Breaking the Mold: How Lexi Redefined Her Financial Goals with ChooseFI | Episode 540
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嘿，我是布拉德。在我们开始本期节目之前，我想分享一些Chooseify世界中令人难以置信的激动人心的消息。正如我们在之前的节目中谈到的那样，乔纳森在过去几年里一直在构建一些令人难以置信的东西，我们实际上刚刚推出它。这是我们全新的Chooseify会员网站。显然，注册是完全免费的。我们希望这将取代

我们的Facebook群组，包括主要Facebook群组，尤其是我们的本地群组。所以它的运作方式是这样的，你只需访问我们的主页choosefi.com，你就会看到最显眼的位置，注册，注册一个帐户，登录。这非常非常容易。我们尽可能简化了它。所以现在，乔纳森正在……

公开构建它。每一天，他都会发布一个更新，其中包含他根据人们报告的20或30件事进行的更新，例如，“嘿，我想看到这个。我很想看到这个新功能。我们该如何做到这一点？”这是最终的众包个人理财网站和社区。我们终于建成了它。自2017年以来，我们一直梦想着它。我们终于拥有了这项技术。我们不再受制于Facebook。我们实际上可以发送活动，你将收到电子邮件通知。所以这不仅仅是1%。如果你幸运的话，Facebook现在会向你显示你的本地群组的通知，当你注册时，你会标记，“嘿，我是这个本地群组的成员。”当你的管理员设置一个活动时，你将收到电子邮件通知。所以你不可能错过它。

这太令人兴奋了。仅仅在最初的三天里，我们已经有成千上万的人注册了。我相信很快就会有数万人。所以我想在节目开始之前先说一下，访问choosefi.com，我们的主页，今天就注册一个帐户。

您好，欢迎来到Chooseify。今天的节目中，我们有一个非常精彩的节目。我们有莱克西，她是来自拉斯维加斯的五年级教师，现在已经加入我们的社区一年多了。她回复了我的一封电子邮件通讯，并告诉我她自从发现个人理财，然后很快发现Chooseify以来所走过的令人难以置信的道路。它几乎包含了一切。

包括，好吧，从小事做起，例如“我一直是一个储蓄者。我将开始投资高收益储蓄账户。”然后我将开始投资。

嘿，我是一名教师。我可以开始最大限度地利用我有的不同账户。嘿，我有问题。我在哪里可以找到答案？好吧，我可以通过ChooseFI本地小组找到它们，就她而言，在拉斯维加斯。这里有很多内容，我认为我们社区中的每个人都可以从中获得一些东西。我认为你真的会喜欢这个。就这样，欢迎来到ChooseFI。♪

莱克西，我很高兴你来到这里。感谢你的加入。谢谢。感谢你的邀请。是的，这应该很有趣。好的，你刚刚庆祝了你的27岁生日。是的。谢谢。谢谢。而且你做得非常出色。你给我发了一封电子邮件。这是对我的一个电子邮件通讯的回复。

我喜欢收到这些电子邮件，而且我永远不知道我会收到什么。有时，很少见，我会联系这个人，说，“嘿，你是否有兴趣参加播客？”而你的邮件立刻吸引了我。所以……

我想从头开始，也就是，好吧，你27岁了。我认为你上次告诉我你的净资产大约是17万美元，这很了不起。你是一位在拉斯维加斯工作的五年级教师，你的财务目标是拥有自己的房子。有趣。

有趣的是，那不是故事。我很想听听你个人理财故事的起源。我一直是一个储蓄者。我喜欢存钱。老实说，我一直觉得花钱很痛苦。这对我来说从来都不容易。但我以前从未有过

一个框架来思考它，例如成为一个有价值的消费者或节俭。我只是认为自己有点小气。你知道，我的很多朋友都会这么说，或者会对我这么说。但我只是有这个很大的想法，我会

积攒我能积攒的所有钱，然后我会拥有自己的房子。这就像我父母的一大成就。他们非常以他们的房子为荣。这绝对是他们最大的投资，还有我的祖父母。这就是我整个金钱哲学。除了拥有房子之外，我没有其他目标或方向。

但这发生了一些变化，因为我毕业的时候是2020年，在疫情期间。房地产市场绝对疯狂。我不知道你还记不记得那个时候。是的。是的，每个人都在家里待了很多时间，进行家庭教育。

房价，至少在我所在的地方，我在拉斯维加斯，正在迅速上涨。我们涌入了来自其他州的大量人口，他们喜欢拉斯维加斯的住房比加利福尼亚州或周边地区更实惠的想法。所以，我买房子的想法并没有像我一开始想的那样顺利。教师的工资起步

相当低，就学位工作而言。当时我并没有获得足够的预批准来购买任何类型的房子，因为我的预算比较低。而那些是人们在那段时间里真正抢购来翻新或整修的房子。无论如何，我决定在那段时间里真正投资我的技能。

