Vanguard's Maria Quinn: An 'Amazing' Opportunity Is Here for Advisors
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The senior advice strategist at Vanguard’s Investment Advisory Research Center discusses how advisors can best serve next-gen clients amid a $84 trillion wealth transfer. Host: Greg Bartalos.  </context> <raw_text>0 您让他尝试拉小提琴是因为您爱他。如果您如此爱他，请足够爱他，确保他系好安全带坐在后座。访问NHTSA.gov/therightseat了解更多信息。由国家公路交通安全管理局和广告委员会为您呈现。您好，欢迎收听《巴伦周刊》的《前进之路》。我是格雷格·巴塔卢斯，我的特邀嘉宾是先锋集团投资咨询研究中心的资深咨询策略师玛丽亚·奎因。

欢迎来到节目。非常感谢您邀请我。我很高兴来到这里，格雷格。很好。我的荣幸。今天，我想谈谈先锋集团的咨询研究，以及它如何尝试量化财务咨询的价值。我想一起讨论所有这些。

在这个正在进行的大规模财富转移的背景下，年轻人和女性将成为受益者。我想解开所有这些，并弄清楚顾问应该从这些发现中了解什么，以及他们如何……

采取行动。好的。在我们的短时间内有很多事情要做。没错。所以，先告诉我们一些关于你自己的事情，你做什么，然后我们开始吧。好的。我坐在我们新成立的投资咨询研究中心。我们在一起大约两年半了。我们是财务顾问服务部门内的一个专门的研究机构。所以我专门与财富管理领域的外部顾问和中介机构合作。

我的职能是三方面的。我做研究，所以我实际上参与了先锋集团顾问阿尔法（Vanguard's Advisors Alpha）的量化、我们的行为指导研究、我们对下一代投资者和女性的研究。我还担任先锋集团所有企业内部的一些咨询计划的内部业务顾问，特别是其中的一些主题，并且我是先锋集团的大使。你在公司工作已经十多年了，对吧？

是的。是的，我在那里工作了大约11年半，担任过各种职务，但几乎都是与外部财务顾问合作。好的。这个话题非常有趣，因为，你知道，量化财务咨询的价值是很棘手的，对吧？质量并不总是以数字明显地表现出来，对吧？然而，有趣的是，先锋集团历来以其

价值而闻名，因为它极低的费用比率，对吧？所以至少这是非常有形的。它是清晰的、具体的。但同样，我们知道有好的建议和坏的建议，但它并不总是以美元显示出来。你知道，1%可能是非常划算的，也可能不是。这完全取决于情况。所以我

从高层次上，告诉我们一些关于这项研究及其揭示的内容。是的。最初的研究实际上是在20多年前进行的。两位同事，当时的斯科特·唐纳森和唐·贝尼奥夫，他们自己都是咨询从业者，所以他们知道坐在财务顾问的位置上是什么感觉。他们正在关注一些广泛的趋势，资本市场中散户参与者的老龄化人口结构，

复杂的规章制度、税收、大量的产品考虑因素，以及婴儿潮一代进入退休前的阶段，对吧？所以这是一种巨大的转变。他们意识到，客户得到建议比自己做要好得多。最初的研究，先锋集团顾问阿尔法（Vanguard's Advisors Alpha），在13页左右的内容中阐述了这一点。

现在，我们快进到2014年，先锋集团顾问阿尔法（Vanguard's Advisors Alpha）的量化，可能是市场上更熟悉的部分，已经出现。在那里，我们决定真正关注咨询实践，在实践层面关注投资组合构建价值、财富管理价值、行为指导价值，并试图量化客户的回报。我们将与财务顾问合作的价值量化为约3%。

可能更多或更少，对吧，这取决于独特的客户、情况、环境和财富水平。但实际上，你知道，这强调了与财务顾问合作具有重大价值，对客户来说，这比他们自己尝试要好得多。3%。在什么时间范围内，你能否提供更多关于这个数字是如何得出的细节？

是的，我们将这个数字视为年度数字，但我必须说，该价值的最大组成部分，超过200个基点，是行为指导。我们发现，行为指导的最大价值往往是偶然的。

因为如果我们考虑市场波动，我们可以查看过去任何市场事件，无论是2022年第一季度，还是新冠疫情，还是之前的金融危机，市场上总会有某些事情发生。但是，你能与客户建立的那种联系，他们打电话给你，因为存在恐慌点或拐点，而你能

