The Home Insurance Crisis: A Conversation with Florida
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加利福尼亚州和佛罗里达州一直是住房保险危机的中心，保险公司大幅提高价格，拒绝承保或完全撤离这些州，原因是野火和飓风造成的巨额损失。我们与佛罗里达州公共广播电台WLRN合作，研究这两个政治制度不同但问题相似的州是如何应对这场危机的。 嘉宾： 丹妮尔·文顿，KQED新闻科学记者 汤姆·哈德森，WLRN新闻副总裁，佛罗里达州综述节目主持人 戴维·布兰卡乔，Marketplace晨报主持人兼资深编辑，他的家在阿尔塔迪纳被烧毁 了解更多关于您的广告选择的信息。请访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 对KQED播客的支持来自Star One信用合作社，现在提供具有即时支付功能的实时资金流动。在金融机构之间即时进行转账和支付，无论是在线还是通过Star One的移动应用程序。Star One信用合作社，为您最有利。对KQED播客的支持来自伯克利剧院，推出《Aves》，一部关于记忆、宽恕和意外转变的引人入胜的新剧。

5月2日至6月8日上演。更多信息请访问berkeleyrep.org。来自KQED。来自旧金山的KQED，我是阿莱克西斯·马德里加尔。世界正在变暖，在加利福尼亚州和佛罗里达州，由于野火和飓风造成的巨额损失，保险公司正在大幅提高价格，拒绝承保或完全撤离这些州。到

今天，我们再次与佛罗里达州公共广播电台WLRN合作，研究这两个州是如何成为住房保险危机中心的。我们将讨论洛杉矶火灾的影响，并讨论这两个州试图修复其保险市场的情况。所以接下来是在这条新闻之后。

欢迎收听论坛。我是阿莱克西斯·马德里加尔。加利福尼亚州和佛罗里达州位于美国的相对两端，但两者都处于日益严重的住房保险危机的中心，部分原因是这两个州都面临着气候变化加剧的破坏性灾害的严重风险。

稍后节目中，我们将与佛罗里达州公共广播电台WLRN同步，讨论东南地区的情况。但首先，我们将讨论洛杉矶火灾，并了解我们州的住房保险市场现状。今天早上，我们邀请到了KQED科学记者丹妮尔·文顿。欢迎。早上好。

我们还邀请到了Marketplace晨报主持人兼资深编辑戴维·布兰卡乔，他的家也在阿尔塔迪纳的火灾中被烧毁。戴维，我们非常抱歉，我们非常感谢您加入我们，谈谈您的经历。哦，谢谢，阿莱克西斯。很高兴来到这里，尽管如此。

丹妮尔，洛杉矶火灾之后，我们在节目中采访的一些专家谈到，这些火灾所需的赔付可能会打破加利福尼亚州的整个住房保险体系。那么三个月后，我们看到了什么？

失去房屋并提出索赔的人正在获得赔偿。所以系统并没有崩溃。这些人将获得他们的赔款。然而，它确实承受着压力。加利福尼亚州的保险公司和保险业真正担心的是，如果我们再经历一个糟糕的火灾季节，比如今年夏天或秋天，会发生什么。最新的损失总额估计是多少？

戴维，如果你有更新的数据，你可以纠正我，但我相信大约是300亿美元。在最初的破坏中，我们看到的估计范围从低端的100亿美元到高端的500亿美元不等。因此，更新后的数字似乎处于中间位置。是的。

戴维，让我们来谈谈发生的事情。你能告诉我们你的故事吗？据我了解，你刚搬到阿尔塔迪纳。是的。我的意思是，在那里运气不错，对吧？我们想搬到西部，离孩子们更近，呃，

Marketplace在这里有一个新闻编辑室，所以为什么不呢？我们可以住在从俄勒冈州边界到墨西哥边界的任何地方，我们选择了，让我看看，哦，阿尔塔迪纳，这是一个很棒的社区，如果你从未去过，你可能读到过关于它的报道，它非常多元化，有很多艺术家，有很多社区凝聚力，所以在……是什么时候？去年11月，我们完成了房屋交易，两个月零一天后，是的，它消失了，但是

我们已经达到了里程碑。美国陆军工程兵团的承包商一周前星期一就在那里，他们用反铲车把所有东西都铲走了，现在只是一块空地。所以你可以说这是一张白纸。在过去的三个月中，我们一直在处理重大问题，有时是情感上的挑战，有时是愚蠢的问题。我不知道你本周是否在广播中听到过我，但我一直在进行为期三个月的探索

不要为我的互联网路由器收费，我发现它烧焦的残骸。这是我在碎片中发现的为数不多的东西之一。但我拥有加州公平计划。当我们在11月份购买时，这是唯一真正向我们开放的计划。

如果他们忘记了，请提醒大家这是什么。加州公平计划是州级最后防线的消防计划。当私人公司不愿这样做时，州政府建立了这个系统。这不是州政府的钱，但它是州政府运营的。

而且它并不便宜，很多人不知道的是，你还必须以常规价格从另一家提供商那里购买常规的房屋保险，这家提供商只是说我们不会处理你的火灾风险。所以我们有两个这样的保单，你知道，这是一份额外的追踪所有这些东西的工作，支票不会自动出现。所以我学到了很多东西。我已经报道过阿莱克西斯

