德西和纽约这一块大家都是干这个的垃圾回收垃圾处理这个是黑主党的
那初哥咱还得说一下当红的比特币这种加密货币它的收入怎么统计出来呢它是靠什么能统计出这种很难统计的加密货币的就是卖的时候是吧开始收税是吧
加密货币这个加密货币它收税跟它是不是去中心化的这个没有关系就好比说我要报税我们公司会给我出一个叫 W2 的表格这是我用来报税的一个材料然后我有投资那我肯定是通过某个投资平台好比是 Robinhood 的
他到春天的时候会给我发一份报税的材料就告诉我我有多少收入我应该交多少税
它会有这个东西比特币一样比特币平台的话现在他们要求的话你有交易收入之后到年终的时候也会给你一个总结你的投资收益你必须拿着这个东西去报税其实它也不是在无监管情况下的起码平台交易平台是被监管的但是春哥刚才提到了给他报税的平台 Robinhood
罗宾汉呢这个平台这个他是给人报税的他自己起了个罗宾汉的名字劫富济贫这什么意思啊要气死美国中产吗劫的就是你名人不干不做暗事是明着想过于光明磊落了这个名字起的 OK 那初哥来讲一讲你今年报税你怎么样损失多少还是挣了多少哈哈哈哈
金杰我报税的话呢一个是联邦税我是要补税几百块钱然后周税的话我是要被退税一千块钱为什么要退啊你干了什么我干了什么这个因为他美国报税的话实际上就是说之前的话公司已经每个月都已经扣税了
但是扣税的话有可能扣多了有可能扣少了所以在造成你在报税的时候有可能就是需要补一点或者是报多了的话就是以前交多的话你可能会被退一点这个是正常的另外一个就是说因为在公司在给你扣税的时候他并没有考虑到你可能享受到一些福利
然后这些东西可能是可以退税的另外一个他也不会考虑到你其他平台的投资收益这些是需要交税的但是他没扣所以到最后的时候你要拿着一方面像我个人来讲的话我的收入我刚才提到了比较简单一个是工资性收入他给我一个 W2 的表格我拿着这个然后上面记录了我
收入是多少我们应该哪些是免税的税免税额是多少然后我已经交了多少税然后再加上我有其他平台的投资性收入然后平台给我的一个报税的东西然后我拿这两个汇总到一起然后最后结果就是说联邦税我要补周税我会退
美的这种免税也有像咱国内这种赡养老人子女教育专业技能学习这些免税项吗对
对
还是在摸索着,在逐渐的增加或者说扩展,美帝好多年了,可能他这块比较多。说个说你报税啊,刚才提到了一个公司给了个表,W2 一个表,就是你具体的报税途径大概和经历吧,流程吧,跟我们讲一讲怎么个报,因为国内很简单,公司扣完了就剩下咱们那个国家税务那个 APP。
然后去上去巴拉巴拉填一填就完了其实是不复杂的美的复杂怎么体现美国的话报税它也有几种途径有免费的有收费的
免费的话就好比说 IRS 其实它有一个免费的报税团队你可以找他申请然后让他免费帮你报税但是并且这个不是完全对所有人免费他只有说低收入人群免费
你低收入收入低于 6 万块钱你可以找他免费报税然后还如果说是你是老人 64 以上的老人对这些税不清楚也有一些团体和组织免费帮你报税当然这个美国这种报税的组织很多通常情况下呢都是对低收入人群和这个老年人免费
然后对中间这部分人收费然后算我个人来讲的话呢像我这种收入结构比较简单的我只要在网上找一个这种商业的软件或者是免费的或者是收费的然后通过这个软件去添入我的个人信息还有我的一个免出项然后大概他给我算出一个来我是要呃
叫补交税还是说我可以退税然后最后提交给这个过税局就可以了这个说起来过程比较简单就是内容相对来说比较繁杂比较多听起来倒是不是很复杂啊
