FI by 34 After Making “Calculated” Bets that 99% of Us Would NOT Take
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你有没有想过，如果债务没有拖累你，或者你真的可以无抵押贷款地生活，你的生活会是什么样子？今天的嘉宾的财务背景始于我们熟悉的、中产阶级普遍面临的财务挑战，许多人都非常了解。

在单亲家庭长大，他很早就看到了债务和有限的财务灵活性是如何影响生活选择的。大学毕业后，他背负了近十万美元的学生贷款和汽车贷款，很快意识到，赚得更多并不总是意味着拥有更多。现在，他几乎存下了所有收入，靠租金现金流生活，有望在34岁之前实现财务独立。

安德鲁的经历突显了保持低支出、明智投资、抓住机会以及允许自己承担一些风险的重要性。所有这些都是我们在BiggerPockets Money这里一直在谈论的。大家好，大家好，大家好！欢迎收听BiggerPockets Money播客。我的名字是詹森，和我一起的，一如既往的是我的34岁之前实现财务独立的伙伴斯科特。

很高兴像往常一样来到这里，引言为即将到来的精彩财务讨论奠定了良好的基础。BiggerPockets万岁，创造一百万个百万富翁。

如果你想让你的财务状况井然有序，那么你来到正确的地方了，因为我们坚信，每个人都能实现财务自由，无论你从哪里开始，我们都会给你带来启发。本期节目由Connect Invest赞助播出，它简化了房地产投资，让它触手可及。现在让我们进入正题。非常感谢你昨天的加入，安吉尔。

是的，感谢你们的邀请。我一直是这个播客的忠实听众，关注你们在公共领域和BiggerPockets的历程。所以，感谢你们所做的一切。

你们做得很好，呃，我想说，斯科特，我看到了你在开头所做的，现在转向安德鲁，你的财务历程从哪里开始？

好的，谢谢。我想说我的财务历程可以追溯到中学时代，我父亲鼓励我去做割草的兼职。大学毕业时，我大概欠了七万美元的学生贷款和一辆状况不佳的车。

然后那辆车在我毕业后一两个月就彻底坏了。我决定，去他的，我要买一辆全新的卡车，你知道的，我应该得到它。我有一份好工作。

所以我背负了大约十万美元的债务，可能更多。那时我开始挠头，拿自己和一些同龄人比较。虽然我背负着沉重的债务，努力追赶他们，但有些人父母却支付了他们的学费等等。

所以我开始研究投资，开始积极偿还债务，在谷歌上搜索如何偿还债务、如何省钱、如何减少债务，然后我偶然发现了Dave Ramsey的雪球计划，许多听众可能都经历过这个计划，呃，我很幸运地遵循了它。而且，你知道的，它相对简单，而且有效。所以我能够偿还大部分债务。

你花了多长时间？你是在2013年还是2012年大学毕业的？

是的，2013年。

好的，那是我也是，好年份，呃，你在2014年到2019年第一年就积累了十万美元的债务？

是的，我的大学期间的学生贷款加上我的卡车贷款加起来大约十万美元。

2014年，你是什么时候……

我无法告诉你确切的年份。

但在大学第一年内。

大约六年，因为我，我想说，在我开始房屋租赁之前，我已经完成了80%。我想要一步一步地做事情，直到我偿还贷款后再开始攒钱买房。然后，一旦我的卡车贷款和学生贷款分别降到五千到一万美元左右。

然后我开始攒钱买房，并考虑买一套双联别墅来开始房屋租赁。那是哪一年？所以在2018年，在我了解了FIRE运动和房地产租赁之后，我买了一套双联别墅。

你是如何发现财务独立的？

我以前在一家大型炼油厂工作，我和一位同事，他买了一套双联别墅，搬了进去，等邻居搬走后，再改造另一套双联别墅。他从二十出头就开始做，我想在他三十出头的时候，他已经拥有了六套双联别墅。我们在炼油厂进行一到两个月的大规模停工。

每周工作七天，每天工作13个小时。我记得其中一次，老板们会过来，说，“鲍勃，你要做这个，吉姆，你要做那个”，你要做这个和那个。这位先生说，“哦，实际上，这次我打算休息一下。”他们说，“哦，这实际上不是一个问题”，他们说你要做这个，他说，“好吧，如果你愿意，我可以让高级承包商用公司的信用卡支付。”当然，你和我都会这么做，但这对你来说是一个选择。

