《小狗钱钱》：💰世界上“唯一免费的午餐”是什么？ | 36
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欢迎回到不输高格 我是哈希今天我们继续来讲《小狗钱欠》这本非常经典的畅销了 20 多年的财商教育书作者是被称为欧洲巴菲特的博多舍费尔这本书里包含了很多关于财富的最基本最重要的道理这些道理绝对不仅仅适用于孩子而是能让人一生受益的无论在什么年龄都可以带来启发

在上一期呢我们讲了小狗浅浅给吉雅上的九堂金钱课包括如何明确你的财富目标为什么幻想是成功的第一步如何培养底层自信赚钱的两条永恒原则 72 小时法则如何摆脱债务等等那么今天呢我们就进入这本书的下半部分来看一看那些进阶的财富道理

同样的如果在听这期音频的朋友你有孩子的话呢这也是一期适合你和孩子一起来听的内容

那我们今天这一期讲的这些呢你会发现这些金钱课大部分就不是来自于小狗浅浅了为什么呢因为小狗浅浅带吉雅走的是第一段路告诉她的是那些最根本的最基础的财富道理而这本书的下半部分实际上当吉雅逐渐的开始积攒起一小笔财富并且她开始对于财富管理这件事情上心了之后

他跟更多富有的大人们进行了接触这些大人们也教给了他很多关于金钱的道理比如说小狗浅浅原来的主人那个非常富有的金先生

那我们上期讲到金先生在出了车祸之后呢因为他的身体还没有完全恢复所以呢他就委托吉雅和他的家里人一起继续帮他照顾自己的小狗但是每隔一段时间呢吉雅还会带着浅浅去看望金先生因为金先生显然也很想念自己家的这只小狗嘛

这天呢吉雅带着浅浅去看望金先生金先生称赞吉雅把浅浅照顾得很好他说第一次见到你的时候我就知道你很擅长照顾小动物你应当为这个感到自豪吉雅一听很高兴说明天一早我一定把您的这句话写进我的成功日记里

这个时候金先生听了就非常惊讶,他说,你也写成功日记啊,你是怎么想到要这么做的呢?吉娅很害羞,她当然没有告诉金先生这是会说话的小狗浅浅告诉她的,不过她也意识到成功日记这个建议可能就是浅浅从金先生这里学到的。

金先生又若有所思的看着吉亚说我总感觉你和大多数其他的小孩很不一样可是呢又说不出来哪不一样你能告诉我你平时有哪些习惯吗于是吉亚就告诉了金先生他的十大愿望清单他的三个最重要的愿望他的梦想储蓄罐和梦想相册他最近是怎么发现赚钱机会的这些呢也都是来自于我们上一期讲过的浅浅教给吉亚的金钱课

吉亚跟金先生聊了一会儿天之后呢,金先生就跟他说,有件重要的事情还没说呢,你照顾了浅浅这么长时间,我非常乐意为此支付酬劳。吉亚说,不用啦,浅浅的食物是爸爸妈妈买的,不是我,再说了,我也喜欢照顾浅浅。但是金先生仍然要坚持给她酬劳,他说,你已经照顾浅浅一年多了,不如这样吧,我按照每天 5 欧元付给你酬劳,你觉得怎么样?

吉娅一听,其实有点不高兴,她说,我愿意照顾浅浅是因为我一见到她就很喜欢,可不是为了挣什么钱。金先生就笑了,他说了一句话,说,吉娅,很多人都是这么想的,我以前也是,但是你想想,为什么你做了喜欢的事就不应该获得金钱上的回报呢?

这句话是不是很耳熟,没错,之前马赛尔也跟吉亚说过,我们应该从我们喜欢的那些事情开始思考要怎么赚钱,而反过来,我们也不要因为做自己喜欢的事情创造价值,就觉得自己不应该获得酬劳,而相反,其实通过自己喜欢的事情来赚钱,这是一种最理想也最建议的赚钱方式。

于是呢吉亚接受了金先生给他的酬劳这可是很大的一笔钱他照顾了钱欠 413 天每天 5 欧那就是一共 2065 欧元这对于吉亚来说简直是不可思议的一笔巨款金先生说这么大的一笔钱我希望你能答应我一个条件把其中的一半存起来吉亚说我要全部都存起来这样我明年夏天就能去旧金山了

不过金先生不太赞同他的说法,他说,我说的存钱可不是这个意思,你说你要存起来,然后明年夏天用这笔钱去旧金山,那说明你还是会把这笔钱花出去啊。当然这没有什么不对,我们赚钱就是为了花掉,但是除此之外,如果你想变得富有,你同时还要存下一笔钱,一笔绝对不会花出去的钱。

那接下来这部分内容呢我觉得非常适合家里有孩子的朋友或者是如果你是刚上大学刚拿到上千的生活费或者是初入职场刚拿到你的工资其实它后面给出的是一个很好的思维框架

我之前也有在一些书里面看到过一些对于我们自己钱包的规划建议比如说之前我们在学会花钱那期里面讲到的三个钱包投资消费还有投机再比如说还有的书里会建议我们给自己划分六个钱包这个就更复杂了但是小狗浅浅这本书里说的思路我觉得是一个最简单的最适合我们初始的一个思维框架

