Kaden Bernstein: Key Ingredients for Success | Next Gen
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摩根士丹利理财顾问讨论了了解自身局限性、避免倦怠以及与志同道合者为伍的好处的重要性。 了解更多关于您的广告选择的信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 《资本理念》不仅仅是一个播客。它是资本集团（全球最大的主动投资管理公司之一）90多年来数据驱动的见解。您可以在任何收听播客的地方收听。由 Capital Client Group, Inc. 出版。

欢迎收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”，这是一个特别系列节目，重点介绍正在塑造理财咨询未来新兴领导者。我们每月两次深入探讨策略、见解和改变游戏规则的举措，帮助您将业务提升到一个新的水平。

我是主持人艾莉森·图奇，今天我的嘉宾是卡登·伯恩斯坦。卡登是摩根士丹利的一名理财顾问，在一个九人团队中工作，管理着超过15亿美元的资产管理规模。今天，我们将讨论她进入金融行业的历程，以及您如何也能进入金融行业。

卡登，欢迎来到播客。谢谢。非常感谢您邀请我。感谢您的到来。我了解了一些您的背景信息。您并没有直接进入金融行业。您能谈谈这段过渡以及是什么激发了您进入这个领域的愿望吗？

大学四年级时，我在一家寄售店工作。我决定这绝对是我想走的路。因此，我在大学四年级时开了一家高端或奢侈品寄售店。当时并非金融专业。我的两个专业是生物学和意大利语。

然后我在新泽西州门德姆创建了这家商店。它做得非常出色。但就像任何优秀的企业主一样，您多少会知道何时关门。所以我决定关门。但在那之前，当我18岁时，我的父亲去世了。我很抱歉听到这个消息。没关系。但他的摩根士丹利理财顾问介入并帮助我了解这项业务的运作方式。

他最终退休了，但继承他业务的人也非常出色。当我关闭我的商店时，我只是想做一些我觉得自己已经开始了解并正在发展的事情。我问了我生命中的两个人，其中一位是顾问，另一位是我的注册会计师，问我下一步应该做什么。一个重要的想法是我当时正在考虑成为一名注册会计师。他们都告诉我，我的性格不适合做这份工作。是的。

我问他们关于进入这个行业的事情，他们告诉我，你知道，它是如何运作的。摩根士丹利的理财顾问非常出色。他准确地告诉我需要获得哪些许可证，我们如何与客户互动。他认为我会非常出色。

所以我最终继续走这条路，通过摩根士丹利进行入职前许可。太棒了。让我们来分解一下成为理财顾问的过渡过程。失败率很高。如果你看看，第一年，真的是从外部过渡到这个领域。第二，你知道，阶段是成为理财顾问的第一年。失败率约为20%到30%。是的。

然后最后一个阶段是前五年，实际上有80%到90%的失败率。对。

很多人中途放弃，我很想和你一起分析一下。所以，首先是过渡到金融行业，除了你的性格之外，你为什么想选择 CFP 而不是 CPA？是的，我认为它更注重实践。所以，我认为作为一名注册会计师，显然你的客户更多的是依靠你提供税务建议，而作为一名理财顾问或 CFP，你必须更加全面，对吧？对。

所以我们在客户生活的各个领域都产生了重大影响，而不仅仅是税收。所以我喜欢与客户密切合作的想法，无论是购房，显然是帮助他们管理投资，参与他们的孩子的事情，注册会计师可能不会做这些事情。但对于理财顾问来说，这当然是您需要扮演的角色。你可以……

你知道，你不需要一开始就获得所有认证才能成为 CFP。你可以在职期间获得认证。在你获得认证的同时，你仍然可以获得收入。我认为这对于那些考虑进入这个职业的人来说非常重要，因为对于注册会计师来说，你有时必须再读一个学位。是的。基本上是另一个学位。而在这个行业，你可以工作，注册理财规划师不是必需的。对。

任何资格都不是必需的，但你可以灵活地按自己的时间获得资格，同时建立你的业务。你说你最初不是金融专业。不。你能跟我谈谈这个吗？因为我认为很多人都有这种先入为主的观念，认为你必须是金融、经济学、经济学专业。

一些难度大、量化驱动的专业才能进入金融行业？是的，绝对的。我当时是预兽医学专业。好的。是的。还加了一些意大利语。是的，是的。非常喜欢，学分也够了。就是这样。是的，绝对的。所以我想说，这实际上很好，就像我之前说的那样，非常全面，因为

拥有生物学专业的经验，意大利语实际上也很有用，听起来很奇怪。但同时拥有我的商业背景，让我能够更灵活地与客户讨论所有这些不同的领域，而不仅仅是一件事。我的确鼓励金融专业人士，你知道，你对业务的运作方式有很好的了解，对吧？

但我认为总的来说，拥有所有这些不同的背景并将它们带到桌面上与客户分享对我来说非常有帮助。♪

那么，当你过渡到金融行业，然后进入第一年，你开始参加考试。关于 CFP 考试有什么技巧或窍门吗？你参加过培训项目吗？你有导师吗？你有学习小组吗？是的，我有。我想说，我采取的道路可能不是每个人都喜欢的。但我认为，你知道，我完成了我的课程，这是第一阶段，就是完成模块，完成课程。

