Do I Really Need a Financial Advisor?
04:31 Share

本集节目由 Smart Vester 赞助，在 rainy solutions dot com slash vest 免费联系投资专家。您正在收听 Ramsey Everyday Millionaires，我们在这里讨论投资、退休、财富积累以及慷慨解囊。

好的，让我们直接进入电话线路。我们有一位来自田纳西州克拉克斯维尔的当地听众约翰。约翰，有什么情况？

嗨，杰伊，你好。

你好吗？我们很好。今天我们能如何帮助你？

我……嗯，我的问题是……我的家庭收入大约是 18 万美元，最近刚生了孩子，现在正处于“婴儿步骤”的第二、三阶段，在了解“婴儿步骤”计划之前，我经历了一些小插曲。好的，我大概有……是的，我……

问题是……

好的，谢谢。嗯，我的问题是，我通过琼斯 K 拥有一个理财顾问和退休账户……我的问题是，我对理财，特别是通过阅读《财务自由》和《掌控金钱》了解各种财务工具，有相当不错的理解，但我不确定在“婴儿步骤”计划之外，是否需要理财顾问，如果我能够最好地利用我的增长和账户来实现最佳增长。是的，我更倾向于……

现在，如果你只是在你的 401(k) 中选择你想要的基金，并且对自己的选择很有信心，那么可能不需要理财顾问。但是，随着时间的推移，你可能需要与人谈谈，因为你需要讨论退休的最佳时间，如果你计划提前退休，你需要准备什么，你需要多少现金和传统投资，所有这些问题都会出现。所以，我并不是说你今天就必须找一个理财顾问，但我认为随着时间的推移，你需要这个人给你更多指导，帮助你更清晰地应对人生的这一时期。

是的。所以，约翰，如果你只是让理财顾问帮你选择一些基金，如果你觉得自己能独立处理，可能不需要理财顾问。但是，当涉及到多项投资、高收入来源、企业、接近退休年龄以及重大生活事件时，情况会变得更加复杂。

也许你换了工作，有旧的 401(k) 需要转入，诸如此类的事情。你有了孩子，想设立大学储蓄账户。可能还有更多关于州和税收规划的事情，你可能还没有考虑周全。

所以，你不需要在刚开始“婴儿步骤”时就找一个理财顾问，但最终你会需要一个。通常，你会知道，因为你会想：“我需要找个人看看，这对我来说似乎有点复杂。”

顺便说一句，当这种情况发生时，就像我们之前讨论过的保险覆盖检查一样，我会使用 Smart Vester 专业人士，因为我知道他们是由 Ramsey 人才团队挑选的。所以，我希望与那些了解我财务道路的人合作。他们理解我如何处理财务问题，他们不会建议我偏离我的财务道路。

所以，在需要的时候，联系 Smart Vester 专业人士。你可以通过访问 gram y solutions dot com slash smart vester 来做到这一点。这是一个很好的问题。我喜欢这个问题。

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