那大家说复杂复杂在哪呢刚才提到了就是国内的话有一些免税的项目相对来说比较简单但是在美国的话呢就是免税的项目是比较多是相对来说比较复杂的并且说你是不是符合条件还不一定就可以举几个例子吧
因为我在报税的时候我除了添入我的表格他会问你一堆的这种免除项你符不符合条件就好比说有没有孩子你如果有孩子的话有一个孩子可以免税 2000 这个不是说税免 2000 是就是抵消额就是免税额度是 2000 不是这是月薪月收入还是年收入就是说你年收入里面减掉 2000
肯定是年啊如果每个月都能抵 2000 那一年就抵了好几万的税了对啊怎么可能这么慷慨
我就感觉实实实实多生几个就不用纳税了他们确实是多生孩子的人纳税少就是由于有这个条件你可以免除一部分税务但是这个也是有收入限制的它每一项其实都有收入限制像儿童免税的话它是要求家庭收入低于 40 万另外一个就是高等教育你有没有孩子上大学上大学有没有贷款
如果有贷款的话也可以免除一部分税务然后你有没有买电动汽车现在美国也开始鼓励电动车特别是从前两年比较火的时候然后如果你家庭收入低如 30 万你买符合条件的电动车可以给你免除可以减免税额大概最高是 7500
那我觉得这些电动车相关的免税额很快就没了这和川黄的思路不一致这肯定是当年民主党搞的东西川哥刚才说了要符合条件这个条件上一定有文章在美国符合条件能拿到 7500 全额免税额的不多
它必须要符合你这个是在美国工厂生产的用了美国零部件电动汽车才可以然后必须要达到百分比是多少
买特斯拉都不行都免不了这 7500 特斯拉是个别款可以并且它还对电动车有限价的要求电动车不能太贵你 10 万以上的电动车就不给你免税基本上是 8 万以上是不会给你任何免税的所以它其实条件限制的很死的能够拿到免税额的人很少
而且这个条款关键好多条你的一个专员这确实也对你要这么说是因为国内确实没有这么多不但出个你也没说完是不是对我可以再举几个例子你好比说退休金退休金我们讲是存到退休金里面到退休的时候取到时候取的时候你还要交税
退休金也是要交税的你拿的时候因为你在当时存的时候是没交税其实以前我们经常有人说哎呀我放到 401k 的钱可以免税其实很多都不是免税是延迟缴税是到你退休的时候再缴税所以这个时候你的税率也很高对这个他根据你收入不同他也是一个阶梯性的税率
这个说的是减免项所以他对于减免项来讲的话他的要求就是说你只有低于你
年收入 7 万 6 你才能够享受到你退休金抵免就税收抵免百分之几的抵免那也没多少 7 万 6401k 显而易见他也交不了多少钱呢另外的话其实这些条款这些免税额大部分或者是绝大部分都是针对中低收入群体的你还有像储蓄的抵免储蓄的时候你也是低收入人群你可以
在你的储蓄抵免当中有百分之多少的可以抵免然后低收入的然后租房的你有没有按揭贷款的这些项目都是可以有抵免的还是那句话只有低收入人群可以享受到这些减免
另外就是一个特殊人群特殊人群就是指的军人教师公务员残疾人这些东西所以你看刚才我列出这些其实我只有儿童减免那个我有条件拿其他的项目我都没有条件拿
倒是简单了听起来美的这个项目会比较多和繁琐咱在国内的话好像没有那么多减免项相对会比较简单条件要求好像没那么多咱那些好多减免跟你的收入是不挂钩的是吧这话我不专业了我还真是没太关注我是不是跟收入
不挂钩好像是挂钩的对对对我具体不知道我们说了这些不做中美对比咱就克服美帝也不叫克服就介绍一下春哥在美帝交税的体验税多而当然春哥我听你之前讲的我最震撼的还不是这些税多还是说你女儿
还是上学的时候打个兼职冰激凌店里面打个兼职都要交税一个十几岁的学生呢