倾听他们，听取他们的意见，为他们提供保持投资所需的指导，对吧？那15分钟的谈话，那10分钟的谈话，最终可能值一辈子费用，而不是让他们，比如说，放弃现金，或者试图放弃在情绪较少的情况下制定的财务计划或资产配置。是的，我的意思是，行为因素

极其重要。确实。确实。关于指导，你能否再举一些例子说明它如何使顾问受益？是的。所以我们实际上以两种不同的方式考虑指导。我说总是有指导的天气。所以这是我们可以在行业中利用的东西。我们考虑主动指导。

现在，你知道，市场已经出现相当积极的波动，我们已经度过了非常积极的年份，你知道，把2020年排除在外。但是主动指导是基于财务规划的，对吧？真正让客户谈论的不是目标本身，而是他们的价值观，对他们真正重要的东西，然后将其转化为我们可以衡量的目标，这转化为资产配置，你知道，资产组合，然后是每日表现。

所以我们有了计划的框架。然后我们考虑如何主动地向该计划发送信息，提醒客户，这并不是为了灌输恐惧，而是提醒客户，在某些时候事情会出错。我们怀着最好的意图制定计划，但我们无法控制所有因素。会有外部力量。市场上会发生一些事情。并且在该指导中积极主动，并且在使用的语言类型上非常谨慎。

对吧？我们如何传达信息？我们如何以同理心来传达信息，对吧？真正利用情商。你会听到我对顾问说，要习惯于感到不舒服，对吧？问很多问题，学习很多东西。你正在建立信任，但你也在以非常积极的方式与他们保持一致。他们会更乐意听到事情，或者是你可能在未来给予他们的好消息、坏消息或任何潜在的建议。所以我们主动考虑这一点。对。

对吧？提醒客户，某些阶段事情会出错。但也有被动指导，对吧？所以当你身处其中时，对吧？正在发生某些事情。我们如何应对？我认为这可能是我与财务顾问进行更多对话的地方。我该如何让我的客户冷静下来，对吧？我该如何以一种主动进行投资组合构建对话的方式来设置这个问题？对我们来说，这个框架实际上是

评估客户的情况，对吧？你的客户打电话给你，是因为发生了某些事情。无论是市场上的某些事情，还是他们个人生活中的某些事情，也许两者兼而有之。首先，我认为这是一件很棒的事情。他们打电话给你，因为他们信任你，对吧？你在电话的另一端。你是他们的合作伙伴。但你想在那一刻从他们那里获得尽可能多的信息，因为它可能不是财务影响。它可能只是一个情感影响。它可能是两者兼而有之。然后我们必须弄清楚我们如何与他们一起解决这个问题。但你必须先听取他们的意见。是的，我的意思是……

我希望这不算牵强附会，但我确实想到了——这几乎让我想到潜在的健康问题，有人可能患有某种疾病。它在他们的脑海里。它困扰着他们。但他们想，啊，这还达不到我应该去看医生的程度。然后他们等待。然后，哎呀，我等得太久了。所以要提前处理事情，尽早解决问题，要透明——

你知道，更频繁地联系，对吧？所有这些事情大概都是有帮助的，我听到的。是的，我确实很感激这需要时间，对吧？为了非常积极主动，为了成为我们客户的首选，我们必须有大量的时间才能做到这一点。但它是一个惊人的差异化因素，尤其是在现在，很多事情感觉像是商品化了，但人际关系绝对不是商品化的。

对，对。我不知道你能不能回答这个问题，但是你有没有看到客户更乐意这样做，或者说表现得更好，如果可以的话，随着时间的推移做正确的事情？还是有不情愿？这是一种固定不变的吗？我只是很好奇，这很难量化。我只是很好奇。这很难量化，但我们可以查看许多研究。所以我们已经查看了

