Dude ACTUALLY Retires at 47 Using the 4% Rule (and Never Looks Back)
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斯科特和我经常问自己一个问题：人们真的会使用4%规则退休吗？这真的可能吗？今天，我们邀请到了鲍比·贝克，他47岁就退休了，并且正在这样做。那么，他是怎么做到的呢？让我们来了解一下。大家好，大家好，欢迎收听BiggerPocketsMoney播客。我是明迪·詹森，和我一起的，一如既往的是我那声音洪亮的联合主持人，斯科特·特伦奇。今天我们将进行一次精彩的对话。

今天我们邀请到了鲍比·贝克，他是一位真正的4%规则提前退休者。非常高兴今天能请他来参加节目。BiggerPockets的目标是创造100万百万富翁。如果你想让你的财务状况井然有序，那么你来到正确的地方了，因为我们真的相信，财务自由对每个人来说都是可以实现的，无论你何时何地开始。我们真的希望你正在

朝着这个目标前进。好了。够了，这些糟糕的……我甚至不知道这些算不算双关语。我们甚至不要给它那么多的赞誉。鲍比，欢迎来到BiggerPocketsMoney播客。我们非常高兴今天能请你来到这里。感谢你加入我们，也感谢你发来了那封精彩的邮件。啊，很荣幸。很高兴来到这里。鲍比，告诉我们，当我们……

发出关于你存在的怀疑论的号召性行动时，你的脑海中在想什么？是什么促使你与我们联系的？然后我们很想听听你的投资组合。当然。是的。对我来说，我想联系你们是因为

这在某种程度上是财务独立运动的承诺，我们可以攒够25倍于我们年支出的可投资组合，并以4%的比例生活30年，成功率为95%。这有点像承诺，你知道，我们很多人都基于此的财富简单之路。

我们围绕财务独立的旅程。我不是唯一一个。这就是为什么我想说清楚。所以我只是想联系你们，让其他人知道这是有效的。我的意思是，这对我们来说是有效的。当然，我认为财务独立不是一条直线。我认为生活是坎坷的，对吧？沿途会发生很多事情，你需要边走边调整。

我们可能会更多地讨论一下4%规则是什么，但这有点像设定并忘记30年。而生活并非如此。所以，我认为到目前为止，我们已经财务独立并提前退休三年了。我们现在正进入第四年。

我们正在按照4%规则生活，如果市场继续以我们看到的方式支持我们，我们计划继续这样做。所以……

还有一个很酷的Facebook群组，叫做Finally Fi。所以，在我们成为Fi之后，我加入了它，以便结识其他财务独立的人。那里还有很多其他财务独立的人正在按照4%规则生活。我认为像我和Facebook上那个特定论坛主题的人一样，可能更倾向于

你知道，我们不像，“嘿，我们有这个很酷的副业”，诸如此类，你知道，这很棒。很好。你知道，我们正在过我们的生活。所以我只是，这就是促使我站出来说，“嘿，我只是想确保其他人知道这是可能的，而且其他人也在这样做。”

你上次赚取任何类型的主动收入是什么时候？或者你的纳税申报单上有什么收入不是来自你的投资？是的，我们俩都在2022年1月同时结束了工作，从那时起就一直是五。或者2021年，对不起。

是的，没有其他收入进来了。只有我们的投资组合。我有一些问题。我有很多问题。我不会一次性把它们都抛给你。但是，让我们谈谈这个，嗯，这是我心头的疑问。你于2021年退休。那是新冠疫情的中间时期，当时充满了不确定性。你当时是如何在精神上处理离开新冠疫情的？

在那段时间里，因为2020年的股市下跌了，然后又回升了。我认为是几个月，它回到了之前的水平，或者几乎回到了之前的水平。但是有很多人说，“哦，我走在fi的道路上。一切都不是新冠时期。

再一年，再一年，再一年。他们称之为“再一年综合症”的“再一年”太多了。那么，你如何在2021年离开的呢？嗯，我的妻子已经在2021年1月做出了离开工作的选择。而且

