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好的,让我们听听 LaDonna 的来电。她来自德克萨斯州斯通。
你好吗?LaDonna,你好吗?我手头有 40 万美元现金,我不知道该如何处理它才能保护它,让我的两个儿子继承它,并且它不会落入私人手中。
而且它也必须易于取用,并且我需要它很长时间。我应该把它放在信托基金里吗?我有一个信托基金,用于管理房地产。我需要做什么?我想知道你已经有了什么。
你是什么类型的信托基金?
你设立的是可撤销的生前信托,这很好。
好的,你可以把它放在信托基金里,并将孩子们指定为受益人,这将简化分配流程。
好的,最好的办法是……
是的,我的意思是,这将给你……
对事情发生的最大控制权。我的意思是,如果你把他们列为银行账户的受益人,他们就会得到这笔钱。
你打算在期间用这笔钱做什么?或者,这笔遗产不应该缴税,你不太可能拥有会触发遗产税的遗产,这笔钱超过数百万美元。所以我并不担心这个问题,但我建议你与一位优秀的遗产规划律师合作,仔细规划所有这些事情,并以符合你意愿的方式进行设置。好的,你一个人做这件事吗?
我的信托和遗嘱修改……好的,这笔钱……
是用来支持……
我会问他们,我会说……
嘿,我想确保这笔钱在他们之间平均分配,并且分配过程非常简单。所以,我希望他们俩都在这个年龄或在这个事件发生时参与其中,他们可以确保以最佳方式完成这件事。
我会寻找一种方法,让它随着时间的推移而增长,对吧?然后你活到……
未来 20 年,这 40 万美元就放在那里。
让它保持原样。好吧,我强调一点,一切都是时间问题。
我不需要更多钱了。我不……我没事。我有一些……
它放在高收益储蓄账户里吗?
现在在 CD 里,哦,好的。
CD 现在的收益是多少?大约 4.5% 到 5%?
是的。
好的。就目前而言,一旦 CD 到期,你就必须对它做些其他的处理,对吧?因为你可能需要这笔钱。这是真的吗?你还有其他钱可以用来……
生活和支付你的任何费用吗?为了安全起见,为了我的生活?
好的。是的,我的意思是,在 CD 到期后,你可以与 SmartVestor Pro 谈谈,看看是否有其他方法可以投资这笔钱,一些你容易理解和管理的方法。至少在你的孩子们拿到这笔钱之前,它一直在增长。
其他想法是,你可以在有生之年把钱赠送给他们,是的,我认为你每年最多可以赠送 1.7 万美元,而不会触发任何赠与税。好主意。现在我喜欢这个主意,帮助他们,给他们一个优势,是的,年轻时……
这最重要的一部分,我认为,是确保他们知道即将得到什么,无论是像你说的那样,还是一笔总额,让他们知道,这是即将到来的钱,只是让他们知道。所以这不会让他们感到意外。Dave 总是谈论这个,我认为这是一个好主意。好的,感谢你的来电。
感谢收听 RAM……
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