在很长一段时间内，各种资产类别之间的现金流和变动。实际上，我们在过去十年左右的时间里发现，尽管市场波动很大，但这些配置仍然相当稳定。我认为这可能是衡量

是的，我认为作为对先锋集团的赞扬，我认为历史上先锋集团的投资者要好得多。

总的来说，关于买入并持有以及坚持到底。这可能是自我选择的因素，但他们似乎不像其他一些公司那样容易受到影响。

公司。他们是完全不同类型的投资者，但是有幸与这么多外部顾问合作，以及他们在市场波动期间的表现，我知道这些指导原则非常重要，并且为客户提供支持，我认为，这只是我们观察到的更多的事情。绝对的。当然。好的。所以让我们更深入地了解一下更大的图景，我想，趋势、人们、寿命、下一代，很多事情都在发生变化。它不是迅速发生的，但它正在缓慢发生，并且有很多钱正在易手。所以告诉我更多关于这个的信息。所以，正如人们所说的那样，伟大的财富转移，根据你如何看待这个数字，我们作为行业基准经常提到的Cerulli统计数据是到2045年将有84万亿美元易手。好的。

其中约72万亿美元将流向继承人，其余部分将通过慈善捐款进行捐赠。不过，美国银行去年确实进行了一项研究，该研究表明，在新冠疫情之后，这个数字可能高达129万亿美元。但出于目的，我们确实以84万亿美元为基准。我们知道，资金流动是业务中资产潜在损失或损失风险的一种可能性。

有很多因素会影响到这一点，但我对财富转移的看法是，这是一个机会。这是与现有客户建立有意义联系的一种方式，对吧？对我们现有客户的周到关怀，而且几乎是对家庭成员的更热情的介绍。我认为这是在更温暖的潜在客户群体中进行业务拓展和寻找潜在客户的一种方式。对。这很有趣，因为通常……

人们在发生人生大事时才会聘请顾问，例如离婚、新孩子、新房子等等。但这里发生的事情并非如此单一事件。而是无数个渐进的小事件累积起来，最终导致了一些非常深刻的事情。

而且，你知道，这其中有趣的部分是，尽管人们的寿命越来越长，但你仍然有这种巨大的人口结构变化，下一代和女性将在未来控制更多的资金。告诉我更多关于这一点以及你所看到的情况。

是的，现在有很多趋同趋势正在关注广泛的人口统计数据。我们今年达到65岁人口峰值，对吧？所以比历史上任何一年都有更多的婴儿潮一代人年满65岁，我认为这将持续到明年。这将持续到后年，对吧？所以我们正处于这个巨大的拐点。每天有1万名婴儿潮一代退休的统计数据仍然持续到2040年。所以我们有这个。所以看看进入退休后的情况，这看起来是什么样的。你提到了寿命的延长，对吧？

我们观察到，女性平均寿命通常比她们的配偶长五年左右。

这可能是我们在现代时代中观察到的最大差异，也就是在过去一代人中。我还与前同事讨论过一些其他趋势，当我们考虑，你知道，家庭中的女家长、男家长时，女性也倾向于嫁给年龄较大的男性。所以如果你的丈夫比你大5到10岁，对吧，那五年可能是10年，可能是15年，你知道，比你的配偶活得长。所以这将对

进入市场产生重大影响，无论是在产品方面、技术方面，还是在咨询和千禧一代的新投资者和新参与者方面，你知道，Z世代在加入时，对吧？现在有很多事情正在融合。我认为它正在为我们提供一个机会来重新思考

我们的咨询服务产品是什么样的，不是为了获利，而是为了真正确保我们有一个对现有传统客户（他们已经与我们合作了一段时间）和那些认为咨询方式非常不同、期望不同类型服务的新客户都相关的价值主张，并且正如我之前提到的那样，与他们更加相关。

对。而且业务中存在很多惯性。很多人都会说，哦，我已经做了20年了。它有效。然后感觉每年都一样。然后突然间，哎呀，情况变了。那么，顾问应该做些什么来帮助他们重新调整公司，基本上是适应并确保他们留住客户？在代际财富中，你显然会尽可能地将其保留在家庭内部，对吧？告诉我更多关于这个的信息。

惯性问题确实经常出现。所以我经常将此描述为这是世界上最容易不进行的对话。首先，我们不想这样做，对吧？我们可以非常自满。传统的咨询客户年龄在57岁到65岁之间，对吧？他们完全属于婴儿潮一代。婴儿潮一代控制着这个国家超过，我认为是52%的私人财富。我们可以长期对他们感到自满。

但我们观察到的是，资金将开始流动。资金将开始从，你知道，最伟大的一代、沉默的一代，转移到年轻的婴儿潮一代，主要是女性。然后从年长的婴儿潮一代转移到X一代，再到千禧一代，最终转移到Z世代。所以我认为克服这种惯性的一种方法是认识到我想要我的业务是什么样的？

