Crypto: Innovation or Insanity? Meme Coins, Hacks, and Strategic Bitcoin Reserves
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欢迎收听《余生之钱》。这是一档关于个人理财的节目，内容涵盖金钱运作方式、投资方法以及如何无忧无虑地生活。我是您的主持人 David Stein。今天是第 513 集，标题是《加密货币：创新还是疯狂？迷因币、黑客攻击和战略比特币储备》。

多年来，美国一直拥有战略石油储备。据能源部称，它是世界上最大的应急原油供应。石油储存在墨西哥湾沿岸四个地点的巨大地下盐穴中，有时被称为美国湾。储油能力为 7.14 亿桶。

桶。战略石油储备的目的是在油价高企时在公开市场上以竞争性价格出售石油。增加供应，因为石油用于私营部门。

用于交通运输、其他能源用途和制造业，石油供应可能会中断，例如 2011 年 6 月，奥巴马总统指示出售 3000 万桶原油，以抵消利比亚动荡造成的供应中断。

去年七月，美国参议院提出了一项法案，旨在建立战略比特币储备。该法案的目的是让美国政府收购和储存比特币加密货币。该法案将让财政部在五年内购买 100 万个比特币，并将其信托持有

用于美国。除非用于偿还未偿还的联邦债务，否则将持有 20 年。

在我看来，这是加密货币领域一些疯狂行为的例子。美国为什么需要战略比特币储备？是否像使用战略石油储备一样，如果价格过高就出售比特币？美国拥有法定货币。它没有任何支撑。为了

前美联储主席艾伦·格林斯潘在 2005 年向国会作证时表示，没有什么可以阻止联邦政府随意创造尽可能多的货币并将其支付给某人。美国在货币创造方面不受限制。比特币并非美国组织中使用的战略性东西。

或全球经济。尽管有一些用途，但它并非战略用途。美国政府实行现收现付制。它出现预算赤字。几集前，我们讨论了主权财富基金。主权财富基金的类别或原因之一是发展战略基金。其理念是支持经济增长和

可能通过投资产生财务回报，但投资于经济中的私营部门，而不是投机加密货币。

我以爱尔兰战略投资基金为例。它启动了一个基础设施基金来投资基础设施。现在，我们讨论的另一种类型的基金，主权财富基金是经济稳定和储备基金。这些基金是由贸易顺差国家建立的。而贸易顺差往往是由于

由于拥有大量的自然资源储备。他们出售石油，创造预算盈余，其中一些资金被储存在某种主权财富基金中，以备将来使用。但正在产生盈余。今年，在十多个美国州，目前有法案正在立法机构审议，允许州政府投资

投资比特币并将资金存入美国战略比特币储备。参议院法案的一部分规定，各州可以自愿将其比特币持有量存入储备中的隔离账户。因此，美国各地的立法机构正在制定法律、辩论法律、拟议法律、法案，以投资美国战略储备中的比特币。

例如，在密歇根州，他们有一个反周期预算和经济稳定基金。有时它被称为“储备金”。它成立于 1977 年。它拥有近 20 亿美元。它被描述为密歇根州的储蓄账户，用于在经济衰退期间帮助稳定收入。当税收收入下降时，它可以帮助稳定预算。

这是一个现金储备基金，投资保守，因为他们永远不知道何时需要这笔现金。这就像一个州的应急现金。然而，他们现在正在辩论一项法案，允许州财政部长最多投资 10%

的可用资金用于加密货币。据我所知，州储备基金不投资黄金、白银或股票。它投资于国库券和其他保守的类现金投资。现在它将投资于加密货币。比特币在过去几年里从超过 60,000 美元跌至 16,000 美元，现在它已经反弹。

南达科他州正在辩论类似的法案。在这种情况下，立法机关否决了它。在该法案中，它谈到了该州可以投资公共资金的资产类型。现在，这与州养老金计划是分开的，我通常像传统的养老金计划一样运作，他们可以在股票、债券、房产中投资。

私人资产、私募股权，如私募股权、风险投资，它们非常多元化。但通常情况下，公共资金、州储备基金都是保守投资的。你会列出他们被允许投资的内容。是国库券、抵押贷款支持证券，可能是南达科他州发行的债券、存款证。他们也可以投资于投资于这些保守固定收益工具的交易所交易基金或共同基金。而且

现在他们想在该法案中增加一项新条款，即这些州资金可以投资于比特币。这没有任何意义。风险水平与其他投资大相径庭。实际上没有任何解释性文件。我没有听取辩论，但这并不一致。

我们居住的亚利桑那州正在讨论将多达 10% 的公共资金投资于美国战略比特币储备的能力。现在，我从 2015 年就开始投机加密货币了。它占我净资产的 10% 以上，主要来自升值。但我拥有一个非常多元化的投资组合，并且我意识到风险。我永远不会将我的应急储蓄投资于比特币。

加密货币存在风险。我们上周看到了历史上最大的加密货币黑客攻击事件。14 亿美元的以太坊被盗。加密货币使用密码学。这些是具有数学关系的私钥-公钥对。私钥保密。公钥是公开的。

