Saving on the Cost of College with Brad Baldridge
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规划大学教育比以往任何时候都更加复杂和昂贵。从储蓄策略到了解经济援助和奖学金的细节，一些关键的决定可以为您节省或花费数千美元。今天，我们将深入探讨家庭在规划大学教育或学生贷款时所犯的最大错误，以及如何避免这些错误。

然后最后，我会分享一些我一直在使用的技巧，这些技巧可以让我用信用卡支付529计划的缴款。因此，无论您是刚刚开始储蓄，还是正在与高中生一起规划这个过程，这一集都会为您提供所需的所有工具和策略，让您做得对！我是克里斯·钱斯。

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可能最大的错误是开始得太晚，没有意识到他们在进入大学时会面临什么。当我上大学的时候，一切都很简单。你申请大学，参观一两所大学，参加一次考试，然后你申请入学，然后你就去了，你不会花很多时间和精力在这个过程中。

下一代将花费更多的时间和精力，这是一件大事，而且成本也高得多。我记得我的SAT和ACT考试。我当时考虑的一些大学的学费是6000美元。

州立大学的学费是2000美元。那时学费要便宜得多，而且也不是什么大问题。现在，如果你每个孩子要花2.5万、5万或更多美元来教育他们，你就要确保自己做得对。第一次听到父母说，“我没有选择合适的专业，我没有选择合适的学校，我需要重新开始，我浪费了一两年”，这可不是任何父母想听到的。我认为最大的问题是，你可以做很多事情，大多数人需要时间来弄清楚并参与其中。

那么，人们应该从什么时候开始考虑这个问题呢？

让我们来谈谈时间。因为我想把事情分成我所谓的早期规划和后期规划。早期规划是指大学是未来的事，我有一个四岁的孩子，我们有一些可支配的现金流。

也许我们应该为大学储蓄。然后我们进入我所谓的后期大学规划阶段。现在你的孩子是高中生，大二、大三，然后就到了。你可能已经很好地存了一大笔钱，但你还没完成，对吧？

你还有很多工作要做，比如参观大学，弄清楚，仅仅因为我有钱，我是否必须花掉它？我应该花掉它吗？上大学的合理费用是多少？私立大学值不值得？所有这些都需要做，用贷款来填补缺口，填写经济援助申请。

在我看来，这应该从大一新生开始，尤其是对于你的第一个孩子，因为这是一个学习曲线，我需要理解，我们会获得基于需求的援助吗？我们会获得优秀奖学金吗？这本身就是一个非常复杂的问题，因为这取决于大学。

你要考虑你的经济状况和你孩子的学业成绩，对吧？如果你有一个学业成绩优异的孩子，他们会有更多选择，可以获得更多奖学金，可以申请更多大学。如果你的孩子是B等生或C等生呢？仍然有一些大学适合你的孩子。然而，这会因学生而异。

我想，在高中之前进行的早期规划，主要的事情是真正考虑你是否要以不同的方式储蓄。除了储蓄和决定储蓄地点之外，还有更多的事情要做吗？

我认为就是这样。然后是你要储蓄的金额，对吧？哈佛大学一年的学费接近10万美元，其他常春藤盟校也是如此，但许多家庭并没有支付10万美元。

所以很多理财顾问都搞错了，对吧？他们查阅大学的标价，然后说，好吧，标价是7.5万美元。所以根据计算，你需要在接下来的18年里每月存1200美元，或者类似的疯狂数字。

然后事实证明，实际上，你在一些大学可以获得相当可观的奖学金。所以7.5万美元应该变成4万美元。当然，大多数人在听到1200美元时，如果我说我有三个孩子，那就是3600美元，他们会说，我不感兴趣。无论如何，有一些人会这样做，但大多数家庭并没有像他们要达到这些目标那样储蓄，而且在很多情况下也不应该这样做。

我认为我个人的策略是，大学的费用可能会有很大的差异，所以在529计划之类的账户中储蓄该范围的低端似乎是合理的。

但是，由于很多事情都存在不确定性，大学是什么样的？你的孩子会上大学吗？未来的成本是多少？如果我储蓄的一些钱的税收结果稍微不那么理想，我也可以接受，因为我可能根本不需要这些钱用于大学。

所以，如果我倒推一下，美国最昂贵的大学（根据通货膨胀调整后）追溯到我需要每月存多少钱，我不想过度储蓄，以至于我可能被困在那里。你可能比我更了解这一点。如果你在529计划中存了一大笔钱，而你的孩子不需要这些钱怎么办？让我们假设你不是富裕家庭，不想为后代储蓄。你通常需要支付罚款才能取出这笔钱，对吧？

对吧？如果你将这笔钱用于非教育目的，你必须支付一些税款和罚款。所以在这些情况下，这样做是不明智的。

有一些方法可以解决这个问题，你可以提取相当于你孩子获得的奖学金的金额。你可以在家庭成员的孩子之间转移这笔钱，而且可以比兄弟姐妹更广泛。你可以转移给侄女和侄子。

你可以将其转移到罗斯IRA。现在有一些新的规定。账户必须有15年的历史。

所以你可以做很多事情，坦白说，这不是我经常遇到的问题。更有可能的是，我们资金不足，而不是有太多的钱不知道该如何处理。

我认为很多人担心的是，如果大学不存在了，如果他们整天都在用ChatGPT和其他未来技术来构建东西，他们会担心自己没有存够钱，而是担心自己根本不需要这些钱。所以至少了解一下是很好的。

是的，税款和罚款，你可以将其转入罗斯IRA，但我认为上限是3.5万美元。如果他们获得奖学金，我想你可以提取这笔钱。所以这很有趣。

你仍然要交税，但你可以避免罚款。所以我现在把它当成一种典型的投资。

是的。所以我不应该在529计划中这样做。

不，它只是减轻了一些痛苦。

我做过一期关于税收优惠账户的节目。我认为我们谈到了529计划，我正在考虑。另外还有几件事要补充。

529计划的具体情况因州而异，加利福尼亚州甚至有更多的税收优惠，联邦税收优惠是让你的投资增长，并且不会受到资本利得税的影响，这比较一致。但是有些州会给你提供529计划捐款的优惠。加利福尼亚州没有。

所以，我认为重要的是要了解你所在州的规定。然后，第二点是，你不需要使用你所在州的529计划。这并不意味着，如果科罗拉多州对州税有税收优惠，我就可以使用科罗拉多州的529计划来获得这种税收优惠。但这确实意味着，如果我居住在投资选择很差或费用很高的州，我可以在加利福尼亚州使用内华达州或犹他州或其他州的529计划。如果我住在税收优惠很大的州，

