Ryan Moran: Top Tips for Working With Younger Clients | Next Gen
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美林财富管理顾问讨论了合理的财务计划如何减轻客户对财务的焦虑。莫兰还为年轻顾问提供职业建议，并讨论了代际规划、加密货币等等。 了解更多关于您的广告选择的信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 通过 Capital Ideas 播客系列，了解 Capital Group 与众不同的投资方法，我们与投资组合经理、分析师和经济学家一起深入幕后，了解他们在当今市场中的应对方法。您可以在任何收听播客的地方收听。由 Capital Client Group, Inc. 出版。年轻人非常渴望获得良好的建议。

我认为顾问们有机会与年轻人合作。欢迎收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”，这是一个特别系列，重点介绍正在塑造金融咨询未来新兴领导者。我们每月两次深入探讨策略、见解和改变游戏规则的举措，帮助您将业务提升到一个新的水平。

我是艾莉森·图奇，今天和我一起的是美林证券的财务顾问瑞安·莫兰。我们将讨论您如何以新一代顾问的身份与新一代投资者沟通。瑞安，欢迎来到播客。感谢您的邀请。感谢您来到这里。为了让我们的听众更多地了解您，您能告诉我们您的客户和业务吗？您关注的重点是什么？当然可以。是的，我们主要与多代家庭合作。好的。

企业主和高管是我们关注的重点。并且

在我们服务的许多家庭中，我们与两代甚至三代家庭成员合作。你们在不同的地点，对吗？是的。我们在费城郊外、纽约市和南加州设有办事处。南加州，我猜想那里的群体特征与纽约不同。我还听说您的背景是娱乐业。是的，没错。这对那个地理区域有帮助吗？我想是的。我想是的。我目前主要在我们的费城办公室工作。

但是，是的，我在洛杉矶的娱乐业工作了很多年，从事电影和电视的业务方面工作。因此，与我以前业务中的一些人合作一直很愉快。但是，是的，我们目前的客户遍布 40 多个州。因此，作为一个团队，我们在地域上的多样性一直是一个优势。

太棒了。您在这个行业工作多久了？您是如何完成这一转变的？我在这个行业工作还不到两年。好的。在好莱坞正值大罢工之际，我在 2023 年跳槽了。

时机绝佳。时机绝佳。是的，我认为这确实是源于我当时只是对探索一些我认为自己想做的事情以外的事情感兴趣。在与我们团队中的道格（他恰好是我的父亲）进行了多次交谈后，我谈到了他真正做的事情。我想我对财务顾问的工作有误解。我认为那是坐在电脑桌前。

整天处理数字。在与他交谈后，我很快了解到情况并非如此，这与我在好莱坞担任开发主管时所做的事情有很多相似之处，那就是结识很多人并培养和加深关系。

对于那些说“我没有足够的钱去找财务顾问，我可以自己做，我可以开设一个机器人顾问账户，我可以利用我的 401(k) 计划”的年轻投资者，您会对他们说些什么，关于个人财务顾问的价值主张呢？是的，我认为首先，我认为年轻人现在非常渴望获得良好的建议和优质的服务。

我认为没有什么比与人交谈更好了。现在很多人害怕人工智能。作为一名财务顾问，我感到非常安全，因为我认为无论是在好时期还是坏时期——

人们想在那些时刻求助于其他人。他们不想求助于应用程序或算法。您知道，我还认为，现在影响年轻投资者的许多事情（我认为这是很自然的）是他们受到他们在网上看到的东西的影响。当然如此。我们每天花几个小时看很多这样的东西。

我认为我很容易坐在这里忽视所有这些，然后说，哦，所有的建议都不好，你必须与我合作。我认为大多数情况下，建议都很好。但是让大家意识到，有一个经验丰富的团队在支持他们，并且

可以为他们提供量身定制的建议，而不是千篇一律的视频，您知道，这些视频通常只是为了吸引注意力。这其中有很多价值。我认为顾问们有机会与年轻人合作。

您会怎么说，投资者应该何时开始？“我准备投资，我现在正从储蓄转向投资”的触发因素是什么？你知道，有一个有趣的引言：“开始投资的最佳时间是什么时候？”最好的时间是 50 年前，但第二好的时间是现在。对于许多年轻人来说，情况就是这样。他们还没有开始。他们可能会觉得自己落后了。但是，我认为，让他们开始才是最大的障碍。

