Average Net Worth by Age (How Do You Compare?)
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你有没有想过你的家庭财富或年收入与同龄人相比如何，或者其他人是如何赚到他们的第一百万美元的？今天我们讨论的是净资产，它是什么，如何计算以及在23岁和b岁时健康的净资产是什么样的。大家好，大家好，大家好，欢迎收听BiggerPockets Money播客。我的名字是Maddie Jensen，和我一起的，一如既往的是我的格子布狂热者Scott Trench。

很高兴看到我们与BiggerPockets Money建立的这种精彩模式。BiggerPockets的目标是创造一百万富翁，如果你想让你的财务状况井然有序，那么你就在正确的地方，因为我们真的相信，财务自由对每个人来说都是可以实现的，无论你从哪里开始，我都兴奋地开始今天的内容，我们将讨论数据。我们将看看不同年龄段的平均、中间和前1%的财富。你二十几岁、三十几岁、四十几岁、五十几岁和六十几岁时的前1%财富是多少？我们将深入探讨，并讨论人们如何达到这些水平以及如何加速他们的财富旅程。

你这么说很有趣，我刚问过，你有没有想过其他人是如何赚到他们的第一百万美元的？所以我要当场问你。你如何……

赚到你的第一百万美元？有两件事加速了我的旅程。所以，我在2014年开始了我的旅程，我每年赚5万美元。在接下来的五年里，我能够将收入提高到每年近20万美元。我一直保持较低的支出，并且我连续购置房产，实际上，我投资了股票市场，在大概五六年里，这让我在35岁之前不久，也就是28岁或29岁时，超过了百万美元大关。

我的旅程有点不同。你在开始旅程时受益于“金钱胡子先生”。我没有。我要说的是，我们的旅程可能始于2002年我们结婚的时候，我们在Carl 40岁之前不久就达到了第一百万美元。

我甚至不知道……是的，那是……已经过去很久了，十年前，十一年以前。所以我们花的时间长一点，但我们也没有真正关注它。

我们一直在为未来储蓄，但我们并不真正知道我们在为未来储蓄什么。所以我们并没有像我们本可以那样积极地储蓄。我们投资相当积极，但方式与典型的FIRE追随者不同。

我们通过大幅减少支出实现了目标。我们吸取的教训是，Carl是一位高收入者，他是一名电脑程序员，而我不是高收入者，我只是想说明这一点。但是我们……我们大约花了我的工资，并存下了他的工资。

我们通过翻新房产并将其收益用于下一个房产的20%首付，并将剩余部分投入股市来实现这一目标。我们只是不断地复利。我们的第一百万美元是在十一年以前赚到的，从那以后它翻了一番又一番。

我喜欢你的旅程，在很多方面都比我的好，因为它我认为其中有很大的运气成分。我作为第三名员工加入了一家初创公司，并接任了CEO，这让我能够大幅提高我的收入。我从14年开始购买了一堆出租房产，一直持续到2020年、2021年、2022年左右，并享受了资产升值。

即使是股市在同一时期对所有指数基金来说也是一个巨大的福音，我投入了所有可能对我有利的东西，在最高水平上，最不可思议的事情都发生了。所以其中有一部分是，好吧，你怎么知道？我想对这些事情保持谨慎。其中有一些好地方，但也存在大量的运气。

而且总是有不同的方式来思考职业生涯的走向以及其中的一些事情。所以我不喜欢你的旅程，我认为它比我经历的旅程更容易复制。也许我实际上想在这里开始一些不在我们议程上的事情，做一个快速的预览。

这是一个来自visualcapitalist.com的图表，它只是整理和资助了一些东西来展示。这是一个我认为对我来说非常重要的图表。这是一个更新的图表，现在已经几年了。那是2017年。