在那段时间里，我获得了硕士学位，并且尽我所能继续积攒钱。我在做保姆。我在做家教。这几乎是我唯一的想法。

然后，一旦我的收入增加了一点，而且我非常兴奋，我又回去尝试再次看看我是否可以买房，因为我现在有更多的购买力。但此时，问题已经发生了变化，我在纸面上技术上可以买房，但我确实注意到，这很快就会变成一种月光族的生活方式。所以我仍然觉得

我当时真的买不起我认为我能买得起的房子。所以在电子邮件中，我提到，在这个时候，我碰巧在网上看到一个视频。我认为是《金融女权主义者》。我知道你和她谈过。哦，是的，当然。是的，托里·邓洛普。我看到了她关于高收益储蓄账户的想法的视频。

这开始让我大开眼界，因为我用我一直在积攒的这么多钱尝试了这么长时间，我一直是一个储蓄者。然后……

很快我就发现我的钱可以为我赚钱，这让我大开眼界。我立刻觉得自己很愚蠢，天哪，一直以来我的钱本来可以为我工作的。而我却在做每小时10美元的保姆工作等等。所以我想知道我还错过了什么。在那时，我开始

调查这方面的不同播客和书籍，即金融体系。你的播客立刻吸引了我。我认为它最能帮助我改变思维方式。倾听你们思考和呈现金钱以及时间观念的其他方式非常令人兴奋。我突然意识到

我可以追求其他目标。除了房子之外，我还可以有其他目标，而且它实际上可能会更令人满意，更自由。我立刻感到更有力量，因为当我唯一的目标是拥有房子，而它却遥不可及时，我完全觉得自己在金钱方面失败了。然后听到，天哪，我可以投资。我有所有这些选择。就像

我一直在存的钱并不是毫无价值的，因为它现在没有为我买房子。它实际上可以为我工作，为我建立一个基础，让我最终拥有自己的财富和自由。这完全让我震惊了。哇。

莱克西，这太棒了。我的意思是，在播客的前六分钟里，这是一个相当精彩的故事。这绝对令人惊叹。我们可能现在就可以停止并结束它。但我的意思是，说真的，这包含了一切，对吧？我认为很多人都被那种购房的狂热所困扰。

对吧？因为就像你说的，这是你父母最大的资产。这是你祖父母最大的资产。他们可能一直在谈论它。多么令人惊叹的事情啊。就像我在拉斯维加斯或其他地方买了一套房子，价格为1.5万美元，现在价值30万或50万美元，对吧？就像你听到这些事情，但你没有听到成本是多少？时间线是什么？我们说的是60年、70年吗？好吧，

所有这一切我想说的是，我认为你从中学到的最重要的一点是对生活成功和个人理财生活成功是什么样的重新思考。我认为，

就像你说的，它帮助我改变了思维方式。我认为，你知道，如果你问我我的内心想法，就像我希望人们从Chooseify中学到的一件事是什么？那就是，它帮助我改变了思维方式。所以你这么说真是太了不起了，因为它确实是这样的。它只是一个，它是对一切的重新定位。我喜欢它立刻就击中了你。绝对的。而另一半是，你

我是一名教师，我喜欢教学。我在拉斯维加斯教五年级。这对我来说非常有意义。这对我来说非常有趣。我一直对夏天感到内疚，因为我有所有这些时间，我想，哦，我该做什么？我该做什么来赚钱？就像，

就像我说的，我会做一些愚蠢的保姆工作，或者，你知道，在我大学工作的日托中心待了太久，听着这些，意识到，哦，不，这是真正的财富。我有这种内置的时间，很多人都会为此而疯狂，去

你知道，探索我的激情，追求我的健康，去度假。所以很多重新思考，很多重新思考，你播客上非常酷的嘉宾和很棒的想法以及你们给我的阅读清单。所以谢谢。谢谢。谢谢。

哇。这是一个，我喜欢它。对。我认为，归根结底，帮助改变思维方式是好的。当你有一些财务空间时，当你不是月光族时，当你拥有像你这样的净资产时，你实际上可以专注于那些其他事情。你刚才说你的激情、你的健康、旅行等等，对吧？就像职业。

社区。我知道你加入了拉斯维加斯的Chooseify本地小组，就像朋友和所有这些事情。就像这就是生活的乐趣。这就是我们为此而努力的原因。我们不是试图达到某个数字。如果那是唯一目标的话，我认为那将是一种非常糟糕的存在。我认为对我来说，目标是好的，让我们追求财务独立，最终实现它。当然，但为了美好的生活，

而不是为了屏幕上的数字。我喜欢你专注于美好的生活方面。是的，不，这非常有帮助。你提到了这个小组。他们作为工具也确实很有帮助。拉斯维加斯小组开始复兴了。他们在一些咖啡馆见面，我们中的一些人去看了一场免费的脱衣舞表演，这是一个很棒的社区。他们非常有帮助。