我可能不想这样做。我的意思是，20年前，529计划刚刚问世。它们非常昂贵，尤其是在某些州，而且值得放弃州税优惠以获得更低成本的选择。

现在这是一个更加成熟的行业，我遇到的每个州都有低成本选择或相对低成本选择。它可能是绝对最低的吗？但现在我们说的是4个基点而不是20个基点。

20年前，当我第一次为我的孩子储蓄时，情况是这样的：一个是3.5%，另一个是1%。这是一个巨大的差异，非常可观。

现在它们都很小，相对而言。是的，它便宜了一半。你可以达到3个基点，也可以达到6个基点，但这并不重要。所以要与成本和州税优惠进行比较。所以你需要小心。

在529计划方面有很多规则和很多注意事项，你真的需要了解你在做什么，并咨询顾问或其他你需要的人，所以这不是对529计划的推荐。但是，是的，你可以用它们做很多很棒的事情。我确实花了很多时间与家庭一起工作，说，好吧，这些是州税优惠，我们可能应该利用它们，我们应该利用一下。

也许我们应该确保我们可以达到最大缴款限额，然后停止。或者，即使我们超过了限额，我也在做很多后期规划。所以我会遇到这种情况，好吧，我们已经决定要上更贵的学校，所以还差10万美元，我们需要在接下来的四年里解决这个问题。

所以，我们很快就会开始每月存2000美元或3000美元。然后就像，好吧，是529计划还是519计划，诸如此类。它变成了一个优化挑战。

有529计划的限额。我相信现在是1.8万美元，每个孩子。所以你在谈论赠与税规则，你被允许赠与。但是教育是一个无限的赠与例外。好的。

529计划也允许你进行五年期赠与。是的，超额供款。如果你是一个父母，并且正在为自己的孩子支付教育费用，那么实际上就没有赠与。这只是支付你必须支付的账单。

但是，如果你想在最后几年向529计划供款，而你差10万美元，当然可以。

然后是50万美元左右。一个典型的529计划公司会说，这要花多少钱？一个孩子上最贵的学校，我们可以找到这个限额。

所以现在大约是50万美元。大多数529计划都会接受。所以，再次强调，限额通常是人们没有那么多钱的限制。

我看到你谈到了两件事。第一，你存钱的地方可能会影响你获得援助的资格。所以，如果你把所有这些钱都存入529计划，那么这可能更有利于支付大学费用，但与将其存入退休账户相比，会影响你获得援助的资格。你如何看待这些决定？

这就是为什么我喜欢与大学后期规划合作的原因，因为我与十几岁的孩子一起工作已经好几年了。展望未来并说，好吧，当你上大学时，你的收入和资产会是什么样子，这真的很容易。对于年轻人来说，我很难给出建议，因为这就像，好吧，你的收入增加了，现在你根本不符合基于需求的日期的资格，仅仅是因为你的收入。所以别担心，你存钱，或者也许你是一名老师，或者任何原因你的收入有点低，你就会有资格，现在你希望你没有把那么多钱存入储蓄账户。

那么这是如何运作的呢？哪些账户会影响资格认定？

基于需求的日期是基于父母和学生的共同资产，收入来自你的税单。所以通常是你的调整后总收入 (AGI)。然后他们有时会加回一些非税收收入。

所以这里有一些问题。最糟糕的事情之一就是以学生的名义设立 UTMA 账户或其他账户。我们并不经常看到这种情况，但我有时看到祖父母这样做，他们会设立一个账户，把孩子的名字放在上面。

好吧，现在它是学生的资产，他们比父母的资产更看重学生的资产。所以我们想避免这种情况，如果父母年收入 50 万美元，他们很可能无论如何都不会获得资助，无论他们的资产如何或发生了什么。所以你把钱存放在哪里并不重要。

从经济援助的角度来看，如果你低于 10 万美元，你肯定会有资格。如果你低于 30 万美元，你可能会在合适的学校获得资格。至于其他挑战，我们没有硬性截止线。这是一个滑坡。随着你的收入增加，你会获得更少的援助，但这从来都不是自动归零，它只会越来越糟，最终你将没有资格。

今天的节目由 Daffy 赞助播出。让我们花点时间反思两件事以及如何将它们结合起来以节省税款。首先，今年市场上涨了 26%，这令人难以置信。

其次，这是一年中的反思和感恩的时刻。我知道你们很多人都在向你们关心的事业慷慨捐款。所以让我们谈谈如何使用捐赠者咨询基金或 Daffy 来节省税款。

假设你有一些股票、ETF 或加密货币，这些股票、ETF 或加密货币自你购买以来就上涨了。如果你只是卖掉它们，你将支付资本利得税。但如果你将它们捐赠给慈善机构，你就可以获得全额税收抵免。

然后你可以用本来要捐给慈善机构的现金以今天的价格回购它们。所以你做出了你本来就要做的同样贡献，只是你减少了资本利得税或增加了成本基础，这对你和慈善机构来说都是双赢的。不幸的是，向每个组织捐赠股票并非易事，这就是 Daffy 的用武之地。

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我假设一个终生高收入者，如果他们像我所有的孩子一样，现在都将要上大学，现在可能是休假一年不赚钱的好时机。这是一种改变收入的可行方法吗？他们会追溯多久？你的资产与你的收入相比有多重要？

让我们更详细地讨论一下。因为你的资产会对你造成不利影响，但他们会让你在很多资产方面免责。通常情况下，你的退休金不计入任何东西，养老金、利润分享、401k、所有这些东西在联邦方法中都不会对你造成不利影响。

你的主要住所也不计入。所以你的房子、你的房屋净值、你的大额抵押贷款，所有这些东西都不会出现。那么什么会显示出来呢？任何不是退休的东西。

所以你的储蓄、共同基金、奇异投资、加密货币等等，这些都是资产。股票期权、工作中与退休计划无关的股票期权将被计算在内，非主要住所的房地产。

所以如果你有度假用地或房产，你有商业房产、农场，这些都会被计算在内。另一个重要的就是大学储蓄。所以你的 529 计划和类似的东西都会被计算在内。

如果你拥有一家企业，但它是一家私人企业，例如牙科诊所呢？

FAFSA 有一个很大的变化。如果员工少于 100 人，企业过去是不计入的，现在是计入的，这是一个很大的变化。但我见过一些家庭，他们有 100 万美元的资产，仍然有资格。如果你收入较低，资产为 200 万美元，但这取决于收入和资产的组合。