做兼职都要交税这是不是有点过分刚才提到了其实他不管你是年龄多少你只要收入达到了有收入了你就必须要报税报税就是你的义务你看我手里拿的这个就是这个的话就是我女儿的一个 W2 的一个报税的材料就是说他们公司也会给他到年初的时候然后总结上一年他的收入给他发一个表格就是拿着这个表格去报税
然后我女儿的话她收入去年没干多少就是一个兼职的小工作收入 1500 这个的话她有两种报税方式她可以跟着我一块报税说到这一点我再给大家科普一下就是美国报税的话它有几种方式你或者是以个人的身份报税你或者是有一个夫妻联合报税当然另外一个没工作也可以
然后还有的话呢家庭户主单独报税他有这这几种报税的方式通常情况下呢我们都采用就是夫妻联合报税因为这个呢他按你两个人的总收入并且会有一些更多的减免项啊就是在税率上会有一些优惠如果你单独个人报税的话呢这个其实税收会更高哎等会儿我这序没听懂春哥嗯
单独报税比联合报税税率会比较高就是说白了就是单身你的税率高你如果是结了婚的两人一块报你的税率就低
还有这不就单身我那一直摇出来的单身税吗对所以你也会多交一部分所以我就一直持一个观点所谓将来所谓的这些福利和补贴其实就是少收你的税就算是给福利
不一定是要给你钱才算给福利多收另一部分人少一定一部分群体的钱少收这一部分群体的钱那就是给了福利了说回到我女儿这个我女儿这个的话她可以有两种方式一个是跟我一块报其实我试了一下在那个软件上她还不支持把孩子作为我的这种就是附加的报税
然后所以的话我在那个软件里就没报然后另外一种方式呢他就单独报税因为他本身收入低嘛其实他没有达到征税的那个点呢所以其实即使报税的话呢他也就是说没有什么税务需要交所以本来这样他这个公司就没给他扣这个联邦税然后我在那个软件里面添完之后其实他的周税是要退 25 块钱的
这还扣过周税有一些反正他的计算方式我不知道反正最后计算下来他是要退 25 块钱然后我女儿说挺高兴这个还给我退 25 块钱挺好但是你要用这个软件报税逍遥将 45 块钱买他的软件不是这个
这个真的是哎但春哥这个这个报税收入不是应该说家庭年收入吗家庭年收入对刚才我提到了嘛就是我想把他作为我的这个一起报税的一个孩子吗但是他那个软件是不支持他只是说夫妻联合报税其实两头赌啊就是理论上能实际上实际上操作层面做不到或者不知道怎么做啊
如果能操作到按道理说应该你女儿这部分这个复杂程度已经超过我的脑机容量了这不好说如果能算的一块算高算低还不好说因为春哥收入是高的所以他女儿这个 1500 如果并到春哥这一块家庭收入有可能反正要多交税情况有点复杂了所以刚才提到了像我个人报税的来讲的话联邦税那部分我是要补交一部分的
由于我有一部分投资性的收入是之前没有交税的并且税率也是比较高的另外一个我退税的部分实际上是周税的部分它有一项减免实际上是我能享受到的就是租房因为现在我仍然是租房状态所以在疫情之后它对租房有一个减免项其实这个减免项也倒不是说减免项
因为我在付的租房的租金里面,它其中有 18%是交了房产税的。租房租金里还有交房产税,还有 18%?哇塞,这个……不是税率是 18%,是我交的租金当中有 18%,这 18%交了 2%的房产税,所以他把这部分钱退给我了。
其实以前他是相当于双份收了这个房产税因为在房东那里他又交了一份的房产税了我的租金里面又交了一部分房产税这个坑人啊这个东西因为你一疏忽你不知道你不报这块他就收了双倍的这个确实现在你知道安迪是怎么帮人赠钱的是吧哈哈哈哈
对所以你像我刚才列出这些项目只还是常见的一部分报税的项目或者免税的项目但实际上在美国好多项目并且各个州还不一样但这个项目非常多非常庞大所以为什么一个是你像刚才我提到了我两个软件报出的结果都是不一样的你也不知道他考虑了哪个因素哪个没考虑另外一个就是说这个软件的话它分为免费版和收费版