小组中有一些人也是老师，他们帮助我解决了一些修复退休账户等非常具体的技术问题。这是一个很棒的小组。我很高兴成为其中一员。这真的很酷。

我知道，所以我们很久以前在第13集中与百万富翁教育家谈到了教师拥有的不公平优势，这再次是一个有趣的重新思考，你总是听到，“哦，教师的薪水不够高，教师……”你知道，这是一份吃力不讨好的工作。而且，

显然，这其中有一些道理。我相信在理想情况下，教师应该获得更高的薪水。当然，全国各地的情况和地点总是不同的，对吧？但尽管如此，还是有一些优势，有403(b)、457计划。如果你愿意的话，如果你有五种心态，你真的可以利用这一点。我很好奇，你如何考虑你的储蓄以及你如何看待不同的账户？

所以对于不同的账户，我从Roth IRA开始。我认为我也在电子邮件中提到了这一点。对我来说，这似乎是最容易开始的一个。所以我开通了它，去年我开始收听时第一次把它最大化了，今年我也最大化了。然后我有一个457，但我几乎没有向它缴款。但是听了我没有意识到的税收优惠后，我开始收听。

立即增加每次发薪日的缴款。然后实际上很有趣，因为我还没有听到你关于那些457中隐藏的一些费用的那一集。在Facebook群组中，我发布了，“哦，这就是我如何处理我的457。我现在准备开始尝试最大限度地利用403。这是我使用的账户。”有些人正在发布哭泣的表情符号，关于

“哦，你正在使用收费最高的公司。你必须收听这一集。你错过了。”我回去……

我实际上从Equitable（我正在使用的公司）那里换了，当我调查时，它在某些地方的费用实际上非常高。小组中的一位老师帮助我开始使用Aspire，这要好得多。我可以自己管理的方式来做。所以现在我将最大限度地利用457，并且在我修复457之后，我将开通我的403，但我还没有得到

两者。是的，我知道真正的秘密是当你两者都能做到的时候。是的，我的意思是，一切都会好起来的，当然，这是一个很好的幸运位置，你可以基本上加倍。就像我们大多数人想到我们的401k一样，是的，如果你可以的话，你在税前缴款方面基本上获得了双倍的空间，对吧？是的。

我不确定那是哪一集，但我怀疑是，四年前我们与403(b)的Dan Otter一起做了第279集。我知道我们谈论了很多关于教师和投资选择、复杂性和费用等方面的问题。我怀疑那是你提到的那一集，但我不能100%确定。

可能是。是的。因为我听过百万富翁教育家，而且我直接跳进去了。然后谢天谢地有人说，“等等，等等，慢下来。你知道，你可以做得更好一点。你必须多听一点。”所以非常有帮助。太棒了。是的，它确实令人惊叹。

费用在我们的投资中有多重要。我们在播客中多次谈论过这个问题，但我们不能谈论得太多。当你谈论复利时，我们谈论复利是一件好事，是一种好处，但是当你实际上，你的复利受到阻碍时

因为你的整体回报正在降低。最令人悲伤的部分，而且我知道我们和Dan Otter谈论过这个问题，就像那些应该在我们社区和社会中获得最好待遇的人，公务员，对吧？最令人悲伤的部分是，你的退休账户似乎是最容易产生费用的账户。这可能是许多收听节目的人的一个重要收获，那就是如果你在公共服务部门，

做一些研究。尝试找出你有哪些选择。你可能有一些选择，你正在为高昂的费用付出代价。但是像莱克西一样，你可能有更好的选择。莱克西，我很好奇，你有什么可以传递给正在收听节目的那个人，他们说，“我甚至不知道从哪里开始？”例如，你问过同事吗？你去过人力资源部门吗？你是如何弄清楚，“嘿，我可以使用这些不同的公司？”听起来像。你是怎么做到的？

所以我实际上，当我向Chooseify本地小组发布帖子时，一位老师立刻跳了出来，他实际上让我私下给他发消息。他告诉我，“嘿，看看吧。这是选择。但最好的是Aspire。”这是真的。我喜欢在那里查看。我认为Vanguard曾经在那里。

很久以前，他们把它拿走了，或者其他什么。无论如何，然后他让我知道我可以联系他们网站的页面。当我打电话时，我说，“嘿，我只需要设置自管账户的文书工作。”我自己填写了这份文书工作。这很容易。但如果我没有这个小组，

这肯定有点难找到信息。它有点隐藏。听了那一集后，我非常能理解他的故事，因为找到开始账户的信息并不容易。所以当有人联系我时，我认为他们是来自我的学区，他们说，“嘿，你不想了解这些关于退休的信息吗？”

我说，“是的，我很难找到这些信息。我很想知道。”我以为他们是来自我的学区，直到我听了那一集，然后意识到，“哦，他们只是一家公司

公司。他们是一家保险公司。我不知道我正在获得这个产品，我甚至没有意识到。所以你必须寻找信息，它不是很容易获得。不像他们雇用我时，他们说，“嘿，这就是养老金的运作方式，这就是403或457的运作方式”，他们没有给你任何信息。你必须做一些挖掘，但我发现这个小组很有帮助。

