《小狗钱钱》：💰让成年人和孩子都受益无穷的金钱童话 | 35
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欢迎回到不数高格,我是哈希今天咱们聊一本特别有意思也特别经典的书就是《小狗钱欠》这是一本 2000 年出版,到现在已经畅销了 25 年的财商教育书它被翻译成 38 种语言,在全球卖出了超过千万册

这本书呢它绝对不仅仅是一本写给孩子看的书它是一本同时适合于孩子和大人来看的这样一本书它的经典程度应该是不亚于富爸爸穷爸爸的而且我读完这两本书之后如果让我做一个对比的话其实我认为小狗浅浅它是更适合于我们当下来读的

而且它里面的原则普世性是更强的并且呢这也是一本之前有好几位听友向我点单的一本书所以正好呢咱们今天就来好好的聊一聊它这本书呢是德国投资顾问博多舍菲尔写的这本书的前身它其实是舍菲尔更早出版的一本书叫《财务自由之路》

那本《财务自由之路》呢它就是一本纯粹的给成人看的财商书籍了而这本《小狗浅浅》它其实是用讲故事的方式把《财务自由之路》那本书里面很多的原则给演绎了出来就它通过小狗浅浅跟这个主人公也就是小姑娘吉雅他们一人一狗之间的对话还有他们一起经历的那些故事就让人能够非常容易的去理解这些原则

所以可以说我们今天这一期呢如果是对于有孩子的听友来说呢他讲的是一个适合你跟孩子一起听的故事或者是你听完之后也可以讲给孩子听的故事而对于其他听友来说呢其实我们今天讲的内容呢也是不限于年龄不限于人生阶段的

其实老实说为什么像《富爸爸穷爸爸》还有《小狗浅浅》就这两个书当年一进入到中国市场就受到了很广泛的欢迎而且畅销了这么多年一个很大程度的原因就是我们大多数人我们从小到大都没有怎么接受过像样的财商教育当然不仅是咱们国内国外也是这样的就学校是不会教我们怎么理解金钱管理财富的对吧

那可能等到你进入社会你直接拿到了比你之前的零花钱生活费多很多的工资然后呢同时你面临各种各样更复杂的金钱决策你面临一个复杂多变的经济环境那你可能就会很懵

或者是你只是凭着自己的感觉往前走,就可能会导致很多人他一边觉得钱不够用,然后一边却又不知不觉的在乱花钱,那你也可能是一边很担心自己的财务处境,但是你一方面又不知道怎么改善这样的处境,那这样的一些矛盾,这样的一些焦虑,很大程度上就是因为我们缺乏基本的财商教育。

而小狗浅浅她当年出来的时候呢就恰好填补了这个空缺因为她用很通俗的语言好玩的故事她传递了很多关于金钱和财富的一些基本的重要的观念就这些观念不管你是八岁还是八十岁都是可以同样受用的因为说到底财商教育它的核心原则很多都是相通的用舍菲尔自己的话说呢就是

他说很多年以前我为自己的孩子们写下了这个故事现在孩子们都长大了但那些与金钱打交道的原则仍然有效大部分仍然适用于当今时代即使市场大环境发生变化这是他在 2020 年这本书出版 20 周年珍藏版的那个封面写下的

那我们聊小狗前天这本书呢会分为两期今天是我们第一期我们来聊一聊小狗前天告诉我们的那些最根本的财富原则并且很多其实可以称之为是做事原则了然后后面一期呢我们会更深入的讲到它里面的一些进阶版的财富道理

那比如说我们今天会讲到怎么明确你的财富目标并且把它变得具体可见怎么培养自己的底层自信怎么在日常生活当中发现赚钱的机会怎么摆脱债务的困境等等而且呢会有很多可以马上拿来就用的小方法小工具那接下来呢咱们就一起走进小狗前天的世界看看这只神奇的小狗能给我们带来哪些关于财富的智慧吧

我们把故事从头讲起 故事的主人公呢 是一个小姑娘叫吉雅吉雅一直梦想能养一只小狗 但是呢 原本因为他们住在租的房子里 房东不让养而后来等到他们终于搬进了一所自己的房子里之后呢 她的爸爸妈妈又背上了沉重的负债所以呢 她也不好意思跟爸妈提出自己想要买一条狗的心愿了

但是呢这一天他们在自家门口发现了一只受伤的白色的拉布拉多犬于是呢他们就收养了这只小狗

吉雅的家庭条件呢比较拮据她的爸爸妈妈呢只是普通的上班族而且呢我们刚才说了他们还背负了很多的债务每天都在为钱发愁那有一天呢他们正在商量给这条小狗起个什么名字但是没说几句爸妈的话题又回到了钱上突然呢她的爸爸就大声的感叹说钱钱钱一切都离不开钱啊

这个时候呢,那条白色的小狗竟然从睡梦里惊醒了,凑到了她爸爸的旁边。吉雅就说,哎,你看,它对钱这个字有反应哎,不然我们就叫它钱钱吧。哎,这就是这本书的书名《小狗钱钱的由来》,六个星期过去了,他们依然没有找到钱钱的主人,所以钱钱就这样在她家住了下来。

不久之后吉雅满 12 岁了这样推算的话呢她遇到浅浅的时候大概是 11 岁刚刚过 11 岁所以可以说呢就像哈利波特在 11 岁的时候收到了霍格沃茨的录取通知书开启了全新的人生一样那我们的故事主人公小姑娘吉雅她也在 11 岁这一年悄悄打开了自己新的人生旅程

