9 Things to Do Before 2024 Ends
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在2024年结束前需要做的九件事

我对此感到非常兴奋，因为我们知道一点计划就能发挥多大的作用，在年末有一些重要的决定可以做出，它们不仅会对今年产生重大影响，还会对你的财务未来产生深远的影响。

但在我们深入这些技巧和窍门之前，我想先说，每个人都应该订阅“金钱”频道。

所以，现在就应该做这件事，因为我们很高兴知道你们都在那里，这样我们才能继续创作更多专为你们品牌的精彩内容。你将讨论一些在年末应该发生的事情。作为一名税务专家，我坚信这就像近和远，以及真实。

你的想法已经发展了，因为我们过去常常在节目中这样做，然后让我在这里给你一个要点版本。如果我们谈到不同的收入，如果你能的话，加速扣除，因为所有这些都是为了尽量减少要缴纳的税款。

但是，这些东西需要持续维护，因为我们经历了这些，我们结束了这一年，我们制定了新年决心。人们需要一些更大的东西，这实际上让你专注于你的财务状况。再一次，我们建立在所有良好财务决策的基础上。

通过谈论它如何影响秋季，来讨论财务。所以，即使我们深入探讨第一件事，我们也会思考你在开始之前想做的事情，而我们认为你首先应该做的事情是，在你开始思考如何建立财富、增长和走向未来之前，确保你拥有风险保障。所以，你今年是否已经计算过你的猫？

对于财务运营来说，这非常重要，不仅仅是一步两步。如果你读过百万富翁的传记，你真的想看看原始商店。你会明白为什么这是如此重要的事情，因为现金实际上是你的缓冲，让你在世界抛向你的混乱中保持安全和冷静。

所以，当你思考这个问题时，你是否已经完成了第一步，你是否已经拥有最高的可适应性保障？你知道你的扣除额是多少吗？我的健康保险呢？

我的房子呢？我手里有多少现金？如果我做到了，那么我就完成了第二步，然后是第三步。

我的紧急基金是否已完全准备好使用？我知道我需要多少现金来维持我的家庭开支三到六个月。我是否拥有这些现金，随时可以取用？

你可能不需要现金，但如果你有任何即将到来的大事，你可能也需要现金。当人们告诉我他们有三个月、六个月或九个月以后的目标时，我总是觉得这些目标需要是流动资金。所以，如果你订婚了，如果你要带家人去度假，那都不是投资资金，而是需要以现金形式流动的资金。

最后一个问题和答案是，如果你要持有现金，你最好让它为你工作。它在哪里？你只是把现金放在支票账户里，几乎没有收益？还是让它为你工作？因为现实情况是，如果你让你的钱为你工作，你可以获得巨大的影响，而你不会错过。我总是惊讶于有多少非常聪明的人只是把他们的现金视为理所当然。如果你积极参与，让你的钱为你工作，你仍然可以获得超过4%甚至接近5%的现金收益。

如果你只是让你的钱躺在那里，你的支票账户只能获得大约0.5%的利息，你一年可能只能赚到100美元或140美元。但如果你有一个紧急基金，比如3万美元放在账户里，你就能赚到超过0.5%的利息。

这可能意味着你每年能赚到1300美元，这就像你的现金为你创造的度假资金。不要错过它。确保你的现金为你工作。

现在让我们谈谈如何让你的现金为你工作，以及如何获得免费的钱。如果你谈论财务运营的第二步，每个人都很好奇，为什么我们知道很多人的信用卡债务超过20%以上。

你们是如何让这些钱为你工作的？在你偿还超过20%的信用卡债务之前，你是否投资了你的雇主计划？或者，如果你的雇主为你提供每美元50美分或每美元100%的贡献，你是否已经参与其中，从你的雇主那里获得免费的钱？

我们经常在演讲中提到这一点，雇主可能会说，如果你投入5%，我们会投入4%。我们问雇主，哦，你投入多少？我将投入3%，3%的钱，你就会错过一些钱。这实际上是免费的钱。所以，你是否检查过你的401k计划，你知道你能投入多少来最大化匹配？如果你没有，现在就考虑改变。