但我记得在我做投资组合规划时看到这个图表，心想，嗯，这真有趣。对于那些在播客上收听的人，别担心，我只会展示图表并告诉你它很有趣，然后让你自己去思考。但这是一个财富构成图，它显示了中产阶级如何投资他们的资产以及超级富豪如何投资他们的资产。然后它在中间加入了这个高收入群体，你知道，中产阶级定义为年收入50万美元，超级富豪定义为净资产超过1000万美元。

这里最显著的区别是，中产阶级的大部分净资产，62%，都在他们的主要住宅中。对于超级富豪来说，他们大部分财富，或者大约一半的财富，都在企业、企业股权和房地产中。

这不是主要住宅。还有股票、证券、共同基金和信托基金。你猜怎么着，年收入在50万到1000万美元之间的人正好处于中间。

他们大约四分之一的财富在他们的主要住宅中，四分之一在企业或其他房地产中。但这就是……这就是。这真的触动了我。

你知道，几年前，当我看到这个时，它真的让我处于一种高度确信的状态，就像如果你想进入财富的更高阶层，你不能把所有的财富都放在你的主要住宅中。你必须随着时间的推移发展企业或房地产资产。复利，复利，复利。

这将是最大的区别。这是一个关于你的资本应该如何部署的图表。这将……至少有机会进入这些更高的财富阶层，这就是这个图表，它显示财富是如何积累的，至少那些积累财富的人是在企业、私人企业、房地产和股票中积累财富的，所有这些都是我们在BiggerPockets上整天讨论的事情。

这不是猜测，对吧？这是基于数据的。

这是基于数据的。现在，一点数据，我没有更新一个能像这个一样很好地深入研究美国人财富的图表。这是来自2017年的。

组合可能已经发生了变化，但……它并没有发生太大变化。这个故事在2024年仍然是相同的。我们今天要讨论的另一个关于数据的问题是，美联储每隔几年就会对美国财富进行研究。

所以，关于资产的最后一次主要研究是在2022年和2023年进行的，下一次研究要到2026年才会进行。这是一个持续存在的问题，除非有人进行原创研究，这非常昂贵，需要对美国人进行大规模的调查。如果你寻找2024年和2025年更新的净资产数据，你会发现巨大的差异。所以我们有点回顾过去。

这些事情总是有滞后性的。但我仍然认为这个故事是……与在YouTube上观看的人产生共鸣的故事是，财富是由超级富豪通过房地产和私人企业积累的。

还有一件令人着迷的事情。我以前从未见过。我很高兴你分享了这个。好吧，让我们开始定义我们正在讨论的内容。

净资产是什么意思？简单地说，你的净资产是你拥有的东西和你欠的东西之间的差额。所以公式非常简单。你的净资产等于你的总资产减去你的总负债。

所以你的房子价值一百万美元，但你欠了50万美元的抵押贷款，那么你的净资产是50万美元，而不是一百万美元。说到房子，Scott，我的房子算在我的净资产里吗？有些人说是，有些人说不是。我想知道你的想法。

我认为这是一个很好的争论点。答案当然是肯定的。房子从技术上讲是算在净资产里的，但在BiggerPockets Money中，我们经常谈论主要住宅如何让中产阶级陷入困境，如果你的大部分财富都在你的主要住宅中，你可能不会加入美国财富创造的更高阶层，除非你还有其他事情要做，比如经营企业，因为主要住宅并不是一种会随着时间的推移使你的财富增长的资产，我认为主要住宅应该被视为一种支出。

当你考虑退休以及你的投资组合如何导致提前财务独立时，我认为你通常应该默认不将你的主要住宅包含在你的净资产方程式中。许多研究都支持这一点。这就是为什么我们今天要研究的研究人员提供了你的净资产的两个快照，一个包含你的主要住宅，一个不包含你的主要住宅。由于这种动态，它提供了这两个数据集。

我们需要短暂休息一下。但在我们离开的时候，我们想听听你的想法，你知道你的净资产是多少吗？如果你在Spotify应用程序上或YouTube下面的评论区，我们会马上回来。