这一天呢他在电视广告上看到了一个电话号码打过去就可以订购他最喜欢的乐队的新唱片于是呢他就坐在电视机旁边开始拨号突然有一个声音对他说吉亚你应该先好好想想你是不是真的能买得起这张唱片

吉亚吓了一大跳四处看看家里也没有别人呢难道是出现幻觉了于是他就重新开始播号突然那个声音又出现了他说你要是买下这张唱片这个月的零花钱就没了呀这个时候吉亚才发现原来这个声音是小狗浅浅发出来的原来这是一条会说话的小狗那么这条会说话的小狗交给了吉亚哪些事情呢

浅浅告诉吉雅的第一堂金钱课是首先想清楚金钱对你来说意味着什么浅浅让吉雅写下十条理由说一说自己为什么想要变得富有

三个小时之后,吉亚总算是列出了一份愿望清单,里面包含十个想要变富有的理由,比如说有一辆山地自行车,可以随心所欲的买唱片,可以买运动鞋,买牛仔裤,买笔记本电脑,去美国交换,帮爸妈还债,去吃大餐,帮助贫穷的孩子等等。

他发现神奇的是当他把这十条理由列出来之后想要变得富有的愿望突然一下子变得强烈了起来

那接下来呢 浅浅让他从这个愿望清单的十项里面选出最重要的三项吉亚纠结了半天 终于选出了三项这三项分别是第一 明年能够坐飞机去美国参加暑期交换生的项目第二个愿望是买一台笔记本电脑第三个愿望是帮爸妈还清债务 让他们不再垂头丧气

浅浅看起来很高兴她说你的这些选择非常明智那这也是浅浅交给吉雅的第二件事就是明确你最重要的目标是什么这些目标不要超过三个

那么前天教给吉娅的第三件事呢是制作梦想相册梦想相册的意思是呢我们不能只是让我们的梦想停留在大脑里而是要用图片来想象把那些关于你梦想的图片贴到空白的相册上然后要每天起床之后都看一遍相册或者呢干脆就把这些图片贴到你每天很容易就能看见的地方

尽情的想象你已经身在美国已经拥有了一台笔记本电脑已经帮爸妈还清了债务吉亚就说那这不是白日做梦吗浅浅就解释说这是视觉化练习有所成就的人他们一直都在梦想着自己成功的样子他们总是在不断的想象着愿望实现时候的情景这一点呢我们稍后还会详细的展开来解释

前前交集啊做的第四件事是准备一个梦想储蓄罐而且要注意啊每一个梦想都要单独有一个储蓄罐有了梦想储蓄罐之后呢就把你所有富裕的钱都放进去

杰亚就质疑说,那我岂不是要好久才能攒够钱吗,而且你让我把所有富裕的钱都放进去,那我不就没有钱来干别的事了吗?浅浅就说,哎,你看你有没有注意到啊,你总是在开始做一件事情之前,你就先找各种理由来证明这件事情做不成。

阿吉亚就说,可能我是有一点这样吧,但是你不觉得我实现愿望的根本应该在于我得拿到更多的零花钱吗?要是我的零花钱翻一倍,我的日子就好过多了呀。这个时候浅浅就非常严肃的指出一个问题,就是即使你拿到比现在多十倍的零花钱,但如果你学不会怎么样使用它们,你的处境也不会变得更好,只会变得更麻烦。

吉娅就觉得你这是不是就有点夸大其词了如果我的零花钱翻十倍那我岂不是就像生活在天堂里一样吗但是浅浅就说你看看你的爸爸妈妈他们的收入可比你多十倍还不止可能有上百倍但是他们过得好吗并不好所以你的财务状况怎么样跟你拥有多少钱并没有绝对的关系而是在于怎么样去规划和使用它们

好那现在呢我们就准备好了梦想相册和梦想储蓄罐吉亚的三个储蓄罐呢每一个的设计都是跟他的梦想相连接的比如说给笔记本攒钱的那个储蓄罐就是一个贴了笔记本电脑的图片的盒子然后呢剩下的两个储蓄罐也贴上了加利福尼亚还有爸妈开心的笑容的图片

那为什么浅浅要强调我们要用梦想相册和梦想储蓄罐把我们的梦想可视化并且还要经常让自己想象成功以后的样子呢用浅浅自己的话说就是你想象的越多你看到他们越多你的愿望就会变得越强烈然后你就会更有动力的去寻找身边的机会去实现你的愿望

这其实呢也有一点像心理学里面很有名的那个色彩域效应就是当我们开始刻意关注某一类事物的时候你就会发现它们好像在生活当中无处不在或者说能够联系到它们的事物在生活当中好像无处不在比如说如果我跟你说请你找出你周围红色的物体你就会发现你会突然看到很多你以前没有注意到的一些红色的物体

所以这跟小狗浅浅说的其实是一样的就是当你确定好对你来说重要的愿望是什么以及你要为了实现它们而努力攒钱这个念头之后色彩育效应就会开始发挥作用那么当每天大量的信息从你的眼前从你的耳边流过的时候你的脑袋顶上就好像有一个天线自然会竖起来一样