我报道过野火保险的故事。几年前，圣地亚哥发生了一场可怕的野火，我为公共电视台做了报道，我认为我了解很多。我并不了解多少。例如，如果你有被烧毁的房产的抵押贷款，就像我们的情况一样，如果并且当保险公司支付时，支票会寄给抵押贷款持有人，也就是银行，他们会持有它。

然后，当你最终有了承包商和计划时，你就会带着帽子去请求说：“我们可以拿回一些吗？”这是一个笨拙的过程。我有一些阿尔塔迪纳人来找我，对以下细节感到恼火。我自己没有注意到，但这是真的。虽然你有权在银行持有保险公司可能已经支付的数十万美元时，

他们持有的利率微不足道，几乎不存在。至少有一个州，科罗拉多州，他们必须支付实际利息。我的意思是，一年半后，这可能是数万美元。南加州的一位州议员已经提出了一些立法，可能会改变这种情况。但这对我来说是一次学习经历，我的朋友。是的。

丹妮尔，在系统层面，FAIR计划的运行情况如何？显然，它没有。它没有崩溃，但实际上已经采取了一些行动来支撑它，对吧？

是的。所以我们已经知道一段时间了，公平计划距离可能耗尽资金只有一场大火之遥。他们说，每个投保他们的人都会得到赔偿，但他们担心如果发生另一起火灾会发生什么。所以他们……

要求在规定其运行方式的法规中提供备用资金，他们可以选择有效地从其他保险公司获得救助。在几个月前与加利福尼亚州保险部达成的协议中，一半的

救助将转嫁给加利福尼亚州的保单持有人。这将是5000万美元，然后5000万美元将由常规保险公司支付。是的。你知道，这是故事的官方版本，对吧，戴维，你知道，事情很好。在这个案例中，系统坚持住了，是

但是，当你你自己或其他人谈论如何将实际的钱存入你的银行账户或我想是抵押贷款持有人的银行账户时呢？这被证明有多容易？你知道，这有点像，我觉得我对健康保险的经验让我相信，也许比我们预期的要多一些怪癖。

好吧，让我用两种方式来回答这个问题。首先，是的，与我们的房子在火灾中损失无关的任何事情都需要多次干预。你认为你完成了，然后你必须回去重新开始。加州公平计划被索赔淹没了。让我们记住，1月份南加州的火灾摧毁了16000座建筑物，其中大部分是房屋。所以有很多工作要做。

我认为那里很多人都很忙碌。我们已经与那些试图做正确事情的人打过交道，但我也有过为我们做一些报道的经历。下周你会听到一些内容。

这个人，在阿尔塔迪纳镇，赌注是他将首先重建他被毁坏的房屋。他可能是第一个回到家的人。他失去了所有东西。他有四个孩子。他是一个人，曾经是抵押贷款经纪人，后来成为开发商，现在是承包商。所以这是一个了解债务的人。

这个领域。这是他的系统。是的。所以他没有加州公平计划。他拥有普通的私人保险，在火灾发生之前，我认为这就是我想要的。他拥有良好的保单，这种保单将支付他重建所需的一切费用。所以他得到了，他说数百页的文件解释了他们提供给他重建的东西。

我永远无法等待。我的意思是，这超出了我的能力。有些人雇佣所谓的公共理算师。你付给他们钱，他们为你做这件事。他不需要。他是个专业人士。他发现最初的报价，我不会说哪家私人公司，

是每平方英尺225美元。现在，如果你正在关注这一点，在加利福尼亚州火灾发生之前，重建大约需要每平方英尺400美元。现在，随着所有这些需求，它会是每平方英尺600美元、700美元吗？我希望不会更高，因为那样的话人们将无法……所以，我的意思是，这就是你必须处理的微观层面的事情。另一件大事，

你知道，当我得知我们的房子被烧毁时，我们幸运地身处该国另一边，正在打包其余的物品寄往加利福尼亚州，因此这些物品没有丢失。但我心想，哦，我的天哪，我们失去了那所房子。为什么我不能成为那些逃过火灾的幸运儿之一呢？那些在火灾区但房屋没有被烧毁的人，这是一个非常艰难的地方，因为保险公司对他们非常……

严格，这是一种思考方式。所有这些烟雾损害，他们没有得到多少认可，他们没有得到社区多少同情，尽管我的心与他们同在，因为他们担心他们家中的有毒物质，加利福尼亚州保险专员最近不得不澄清以下内容，不得不说道：“嘿，

你，一个房子没有被烧毁的房主，有权对你的情况进行严格的检查。是有毒的吗？需要清洁什么？因为在某些情况下，人们正在让这些临时人员，有时只是房屋清洁工，来进行评估，而没有专业知识。你应该得到比这多得多的东西。所以，你知道，丹妮尔，这是一个有趣的话题……

对吧？我的意思是，我们知道烟雾包含所有……你知道，在城市地区燃烧的东西的残留物。这意味着它包含……你知道，许多被烧毁的塑料，以及许多其他东西。我们以前遇到过这种情况吗？或者至少是半新颖的，需要处理的烟雾损害的数量可能

在加利福尼亚州？好吧，我认为洛杉矶目前独特之处在于损害的规模和这些火灾的城市性质。我的意思是，你知道，它们真的不是野火。它们是城市大火。因此，未燃烧房屋内部的有毒残留物比在农村社区要强烈得多，在农村社区，主要是草、灌木和树木被烧毁。