在7月份，我卖掉了我经营的两家公司，并在7月份卖掉了这两家公司。然后我待了六个月，确保事情顺利过渡。所以我的时间段也变成了1月。所以我当时被迫停止工作了。最初的计划是先卖掉我的一个企业。

然后从事另一个企业。然而，收购我企业的那些人喜欢这两个企业，所以他们对这两个企业都提出了收购要约。所以结果就是，我的妻子本来就要休假。我卖掉了我的两个企业。然后，在我们一直盯着这些数字看的那一刻，我们开始审视这些数字。我们意识到我们几乎正好达到了我们的FI数字。然后我们

决定试一试。就像，与其说“让我们再等一年”，不如说“让我们花一年时间实现财务独立，看看提前退休是什么感觉，然后从那里开始”。好的。那么我们这里谈论的是什么类型的企业呢？这些是小企业吗？你是唯一的老板吗？我在两个企业中都有两个合伙人。一个是科技在线企业。

教育公司，另一个是运营该企业的平台。所以我把它分拆成第二个企业，因为这个平台，我们是白手起家的，然后可以将其利用到其他领域。那么，在你卖掉公司之前，你的投资组合是什么样的？在你卖掉公司之后，它又是什么样的？你之前是持有股票和债券，还是你的大部分财富都在这些公司里？是的。2017年，我和我的妻子经历了我们所谓的财务觉醒。

而财务觉醒就是发现我们花的钱比赚的钱多。这将无法维持我们。我们并没有真正投资我们的未来。我们在401k中投入了一点，但这几乎就是全部了。其余的只是想怎么花就怎么花。我们意识到这是不可持续的，我们必须做出一些改变。所以在那个时候，我们的投资组合很大程度上只是一些储蓄和一些401k。那几乎就是

全部了。我的妻子在七大公司之一工作，所以她在那家公司也有一些股票。然后是在2018年1月，那时我发现了财务独立运动，ChooseFI，所有这些不同的资源，钱先生胡子，疯狂科学家，

财富的简单之路。那一刻，你知道，我走过去告诉我妻子，我们要投资指数基金。我们要朝着这个叫做财务独立提前退休的目标努力。起初她并不赞同。然后随着时间的推移，她确实同意了，因为我们开始把很多钱投入到应税经纪账户中，因为我们知道这将是我们能够最快获得的钱，而不是等到我们59岁半才能获得其他账户的一些钱。

所以基本上，从2018年开始，我们就最大限度地利用了我们的401k，然后把我们得到的任何奖金，任何额外的收入都投入到应税经纪账户中。直到今天，我们的投资组合仍然保持不变。它非常简单。我们有单一股票账户。

在妻子拥有的七大公司之一中。其余的都在先锋总股票市场指数基金VTSAX、VTI中。然后我们的所有401k也都在总股票市场基金中。然后我们还有一些房地产。房地产，我可以解释一下这意味着什么。它不像斯科特·特伦奇风格的房地产。然后我们还有现金。这就是我们的整个投资组合。我们没有……

罗斯IRA。我们的收入限制不允许我们这样做。我们后来发现我们可以进行后门罗斯，但为时已晚。我们也没有HSA，只是因为我们没有在我们知道它可用的时候利用它。我们必须做一个简短的广告插播。但是，在我们离开的时候，亲爱的听众们，如果您还没有关注我们，请在Instagram和Facebook上关注我们。在这两个平台上，我们是BiggerPocketsMoney，一个词。

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好了，让我们回到鲍比这里。告诉我们关于房地产的情况，你能把你的主要住所也包括进来，并告诉我们关于它的情况吗？当然。所以我们用两种方式追踪我们的净资产。一种是我们的总净资产，另一种是我们的财务独立净资产，我们的FI净资产。

总投资组合包括我们在墨西哥拥有的，并且完全拥有的一处出租房产。其余的是我们的主要住所。所有这些都包含在我们的总净资产中。而精细净资产是不包括我们在墨西哥的房产，也不包括我们主要住所中的一定数额的钱。我们的计划是利用