非常有帮助，因为我的学区里还有其他老师说，“这是它。我们找到了。我们付出了努力。我们找到了公司和最容易的一个。这是收据。”这很容易复制。拥有网络或成为社区一部分难道不是一个很酷的方面吗？就像你不需要做研究一样。这并不是说放弃所有责任。你显然没有这么说。但是

我开玩笑说，在我们开始通话前不到一个小时，我和一个朋友进行了交谈，我谈到我生活中做的事情是，我发现我有一个值得信赖的人际网络，他们是我的好朋友。当我了解到这些人比我聪明，并且对任何话题都做了大量的研究时，就像我当时谈论的是宝拉·潘特一样，她

是一位来自《负担得起任何东西》的令人惊叹的播客主持人。她是关于防晒霜的专家，这太奇怪了。如果她听到我谈论这个，她会笑，但她绝对是这方面的专家。所以她给了我，“哦，这是关于你应该购买氧化锌的建议，它应该是这样的。”而且，而且我可能会弄错术语。所以宝拉，如果我弄错了，我很抱歉，但我当时说，“这就是拥有网络的乐趣，你可以依靠别人。”

我喜欢你强调Chooseify本地小组。对于所有在外面的人来说，我们在Facebook上设有小组。所以choosefi.com/local。全球有300个城市。截至目前，在我们录制节目的那天，我们实际上刚刚开始在我们的网站上创建这些小组。

这太棒了。所以你可以访问chooservi.com。所以现在我们不再受制于Facebook。我们不必处理他们的算法。只需转到右上角，注册，创建一个帐户，然后有一个登录按钮。所以现在在我们的网站上，我们将拥有所有这些小组，很多。第一天就有成千上万的人注册，这真的很令人兴奋。所以，我的意思是，莱克西，我喜欢你如何强调

嘿，只要问问题，对吧？就像你之前说的那样，“我还错过了什么？”对。这是一个非常关键的问题，因为在你真正做到之前，你不知道你不知道什么。除非你问别人，除非，“嘿，有没有其他老师或其他什么，填写你所从事工作的空白？”我认为这是一个绝妙的策略。我喜欢这一点。

我喜欢你这么快就跳进去了。现在很高兴听到拉斯维加斯小组也回来了。是的，是的。我认为当我第一次加入时，它有点休眠，但他们真的开始聚在一起了。我认为将会有一个读书俱乐部，这是我真正喜欢的另一个方面。我从ChooseFI获得的所有书籍推荐都非常棒。

非常有趣的读物，而且我喜欢有一个小组一起讨论它。这非常令人兴奋和有趣。这太酷了。不是要让你当场难堪，但有没有什么书让你印象深刻，你会推荐给你的同事？

哦，我认为我最近最喜欢的一本是《像百万富翁一样辞职》。我知道这是很久以前的事了，但我喜欢她的写作风格。我喜欢她的声音。我认为这些信息非常棒。我只是非常喜欢它。然后拉斯维加斯小组的第一个小组一起阅读，他们正在阅读《继续购买》。我也读过那本书。是的。那本书也非常好，把事情放在了正确的角度。而且我

我喜欢有一个小组一起讨论它。在我的日常生活中，没有太多人会说，“哇，这是一个很棒的财务概念”，而且他们会感到兴奋。所以很高兴有一个喜欢研究它的小组，因为这对我来说是新奇而令人兴奋的。太好了。是的，你在这里为社区的力量，特别是我们当地的群体，做了一个很好的案例。是的。

感谢收听Chooseify，并感谢您对我们在这里的使命的支持。支持Chooseify的最佳方式是在您注册下一张奖励信用卡时使用我们的信用卡页面choosefi.com/cards。我不断更新此页面，因此它始终应该是您的顶级资源。感谢您成为我们社区的一员，并感谢您的支持。我想快速回到……

我买不起我认为我能买得起的房子。我觉得这是一件非常有趣的事情，因为很多人确实会陷入这个陷阱，“嘿，拥有住房是美国梦。这是致富的唯一途径。”而你只是……

坦率地说，类似于，“这个人打电话给我，我认为那是人力资源部门。”就像当你获得抵押贷款时，你所做的事情并没有错。我的意思是，这完全正常，对吧？就像人类一样，我认为我们大多数人都认为其他人会为我们着想。遗憾的是，很多时候他们试图向我们推销一些东西。我认为你必须始终关注人们的动机是什么，

对吧？如果他们的动机是从你身上赚钱，那么他们通常不会以你的最佳利益行事。我担心这种情况在抵押贷款中经常发生，对吧？就像每个人都有动机让你获得你能获得的最昂贵的房子，但是你，因为

因为就像你说的，你计算了数字。即使你的父母和祖父母说过，这就是你应该做的，你也会月光族，即使你技术上可以负担得起，我们姑且这么说，在纸面上或抵押贷款公司告诉你的任何地方。跟我谈谈这个。因为我认为这是，就像生活中小事情是大事情一样。对我来说，这就是事情。对。