一个被理解的问题是，烟雾损害有时不被人们的保单承保。有时公平计划也不承保。因此，当人们试图保护自己的生活时，这会给他们带来真正的困难。

是的。

我们正在讨论住房保险危机，首先从加利福尼亚州开始。稍后，我们将与佛罗里达州广播电台WLRN同步。我们首先邀请到了KQED新闻科学记者丹妮尔·文顿，以及Marketplace晨报主持人兼资深编辑戴维·布兰卡乔，他的家也在阿尔塔迪纳火灾中被烧毁。

我们很乐意听到您的意见。您认为加利福尼亚州在房屋保险方面做得对还是做错了？如果您想与佛罗里达州的一些人交谈，您想让他们了解我们的保险系统是如何运作或没有运作的吗？您可以给我们打电话。号码是866-733-6786。也许您对加利福尼亚州有所了解。

努力保持房屋保险或努力获得保险赔付，我们也很乐意听到您的经历。号码再次是866-733-6786。您可以将您的评论和问题发送电子邮件至[email protected]。在所有社交媒体平台上找到我们，Blue Sky、Instagram、Discord。我们是kqedforum。

丹妮尔，我想问你一下State Farm公司，该公司一直是新闻焦点，因为他们正在要求大幅涨价。我认为他们也是加利福尼亚州最大的私人保险公司，对吧？请告诉我更多关于State Farm公司正在发生的事情。是的。所以State Farm公司是最大的保险公司。他们为大约五分之一的房屋投保。因此，保持他们的财务健康符合每个人的利益，以确保市场稳定。他们真的……

对。

所以有一些关于这方面的新闻。上周，举行了一次听证会，因为一名公共干预者对……这就像第三方。这就像第三方。是的。

这有点复杂，但作为加利福尼亚州保险法规的一部分，第三方干预者有权在法庭上提出异议，并为他们的行为收回成本。所以有一个大型团体实际上进行所有干预。是的。

所以法庭上有三方。一方是州政府，一方是State Farm公司，另一方是消费者监督机构，即干预者。因此，州政府和State Farm公司都希望这些紧急涨价能够通过，而干预者则表示不应该通过。涨价幅度已从要求的22%降至17%。

而且，你知道，我们仍然不知道会发生什么。还有一些几周的时间可以提交更多文件，然后法官将做出决定。但是有一个

担忧是，如果State Farm公司没有得到他们所说的所需资金，他们将不太愿意留在该州。他们的信用评级已经被下调。如果它进一步下调，人们担心银行将不会批准State Farm公司投保的房屋的抵押贷款，因为它们可能面临破产风险。对。你知道，戴维·布兰卡乔，

作为一名经济记者，你观察了加利福尼亚州的住房保险市场运作方式，我们有这些私人保险公司在做各种事情。然后我们有这个公平计划，随着保险公司放弃投保或拒绝在某些地区投保，它已经吸收了越来越多的人。

我们应该做一些不同的事情吗？就像，作为经济支持者方面的你，以及公平计划成员方面的你，这种经历是否让你对加利福尼亚州住房保险的整体结构有了不同的看法？好吧，确实，阿莱克西斯。事实上，当丹妮尔提到，呃，

也许银行会撤出的想法。你知道谁在国会山说过这句话吗？美国最强大的经济人物是美联储主席杰伊·鲍威尔，他说，如果那些暴露于

气候变化和野火的地区没有解决其保险市场问题。银行将撤出，你将无法在该国大部分地区获得抵押贷款。我是在转述。1988年，我曾在旧金山湾区的KQED电台担任初级记者。欢迎回来。是的，确实。103号提案通过了。我记得报道过这件事。

我们在加利福尼亚州拥有一个受到严格监管的保险市场。如果你是多年的消费者，这对你有利。保险公司讨厌它，对吧？我的意思是，这是一个漫长的过程，丹妮尔刚才谈到的，为了请求涨价。而……的想法。

保险公司退出市场，许多人认为这是一场为了让加利福尼亚州重新考虑监管水平而进行的胆量游戏。现在，公平地说，我的意思是，我们有加州大学洛杉矶分校的数据显示，由于气候变化，1月份这里的火灾燃烧时间更长，强度更大。因此，它正在变得越来越强烈，保险公司的成本也在上升。但它可能是

为了让一个运作良好的保险市场摆脱这场混乱，将不得不进行一些结构性改革。因为看，如果像我一样，我想重建。我想为自己做这件事。我想为我的邻居做这件事。我希望那个社区。

不被大型对冲基金开发商接管，他们会改变整个社区的面貌。但是，如果我真的要重建，我必须知道我必须获得保险。我需要知道将来可以获得保险。而目前，这是一个问号，尽管在我几个月前购买那所房子时，

我的保单说，在1到10的范围内，我的火灾风险只有4。好的，我没有在峡谷或高火灾区建造，而是在一个普通的郊区，通常是平坦的地区建造，但看看现在会发生什么，所以市场本身可能需要，在不背叛消费者信任的情况下，我们可能需要彻底改革