一旦遇到跟实现你的愿望或者是跟赚钱有关的这个信息的时候你的这个天线或者你这个雷达就能够更敏锐的去捕捉到他们

而且另外呢我之前在考试脑科学里面看到就是我们大脑里释放干劲那个部位苍白球它有四个可以控制它的开关这个我之前在不输高格 talk 里面也提到过对吧然后其中的一个就叫沉浸其中就是当我们沉浸在一个我们的梦想里或者是我们让自己去相信某一件事情的时候我们的大脑就会更认真的去对待这个目标

所以比如说如果你的目标是考上某大学那么与其你在墙上贴一张这个字条就不如你去贴一个理想的那个大学的照片跟这个类似的当然还有你实现其他的愿望也是最好要去找一张图片

以及像我们经常说的那个 fake it until you make it,或者是以前说的那个,如果你假装自信,或者是让自己沉浸在别人的成功故事里面,你也会更容易成功,这个是我们在 feel good productivity 那本书里讲到的,那这个背后的原理也是这个,所以这跟小狗前天所说的这些原理也是一致的,

那浅浅交给吉亚的第五件事是这样的一句话你能不能挣到钱看的不是你有没有好点子也不是你有多么优秀最关键的是你有没有自信浅浅为什么要对吉亚说这么一句话呢是因为这天早晨吉亚的妈妈看到了她的那个三个梦想储蓄罐儿

他就挨个把这几个储蓄罐拿起来念着上面的字笔记本电脑旧金山债务这些都是什么东西结果吉亚跟妈妈解释完之后妈妈很震惊然后他就拿起其中一个储蓄罐晃了几下里面的硬币呢发出叮叮当当的响声妈妈就问这里面有多少钱呀吉亚有点不好意思小声的说三欧元

结果妈妈就哈哈大笑说那照你这么个斩法你单单去美国就得花个 1500 欧但是你每个月存 3 欧一年是 36 欧 10 年才 360 欧那你岂不是要等 40 多年才能实现愿望吗

结果吉娅听了她妈妈的嘲笑之后就给气哭了她事后跟浅浅说都怪你给我出这个主意你看我被妈妈嘲笑了吧我才不要攒钱了照这么一个攒法我得四十多年才能去美国到那个时候我都成奶奶了

那浅浅就问那你是不是真的想去美国真的想买笔记本电脑吉娅说当然啦那浅浅就说那就好这才是最重要的要记住即使你不是立刻知道怎么去实现你的愿望也没有关系最重要的是你要先有实现梦想这个愿望

记得我们之前说的吗就是你要坚信你这个愿望能够实现这样的话你才能够让你脑袋顶上那个天线支棱起来去不断的帮你捕捉跟你这个愿望有关的那些信息那么对于吉亚来说就是那些能够帮他赚到更多的钱的信息但是关键就是我们要有信心要相信自己那这就是前前跟吉亚说的

所以呢浅浅教给吉亚的这第五件事呢就是一定要自信她说是否自信决定着你是否敢去做某些事情如果没有这份自信你就不会开始去做而如果不动手去做就什么也不会发生

我觉得这句话其实它真的不是一个鸡汤就很多人会觉得我自信还是不自信是我自己的一种选择没有好坏之分但其实真的是有好坏之分的因为自信这件事情你看我们从理性的角度看啊它是一件零成本但是却有收益的事情对吧那这样的事情我们当然应该去做呀

这是一个很简单的衡量要不要做一件的思路显然就是成本和收益或者是成本和损益就是你损失的概率是多少你可能损失的数额是多少以及你盈利的概率是多少你盈利的数额是多少所以你就是把你做这件事情的成本跟你做这件事情盈利的概率乘以盈利的数额加上损失的概率乘以损失的数额相比较

在决定要不要做这件事情那这个思路很简单但是很多人其实没有把它用起来而且这个思路它也并不一定是要你把这些数字真的算出来它很多时候就是一种思考思维方式比如说我们很多时候不敢尝试去做某一件事情比如说我们不敢向同事提出某一个求助的请求或者是我们不敢向一个人表白

或者是我们不敢尝试去给自己争取一个什么东西或者像小姑娘吉雅这样我不愿意去尝试某一个别人给我的新的建议了那么对于这些事情如果我们想清楚我们做与不做这件事情分别面对的是什么其实摆在我们面前的选项就很清楚了

那么如果说我们做这件事情的成本很低而如果一旦成功了我们的收益很大并且如果失败了我们损失也很小那么你说对于这样的事情我们是不是理性的选择就是应该去做去勇敢的尝试其实想清楚这件事情之后你会发现你就少掉了很多内耗

我想起之前托布花说过,就是她有的时候不敢去做一件事情,她就问自己最坏能怎么样呢?你就会发现其实你可能大不了,也就是比如说别人拒绝你的时候你难受一下,或者是你尝试这条路发现行不通,那你就换一个,可能最坏也就是这样,那么既然是这样,我们为什么不去试一下呢?