但这不仅仅是我们的客户在谈论。我们发现，在某些情况下，34%的人没有最大化他们的匹配。在某些情况下，这意味着获得匹配。

所以，去争取这些免费的钱。如果你没有匹配的贡献，或者你的雇主没有跟上时代，那也没关系。跳到第三步，你可以偿还那些债务。

我们谈论的不仅仅是退休计划和401k贡献。免费的钱不仅仅是你可能参与的，或者你可能为一家有员工股票计划的公司工作，在那里你可以以某种价格购买你的雇主股票。

如果你可以买到价值100美元的东西，但你需要支付85美元，那么这15美元的节省就是免费的钱。所以，如果你可以通过你的雇主获得员工股票购买计划，你可能也应该考虑。你可能需要优先考虑，因为这很可能是财务运营步骤中的第二项。

记住，我们希望你保持安全。不要让你的所有雇员收入、净资产收入，你的净资产和所有东西都只依赖于你的雇主。这是其中一件事情。如果你投入其中，确保你正在进行多元化和创造性过程。但要对每一笔钱负责。

然后，即使你只是为了获得全额匹配而做最低限度的贡献，你是否进行了研究？你是否分析过，我应该做预扣税贡献还是应该做罗斯贡献？如果你想了解情况，这很简单，你只需要查看你的联邦边际税率。

在州层面，如果你把它们加起来，低于25%，那么你就知道什么时候应该考虑在你的退休账户中进行罗斯贡献。如果在25%到30%之间，根据你独特的账户结构、时间和年龄等具体情况，它会变得更复杂。但如果你超过30%，当你把你的联邦边际税率和州边际税率加起来时，这种税收节省非常有价值，你可能需要考虑进行罗斯贡献，因为你投入的每一美元都能为你节省30美分，这将带来巨大的税收节省。你应该确保在做出你的决定时进行优化和最大化。

你希望在退休时有一个稳定的财务状况。因为我们知道退休人员的收入会减少。很多时候，你的税率会降低，是的。

这就是为什么你应该抓住税务规划的机会。但如果你听到有人说，我不知道我的边际税率是多少，我建议你访问我们的网站、资源和YouTube频道，下载我们的税务指南。

我们正在谈论一些在2024年结束前需要做的事情。下一个重要的事情，我们再次谈论基础。我们谈论的是处理必要的事情。

你是否控制了你的债务？或者你甚至不知道你的债务是什么？我们喜欢这个时间，因为这是我们整理所有资产的时候。资产负债表就像我们的圣诞节早晨，因为列出你拥有的所有东西并查看你今年的财务状况非常令人兴奋。当你整理你的资产负债表时，你可能会发现一些坏账，你可能需要处理。

如果你想深入了解，我可以提供一个免费资源，供大家使用。所以，如果你访问我们的网站、资源和YouTube频道，你可以下载一个免费的模板，帮助你整理你的资产负债表，如果你需要的话。

顺便说一句，如果你想知道我应该在资产负债表中跟踪哪些项目以及如何进行更改，因为也许我今年是第三年，我想有一个仪表盘视图，显示我正在偿还债务，我的净资产是否在增长？我的净资产与我的收入相比如何？我们鼓励你更进一步，也许可以学习一些财务软件。我们实际上有一个网络，可以帮助你提升到一个新的水平，并真正查看数据，拥有一个仪表盘视图。

第二个问题，当你查看所有这些不同的债务时，你应该问自己，你今年能摆脱多少坏债？你一直这么说。如果你有信用卡债务，那绝对是一个无法接受的情况。

你必须解决它。但还有其他类型的债务你需要弄清楚。我如何处理这些债务？我应该如何看待汽车贷款？我应该如何看待房屋贷款？这些是否应该在财务运营的第三步中？

是的，信用卡。我们实际上为所有这些事情制定了一些具体的规则。我认为汽车贷款很有趣，我们对此进行了详细说明，因为我们理解，是的，对于很多人来说，汽车是他们到达工作岗位、开始财富积累过程所必需的。但我们想说，让我们看看年龄和利率是如何发挥作用的。我们甚至制定了一些规则，如果你从制造商那里获得零利率优惠，这仍然不会改变这样一个事实，即你希望在三年内偿还这些汽车贷款，因为汽车的升值速度很快，你不想开着你的财富四处行驶。