另一个选择是，今天是我的最后一天，因为我不再需要这份工作，或者只是为了买更多的租赁房，我可以很好地靠我的租金收入生活，或者第三个选择是，我可以每周工作40个小时，周末不来上班，这样我就可以进行改造了。他的老板56岁，而他32岁。这就像，你知道的，让我大吃一惊，我坐在休息室里看着这一切。所以我当时想，从这些双联别墅中一定有什么东西。我必须弄清楚。

那也是一些。那次谈话是什么时候？

那是什么时候发生的？那可能是2015年或2016年。

好的。所以，这就是促使你追求FIRE的目标，也就是被动收入的痛苦。这是否改变了你积累资本或进行投资的方式和速度？这让我更加倾向于此，我绝对想给它加把火。而且我比较节俭。我的一些朋友或家人可以证明我年轻时很节俭，但我的一些同龄人，你知道的，不在乎他们是否要在40岁或50岁时还清学生贷款。

我想尽快摆脱这些债务。我个人根本不喜欢负债。然后我想，好吧，我早点开始，就像极地探险家一样。你可以买得起任何东西，但不是所有东西。所以我想，我要尝试一些一个月不做什么的事情，比如这个月不吃馆子，或者这个月不买新的狩猎装备、露营装备，然后尝试找出，我是否能忍受在一个类别中一个月没有这些东西来节省额外的50美元或100美元。

因为我发现，我可以让自己在一个月内变得贫穷，或者把所有的钱都花光，所以我也可以让自己通过偿还贷款或攒钱付首付来变得贫穷。我不总是每次存一千美元。有时我存50美元，200美元，150美元，随着时间的推移。

然后，你当时的收入情况如何？我假设，有了13周的ADR周和你的全职工作，会有加班费之类的。

不，有点令人失望。所以，那份工作对简历来说是很好的经验，但薪水很低。我们每小时没有加班费。然后，假设现场的两千名承包商没有发生安全事故，你每周可以获得一千美元的税前奖金。所以，在七周的停工后，我在老板面前算了算，我得到了不到3500美元的奖金，我加班了350多个小时，我说，我敢肯定我赚的钱还不到最低工资。所以，恕我直言，我的简历上已经有了这段经验，我对此很满意。

哇，这是一段很好的简历经验，免费工作。我得到了税前一千美元。

谢谢。我第一个问题是，我当时赚7.5万到8.5万美元。

我们需要短暂的广告休息一下。在我们离开的时候，我们为你准备了一些东西。与安德鲁不同的是，你在购买你的第一处房产时资金充裕吗？请在Spotify或YouTube应用程序中回答。与此同时，我们马上回来。

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好的。

让我们回到节目。我想回到那个游戏，精打细算地储蓄，然后想，好吧，我如何在这一类别中克制自己，看看我是否可以节省额外的50到100美元？你是否将这额外的5500美元用于偿还债务或储蓄？

所以，我的答案是两者都有。起初，我遵循了我的学生贷款的债务雪球法。你知道的，我和许多听众一样，有多笔学生贷款，我没有全部再融资或合并。

所以我只是试图，你知道的，偿还最小的学生贷款。所以我只是试图一次偿还一笔。每次还清其中一笔贷款对我来说都是一个巨大的胜利。

然后，一旦剩下的债务少于一万美元，我就非常想买一套双联别墅。所以我开始不再把所有的额外储蓄都用于偿还学生贷款，之后我开始把钱存入购房首付基金。在我买下那套双联别墅并进行改造后，我没有钱了，而且它已经50年没有翻新了，状况很糟糕。

所以我申请了一张为期八个月的零利率信用卡，并在上面刷了5000美元。这很冒险，我算了一下，我想，如果我用我的订购费、旧的学生贷款还款、旧的卡车贷款，再节俭一点，再加100到200美元，持续18个月，我每月可以节省1500美元左右，在18个月内还清25000美元，所以我做到了，还剩一个月。

所以，我听到的是一个有计划的故事。你对积累学生贷款并不是很有计划，然后你决定通过再买一辆车或卡车来增加债务到十万美元。但之后，我听到你说你不喜欢债务。

我想尽快完成这件事。我玩一些心理游戏来节省额外的钱来偿还债务。然后，我用同样的心理游戏和不再用于偿还学生贷款和卡车贷款的额外储蓄，来支付我的双联别墅的装修费用，它现在是一项产生现金流的资产，而之前不是。