而自信这件事情也是这样的我如果自信的去做这件事情我就是相信我的梦想像吉亚就是那我就相信我能实现我的梦想我就努力的去为我的存钱罐里面去攒钱那即使这件事情最后没成又能怎么样呢我起码还有这些就我能攒多少就攒多少留下来这些钱呀

所以呢我就是应该对这件事情有信心因为有信心这件事情对于我来讲是一件零成本无损失有收益的事情但是呢话虽这么说我们肯定很多人也并不是天生就是那种很有自信的人那想培养自己能够自然的形成自信这种正受益习惯也并不是一件特别容易做到的事情所以呢这里又要讲到浅浅教给吉亚做的第六件事情了

那就是拿一本空白的练习册或者日记本取名叫成功日记然后把所有你做成的事情都写上去最好每天都要记录至少写上五项成果任何大事小事都可以一开始你可能会觉得回想自己这一天做的达成的成果会感觉有点费劲也许呢也可能会问自己说这件事情或者是那件事情它到底算不算是成果呢哎

每当你迟疑的时候你就告诉自己这就是成果因为呢还是像我们刚才说的自信总比不自信要好

其实呢成功日记这件事情非常适合让家里的孩子在比较小的时候就开始做因为它就是在培养一种我们对于生活当中点滴成就的感知以及我们是不是能够习惯性的以积极的捕捉成就的视角去看待我们的生活这对于提升一个人的底层自信是非常有帮助的

而且我觉得这其实也可以是一项非常好的亲子活动像我们在时间贫困那一期讲的因为那一期我们还讲到了感恩日记幸福日记嘛其实呢你也不一定要把这些东西真的写在纸上就可以把它跟家庭时间结合在一起你们就在比如说晚饭聊天的过程当中一起去回忆一下你这一天发生的那些你觉得可以算作是成就的事情

你看其实像这样一个叉叉日记的这样一个做法它是可以根据你需要调整的你的某一方面的心态而去调整你的这个叉叉日记的类型的比如说我们之前说过的感恩日记幸福日记就是记录下你这一天当中让你觉得幸福的三件小事这已经是积极心理学当中一个非常经典的治疗方法了它提升的就是我们对于幸福的感知能力提升的是我们的心理韧性

而比较来说这个成功日记它提升的就更侧重于是我们的底层自信那么同理呢其实我们也可以推导出就是如果你想提升自己在某一方面的觉知力不管你是某一心态上的还是说你生活当中某一个领域或者是某一个方向你都可以为它创建一个叉叉日记

甚至你说我想提升的是我在某一个具体的信息领域比如说我在 AI 领域或者是你关心的某个专业领域我想在这方面有提升那我也可以每天记一个这方面的日记总之就是不管是心态上的还是认知上的这个叉叉日记其实都可以成为一个我们很好的工具

另外我们说回这个前天建议的成功日记啊刚才也提到了这个成功日记真的不是只有小孩子才要去做的大家记不记得我们在不上班咖啡馆那一期他提到了一个让我们能量回流的一个方法叫做价值变现其实就是你把你这一天或者是这段时间做的每一件有成就的事情都给记录下来不管成果是大是小

这就是把你自己原本觉得你没有刻意去看见的这些价值给落到纸面上让他们被看见而且我们之前还讲过像比如重复做对的事那本书里面他建议我们给自己做一本夸夸书这个就完全是给职场人的建议了就是把你给公司赚钱或者省钱了的每一件事情都记录下来

这个就不仅仅有给你自己在低落的时候打气的作用而且在你想要获取升职加薪的时候它也是你那个坚实的底气啊所以呢你看像不上班咖啡馆这是国内作者古典老师写的书那重复做对的事是一个国外作者写的书那本书它的由来是一门超过百万人加入的这么一个给自己搭建个人财务系统的一个课程

然后呢再加上我们今天讲的这本非常经典的小狗浅浅这本写给大人和孩子共同的这样一本书他们都不约而同的提到了这个建议所以大家真的可以试一试我自己现在呢因为我们其实每一周确实是要写周报就是我工作当中是有这个要求的所以我自己记录成功日记的方式呢其实就是在这一天里随时记

或者是这一天当中呢如果白天忘了那就在晚上统一的记然后到这一周的结尾那我就积攒了这一周里每一天成功日记的一个合集嘛我再从这些合集里面筛选出适合贴进我们周会文档里的那些就变成了我这一周的周报以及呢我在做每一年的调心调急的汇报之前我也会去回顾我这一年的成功日记

那为了让你的这个效率更高呢你也可以自己在平时记的时候就把那些比较重大的不同类型的成果给它用不同的颜色标记出来比如说那那些小的成果可能就是普通的黑字那比如说属于类别 A 的一些大成果可能就是红色类别 B 的大的成果可能就是紫色那这样的话你在以后回顾的时候也会比较方便

好那么我们接下来回到小狗浅浅这本书再来说说浅浅教给吉雅的第七件事就是如何赚钱那这有两条根本性的原则是不管对于孩子和大人都适用的

第一个原则是要始终去帮别人解决问题才能挣到钱第二条是要把精力始终集中在你知道的能做到的和拥有的事情上哇我真的看完这两条之后我就感慨因为小狗浅浅这本书已经出版了 20 多年了嘛但是当你在看到这两条原则的时候

就我发现我近几年看到的关于财富类的和个人成长类的书里面还是在反复强调这两条你看像包括讲创业的小而美还有比如讲个人职业规划的如何找到想做的事还有比如像金钱心理学那个系列都还在强调这两条所以这两条可以说是穿越时间穿越商业周期穿越经济周期的始终适用的东西

也是穿越年龄身份地域都适用的原则好那么吉亚是怎么样实践这两条原则的呢首先我们来讲一讲吉亚和他的堂哥马赛尔的故事马赛尔呢只比吉亚大十个月他们每年呢也只见上一两次面可是这个堂哥马赛尔有个神奇的地方就是他的钱包总是鼓鼓的

于是呢吉亚就跟马赛尔通了一个电话吉亚就问马赛尔你能不能告诉我为什么你从来都不缺钱呢结果马赛尔说挣钱一点都不难呀随时随地都可以挣到钱呀吉亚就有点怀疑他这个说法就问那我身边有很多朋友也想挣钱可他们也都没什么办法呀