但不仅仅是汽车，你的资产负债表上可能还有学生贷款。你如何处理这些？我们有一个规则来帮助你处理这些问题。如果你在20多岁，你的学生贷款利率超过6%，你可能需要优先偿还这些学生贷款。

如果低于6%，我们认为你的钱在其他地方可以做得更好。所以，你可能需要在30多岁时考虑，利率降至5%，在40多岁时降至4%。这一切都与你的财务军队有关。

所以，你是否已经整理了资产负债表？你是否列出了所有债务？你知道哪些债务应该优先处理，哪些可以继续保持？

你希望在未来的几年里控制这些债务吗？是的，我们一直谈论这个问题。我感觉美国人对这个问题过于习以为常，这又是一个原因。如果你整理了资产负债表，我认为你会看到它摆在最显眼的位置，并将其与财富倍增进行比较，看看每一美元的价值，你会以不同的方式看待它，你不会陷入这种陷阱。

接下来，我们想谈谈在这一年中我们需要考虑的事情。我认为这可能是你最喜欢的规划年份之一，并且发布了一些。你是否回顾过并最大化了目前可用的所有免税储蓄机会？

让我给你一个提示。如果政府限制了哪些人可以将钱存入这些类型的账户，或者限制了你可以存入这些账户的金额，你可能应该意识到，这肯定是一件非常棒的事情。

如果我不能在罗斯贡献上获得税收减免，但我能获得免税增长，那么你会考虑健康储蓄账户，因为它们实际上将罗斯账户提升到了一个新的水平，因为它们具有三重税收优势。只要你拥有符合要求的高自付额医疗保险计划，你就可以在贡献上获得减免，并建立一个免税增长的账户。如果你将其用于合格的医疗费用，你就可以完全免税提取。这是一个绝佳的机会。

所以，如果你有资格使用这些账户，你可能需要考虑以下问题：我是否已经最大化了这些账户？今年的个人贡献限额是4150美元，家庭贡献限额是8300美元。今年不仅要最大化这些账户，还要考虑明年如何继续。

但是，在接下来的这一年中，我应该为我的家人或我自己选择哪种最佳健康保险？为了能够符合健康储蓄账户的资格，我是否应该继续保持高自付额计划？或者，我是否还有其他机会？我是否应该利用雇主提供的其他健康保险选择？仅仅因为你今年做了某事并不意味着你明年应该继续这样做。你应该再次仔细考虑，以最大限度地利用你的选择。

是的，这是一个规划年份，不幸的是，在大多数人进行健康保险开放注册的第四季度。积极参与，不要只是假设你去年做的对今年也有效。

我希望你思考一下，做功课，弄清楚是否会有家庭变化？也就是说，你是否正在计划明年可能会有孩子？请注意。

你是否已经达到一定年龄？嘿，我过了那个重要的年龄。我知道这可能需要一些医疗保障。我积极参与，说，嘿，让我们以不同的方式看看我们的健康保险和选择，现在我将更加努力，确保我做了所有预防措施。

然后，很明显，如果你想获得优势，那么你将要进行部分财务运作。我们希望成为那4%的一部分，并将这些资金投资以使其未来增长，这样你就能真正获得免税增长，最终获得免税分红。所以，服务账户是我们想要最大化的免税账户类型之一。

但是，随着我们进入这一年，还有未实现的投资收益。你是否已经最大化利用了这些收益？你是否准备好将7000美元全部投入到IRA中？如果你超过50岁，你是否正在进行8000美元的投资？或者你今年是否符合IRA资格？这可能是弄清楚的好时机。

哦，我今年有奖金。我没有预料到，或者我得到了未预料到的已到期奖金，这意味着我处于一种不利的财务状况，我是否需要开始进行额外的投资？我是否需要回溯并调整这些贡献，以防万一我无法充分利用IRA？