对。所以就像我非常兴奋的一套房子是一套新建筑，他们正在降低利率。我非常兴奋，因为，“哦，我的天哪，我可以拥有一个家，它不仅是我的，而且是新的。”他们向我展示了第一年的数字，我说，“哦，好吧。是的。”然后，“哦，但是第二年，它变成了这样。哦，到第四年，它变得天文数字般地大。顺便说一句，我们是否提到过这并不是HOA的费用，或者你是否要支付PMI，或者当你支付社区费用时，SID是什么？当我把它加起来时，我说，“你告诉我的这套房子是，你知道，

2000美元或2500美元，在所有这些之后，最终变成了3000美元或3200美元，你知道，在降息期之后，利率恢复到正常水平，加上所有这些费用。这对我来说似乎一点也不可持续。然后看看通常当你买房时，

当我阅读相关内容时，能够拥有几个退出策略是很好的。所以，比如，你能把它租出去吗？我正在看这些没有院子的小房子，它们与你的邻居相连，心想，我能从3000美元中获得1%吗？

不，我认为我做不到。我认为我无法获得租出去或使这笔交易值得的所需金额。所以，即使他们会借给我钱，我可以签署房屋，从技术上讲我可以做到，但这似乎就像，嘿，我在生活中牺牲了很多东西。我喜欢旅行、度假并保持一定的灵活性，我也喜欢储蓄。我不想看到我的全部薪水都花出去了，即使是为了

这栋还没有人住过的漂亮房子。然后，以目前正在进行的利率计算，旧房子的情况实际上也好不到哪里去。它们非常相似，因为是的，拉斯维加斯现在是一个很棒的居住地。我们的运动队进来了，人们不断涌入，增长方面有很多很棒的事情，但是

抵押贷款价格也肯定在快速增长，比我感觉舒适的速度要快得多。因此，我很高兴偶然发现很多这些信息，尤其是在我发现这些信息的时候，这样我就不会签署一些超出我承受能力或在我以后生活中让我感到非常不舒服的东西。是的。我喜欢你谈论退出策略的方式。这太……

这是一种看待问题非常有趣的方式。你所做的是，我想，引用查理·芒格的话，他引用的是另一个名叫雅各比的人，我认为是这样。所以他说的是，反转，总是反转。所以你所做的是，正如我们在房地产投资中谈到的那样，采用了1%的规则。对吧？

对。所以如果一栋房子价值30万美元，你应该能够每月获得该价格的约1%作为租金。那就是3000美元。现在，大多数真正大多数人想要居住的地方，都很难达到1%的规则。这几乎是不可能的。

这就是它如此有趣的原因。我们只是认为，因为同样，我们都被引导相信房地产是最好的投资，对吧？就像你总是听到这种说法。这是对房屋所有权的狂热崇拜。但实际上，如果你每月获得1%，那就是12%的总毛回报，再加上外国支出。

然后还有你所有的费用，所有正常的房产税、保险、所有这些东西，维护费用，物业管理费用，如果这只是一项投资。所以如果你获得该毛回报的一半，那只有6%的回报。然后你押注于升值。所以莱克西，即使你能获得1%，就像你说的那样，根据你所看到的，我根本不可能获得1%。对吧？所以当你反过来问的时候，

嘿，这真的有意义吗？或者我可能像被引导相信一些并非完全正确的事情？所以我只是，我想放慢脚步，因为我认为这绝对是天才般的。

是的。然后那些房子，就像我正在看的新建房屋，但我正在看的一些旧房子，直到后来我才意识到一些问题。我父亲幸运地有建筑方面的背景。所以有时我会非常兴奋。哦，但是看，这对于这个地区来说似乎是一笔不错的交易。他会走进来然后说，这就是为什么这是一笔好交易的原因。

一笔好交易。它需要很多钱来修复。所以这是我以前从未考虑过的另一个方面。

直到我非常深入地研究这个问题，我才意识到很多这些房屋最终都需要大规模维修，而且大多数情况下都需要自掏腰包。所以这比我最初设想的多得多，当时我想，哦，好吧，我只要买一栋房子就行了。我只要攒钱，总有一天就足够买房了。对。

好像那是唯一的目标。我认为这再次有助于改变我的想法，嘿，一个整体的财务生活是什么样的？对。我相信你听我说过类似的话，如果你的房子是你最大的投资，就像其他人让我们相信的那样，而你正在追求财务独立，

那就出大问题了。如果你正在追求财务独立，你的房子永远都不会成为你最大的投资，这是不可能的。这根本行不通，因为我们致富的方式，我说的是你的主要住所，对于现在对我大喊大叫的任何人来说。如果你是一位房地产投资者，那是另一回事。让我们明确一点。但我们说的是你的主要住所。我的意思是，莱克西，

我们投资金钱，这就是它如此有趣的地方。我们投资于市场。我知道你把高收益储蓄账户作为你投资的入门药物。我认为，作为一个对自己过于苛刻的人，你说过“我觉得自己很愚蠢”这句话。而且，