我提供的价值主张是什么？我希望五年、十年、十五年后它是什么样的？如果有人即将退休，这可能不值得付出这种努力。这可能不是他们想要的尝试，但如果你不打算在15年、20年内退休，并且你想发展你的业务，并且你可能想要制定一个继承计划，那么我们想要提前接触这些下一代人。我设想的方式是……

不一定是彻底改变我们开展业务的方式，而是我们如何为我们的业务增加内容？我们如何增强它？这可能是通过增加不同的服务，通过在开展业务的方式、我们利用的技术、应用程序、网站等方面更灵活一些来实现，所有这些都能使我们更相关，使我们能够更好地参与其中。但我确实认为这取决于服务产品是什么样的？

我认为这比我必须把所有做的事情都扔到窗外更容易修改和添加。我认为这不是解决方案。对，对。关于服务和具体招聘，让我们假设这是一家只有五位顾问的小公司。让我们假设他们都是，让我们假设，年长的男性，但他们想更多地接触下一代，对吧？很多

客户喜欢拥有看起来像他们的顾问，他们之间有一些共同点。所以告诉我更多关于这个的信息。是的，我认为在我们向外看之前，我们应该先看看我们的业务内部。所以我们必须看看我们在做什么，我们是如何做的，以及房间里有哪些人。我们观察到的一件事，我认为这是过去十年以上行业中的广泛趋势，

女性喜欢在办公室看到女性，无论她们是否与女性财务顾问合作。然而，当我们查看最近的研究时，所以Ellevest，他们在行业中的调查工作非常出色。他们关注年轻女性，千禧一代，年轻的Z世代，对与其他女性合作更感兴趣，而女性……

纵观年龄较大的群体，我们不一定能看到这一点。实际上，至少根据轶事观察，我们看到年长的女性实际上可能更喜欢与男性财务顾问合作。所以看看，你知道，房间里有哪些人，办公室里有哪些人，

你如何将其与目标人群相协调？我们通过你提到的五人公司的例子经常看到这一点。我们也经常通过团队合作看到这一点。你可以添加谁，对吧？什么技能组合才能让你更进一步？这是一个年轻人及其数字技术能力吗？是你更融入财务规划对话中的女性吗？并且与之协调一致，因为正如你之前提到的那样，我认为这不是……

我想要一个看起来像我、听起来像我的人。是我可以与之分享共同点的人？我想感觉我们有一些共同点。绝对的。我认为对于一些顾问来说，走出舒适区可能会很棘手。但我认为，如果你关注目标，严格来说，从业务角度来看，符合你的最大利益，并且有助于为客户服务。这将是一个双赢的局面。所以我认为这是，再次回到惯性，这有点像，

这可能就像，哦，这是一个相当大的调整。有一种不适感。但是，是的，如果你想发展，如果你不会在一两年内退休等等，那么肯定有必要在那里寻找。是的，当变化是渐进的时，它就更容易了，对吧？所以如果你现在开始实施这些事情，你的业务将在未来一两年内达到你想要的状态。告诉我更多关于下一代的信息。所以你谈到了女性和……

你知道，她们，也许是千禧一代、Z世代，报告中还有其他观察结果或结论吗？是的，所以我们一直在关注未来或正在崛起的财富一代。我知道我们都以某种不同的方式来捕捉它。你有你的第一代、第二代、第三代。所以在这个阶段我已经看到了所有术语。

但我们对年轻投资者观察到的是，他们特别是年轻的Z世代或年轻的X世代和千禧一代，我们将Z世代暂时放在一边，他们正在积累财富，对吧？他们对参与市场感兴趣，对吧？他们对投资感兴趣，这太棒了。

我们如何利用这一点？我们如何与他们合作？我们如何考虑为他们提供与他们相关的服务，在前进的道路上指导他们，对吧？并欣赏他们所做的事情以及他们的参与，但也要着眼于长期，也要有战略性地思考。

Broadridge去年做了一项调查，专门研究千禧一代以及他们在未来五年希望获得哪种类型的金融服务。67%的受访者表示，他们正在寻找传统的财富管理服务。所以存在兴趣，存在需求。

年轻投资者实际上认为，他们将比老一代人需要更多的退休建议。所以当我们关注年轻的X世代时，我们关注千禧一代时，你知道，他们渴望信息。他们渴望有人与他们联系，在他们思考这意味着什么时与他们合作，因为他们