贡献门槛？是的，不要错过IRA和免税增长带来的巨大财富积累机会。

因此，当我们考虑这些问题时，我们正在最大限度地利用IRA。我们正在进行IRA投资。我们正在进行HSA投资。一旦你完成了这些，你可能还想考虑的其他事情是……

在我工具箱中，合法隐藏资金（从政府那里）并保障未来的单一最佳工具之一，是我的雇主赞助的退休账户。我是否达到了最大限额？我在401k、403b或457账户中做了什么？在年底之前我是否应该做更多的事情？

这值得分享和提醒大家。大多数人达到七位数状态的第一个账户是雇主赞助的401k账户，这是因为你可以投入很多资金，你的雇主也会提供一些激励。伙计们，这是一个规划年，你可能会有奖金，花时间与你的雇主联系，看看你是否可以将即将到来的奖金的储蓄比例与正常工资的储蓄比例分开，你可能会在奖金发放时最大限度地利用退休金贡献。

一些账户允许你回溯，例如小企业主或自雇人士的IRA，或者如果你参与了401k计划，你也可以为401k账户进行补充。但是，401k账户不允许这样做。如果你要最大限度地利用23,500美元的IRA，这必须在12月31日之前完成，以便在你的W-2表格上体现。

因此，如果你今年没有在截止日期前存入这些资金，那么你今年就无法利用这些资金。所以，确保你计算清楚，知道你需要投入多少资金才能最大限度地利用这些账户。你是否可以在年底前完成这些操作？

这是奖金年，你可能需要提前做一些功课，看看你离下一个税级有多近，因为你可能能够利用你的奖金来增加传统的401k账户，以保持较低的税率。

或者，你可能已经到了无法再进行额外的贡献，而无需进行“后门”策略的地步。这可能是另一个规划机会。不要错过这个机会。

积极参与，最大限度地利用退休机会。我正在超过25%的储蓄率。这很棒。如果你已经达到了25%的储蓄率，那么你不需要再继续增加储蓄。但是，如果你还没有达到25%的储蓄率，那么我们希望你采取第七步，然后我们希望你进入超积累阶段。

仅仅因为你填满了401k、403b或457账户，并不意味着你不能在普通的、非退休账户中进行额外的储蓄。这让我们进入下一件事，我们希望确保你在今年年底之前完成。你是否达到了25%的储蓄率？

是的，我的意思是，我们称之为超积累。人们，到底什么是超积累？总是提醒人们，这意味着我们正在超越25%的储蓄率，并超越我们的储蓄行为。这是我最兴奋的部分。

这很大程度上是由财务运作步骤1到6驱动的，它不仅最大限度地利用现金储备，而且最大限度地利用雇主提供的资金，而且还利用所有可以节省资金的方法。第七步，我最喜欢的是让你成为你的美元大军指挥官。开始思考如何实际使用这笔钱，这不仅仅是关于储蓄，也是关于我们如何开始，以及如何结束。我很喜欢我们能够如此强烈地阐述25%以上的含义。

让我们谈谈哪些因素构成25%的储蓄率。很明显，我们正在谈论雇主赞助的401k、403b、457账户、IRA、Roth IRA或传统的IRA。如果我们投资这些资金，如果我们把钱投入到Roth IRA中，那么这些资金不计入我们的25%储蓄率，只有当这些资金用于未来时才计入。

我们正在进行养老金缴款。清空你的匹配额度。如果你的收入允许你达到25%的储蓄率，你可能参与了员工股票购买计划，然后，正如你所说，运行你的税后经纪账户，这是一个将资金用于未来的绝佳场所。

你可以将所有这些不同的账户加起来，这就是你希望你的25%储蓄率所在的地方。人们会问，“好的，伙计们，要做到这一点……”

你只需要达到10%吗？我们认为目标是25%。这背后是有原因的。

不要只听我们说，要积极参与，并实际弄清楚我们提供给你的工具。这就是我喜欢我们在这里做的事情的原因。我们提供的财务建议是，我们实际上将这些内容写下来，并为你创建计划和展示数字。我们非常透明。我们吃自己的产品。

但是，如果你访问我们的网站，查看我们的资源，并问自己“我节省了多少钱？”，我们实际上有一个资源可以告诉你25%的储蓄率对你意味着什么，以及它如何考虑你的年龄（这意味着你还有多少时间）、你的储蓄率以及你未来可能获得的收入替代率或退休金替代率。你不需要只听信别人的话，而应该积极参与，并查看你的数据，看看你需要的财务状况。