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这是一个很大的差距。当我计算我的净资产时，我会保守地评估它，我只计算房产中的房屋净值，而不是全部75万美元。但我……我不快速计算这个数字。但无论差额是多少，我都把它加到我的净资产中。但是，是的，如果我没有其他投资，这确实会造成中产阶级陷阱，因为，哦，你看，我的净资产有40万美元，但它都放在我的房子里，尤其是在现在这个高利率环境下。我的抵押贷款月供是1300美元。所以如果我要卖掉这套房子，然后去找另一套房子，如果我再次申请抵押贷款，我每个月的支出将大幅增加，我认为这是一个不同类型的陷阱，房屋净值陷阱或主要住宅陷阱，你被困住了，利率陷阱。我们需要为这个想出一个巧妙的名字。

锁定效应。

锁定效应。哦，好吧，我想它已经有名字了……锁定效应，我……我有点被锁定效应困住了，不是因为我买不起其他更贵的房产，我只是不想支付更多。我喜欢我的房子。

是的，我的意思是，这是数百万美国人都在苦恼的问题。你知道，我喜欢这样来阐述关于是否应该将你的房屋净值包含在净资产计算中的争论：这与财务自由有关，你的意图是什么？比如，这是你永远的家，你并不打算卖掉它，你计划在家中退休。

不要将你的房屋净值计入净资产。它不会产生任何现金流。你可以用一笔付清的房屋或其他东西来抵消预期。

你没有抵押贷款支付，对，建立一个能够产生现金来支付抵押贷款的投资组合，当你偿还房屋时，拥有房屋有一些优势。但我只是不会把它算进去，你需要建立一个独立于它的资产基础。如果你严格按照这种方式看待你的净资产，我认为你会做出更好的决定，从而获得更好的财务灵活性。嗯，如果你权衡你房屋的价值与你的自由、你停止为薪水工作的能力相关。

这是一个有趣的观点。我喜欢你这样表达的方式。斯科特，我知道你拥有出租房产和主要住宅。你是否将你的出租房产净值包含在你的净资产中，而没有将你的主要住宅净值包含在内？

我现在包含了，因为我以前从未拥有主要住宅，对吧？因为这是我拥有主要住宅的第一年。我一直都有房屋改建投资房产。

我认为“意图”这个词非常重要。我有一个房屋改建，打算将其保留为出租房产。我绝对将出租房产包含在我的净资产中。

净资产。而且如果我认为有更好的投资选择，我会出售出租房产。房屋改建的目的是创建一个长期属于我投资组合一部分的投资房产，它从未打算成为我的长期住宅。

所以我认为，如果你正在进行房屋改建，或者正在进行自住翻新，将这些房产的净值包含在内是公平的，因为意图与长期居住在房屋中的意图不同，应该对你诚实。你的房子是资产吗？它是投资组合的一部分吗？你打算从中产生收入吗？或者它不是，并且应该相应地对待？是的，但这是一种艺术，对吧？从技术上讲，它部分属于你的净资产。这就是我的一点想法。

你知道吗？这是一个向我们的观众提出的好问题。那么，你认为你的净资产应该包含你的房屋、你的房屋净值吗？如果你在YouTube上观看此视频，请在我们的YouTube频道下方留下答案。斯科特，你认为人们在计算净资产时还有什么其他错误？

他们的净资产？你知道，我认为是的，我不包括我的个人物品。例如，我的净资产，有些人会……围绕着它。我认为，如果你收听BiggerPockets Money并使用像Personal Capital之类的应用程序，你可能会非常接近于计算你的车辆。

你知道，你可以……你可以……你知道，我不一定会包括……你可以，但我认为这与房屋升值资产的处理方式相同。它实际上并不是投资组合的一部分，除非你把它放在Turo上或做一些疯狂的事情，比如为Uber送货，它实际上不会把钱放进你的口袋。所以我认为我也会把这些排除在外。