打电话或开设经纪账户的想法对他们来说似乎很大而且很复杂，但是，如果您能花时间让他们开始运作，并且他们可以看到随着时间的推移产生的滚雪球效应，那将非常有效。

您现在看到的年轻投资者还在哪些其他问题上苦苦挣扎？一个是，我认为父母和孩子很难彼此坦诚地交谈。我认为这就是我们能够帮助弥合代际差距的地方。大多数情况下，父母都在积累财富，最终将其传给他们的孩子。

然而，他们往往不确定或不确定他们的孩子将如何花掉这笔钱，或者他们是否受到了良好的教育。因此，我们非常支持家庭教育会议，我们把每个人都聚集在一起，我们——

告诉孩子们父母在过去 20 年、30 年或 40 年里做得多么出色，以及这对他们的未来意味着什么。因此，我们在这里充当这些世代之间的桥梁，我认为这对每个人都有好处。父母和孩子都会觉得他们将与一个以他们的最佳利益为重的团队合作。

其次，这有助于我们保留公司的资产。我的意思是，您会看到统计数据显示，超过一半继承父母财富的孩子或继承人会解雇或更换财务顾问。我认为我们比任何其他顾问都更了解我们并非不受此统计数据的约束。因此，我们在确保与所有几代家庭成员合作方面非常积极主动。

那么，您是如何组织或安排那次会议，第一次会议的呢？实际上是如何分解让整个客户群（第一代、第二代、第三代）都参与进来并保持开放的议程的呢？是的。我们通常会对这个家庭的情况有很好的了解，因为，再说一次，这通常是父母可能——

您知道，这个时候他们可能已经 60 多岁、70 多岁或 80 多岁了。他们开始真正考虑他们的遗产规划以及他们最终希望将钱留给谁。到那时，我们经常看到孩子们长大成人。我们知道他们在做什么。我们那时可能正在直接与他们合作，也可能没有。我们通常会。然后是

真正帮助解决父母经常感到不舒服的问题。对他们来说，这是一个很好的减压方法，他们会说，让我们请来专业人士。让我们大家一起坐下来，就父母的遗产意愿以及这对孩子们意味着什么进行公开、坦诚的交谈。

有什么危险信号吗？您会在预先通话时单独与父母或孩子中的一个谈谈以安排会议吗？您是如何协调的？非常实际地为可能听到“我需要这样做，我需要让这个家庭参与进来”的顾问提供一些建议。他们应该真正考虑哪些一到两到三件事才能确保通话成功？是的，我认为与……交谈……

如果我们只是谈论父母遗留给其中一个孩子的这种情况，那么通常会与父母进行预先会面或预先通话，我们会在其中讨论并说，您希望他们知道什么，对吧？我们要不要全面展开，您知道，打开衣柜，说，这是父母拥有的所有东西。因此，首先，我们要保护机密性，因为他们是这些人的父母，并不意味着

他们希望他们知道所有事情，对吧？因此，只是对会议的意图以及他们希望从中获得什么要非常诚实和透明。然后，我们能够根据他们的希望来调整我们的谈话和建议。您正在收听《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”。我们将短暂休息一下。请继续收听。

几十年的投资经验能教会你什么？Capital Ideas 播客系列深入探讨投资组合经理、分析师和高级领导的思想，揭示我们在当今市场中与众不同的投资方法。您可以在任何收听播客的地方收听。由 Capital Client Group, Inc. 出版。欢迎回到《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”。让我们回到谈话中。就……而言，

年轻投资者面前的下一个重大事件。您经常与他们合作。在未来 5 年或 10 年中，最让您担心或让您兴奋与他们合作的两件事是什么？

我认为它们是相互关联的。我认为许多年轻人对自己的未来财务状况有些害怕。我认为机会在于让他们理解并意识到，当您制定了合理的财务计划后，就会感觉不那么可怕了。许多 20 多岁的人

害怕查看他们的银行账户或信用卡账单。如果您能让他们对自己的钱产生这种所有权和控制感，当他们知道自己拥有多少时，就会感觉不那么可怕了。当您让他们达到投资的程度时，当您让他们真正理解他们投资了什么时，他们就很难做出那些出售和买入以及把握市场时机的不良冲动性决定了，对吧？哪个

无论您拥有 1 亿美元还是 100 美元，我们的建议都将保持不变。您无法把握市场时机，对吧？因此，让年轻人理解这些合理的投资原则，向他们强调他们作为年轻人所拥有的非常独特的优势。他们的资金有很长的增长周期。如果您能尽早养成这些好习惯，您就能为自己制定一个非常成功的计划。对。