我们正在与Marketplace晨报主持人兼资深编辑戴维·布兰卡乔讨论住房保险危机。戴维，非常感谢您今天早上加入我们。非常有趣。

在休息时间继续与我们在一起，我们有KQED新闻科学记者丹妮尔·维廷。当然，在这个短暂的休息之后，我们将与佛罗里达州广播电台WLRN同步，另一个也面临住房保险危机的州。我们想听听您的意见。号码是866-733-6786。我是阿莱克西斯·马德里加尔。请继续收听。稍后回来。

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对KQED播客的支持来自伯克利剧院，推出《Aves》，一部关于记忆、宽恕和意外转变的引人入胜的新剧。5月2日至6月8日上演。更多信息请访问berkeleyrep.org。

这是佛罗里达州综述节目。我是汤姆·哈德森，我想欢迎旧金山的KQED听众收听佛罗里达州综述节目。从金州到阳光之州，我们正在与KQED的每日节目《论坛》同步播出节目的这一部分，该节目在旧金山现场直播，主持人是阿莱克西斯·马格里尔。阿莱克西斯，欢迎回到节目。很高兴与您联系。是的，汤姆，也很高兴再次联系。我知道人们非常兴奋能够……

能够对这两个州进行一些比较和对比。当然，对于加利福尼亚州的听众来说，电话号码是866-733-6786，或者您可以给我们发送电子邮件，地址是[email protected]。

你知道，我们做了这个，我不知道，在大选日左右，我认为是这样，对吧，阿莱克西斯？而且，你知道，我们一直在继续对话，我们认为这个住房保险话题确实是这两个州确实共享的话题。因此，我们的佛罗里达州热线已开通。如果您在阳光之州收听，请拨打305-995-1800，305-995-1800，或者佛罗里达州的收件箱是[email protected]。是的。

当然，我也在这里，还有KQED科学记者丹妮尔·文顿，她一直在报道这场住房保险危机以及该电台的气候变化问题。你知道，我很想听听你的意见。我的意思是，我们刚刚结束了一个部分，我们讨论了洛杉矶火灾发生的情况。我知道佛罗里达州的保险也发生了很多变化。告诉我你们现在的情况。就像，为加利福尼亚州的听众重新设置一下。

是的，你知道，这场对话的一部分，我很想听听加利福尼亚州显然是如何应对野火余波的，以及房主在打开明年的保费发票时会期待什么。在佛罗里达州，伙计们，我们经历了几年的住房保险市场处于崩溃的边缘。

房主面临着逐年两位数的保费上涨，你知道，20%、30%，甚至因为公司不再愿意承担他们房屋的风险而被取消保险。

最近发生的事情是，由于一些改革和保险市场的一些其他变化，至少今年，阿莱克西斯和丹妮尔，我们看到的是保险费上涨率要低得多。这被我们的州长德桑蒂斯和其他支持者吹捧为修复即将为房主崩溃的住房保险市场的真正成功案例。是的。

我的意思是，你认为这真的有效吗，汤姆？

好吧，我的意思是，我们将拭目以待。我们已经看到十多家新的保险公司进入市场，这表明市场更加健康，公司愿意承担风险并为佛罗里达州的房屋投保。你知道，但是看到保险费下降与保险费（房主实际必须支付的费用）转化为保险费之间存在很大的区别，因为我们已经看到房价暴涨。我们显然已经看到通货膨胀的影响，而且，你知道，也许保险范围下降了。

实际上已经下降了。但这是多年来住房保险成为核心问题以及佛罗里达州选民最关注的问题之一的结果。所以我想知道，在洛杉矶野火发生之后，加利福尼亚州的住房保险对加利福尼亚州的选民来说如何评级。当他们看到州立法者做出某种回应时，这对他们来说是一个大问题吗？

丹妮尔，你为什么不回答这个问题呢？是的。所以加利福尼亚州保险的问题，加利福尼亚州保险市场的问题，在这些火灾发生很久之前就已经被认识到了。而这些火灾只是让这个问题更加严重。确实，我们有一个高度监管的保险系统。所以，而且这……

你可以说人为地压低了这里的价格。我查了一些统计数据，对于普通的住宅，加利福尼亚州人平均每年支付1300美元的保险费，而佛罗里达州人则支付……超过几乎3500美元。所以，你知道，我们的保险成本比佛罗里达州低得多，但这……

你知道，但这是因为市场力量不允许完全发挥作用，所以我们正在进行重大改革，彻底改革我们的法规，使其更支持企业，而这个过程仍在进行中，你知道，这些法规只是在……年底生效，而且它们……它们仍在发挥作用，你知道，我们还没有真正看到这一切将如何最终解决，而且

预期是什么？市场力量会对普通加利福尼亚州房主的保险费产生什么影响？减缓增长速度还是实际降低？

人们对此有不同的看法。所以我想总的来说，预期是成本需要上涨，以更准确地反映风险的价格。但有些人告诉我，他们认为价格可能会下降，因为……因为，你知道，它们现在很高，因为保险公司担心他们将无法……就是这样。

加利福尼亚州市场过于不友好。所以我们必须拭目以待。但希望利率不会继续以同样的速度上涨。我们实际上有一个来电者，斯科特，在卡利斯托加，关于这个话题。欢迎，斯科特。谢谢。哦，继续。你在线。

是的，我同意你的专家的说法，我真的相信我们需要市场力量来发挥作用。我不明白。我的意思是，这对我来说很难。

接受保险公司应该承担所有风险。我也相信，在我们的社区中，有像Firewise USA这样的项目，整个社区正在承担更多责任来加固他们的房屋和社区。我认为这也必须发生。我们都必须共同努力解决这个问题。好吧，