拥有两者都允许进行数字签名，任何人都可以验证，并且可以转移资金。这种密码学在金融行业非常普遍，但它可以通过人为错误而不是通过解决密码学来被黑客攻击。例如，Bybit，这个上周被黑客攻击的交易所，首席执行官 Ban Jo 在

在推特上描述了事件的发生过程。他们有一个以太坊冷钱包，这意味着它是离线的。它是多签名的，这意味着它需要多个授权方签名才能将资金转出。他发推文说，这个冷钱包将超过 10 亿美元转到热钱包，这是一个连接到互联网的钱包。

他说交易是伪装的，这意味着它看起来是合法的，因为它正在寻求授权签署人的许可以批准交易。但是，当消息被签名并同意时，它实际上改变了以太坊冷钱包中智能合约的基础代码，结果是朝鲜人能够访问钱包并将钱转走。

已经发生过许多黑客攻击事件，其中使用了以太坊，这些智能合约的代码被重写，资金被盗取。或者人们可以偷走密钥，或者他们丢失了钱包。但也存在传统金融中的受损盗窃、金融盗窃。身份盗窃资源中心在其 2024 年报告中追踪到超过

超过 3000 起数据泄露事件，包括金融泄露事件。受害者总数为 13 亿人。有 747 家金融服务机构发生数据泄露。数据泄露的平均成本（无论是被盗资金还是企业无法运营）为 500 万美元。

一年内发生 3158 起泄露事件，平均成本为 500 万美元，这接近 160 亿美元的与泄露相关的成本，而 Bybit 以太坊钱包黑客攻击的损失为 14 亿美元，这是一个巨大的数字。他们正在试图取回资金，但是钱是……

它是数字化的，可以被盗。它可以被黑客攻击。现在，密码学也可以被量子计算机黑客攻击，量子计算机仍在开发中。加密货币和传统金融中使用的密码学基于称为单向函数的数学原理。

这意味着可以从私钥导出公钥，但不能从公钥导出私钥。解决这个问题所需的计算资源量，即找出私钥作为公钥-私钥对的一部分，是天文数字。但这可以用……

使用某种类型的量子算法在量子计算机上完成。如果发生这种情况，则需要加强加密货币算法，包括比特币。这可能需要某种硬分叉，使用全新的算法。然后所有矿工都必须同意这是新的算法，但这将是一个重大变化。但是，随着黑客变得越来越老练，金融系统也在不断发展。

在我们继续之前，让我暂停一下，分享一些本周赞助商的介绍。

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金钱是数字。它可以被黑客攻击。但是，在加密货币中损失的大部分资金并非一定是黑客攻击造成的。它是由于不明智的投机行为造成的。好吧，并非因为有人在交易的另一方获利巨大。

有超过 10,000 种加密货币。按市值计算，最大的加密货币是比特币，以美元计价为 1.7 万亿美元。其次是以太坊，它是第二大加密货币，市值略高于 3000 亿美元。但在第八位，有一种迷因币，狗狗币，价值 300 亿美元。

这是作为玩笑推出的，因为市场上存在如此多的加密货币。他们只是推出了它，它变得流行起来。它就像一张数字交易卡，一件数字收藏品。Shiba 是另一种，按规模计算是第 18 大加密货币，价值 80 亿美元。2025 年 1 月 17 日，唐纳德·特朗普总统宣布了一个新的特朗普会议。

迷因币。他在他的社交网络上发推文说，我的新官方特朗普迷因币来了。是时候庆祝我们所代表的一切胜利了。加入我的特别特朗普社区。立即获取您的特朗普迷因币。然后它给出了网站。

这是一个迷因币。它位于 Solana 区块链上。所以有一个智能合约。第一天有 2 亿个特朗普迷因币，三年内将增长到 10 亿个。该网站表示，特朗普迷因币旨在表达对特朗普体现的思想和信仰以及相关艺术作品的支持和参与。

并且并非旨在成为或成为任何类型的投资机会、投资合同或证券，即使它是一种金融工具，于 1 月 17 日推出时价格约为 9 美元，飙升至 70 多美元，现在交易价格为 13 美元。

至少有 50 位大型投资者在特朗普币上获利超过 1000 万美元，因为他们在特朗普宣布迷因币后几分钟就进行了投资。与此同时，20 万个后来加入的加密货币钱包，大多持有少量资产，他们损失了资金。此外，由于存在交易费用，特朗普代币在其推出到 1 月 30 日之间产生了高达 1 亿美元的交易费用。

现在，迷因币是一种……我想你表达支持的东西，但总的来说，它是一种极其冒险的投机行为。大多数投资它的人，以及也推出的梅拉尼娅币迷因币，无论谁先投资，我们都不知道他们是谁，他们赚了很多钱。而后来投资的人基本上都赔钱了。

阿根廷总统哈维尔·米莱在迷因币方面也陷入了一些困境。在这种情况下，他在 X 上推广了一种加密货币 Libra。这是一种代币，查看该网站后，它应该在米莱之后帮助将收益投资于阿根廷的初创企业和其他企业。