我想说，租金比抵押贷款多50美元。所以，是的，我会说这是现金流。

如果我搬出去，我会做得很好，等等，一半的租金比你的抵押贷款多50美元，是的，你免费住，对吗？是的，是的，好的，我说那是……

现金流，是的，所以这很好。即使是游戏，我也更努力，给FIRE增加了更多风险。呃，我申请了那张为期18个月的信用卡。我开始在一个经纪账户中储蓄。我可以承担一些风险，所以我没有实际还清任何信用卡。

我把所有的钱都投入了标普500指数，如果我在后端亏损，我可能也不会推荐在18个月的时间线上这样做，因为有20%的利率风险。所以，一年后我开始储蓄。我的房地产经纪人有一天打电话给我，说，“嘿，我发现了一套六居室的房子出售。”

我认为它的营销做得非常糟糕，而且价格可能只有它应该卖出的价格的三分之二。你想要吗？5万美元？我说，“是的，5万美元。”呃，我说，“是的，让我们去看一下。”

我当时正忙着改造我的租赁房产，所以我一看就觉得不错，一千多美元，我说，“好的，是的，让我们这么做。”呃，所以我买下了它，当天就付了钱，然后我说，“太好了。”然后我说，“我可能比我需要的首付少了2000美元。”我说，“好吧，我下个月要非常节俭。”你知道的，Dave Ramsey的豆子和米饭，呃，但我可以在截止日期前存够2000美元，所以一切都会好起来的。

我会在这里反应几天，因为当我喜欢像这样的东西时，什么是正确的现实方法，你应该如何大写？好吧，你知道我们在这方面来回讨论过，我认为正确的答案是这样的。你有首付。你有一些预计的维修费用，你知道，我们会立即支付。

他们非常重视这一点。你有一个应急储备，我们称之为一万到一万五千美元用于房产，或者可能是三个月的支出。你知道，无论这两个数字中哪个更大，嗯，就是这样。

你的首付和你的债务收入比或工作，你会以此为基础。然而，很少有人在购买第一套房产时能够满足所有要求。呃，对于这个，我当然在我买第一套房产时没有满足这个要求，我的第一套双拼房，你，你差得很远。当我拥有你时，你是否在你买第一套房产时满足了这些要求？

没有，我从我父母那里借了我的首付。

是的，所以正确的答案是什么，比如你需要多少钱才能买下一处新房产？现实情况是，没有多少人能达到这个标准。而且当你刚开始的时候，你知道，这完全取决于你的情况，在你的例子中，你把所有东西都摆在桌面上，然后开始行动，这就是为什么房地产如此难以进入，因为对很多人来说，要么是全押进去，要么就是你等待，推迟购买数年，直到达到充分资本化的状态，嗯，我认为对于我们所有人来说，这都是错误的方式，所以有点像规范，关于什么是负责任的或不是负责任的，这与其他人是否一致？你知道，在房地产领域。

是的，我相当参与蒙大拿州的房地产投资者群体。我会说这更正常，这才是规则，而不是例外，一个资本充足的投资者，甚至是我认识的一些大型土地开发商，他们似乎并没有用他们网络的百分之五来下注。

听着你的故事，我的心跳加速了，因为这，我的意思是，最终结果很好。剧透一下，最终对你来说结果很好。但是，比如你睡不好觉，我的意思是，你有没有压力？

你把预留给信用卡还款的钱投入股市，然后你买了一套六联排房，而不是还清信用卡，又背负了更多债务，你的净资产只有区区500美元。但这不是你应该做的。是的。

我的意思是，我当时可能焦虑或紧张？我不是医生，所以我无法自诊。但是，有了应急基金和没有信用卡债务，我的压力是不是小了很多？绝对是的，而且小了很多。

而且很难表达出来，直到离开，但在硬币的两面都有。但是是的，我当时很害怕，嗯，非常投入，我，我，我很清楚这一点。我并没有对此一无所知，这是一个经过计算的风险，但我了解风险，而且我认为计算结果会奏效。

现在我们来最后休息一下，然后我们将回到安德鲁那里。

我很好奇，你是否一直在努力保持你的度假租赁预订？我完全理解。管理和保持满员很难，但我们发现了一些真正有效的方法。

它被称为Vacasa。他们已经彻底改变了许多BP受众在其所在几乎所有市场的局面。Vacasa比其他任何人都能更好地填满日历，而且就是这样。

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A.让我们回到正题。我不想说幸运，但是的，有点像你那样，呃，你几秒钟前说过，你不想愚蠢，但有时你只需要尝试一下。