处于广泛的趋势中，对吧？他们完全相信他们可能会自己资助退休，或者，你知道，通过401k和他们雇主赞助的计划，将会有某种形式的共同资助。但退休对他们来说意味着什么，将与对他们的父母、祖父母意味着什么大相径庭。哦，是的，完全正确。我的意思是，你提到了，暗示了社会保障，比如，

寿命更长。传统的，即使现在也属于过去，整个养老金制度，在一个公司工作30年。所以养老金基本上消失了。现在是401k。

但是很多这些下一代人，他们并没有全职工作。他们正在兼顾不同的工作。他们是企业家。这是一种非常不同的体验。它充满了更多的不确定性，但在某些方面也可能存在更多机会。但这绝对非常有趣。并非以一种令人惊讶的方式，但它确实以一种令人惊讶的方式，因为媒体通常有一种常见的刻板印象，比如，哦，是的。

年轻人喜欢轮换交易和日内交易。当然，其中有一些。但我也认为人们对金钱的认识更多了。我的意思是，嵌入在我们的文化和社交媒体中，金钱是一件如此主流的事情。是的。

你知道，我是一个X世代的人，所以，你知道，我记得在成长过程中，你知道，作为青少年，情况大不相同。但是，是的，现在我们或多或少地沉浸其中，无论好坏，你知道。我一直在进行很多关于这种文化转变的对话，因为当我们考虑你围绕餐桌进行的对话时，对吧，你没有谈论金钱，你没有谈论政治，你没有谈论宗教，对吧？

但是当谈到年轻人及其讨论的意愿时，金钱对话的增加，他们彼此之间进行的对话，你知道，你赚多少钱？你如何投资？我认为这对我们的业务来说是个好消息。我认为这很好。是的。百分之百地从很多方面来说。我的意思是，我认为在成长过程中，它更像是，不是粗鲁的，而是你有点不去那里。你不谈论它。这有点粗俗，或者其他什么。是的。

只是，你知道，你弄清楚了，你知道，你比那高一点，或者其他什么。是的，是的。而且我认为对于人们来说，判断那是错误的，我认为这非常重要，因为我们都是，你知道，我们自己命运的掌控者，如果你愿意的话。我们都必须驾驭并弄清楚。

我们都在管理我们的钱，我们的财务。就像，你为什么不讨论这个问题，并且要透明，你知道，与你的朋友、同龄人、同事等等进行比较呢？所以我认为最终，是的，这是一件好事。是的。百分之百。我的意思是，我看到一些优秀的顾问在他们的客户群体中培养了这些对话，将他们聚集在一起进行更多对话。我认为最终这将为顾问和客户自身带来非常积极的结果。

你还有什么关于代际方面的值得讨论的内容，研究表明的或你认为和相信的？是的。所以研究向我们表明，我们必须对年轻投资者非常精通数字技术。我认为这可能对任何收听这场对话的人都并不奇怪。但是当我们考虑我们的外展活动时，我们与年轻人的相关性以及我们如何与他们互动时，

传统的经营方式不一定能让我们获得新的业务。所以，你知道，只要合规允许，你知道，文本沟通、短视频沟通、拥有网络形象。我与顾问谈论过很多次，你知道，通过你的公司网站或……

或你在LinkedIn上的参与，你在社交媒体上的参与，无论那是什么样的。我从来不说要出去规定你应该做什么，但要确保它对你来说是真实的。它与你试图在市场上实现的目标相关。

因为我们确实发现，你知道，你越年轻，你将进行的互动越多，你将与之进行对话的年轻投资者越多，他们已经对你进行了研究，对吧？他们在谷歌上搜索了你。他们在网上查找了你。他们在进行对话之前已经完成了所有这些基本案例研究。所以如果他们正在进行对话，那就太好了。

他们对你进行了审查，对吧？所以更多的是你如何与他们合作，你如何与他们互动。然后当谈到技术时，你想确保你的技术正在为你服务。当我们考虑我们的网站时，当我们考虑我们的应用程序连接时，我经常谈论的是，我们在行业中已经将一些假设融入到我们的思维模式中。年轻人只想要更多地使用数字解决方案。