出租房产，以及我们现有房屋中的一些股权，在未来购买一处房屋。所以我们把它排除在外。排除这两样东西之后，这就是我们的五净资产。其余的都是我们可以从中提取的可投资资产。所以，请你向我解释一下你未来希望的这个概念。因为我认为这是这个难题中一个重要的部分。

和一个有趣的细微之处。那么，你是说你现在的房子比你计划居住的未来房子大得多、好得多、贵得多，诸如此类，你把这部分股权包含在你的五净资产中，因为你计划投资它吗？这样理解对吗？是的，没错。我们现在的房子很大，很漂亮，而且地处昂贵地区。我们

我们，我们的FII数字是根据在加利福尼亚州湾区的生活计算出来的。所以这是一个生活成本非常高的地区。我们确实从硅谷这样一个生活成本极高的地区搬到了一个

生活成本较低的地区，但它仍然是一个生活成本相当高的地区。我们在为财务独立和提前退休做准备时做到了这一点。我们想全额还清这栋房子，然后就不用再付抵押贷款了。但是我们的方式是，是的，我们的

我们未来的住所会更小。它会在其他地方。它可能在加利福尼亚州，这就是我们为加利福尼亚州的价格所做的计划，但会是一套更小、更朴素的房子。我喜欢这个。我想指出，我现在也差不多是这样想的。我，我的孩子两岁，你的孩子13岁。所以我认为我住在我现在房子的时间范围更接近20年。而你可能更接近7年。

10年，也许就在那里。但我喜欢这个框架，嘿，你可能想要一栋你抚养孩子居住的房子，你之后可能想要一栋房子。现在我们可以把我们一部分房屋净值包含在我们的五净值中。我们为此进行了激烈的辩论。我们在BiggerPocketsMoney播客上反复讨论过这个问题，数百次。你应该把你的房子包含在你的财务独立数字中吗？我喜欢你回答的方式，说，不，我不包含它。

除了这部分，我确实打算在我缩小房子规模时，将其作为我持续投资组合的一部分实际使用。所以我认为这是对这个问题的一个很棒的回答。是的，我喜欢这两种不同的净资产。总净资产，我的意思是，你的房子价值X，如果你有抵押贷款，你就会扣除抵押贷款。假设你的房子价值10万美元。你有一笔1万美元的抵押贷款。那就是9万美元，实际上是值得的。

你应该计算到你的净资产中，但将其与你的精细净资产分开，因为在这种情况下，你不会出售你居住的房子，或者你会出售它，但也会把这笔钱带到其他地方。我非常喜欢这个想法，精细净资产，这可以平息很多反对者的说法，他们说，“好吧，你不会卖掉你的房子。你不会这样做。你不会那样做。”好吧，鲍比已经为你解决了这个问题。

另外，值得一提的是，对吧？我会在这方面出错。就像我会对我的每一个宏观预测都出错一样，但我还是会做出预测。我34岁，我的毕业班是2009年美国高中毕业生的高峰年，从那时起就开始下降。我的朋友，我的同龄人，都有孩子的时间比前几代人晚，但他们确实有孩子。

在5年、10年、15年后，我认为优质学区房的需求将达到前所未有的水平。所以我不知道你的时机对于你的财务独立之旅是否会非常完美，当你打算在5到7年后出售这栋房子时，假设你住在那里的原因是因为它对你的孩子来说是一个好学区。

在这方面。所以我不知道你是否真的会得到很好的回报。这将是很酷的事情。是的，当然。我们搬到这里的原因是，我们之前的地方从初中到高中都是私立学校。而这笔费用只会增加很多额外费用。所以是的，我们搬到了一个生活成本较低的地区，那里的学校非常出色。所以是的，我的意思是，这就是我们

我们做出这个赌注的原因。所以，我们将拭目以待。所以，请你向我解释一下另一处房产。你能给我们更多一点细节吗？这会产生任何收入，还是仅仅供你使用？是的，这是一处我们将放在Airbnb上的出租房产。它刚刚在12月完工。我们在今年12月和1月去了那里，以便