我只想说，你当时对自己过于苛刻了。再说一次，从一个人到另一个人。但是当你感觉自己错过了什么的时候，很容易有这种感觉。但是同样，在你做到之前，你不知道你不知道什么。我们没有人学习这些东西，对吧？我们不学习个人理财。我的意思是，你找到了它。听起来你大约25岁左右。我的意思是，很多人直到50多岁甚至更晚才发现任何关于个人理财的信息。所以——

我的意思是，我知道感觉很沮丧，就像，嘿，为什么我17岁的时候没有学习这些？但是我的意思是，你做得很好。所以我只想给你一点赞扬。但是跟我说说，

嘿，我发现我的钱正在为我赚钱。这感觉有多好？与之相反，这并不是要预设你不能再当保姆了，但是，你知道，当你看到，哇，看看我的钱为我赚了多少钱，与我所做的所有这些随机的奔波相比。也许我可以像你说的那样，更多地提升技能。无论如何，我在这里说得有点长了，但我希望能听到你对刚才我谈到的几件事的看法。

当然可以。我对时间的价值观绝对发生了彻底的转变。这来自于我们一直在阅读的一些书籍，以及我进行的一些对话。但是是的，我过去会接受每小时10美元的保姆工作

我会带三个孩子。我会从整天在学校与孩子们一起工作中下班。我会去某人的家，以每小时10美元的价格帮助他们的孩子做作业。然后，一旦我看到我的高收益储蓄账户会为我赚取类似的金额，只是放在那个账户里而不是我的旧银行账户里，我就想，哦，我的上帝。

我的天哪，我怎么会错过这个？而且，一旦我开始转向投资，我的净资产增长得如此之快，比我做所有这些额外工作时要快得多，你知道，利用我下课后的时间。我确实减少了

一些额外的事情。如果通过学校，我会做家教。好的。我会参加任何可以让我获得下次加薪学分的付费培训，因为我认为这对我的时间来说是一项更好的投资。但我确实减少了很多其他事情，因为我看到了，哇，我的钱实际上比我工作更努力，只是

放在正确的账户里，或者一旦我把它存入罗斯账户或高收益账户，我就不用，你知道，下课后还要帮忙打扫日托中心或换尿布。这好多了。太棒了。是的，很酷的部分是你没有停止

兼职你没有停止，但你可以更好地、更明智地分配你的时间。我喜欢这一点。所以这只是重新定位，我该如何评价我的时间？坦率地说，我认为这是走上致富之路的一个很酷的方面。

对吧？就像，你现在有这笔钱为你工作。所以我假设，好吧，你是一位勤奋的储蓄者，对吧？你一直在为首付存钱，但在高收益储蓄之前，我怀疑它只是放在那里，几乎没有赚到任何钱，对吧？哦，绝对是这样。而且我没有任何概念。它只是，

我把它放在一个普通的储蓄账户里，每年只赚几美分，可能什么也没有。但它是我一直在储蓄的东西，已经成为一个重要的帮助，因为我正在努力实现这个目标，而且我本来就是一个自然储蓄者。所以一旦我把这种分配从什么也没有赚到……而且我认为当我加入时，利率也很高。我不记得确切是多少。而且利率现在仍然

相当不错。是的，还不错。大约在4%左右，略有变化。

是的，我可以立即看到区别。一旦我把它转移过去，每个月当我收到我赚了多少钱的小额报表时，感觉都棒极了。感觉非常令人兴奋。我觉得我显然错过了一些东西，我要去寻找它们是什么。太棒了。哦，太好了。所以对，你不会停留在高收益储蓄上，对吧？这并不是投资金钱的最终目标。绝对是这样。

你是如何做到的，所以你阅读书籍并收听像我们这样的播客和其他播客。而且我假设你了解了投资市场、低成本指数基金等等。但是跟我说说这个，然后说说你如何开始转变。我不确定，你是分批进行的吗？你是随着时间推移进行的吗？就像跟我说说你如何做到这一点的具体细节。

我希望我能够一次性完成，因为我读到的所有内容都说，哦，你手里有这么一大笔钱。把它投入市场，它会为你发挥最大的作用。但我一直在分批进行，因为一次性改变所有东西很难。一次性改变一点更容易，但我正在做得更好。从现在开始，就像我说的那样，我的457

都设置好了。所以现在这将是自动的。我不必考虑它。它只会从我的工资中扣除，并放在它需要的地方。然后，一旦我设置了403，那就更容易了。但是是的，我一直在分批进行，分批进行，但这变得更容易了，因为我

我看到我的钱为我工作得越多，我就越兴奋地继续投入更多。所以是的，我的净资产……上次我查看时，大约是19万，这对我来说很难想象，因为是的，它……

现在增长得如此之快，因为它正在增长，而不是放在账户里。哦，这太酷了。我的意思是，这正是复利的全部意义所在。我的意思是，这既是复利，但它显然也是一个重要的储蓄率，对吧？这两者都是必要的。