好吗？而且没有硬性规定，没有文件规定如果你有超过 135 万美元的资产，你将有资格。

没有，完全正确。它的运作方式是他们取你的收入，你的 AGI，假设是 20 万美元，然后他们取你的资产，乘以一个系数，然后加到你的收入中，好吗？

所以他们只是假设你的……

资产会赚取一定金额，确切地说，额外的 12 万美元收入。所以现在你 20 万美元的收入变成了 32 万美元，这减少了符合条件的援助金额，以及可能使你失去资格的学校数量。所以这 100 万美元可能会伤害你。

你提到 FAFSA 只适用于一年。不幸的是，对于经济援助来说，这是一年一度的事情。举个例子，我们现在有一位高中生，他将在 2025 年毕业。你必须在现在提前 9 个月填写申请，你将使用 2023 年的数据。你明年、后年、再后年都必须重新填写，为同一个学生使用 2023 年、2024 年、2025 年和 2026 年的数据。

所以你需要一个长期的策略，因为家庭也会经历一些戏剧性的变化，对吧？离婚、死亡、突然失业或家族企业中的艰难时期等等，你可以在其中利用它。有时在最后几年，有时是一年的变化。即使有计划，你也可以说，这是我收入很好的一年，这是我想尽量减少收入的一年，然后利用一些策略，从大一新生开始关注这个问题，因为我遇到很多高三学生的家长说，这实际上是基于去年的税收。好吧，我可以改变去年的税收。现在如果你有一个大一新生或大二新生。

现在我们谈论的是 2027 年毕业的学生，他们将使用 2025 年的税收。你可以说，我实际上仍然可以影响 2025 年。那是在未来。

这就是我认为有些家庭需要尽早开始的原因，因为有一些事情你需要注意。有一些情况，例如，自雇人士将钱存入退休账户可能无法从中受益。它确实会降低你的 AGI，所以应该有助于获得援助，但如果他们能在你的 1040 表格上找到它，他们会把它加回去。

啊，我们说的是，如果你把钱存入工作中的退休账户，它只会减少你的 W-2，那么他们就找不到它，然后他们就可以加回去了。所以一个自雇的管道工，他娶了一个老师，可能应该在老师的账户中存钱，而不是管道工的账户，因为它不会显示出来，并且会再次降低你的收入。当然，最大的问题是它是否重要，对吧？将你的收入从 10 万美元降至 13.5 万美元可能不会产生任何影响。

当你填写你提到的表格时，退休账户不计入。这意味着他们不会自己提取数据，提交数据。所以如果你犯了列出你的退休账户的错误，他们会说，哦，不，不，这不算数吗？或者你必须记住不要把它放在表格上？

你必须记住另一个变化，FAFSA 现在变得简单多了。所以有三个问题：你银行里有多少存款，你的投资价值是多少，你的企业和农场的价值是多少？然后有一个小信息按钮，你可以阅读更多信息，但就是这样。你把所有投资加起来，你把投资和银行存款加起来，他们没有办法知道任何事情，他们将来可能会审计，但他们不会说，哦，不，看起来你把你的 401k 填进去了。你犯了一个错误。

没有人会为你抓住这一点，你列出了三件事，但你没有提到债务。所以如果我欠钱，那些账户不算负数。

不，唯一重要的债务是你的企业的净值。如果你有企业或农场，这些会抵消。我想我们还讨论了未实现的房地产损失，你也会列出来。

这将抵消。如果我有一些贷款，我想降低我的资产，我偿还了这些贷款，这会改变情况吗？

绝对会。我总是举这个例子。你银行里有 5 万美元，你要为你的房子做一些装修。那么，在你填写 FAFSA 之前，而不是之后，花掉这 3.8 万美元，因为这显然会降低你的资产。是的，你列出的就是你现在的……

如果你有 2000 万美元的资产。

可能无关紧要，对吧？完全正确。所以要知道这条线在哪里。我们还可以讨论的是，还有另一种叫做 CSS……

Profile 的东西，这是许多精英大学使用的额外表格。所以哈佛、耶鲁、普林斯顿和大约三所大学，这些大学可能非常慷慨。斯坦福大学刚刚发布了一份新闻稿，上面写道，如果你的收入低于 10 万美元，斯坦福大学将免费，零学费，零住宿费。如果你的收入在 10 万到 15 万美元之间，学费将为零，你仍然必须支付部分或全部住宿费……

你没有提到资产。

这无关紧要。现在我认为有一项免责声明，你必须在合理的范围内。所以我不知道他们会认为什么是合理的，意思是，当然，那些有会计师可以将他们的收入控制在他们想要的水平上的百万富翁。

如果你的收入是 8 万美元，而你恰好有 40 万美元的投资，我认为他们不会把这 40 万美元算在你头上。这并不罕见，对吧？好吧，一个存了一些钱的家庭。

但是我查看的 FAFSA 表格上有一个免责声明。还有一种叫做“魔法数字”的东西。对于低收入家庭，典型的家庭，如果他们能将收入控制在 7.5 万美元以下。

他们不必列出他们的资产。我一直在与一些继承了遗产但收入相对较低的家庭合作，我们不必列出继承的遗产。如果我们能将他们的收入控制在……

如果你收入更高，你将不得不列出来。

我的意思是，你继承了爷爷的房子，你继承了爷爷的银行账户和 CD，这些都是资产，你必须申报它们。然后如果你卖掉了房子，我们想申报房子。但现在你有了资本利得。所以同样的问题。

但同样地，如果你卖掉了房子，你知道你那一年只会获得很多钱，但你还没有缴纳这些税款。你不能计算你未来的税单。所以你应该先缴纳这些税款吗？绝对的。

而且你有一点时间。如果你有一个高中新生，你可以说，好吧，我可以最大限度地利用。这是它曾经的样子。

我可以负担得起将 3 万美元存入我的退休账户，我的配偶将另外 3 万美元存入他们的退休账户。并最大限度地利用 HSA。

A. 而且要Roth，IRS。我的意思是，谁有那种现金流？好吧，你刚继承了三十万美元。你不需要这笔钱了。你有钱可以搞定它。

很多时候，这就是你可以加速做那种事情的方式，当然，它也有助于你管理你的年龄，现在这使得你更有可能符合条件。我的收入是十万美元。我的目标是七万五千美元。

好吧，如果我们每人存三万美元到退休金里，那就是六万美元，这会让我们降下来，我们会有机会的，是的。但是如果我把所有的钱都存到退休金里，我靠什么生活呢？好吧，你靠你的遗产生活，它还有一个额外的好处，不，那些资产不会消失。

你的退休金会大幅增长。你的其他资产会大幅缩水，这对经济援助有利。你的收入很低，这对经济援助也有利。

你能用储蓄代替遗产吗？

在这种情况下，任何一笔钱都可以，对吧？所以，如果你碰巧银行里存有五十万美元，无论出于什么原因，无论是继承还是其他什么，你想改变这种状况，也许你可以存十万美元，不必是大的数字，可以更小。