看看它是什么样的。太棒了。我们对此感到非常兴奋。它位于一个很棒的地区。是的，所以它正在上市。照片已经拍好了，所有这些事情都做好了。所以是的。而且我要说，那处房产比我们的整个投资组合都要费力得多。它只占我们投资组合的一小部分。所以我的意思是，它就像物业管理和所有相关的各种事情。所以这不是我们

想重复的事情。我们不想拥有更多的出租房产。这更多的是在我们喜欢、喜欢的地区，这是一个升值的热门地区。所以，是的，计划只是持有它。当我们在大约7年后出售我们的主要住所时，我们也将考虑在那时出售该房产。所以，这是我得到顿悟的地方吗？不，这在技术上并不是一个真正的纯4%的真实投资组合？不。

开玩笑的。这只是你整体投资组合的一小部分，对吧？是的。而且那栋房子是为未来的住所做准备的。所以是的，我们认为它仍然是真正的4%。请你向我解释一下你的现金头寸与你的年度支出与这个投资组合的关系。是的。我们现在的现金头寸是，我们在银行里大约有两到两年半的现金来应对风暴。如果市场下跌，我们可以利用它来弥补。

在我们提前退休后的前三年，我们靠现金生活，以便让我们的投资组合有机会看看会发生什么。你知道，我们一直在关注回报顺序风险。我们想确保我们很好，我们没有，你知道，在市场低迷的时候退休。当然，我们在2021年退休的那一刻，市场在那一年下跌了。所以有点……

有点吓人。我要说的是，你的时机实际上很糟糕，对吧？因为从峰值到谷底，你下降了22%或25%，或者其他什么。听起来你几乎是在峰值时退休的。那么，从情感上来说，那是什么样的感觉？是的，这很可怕。但是，正如每个人……

都知道的，我认为，尤其是在这个社区中，你只需要坚持下去。我的朋友们说，撤出，卖掉一切。我说，不，坚持下去。幸运的是，我们做到了。它反弹了。接下来的两年绝对令人难以置信。现在我们觉得我们确实如此。我们有一个不错的缓冲，这让我们对继续执行计划感到安心。但它确实如此。这很艰难。那一刻有点像，

我们是不是做错了？但到目前为止，一切都很好。好的，让我们谈谈你的投资组合。你多久检查一次你的数字？我不像卡尔，你的丈夫。我不会每天都检查。但是，是的，不，我们每月检查一次。我和我的妻子有一个会议，

每个月的第二个星期五，叫做我们的“自由星期五”会议。在这个会议上，我们回顾上个月的支出，看看我们是否按计划进行。比如，我们是否有点超支？比如，我们是否需要对下个月进行调整？我们查看我们的整体净资产以及投资组合的表现。我们可以边走边调整。它也让我们有机会反思一下

计划，并将其与我们紧密联系起来，以便我们记住这个计划正在奏效，你知道吗？所以是的，我们每年有12次这样的会议，这是我们每个月都期待的事情。

而提款的实际机制是什么？你是每月、每季度还是每年提款？这是如何运作的？嗯，我们刚刚从我们的投资组合中进行了有史以来的第一次提款，因为前三年我们靠现金生活。所以这很容易。我们只是把它放在一个高收益储蓄账户中，然后我们会把钱转过去。我会每三个月做一次，以便像每个季度一样。

现在我们今年所做的是，既然我们卖掉了股票，我们卖掉了六个月的股票。所以我把其中三个月存入我们的支票账户，这就是我们赖以生存的。我把剩下的三个月存入高收益储蓄账户，只是为了获得一点利息。三年前你退休的时候，正如斯科特提到的那样，你可能是在