马赛尔就说那是因为他们没有好好的寻找机会我问你你有没有花过整整一个下午的时间专门去思考怎么赚钱这件事儿

基亚就反思确实他花在思考赚钱这件事上的时间从来没超过一个小时他总是想到一个思路然后觉得没什么办法就想也不想了马赛尔就说你看你根本就没有认真地想这件事所以你顶多只能靠运气赚点小钱我告诉你我是怎么赚钱的我有一家我自己的公司这句话一说出来基亚就太震惊了因为马赛尔也只有 12 岁而已那

那马赛尔是怎么赚到钱的呢其实就是很简单的一件事情就只是帮邻居送面包而已很多人都不愿意周末开车出去买面包所以马赛尔就跟他们说他可以帮忙把面包送到这些人的家里

那马赛尔收的钱呢是分两头的一头呢是跟面包师那边说我一次性采购你很多的面包你能不能给我稍微便宜一点所以呢这中间的这个小小的差价就让他赚到了而另外一头呢他在跟他的邻居稍微的收取一点配送费那这样呢他每个周末只要工作两三个小时每个月就可以挣到 70 多欧元

后来呢马赛尔还集合了其他的孩子帮他一起做面包这样呢他把从邻居们那里收来的钱呢一部分分给这些孩子然后自己还留了一小部分这又是一笔收入当然这是后话了

并且呢马赛尔还有一份在养老院的副业他每星期会有固定的时间在养老院帮老人购物陪他们散步聊天或者打牌然后养老院呢支付他每小时 5 欧元的报酬他每周去三个下午这样呢一个月就有至少 150 欧元再加上送面包赚的钱一个月就至少有 200 多欧元了杰亚一听这么多的钱在他看来简直就是一笔巨款

但是他转念一想,可是我家附近也没有养老院和面包房呀,那这笔钱我好像也赚不到了。马赛尔就提醒他一件很重要的事情,就是你不要想着照抄别人的赚钱思路,你应该去想你自己喜欢做的事情是什么,然后你再想想怎么通过这些事情来赚钱。

这一点非常重要,就是从自己喜欢做的事情开始想起,因为你喜欢做的事情就是把你区别于其他人的特别的地方,而且只有做自己喜欢的事情,你才能够有动力一直做下去,越干越起劲。马赛尔说,他自己就是因为他本身就喜欢骑自行车,所以他才想到了送面包这个主意,他就是一边骑车还可以一边把钱赚了。

那你喜欢什么呢吉亚吉亚就想我喜欢游泳我还喜欢跟小狗玩马赛尔就说那对呀你就想想怎么用这些来挣钱呀怎么用小狗赚到钱呢后来吉亚就想到既然我每天都要遛狗而且我还喜欢遛狗那我在每天遛前天的同时我再多遛一两只狗不就行了吗

所以这就是吉娅怎么赚到她第一桶金的故事因为她发现她的小区里面有一对老夫妻行动不便他们不太方便去遛狗于是呢她就主动跟那对老夫妇说自己可以每天帮他们遛狗给这条狗刷刷毛再教他学学听命令等等

那这对老夫妇呢就慷慨的同意给吉雅每天一欧元并且呢他每交会这条狗一个小本领就额外再付十欧元这下呢吉雅每个月就至少有三十欧元的收入了

马赛尔还给了他两个补充的提醒这两个提醒呢也是其实无论在什么年龄段关于赚钱这件事情我们都应该记住的第一条是你工作的时候肯定不会一帆风顺肯定会冒出一些难以预料的问题到时候就能看出你到底是一个胆小鬼还是真有能力挣到很多钱

在一帆风顺的时候人人都能挣到钱但是只有在遇上困难的时候谁真有能力才能见分晓第二条是你不能光指望着一份工作因为它可能比你预想中更快结束你得抓紧时间接着去寻找下一个工作机会这一条呢其实说的就是你要有安全网你要有 plan B 我们

我们之前讲过斯坦福大学的人生设计课里面那个奥德赛计划,其实就是给自己列出三个版本的五年计划,第一个版本是继续沿着目前的道路走下去,五年后我的生活会是什么样子,第二个版本是如果现在的事情做不了了,我必须要选另外一条路,那我会选什么样的路,五年后我的生活会是什么样子,

第三个版本是假如我时间财富完全自由那我会选什么样的路五年之后我的生活会是什么样子你看啊这第三个版本的五年规划就是要去发现你生活当中那些真正重要你真正想做的东西可以说是你的一个金线而再往前这第二个版本

就如果现在的事情做不了了我必须要选另外一条路那我会选什么样的路五年后我的生活会是什么样子其实就是在提醒你做 plan b 去计划你的安全网你的安全边际所以就是当我们拥有一份可以赚钱的事业的时候我们也千万不要觉得这一份事业就能够永远的持续下去我们的心中永远要给自己设一个退路

我们之前也反复的讲过安全边际的重要性比如说在《芒格之道》那本书里还有《金钱心理学》那本书里都讲到了而刚才马赛尔说的那些话其实也正是一种安全边际思维

我们继续来说吉雅跟浅浅的故事当吉雅找到了帮邻居家照顾狗这份工作之后呢她正高兴呢回到家就发现姑姑来家里做客了她的姑姑家离她家大概有几十公里但是呢她平时很少过来谈话期间姑姑就看到了她家里的这条狗她就非常专注的打量这条狗吉雅呢心里就开始紧张感觉不太对劲果然呢姑姑就跟他们说你们这条狗是哪来的呀