所以，如果你处于财务独立、提前退休的状态，并且已经存够了钱在孩子上大学之前退休，你可以将你的收入降至五万美元。你会处于一个相当不错的状态，教授。有些学校会要求提供其他信息。所以这并不意味着你对每所学校都适用。

没错，CSS档案。我们前面提到过，大学想要获得的额外信息，因为他们非常慷慨，对吧？

你要发放四万、五万、九万美元的奖学金。我们想要比FAFSA提供的更多信息。所以他们使用了C。

SS档案。Asus，大约有32个问题。现在，C S。

S档案大约有三百个问题。我的意思是，我得到了每一个细节。你在每个账户里有什么？

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是的，我不认为大多数听众这里坐着的人拥有数亿美元，并且拥有超高权限的账户，而且不必工作，可以玩这个游戏，所以让我们退一步，谈谈基于需求的援助。你可以填写这些表格，但我认为有些人可能会认为大学有经济援助，但这并不是经济援助的唯一来源。

对吧？好。Cialis，广泛的，它包括工作、贷款、助学金和奖学金。主要的来源是大学本身，还有联邦政府。联邦政府当然有很多学生贷款，这些贷款可以根据成绩或需求发放。所以弄清楚我的学生是否符合条件，我认为这是一个挑战，对吧？

你带一个摇滚明星学生，我可以让他进入诺特丹，你会说，但只是勉强进入诺特丹，你仍然是一个非常优秀的学生。现在这个学生可以去一些地方大学，也许可以获得Tap奖学金，可以获得三万美元的奖学金。他们也可能能够去另一所大学，在那里获得总统奖学金，获得全额奖学金。

现在很多家长也说，好吧，我的孩子学习很努力，他应该上诺特丹，我们只需要开大额支票支付就可以了，没问题，家人。这是目标。再说一次，你也可以选择去不同的大学，获得三万美元、七万美元或学校的奖学金。

现在你的净收入是四万而不是诺特丹的八万，比方说。然后还有一所学校在这里会支付所有的学费，你只需要支付住宿费，或者也许你支付住宿费，你可以免费上学。现在这所学校就在世界各地。

像诺特丹，大多数人都没听说过它，但价格又对了。很多时候，人们说孩子们将来会成为医生和律师，只是获得了本科学位，自动花费了很多钱。更好的途径，尽管大学希望你相信。所有私立学校行业都是如此，私立高中也是如此，对吧？我的意思是，他们也在卖东西。

我上的是公立州立大学，大学，就像我接受了良好的教育。结果还不错，我没有那种。我确实接受了教育。我们这样做节省了很多钱。

是的。但另一方面，如果你认为你的孩子将来会在美国就读，并且你有设立它的选择，如果你看看你的亲属来自哪里，你可能应该这样做。它是I。

V联盟。所以你需要那些联系。所以它有很多好处。毫无疑问，这些好处是否值得你考虑才是更大的问题。

那么，对于所有基于需求的援助，我们将讨论一些关于优秀援助的形式。收入是否是一个因素？

通常不是。现在有一些项目，或者两者兼而有之，对吧？所以比尔·盖茨运行了一个项目，他们支付了很多钱，并帮助提供了极高的百分比奖学金。

但要获得资格，你必须在学业上很优秀，并且必须符合比洛格兰特的资格，这意味着你的家庭收入必须低于七万美元或其他什么。所以你必须学习成绩好，收入低，并且是学业上的摇滚明星才能赢得这些奖学金。而且它们是全额奖学金。所以这是值得的。如果你能做到的话。

我知道学校以外有很多不同的奖学金项目。一个人如何开始制定寻找奖学金和婚姻的计划？

你可以访问tamingthehighcostofcollege.com/scholarships。我有为忙碌的家长准备的奖学金指南和四个视频，每个视频大约十分钟、十二分钟、十五分钟。它的目标是让你能够了解哪些类型的奖学金适合你。

我有一个家庭填写了41份奖学金申请。他们获得了七个，共三万九千小时。但这是例外。它们不是规则。

如果你要这么努力地工作，你需要知道你在做什么，这就是现实，对吧，就是说应该更努力地工作，因为他们当时可能会成功，因为他们没有足够早地开始，因此，他们没有提交40份申请。他们提交了六份、五份或零份。然后其他时候，学生很忙，家长也很忙。有人必须为奖学金做所有努力的工作，这可能是值得的。

我遇到一位女士，她在一个名为Vinta的会议上发言，她申请了这么多助学金和奖学金。它超过了入学费用。她有资格获得的一些助学金，除了入学费用外，还支付了她六位数的助学金和奖学金。如果你问我是否可能，我会说不可能。而她在毕业前就获得了超过一百万美元的奖学金，因为她有资格获得这么多不同的助学金和奖学金。

再说一次，这将是非常罕见的例外，而不是规则。

但是如果你的孩子在学业上非常优秀，那么付出额外的努力来寻找所有这些东西。我认为你没有提到的一件事是你整理的包含四个视频的指南，它是免费的。

太好了。三个视频系列，你可以在YouTube上观看。你可以免费观看这些视频。我甚至没有要求。

我们会在节目说明中添加链接，但如果你的孩子真的……

学业优秀，无论如何，这都值得去做，因为有很多奖学金是针对优秀学生的，我想说的重点是，对吧，每个人都有位置，70%的毕业生以某种形式开始大学学习，这可能下降到66%或其他什么。它下降了一点，但三分之二的高中毕业生都会上某种大学，这不仅仅是四年制学位，而是两年制学位。

所有不同的项目。所有这些都是合适的，因为所有这些都需要基于需求的经济援助。所以联邦系统的所有部分都可以规划。

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支持那些支持我们的人。我从一些家长那里听到的一种策略是，如果你想节省大学费用，但你真的想要那个好学位，你能去当地社区学院学习两年，学习一些基础课程，然后转到更有竞争力、学术实力更强、声誉更高的大学学习最后两年吗？你对这个策略有什么看法？

我认为这是一个很好的策略，但你需要做好功课，现在这变得容易多了。许多州现在已经有了授权，他们设立了管道，你可以去社区学院，甚至是一些偏远学院，然后转到旗舰学校完成学位。如果你确定你的学分会转学，并且你非常了解两所学校，并且一切都安排好了，那将会很棒。但我遇到过这样的情况：好吧，我获得了60个学分，我转学了，他们只接受30个。所以我无论如何都浪费了一年。