然后你的投资组合在你的精细数字或你退休时的起始数字方面下降了。你的投资组合现在在哪里？它现在高于还是低于你开始时的水平？是的，它。

现在比我们开始时高得多。当我们退休时，我们几乎正好达到了FI，也就是我们的FI数字。所以这就像，“嘿，我们做到了。“你1月份不再工作了。“我刚刚卖掉了我的公司，我们没有任何收入。”但我们几乎正好达到了我们的FI数字。所以再说一次，让我们试一试，看看效果如何。第一年有点吓人，但我们喜欢我们正在培养的新生活。所以我们决定再过一年。

然后第二年，它实际上完全反弹了，甚至更多。所以我们做得相当不错。第一年下降了15%。第二年上涨了19%。第三年上涨了16%。所以现在情况相当不错。我们现在对缓冲感到满意，因为实际上存在缓冲。你们如何购买医疗保险？我们使用ACA，加利福尼亚州的医疗保险。

是的，我们喜欢它。这对我们来说太棒了。你能给我们一个大概的想法，说明它的成本以及你如何为此做计划吗？当然。好的。嗯……

这是一个小技巧。我们前三年靠现金生活。所以我们的收入相对较低。所以我们能够获得补贴来支付很大一部分费用。然而，我们在前几年所做的是，我们确实卖掉了一些我们拥有的七大公司股票，并将其转移到总股票市场指数中，因为我们不喜欢拥有很多……

我们的投资组合中有一只股票，即使它现在是最好的股票之一。我们不知道这种情况是否会一直持续下去，所以为了安全起见，我们会卖掉一些，但我们总是会考虑税收情况，应税事件会是什么，对ACA补贴的影响是什么。我想说，对于一个三口之家来说，我们前三年的表现相当不错，我们每月花费大约500美元。

用于医疗保健。然后在今年以后，我们将依靠我们的投资组合生活。对于一个三口之家来说，这已经跃升至每月约1100美元。但我们确实考虑到了，实际上，它比我们纳入整体FI数字中的费用更便宜。所以这对我们来说是有效的。我必须说，我有点嫉妒。我的意思是，住在加利福尼亚州，有一套已付清的房子，

你基本上不需要实现的收入，或者非常非常低的收入。在湾区拥有高净资产听起来非常棒。听起来你在那方面取得了相当不错的进展。我认为加利福尼亚州的问题，当然，对于像你这样的人来说，是税收非常高。但你不再需要处理这个问题了。但这是否是一个因素呢？你是否在企业出售时提前支付了这笔费用？

以一种非常有意义的方式。我的一个企业是有限责任公司，另一个是C型公司。C型公司的税收很好，因为如果你持有该公司三年或更长时间，那么你就可以免除这种合格的小型企业股票，这基本上意味着，我们没有得到，

但是，前1000万美元是免税的。所以，如果你赚到的任何东西都是完全免税的，如果它是一个C型公司。另一方面，有限责任公司是一个直通实体，正如我们许多人所知。所以这有点像对个人税收的打击。所以是的，我们在有限责任公司方面支付了一大笔钱。所以，假设企业出售的价格是……

百万，无论是什么，对吧？这就是你所说的有限责任公司出售的所有普通收入。是的，没错。所以这是一个很大的误解。人们认为，当你出售企业时，这总是会对你有利。

这取决于那方面。C型公司也不是纯粹的全部，因为所有收入你都在为整个拥有期间的C型公司支付公司所得税。如果你从C型公司向自己分配股息，你也会被征税。所以从税收角度来看，没有免费的午餐。这只是对企业在几年后是否会更有价值的猜测，或者

当你出售C型公司或你是否会为有限责任公司论点产生更多收入时，总销售额的基础。没错，是的。

几年前你以非常非常有意义的方式出售了你的公司，你为这个体系做出了贡献，也为减少联邦赤字做出了贡献。现在，在接下来的两三年里，你的收入很低，有资格获得补贴的ACA医疗保险。这看起来不错，这看起来美国纳税人从中受益匪浅。