然后下一阶段就是真正花三个月的时间进行完全的学习。说实话，我确实使用了布雷特·丹科的 CFP 课程。他被称为 CFP 专家。他几乎建议我们放弃三个月的生活。我的意思是，我做到了。我的关系破裂了。我的狗没有被遛那么多。对。

但你通过了。我通过了，是的。这就是我给别人的建议。他们说，坚持三个月，努力工作，早上听，晚上听，学习，参加所有模拟考试，你就会通过。我的意思是，这就是关键。

好的。那么你是在网上找到这个培训模块的吗？我是的。是的。所以，我确实通过了我们的公司。所以摩根士丹利在这方面有很好的资源。所以我主动联系了内部人员，看看，你知道，对我来说最好的方法是什么。然后我确实与每个不同的公司进行了交谈，这些公司提供注册理财规划师资格认证。

听起来你真的必须在那段时间里保持韧性，埋头苦干。听起来你遇到了一些挑战，你知道，在人际关系和你的狗方面。你在个人方面是如何克服这些困难的？

我认为这需要很多理解。我相信任何人都知道在这个行业，工作量很大。所以，只要有一个理解你的伴侣。我告诉我的家人和朋友，这就是我要做的事情。他们都会看电影。我会学习。但每个人都接受了。我认为当我通过考试时，这不仅仅是我，也是我周围所有人的喜悦时刻，因为包括我的团队在内的每个人都为我腾出了时间，让我能够真正埋头苦干，完成这件事。

你如何庆祝？我相信你以某种方式庆祝了。令人惊讶的是，我没有。你没有时间吗？你有太多客户了吗？不，我没有时间。是的，但是，不，不。我的团队庆祝了，你知道，我认为这只是，完成它很好。我认为我关闭了一个篇章，在那时，我会说首席财务官

一个月后会给出结果。所以你会进去，参加考试，你不知道自己是否通过了。有点焦虑。是的，但到了我几乎忘记了的地步。有一天早上，我醒来收到了一封祝贺邮件。在那时，我觉得我已经通过了太多考试，你知道，我真的不再考虑它了。您正在收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”。我们将短暂休息一下。请继续收听。

通过《资本理念》播客系列，了解资本集团独特的投资方法，我们将与投资组合经理、分析师和经济学家一起幕后探讨他们如何应对当今市场。您可以在任何收听播客的地方收听。由 Capital Client Group, Inc. 出版。欢迎回来。让我们继续吧。

那么让我们过渡到最后一个阶段，成为理财顾问的前五年。我前面提到过，辍学率为 80% 到 90%。许多人指出客户的拒绝率很高，对吧？

他们指出倦怠。那么，你如何真正应对这些活动以及年轻顾问在最初五年中面临的问题？绝对的。我想说你必须脸皮厚。这很难。2022年，市场低迷。

每当你看到市场波动之类的事情时，你就会遇到客户问题。所以，确保你首先联系这些客户。这样你就不会，你不想接电话。你想打电话，对吧？所以你想抢先一步。

然后倦怠绝对是真实存在的。我认为我们都会面临这种情况。但我认为这也要理解，你知道，我们所做的，我们确实是企业主。所以作为企业主，你会经历这样的时期。这会发生。这可能意味着正在发生一些好事，这太棒了，你知道，我只是认为坚持下去是一件很棒的事情，你知道，只是为了让它继续发展。但我同时也理解需要时间，每个人都应该了解自己的极限。对。

而且它只是——如果你，你知道，感到不舒服，如果你需要休假，你需要这样做。你必须把这些，你知道，事情放在首位。绝对的。你提到你必须弄清楚你可以联系哪些客户并主动出击。是的。那么你如何做到这一点呢？因为我认为有时人们有——

概括地说。你认为哪些人不会担心，哪些人会担心，反之亦然，这可能是一种常见的误解？我认为最好的建议是假设大多数人都会担心，并与他们的客户进行这样的对话。如果市场下跌 5%、10%、20%，你会有什么感觉？你会感觉良好还是会感到沮丧？

了解你的客户，对吧？有时我们会经历一个市场出现一些波动的时期，而客户确实打了电话。现在我们知道将来需要关注这个人。我们需要讨论的是，你知道，这对你来说是否是正确的配置？但只要确保你知道这个人将来会担心。

然后你提到了倦怠，提到了确保你了解自己的极限。哦，是的。有人曾经告诉我，不必为自己寻找大块的时间。试着一次抽出 30 分钟或 15 分钟的时间。尽量不要花半天时间去做 X 或 Y。你发现——你使用了什么技巧或窍门来真正防止自己倦怠？

是的，绝对的。我想说的是设定常规。所以只是知道我每天的生活是什么样的，知道会发生什么，然后抽出一些对你来说意义重大的事情。所以每个星期天，你知道，这是一个仪式。我的家人知道我去骑马。我做了将近两个小时，这让我平静下来。所以只要有一些事情让你感觉良好，它也会让你忘记业务，让你稍微离开你每天的生活。♪