当指导师他们捡来的时候姑姑就说我好像知道这条狗的主人是谁吉雅就非常慌张因为她特别不想把浅浅送走但是她最后还是答应跟姑姑一起把浅浅送到她的主人那里去结果呢他们来到了一栋豪华的大别墅这个别墅前面还有一个风景非常优美的花园显然浅浅之前的主人是一个非常有钱的人这个人叫金先生

怪不得浅浅知道那么多关于金钱的知识原来都是之前在她的主人身边耳濡目染学到的

为什么浅浅会跟金先生走失呢原来几个月之前金先生开车带着浅浅出门在离吉雅家只有几公里的地方出了事故当时她身受重伤失去了意识送到了医院才醒过来从那以后她再也没见过浅浅她在医院里住了好几个月也请人去寻找过浅浅但是一直都没有消息他们猜测浅浅应该是想自己跑回家但是路上受伤了然后才爬到了吉雅家的

金先生这个人非常的和蔼可亲,他特别感谢吉雅一家救了浅浅,并且他表示呢,自己也很喜欢浅浅这个名字,然后他就跟吉雅说,你看我的这个伤呢还没好利索,我过段时间还得再去康复医院住上好几个星期,要是你们能帮我继续照顾浅浅的话就太好了。

吉雅当然是喜出望外而且更让她高兴的是金先生还决定要给她们支付酬劳所以呢这又是一笔意外之财于是吉雅就高高兴兴的带着浅浅回家了谁想到回家之后她跟浅浅独处的时候浅浅突然严肃的问她我们来说说之前讨论过的事情吧话说你的这个梦想相册做的怎么样了结果呢吉雅一听就支支吾吾的说

我已经开始在找了只不过还没有找到合适的图片这两天我把这件事给忘了浅浅的表情就变得非常严肃她又问他说那你这两天每天早上都努力去想象成功的场景了吗你的成功日记每天坚持记了吗吉娅就小声说那昨天我一想到你可能会被送走我就心烦意乱的我没法集中精力做这个事啊

浅浅就说,虽然说我能理解,但是这正是很多不富裕的人会犯的错误,他们总是感觉有很多十万火急的事要做,结果呢就说自己没有时间,结果就挤占掉了做那些真正重要的事情的时间。

所以钱钱交给吉亚的第八堂金钱课是这样的他说我得告诉你三件重要的事情第一在你实施你的计划的过程当中即使遇到了困难和问题也得坚持执行你的计划

要知道要是事情一切顺利的话那谁都能完成任务只有在真的出现问题的时候谁强谁弱才能见分晓呢那些能够一直坚持执行他们计划的人是少部分人而只有这些人才能变得富有才能在最困难的时候做出最漂亮的成绩

哎,这句话是不是很耳熟,没错,之前马赛尔也说过类似的话,就是一帆风顺的时候谁都能挣到钱,但是只有在遇上困难的时候,谁真的有能力才能见分晓。

那浅浅想提醒吉雅的就是那些正确的事情对的事情不管你遇到了什么困难不管你生活当中是不是有干扰你都要尽己所能每天坚持下去比如说记成功日记这件事情最多每天花掉你十分钟的时间可就是这十分钟的时间能给你带来真正的改变而很多人他总是日复一日的停留在原地就是因为他没有拿出这十分钟来或者是没能坚持的做下去

所以浅浅就让吉亚承诺说从现在开始每天我都会拿出十分钟坚持写成功日记坚持去设想自己梦想实现的场景不管发生什么每天都要坚持这么做于是吉亚就举起右手郑重的向浅浅承诺她会这么做

然后呢浅浅就跟他说了第二件事就是当一切进展顺利的时候你也应该坚持做下去哎这句话是什么意思呢就是比如说吉亚之前拿到人生当中的第一份赚钱的工作就是帮别人遛狗之后他一高兴就感觉自己已经能赚到钱了就把之前那些计划都抛到脑后去了

所以有的时候我们原本制定了一个计划可能我们本来确实是打算非常努力的按照计划去做但是有的时候事情非常顺利结果我们一高兴就感觉我好像不用那么努力那么辛苦的去坚持也能成功了

所以这又是一个陷阱就是那些你觉得对的事即使在一切进展顺利甚至超预期的时候你还是依然要坚持去做这些事情不然的话你的这种成果就只是一时的

所以这两件事情加起来就是你不管是困难还是非常顺利的时候都要坚持去做你觉得重要的正确的事情那怎么能帮我们做到这个呢一个非常简单的方法就是你把它固定在这一天当中的某一个时间比如说就是睡前的最后一件事情或者是就是早晨起来的第一件事情或者是晚饭之后就马上去做或者是做完这件事情之后才能去吃晚饭等等

你可以把它跟你每天都一定要进行的某一个特定的活动绑定在一起,并且给它分配出固定的比如十分钟这样一个时间段,就是把它在你的生活当中固定下来变成一个习惯,这样的话你自然就不管有什么干扰你注意力的事情,你都不会忘记做这件事情了。

最后一件事,浅浅说,你知道你为什么没有去找那些图片吗?因为你没有遵循 72 小时法则,什么是 72 小时法则呢?就是当你决定做一件事情的时候,你必须要在 72 小时之内开始行动,否则你就很有可能再也不会做了,所以这就是为什么,所以这就是如果我们一旦有了什么计划,一定要给自己画一条 DDL,就是在 72 小时之内行动起来,