而且听起来你在两方面都做得很好。很酷的部分是，再次想想复利，然后是……就像你一开始说的那样，你喜欢教学。是的。这是你的热情所在。所以你并不想逃避工作。你只是想获得更多的财务空间。你想想海岸财务独立，对吧？好吧，我会继续工作，因为我喜欢它，但我的钱会在后台工作。所以……

绝对是这样。我的意思是，你想想大约20万美元，我们将四舍五入到20万美元的净资产，27岁。我的意思是，莱克西，这太了不起了。然后九年后，很可能再次以8%的回报率，你预计它会在九年内翻倍，达到40万美元，再过九年，达到80万美元，再过九年。所以27年后，它将达到大约160万美元，对吧？所以到54岁时，你的大多数同事，

即使他们从现在到54岁之间没有再存一分钱，也远未退休，假设当然有8%的年回报率，这并不是一条直线，但在长期来看，你将拥有160万美元，就像你没有再存一分钱一样。我的意思是，

你有没有想过这样的事情？是的，这太令人兴奋了，太有力量了。而且还有选择，因为我对教学充满热情，我非常喜欢它。而且我也不想成为那些在我不再喜欢的时候继续从事这项工作的那种老师。

因为我也看到过这种情况，有些老师已经筋疲力尽了，他们可能不应该再从事这个职业了，但他们却被困住了。所以想到这一点也很自由，我会成为我能成为的最好的老师，我会对我的孩子们充满热情。如果有一天我像，你知道吗，这不是适合我的，我也不会害怕离开它。所以这些都是令人兴奋的事情。是的，这非常令人兴奋。

所以莱克西，跟我说说，你显然，你谈到了罗斯个人退休账户，然后是退休账户，457、403B。但很明显，听起来因为你一直在为首付存钱，所以你有很多钱放在普通的、普通的账户里。所以不在这些保护伞下。

你认为现在在税收优惠工具或退休类型工具与税后储蓄之间的分配方面，未来会如何？我之所以这样问，是因为假设你拥有19万美元的净资产。听起来其中很大一部分都在高收益储蓄或你现在的普通应税经纪账户中。嗯哼。

那么，这是否让你更有能力真正争取403B和457B？或者你如何看待这个问题？我绝对认为我会感觉更舒服……

因为我的工资会全部存入这些账户，所以我的工资会少很多。但这对我来说不会让人害怕，因为我有这些储蓄可以依靠。再说一次，以前我从未意识到我们支付了多少税。所以我没有意识到这些账户是一个多么好的机会。我绝对会优先考虑它们而不是经纪账户，因为我

我认为有一本书说，许多人生活中第二大支出是税收。我从未想过这一点。所以我很高兴我能尽可能多地存入我的账户中增长和工作。

我很想这样做。然后，因为我有这些储蓄可以依靠来支付我的账单，所以我不需要我的工资额外充裕。我可以尽可能多地存入，并真正最大限度地利用这些账户。是的，这很酷。我认为这是，

财务独立社区的信条之一是控制你能控制的东西，我认为对我们很多人来说这意味着，嘿，如果我们可以通过将资金存入这些税前工具来控制我们的税率，例如传统个人退休账户、普通的401k，或者再次是这些403b、457，这让我们今天可以获得税收抵免。然后

然后当我们很多年后提取这笔钱时，发生的事情是这在技术上是一个应税事件。但如果我们控制住了支出，如果我们还清了抵押贷款，也许，或者租金很低，或者其他什么，而且生活成本不高，

那么，你可以提取这笔钱，当然，这在技术上是应税的，但我们在纳税申报单上获得了巨额标准扣除额。可能会有这种情况，你每年可以提取你大部分的生活费用，并且只支付很少很少的税，这就像，再次，对税收的彻底反思。

嘿，我该如何做到这一点？所以，是的，我喜欢你优先考虑这一点。当然，对于所有在外面的人来说，这总是取决于你的收入是多少。如果你收入非常低，那么将资金存入罗斯个人退休账户或罗斯账户可能更有意义。

因为那是税后的。所以你以较低的税率缴纳税款。所以我们永远不能给出笼统的建议。当然，你总是必须研究你的情况。但我认为对我们很多人来说，莱克西，你优先考虑的这些税前工具，会产生巨大的影响。所以真的很喜欢这一点。我想快速回顾一下你的生活状况。

所以，你知道，很多很多年来，你一直被告知，房屋所有权是通往美国梦的唯一途径。我显然是在用话语来表达你家人的意思，但这就是社会告诉我们的。你现在在哪里？你？

租房吗？你与家人或朋友住在一起吗？你在做什么？我租房住。我有一栋漂亮的三居室房子，带有一个大院子，还有一个车库，比我想买的房子大得多。我支付的费用要少得多。而且我实际上和我一个表弟住在一起。所以我们正在分摊费用，这非常好。他刚来拉斯维加斯。所以这是一个更新的……

更新的事情。而且非常好。所以我们正在分摊费用。我们拥有的空间比我如果选择购买的话肯定要多得多。而且我非常舒服。而且我认为如果我曾经停下来思考过，我会意识到，嘿，实际上，我真的很喜欢这栋房子。