具体来说，对于那些想进入这个行业但可能有点害怕进入这个行业的人，因为他们没有金融背景。是什么样的特质或性格让你成功，他们应该在自身寻找这些特质或性格？

我想说的是，了解你想与之合作的人的类型。所以每个人都是不同的。每个人都有不同的个性。多年来我发现，客户总是会倾向于与性格与他们相似的顾问合作。所以没有人应该觉得我不够聪明。我不够了解，因为你总是可以学习。对。所以这个行业最好的部分是我们每天都可以学习新东西。我的意思是，头条新闻出现，市场完全改变了。

所以你可以灵活地接纳与你相似、与你有相似经历的客户。这是最好的部分之一。你知道，没有人应该觉得他们不能进入这个行业。你总是可以学习，但也要知道你将有能力接纳那些和你一样处于类似境地的人。你总是能够阐明某种情况。你知道，每个人都经历过一些事情。

所以即使你认为你什么都提供不了，但实际上，最终，你可以。你会惊讶的。那么你现在在这个行业工作多久了？六年。六年。所以你现在正经历下一个阶段。我们谈到了过渡。我们谈到了第一年。你已经过了五年障碍，80% 到 90% 的失败率。你现在是第六年。有没有什么你希望早点知道的事情，你可以建议那些刚进入金融行业的人？是的。

我想说的是，选择你可以利用的资源，并与其他顾问交谈。不要只待在你的角落里，因为每个人的做法都不一样。我过去帮助过另一个团队。我们在新团队中使用了他们的一些材料。与每个人交谈，因为你只是通过与每个人交谈就能发现越来越多的东西，了解你的公司里有什么。

但也是人们自己建立的东西，你可以利用和利用。所以，只是确保你在打破你的圈子进行这些对话。我们很容易待在自己的圈子里，我们已经习惯了。但是打破常规，与不同的团队、不同的顾问交谈，你会学到更多关于这个行业、关于你自己以及如何继续改进业务的信息。

如果有人甚至不在摩根士丹利，例如，他们试图进入这样的公司，那么对于那些说“我听了这个播客，凯特，听起来很棒。我想进入理财咨询行业，我想做出这个转变。我在选择行业。我是生物学专业。我现在是一名律师。我累了。”的人来说，下一步应该是什么？我会说……

关键步骤是与市场经理联系。对。所以任何公司当地的市场经理都会知道有什么机会。他们会知道有什么机会。你如何找到他们？就是这样。

这让你回到了最初。你如何找到这些人？好吧，LinkedIn 可能是我们最好的资源，对吧？所以我希望每个人都在使用 LinkedIn 来做所有事情，因为这就是，我的意思是，我查了你。你知道，这就是我们现在寻找人的方式。所以我想说的是在 LinkedIn 上查找某人，你知道，找到你当地的摩根士丹利，查看，因为它会在网站上，谁是市场经理？谁负责？摩根士丹利的支行经理是谁？并直接与他们联系，因为这个人真的非常了解情况。

他们会告诉你哪些团队正在寻找某人。他们会知道他们有多少空缺职位。这个人真的是掌握所有这些信息的人，所有你需要利用才能进入这个领域的信息。♪

在我们结束之前，还有什么你想留给听众的吗？建议或我们没有涉及到的任何你想谈论的内容？我想说的一点建议，我早早就学到了，那就是确保你对你的客户所投资的东西有充分的了解，并知道如何用客户能够理解的方式表达出来。

你的意思是你的客户投资了什么？是的，没错。所以当我刚开始在公司工作时，我有一个朋友被解雇了，她不得不提取 401k，去了另一家公司，她问我关于她持有的所有这些共同基金的问题。她不知道它们是什么。我一定花了 30 分钟向她描述它们是什么。她看着我说，我不明白你说的任何话。你能用不同的方式说吗？

这让我明白，大多数客户，你知道，他们没有金融背景。他们可能不知道共同基金或 ETF 是什么，也不知道它们的区别，你知道，尤其是像另类投资这样的复杂产品。

如果你不能用日常术语来描述它，那么你的客户可能不应该投资它。你必须能够用任何人都能理解的方式来描述你正在投资的东西。我认为这是关键。这是一个非常棒的建议，留给我们的听众。所以非常感谢您今天来到这里。感谢您来到播客工作室，希望很快能再次见到您。是的，感谢您的邀请。艾莉森，太棒了。谢谢。

《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”的制作团队是埃莉·伊斯马拉杜、丽贝卡·比斯代尔、保罗·勒布朗、金加·罗伊-雅克、约瑟夫·卢斯比和阿莱克西斯·摩尔。梅丽莎·哈格蒂是执行制片人。《巴伦周刊》顾问项目的节目总监是珍娜·马西斯。格雷格·巴塔拉斯是《巴伦周刊》财富与资产管理集团的主编。我们很快就会推出另一集节目。感谢收听。

《资本理念》不仅仅是一个播客。它是资本集团（全球最大的主动投资管理公司之一）90多年来数据驱动的见解。您可以在任何收听播客的地方收听。由 Capital Client Group, Inc. 出版。