嗯，你知道，我不会包括船，你知道，像不是会把钱放进你口袋里的东西，玩具或车辆。我不会把它们包含在净资产中，我会非常严格。当我考虑我的实际净资产、真正的净资产时，这将帮助你实现财务自由，我只包括预期升值和/或产生现金流的资产。我认为，如果你以这种方式对待你的净资产，并将船只和汽车视为玩具，而不是实际的、升值的资产，你将再次做出更好的财务决策。

我在我们的Facebook群组中询问，你将什么包含在你的净资产中？我看到很多人说汽车。我看到，呃，一位名叫梅拉妮的女士说，除了汽车、珠宝和家用物品之外的所有东西，呃，其他人说，只有股权头寸。

各种各样的答案。我认为人们如何看待这一点真的很有趣，一旦聪明的亚历克斯说婴儿宝可梦。我认为……

除了这些类别之外，还有一件有趣的事情，那就是商业资产。许多超级富豪，按净资产计算排名前1%的人，都拥有私人商业利益。我敢打赌，我们今天要看到的关于前1%的人的数字被低估了，因为如果你拥有一家私人企业，你可能不会在你的个人资产负债表上以非常高、被夸大的水平对其进行估值。

你建议什么时候开始追踪他们的净资产？

如果你昨天才开始追踪，那么最好的时间是20年前，下一个最好的时间是今天，如果你真的相信BiggerPockets Money，你会追踪你的净资产，你知道，这集不适合你。你应该开始这样做。你可以回去。我们有几集专门介绍这个，这应该是你现在的当务之急，因为没有意义……

玩游戏却不去记分。哦，哇，好吧。你可以给他发邮件，斯科特，在BiggerPockets上。好的，斯科特，你认为被认为富有所需的最低净资产是多少？一百万美元。

我认为FIRE是这个数字，我将这个数字设定在低生活成本地区为150万到中等至最高生活成本地区为250万之间。在超高生活成本地区，这个数字会上升，但我认为150万到250万是成为富人的基准数字。你可以适度FIRE或从事一份中等收入的工作加上你拥有的资产基础。你可以做任何你想做的事情，但你可以做任何你想做的事情。但你的回答是……

我开玩笑并引用奥斯汀·鲍尔斯的话时说了一百万美元，但这就是我现在的情况，如果你每年有一百万美元，一百万空气和一百万空气都很富有。仅仅因为你有一百万美元并不意味着你能够退休。但我，你知道，我比你大一点，我有点停留在过去，从999,999到一百万是一个很大的进步，所以我认为一百万美元是富有的。

我认为一百万美元是一个很好的答案。我打赌……我想知道观众认为……呃……对他们来说什么是富有的。是的。

在我们回顾这集的过程中，我很想听听你对所有这些问题的想法。所以请在下面告诉我。发送电子邮件至[email protected]，发送电子邮件至[email protected]，或访问我们的Facebook群组。

facebook.com/groups/biggerpocketsmoney，就是这样。没有真正的规则。我们将展示包含这些数字的数据集。你对我们甚至谈论财富创造的基准有何看法？

我喜欢基准。我喜欢有一个目标来努力，因为如果没有，钱很容易从你的口袋里溜走。哦，随便吧，我不必担心……你知道……买咖啡或出去吃饭，为酒吧里的每个人买啤酒，或者……你知道……无论你在花什么钱……你……

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我GTA赢了。我要拿到38。我要拿到39,44000。

所以，我认为关于这个数据集的一些突出之处是，让我们从20多岁的人开始。这是……应该是……差异最大，对吧？比如，一个20岁的大学生可能没有很多净资产，也许他们在高中工作并存了一些现金，无论如何。但你看看一个拥有31,000美元净资产的29岁的人，以及一个从20岁开始创业或从事一些你感觉像是投资银行工作并开始接近更高收入水平的29岁的人。你知道，这就是你可能在那时达到这种200万美元净资产的方式，可能是通过某种商业或精英高收入活动，比如体育职业，大规模……或其中一些非常有说服力的私募股权投资银行家们说，你知道，我不知道你……你对20多岁的人的财富贡献有什么看法？