那金先生他说的是什么意思呢你看他说如果你想变得富有你要存下一笔钱一笔绝不会再花出去的钱这是什么意思呢我们先来听一个故事这个故事呢有的朋友可能一听就笑了因为可能已经非常熟悉了这个故事是这样的从前有一个年轻的农夫他每天早上都从鹅棚里取一个鹅蛋做早饭有一天他在鹅棚里发现了一个金蛋

当然一开始他也不敢相信这是真的还以为是谁跟他做的恶作剧为了慎重起见他拿着这个金蛋去找金匠鉴别金匠告诉他这的的确确是一个纯金的蛋于是农夫就卖掉了金蛋还举办了一场盛大的庆祝宴会

第二天一早,他比平时更早的来到鹅棚,果然那儿又出现了一个金蛋,之后好几天都是如此。不过,这个农夫是一个贪心的人,渐渐的,他怒气冲冲的想,为什么这只大懒鹅不一天生两个金蛋呢?鹅现在下蛋的速度实在太慢了,最后他按捺不住自己的怒火,冲进鹅棚把那只大白鹅再杀了,从这以后,他一个金蛋也没有了。

这个故事告诉我们什么呢不要杀死你的鹅不知道还有没有朋友记得我们之前在高效能人士的七个习惯那个书的解读里面也提到了这个故事当时我们说这个鹅和金蛋分别代表着什么呢鹅代表着你的效能而金蛋代表着

你的产出,你只有做一个高效能的人才能源源不断的有高产出,所以高效能人士的七个习惯,那一整本书实际上都是在教我们怎么变成一只更好,更强健的鹅的。

那么在小狗钱钱这本书里鹅和金蛋分别代表什么呢显然鹅就代表是你存起来的本金而这个金蛋就代表着这些钱产生的利息或者是你的投资收益所以金先生告诉吉亚的思路就是当你拿到一笔钱之后你要存下其中的 50%作为你的鹅那这部分钱呢你就是用来收利息增值的

然后我们是不是还剩下 50%的钱那这 50%呢又可以分成 40%和 10%对吧那么那 40%放到你的梦想储蓄罐里去给你想要的东西攒钱剩下的 10%用于开销

当然这是金先生给吉亚的建议吉亚是一个平时吃穿用都有父母照顾的这样一个小孩嘛所以他的开销可以留的很少那留 10%可能就够他平时零花的了但是对于我们来说我们可能需要更多的比例放在我们的日常开销里所以

你可以根据自己的情况来调整这个比例但最关键的是我们要有这么一个把自己的钱的流量分成三部分的一个意识就一部分钱是你的生息资产是你存起来尽量不动的还有一部分钱是你给自己想要的事物攒的钱还有一部分才是你平时生活用的开销好那么这是金先生教给吉亚的金钱课

回到家之后呢吉雅发现家里有一个客人在等着她还记不记得我们上一期说过吉雅还有一份副业她的副业呢就是帮助小区里的一对老夫妇遛狗并且教他们的狗一些小本领那么这次来他们家的客人呢就是那位老爷爷这个老爷爷跟她说小区里的特伦夫太太养了只高大的德国牧羊犬叫比安卡这个特伦夫太太呢要出门旅行两个月但是不知道怎么安置比安卡

正好他听说你把我家的狗训练的很好就让我来问问你你看你要不要去他们家跟他也聊一聊呀吉亚就去了特伦夫太太家他发现特伦夫太太家到处都是简报和书本墙上还挂满了画着奇怪曲线的表格特伦夫太太看他四处打量就解释说我喜欢看金融类的书和证券杂志算是我的一个业余爱好吧

我丈夫去世的时候给我留下了一大笔钱,我不知道该拿这些钱做什么,就是从那个时候起,我开始学投资理财,这是一件非常激动人心的事情。不过对于这个话题他们那天没有展开聊,后来他们就开始说起了比安卡,特伦夫太太主动提出,如果吉亚同意照顾比安卡的话呢,所有的狗粮都由她来购买,并且她会付给吉亚每天 5 欧元的报酬。

等到天快黑的时候吉亚回到家说服了爸爸妈妈让比安卡在接下来的两星期里住在了他们家里

这个时候马赛尔打电话过来了,大家还记得吉亚的堂哥马赛尔吗,就是之前教他赚到第一桶金的那个人。吉亚跟马赛尔在电话里聊了很多,吉亚告诉了马赛尔他的新收入和新工作,还告诉他金先生是怎么教他分配这些挣来的钱的。马赛尔听完非常兴奋,说这个思路真的很好,你应该去开一个银行账户,要是你愿意的话,明天我可以过来帮你。

吉亚听了简直有点不相信自己的耳朵因为以前马赛尔总是一副很高冷的样子没想到这次他竟然主动的提出来要帮他那马赛尔就解释说那是因为我只愿意跟我佩服的人打交道你这些天做的这些事情是你头一次让我感觉到佩服

第二天呢马赛尔陪吉亚去开了银行账户给吉亚开银行账户的那个女士名叫海娜她非常惊讶这么小的孩子来开银行账户于是吉亚就又给她讲了一遍那个鹅和金蛋的故事还给她讲了自己的赚钱经历海娜女士听完之后非常惊讶她觉得应该让更多的小孩子知道吉亚的金钱理念于是她邀请吉亚去一个学校给那里的孩子做一堂金钱讲座