这可能会损害你的储蓄。而且我可能不知道这个问题的答案，但我猜想，如果目标是节省常春藤盟校的钱而不是一流州立学校的钱，这个策略的效果不会那么好，对吧。

准备好很难转到这些学校。再说一次，如果你有一个优秀的孩子，高水平的学校会非常慷慨，以至于它们会成为当地的低成本选择。它们会比当地社区学院更便宜。

它们会是免费的，而不是十万美元。它们是免费的。有当地的低成本选择。机会只是被录取。我认为很多人需要明白，定价差异很大，就像飞机座位一样。你真的不知道旁边的人是谁。

你知道，他们可以用他们的常旅客计划，或者拿到合适的信用卡并玩游戏，而不用为全家支付任何费用。去度假真是太棒了。然后，旁边的人说，我明天需要去波士顿。他们把他们的美国运通卡放在柜台上，他们不知道我需要在柜台上支付四千美元才能立即离开。

所以听起来，特别是如果你收入较低，有很多省钱的选择，对于任何高收入的人来说也是如此。我不想把时间花在他们身上，因为他们负担得起，但这仍然是一笔巨大的费用，对吧？对于那些不符合需求型资助的人来说，他们应该如何考虑这个问题？

我合作过的人不符合需求型资助，珀西，但他们仍然送孩子上大学，你知道，你正在考虑的大学最终将是全价的。你必须决定，好吧，我要开一张九万美元的支票，还是要选择其他学校？或者也许你得到一些奖学金，或者你当地的州立学校可能只有三万美元，并且找到这种平衡。

但仍然有很多事情你可以做，对吧？有税务规划、储蓄投资、奖学金、与学校谈判，很多规划，只是意识到需求型资助不在清单上。我认为很多人感到困惑的地方在于，这不仅仅是“我会获得需求型资助吗？”，因为即使你没有，这仍然会很昂贵。

那么，我们如何筹集这些资金呢？高收入人群需要更多的税务规划，需要更多与学校的谈判。这就是理解CSS Profile。我认识一个年收入104.5万美元，有两个孩子上大学的人，他获得了需求型资助。这使得每个学生的学费从九万美元降到了大约七万美元。但我们认为这相当于每年四万美元。

好的，你谈到了税收节约。在优化大学费用方面，人们应该考虑哪些税收问题？

我的意思是，我们已经介绍了最重要的一个，那就是529储蓄计划。这是一个重要的。但除此之外，还有机会税收抵免，已婚人士的抵免额在160到180之间，单身人士的抵免额在80到90之间。我和一些家庭一起工作，他们会说，好吧，我们如何保持在160以下，以便我们可以利用这个抵免额？

这个抵免额能有多少？每年每名学生最多2500美元？是的，最多四年。

所以大约每名学生一万美元。所以，很多时候，这都是我选择把这笔钱放在免税账户里。我选择把它放在可扣除的账户里。我得到了抵免。所以也许我应该这样做。

或者如果我把钱存入HSA，当有一些严格的要求时，这确实会影响杠杆。如果你年收入十万到二十万美元，这无关紧要，但如果你年收入在15万到18万美元之间，这取决于你的缴款方式，今年是缴款的好时机。

是的，完全正确。如果你是一位企业主，如果你有继承财产，如果你离婚了，那么你可以利用更多的杠杆，你可以做更多的事情，比如企业主雇佣孩子在企业工作并支付工资，使他们再次独立。如果你因为申报自己的孩子而失去福利，那么就停止申报他们，让他们自己申报，然后想办法把收入转移给他们，在企业雇佣他们。所以，如果你的收入是60万美元，或者大约在这个范围内，你知道，在这个较高收入群体中，很明显的是，你开始失去拥有孩子及其扣除额的所有好处，比如说，你经营一家餐馆，你的孩子出现并轮班工作，那就好好付给他们工资，让他们独立，而不是说，好吧，你必须这样做，因为我支付你的大学学费，所以你必须出现在餐馆免费工作，不要这样做，反过来做。好好付给他们工资，让他们支付大学学费，因为当他们纳税时，他们支付的税款将少于他们……

也能获得这些抵免额，他们……

也能获得这些抵免额。所以他们会有税单，他们的税率会更低。我们会有一些税收，我将能够使用抵免额，而如果父母使用抵免额，他们将不会从申报中获得任何好处。

所以，这需要很多会计师来理解这一点并帮助你。有时，他们会在真正介入之前先试探一下水温。我认为，如果你听到诸如Roth IRA和传统IRA之类的事情，可能会有很多规划……

可以做到。你知道，归根结底，你已经在这个话题上做了100多集的节目、文章等等。我认为我今天的目标至少是触及这些方面。

如果有人听了这个节目，他们会说，我是一家餐馆的老板。如果你有这种情况，你的孩子是学术型还是实用型？或者你需要深入探讨。

因此，我将在节目说明中链接到很多这些内容。但这绝不是最全面的指南，因为我们根本无法在有限的时间内做到这一点，特别是考虑到我看到你在这方面做了多少工作。

我们的网站上有一个关于大学费用的按收入细分，这将帮助你了解大学的实际净费用。这是一个很好的资源。我们有一个财务计算器，你可以在那里计算出来。我们提供免费的电子邮件通讯，我们会提醒你，哦，这里有一些新东西。

作为父母，我自己也包括在内，其中一个很大的挑战是，大学很重要，但它不是唯一发生的事情，几周过去了，哦，是的，我们本来应该给大学打电话，但它就是没有完成。尽早开始是另一个挑战，对吧？我想尽早开始，但我真的不知道该做什么或怎么做。

《忙碌父母的免费奖学金指南》是一个很好的起点，开始了解需求和婚姻，因为你可以作为父母进行规划，无论你的学生是否准备好。我也经常看到这种情况。我们可以做任何规划。

我的孩子不知道他们长大后想做什么，甚至不确定他们是否会上大学。真的。我们还没有完全弄清楚这一点。无论如何，你可以开始规划。也许你还没有去参观大学，因为你的学生还没有准备好，但你可以弄清楚父母方面的大学规划。

好的，我们没有谈论助学贷款。那么，人们现在应该如何考虑助学贷款呢？这取决于是否出于必要，会有怎样的变化？

助学贷款只是另一种借贷方式，有些人会申请真正的助学贷款，这些贷款是通过联邦政府或信用合作社等提供的。其他人会为大学借钱，但他们会把它作为房屋净值信用额度或保证金贷款，所有这些不同的方式，他们可以说，好吧，我可以以更低的利率借钱。

我为什么要这样做？答案是，好吧，如果你可以的话，也许你会以其他方式以更低的利率借钱。但是有很多家庭做不到这一点，因为他们没有足够的房屋净值或其他原因。然后，联邦助学贷款还不错，但如果你有良好的信用记录，你可以在私人市场中获得更好的贷款。