20多岁的人，在你的20多岁，比其他任何一个十年都更甚，你开始时要么刚刚高中毕业，要么还在……与你20多岁结束时相比。你20多岁的整整十年与你30多岁、40多岁或50多岁的整整十年非常不同，仅仅是因为在这个十年中发生的生活变化。

呃，所以拥有200万美元净资产的人属于前1%，而最底层25%的人拥有3000美元净资产，我可以看到……我会鼓励任何查看这些图表的人关注最底层25%和最底层75%的人，因为这些人之间的净资产在3000美元到130,000美元之间，我认为这是一个更现实的理想。不是每个人都会成为精英运动员。事实上，只有极少数人能成为精英运动员。

甚至更少的人是马克·扎克伯格，他在20多岁时创立了Facebook。所以，你知道，我认为那些……他甚至不是200万。他是20亿……在3000美元到130,000美元之间。

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所以，您知道目标是什么吗？目标当然是到您 20 多岁结束，进入 30 多岁时，处于财富分配规模的顶端。我认为这是对的。我认为，如果您刚起步，这里吸取的教训是，抓住商业机会，您可能会输，也可能进展不顺利，但如果没有这样做，几乎不可能进入前 1%。这就是为什么……我过去谈到过这一点，但我相信，刚从大学毕业的 22 岁年轻人应该专注于攒钱，并将其用于商业机会。在第一年或三年内，先别管 401k 或 Roth IRA，看看机会，因为如果您结婚生子，生活开始变得忙碌，机会就不会以同样的方式出现了。这就是您在早期可以获得的不公平优势，这就是为什么您会在某个人的 20 多岁时看到最极端的财富分配或规模分配。

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Codie Sanchez 谈到了“无聊的企业”，以及这些企业如何成为她网络的支柱，以及仅仅购买这些“无聊的企业”并从事这项“无聊的工作”。这项踏实的工作可以在您 20 多岁时创造大量收入。绝对要专注于增加收入，偿还债务和开始副业。开始副业的最佳时机是在您已经有工作的时候，因为这样您可以承担一些风险。如果成功了，那就太好了；如果失败了，那就再开始一个。我的名言是：如果十个小企业中有九个失败了，那就开始十个企业。

如果您从 22 岁开始，每两年半尝试十个项目，那么到您 30 岁时，您可能会有两个非常成功的成果。如果您在 20 多岁时尝试一个项目，这是一个非常现实的目标。有时，在那个时间点，它不会奏效。

如果您尝试 20 个项目，那么您的成功率将会高于十分之一，对吧？许多没有商业经验、没有后盾的人开始创业，可能会失败，然后他们就放弃了。但是，如果您开始十个企业，您可能会在第七、第九和第十二个企业上取得成功。

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哦，这很有趣。这是包括主要住所的情况。不包括主要住所的情况，则更接近于零。

对此不感兴趣。

是的，这非常有趣。我认为这是一个平均值。我想建议 20 多岁的人每年都尽可能多地存入 Roth IRA，因为这时复利将真正开始发挥作用，或者开始为 40 多岁和 50 多岁时的复利效应奠定基础。

但是您的 Roth IRA 是现在就纳税的，传统上，您在 20 多岁时通常会比 30 多岁和 40 多岁时少纳税。因此，您对较低的金额纳税。它免税增长，免税提取，所以尽可能多地存入 Roth IRA。

是的，我认为这是对的。我认为，在您有足够的现金可以利用房地产或商业机会之后，就像我所做的那样，我花了最初的两三年没有这样做，即使在那部分，也只是专注于攒钱，进行房屋改造并尝试一些商业想法。然后，在我不可逆转地这样做之后，我每年都最大限度地存入我的 Roth 401k。

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如果您从中等或底层四分位数开始，那么您完全可以期望上升一个或两个四分位数，从 25% 到 75%。对于 30 多岁的人来说，这意味着从 30 多岁开始时拥有 8000 美元，到结束时拥有接近 20 万美元。