吉娅刚开始其实是觉得非常害怕的但是后来呢她还是成功的克服了心理障碍并且做了这场讲座但是因为这件事呢跟我们的主线没有太大关系所以我们就不再过多的展开我们还是回到主线

那一天开完户呢吉亚和马赛尔从银行出来他俩和吉亚的朋友莫妮卡一起去特伦夫太太家去拿一些狗粮那些东西呢就在特伦夫太太家的后院里不过等到他们到了那里之后发现这非常的荒凉还有很多的灌木丛而且这个时候天已经全黑了他们感觉有点害怕虽然这个时候比安卡也在他们身边但是并不能给他们起到壮胆的效果

突然,比安卡开始叫了起来,他们追随着比安卡,结果发现屋子的房门是虚掩的。比安卡用鼻子顶开门,冲房子里叫了几声,随后他跳进屋里,但是他的叫声很快弱了下去,最后四下又彻底安静了。吉亚、马赛尔和莫妮卡轻轻地叫着比安卡,但是没有听到回音,这下他们吓坏了。

后来他们决定去屋里看一看等到他们进了屋里之后发现里面一片凌乱门框上还有明显的损伤门锁还有被撬开的痕迹特伦夫太太之前墙上的图表有一些也被摘了家具好像也挪了位置难道是家里遭贼了吗吉娅感觉很害怕突然他们听见老旧的墓地板上传来了脚步声咯吱咯吱的脚步声越来越近他们正把心提到嗓子眼儿

突然发现来的原来是比安卡这才放下心来后来他们决定检查一下屋子里的情况他们小心地走过了所有的房间所到之处都是一片狼藉但是除此之外并没有其他的反常的地方这个时候马赛尔突然意识到说你还记得吗刚才比安卡跑进了屋子但她的叫声是越来越弱最后像是从很远的地方传来的

那莫妮卡就猜那肯定是在什么地方有个很深的地下室吧于是他们开始寻找终于发现真的有一扇门是通往地下的他们打开门往里面张望发现有一段陡峭的楼梯直通下面他们小心翼翼的往楼梯下走去那个地下室非常阴森他们终于进到了里面发现里面堆的都是一些破烂的杂物还有一些塞满了瓶瓶罐罐的架子

马赛尔突然发现架子后面的墙上还有一扇小门于是他们小心翼翼地走过去发现门是锁着的

这个时候 扁卡用鼻子使劲的蹭吉亚 吉亚发现他的嘴里闲着一个黑乎乎的东西 原来是一把钥匙于是 他们拿钥匙打开了门 发现里面有一个大箱子 箱子一打开 他们看到里面有一大堆的钞票还有一堆放的整整齐齐的金条 金首饰 估计这就是那帮盗贼要找的东西吧

马赛尔建议必须赶紧报警不过呢他们还得仔细的记录一下箱子里面都有什么

最后他们清点之后,发现箱子里总共有 100 张 500 欧的钞票,总共有 5 万欧,还有 25 根金条,78 枚金币,还有一个装着 16 块宝石的小袋子,7 个金戒指。他们忍不住就惊叹,哎呀,这个老太太真是太有钱了,但是她为什么要把这么大一笔财物放在地下室里呢?

这时候突然有人来了一束手电筒的光照在狭小的地下室里寒光直刺他们的眼睛他们以为这就是那伙贼结果后来才发现原来是警察原来是刚才守在外面的莫妮卡在外面等了很久她还顺着楼梯往下喊了一声但是他们当时大概在里面的屋子里没有听到所以就没有回应莫妮卡怕他们出事于是赶紧报了警

于是到这里这次惊险的经历总算画上句号了

在经历了这场冒险之后吉娅的生活恢复了平静她一直在精心喂养她的鹅每当她收到一笔报酬的时候呢她都会按照计划把一半的钱存进银行剩下的钱分做五份其中一份用作生活开销另外的四份放到自己的梦想储蓄罐里她现在每天忙着照顾三条小狗但是乐在其中有的时候她也会让 Monica 来帮忙然后呢把她报酬的一半分给她

一开始他觉得这对 Monica 好像不太公平毕竟 Monica 干了所有的活而吉亚自己什么也不用做却能挣得和她一样多但是马赛尔跟他说你不应该这样想工作本身往往最多只值报酬的一半而另一半的价值来源于那个想法和实施想法的勇气这一点确实很重要所以后来吉亚也向 Monica 解释了这一点

吉亚还建议莫妮卡去找一份跟照看狗狗类似的工作但是莫妮卡却说自己没有胆量跟别人大话而且莫妮卡家里面很有钱她每个月能拿到 75 欧的零花钱比吉亚多很多所以莫妮卡其实也没有什么动力再去赚更多的钱

所以呢这就让吉亚下定决心他说如果以后我有孩子我绝对不会给孩子太多的零花钱而是要鼓励他们写成功日记鼓励他们自己想办法赚钱越早越好

不过有一件事情也有点困扰吉亚,因为他现在要做的事情越来越多,而且呢他跟唐哥马赛尔还有一些大人们交流的时间越来越长,所以他跟浅浅几乎没有什么时间再去他们以前经常上金钱客的一个小树林,也就是他们的秘密基地了。