从过去几年的交易中获益。所以谢谢你。谢谢你，鲍勃。因为有些人喜欢在评论中尖刻地评论高净值个人是否应该有资格获得那里的保险低收入补贴。我只是想指出，这不是鲍比

依赖这个体系的情况。这是鲍比。鲍比在这里尽了他的职责。不，谢谢你这么说。这也是我经常思考的事情，就是，你知道，你会得到很多关于诸如“你要做什么？”、“你将如何贡献？”之类的问题。就像你不再做贡献了，诸如此类的事情。但是，是的，我的意思是，我的公司，我经营了16年，我会说我们肯定在税收方面支付了我们应得的份额，在中途和最后。所以我确实觉得我们以有意义的方式为之做出了贡献。是的。

是的。而且人们也没有问题，你知道，玩这些疯狂的游戏来减少他们的所得税负担。然后他们对利用ACA的福利变得尖刻。所以我认为这是一个有趣的，这是另一个时间讨论的另一个辩论。我们必须进行最后一次广告休息。但首先，我想告诉你BiggerPockets虚拟投资峰会Momentum 2025。最后报名日期是2月10日。所以不要等了。今天就去报名吧。

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你知道，宝拉裤子的事情是你什么都可以有，或者你可以买任何东西，但不是所有东西。我的意思是，我认为这也是我们看待它的方式。生活在海湾地区是一个高生活成本的地区。所以有些事情的存在成本很高。嗯，

但是，是的，我的意思是，是的，我们旅行。我们每年大约进行四次大型家庭旅行。我们进行一次只有我和我妻子参加的旅行。然后我通常会独自进行一到两次旅行，以探索并实现我的冒险价值。我做了很多长途背包旅行之类的事情。所以，是的，我的意思是，我们已经创造了我们想要的生活。令人难以置信的是，我们确实有一些事情需要做。

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即使4%规则要求60-40的股票债券投资组合。而且……

我相信FIRE社区大体上并没有投资于60-40的股票债券投资组合。他们基本上都在投资股票。对你来说也是这样吗？是的。我的意思是，我们70%的资金都投资于股票。好的。所以你确实有30%的资金分配给了债券。好吧，30%，10%是现金，20%是房地产。但70%是股票。你的股票投资组合没有债券。这如何……

几周前我醒来时想——我当时处于与你当时相对相似的资产配置状态。我想，即使是的，我已经超过了4%的规则，但我现在无法承受我的股票投资组合损失50%的想法。我只是不想从情感角度经历这一切。所以我正在将其重新分配到房地产。

你对此感到满意吗？从你如何看待你的投资组合的心理角度来看，这对你来说不是一个问题吗？是的，我的意思是，我绝对……

我们肯定会考虑这个问题。我认为我们看待这个问题的方式是，大多数经济衰退往往持续多久，什么，八到十二个月。我的意思是，当然，它也需要时间才能恢复。但我们确实有足够的现金缓冲，这让我们感觉很好。它应该给我们一些东西来度过难关。所以这就是我们现在看待它的方式。当然，我们所取得的增长是一种赌博，对吧？我的意思是，我不知道。

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几年后，你已经超过了你的4%提款率。所以你现在实际上在这个基础上有一个不错的缓冲。但你退休了，你按照4%的规则退休了。

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我，我，我们已经达到了我们的财务目标，卡尔退休了。我现在还在工作。我们现在并没有依靠我们的投资组合生活，但即使我们开始……

我不觉得需要把钱投入债券基金。我考虑这个问题的方式是，我们高收益储蓄账户的收益率现在高于债券。所以对我来说，把它放在高收益储蓄账户是有意义的。一旦这种情况发生变化，比率发生变化，我们绝对乐意考虑国库券，将我们的钱放在那里。所以我们正在考虑这个问题。而且，再次，这是……

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对此感兴趣。但我认为学术上的论点是，如果发生真正灾难性的经济衰退，价格暴跌，美联储随后会大幅下调利率。这将提高债券投资组合的股权价值，而这不会发生在现金头寸或国库券（例如，至少不是短期国库券）中。嗯，