好吧，如果我可以说的话，我认为，斯科特，你直接说到了重点，那就是这些成本正在上升，因为风险正在上升，损害也在上升。我们知道，我们可以做很多事情来使我们的社区和房屋更安全，免受火灾的侵害。而这是我们摆脱这种厄运螺旋的唯一方法，你知道，可用性降低，成本增加，方法是使社区更安全。

是的，佛罗里达州也采取了类似的措施来加固房屋并提供补贴。当然，对于飓风来说，对吧？

而且州政府已经制定了州计划，立法机关已经增加了资金，以帮助佛罗里达州的房主加固他们的房屋。然后，当然，你知道，如果房屋在风暴后严重损坏或被摧毁。

试图将房主或可能是建筑商维持在一个新的结构安全水平，但仍在风暴有时会来临的地方重建。玛格丽特正在佛罗里达州中北部的帕尔卡收听。玛格丽特，你在广播里。继续。

加利福尼亚州和佛罗里达州一直是房屋保险危机的中心，由于野火和飓风造成的巨额损失，保险公司大幅提高价格，拒绝承保或完全撤离这些州。我们与佛罗里达州公共广播电台WLRN合作，研究这两个政治制度不同但问题相似的州是如何应对这场危机的。 嘉宾： 丹妮尔·文顿，KQED新闻科学记者 汤姆·哈德森，WLRN新闻副总裁，佛罗里达州综述节目主持人 戴维·布兰卡乔，Marketplace晨报主持人兼资深编辑，他的家在阿尔塔迪纳被烧毁 了解更多关于您的广告选择的信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 是的。正如我告诉接我电话的年轻女士一样，我的担心是，就像，我是一个老年人。我和我丈夫退休了，靠固定收入生活。我们在帕拉特卡有一套小房子。我想它可能有1300平方英尺，差不多这样。而我们的房屋保险费现在一年超过4000美元。

如果继续这样下去，我们可能就负担不起房屋保险了。我知道，你知道，你会看到相反的情况。人们说，如果你没有保险，更换的成本会很高。但如果你每个月都没有，你就做不到。是的。玛格丽特，谢谢你打电话。我要指出的是，帕拉特卡不在海岸线上，对吧？它不在沙滩上。

在佛罗里达州。而玛格丽特谈到的情况，我们至少在佛罗里达州听过很多次了，关于一些拥有房屋、没有抵押贷款的人，他们会自我保险，对吧？不买保险，对吧？不是吗？不买保险，没错。没错。是的。说，与其每年4000美元，不如尝试把其中一部分存入储蓄账户，万一他们需要在某种可保事件后进行重大维修。是的。

我的意思是，丹妮尔，我很好奇，我们至少在节目中看到过什么，以及我们从人们那里听到的是，人们不想不买保险，但他们的保险公司却放弃了他们。所以在加利福尼亚州，让我们重新设定一下。好吧，我们在加利福尼亚州越来越看到这种情况了。绝对的。我的意思是，如果你……如果你没有续保，绝对的。

如果你有抵押贷款，你必须有房屋保险才能保证抵押贷款，对吧？这就是为什么人们会求助于我们最后的保险公司，公平计划。但今年夏天，我和许多人在奇科附近的一场大火中房屋被烧毁的人交谈过，他们都是退休人员，靠固定收入生活，他们完全拥有自己的房屋，不需要……

不需要保险，只是觉得他们负担不起。当大火烧毁了他们的家后，他们现在被迫住进了更加脆弱的住所。他们，你知道……

住在拖车里或和家人一起住。因此，当我们谈到强大的、负担得起的、可获得的保险市场的重要性时，这真的是因为保险是人们恢复生活、在发生不好的事情时不陷入贫困的第一道防线。这个系统运作良好至关重要。

很多时候，我们在风暴过后会得到联邦紧急事务人员的帮助，他们会明确指出，你知道，联邦紧急事务管理署的援助和其他援助并不能替代保险，无论是私人市场还是最后的保险公司。

在佛罗里达州被称为公民财产保险公司。但说到这里，我们收到了一封来自奥兰多附近的莱克县的娜塔莉的电子邮件。她写道，我们有两份剩余的房屋保险单中的一份可以承保我们的房屋。随着各家公司都停止承保佛罗里达州的房屋，我们一直在各家公司之间跳来跳去。每次跳槽，我们的费率都会大幅增加。

然后娜塔莉说，对于所有加利福尼亚州的人来说，请注意目前的房屋保险市场以及正在发生的事情。如果加利福尼亚州发生类似的事情，我不会感到惊讶。从你的经验来看，这种情况显然已经发生了。哦，是的，绝对的。事实上，你知道，我们有一个来电者，詹姆斯，他的父亲实际上正经历着几乎完全相同的情况。詹姆斯，欢迎。我想我们……我们可能在那里失去了他。对此表示抱歉，詹姆斯。

好吧，你知道，我真正好奇的事情之一是，你知道，我们有两个州以两种不同的方式进行所谓的“最后保险人”的保险。对。我们有加利福尼亚州，丹尼尔，如果我说错了，请纠正我，但这是一种……