它们只是一个工具，对于一些家庭来说，现实情况是，贷款上大学肯定比不上大学好，特别是如果这会导致你需要的大学专业，想成为会计师、护士、老师，你需要贷款才能做到这一点。好吧，在攀登社会阶梯方面，这就是它的作用。通常情况下，这是第一代大学生，那么第二代大学生呢？父母可能能够提供帮助，但他们既不好也不坏。

如果数学计算结果很好，我会使用它们。现在，我认为挑战在于，学生不能以自己的名义借很多钱。一个典型的18岁的大学生，他们可以为大一新生借5500美元，父母可以担保。

所以，选择一所学费九万美元的昂贵的学校，借5500美元，再借84000美元，完全靠贷款。我只是说你可以这样做，我不是说你应该这样做。

那些毕业时背负数十万美元学生贷款的人，通常是因为他们的父母为这些贷款担保了吗？我有很多朋友仍在偿还助学贷款。这些贷款在技术上都是他们父母的，但他们承担了责任吗？或者他们是如何陷入这种情况的？

所以父母要么担保，要么读研究生，一旦你完成了本科学习，你继续攻读硕士或博士学位，律师等等。这些人可以借很多钱。一旦你继续攻读高级学位，游戏规则就完全改变了。

而且大多数资助都是贷款，而且也相当昂贵。所以，那些医生和律师可以借数十万美元来完成这个过程。他们也不必这样做，但很多人最终需要这样做。

或者再说一次，我的一天，我在私人市场担保，主要借款人是学生，父母担保。我认为这就是为什么，再说一次，我和父母一起工作，父母需要成为成年人，并说，我知道我不愿意担保这么多。我们必须找到更好的方法。我认为我看到的最令人沮丧的事情是，当父母有很高的收入和大量的资产时，这使得学生不符合大多数资助条件，但他们的理念是，我们不支付大学学费，因为我们很累，因此你很糟糕，你弄清楚了，我不相信大学，或者我通过借贷支付了自己的大学学费，等等，然后学生就陷入了困境，除非父母愿意签字或担保。

我从未真正考虑过父母的角度，如果你没有很多钱，并且不愿意为孩子的大学学费买单，这可能会对他们更便宜。很好。对于那些能够并且计划为孩子支付大学学费的人来说，是否还有理由仍然申请贷款？

是的。我的意思是，为什么在任何财务计划中使用杠杆是有意义的，而滥用杠杆则没有意义？

这是一个我不太了解的领域，但如果你有抵押贷款，你可能现在必须支付高利率，但利息可以在高达75万美元的抵押贷款上扣除。是否有任何规定使得贷款实际上，尽管利率很高，但更具吸引力？

所以有两个组成部分。一个是数学问题。好吧，我可以以5%的利率借钱。

我可以放弃这个收益率为10%的投资，好吧，以5%的利率借钱，并保留这个收益率为10%的投资，因为我赚的钱比我付出的成本更多。所以，如果你能够赚取比贷款成本更多的钱，那么这就是杠杆的意义所在。但你想在某些情况下谨慎地使用杠杆。

但我也认为，这是一种“参与其中”的规则。有些父母可以轻松地支付孩子想要的一切，他们仍然让孩子申请助学贷款，因为这就像他们需要参与其中一样。他们需要在夏天赚3000美元来支付他们的零花钱。

如果他们想出去吃披萨或喝啤酒，他们必须自己赚到这笔钱，因为我喜欢给他们。然后，除此之外，我们还希望他们申请这5500美元的贷款，他们可以申请利率相当优惠的贷款。他们不必在毕业前偿还任何款项，这只是他们参与其中的一种方式。

以学生名义申请的贷款听起来可能比以父母名义申请的贷款条件更好。

如果你显示出需求，它们可能是补贴的。那么利率就是零。人们经常说，我为什么要申请零利率贷款？就像你以后会还清一样？如果你例外，那就是如果你让自己负债累累，开始拖欠贷款。

我们不会深入探讨这个问题。但我知道，根据你从事的职业，也有一些贷款减免计划。有些雇主会提供贷款偿还援助。所以，你显然不知道你的孩子毕业后会做什么，所以无法那样计划。如果你的孩子上大学时说，我非常想成为一名公立学校教师，那么可能有一种情况是，从长远来看，一定数量的助学贷款实际上是成本最低的。

对吧？没错。贷款减免计划，你知道，如果你毕业后，去非营利组织工作，或者去教师或消防员等行业工作，现在有很多专业人士正在努力补贴，因为他们需要更多的人。

有些州会做不同的事情。例如，有些州现在正在做工程，试图让他们的州有更多的工程师。所以，你可以利用这些计划。

但我经常告诫人们，有一些非常不快乐的家庭，他们会说，好吧，我应该申请这些贷款只是为了获得减免吗？这似乎不公平。我通常的答案是不。这可能会发生，但这并不是一个计划，而是一种希望。

我永远不会建议任何人抱有希望去做一些事情，希望我们的政府将来会做些什么，因为我们在2024年大选之前录制这段节目，我不会对将会发生的事情抱有任何信心。我完全不知道，这不是一个政治声明。

我只是不想在我的生活中做出一个财务决定，这个决定取决于未来国会的某些行为或总统的否决权，诸如此类的事情。所以完全同意你的观点。但我只想指出，有一些学生贷款减免策略，某些职业道路使其比绝对更有意义。

对吧？所以，如果你无论如何都需要贷款，那么，请继续申请贷款。但是你需要能够看到一条可行的道路。如果成功并获得减免，生活就美好了。

如果成功了，但没有获得减免，你仍然能够生存并拥有体面的收入，你不能负债累累到失去所有希望的地步。我们听说过一些研究生，他们负债累累，无法弄清楚如何赚够足够的钱来生活。所以，如果你能避免这种情况，就不要让自己陷入这种境地。

我有一些有趣的事情要分享，我打算去做。在我们停止与你Brad录制之后，因为我知道你的时间很紧，我想最大限度地利用我们与你的时间。所以首先，如果我们错过了任何重要的点，我很乐意听到。然后在我们阅读之前，我还有一个最后的问题。

恢复了很多。我不记得任何特别的事情，但我认为底线就是去做。我的意思是，大学规划和财务规划，它们也结合在一起。

我认为对许多家庭来说，大学是第一个。好吧，这些巨大的开支即将到来，我们真的需要认真考虑一下这个问题。这会影响我们的退休金吗？每年为学生花费两万、五万或七万五千美元是否合理？