他们在某种程度上做到了，对吧？当我们想到，我们之前提到了日内交易员，对吧？有人能够轻松地开设这样的账户，对吧？你进入他们的网站，创建一个用户名和密码，验证你的身份，在一个机器人平台上，也许是一个风险承受能力问卷，对吧？你用一些资金来启动它，直接从你的银行账户转账，然后，你就成为一个客户了。或者，如果它是一个机器人顾问，你也可以成为一个被顾问服务的客户。当涉及到传统的财富管理时，对吧，我们有很多披露信息。

我们有很多文件需要处理，对吧，为了保护我们自己，保护公司，保护我们的客户。

但是，我们如何从体验的角度来看待这个问题，从一个离手机不超过两英尺半的年轻客户的角度来看待这个问题呢？他们如何参与，他们如何喜欢这种即时性，我们如何为他们策划这种体验，让他们感觉它比以往更适合他们？是的。我认为这非常重要。是的。

对于年轻人来说，他们拿着手机，看着应用程序，用户体验非常重要。你可能有200年的经验，可以经营企业，你也可以经营企业五年，这在他们的体验方面几乎是学术性的，对吧？他们只是对眼前的东西做出反应。我认为人们知道这非常重要，但我认为这几乎……

仍然……提醒一下？是的，是的。这只是，这真的很深刻。我认为，在某种程度上，这甚至也体现在内容上。你知道，就像在

在过去，让我们回到80年代。让我们回到互联网之前。如果考虑到新闻，想想谁是信使，谁在发布或告诉你一些事情，然后是什么信息？信使，信息。在过去，这就像，哦，得到《纽约时报》，去美国广播公司。你去一个权威的来源，无论什么。

那里有集中的看门人，他们会告诉你什么重要。好吧，互联网打破了这一切，所以当然大品牌仍然很重要。谢谢，敲木头家长们。但是信息相对更重要。这也是所说的内容。所以我觉得……

在所有这些中，我想说的是，你不能仅仅依靠过去的成就。你必须日复一日地证明自己。是的。这是一个非常有竞争力的领域，每个人都在争夺主导地位、合法性等等。我发现金融影响者文化的兴起非常引人入胜。而且……

我们作为一个团队，对吧，当我们考虑如何分发内容和信息时，对吧，在我们公司，它曾经总是一篇长篇白皮书，对吧，20到40页的论文。然后我们转向简报，那是10到12页，然后是笔记，那是4页。现在它就像一页纸，可能只有两到三页，因为要披露信息。但也要考虑视频，因为，你知道，我之前提到过，我把Z世代放在一边。

和年轻的千禧一代，但想想他们如何消费信息，对吧？想想你的Snapchat，你的TikTok，对吧？那是短视频内容。我们为此做好准备了吗？所以，你知道，是在你的网站上30秒的爆炸吗？是播客吗？是

是你们团队页面上的视频吗？你在你的领英上发布了什么？我们现在必须考虑多种媒体。它回到了“在他们所在的地方与他们会面”的想法。我认为不需要在信息传递上妥协，因为如果你代表某事，你应该能够相对简洁地提炼它，然后通过任意数量的平台传达它。这是真的。你的真实性将显露出来。

你总是知道什么时候感觉事情不真诚。所以，如果那是你，你在告诉我你所热衷的事情，我知道，那会从页面或屏幕上跳出来，它会产生共鸣。没错。还有什么我们没有涉及到的，你认为从研究或其他方面需要分享的吗？我觉得我们已经触及了很多关键要点。我认为我要再次强调的一点，并且希望贯穿始终的是

财富转移是一个机会。我认为这是一个惊人的机会。我认为我们公司认为，我们可以以极好的方式参与其中，保持相关性，并且非常……

我认为，在我们现有客户的生活中，以及在他们的家庭中，都具有意义。如果我们不把这看作是遥不可及的事情，它已经潜伏了20年，我认为在过去的10年中，我一直都在谈论财富转移，但它感觉更近了。但是抓住它，意识到这是

可以帮助我的业务，但最终也可以帮助我的客户，以及我如何表达它，以及我如何去做。所以我非常欢迎讨论。你知道，它始于女性。它转向下一代，我们如何考虑这个问题，我们如何从现在开始将它融入我们的实践中。非常好。有很多非常有用的信息。非常感谢你加入我的嘉宾。

玛丽亚·奎因。更多播客和最新的财富管理新闻，请访问barons.com/advisor。对于《前进之路》，我是格雷格·巴塔卢斯。