私人保险公司资助它，但它由州政府管理。然后在……对不起。继续。继续。你来说吧。我的意思是，它是州政府设立并由州政府监管的。但它实际上是一家私人保险公司，主要由保单持有人通过费用来支持。所以保险非常昂贵。这并不是很好的保险，但它提供了一些保障。然后是备份……

如果它用完了钱，就是其他被承认的市场上的保险公司。佛罗里达州的情况也差不多。它被称为公民财产保险公司。它已经存在了几十年了，人们在1992年的安德鲁飓风之后真正看到了它的需求。

是的，它主要由保单持有人支付保费来支持。但很多时候，这些保费低于私人保险公司对同一房产提供的保费。因此，这种差异，正如一些人所说的补贴，抑制了市场，并导致许多房屋

房主最终，你知道，在被他们的保险公司放弃或价格飙升时，会向州政府寻求保障。与此同时，公民财产保险公司集中在佛罗里达州那些你认为很难获得合理价格保险的地区，对吧，沿海地区。

以及主要的大都市区。如果我没记错的话，公民财产保险公司是佛罗里达州最大的保险提供商。对吗？哦，是的。是的，是迄今为止最大的。是的。是的。而且它还得到了多层金融保护的支持。对。所以首先是保费，然后如果由于一些多重灾难性事件导致它用完了钱，它可以对佛罗里达州所有其他类型的保险征税。因此，最终，它会让整个佛罗里达州和佛罗里达州的居民面临风险，他们必须提供必要的财务支持。是的。在加利福尼亚州，公平计划甚至排不进十大保险提供商之列。但自最近记忆以来，我们第一次看到向其他保险公司和保单持有人收取费用以支撑它。

这是为了弥补，我认为，洛杉矶野火和那里的风险。没错。是的。是的。好的，我想我们这里有一个佛罗里达州的来电者。弗兰克林在奥兰多一直很耐心。继续，弗兰克林。你在广播里。你好。我想知道你是否会谈到最近的一份调查报告，该报告显示州立农场没有钱，因为他们的

将保费资金转交给他们的当地电台，因此他们看起来好像破产了，而事实上，如果你考虑他们收到的资金，他们并没有破产。立法机关会调查此事吗？弗兰克林，好问题。因此，在此背景下，坦帕湾时报的一些同事做了一份很棒的报告，该报告发现了佛罗里达州保险监管机构2022年的一份报告，该报告

发现佛罗里达州的保险公司正在将资金

数百万美元转移到所谓的关联公司。因此，这些公司无法提供呼叫服务或保单审批和处理。而这些资金最终往往会流入高管薪酬甚至投资者支付中。与此同时，保险公司的人们却在诉苦或说自己破产了，无法支付他们的一些索赔或损失。

所以这里有点丑闻。佛罗里达州立法机关举行了一次听证会，但实际上并没有采取多少措施来调查此事或加强监管。在我们佛罗里达州的常规立法会议即将结束之际，此事已经平静下来。丹尼尔，我们现在也有一些关于保险专员的问题。是的。在加利福尼亚州。

是的，这些问题似乎每年都会出现。指责他与保险业关系过于密切。有些人对此的重视程度高于其他人。但这似乎是每隔几年就会对他提出的批评。嗯哼。

是的，我们佛罗里达州的批评不是针对专员，而是针对立法机关。有很多游说资金。有很多竞选资金在流动，尤其是在选举期间。一方面，你有很多保险公司，因为，让我们面对现实吧，现在面临的资金是巨大的。

另一方面，你也有律师，原告律师，他们也希望能够起诉他们认为在某些情况下行为不端的保险公司。好吧，听着，这是一次很棒的谈话。我希望我们能再次进行这样的谈话。哦，我的天哪。听到这些佛罗里达州的声音总是那么有趣。我喜欢。

是的，加利福尼亚州也是。你知道，佛罗里达州和加利福尼亚州之间有很多事情都是通过这种党派视角来看待的，就好像这两个州在某种程度上，你知道，政治光谱的极端一样。但是……

你知道，我住在这两个州。我必须告诉你，有很多共同点。我的意思是，加利福尼亚州比佛罗里达州的海拔要高得多。但尽管如此，我认为我们有时比我们想象的更有共同点。我认为，我们彼此之间可以学习的东西比我们想象的要多得多。你知道，即使能够看到另一种最后的保险人可能以不同的方式运作，也给了我们一些关于我们能够在加利福尼亚州做些什么的想法。

是的。好吧，阿莱克西斯，丹妮尔，非常感谢你们加入我们在佛罗里达州的节目。我们非常感谢你们。感谢你们的加入。汤姆·哈德森，非常感谢你。

本期节目由州立农场赞助播出。你可能会在事情出错时说各种各样的话，但这些是你真正需要记住的话。就像一个好邻居一样，州立农场就在那里。他们有各种选择来满足您独特的保险需求，这意味着您可以与您的代理人交谈以选择您需要的保障，拥有保障选择来保护您最珍贵的东西，直接在州立农场移动应用程序上提交索赔，甚至在您需要与某人交谈时联系到真人。就像一个好邻居一样，州立农场就在那里。

欢迎回到论坛。我是阿莱克西斯·马德里加尔。我们已经离开了我们的合作伙伴，佛罗里达州公共广播电台WLRN。非常感谢他们。早些时候，您可能还听到了Marketplace的戴维·布兰卡乔的声音。我们仍然由KQED新闻的科学记者丹妮尔·文顿与我们在一起，她正在报道气候变化、房屋保险等方面的问题，