认为您在 30 多岁时能从 8000 美元增加到 64.5 万美元，这需要更大的努力，但您可以达到这个水平，然后在 40 多岁时有机会接近 100 万美元，并进入 90%。我认为这就是我思考这个问题的方式。它又回到了起点，对吧？我认为很多人……我想象得到，但这里存在经济起点，我认为是美国中位数收入。因此，如果您没有达到美国中位数收入，那么可能需要花两到四年时间来培养能够让您达到这个水平的技能。

一旦您达到中位数收入，那就是节俭和让复利发挥作用的问题。解决基本问题和障碍。但随着您进入 65% 到 75% 的水平，这将开始产生复利，这完全取决于收入，这在十年左右的时间内应该是可以实现的。这将为在 40 多岁中期再次实现百万富翁的目标做好准备。如果我当时处于底层四分位数，这就是我思考这个问题的方式。

是的，我认为现在跟踪这些基准非常重要。仅仅因为您没有达到这些基准的水平，并不意味着您是一个坏人。我并不是想说，哦，如果您在 30 多岁时处于底层 25%，那么您就是一个糟糕的人，但如果您在 30 多岁时处于底层 25%，那么您提前退休的机会非常渺茫，所以让我们开始关注这些基准。

如果您在 30 多岁时没有达到 8000 美元，那么是什么情况导致您没有达到这个水平？您是医生吗？您只是专科，超专科，超级专科，而且您刚毕业。

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好的，很好。可以说您现在处于 95% 以上的净资产区间。

GP，我处于 90% 的水平。

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是的，好的。所以答案是如何从第十七个百分位数到第九十六个百分位数，那就是投资谷歌。

在你三十岁的时候，当它首次公开募股时投资谷歌。

然后作为它的副产品，你的网络的形状，我敢打赌你会改变，变得更有效率，就像我们在本集早期展示的超级红色轨迹一样，大部分财富都在房地产的股权中，然后是在这段旅程中的主要住宅。

对吧？是的，我会说我们股票和房地产各占百分之五十。然后，股票中百分之五十的比例可能百分之五十是个人股票，百分之五十是指数基金。

我们正在……

慢慢地从股票投资组合中抽身出来，把它投入指数基金。但是你知道，你面临着资本利得等等各种有趣的问题，税收等等。但是我们非常喜欢指数基金的稳定性，因为……

那么，在你走向财务独立的旅程中，有多少年你的收入都处于所有美国人的前百分之一呢？

前百分之一是多少？我认为是……

超过六十五万美元，但这会随着时间的推移而变化。在过去十年中，它会随着通货膨胀而调整，对吧？

所以，你知道，有多少年你接近于在那个旅程中处于前百分之一？不，我喜欢你对此一笑而过，对吧，我认为这就像一个悲惨的例子，当然。是的，收入很重要，并且推动着财富之旅。

但我读到一篇报道，说百分之十一的美国人基本上没有人会一直保持在高位。很少有人能持续保持在前百分之一的收入水平。前百分之一是非常动态的，人们会进进出出。

我认为这里有一段引述，来自一篇文章，说百分之十一的美国人在他们二十五岁到六十岁的黄金工作年里，至少有一年会进入前百分之一，但只有百分之五点八的人会在那里待两年或更久。所以，即使是在那个可能处于前百分之一财富网络的人中，大多数人也不是在赚取巨额收入。当然，会有一些人这样做，著名的运动员、摇滚明星、泰勒之类的人。但这并不是，这不是导致人们获得财富的主要问题，而是持续的高水平收入。他们可能都在赚取高收入，但这更多的是与支出情况以及你如何投资有关，这让你成为这个国家前百分之一的财富持有者。

你认为呢？我认为你说得对。我试图想到所有我认识的人，他们都在百分之九十五的收入，对不起，财富区间，他们没有一个在那个六……我不知道任何人每年赚六十五万美元。

这是另一个。这是一个相关说法，让我们看看它的准确性如何。所以，百分之九十四的美国人达到了……前百分之一的人只会享受一年。百分之九十九的人会在十年内失去前百分之一的地位。