我已经租了很长时间了，而且我在这里非常舒服，我喜欢这个社区，但我一直在看那些我可能不太喜欢附近环境的房子。我可能会有更小的空间。我周围的许多新房子或房子都没有院子。是的。

这对我来说一直很重要。我喜欢我的篝火。我会去，你知道，散步，等等。我喜欢待在户外。是的，所以如果我曾经停下来真正考虑过我住的地方，我租的房子比我能买到的房子更符合我的要求。这难道不令人惊奇吗？对。这就是如此疯狂的原因，你知道，你可以生活在这种情况下。你可以在你想要的地方，在一个更好、更大的房子里生活。

并与你的表弟分摊费用，并在过程中致富，因为你不会像以前那样入不敷出。这并不是说房屋所有权不好，我们根本没有试图描绘这样的画面。但这就像你一开始说的那样，这只是扩展你的思维。这只是以不同的方式看待问题。嘿，也许每个人都告诉我可能对他们来说是正确的，也许吧。但是，嘿，如果这个

其他选择真的对我很有效呢？为什么我不能继续这样做呢？所以是的，我真的很喜欢。我非常喜欢。有时很难，你知道，就像你之前暗示的那样，嘿，也许我没有那么多人可以谈论生活中的个人理财，但我找到了我的ChooseFI当地小组。情况相同。很难与家人谈论这些事情，因为他们一直以来都这么想。而且

也许你为自己找到了一些更好的东西。我只是认为，我认为这非常重要。而且我想放慢脚步。这并不容易，莱克西。我的意思是，你知道的，对吧？这不容易做到。而且我认为有时我们都会认为这是理所当然的，但我们的生活方式与许多人不同，即使感觉我们并没有做任何不同或非凡的事情。

但我们正在取得非常非凡的成果。我认为这就是它如此有趣的地方。不，绝对是这样。是的。而且我非常感谢拥有思考它的框架，因为它确实在我的许多方面都带来了巨大的转变。我真的很感激。

这太棒了。我喜欢你的故事。从你给我发邮件的那一刻起，我就喜欢你的故事。我很高兴你联系了我。我很高兴你来了。我喜欢你的热情。我喜欢你如何全力以赴地投入到其中。我的意思是，你做得很好。你应该为自己感到非常自豪。你所走的这条道路，令人瞩目。就像我们之前描绘的那样。你是一个拥有令人惊叹的海岸财务独立的人，你知道，你热爱这份工作。而且

而且我强烈怀疑你不会花27年时间来实现财务独立。我认为凭借你的储蓄和你所做的一切，你领先于游戏太多了。我只是想感谢你与社区分享你的故事。非常感谢你邀请我参加，并建立了一个如此棒的社区，人们可以为此感到兴奋。我真的很感激。太棒了。好的。

好的，各位。行动号召。如果你还没有加入当地小组，莱克西刚刚描绘了为什么你应该这么做的最佳画面。所以chooservi.com/local。或者像我说的那样，只需访问我们的网站chooservi.com。在右上角，你可以创建一个帐户，它会要求你选择你的当地小组。现在很酷的部分是我们的网站会给你发电子邮件

当你的当地小组设置新的活动时。所以不是，我登录Facebook了吗？Facebook是否通过其愚蠢的算法向我展示了它？你只需收到通知。我认为这是杀手级应用程序。更不用说，我们的网站上有很多社区活动了。所以我认为这将是一个改变游戏规则的东西。因此，感谢您的收听。感谢您成为ChooseFI社区的一员。

感谢您收听今天的节目，并成为ChooseFI社区的一员。如果你还没有，参与其中的最佳方式是首先订阅播客。所以你正在播客播放器上收听这个，只需点击订阅，然后订阅我的每周通讯。我实际上每个星期一都会坐下来手工写这个。

然后我会在星期二早上发送出去。所以只需前往choosefi.com/subscribe。在那里加入通讯列表非常非常容易。我将非常感激。这是与我联系的最佳方式。你实际上只需回复这些电子邮件中的任何一封，它就会直接发送到我的收件箱。所以这就是我保持社区脉搏的方式，并且有

我们如何保持这一点，终极众包个人理财节目。最后，如果你想加入一个现实生活中的社区，我们在全球300多个城市都有ChooseFI当地小组。所以前往chooseify.com/local，你将找到所有这些城市和全球20多个国家的列表。

如果你刚刚开始接触财务独立，或者你有一个家庭成员或朋友你认为会感兴趣，那么有两种简单的方法。ChooseFI第100集是我们对财务独立社区的欢迎。即使它现在已经几年了，它仍然有效，而且是一个非常好的起点，可以了解什么是财务独立？我们在这里做什么？为什么我们要寻求过上更刻意的生活，在那里我们存钱并将其作为跳板来过上更好的生活？

然后ChooseFI创建了一个完全免费的财务独立101课程。只需前往choosefi.com/fi101。再次感谢您的收听。