好的，我50岁，但我必须是一个高收入者。

所以，我已经完成了IRA和HSA，并且已经最大限度地利用了我的401k。

如果我达到了5%的储蓄率，我是否仍然需要开设经纪账户？为什么我可能想要开设一个经纪账户？因为经纪账户不是免税的，不像IRA那样，它没有必要的税收扣除额。那么，当我想投资时，经纪账户的好处是什么？

经纪账户没有限制。因此，如果你正在计划进行补充，并且需要将额外资金存入账户，那么经纪账户是一个不错的选择。

你知道，即使是你的401k，Roth IRA也允许你投入更多资金。好消息是，对于税后资金，你可以在这些账户中投入任意数量的资金。这是一个强大的机会。

这也有很大的好处。当你存入资金时，你不会获得扣除额，而且资金不会免税。仍然有一些税收差异。

如果你将资金存入投资经纪账户，并投资美元，并且长期持有这些投资，那么这些收益将以长期资本利得税率计算，而长期资本利得税率目前低于普通收入税率。因此，即使它不是免税的，也不是免税的，它仍然是税收优惠的，税收有利的。因此，在税收效率方面，将资金存入经纪账户仍然可能很有意义。

而且，没有提前提取惩罚。这在多种情况下都有用，如果你是一名财务自由人士，或者我更喜欢称之为“财务自由”人士，那么你可能需要在55岁或50.5岁时获得资金，以应对未来财务需求。你将喜欢这些账户没有提前提取惩罚，如果你是一个精明的投资者，想投资房地产，你将需要一个税后账户，以便在没有处罚的情况下获得这些资产，以用于未来的投资机会。

这是一件很棒的事情。另一个小税收提示是，如果你处于特定收入水平，你的调整后总收入（AGI）低于47,000美元（单身人士）或94,000美元（已婚夫妇共同申报），你可以在税后账户中获得资本利得，而无需缴纳任何税款。

如果你符合收入标准，那么长期资本利得税率为零。因此，在进入新的一年时，你需要看看你的收入，看看你属于哪个税级，这是否意味着你应该加速一些收益，以零税率支付，重置你的成本基数，重新投资或重新部署这些资金，这在税后账户中是一个巨大的优势。

更多经纪账户。现在让我们谈谈X。我们已经讨论了很多关于财务运作的实际操作，现在让我们谈谈一些令人兴奋的事情。

是的，这些是预付的未来支出，这是官方名称。但我更喜欢称之为“丰盛”，因为这是令人兴奋的事情。如果你有自己喜欢的舞蹈动作，那么现在是庆祝的时候了，因为你正在进入人生的丰盛阶段。

你有什么喜欢的舞蹈动作？

我的意思是，我确实考虑过这个问题，我可以做一些倒退的热身运动，但是现在我年纪大了，我想我更喜欢自己。所以，我想要一个更好的动作，就像一个学习和运行的动作。

如果现在订阅我的频道，那么“冲刺”比“蠕动”要好得多。

但是，这是我们考虑的事情之一，因为我们为许多人提供了一些帮助，我们提供了一些步骤，或者这些预付的未来支出。这是你照顾孩子的时候。这是因为你的孩子可以获得学生贷款。

你的孩子可以获得奖学金。他们可以获得补助金。但是，没有退休金奖学金。

你必须先照顾好自己的财务状况，就像飞机上一样，先系好自己的安全带，然后再帮助你的孩子。你的个人财务也是如此。不要错过这个时刻。因此，当你考虑……

照顾你的孩子，假设你首先照顾好自己，可能意味着在529计划中储蓄，以支付未来的大学费用，或者让你的孩子兴奋地为自己的财务未来做准备，开设共同账户，并教他们免税增长的力量，或者仅仅是为了资助未来的支出，例如婚礼戒指、第一套房子或第一辆车，你可能想要开设一个储蓄账户，以便开始教你的孩子如何成为财务专家。因为你能给予他们的最大礼物，不仅仅是金钱、资源或遗产，而是教他们如何为未来建立自己的财富。