免费版的话你就自己拿着玩吧你填对了就是填多少是多少那收费版的话呢你交一部分钱然后我这有一个咨询顾问或者报税的会计师我可以跟你沟通然后告诉你一些更多的信息或者帮你省更多的税类似于就这种区别所以为什么很多富人即使不是富人吧就是中高收入群体他一定会找这个会计师帮他来报税
因为它有很大程度上很多东西可以免税但是他又自己不知道对其实这一点我觉得中美是很类似的因为国内有好多税务规划也是这些年非常火的一个赛道确实也到了有些人你不规划那就要浪费好多钱
但是我听说现在的国内也不是就前几年所谓搞税务规划这个事情其实好像有一批人进去了这个以我们所知的范冰冰之类的就是税务规划其实好像主要是当时前段时间有一些那个就是带货主播嘛好像是就因为搞税务规划进去了对
其实我当时在北京那个时候也是啊因为你开公司之后就会有好多的那个呃会计公司啊甚至就搞税务这种公司过来联系跟你讲税务规划而且这个我有时候也感觉也也大家也是挺挺难的因为在当时那个税务规划免税的那个地方也是真免税你过后他又不免税了其实大家哎呀这个事也没法展开来说啊
咱这期讲美国对万恶的美帝所以春哥还好这次报税过程当中其实没有太费脑细胞是吧毕竟也报了差不多将近十年的税了嘛
这些东西大概都有了解但是了解的没有那么清楚并且还他每年可能会有一些调整或变动就比如说前两年奥巴马时代有一个奥巴马 care 这个是你必须要交的一个医疗保险到了这个川黄时代川黄就不行不需要那个东西了然后以前刚才我也提到了退休金你在领取的时候也要交税
川黄也说了你退休了你还要交什么税也可以不用交税这个是他的想法并没有落实另外像针对小费的收入或者是兼职就是高中生兼职的这种收入他也曾经提出来我要减免这部分人的税收或者还有利息税利息税是很高的刚才我提到了
我联邦税要补的话其实就是利息税很多所以他也想减免这部分税所以他每年都会有一些变动所以你必须得看一看朝令夕改的国度没啥大出息但还好春哥我觉得是剩在收入比较简单所以也没怎么太费劲稍微复杂一点的话可能就会麻烦但是总要关注这个
这个也是挺烦的咱还说人家呢咱偶尔也有这一点算是社会在进步政府难免会有种种的变动不可能一成不变或者法三王三代之治这种的肯定也并不现实这个倒是能理解还有的话可能就刚才我也简单提到了就是一个标准扣除数然后家庭
夫妻联合报税的话呢你可以直接减免三万这个报税额度
另外一项它就两种方式这个是标准扣除数大部分人可能都采用这种像我的话就采用这种方式还有另外一点它更复杂的就是说可以逐项扣除你可逐项列出来你现在的这些可以抵税的项目一项一项的列出来好比有 10 项 20 项你都列出来如果加起来这个额度超过了那个标准扣除数那你用这个逐项扣除的这个可能就合适
如果没有超过这个标准扣除数那就标准扣除更合适所以这个也是复杂一点就是你要自己去算这些东西 OK 然后还得关注最当前的这个法规条款对没错这是有点复杂
所以美国的报税其实还是很麻烦很复杂的一个东西我就觉得这个好复杂而且感觉就是语录均沾就是能被豁免的人也非常之少因为是这样就是国内经常不是在我看到知乎上经常有一句典型的怼人的回复就是这和月薪 3000 的我有什么关系
就是总之就是国内应该有很大一批人是不用太在意这个如何报税如何交税这个事就是关于个人所得税的交税不是指那种就是消费税或者是这种买东西自带的这个税就专门去交税的人其实很多人是不用考虑这件事的但是感觉就是美的一真是语录均沾就但凡是你一个正常人吧就是离这个