虽然他们还是常常一起散步一起撒花只是不怎么聊天了有的时候吉娅有一些问题想要问浅浅但是她却通过和一些其他的大人的交流当中已经获得了答案好在浅浅看起来并不在意相反的她好像很享受这种清闲的时光享受做一条普通的小狗她很喜欢跟现在吉娅养的另外两条小狗一起玩所以呢吉娅也就放心了

两周过后,特伦夫太太终于旅行回来了,警察告诉了她之前发生的事情,但是让人惊讶的是,特伦夫太太的反应居然很平静,当她知道有人入室行窃的时候,脱口而出的竟然是,哎呀,可怜的小偷,他们还不如去证券交易所,那儿可以拿到的钱比这儿多多了。

另外虽然特伦夫太太的钱并没有丢失但是警察们还是大大的表扬了一番基亚马赛尔和莫妮卡的英勇事迹随后他们给了特伦夫太太一张清单上面列明了箱子里的所有财物现在特伦夫太太的财物都暂时在警察局的保险箱里保管

特伦夫太太听了之后非常感谢三个小朋友等到警察走了之后吉亚跟特伦夫太太聊天吉亚问出了一个吉亚在心里的问题就是为什么您要冒这么大的风险把这么多钱和金子都存放在家里呢老太太就说嗯有很多原因首先我喜欢把玩这些金条金首饰和钞票

这个理由让吉亚有点吃惊,因为通常来说人们不会这么坦诚的承认自己喜欢钱的但是特伦夫太太就很坦然,这让吉亚意识到承认自己喜欢钱也没有什么大不了的,这是一件很正常的事情特伦夫太太继续说,第二,这笔钱是用来应急的,不管外面发生什么事,我放在箱子里的这些东西也够我花上好几年了

基亚听完就感慨说哎呀那你未免留的也太多了吧那特伦夫太太接下来的话可能就让一些人会觉得有点反耳塞了她说这得看你总共拥有多少钱她说如果把超过财产总数的 5%到 10%的钱存放在家里那就没有什么意义了

原来这么多的金条这么多的现金这么多的金首饰只是老太太家里 5%到 10%的财产怪不得她听完警察说的话之后很平静呢

那么其实我们也可以意识到特伦夫太太留在地下室的这一箱钱其实就相当于是她的流动性资金对不对也就是说我们账面上可以时刻保留总资产的 5%到 10%作为流动性的资金来应对生活当中一些意外的开支

所以呢在之前的基础上我们可以再进一步的说一下就是你从现在存的所有钱里拿出 5%来作为流动性资金存在一个活期账户里面它是始终在你的账户里作为你的备用金的就有一点像商业银行在央行那里有他们的风险准备金那其实这笔钱呢也是我们自己的风险准备金

那这是对你现在资金存量的处理然后对于你资金增量的处理比如说你拿到了一笔新的酬劳之后那你还是像我们之前说的一半存起来然后呢剩下的 40%用作梦想储蓄 10%用作开销

好我们说回特伦夫太太说的话刚才呢她已经说了把这些钱放在地下室的两点理由了第一点是她非常坦诚的承认自己就是很喜欢钱而且很喜欢把玩这些金子做的东西

第二呢是他只是把财产总数的 5%到 10%的钱放在家里作为自己一个备用的钱第三他说他把很大的一部分钱投到了股票和基金上这些包含了一定的风险所以呢我的手头要有一定数量的现金这是明智的做法不过呢关于这一点呢他说之后再有机会再好好的来跟吉亚详细的讲一讲

接下来他们进行了一番很有哲理的对话,吉亚说,这次真是太险了,差一点这些钱就要全部被偷走了。但是特伦夫太太很平静地说,如果是那样,那可就太遗憾了,因为那些偷走这些钱的人是不会高兴多久的。

金牙很惊讶说他们有了那么多的钱怎么还会高兴不了多久呢特伦福太太说金钱只会留在那些为之做好了准备的人的身边用非法手段得到不义之财的人反而会过得比没钱的时候更加糟糕

这其实也可以迁移到那句话上就是凭运气得来的钱最终会凭实力输掉就是如果你的钱是以非法手段或者只是碰运气得到的那么你其实你本身你这个人并没有为这么多的钱做好准备所以呢他们很可能不会给你带来幸运反而可能给你带来不幸

特伦夫太太还说这些人以为有了钱就可以改变自己的处境以为金钱能使人幸福实际上错了想要过得幸福而充实要先改变自己钱可不能代替你做这件事情金钱本身并不会使人幸福或者不幸它是中性的既不好也不坏只有当它属于某个人的时候它才会对这个人具备好的意义或者坏的意义要么这个人把钱用于好的地方

要么用于坏的地方这都取决于这个人本身那一个本身就幸福的人积极的人他有了钱会更幸福而一个消极悲观总是杞人忧天的人钱越多烦恼也就会越多吉亚有点困惑的说可是我妈妈总说金钱会毁掉一个人的品性这好像有点像人们有的时候会说的那句话就是人一有钱就变坏对吧

但是特伦夫太太并不同意这类说法,她说金钱不会毁掉一个人的品性,它只会暴露一个人的品性,它就像放大镜一样,它会让你把自己看得更清楚,品性好的人会拿钱去做很多好事,而品性不好的人只会把钱挥霍在糟糕的事情上或者愚蠢的事情上。