我看看你围绕你所做的陈述，你购买六联排房的情况。那是什么样的？只是尝试而不是愚蠢，是因为我，不，你说我就像一个惊喜，应该是，它全部出租了吗？

是的，全部出租了，我每月现金流入约1000美元。租金相对较低。因此，我能够立即提高租金，使其每月现金流入1500美元。所以，从长远来看，我会非常感谢购买它，从短期来看，我认为我可以承受信用卡的风险。

我仍然计算出，我可以在我支付利息之前还清信用卡，而且我知道，最坏的情况是，我必须从我的401k中拿出1万美元，当时我的401k有5万到10万美元。所以，我可以从我的401k中拿出1万美元，这不是最佳选择，但也不是灾难性的。如果我甚至需要再从我的401k中拿出1万美元作为首付来购买六联排房，我认为这将是值得的，考虑到这套六联排房的升值和现金流将远远超过1万美元加上税费。

你还拥有这个吗？是的，我拥有。还有那套双拼房。

是的，它们怎么样？

它们发展得很好。我的意思是，我没有遇到任何糟糕的物业管理故事，在疫情期间租客都很好。而且我已经翻新了大部分单元。所以我的意思是，它们的价值可能翻了三倍。我不知道，也许是的，可能超过三倍，但可能超过三倍。

我为你买的，可能你和我可能。

在房地产上投入了10万美元，可能拥有，是的，我不知道，100万美元的净值或类似的东西。

哦，这是一个不错的交易。

有风险吗？是的。但我仍然是经过计算的风险，我并没有对我正在做的事情一无所知，但我计算出了，比如，如果股市下跌10%，那么我需要从我的401k中拿出7000美元，我想，好吧，如果需要的话，我可以做到。

你知道，接下来的几年可能不会是这样。但这就是长期房地产投资的魅力所在。而且就投资金额而言，我在股市中投入的资金比在房地产中投入的资金更多，投资组合规模大致相同，而且喜欢这样。

这真是非凡的力量，对吧？我在房地产上的投入比你多，但不是时间上的投入更多。而且你知道，而且，而且，这再次说明，我的投资组合的50%是惊人的。过去几年的升值在回报方面是多么强大。

好的，我想在这里快速插一句，对任何正在收听的人说，想着，哦，我要用我为信用卡还款攒了18个月的钱买一套六联排房，嗯，安德鲁还有其他地方可以找到钱来还清信用卡，如果股市发生变化，他把信用卡的钱放在那里。不要把信用卡的钱放在股市里。但它对安德鲁奏效了，我不能说它会对你也奏效。

你情况的另一个真正之处在于你花了很少的钱，你的工资收入和你生活支出之间存在巨大差距。所以这就是为什么，比如每年3万美元。

每年4万美元。所以我查了一下。我回顾了我的预算。我可以告诉你很多。

我在2017年4月花了多少钱买杂货，呃，所以在18年我的年度支出是1万美元，19年是1万美元，28年和29年。我过得很开心，17年是1.7万美元，21年是1.8万美元。我后来增加了我的支出。但我记得我有旧图表，当我每月赚到833美元时，我将实现财务独立。

在你的股息中，你用一套六联排房就能做到这一点，嗯，这才是重点，对吧？我认为，如果你的情况是这样的，你每年赚7.5万到8万美元，然后每月赚800美元，那么你可以负责任地承担你所承担的风险，就像你所承担的风险一样，这对于许多人来说是完全不合适的，而且可能是不可能的，因为他们不会有这些其他选择，如果你每年花费7万到8.5万美元。

因为那时我每月存4000到5000美元。所以2.5万美元对我来说或对那些每年赚7.5万美元的人来说是一大笔钱。但我同时也想通了，我想，好吧，假设我拒绝从我的401k中取钱，我将在四到五个月内还清这笔钱。

我想，是的，我会这么做的。没关系。所以，即使是20%的利率，当你超过四个月还清时，它也会降低你的利息。所以我认为，房屋破解的终极超能力之一，进入房地产，是你的支出可以变得非常低，或者可以变得非常低。假设你不会随着你的租金收入增加而增加生活方式，那么你可以节省很多钱。

我有很多同行每月存5000美元、1万美元、1.25万美元，大多数人显然可以负担租金、学生贷款和汽车贷款，而那些刚大学毕业但想还清债务的人，如果他们进行房屋破解，就不再需要支付租金了，那么简单的数学计算就是每月2000美元很容易存起来。所以我认为，如果你进行房屋破解，很多人每月可以开始存2000美元、3000美元、4000美元，即使是中等收入的人。然后你每年存5万美元、7.5万美元，然后是你的股票投资组合，我把所有这些储蓄都放在那里。听起来像某个地方可以使用斯科特，而且它可以开始非常非常快速地增长。