怎么说呢离这个流浪汉或者吴家可贵远一点的人都得老老实实的跟税务局打交道难怪美帝对这个国家的哦难怪美帝老人民老想着什么拥枪然后抵抗国家暴力机器了因为遭受这个国家暴力机器的这个压榨无所不在呀
干痛干很明确这个在美国来讲的话美国它主要就抓住了人们的两点因为现在这个世界就是用金钱来驱动的他只要把这个钱抓到手里我只要抓到你这个钱其实我就能够控制你的一切这个税收来讲的话就是他的一个手段
还有税收其实还创造了很多岗位就是给美国的就是精英阶层创造的这些岗位美国的律师报税会计师医生你像这些群体他们靠什么这里还有医生什么事我就说美国的这种精英群体通常我们来理解的就是律师会计师还有就是医生这些类如果他不把这个税搞得复杂一点你个人都能搞定了的话那要那些会计师干嘛呀
所以他们的收入或者职位就会相应的减少这也是一种内卷或者内耗但是这一点和咱们确实差异算比较大的另外一个其实这个东西搞得这么复杂来讲的话其实是有利于国家不利于人民
其实正常来讲就像我报税我了解的多哪些点可以抵免税收我可以减免税但是大部分人他不是特别了解所以相当于来讲的话大部分实际上是多交了税的他享受不到完全的那些福利所以说在美的这也是知识就是金钱的一个体现对没错所以这个得夸一下国内先进连我都要被骂小粉红了
就后来咱们后来这些年这个一岁制一号制这种税改确实是解决了好多问题要不原来地税国税很容易给你收双份的税因为只要复杂机构多了一般人也就被绕糊涂了甚至执法人员自己能不能搞懂那都是一回事确实有点不够复杂还有一项刚才提到的这个报税的软件有免费的有收费版的
收费版的就能帮你多省税你说这个有什么道理可言吗知识变现这就是知识变现 OK 行希望我们将来不会走到这一步着领息改然后有好多堆叠的法规然后搞得我们很狼狈多交少交税
其实欧洲也是欧洲在税务上也是有类似的问题然后也是税务大家搞不清楚然后而且欧洲的那种税务很多国家尤其像法国它的税务专员权力也是很强横到谁家里大家都赶紧把画什么东西赶紧收起来手试什么藏起来怕被他看见这不是还有一个故事吗欧洲不是有个典型的说是很多地方没有窗户吗房间没有窗户按窗户说睡吧
对就是欧洲的那个地产税是按照窗户收的就是历史上留下的那个于是就人们想办法就是要么就是不修窗户要么修假窗户
就是窗户只用画用这砖砌出一个窗户的样子其实是实心的所以税这块还是个挺复杂的事你说它既合理吧也有一点说强我们所难给大家这种东西搞懵的但是总的来讲还不错吧因为春哥毕竟在美的还是中产虽然这个麻烦一点交了一些税但整体来讲那个收入还是可观的所以税这东西算不上切肤之痛
充其量借选之急我觉得还挺危险的他搞不好你犯个什么错误就从借选之急变成切肤之痛了因为我看到当初开着塞斯拉飞机去撞税务局的
就是这样的例子这个头几天那个那个那个蝙蝠侠是叫什么名字路易斯啊去杀了那个保险公司 CEO 啊其实也有一点这个意思路易吉就是路易吉对对路易吉对
所以这种东西初衷也许是好的,初衷它本身创立不管是保险制度还是税务制度,初衷肯定是为了帮助和保护人民,甚至平权啊,兜底之类的,但是最终的方向走向大家都很难预测,有可能都变得反倒令人民痛苦煎熬的那一面。
这是现代政治复杂的地方这些当然不是我们基本上讨论的范围之内我们就是讲一讲春哥最近暴睡遇到了什么一起吐吐槽
也就仅此而已了 OK 全是偏见全是偏见本台所有言论均不代表本台的意见我反对我自己是吗对对对我不同意我说的每一个字我先反一波 OK 那咱今晚就录到这里好 拜拜
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