所以吉娅现在恍然大悟为什么浅浅教给她的第一堂金钱课就是让她先确立自己的梦想和目标要先确认好自己要拿钱来做什么财富对自己的意义是什么这样才不会让自己在财富当中迷失

那在这之后呢特伦夫太太提出了一个建议就是我很感谢你们三个小朋友我希望能做点什么事做一点对你们以后整个人生都会非常有好处的事所以我提议咱们四个人一起组建一个投资俱乐部吧好那么现在呢我们就来到了故事一个新的篇章就是投资俱乐部

这天下午吉亚马赛尔和莫妮卡当然还有浅浅都聚在了特伦夫太太的家里他们围着一张圆桌坐在自己的座位上每个人的面前呢都放着一个小小的文件夹和一个信封他们先是给这个投资俱乐部取名字经过讨论之后他们决定采用金钱魔法师这个词因为他们一致觉得只要学会五条咒语就能像魔法一样从无到有的变出前来

其实这五条咒语也正是这本书里最核心的五个道理一热爱并且渴望金钱二自信有想法敢于做自己喜欢的事情三把钱分成三部分分别用于日常开销梦想目标和养额账户四之后进行明智的投资以及五享受生活

然后他们开始讨论投资俱乐部的具体事项,这个时候特伦夫太太给他们准备了一个大惊喜,她说,我一直在想该怎么感谢你们的勇敢行为,最后我想到了一个主意,我要赠送你们每个人一笔钱作为投资俱乐部的存款,现在你们可以打开你们面前的信封了。

三个小朋友迫不及待的照做了他们简直不敢相信自己的眼睛每个信封里都有五张 500 欧元的大钞票也就是每人都有整整 2500 欧他们简直太开心了

然后特伦夫太太说那现在呢算上我的 2500 欧我们就总共有 1 万欧可供投资了另外之后我们每个人每月可以再出资 50 欧也就是我们每个月增加 200 欧那每年就是 2400 欧四年以后算上我们这 1 万欧的启动资金我们就能攒下 24400 欧

但是我们要用这笔钱做投资所以最后我们得到的会比这个数目要多得多那么小朋友们就问了我们该怎么进行投资呢特伦夫太太说其实投资远远没有想象中那么难从根本上来说我们只需要记住三点第一我们应当把钱投在安全的地方第二我们的钱应该生出很多的金蛋也就是要有好的收益第三我们的投资必须简单易懂

这听起来有点当然对吧但这其实就是关于投资最根本的原则而且它其实并没有表面上看起来那么简单因为每一条都可以延伸出一些更多的思维方法

其实这本书呢越往后读我越发现就为什么这本书的作者博多舍费尔会被很多人称为欧洲巴菲特是因为他的投资理念真的很多跟巴菲特都是一致的这或许也告诉我们对于一个最初接触投资的人来说你就是应该从这些原则开始学习来给自己树立正确的投资观念

你比如说应该把钱投在安全的地方,钱应该能生出很多金蛋,那这些跟巴菲特的重视内在价值,寻找优质企业,一定要在足够低的价格买入,还有安全边境原则都是一致的。更不用说最后一条,我们的投资必须简单易懂这一条了,这一条几乎就是巴菲特和芒格的原话。

而听完特伦夫太太讲的这三条原则之后呢马赛尔突然大喊说那我们就用我们全部的钱都用来投资股票吧莫妮卡就问股票到底是什么呢于是接下来特伦夫太太就给莫妮卡解释了到底什么是股票这是一个很通俗的解释那如果你要给一个孩子或者是一个初学者解释股票真的就可以照抄她这个解释就可以了

想象一下,马赛尔想为他的面包派送生意买一台价值 1200 欧的电脑,但是他自己手头没有这么多的钱,这个时候他可以选择去借钱,去找银行申请一笔贷款,那如果这样的话,他就得定期的还贷,而且还要付利息,对吧?

但是呢他还有另外一个选择就是请求吉亚和莫妮卡请他们俩来投资一笔钱但是呢他不会还这笔钱更不会付利息

那为什么吉亚和莫妮卡还要给他这笔钱呢就在于这笔钱其实买的是马赛尔公司的股份那比如说假设莫妮卡和吉亚每人给他 400 欧获得他公司 10%的股份那么这笔交易到底划不划算呢我们就得知道马赛尔这个公司的价值到底是多少

什么决定了这个公司的价值呢决定它价值的唯一要素是人们愿意支付多少钱来购买它这也是经济学当中一个基本的道理就是决定一个东西在市场当中的价值的可不是它的成本有多少而是取决于它的供求关系取决于人们愿意出多少钱来买它

即使是一个压根没有什么成本的东西比如说就是某一个名人在餐巾纸上签下的一个名字但是只要有人愿意出比如 1000 块的价格来买它那么它就值这个钱那么对于公司来说也许将来有一个其他的人愿意出钱买下马赛尔的这个面包派送生意他愿意出比如 5000 块钱那么马赛尔的这个公司就值 5000 欧元了

而如果这个时候马赛尔也愿意以 5000 块的价格把他的公司卖给这个人那就意味着他的公司的市场价值就是 5000 元那么这个时候吉亚跟莫妮卡每个人各拿到 5000 的 10%那就是 500 欧也就是说这个时候他们得到的钱就比一开始给他的多出了 100 欧他们两个就赚到了这 100 欧