我们很乐意听到更多您的声音。您是否不得不努力争取保留您的房屋保险？号码是866-733-6786。您认为整体的房屋保险市场运作如何？您可以将您的问题发送电子邮件至[email protected]。让我们来，我们将回到圣克拉拉县的詹姆斯那里。欢迎。

你好，今天过得怎么样？是的，在过去的四五个月里，我不得不努力维持我父亲的房屋保险。他是一位85岁高龄的老人，AAA会员，拥有房屋50年。他们只是突然决定要取消他的保险。原因是他们派了一架无人机过来，进行了屋顶检查，并给了我们一份我们需要减轻风险的事项清单，花费了数千美元

你知道，与检查员和维修人员一起，你知道，把所有维修工作都交给他们，你知道，每次都有一些不同的东西，一些新的东西，你知道，我们距离他们的保险取消还有一个月的时间。它说，好吧，你知道，看起来你需要一个新的屋顶。

你知道，在所有的屋顶维修工作都完成后，报告也提交了，你知道，听到检查员说，是的，你知道，这是……

他们买他们的剧本，他们只是想取消保险，把你赶出去，所以我们不得不去获得，你知道，从好市多获得三个月的保险，你知道，在成为客户50年后，这真的很令人沮丧，他们根本不在乎，他们会给你列出一系列事情，然后继续给你列出清单，清单，清单，所以我的意思是，而且AAA的检查员从未出来过，这是……你知道，航拍

这太有趣了。詹姆斯，你知道，我想补充一下杰拉尼的一条评论，他实际上谈论了很多类似的事情。然后，丹妮尔，我希望你能回应这一点。你知道，杰拉尼写道，我在迈阿密长大，我的父母仍然住在那里。那里的保险成本非常高。人们需要多份保单来承保风、洪水和火灾。我现在住在东湾，当我们去年夏天买房时，在交割过程中我们很难获得保险。这非常困难，因为许多公司都撤出了，但我们很幸运地找到了一份保单。我们的一些邻居——这就是它与之相关的地方——

因为一些可疑的原因而被放弃了。保险公司正在使用无人机或卫星图像，并发送信件，说明例如，“真菌造成的可见屋顶损坏”，告诉房主进行维修，无论是否需要。感觉公司正在寻找任何借口逃跑。我不确定州政府接下来会怎么做。

丹妮尔，这是一种众所周知的事情吗？这些公司只是使用卫星图像或我猜想某种机器学习系统来开始列出这些原因或这些对房主的要求吗？这是一个新问题，但它越来越被认为是一个问题。无人机、卫星拍摄的航拍图像被用来评估房屋，这可能并不

准确，或者肯定不如人工检查员查看那么准确，但它比派人出去要便宜得多，对吧？现在有一些立法正在通过目前的立法会议，这将提高公司是否计划使用航拍图像的透明度。他们必须让你知道。以及关于你可以做些什么来……

不被续保或取消的更多透明度。但我同情，你知道，这些情况。我的意思是，这只是，这非常，这非常令人沮丧。但我也想补充一些步骤，来使我们的房屋更安全，你知道，这将是我们将不得不应对的事情，在未来几年中，可能比我们现在意识到的要多得多。是的。是的。

天哪，另一个也进来了。劳伦斯写道：“州立农场要求我修理我的屋顶，因为他们不喜欢我的修补工作。我花了6000美元做了这件事。然后他们不喜欢我的院子和我家的楼梯的状态，在我处理这些事情的过程中，他们取消了我的保险。在向公平计划支付了750美元后，州立农场把我接了回去，因为他们说我表现出了‘所有权的自豪感’。我还没有看到公平计划的退款。”

丹妮尔，这是一个非常简单的问题，但可能答案相当复杂。卡罗尔问道，自由互助保险公司刚刚放弃了我们。我们在圣罗莎。我接下来应该做什么？

好的，所以这取决于。所以有两种情况，对吧？被放弃，人们有时会这么说，它的意思是他们没有续保。所以在他们的，你知道，年度保单结束时，他们的公司不打算再续保一年，或者有时可能会取消。所以你可以提出申诉。

你可以问为什么。你也可以开始搜索，你知道，今天其他的保单。为了帮助你完成这个过程，我建议你寻求一个名为“联合保单持有人”的非营利组织的帮助。他们做得非常非常出色。他们致力于帮助人们应对这些棘手的情况。所以“联合保单持有人”，他们有一个很好、很强大的网站。他们是非常乐于助人的人。我建议你寻求他们的帮助。

酷。让我们请来桑杰。欢迎，桑杰。

是的，我有一条评论。他们应该提供的选择之一就像洪水一样，如果你没有洪水保险，你的洪水损失就不会得到赔偿。他们应该为野火提供这种选择。例如，如果我的保险公司拒绝我，我不介意选择一份保险，这份保险说，给我房屋保险，赔偿我因厨房火灾等原因造成的火灾损失。但如果你们不赔偿我的野火损失，我也可以接受，因为我认为风险较低。

如果我没有选择，我宁愿选择这种保险，也不要零保险。桑杰，这是一个很好的观点。丹妮尔？好吧，如果风险确实较低，那么你不应该为野火风险支付很多钱，对吧？而且，我的意思是，我们已经看到……