这些宏观问题需要尽早解决，因为我们等到最后，父母开始感到内疚，他们没有计划好，无论是什么，他们总能在最后签署一大笔贷款，让一切顺利进行。所以，但我认为很多问题也出现在这里，最后，我的学生申请了非常昂贵的学校，上帝保佑他们被录取了。

现在我感到内疚，不敢说不。所以我想我从未签署过法律。我们没有计划。

好吧，我们没有讨论这些事情。我们没有讨论截止日期，但是优异成绩的截止日期可能早于申请截止日期，它们可能在一年中的不同时间。所以不仅要提前计划，而且提前计划的事情之一应该是查看日期，因为它们可能比你想象的要早。

好的。所以我的最后一个问题，然后我想问人们可以去哪里了解更多信息，那就是你认为平均水平是多少，所以不是超高净值，但不是低于那种十万美元的门槛，水位可能是一百个百分点，平均水平的人。如果计划得好，这是否意味着你可以节省大学费用的百分之三，比如百分之二十到三十？

我认为，如果平均家庭计划得好，他们可以节省百分之十到百分之三十，有些家庭可以节省更多大学费用。当然，学术成绩优异的家庭可以节省大量的钱。一个选择可能会与另一个选择大相径庭，他们只需要知道这个选择的存在。

好吧，显然没有涵盖所有内容。人们可以去哪里更深入地了解这一切？

我所拥有的一切都在《高昂的大学费用》中。Dg cop，我们有我们的坏气体，一份时事通讯，一份给忙碌父母的奖学金指南，一个财务计算器，还有一个电话号码。如果你在办公时间打电话。

角色回答很棒，Brad。当我为此做准备时，我阅读了你网站上的很多内容。我听了许多播客，真的太棒了。

我仍然处于与五岁以下的孩子一起进行早期规划的阶段。但我正在开始考虑我应该做什么。我毫不怀疑，十年后，我将再次使用很多这些内容。非常感谢你，谢谢。

你让我，就像我说的，我想分享一个我一直使用的关于529缴款的策略，我认为它太棒了，实际上推迟了与Brad的采访，因为我想能够利用它，我认为我没有足够的时间。不幸的是，这项交易今天不存在了，但它有一个迭代版本，我确实最终能够将其发送给所有黑客会员。

发生的那天早上，一小部分人能够利用它。所以，将来，如果真的有及时的交易，我会把它们发送给会员。allthehacks.com/join，如果你感兴趣的话。我会谈谈它是什么。我会谈谈它是如何发展的，以及你今天如何仍然能够利用它。

我认为我从很多人那里听到的最重要的一点是，我希望我能把我的大学储蓄或我的大学学费支付放在信用卡上，并且一些收听节目的听众已经联系我说，实际上他们的学校或他们孩子的学校确实允许这样做，但是绝大多数学校不允许。我不知道有任何529年允许你用信用卡缴款。有些学校即使不允许你用信用卡缴款，也允许你用借记卡缴款。

并且有一些借记卡计划确实可以赚取积分或某种现金返还，但它们很少见。所以这是一个选择。然后还有一张信用卡还没有发行，叫做Rise学费卡，我过去在时事通讯中分享过，它类似于借记卡，它允许你赚取学费积分。

但是，它上限为十万美元的学费支出，这似乎很多，但它只赚取百分之一。这意味着你最多每年可以额外获得一千美元的返还。我认为这并非微不足道。

但我只想指出，相对于可能超过一千美元的注册奖金，你可能需要考虑一下它与每年开设一张新卡相比，如果你使用两张卡或三张卡，那将更高。但这只是在考虑新卡时需要考虑的事情。让我推迟这次采访的主要交易，以及我最近一直关注的交易，我把它发送给了Gift of College礼品卡。

所以，如果有人不熟悉，你可以购买这些礼品卡，你可以在网上和杂货店购买。它们的作用是让你很容易将它们送给某人，他们可以将它们应用到他们的529账户中，而无需知道账户是什么以及哪个机构。所以我的孩子在Wealthfront有529。

如果有人送给我一张Gift of College礼品卡，我基本上可以上网要求，嘿，把所有这些资金转到我孩子的Wealthfront的529账户中。所以它让赠送529缴款变得非常容易。你可以在便利店、加油站、杂货店购买这些礼品卡。

但是问题是，它们通常带有激活费，当你在线下商店购买时，大约是六美元九十五美分。这意味着，如果你购买一张一百万美元的礼品卡，并且你支付六美元九十五美分的激活费，你实际上支付了礼品卡的百分之六点九五的费用，这使得它不太有吸引力。但是，Gift of College礼品卡的面额高达五百美元。

所以我正在查看一个列表，上面列出了你可以获得它们的地方。少数几个提供五百美元面额的地方是布鲁克兄弟、康伯顿农场（但不是佛蒙特州）、Food Max、H.B.

Lucky和Save Mart。现在还有一些其他地方，如CBS、Fleet Farm、Stripes和沃尔玛，它们提供较小面额的礼品卡。但我先花一秒钟来关注一下你可以在商店以六美元九十五美分的价格购买它们的事实。

如果你能够获得一张五百美元面值的礼品卡，那么如果你考虑的是五百美元的六美元九十五美分，你只支付了大约百分之一点三九。所以，如果你有一张信用卡可以赚取超过这个费用的积分，那么你就会有一些利润空间。如果那张卡在杂货店每美元赚取四点积分，那么利润空间就更大了。

所以这很有趣。但是，如果你附近没有这些商店，或者它们并不总是有的，或者你必须四处开车寻找，那可能会有点麻烦。但是，我在这次采访的早上注意到，giftcards.com只以两百美元的面值出售Gift of College礼品卡，但它们是免激活费出售的，这意味着你可以购买五张两百美元的Gift of College礼品卡，共一千美元，无需支付任何费用。

所以，一开始，这很有趣。但当时，giftcards.com（它有自己的奖励计划）正在返还百分之二的积分，你可以在他们的网站上使用这些积分。而giftcards.stock.com的现金返还记录为百分之二点五。

所以你可以购买一千美元的这些礼品卡。你将在giftcards.com上获得二十美元的奖励，以两千积分的形式。你还会在Rakuten上获得二十五美元的现金返还，加上你在信用卡上购买这些礼品卡获得的任何积分。

所以在我看来，如果你把这些加起来，你将在Rakuten上获得百分之二点五的现金返还。你在giftcards.stock.com上获得百分之二。假设你使用了已经发行的美国银行Smartly卡。你可以将这些加起来，获得你529缴款的百分之八点五的返还。