那是不是说只有当马赛尔卖掉公司的时候吉亚和莫妮卡才能拿到钱呢并不完全是这样比如说如果说大家都很看好马赛尔这个公司的发展那有别的人他们觉得马赛尔的公司将来价值会不断的上升所以他们就想趁现在就买入这个公司的股份于是可能会有人出价比如 550 欧来买吉亚或者莫妮卡手里的这个股份

那这个时候就可以由吉亚和莫妮卡决定要不要卖出了如果同意卖出的话那你很快就能赚到这笔钱所以呢这就是证券交易所里每天都在发生的事情有人出价有人叫价有人买有人卖而证券的价格就是在这样的交易当中产生的人们觉得一个公司的价值或者未来潜力越高那么这个公司的股票价格就会越高

那么购买股票的好处在哪里呢特伦夫太太说她的优势就在于我们不用自己创建公司只需要在公司里参股就行也就是说我们在用自己的钱让别人替我们工作替我们把钱增值

这其实也类似于巴菲特的观念而且进一步说这也是为什么他非常强调说在选股票的时候要去评估这个公司的管理层是不是有能力的人他强调说买股票就是买公司要时刻与优秀的人为伍让优秀的人来替自己工作那我们说回三个小朋友跟特伦夫太太的对话

吉亚就问那我们是不是只有在卖出股票的时候才能赚钱呢特伦夫太太说也并不是在持有股票期间你可以参与所有的分红一旦公司盈利就会把利润分配给持有股份的人这就是红利这也是你持有股票和赚钱的非常重要的一部分来源所以其实你看舍菲尔他也很强调股票分红这个概念而巴菲特也是喜欢去买那些高分红的股票

好 那么这就是他们这一次投资俱乐部会议的内容了又过了几天 他们又一次聚在了特伦夫太太家里这个老太太就说 亲爱的金钱魔法师们 今天是一个伟大的日子我们将开始我们的第一笔投资行动 一万欧元是很大的一笔钱所以我们必须做出明智的选择 我先介绍一种投资方法

他可以让你们入手心仪公司的股票比如说你们喜欢的那些乐高麦当劳可口可乐他们公司的股票你们都可以拥有马赛尔就说那我们直接就去买那些公司的股票不就好了吗我们的钱加在一起足够了但是这个时候特伦夫太太就说不不不其实还有一种更简单的投资方法这种方法就是基金基金呢它就像是一口大

比如说他们必须要购买至少 20 种不同的股票

那我们为什么要尽量投基金而不是个股呢这也是金融当中一个非常重要的风险分散原理我记得我之前在上学的时候有印象非常深刻的一句话就是当时投资课的老师跟我们说这个世界上是不是有免费的午餐呢没错是有免费的午餐的投资分散化就是一种免费的午餐它能帮你在降低风险的同时无需降低收益

这个说法的背后来源于现代投资组合理论严谨一点来说就是通过分散化的资产组合降低非系统性的风险但是不降低预期收益而且无需要额外的成本这个理论是由诺贝尔经济学奖得主马克维茨提出来的

所以我们看特伦夫太太的这一个看似简单的建议,其实背后是有很坚实的理论基础的,当然她在这本书里并没有把这个严肃的理论基础告诉给这些孩子,她只是简单的向孩子们解释,如果我们购买的股票数量比较多,那么我们因为单只股票的价格下降,要承受的风险就比较小,然后她在这些孩子们做了一些简单的计算题,我们这里就不展开了。

总之呢如果是儿童青少年或者是投资初学者或者是没有时间去管理自己投资的人选择基金来投资是一个很好的选择而且这其实也非常符合富爸爸穷爸爸那本书里提到的那个重要的观点就是树叶有专攻我们把专业的事情交给专业的人去做是最明智的选择

前面我们说了股票选择优质公司优质管理层的股票相当于是让这些优质的人来替你工作而让基金经理去帮你挑选公司进行股票买卖就相当于是你又雇了一些专业的优秀的人让他们去帮你筛选那些帮你赚钱的优秀的人

基金当中呢有一类是指数基金他们是盯住或者模仿市场上的某个指数的比如说我们知道沪深 300 是从上海和深圳证券市场当中选取 300 只市值大流动性好的股票作为样本那沪深 300 指数就是指由中正指数有限公司编制的

通过一种派许加权综合价格指数公式做计算它能够及时准确的反映沪深 300 股票整体的价格的变动情况那这是沪深 300 指数而沪深 300 指数基金呢就是指那些以沪深 300 指数为标的通过购买沪深 300 指数的成分股

或者是采用其他的一些投资策略来力求使得他的这个基金的净值走势跟沪深 300 指数的走势尽可能保持一致的基金产品它的目的呢就是为了给投资者提供一种便捷低成本的方式来去间接的投资沪深 300 指数所覆盖的这些股票

那当然还有很多其他的指数啦比如中正 500 创业板指数还有我们平时说的大盘到多少高点其实指的就是上证指数以及比如还有香港的恒生指数美国的道琼斯工业指数纳斯达克指数等等等等这些指数里面包含的股票数量通常都是非常多的可能有成百上千只所以他们是在我们之前说的那种买 20 种以上股票的那种基金的基础上进一步的分散风险