我的建议就是我们可以利用日历清单就现在有很多可以直接固定在你电脑桌面上面的日历清单嘛它上面其实会有倒计时假如你真的想进行一个计划你就可以马上给自己设一个三天的倒计时提醒自己在这三天内我一定要开始做这件事情

好那么前前教给吉亚的第九堂金钱课是什么呢是关于债务的吉亚的爸妈刚才我们说了是深陷于债务之中的他们每个月工资发下来之后呢都要去还房贷还各种分期付款还有还信用卡的债务

当然吉亚她并不完全的知道爸爸妈妈具体的财务状况只知道他们是有债务方面的麻烦他们总是在抱怨贷款的利息太高了快要付不起了

然后浅浅就说呢她以前的主人金先生有一家咨询公司是专门帮人解决财务方面的难题的金先生本人呢他是只给很有钱的顾客提供咨询不过呢他的公司还有很多其他的同事能够给很多麻烦缠身的客人提供帮助所以呢浅浅在四处闲逛的时候就听到了这些人的对话

那么总结来说债务累累的人只要坚持四条重要的原则就能摆脱困境这四条原则是什么呢注意我们在说这四条原则之前呢要再强调一下这四条原则是给那些认为自己深陷债务当中喘不过气并且希望改善这种情况的人设置的因为我们现在或多或少

多少大家每个月都要去还一些债务吗比如说你的房贷车贷或者是花呗信用卡那如果说你觉得你这些债务是完全在你掌控之中是在你可以接受的范围之内你觉得并不影响你日常生活那其实这四条原则你就可以选择性的参考因为其中有一些还是有一点点像非常手段的

首先浅浅给出的第一条原则就是深陷债务的人应该注销掉所有的信用卡因为大部分人在用信用卡支付的时候花掉的钱会比用现金支付要多得多

第二条原则可能会让有些人觉得奇怪就是如果你有分期付款那么在可能的范围内按照最低的分期付款金额标准来支付再次强调这是对于目前已经债务缠身的人来说的

就是如果你已经债务缠身了那你就不要尝试去每个月多还一点分期付款不要想着我每个月多还一点尽快把分期付款付完然后少付一些利息了不要想这个了你就按照最低的分期付款标准来付比如说你能分期 12 个月就不要分期 6 个月

为什么呢那这样表面上看可能是会让你多付一点利息但是它避免了一种可能就是如果你本身已经深陷债务了然后你又用比较多的钱去还了分期付款那么如果你生活当中又突然有比较大的开支你手头没钱了那你怎么办你只能再去借新的贷款

而这样贷款加贷款会让你的金钱损失变得更多所以当你深陷债务的时候你要做的反而是让自己手头的钱能够尽量维持你的正常生活避免自己陷入借新债还旧债债上加债的这种情况第三点呢是针对消费贷款的也就是那些和房产没有什么关系的贷款比如说车贷或者是装修贷这些贷款那

那浅浅的建议是有这些贷款的人应该遵循五五开的原则什么样的五五开呢你看我们捋一下啊首先你这个月拿到了一笔工资那么你首先要还掉房贷然后剩下的钱你有一部分要留给生活对吧那刚才我们也说了你不要因为自己有贷款所以就过于压缩自己生活当中的这部分钱

然后接下来我们还剩下一部分不用于生活不用于还房贷的钱那么这一部分钱我们怎么办就是践行这个五五开的原则一半存起来剩下一半去还那些消费贷包括什么比如说你的信用卡贷款还有你的一些消费品上面的分期支付然后再加上你的车贷装修贷等等这些也就是我们除了还房贷和生活费之外剩下的这些钱一半还这些贷款然后剩下的一半存起来

那么我们为什么不把全部的钱都用来还贷款赶紧把它们还完呢?浅浅就说,你想想,那当你终于把债务还清的时候,你能达成什么目标呢?吉娅就说,我爸爸妈妈总是说,如果我们有一天把债务还清了,就会感觉很轻松,就会感觉好像卸下了千金的担子啊。

确实是这样的,但是浅浅提醒说,可是如果是这样的话,如果说你们之前没有攒钱的话,那么当你的债务全部还清的时候,你的账户上也只有空空荡荡的一个零,而你生活当中想实现的那些需要钱的愿望,你一个都没有实现,你是一无所有的。

那一无所有不是我们的目标,我们的目标是什么?大家还记不记得我们在最开始第一件事其实就思考了你需要财富来做什么,就那一张愿望清单,我们的目标是去完成那个我们的愿望清单上面那些事情,但是如果你只是一直忙于偿还债务的话,那你当然永远不可能实现那些愿望啊。

所以浅浅的建议就是,你的父母必须现在开始存钱,而不是等到还清债务之后再攒钱,而是要现在立刻开始。

只有这样他们才能在不用申请新贷款的前提下满足自己的一些消费欲望生活欲望才能去开始完成一些人生目标然后有意思的是浅浅又补充了一句说另外在我看来其实所有的消费贷款都是不明智的聪明的人只把以前积攒的财富用于支出也就是说他认为你最好从一开始就不要去申请消费贷款