那么，鉴于他们的时间范围，也许还有他们的风险承受能力，是否存在一些更吸引年轻人的特定投资产品呢？我们可以根据您想了解加密货币的程度，深入探讨比特币。但是，您认为什么对年轻投资者有吸引力呢？是的，我认为我们显然看到他们

不像他们父母那一代那样，只将传统股票和债券视为致富的方式。因此，我们必须与那些询问我们加密货币等问题的年轻客户直接谈论这个问题。当然，他们会看到很多这样的东西。他们的朋友也在业余时间这样做，也许他们做得很好，也许他们做得不好，但他们对此很好奇。因此，能够谈论这个事实

假设一位年轻投资者来了。他们赚取 20 万美元，无论如何都是不错的收入，但他们想把很多钱投入加密货币。他们看到他们的朋友可能非常成功。其中一个现在在迈阿密退休了。您对此有何感受？您是如何与他们进行关于可用产品以及他们应该将钱放在哪里进行现实的谈话的呢？是的。

我认为，首先，只是向他们指出，虽然股票和债券可能很无聊，但有 100 年的历史可以证明它们可能并不那么无聊，并且它们可以成为随着时间的推移真正积累财富的基础。加密货币周围存在如此多的不确定性，我认为这是我们与年轻人一起强调的词语，那就是不确定性。

您真的想在这种非常不确定的时期以这种方式安排您的生活吗？

安全，我们不知道它是在上涨、下跌、向左、向右还是横向移动。我认为很难让年轻人理解，例如，对于加密货币，大多数情况下，没有任何潜在资产在驱动其价格，而对于股票和债券，我们可以指出存在公司收益、利润增长以及所有这些赋予

有形理由的原因，您知道，当您回顾历史时，股市是这样做的，而加密货币则向左、向右和横向移动。对于刚进入该领域的年轻顾问，您还有什么其他建议，您希望在三年前刚开始工作时就能得到这些建议吗？嗯哼。

保持好奇心。不要害羞地联系其他顾问。我认为人们比我们想象的更愿意提供帮助。我认为许多年轻顾问可能会害怕或被我们领域的专家吓倒。我认为人们想帮助其他人。我真的相信这一点。要开放，要主动进行对话，要大胆。

尽量与尽可能多的几代人合作。我认为，作为一名年轻顾问，自然会想去，您知道，与 35 岁以下的人合作。为了摆脱这个利基市场，我一直在做的事情是，我试图，您知道，在我的个人业务发展中，我试图让自己置身于不仅仅是为年轻人服务的领域。我，您知道，是费城两家艺术博物馆的会员。我是费城一家电影协会的会员。

费城也是如此。因此，寻找让自己置身于可以结识许多、许多不同类型的人的地方，而不一定是与我同龄的人。当您参加这些活动时，是否有任何具体的业务发展策略

您认为很成功，您认为，“我将再次这样做。我在电影或博物馆做了这件事。我星期五晚上肯定要这样做。”我认为这只是从与另一个人建立联系开始。你们都在那里是为了同一个原因。你们要么对艺术感兴趣，要么对电影感兴趣。我认为这就是对话的开始。我认为，当您与人交谈时，您做什么的工作自然会提出来。而且，您知道，

当然，我不害羞地告诉人们我的工作。在我工作的电影协会中，我有点，再说一次，有一个有趣的答案，嗯，我以前在这个行业工作过，对电影感兴趣的人自然会问很多问题。然后，它可以很好地过渡到那是我以前的角色。现在我在美林工作，帮助人们制定财务计划。

关于接下来的步骤以及您会给那些想成为财务顾问的人、那些想像我们结束这个播客一样进入这个行业的人的任何建议。这是一个很棒的行业。您可能像我一样，对财务顾问的工作有很多误解。当然，其中涉及很多数字。是的，有时您会深入研究电子表格。

但首先，这是一个以人为本的行业。因此，如果您感兴趣并且对结识新朋友和加深关系感到好奇，这是一个非常、非常棒的行业。非常感谢您。我希望您今天玩得开心。感谢您的邀请。

《巴伦周刊》顾问栏目“前进之路：新一代”的制作团队是艾莉·伊斯马拉杜、丽贝卡·比斯代尔、保罗·勒布朗、金加·罗伊-雅克、约瑟夫·卢斯比和阿莱克西斯·摩尔。梅丽莎·哈格蒂是执行制片人。《巴伦周刊》顾问计划的节目总监是珍娜·马西斯。格雷格·巴塔拉斯是《巴伦周刊》财富与资产管理集团的主编。我们很快就会推出另一集。感谢您的收听。

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