米莱在推特上发布了它。该代币飙升至 4 美元，然后跌至 50 美分，并最终崩盘。迷因币会崩盘。通常情况下，早期的推广者可以大赚一笔。米莱说他根本与此无关。他只是在推广它，并且正在进行伦理调查，他们会解决这个问题。但这又是早期迷因币推广者通常是赚取大部分资金的另一个例子。

鉴于在我看来，战略比特币储备的荒谬性，加密货币像任何其他金融系统一样容易受到黑客攻击。再次强调，在这一点上，不是通过受损的私钥，而是通过人类获得私钥。

人为错误，鉴于迷因币的崩盘，它提出了一个问题，加密货币有什么好处？它实际上有什么用途吗？是的。如果我们看看十大加密货币，其中两种是稳定币，Tether（USDT）和 USDC。这些是得到美元支持的稳定币。他们拥有资金。

美国国债，在某种程度上，它们就像一个数字货币市场账户，您可以在其中存入资金并进行投资。它是私人赞助的，然后他们持有资金并将其投资于国库券和其他非常安全的资产。现在，在这一点上，稳定币不支付利息。我们

这意味着 Tether 和 USDC 的赞助商正在从这些资产支持的代币中赚取大量资金。现在，您可以借出您的稳定币并以此赚取利息，但据我所知，目前这些原生代币本身不支付利息。最终，它们可能会支付利息，因为正在产生利息，因为这些是资产支持的代币。它们是如何使用的？好吧，世界各地有很多地方

个人无法获得美元，他们的本国货币正在被通货膨胀吞噬。它不稳定。因此，与美元相比，他们的当地货币波动性要大得多，但他们无法获得美元，因此他们可以投资或持有 USDC 和 USDT 等稳定币，并保持其相对于可能经历恶性通货膨胀的当地货币的价值。

这些相同的稳定币网络用于跨境支付和汇款，它比西联汇款或通过银行电汇等传统支付系统更快、更便宜。它可以通过加密货币网络完成，并且可以使用 USDC 完成。现在，我将

最近，USDT 宣布与比特币网络集成，使用闪电网络，这是比特币基础层之上的一个层，闪电网络上的交易速度非常快，非常非常便宜。

可以在比特币网络上转移稳定币，但也可以在以太坊或 Solana 上转移。但这是一种在数字领域、加密货币领域中流通的美元支持资产，用于保持价值和转移资金。

这些是无需许可的代币。它们具有抗审查性。因此，您可以持有稳定币或比特币，并将其与金融系统分开。您自己的战略加密货币储备，如果您愿意的话。世界各地许多人以某种形式拥有它，因为传统金融系统在他们的国家不可信。

现在，以太坊和 Solana 中还内置了智能合约，可以运行一些代码来执行某些操作。DeFi（去中心化金融）领域中还有所有这些不断发展的进展，证券交易，所有这些都还处于非常早期的阶段。但总的来说，它以较低的成本在加密货币领域复制了传统金融。

我们多次在节目中讨论过代币化资产。贝莱德和汇丰银行赞助的实际货币市场基金在以太坊区块链上运行。再次强调，有点像稳定币，只是它们是由贝莱德等传统金融公司创建的实际基金。

最终，加密货币领域中发生的大部分情况确实复制了传统金融中发生的情况，即能够拥有物理资产的数字表示形式，进行交易、安全快速廉价地发送资金、保持价值。我分配给比特币是因为它是最简单的协议。任何人都可以在计算机上运行该协议。

比特币协议本身。区块链上的所有内容都是公开的。至少您可以看到所有交易。它是一个分类账。并且代币数量有限。但这取决于信任。所有货币体系都依赖于信任。

人们接受美元是因为他们相信美元在他们手中持有时不会崩盘。货币网络类似于社交网络。人们接受它是因为信任。他们相信交易会进行，货币在短期内会保持其价值，即使它是法定货币，没有任何支撑。但在世界许多地区，这种信任并不存在。因此，他们比信任传统金融系统更信任社交

稳定币、比特币和其他加密货币平台。现在，为什么美国主权国家想要拿出一些资金投资于比特币，而不是仅仅投机并希望价格上涨？或者可能是因为他们认为它是一种真正的价值储存手段。

为什么选择比特币而不是将这些战略性储备金（储备金）投资于其他资产？为什么不是股票？为什么不是黄金？为什么选择比特币作为资产？我认为加密货币将继续存在。

我认为比特币作为货币多元化的角色。我只是认为州政府和美国政府不应该参与其中。他们已经拥有使用法定货币的信任优势。他们不需要使货币体系多样化，因为该货币体系取决于家庭和企业对其的信任。如果政府说他们不再信任自己的货币，因此他们需要多元化到其他货币资产，这不会

鼓励对法定货币的信任。所以我们将拭目以待它的发展。但在加密货币方面肯定有一些疯狂的事情，一些炒作。当心迷因币。如果您想投资加密货币，最安全、最简单的方法是投资于持有基础加密货币本身的 ETF，无论是比特币、以太坊还是其他，并认识到它是一种投机行为，并且应该只是我们投资组合组合中的一小部分。这是第 513 集。感谢收听。

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