哇。那是财富还是收入？是的，我不想努力工作到每年赚六十五万美元的地步。那就像……我不需要六十五万。如果我能花掉我现有的钱，我不需要赚更多。

我得说出来。我在过去十年中，有两年的收入达到了前百分之一，我必须在那几年里非常非常努力地工作，并且放弃了很多才能做到这一点，才能实现这一点。所以，斯科特。

让我们进入四十多岁。

是的，我认为这里有趣的是，在极端情况下，在前百分之一中，我们真的开始从收入的角度看到分离。所以我正在查看不同的数据来整合这些信息。但是，在三十五岁以下，要进入前百分之一的百分之九十九，你必须每年赚取四十六万五千美元。

当你进入三十五到四十四岁的年龄段时，你必须每年赚取超过一百万美元，每年一百零六万六千美元才能进入前百分之一。所以，收入的……收入分配的差距更加极端。在四十多岁和五十多岁，情况大致相同。

是的，四十五到五十四岁，一点三……四十五到六十四岁，一点四……五十到六十四岁，一点五……要进入前百分之一，需要一百万。所以，当人们真正开始发挥他们最大的收入潜力时，尤其是在食物链的顶端，差距就变得非常大。但令人惊讶的是，前百分之一的净资产差距并没有那么大。这让我相信，即使人们从收入的角度来看，在这一阶段真正开始发挥自己的作用，支出也必须增加，这可能是我们购买豪宅、豪华汽车、私立学校学费或其他此类东西的时候，我希望会有更大的收入分配差距，但我刚刚改变了主意。所以，这是我看过的数据集中最有趣的收获。

这真的很有趣。我认为你把四十多岁看作是三十多岁的延伸。你继续建设，继续储蓄和投资，并且关注你在四十多岁的支出，因为那时很容易让支出失控。

哦，我的所有邻居都买了一辆新车。我也应该买一辆新车。我的邻居买了一艘船，看起来很有趣。

我想一直去滑雪，而同事们总是去豪华度假。如果这不是你重视的东西，那就不要仅仅因为其他人都在买而买它。我认为四十多岁是你可以真正开始看到一些生活方式逐渐改变的时候，所以请记住这一点。

斯科特，我要谈谈你的五十多岁，因为你实际上还没有到五十岁……在你五十多岁的时候，退休越来越近了。看看你在五十多岁时的财富数字，最底层的百分之二十五不到十万美元，这让我有点难过，因为人们到了五十多岁还没有六位数的净资产。但这并不意味着退休永远不会到来。

我们已经和很多人谈过，他们能够在十年左右的时间里退休，从大约零美元的净资产开始。所以，即使你是在五十多岁听到这个，你的净资产处于较低水平，仍然有希望实现传统的退休。即使是稍微提前退休，也仍然有希望。

最顶层的百分之七十五已经有一百一十万美元了。百分之九十的分位数是二点六，百分之九十五的分位数是五百万。我有点惊讶这是百分之九十五的分位数。

我认为百分之九十五的分位数应该比这低一点，大约三百万或四百万。但是，百分之五的美国人拥有五百万美元或更多的净资产，还有十五百万美元的净资产。我想知道这些人是谁，但同样，你的十五……是一个完整的十年。所以，完整的十年，有时感觉像十个世纪，尤其是在你教女儿开车的时候。

我对这个年龄段的另一个有趣的假设是，这是黄金时期。黄金时期，非常好。关于五十多岁的一件有趣的事情是，我相信这是人们退休或继承财富的典型年龄，例如，从父母那里继承财富。

所以我认为这可能是导致我们看到如此大的飞跃的原因，从七百万到十五百万，几乎翻了一番。我们在接下来的十年中看到的增长幅度较小。加上高收入潜力。我敢打赌，这就是造成这种情况的一部分原因。