不同类型的保险被分割开来。而这往往会导致人们的风险敞口更大，保障更少。所以，你知道，保险公司有精算模型，应该根据你的个人风险来向你收费。而我担心……人们不完全信任这些模型是不是不对？好吧……

人们可能不信任它们，但我认为我有点信任它们。我认为，你知道，保险公司真的试图向你收费，例如，我不会支付。我不为我的野火风险支付很多钱，因为我不，我不住在野火风险很高的地区。如果我住在，你知道，峡谷周围植被茂密的山脚下，我会支付更多钱。所以，你知道，我们看到了，是的。

保险从加利福尼亚州的房屋保险中分离出来。现在没有人拥有它。我们有这种风险。所以我明白了你的意思。这可能是我们可以尝试做的事情。但我担心这样做会产生意想不到的后果。对我来说，这很有趣，因为其中一部分与……

市场本身的运作方式有关，对吧？我的意思是，我认为桑杰建议的是一个更开放、更灵活的市场。当然，你可以想象市场根本不是这样运作的，它有，你知道，标准保险，甚至是社会化保险之类的东西。然后，所有这些保险提供商都处于这个灰色地带，介于……

完全或至少大部分是非监管市场和完全社会化市场之间。是的，我的意思是，走向……走向更社会化的制度的风险是，这会让我们免受……你知道，实际风险的影响。嗯……

我们，你知道，保险被认为是气候变化以更真实的方式影响我们生活的一种手段。这很痛苦，而且很糟糕，但它确实在推动我们。就像我之前说的那样。

更好的未来可能是真正降低风险。我想，我想指出，你知道，我们谈论的是。只保留这个想法，因为圣地亚哥的桑迪，我认为这会让你直接进入正题。桑迪，欢迎。你好，我只是，我只是在听节目，我看到了一些相似之处，就像医疗行业一样，所有这些钱都投入到保险中。我想知道投入到预防工作中的资金有多少？是的。

对于野火？我们可以做些什么？我们如何支持它？火的步行和健康饮食是什么？是的。是的。我喜欢这个问题，因为谈论野火恢复力和预防是我最喜欢的事情。是的。所以我们为预防野火所做的工作节省了，你知道，节省了每一分钱。这是

州政府正在开展各种工作，从改善防火带到增加更多的计划性火灾措施。

我想谈谈零区，因为这将是一件非常重要的事情。科学家们越来越认识到，预防房屋燃烧和阻止房屋蔓延的最强有力工具之一是在公寓周围设置一个边界。

房屋的周边区域，五英尺内没有任何易燃物。如果我们都这样做，这意味着没有木制甲板，

没有植物，没有悬垂的树木，我们会看到。我们会看到更多房屋被拯救。2020年通过了一项法律，该法律规定，对于，你知道，真正存在野火风险的地区，必须开始执行零区要求。

而加州消防局让其2023年的最后期限过去，因为州政府官员讨厌这个主意。他们说这会让人们花费太多，人们不会愿意这样做。而且，你知道，纽瑟姆州长正在试图重新启动这项倡议。我们已经看到伯克利等地已经开始在某些地区成为先驱。

房主将不得不清理房屋周围五英尺的区域。所以这将是我们能够做的事情，这将

使现有的房屋库存更安全。新房屋的建造符合相当高的防火规范，但真正的风险在于已经建造的房屋以及我们如何提高那里的安全性。必须说，如果我们不能清理房屋周围五英尺的区域，总的来说，感觉我们还没有准备好应对未来气候变化带来的许多其他影响，你知道吗？好吧，阿莱克西斯，你知道人们……

使用植被来保护隐私。他们喜欢树木。我理解所有这些。但我认为这将是人们看待房屋方式的真正巨大转变。好了，大家，看看那个零区。我们一直在讨论加利福尼亚州日益严重的房屋保险危机，并与KQED新闻的科学记者丹妮尔·文顿一起对佛罗里达州进行了比较。非常感谢你。谢谢，阿莱克西斯。

早些时候，我们与Marketplace的主持人兼资深编辑戴维·布兰卡乔进行了交谈，我们还与佛罗里达州的WLRN进行了联合直播。9点钟的论坛节目由格雷斯·万和布兰卡·托雷斯制作。我们的实习生是布莱恩·沃和杰西·费舍尔。詹妮弗·英是我们的参与制作人。弗朗切斯卡·芬齐是我们的数字社区制作人。朱迪·坎贝尔，首席制作人。丹尼·布林格是我们的工程师。

凯蒂·斯普林格是KQED播客的运营经理。新闻副总裁是伊森·托夫和林赛。首席内容官是霍莉·克纳南。非常感谢汤姆·哈德森、布里奇特·奥布莱恩和WLRN的所有工作人员帮助我们实现了这一切。我是阿莱克西斯·马德里加尔。敬请收听下一小时的论坛节目，嘉宾主持人是莱斯利·麦克卢格。论坛节目的制作资金由约翰·S·和詹姆斯·L·奈特基金会、慷慨基金会和公共广播公司提供。

KQED播客的支持来自伯克利剧院，他们将上演《艾维斯》，这是一部关于记忆、宽恕和意外转变的引人入胜的新剧。5月2日至6月8日演出。更多信息请访问berkeleyrep.org。