这个其实就见仁见智了对吧但是我确实真的发现就是二十多年前的财商书确实他们很多都提到了这一点就是不要用负债去消费而要用你的资产去消费并且你像富爸爸穷爸爸那本书里面他甚至说你也不要动用你的基础资产去消费去买东西你应该用那些你的资产给你带来的那些利息那些你的资本利得那些增值的部分去消费

以及像有一个非常经典的也是 20 多年前的一个调研美国最富有的一批人的他们的财富习惯的那一系列书自我决定的生活林家的百万富翁等那一套书他也非常强调那些最有钱的人有一个特点就是他们不靠负债来生活就是从他们还没有变得富有的时候他们就不会靠负债去买自己想要的东西

对于这一点呢我想说的是首先可能确实是那个时候他们各种消费贷款工具没有我们现在这么的多样化你像我们现在其实每个人合理规划自己的财务系统他很正常的有一部分就是自己的债务规划或者是分期付款的规划

而且你像现在比如说有很多的分期付款都是免息的那你这个时候你即使付得起你也要分期啊因为这样的话你这些钱放在自己手里多一段时间你不管是放在银行还是你放在余额宝零钱桶里面还能多一段时间的利息对不对

另外像富爸爸穷爸爸里面说的那种你只用资本利得来进行消费这显然是我们要达到的一个理想的情况对吧你像财务自由是什么财务自由不就是说我们可以不用再更多的去创造财富我们用我们的财富存量用他们生的息得到的资本利得就可以维持我们的生活了吗那可以是我们的一个目标

好我们说回来说回浅浅给深陷负债的人的第四条建议这个很有意思啊背负债务的人应当在钱包上贴一个字条上面写着这真的有必要吗这样一来在最后结账的时刻他还能提醒自己不要花太多的钱这

这条建议我觉得非常有必要而且我也确实看到有很多书里提到了同类的建议就其实它的本质就是约束你的消费欲望嘛就是开源节流里面的那个帮你节流嘛

你比如说有一个财务专家他说他自己平时会戴着一个手环那上面写着需要大于热爱大于喜欢大于想要也就是说这个列出的是你的消费优先级在你做出任何的消费决策之前你问问自己这件东西是我需要的

还是我热爱的还是我喜欢的还是我想要的这个优先级是逐渐降低的就是我们手里的钱应该优先的用在自己需要和热爱的事情上如果你有闲钱再去买你喜欢的东西而你一时只是想要的东西优先级是最低的这也是用一个重要级排序来约束自己的消费欲望

再有你比如说像更富足的活法那本书里面它也讲到怎么约束自己的消费冲动它更多的是针对你线下购物的场景的比如说你在这一次线下购物之前你给自己规定你不能用任何的线上支付不能用任何的信用卡我只能用我手里的这些现金去买东西给自己规定一个现金数额而且给自己规定就是永远不要在此时此地看到这些东西马上就买

而要等到逛完了再回家统一的决定那些要买最好呢能够在当时把价格记录下来然后回去之后呢你在网上比较一下

这个其实不只是单纯说为了看线上和线下哪个便宜而是说我们在当下看到那个东西的时候你就是会容易冲动的去买它而当你给自己划开一段时间的这个时间间隔你回家之后你再去仔细的想一想要不要买这个东西或者是你再去问一问自己这件事情这个东西是不是你需要或者热爱的

还是说其实是可有可无的只是有一点喜欢或者只是一时想要这样的话当你有了一个时间间隔之后你发现你的冲动就会很多时候冷静下来或者即使我们做不到这一点我们比如说平时你比较习惯网购你也可以让自己不要再看到一个喜欢的东西的当下马上下单而是让他在自己的购物车里多停留一段时间

而且这里其实还有一个补充的小研究就是如果你延后自己的消费决策这个东西在你购物车里待着的那些时间它也是能够给你带来快乐的所以其实延后购买能够给你带来更长时间的快乐而你立即下单它只能给你带来那一瞬的快乐也就是它缩短了这个东西本身能给你带来的那种购物快乐感

好说回来那么我们刚才说的呢就是钱欠给深陷债务的人的四条建议我们再重复一下啊一注销所有的信用卡二在许可范围内按最低的分期付款标准来支付三把扣除房贷和生活费用之后所剩的一些钱五五开的分配一半存下来剩下的一半用来支付除了房贷以外其他的一些贷款其实主要就是指消费贷了以及最好不要去申请消费贷款

最后一条就是在钱包上面贴一个字条上面写着这真的有必要吗或者是你在买任何东西之前都先问自己这样一句这真的有必要吗或者是直接把这句话射成你的手机屏保或者是微信聊天背景

好那么我们今天的内容呢到这里就差不多了后续呢我们还会用一期把这本书接下来的内容讲完比如说如何用钱生钱如何用游戏化的方式来赚钱金钱跟幸福之间有什么关系应对恐惧的最好办法是什么投资成功的五大准则是什么如何使通货膨胀成为你的朋友这是我目前计划可能在下一期讲到的当然可能在后面具体讲的时候还会有一些调整

那么也希望今天我们讲的这些东西呢大家听完就能立刻把它们在你的生活和工作当中用起来

我特别喜欢这本书里反复强调的一点,无论是成功日记,梦想相册,还是 72 小时法则等等,这些方法的核心都是在培养一种持续行动的习惯,财富不是一夜暴富,而是日积月累的结果,就像浅浅说的,无论是困难还是顺利的时候,都要坚持做那些正确的事情。

好那这就是我们本期的内容了也欢迎你在评论区里分享你对我们今天讨论的这些事情的看法

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