所以，FT，照顾好你的孩子。我喜欢这个步骤，即丰盛目标，就像你想要进入房地产领域一样，你并不是在假装。现在，房地产的重点在于杠杆债务，这意味着你借钱来购买房地产。

你需要一个坚实的财务基础，以防万一事情变得糟糕。这就是为什么我建议在这一阶段考虑房地产。如果你想提高生活水平，这是你真正能够负担得起更豪华的汽车或更舒适的房子的时候。你可以做出这些消费决策，因为你没有牺牲财富积累，因为你已经完成了步骤1到7。

当你这样做时，你开始问自己问题。你开始回答“对我来说，丰盛是什么样的？”它看起来像什么？我重视什么？我的目标是什么？我希望我的财务生活在现在和未来是什么样的？

当你完成财务运作步骤时，你开始关注这些事情，这些事情开始成形。你可能感兴趣的其中一件事是下一步。好的，既然我已经完成了所有我想做的事情，我是否应该开始冒险？我是否应该考虑偿还低息贷款，或者考虑清偿抵押贷款，从而完全摆脱债务？

这绝对是一个风险分析。许多人在这一年里会获得奖金和其他东西，你会有更多的意外之财或利润空间来做出这个决定。

我只是想确保这与财务运作步骤相关。你们大多数人仍然有抵押贷款，其利率低于现金的收益率，这意味着低于4.5%（如果你最大限度地利用现金）。这就是你最好检查清单上的地方。

这是我们一直分享的两件事，财务运作步骤。这是一个步骤。我知道这与市场上的一些其他系统不同，因为我认为你必须先建立财富，然后再专注于通过冒险来维持财富。

很多人永远无法实现财富积累阶段的目标。他们已经在尝试冒险，当他们三十多岁的时候，看到这种情况让我很心痛。这就是为什么我们总是建议人们，必须年满四十五岁以上。

你会说，哇，这是为什么：对于20岁的人来说，每1美元的潜在价值是8美元；对于30岁的人来说，每1美元的潜在价值是23美元；对于40岁的人来说，每1美元的潜在价值是7美元。

对于50岁的人来说，每1美元的潜在价值是3美元。你看到了吗？复利增长的衰减速度很快。

所以，有创造和积累财富的时间，也有维护和安全保存财富的时间。我只想确保你按照正确的顺序去做，不要让你的未来自我吃亏。

没有爱。当我们思考在2024年结束之前可能想要做的事情，或者思考九件事时，我们总是提醒你，要记住慷慨。如果你已经做到了你想要做的一切，如果你已经建立了你想要建立的生活，那么还有其他方式可以回馈社会，还有其他方式可以开始思考，不仅要创造财富，不仅要拥有财富，最终还要倍增财富。

更具体地说，对于你来说，有没有独特的途径可以运用？你是否应该考虑使用慈善捐赠基金，捐赠，评估安全性，以便今年减少税收？有没有有利的税收事件？有哪些方法可以实现慷慨的目标？

别忘了，让我们清理一下我们这里，并提前规划一些时间。整理一些书籍，做一些好事，捐赠一些衣服，捐赠一些放在家里的东西。当我写下“百万富翁使命”时，这也是其中一件事情。

我强调了这一点，因为我认为慷慨是一件非常有力量的事情。这是基本原则，这是财务运作的第十步。实际上，这应该作为财务运作的总体原则。

慷慨应该是我们所有人应该实践的，因为我喜欢慷慨的方面，它能让你摆脱自私，让你专注于自我，因为我希望所有财务专家都能意识到，金钱是一种工具，而不是目标。如果你没有将你的“为什么”与你的财富联系起来，没有赋予你所做的一切财务生活意义，我认为你错过了很多。

确保你拥有一个财务资源网站，可以查看我们提供的各种免费资源，因为我喜欢提供免费资源。我们有财务资源，我们很乐意为你提供各种资源。

《金钱大师》节目由布莱恩·普雷森特主持。财富管理是一家经美国证券交易委员会（SEC）监管的注册投资顾问公司，并遵守证券法和法规。财富管理公司不会通过《金钱大师》节目提供个性化的投资或税务建议。提供的信息仅供参考，不构成财务、税务、投资或法律建议。