所以这就是分配一些资金给债券的学术论点。但正如你所说，以及你在这里的真实例子，以及我们通过YouTube民意调查收集到的所有BiggerPocketsMoney听众的数据，没有人这样做。实际上这样做的人只占极小一部分。而且我不这样做。我认为这取决于你的风险承受能力。我很幸运能够处于我现在不必

依靠我的投资组合生活的位置。我仍在努力，现在这是一个游戏。我仍在努力增加我的投资组合，看看我能用它做什么。就像我所拥有的知识，卡尔和卡尔所收集的知识一样，这些知识。我们可以把它变成更多的钱吗？债券会让我们赚到更多的钱吗？

它们是更少的钱。关于债券的更少的钱播客。好吧，让我们在这里做一个开场白。但是，是的，我会说，在某些方面，在很多类似的情况下，与鲍比类似，我正在做出不同的决定，我正在将我的指数基金投资组合的一大部分重新分配给出租物业，因为我无法像鲍比那样从心理上处理它。鲍比在20年后可能会比我富有，并且表现更好。

但我个人只是无法在接下来的五到七年里安心地保持同样的配置。好吧，我认为这真的很重要。这就是你如何入睡的方式。是的。是的。这就是提前退休带给你的好处。它让你有机会打开新的大门，对吧？是的。

你知道，无论是健康还是精神方面，你都可以问一些在每天都被工作淹没时很难问的问题。你知道，我认为五岁是其中之一，就像当你达到它时，就像你赢得了生活这场游戏一样，对吧？

你知道，不是真的，但就像当你把钱从桌子上拿走，你并不真的觉得必须考虑它时，它只会打开生活的大门。你必须然后审视自己，处理你可能需要做的那些事情，处理你可能想要照顾的健康问题，以及，

这对我来说是最大的奢侈品，我非常感激这个社区为我打开的大门。这里还有一个问题，因为我认为这会让一些听众想到。你卖掉了一家公司，大概是在出售中赚了几百万美元来实现这一点。你会说这现在更常见吗？

在你所在的Facebook群组中，或者在你认识的其他人的中间，嗯，也许是在高生活成本地区，而不是高收入者实现财务独立，这是否在那些在你这个年龄退休的人中更常见？嗯，通常情况下，出售企业是其中一个组成部分。根据我的经验并非如此。不。这似乎只是人们储蓄，每个人都有不同的生活成本。这是，

一旦你知道你的支出，那就是目标，对吧？就像你说的，“哦，我现在知道我的生活成本是多少了。现在我把它乘以25，现在我有了那么多钱。这就是我的财务目标。一旦我获得那么多钱和可投资资产，我基本上就可以靠它生活了。而且，

大约4%。所以别人的生活在其他地方可能要少得多，但正是他们节省的金额让他们达到了这个目标。我认为真正的关键，很多时候在不同的群体中，人们会发布他们的整个投资组合，然后他们会问他们是否可以退休，而他们错过了关键数字。关键数字是你的生活成本是多少？就像第一步一样。如果你这样做，你就像，

你现在有了目标。你现在知道你正在努力争取什么了。然后实现财务独立只是遵循步骤的问题。你每天、每周、每月、每年都遵循这些步骤。一点一点地，你就会到达那里。这只是一个时间问题。对有些人来说时间很长，对另一些人来说时间较短。但是

是的，我认为每个人的旅程都不同。对我们来说，是出售了一家公司，以及我妻子在她公司拥有的单一股票，这让我们能够以更快的速度实现这一点。我还想在这里指出另一件非常重要的概念。你的房子已经还清了。

大概你的房子还清的时间和你出售公司的时间差不多？在2020年，是的，我想大约那个时候，是的。我不知道抵押贷款是多少，但说在那个地区的一栋房子今天至少要支付6000美元、7000美元的抵押贷款，公平吗？没错，是的。假设抵押贷款支付为7000美元，乘以12得到年度支付，那就是84000美元，仅本金和利息。