那现在指数基金呢也是很多人选择的一种投资标的尤其是那些自己可能没有那么多时间去同时盯住很多只股票的人其实像巴菲特和芒格在他们的股东大会上就不止一次的表达过说对于普通的投资者如果想要进入资本市场那么最好的选择就是投资指数基金而不是自己去挑选个股

那么我们该如何筛选基金呢特伦夫太太给出的注意事项有三条第一基金应当有至少十年的历史第二它应当是大型的跨国的股票基金为什么呢其实通过我们刚才的介绍你也可以联想到就是说如果我们只是在一个国家的市场里面去挑选股票的话那么其实这个国家层面的风险我们并没有对冲掉呀对吧

而选择跨国的股票基金就能做到进一步的风险分散然后这是第二条了第三条呢就是通过排名表对于基金的走势图进行比较找到过去十年里收益表现最好的基金那这是这本书里给出的三条建议其中对于这第三条建议我觉得我们可能还可以有一套更好的筛选标准

这个也是之前徐渊老师在他的投资课那本书里讲到的就是选基金其实就是以人为本这句话的意思就是选基金其实就是选基金经理那么有什么好办法来挑选基金经理呢简单来说就是看两条一是看历史业绩二是看从业年限其中这个历史业绩我们需要注意的是他

关注的是这一个基金经理这个人他过往的业绩而不是某一支基金的业绩这个跟小狗钱钱里面说的就有区别了那为什么要做这个区分呢因为基金管理这个行业的流动性很高经经理经常跳槽所以呢同一个基金经理他可能管过很多支不同的基金所以我们要去看他过往管理的这些基金的业绩

虽然说历史业绩并不一定能够预测未来但是一般来说历史业绩出色的基金经理至少说明他的管理能力还是比较强的这是他未来业绩好的一个必要条件注意是必要条件而不是充分条件而且历史业绩好的基金经理因为他好不容易建立了一点声誉他会更爱惜自己的声誉他就不会在将来随便乱来

那么什么叫业绩比较好呢那么就是如果说我们可以用一个简单的标准就是如果一个基金经理管理的基金能够在近三年的时间里都保持在同类基金的前 3%我们就可以认为这位基金经理还不错

另外呢看基金经理还要看一条就是从业年限通常来说呢老牌的基金经理他积累了更多的知识和经验如果在面对极端情况的时候他会更加的沉稳尤其是如果是经历过牛熊周期洗礼的基金经理那从长期来看他的这个基金业绩会表现的更加的平稳

而且之前我在金钱心理学那本书里还看到就是如果是比较年轻的基金经理如果他没有经历过熊市他入行那几年呢就经历了牛市而且一直在持续那他的投资风格就会更激进一些而那些经历过熊市的基金经理或者是经历过这种周期轮换的基金经理他的投资风格确实就会变得更保守一些更稳健一些

另外呢除了基金经理之外呢我们在同类基金比较的时候呢尽量去选择规模更大的基金公司所管理的基金因为大的基金公司内部管理比较完善而且他可以雇佣更好的人才那么这些基金公司的规模排名呢我们在网上随时也都可以找到最新的

好,那么我们最后呢,这里还有一堂来自金先生的投资补充课,因为过了一段时间之后,金钱魔法师们投资的基金价格下跌了,小朋友们一个个垂头丧气,但是马赛尔说,他的爸爸今天对这件事评论了几句,他的爸爸一点都不慌张,他说现在其实反而是一个用好价格买入的时机,叫低估值买入。

这个时候特伦夫太太表达了赞成,说你爸爸说的对,特伦夫太太脸上的表情非常坦然,没有因为亏损而有一丝毫的不安,小朋友们就问,您看起来好像对亏损一点也不在乎呀,特伦夫太太说,我们没有亏损啊,只有当我们把它卖出时才会有亏损,可我们现在是不会卖的。

托伦夫太太也认为现在其实反而是一个低估值买入的时机就是用比他们实际低的价钱去购买股票和基金等待价格的回升但是回家之后吉亚的爷爷奶奶听了吉亚讲的这些事情之后非常反对他把更多的钱投进去因为他们会觉得万一之后进一步下跌了怎么办呢所以

所以这其实就是两种典型的面对价格下跌的不同的观点也就是两种对于未来不同的看法所以呢吉亚就去请教了金先生金先生说说真的吉亚你应该感谢你的爷爷奶奶他们可能帮你避开了一个错误是什么错误呢啊

原来之前投资俱乐部的这些人他们在商量低估值买入的时候呢他们认为现在他们应该继续在这个低估值的阶段再投入一万欧元但是呢金先生说我认为现在继续投入一万可不是个好主意最多投入五千就已经够了吉亚就问为什么呢现在投入的钱越多我们将来赚的也越多呀

金先生就耐心的解释说确实是这样可要是价格持续下跌怎么办到那个时候你们就要后悔之前投入太多了而且你手头最好始终储备一些钱这样你们就可以随时再低价买入吉亚就说可是我们并不知道是不是真的还会继续下跌呀

没错我们不知道没有人能知道所有试图预测未来走势的专家也总是一而再再而三的犯错真实的情况往往和我们想象的不一样接下来这句话非常重要正因为这样你才应该始终储备一些钱不能把你的全部养额资金都投资在股票或者基金上面