太棒了。即使你只有一张百分之二的卡，你也能获得你大学缴款的百分之六点五的返还。现在我告诉你我做了。

我告诉了X会员。所以我希望很多听众能够利用它。但我不会只谈论你可以利用的交易，因为那样不会很有趣。

了解不时出现的交易类型是很好的。还有一件事我忘记提到了所有现金返还门户网站，通常对礼品卡的支出有二千美元的上限。Dcom，所以当我整个早上都在运行这个程序时，我购买了两千美元，然后我进行另一笔交易，另一笔交易，另一笔交易，以保持这个限额。

我只是在累积所有Rakuten和奖励，我的账户实际上与我的MX账户关联，我实际上正在赚取最大积分。所以这就是当时的情况。然后一些事情发生了负面变化。

然后一件大事发生了积极变化。而且我认为现在这个策略可能更好，但它只是有点不同。所以变化是，不幸的是，你不再在giftcards.com上获得百分之二的奖励，顺便说一句，你需要进入giftcards.com上的账户并选择加入。

你只获得百分之一。所以这是一个打击。此外，他们现在收取五美元九十五美分的费用来购买这些礼品卡。不幸的是，你可以购买的最大礼品卡只有一百美元。

所以你现在必须为一百美元支付五美元六十五美分的费用，这意味着你基本上要支付百分之五点九五的费用。他们确实会给你百分之一的giftcards.com奖励。所以假设这是一个百分之四点九五的费用。

所以我们四舍五入一下，说在giftcards.com上购买Gift of College礼品卡的费用是百分之五。如果你使用Rakuten门户网站，你将获得百分之二点五的返还。现在你已经有了百分之二点五的费用。然后，如果你使用一张可以赚取百分之二点六二五的卡，比如美国银行的一张卡，或者Robinhood卡（百分之三），美国银行卡（百分之四），是的，你可能可以从中获得一些利润。但真正有趣的事情是完整的。所以，一，截至录制本节目。不幸的是，到本节目结束时，我不知道这些交易是否仍然存在，或者是否会被更好的交易取代。

但是许多航空公司购物门户网站都有这些大型假日奖金，我想我可能是错的，随着我们接近假期，这些奖金会再次出现，例如，美国航空公司表示，如果你花费一千六百美元，你将获得额外四千英里的奖金，在我做这件事的那天，每美元两点五英里。所以花费一千六百美元获得每美元两点五英里，或四千积分，再获得四千奖金积分。你最终将获得八千美国航空里程，而Rakuten的百分之二点五只值四十美元。

我将美国航空里程的价值定为超过一点五分，因为它们真的很难获得。它们不是任何人的转账合作伙伴。所以这是一个更好的交易。

但是，假设这不可用，你仍然只在Rakuten上获得百分之二点五的返还，它仍然感觉可能不是一个很好的交易。你支付百分之五的费用。你在Rakuten上获得百分之二点五的返还。

你需要你的信用卡奖励才能超过百分之二点五，这很难做到。显然，如果你正在努力获得注册奖金，那么它会有用。但除此之外，这没有多大意义。

但是，假设这不可用，你仍然只在Rakuten上获得百分之二点五的返还，它仍然感觉可能不是一个很好的交易。你支付百分之五的费用。你在Rakuten上获得百分之二点五的返还。

你需要你的信用卡奖励才能超过百分之二点五，这很难做到。显然，如果你正在努力获得注册奖金，那么它会有用。但除此之外，这没有多大意义。

所以，我认为有趣的地方在于，现在有一个Chase的优惠，我在十张不同的Chase卡上都能获得5%的返现。在礼品卡上，最高可达50美元，这意味着对于每张卡，你可以花费1000美元，获得5%的返现。这并不会抵消Gift of College的全部费用，因为你支付了5.95%的费用。

你获得1%的返现，礼品卡有返现奖励，你在Chase上获得5%的返现。所以你最终会得到这些购物门户网站提供的任何返现。所以，这相当于1%加上你在卡上获得的任何奖励。

所以，这是一个我一直在使用的技巧。我一直在关注这个，我认为在不久的将来，Giftcards.com可能会恢复200美元的Gift of College礼品卡。网站上的图片仍然显示50到200美元。

我希望它能回来。这些Chase的优惠不会在年底前过期。所以不用着急，除非当然有一些节日的购物门户网站奖励或更高的现金返还，我肯定会密切关注这些。

如果你还没有激活这些优惠中的任何一个，无论是Americana Chase还是Amex，我强烈建议你查看CardPointers应用程序。你可以在All The Hacks上获得30%的折扣，购买CardPointers。它之所以是一个很棒的应用程序，我上周在Gift Guide那一集中也提到了这一点，是因为对于所有这些卡的链接优惠，当你通过CardPointers添加它们时，它们会同时访问银行的网站，所以你可以将它们添加到多张卡上。

所以，现在我们在十张不同的卡上都有这个Giftcards.com的优惠，这意味着如果每张卡都能花费1000美元，我们可以花费10000美元，并在所有十张卡上额外获得50美元的返现，并抵消所有卡的费用，然后任何其他信用卡奖励和任何购物门户网站的奖励都是额外的奖励。所以希望真的很有帮助。想在今天结束之前分享这个快速技巧。

非常感谢你收听All The Hacks播客。如果你有任何问题或想联系我，我会读一下Brad让我读的一个简短声明，因为如果我读了，他愿意分享这一集，我想让他能够做到这一点。下周见。

今天提供给你的信息仅供教育目的，并非旨在提供具体的建议或意见。在根据任何材料采取行动之前，请咨询合格的专业人士。投资存在风险。

根据投资类型，风险程度可能会有所不同。投资者应准备好承担损失，包括529大学储蓄计划本金的全部损失。投资者应仔细考虑投资目标、风险、收费和支出。信息和其他重要信息包含在基金招股说明书、摘要招股说明书和529产品计划说明中。这些文件可以从理财专业人士或计划网站直接获得。

在投资之前，请仔细阅读它们。根据你的居住州，可能会有一个州内计划提供税收和其他福利，其中可能包括经济援助、奖学金和债权人保护。在投资任何州的529计划之前，投资者应咨询税务专业人士。如果529计划的提款用于合格教育以外的目的，则该提款可能需要缴纳10%的联邦税罚款、州罚款、联邦所得税和州所得税。最后，Brad Baldridge是剑桥投资研究公司注册的代表，证券通过剑桥投资研究公司提供，这是一家经纪自营商，成员FINRA/SIPC。Brad也是剑桥投资研究顾问的投资顾问代表，Baldridge财富管理和Baldridge大学解决方案与剑桥有联系，经纪公司没有联系。他的注册分公司地址是南科恩路2810号，新伯里港，威斯康星州53151。