如果你想，如果你的投资组合，如果你按照4%的规则生活，你需要在你的现有资金基础上再增加210万美元，才能支付你的抵押贷款。

所以我想在这里指出这一点。你谈到支出是一个关键变量。在某个时候，鲍比做出了一个决定，那就是无抵押贷款，而不是在市场上投资非常大的数额，这将在10到20年内导致更高的净资产。而且我

一个看起来非常不同的星期二。这样说公平吗？-是的，绝对公平，是的。我认为对我们来说，我们住在海湾地区一个更昂贵得多的地区。当我们卖掉那栋房子时，我们从中获得的股权，我们能够用它来用现金购买我们现在住的房子。

还有一些剩余的钱，我们把它放回了市场。如果你取而代之的是贷款然后把它投入市场，你可能会更富有，但我相信你会在工作。是的，我们肯定会在工作。而且我知道当时抵押贷款利率仍然是3%。我有时会看看这个，我想，哦，也许这不是最明智的决定，但最终它让我们更快地获得了自由。我认为这些是FIRE的悖论。如果你这样做，你会不那么富有，但你会更自由。

这就是你如何做出这个决定？好吧，无论你围绕这个做出了什么决定，你都是对的。因为我认为很多人听到那个星期二，他们就像，这就是我在这里试图做的事情。所以祝贺你实现了梦想，鲍比。是的，我认为生活的另一件事是，我知道很多人都有“再等一年综合症”。而且我认为……

有时，每次，就像当你生活中做出飞跃时，生活会抓住你。它可能与你想象的完全不同。但对我来说，我一直相信生活

如果我做出这个飞跃，我会想办法的。如果它没有成功，那么其他新的事情将会发生，它将会成功。而且，对我来说，这只是一个我拥有的座右铭。在我的生活中，我有几个小座右铭帮助我度过了这段旅程，并使生活变得不可思议。而这是一个重要的座右铭，那就是知道生活总会在另一边抓住你。它可能看起来不同，但它会抓住你。我认为，

我认为这是一个很好的理念。我认为在大多数情况下这都是正确的。当你的房子已经还清时，这一点就更正确了。好吧，鲍比，这很有趣。我真的很感谢你在我们的Facebook群组中的活跃。我也很感谢你来到节目中分享你的故事，即实际上有可能按照4%的规则退休，而无需额外的收入。所以非常感谢你今天的时间。哦，很荣幸。感谢你们的邀请。哦，这很有趣。好的。我们很快就会和你联系。

好的。谢谢你。好的，斯科特。那是鲍比，那个故事很有趣。我很高兴我们邀请了他，因为他只是——

再次强化了我对你可以绝对按照4%的规则退休的看法。是的，我喜欢他并没有完全按照4%的规则退休的事实。他有一处出租物业。他有很多现金。所以我还，你知道，我从技术上来说仍然是正确的，但大部分是错误的，嗯，在这个问题上。所以我认为他来这里并给我发邮件是很棒的，嗯，喜欢对，对，对，坚持，然后从日常生活中获得回报。

从他从4%规则中获得的日常生活角度来看。所以我认为这太棒了。我现在正在等待那位仍然没有还清抵押贷款并按照4%规则生活的4%规则提前退休者。所以这是下一个。如果您是或认识这样的人，请给我发电子邮件，他们拥有真正的股票债券投资组合，现金头寸相对较小，没有其他有意义的资产，并且没有还清抵押贷款，并且正在过着退休的生活。

我很想知道这样的人是否存在。好的。好吧，我确实有一个即将到来的人正在按照4%的规则生活，我将更深入地研究他的数字。我不知道他是否已经还清了抵押贷款。所以这对你和我们的听众来说都将是一个惊喜，斯科特。但是，是的，如果你认识任何人，如果你正在按照4%的规则生活，而没有其他收入来源，股息不算，但其他一切算。

没有其他主动或被动收入来源。发送电子邮件至[email protected]或[email protected]，因为我们想和你谈谈。好的。本期精彩的BiggerPockets Money播客到此结束。我是斯科特·特伦奇，我是明迪·詹森，我们下次再见。