是的，你知道吗，这是一个非常好的观点。看看五十多岁和六十多岁之间的这些数字，除非你处于前百分之一，否则几乎没有增长，几乎没有变化。事实上，在你六十多岁的时候，最底层的百分之二十五实际上是在下降。

不难想象，例如，有人在他们五十出头的时候，通过职业生涯的努力工作和一些好的投资，积累了二点六百万美元的财富，然后从与他们行为非常相似的家庭成员那里继承了另外二百万美元，这让他们达到了五百万美元的财富，对吧，就像你说的那样。

想象一下，这正开始成为这里一个更重要的因素。继续相信，大多数百万富翁都是白手起家的。但我敢打赌，他们中很大一部分人，在白手起家之后，又从父母那里继承了几百万美元。所以我认为这里存在一种动态，有人应该研究一下，并在播客完成时在这里分享。

是的，请联系我们。如果你已经完成了这项研究，我们很乐意深入探讨。我想指出的是，如果你五十多岁，并且正在考虑在五十九岁半之前退休，那时你可以开始提取退休金而无需支付罚款，请确保你有一些资金来弥补这段时间。

这就是你想要开始考虑……甚至在你能负担得起的时候，你想要开始考虑避免中产阶级陷阱，避免所有我的净资产都锁在我的房屋净值和退休账户中。你想要开始考虑如何在退休到五十九岁半之间维持你的生活方式。斯科特，我认为这是一组非常有趣的数字。

我喜欢查看这种数据，因为你知道，人们可以根据这些数字来比较自己，或者根据二十多岁、三十多岁、四十多岁，甚至五十多岁的这些数字来设定目标，这真的会让他们保持正轨。了解其他人拥有多少，了解其他人赚取多少，了解其他人正在做什么，以及他们如何投资以及如何增加他们的净资产，这可以帮助你获得一些关于如何增加你自己的净资产的想法。我喜欢股市。我喜欢房地产，在合适的条件下，当你明智地购买，当你故意购买时。而且，我认为拥有这些数字对那些有竞争力的人或只是好奇我应该拥有多少的人来说真的很有帮助。

我认为另一个重要的收获是，基准数据真的很有帮助，并且了解现实情况。如果你二十多岁，想在二十多岁退休，你必须进入前百分之一。如果你想在三十多岁退休，你至少必须进入前百分之五，可能接近前百分之二或百分之三。

如果你想在四十多岁、五十多岁或六十多岁退休，你必须进入前百分之十到前百分之二十五。所以，时间越长，就越现实。我认为这是思考这个问题的一种方法。你是否愿意付出成为前百分之一所需要的一切，以便在二十多岁就实现目标？或者，在五十多岁或六十多岁实现目标更现实和合理，这对于数百万努力工作了几十年的美国人来说似乎是可持续的。

是的，总而言之，如果你想提前退休，你必须努力工作。这不会从天而降，你必须做些什么，放弃一些东西，做出与普通美国人不同的选择才能做到这一点。是什么框架？他们说，像其他人一样生活，这样你以后就能像其他人一样生活。

如果你把每一分钱都花光了，入不敷出，在二十多岁和三十多岁没有偿还债务，那么你在三十多岁、四十多岁和五十多岁提前退休的机会就会大大减少。如果你正在收听BiggerPockets Money，你可能已经在考虑这个问题了，但我们很想听听你的想法，你在这些财富区间中处于什么位置？

你可以给我发邮件，地址是biggerpockets.com。你可以给斯科特发邮件，地址是[email protected]。我们不会在节目中使用你的名字。但我认为看看会非常有趣。

你知道，25% 的人提交信息说他们属于前 1% 或前 75%，或者属于后 25%。我的意思是，你听到我说我曾经在瓶颈期，25 岁时处于后 25%。所以无论你在这个网络图中的哪个位置，都不要感到羞愧，我很想听听你的想法。

好的，太棒了，这非常有趣。所以我们可以在这里补充。就这样结束本期 BiggerPockets Money播客怎么样？他当然紧跟潮流。而我，再见了。