那么金先生的建议是什么呢他的建议就是出于分散风险的考虑我们不仅是应该在股票或者基金上面进行风险分散我们还应该在基金类别上面进行风险分散应该把一部分用来投资的钱放入那种无风险或者低风险的投资当中但是呢这里说的可不是存折因为基本的存款利息还是实在太低了

除了这个之外呢银行其实还提供了很多其他的选择比如说一些隔夜理财产品什么叫隔夜理财产品呢一般包括货币基金还有国债逆回购这些隔夜升息到账的产品那国债逆回购这个可能对于很多投资初学者或者是青少年来说还不太好操作但是我们每一个人都可以投的就是货币基金你像我们微信里的零钱通还有支付宝里的余额宝其实它

挂钩的就是货币基金所以我们至少能做的就是动动手指头把我们的钱不要都放在储蓄卡里而是可以拿出相当的一部分放在余额宝或者是零钱通里面用货币基金这样也能更好的帮我们抵御通货膨胀

好啦,那么到这里呢,小狗前天这本书的主要内容我们就讲的差不多啦,在故事的末尾,吉雅的遛狗生意蒸蒸日上,她也雇佣了不少的小员工,而且在她拥有了自己的笔记本电脑之后呢,她能更好的处理自己学业上的事情,以及管理自己的财富。

并且他还在一直坚持那些对他有帮助的习惯比如成功日记还有给自己准备新的梦想储蓄罐坚决执行自己定下来的规矩把挣来的钱一分为三 50%用来养额投资 40%用来实现他的中短期目标也就是梦想储蓄罐 10%用来零花

并且呢他还始终坚持跟着投资俱乐部的伙伴们学习怎么做投资而且在金先生的鼓励下呢他还把自己的金钱心得写成了一本书在金先生的邀请下他还为一些金先生客户的孩子做了财务讲座他的财务讲座很受欢迎大家口口相传后来变成了一项固定的活动每一次做讲座他都能挣到 40 欧

小狗浅浅跟吉雅的最后一次对话是这样的在这一次对话之前呢小狗浅浅已经当了很久的普通小狗已经很久没有跟吉雅说过话了

而他们这一次到秘密基地的时候 浅浅跟吉亚说吉亚 我能不能说话并不重要 重要的是你能否听到并理解我说的话就像你现在正在写的书一样 有的人读到了 他却可能根本听不见你传达的信息也不会做出任何改变 而另一些人读过后开始学习如何更聪明的和金钱打交道从而拥有更幸福更富有的人生

听完浅浅的话 吉娅弯下腰 张开双手紧紧的 久久的抱住了浅浅她知道自己可能从此不能再依赖浅浅的帮助了但是她知道 浅浅曾经交给她的东西会永远的留在她的心里为此她感到深深的感激回家之后 她在自己的书的结尾写下了这样的一段话

我希望能有很多的小朋友听见这本书在说话一只名叫浅浅的小狗和我将会感到由衷的高兴好那么我们今天的内容呢到这里也就差不多了回顾一下小女孩吉雅和会说话的小狗浅浅的故事我们看到了一个平凡的女孩怎么通过一系列简单却强大的方法从零开始建立自己的财富之路

从明确梦想和目标到建立良好的金钱习惯从寻找赚钱机会到学习怎么摆脱债务从投资的基本原则到应对市场波动这些智慧不仅适用于孩子也是我们每个成年人都需要反复学习的课题

我其实特别喜欢梳理特伦夫太太说的那句话金钱不会毁掉一个人的品性它只会暴露一个人的品性它就像放大镜一样让你把自己看得更清楚这句话讲出了一个深刻的道理也是一个人从小就应该树立的观念那就是金钱本身是中性的关键在于拥有它的人怎么使用它

也许这就是为什么浅浅一开始就教吉雅要确立自己的梦想和目标因为只有知道自己想要什么才能让金钱真正为我们服务而不是反过来被金钱所控制

而且通过今天的讲述我们也能感受到这本写于 20 多年前的书里面提倡的很多的理念本质上跟巴菲特 芒格这些投资大师的观点是高度一致的我们也能感受到这些经过时间检验的原则也正是我们积攒财富的基石

那么回到故事的末尾,你看,浅浅对吉亚说,我能不能说话并不重要,重要的是你能否听到并理解我说的话,这句话也很有意思,在我们日常生活当中呢,现在很多财富信息和投资建议都很多,可能让人眼花缭乱的,但是关键不在于我们接触到了多少信息,而是在于我们能不能真正理解并且实践起来。

就像吉亚,如果他根本就不把前天的话放在心上,或者是听完之后根本不去做,那他的生活也不会发生那么大的变化。而正是因为他不仅听懂了前天的话,还坚持执行那些看起来简单但是需要持之以恒的习惯,最终才改变了自己的生活。所以其实可能在这个信息过载的时代,知识从来不是稀缺的资源,真正稀缺的是执行力和坚持。

最后呢也希望我们对这本书的讲解能够给你或者你的孩子带来启发更重要的是希望它能激发行动上的改变

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那今天也感谢你的陪伴,下期我们继续一起不竖高阁,继续一起打开书中的世界吧,拜拜。