这就是魔法，如果你能保持你的支出在中等和中上收入水平上很低，非常低，你节省了你收入的60%、70%、80%，所有这些选择都会迅速增加，因为现金正在积累。那时你不需要这份工作了。你可以承担你正在谈论的那种风险。

下一个房屋破解感觉就像一种奢侈品和巨大的生活方式升级，当你从每月800美元的房屋破解升级到稍微好一点的房屋时，这就像一个令人难以置信的，嗯，我认为这是一个放大器，对吧？一个很好的类比。如果你每月节省2400美元，年薪7.5万到8万美元，我们称之为你收入的10%。你每年7500到8500美元。你每9年节省一年的支出，对吧？如果你这样做，如果你这样做，你每年节省四年的支出，是的，真的。

80%持续四到五年。所以当你。

考虑它时，它不是十倍，不是两倍或三倍，而是四十倍，对吧？或者说三十到四十倍，你积累的相对财富和你能获得的机会，这只是产生了，嗯，这些机会，我可能知道更多故事，但我敢打赌，自从你进行这两项投资以来，这些机会一直在爆炸式增长，如果你能坚持这条道路，它将继续爆炸式增长到你的余生。

是的，我认为房屋破解或侧屋在许多方面都是顶峰。我认为这是一个如此容易的选择，如果你比你的同龄人节俭三到五年，他们将拥有三到五十年富足的生活，或者你如何定义它。比如我最近去了芬康，和米妮和其他一些人一起出去玩，那可能是我去过的最贵的假期了。

但你知道，这并不是。我最近开通了一个YouTube频道，并开始了一家在线业务。但是，能够购买一些摄像设备、灯光、麦克风，所有这些都能飞到兰纳去学习一些东西，这真是太疯狂了。

或者现在我可以，我可以进行这些五千到一万美元的赌注，诚实的YouTube频道，花1万美元购买设备，看看是否有效，如果无效，我会尝试下一件事。嗯，但我认为这非常强大，而且我非常喜欢你一直说的关于创业的事情。如果成功率是10%，尝试十次，你最终的成功率是100%。而且显然比。

这更复杂，我实际上必须计算概率。一些游戏有一些复合，嗯，几何的东西让它变得，你通过下注获得了非常高的概率视图。

但是是的，而且我一直，我没有其他像样的机会，我目前正在努力，但我非常接近财务独立，我正在努力弄清楚下一步是什么。所以我并不觉得一定要再做一份公司朝九晚五的工作了，但我有一份不错的工作，我很擅长。

工作薪水相对不错。有些人，像我一样，只是不断存钱，非常后悔。如果我想的话，我或多或少可以存下我的全部工资，嗯，在YouTube设备和旅行上花钱会减少一些。但是，我是这样做呢，还是尝试一些商业创意？因为我不想只是坐在那里，靠微薄的利润度过余生，像那样坐在沙发上生活。

那么，你的生活是什么样的？当你每年只花七千到一万七千美元的时候，你是如何娱乐的？现在是什么样的？

我现在仍然住在蒙大拿州西部，这里有很多户外活动，远足、狩猎、攀岩，在这里非常流行，就像在科罗拉多州一样。很多这些活动都相对便宜。那些我不在周末做改造项目的时候，我就在攀岩。

所以很多这些活动需要一两千美元的设备才能参与。然后它或多或少是免费的，无限次攀岩。我会买季票之类的东西，但我可能很节俭。

我仍然开着2013年的那辆卡车。所以只是房屋租赁。我的很多同龄人都很挥霍。

他们中的一些人肯定买了更好的独栋住宅。所以我住的房子绝对不是我同龄人中最酷的房子。但我开着一辆跑了二十万英里的2013年的卡车。你知道，我和其他人一样喜欢狩猎和远足。蒙大拿州。

是的，你和认识的人相比，拥有最酷的财务平衡。

也许你说的对。你对这两处房产的租赁情况如何？相当不错。

所以你今天拥有的听起来像是轻度杠杆的房地产投资组合。我想在过去几年里积累了很多现金。你用所有其他的现金做什么？

全部都在S&P 500里。我确实有。自从2019年左右买下那套六联排房以来，我一直都在投资它。我一直想买房子，但我的心态还停留在2018年的价格上。在某种程度上，我不想买一套60万美元的房子，因为现在的入门级住宅可能要40万到50万美元，所以我肯定可以卖掉我的双联排房，然后买一套入门级住宅。但对我来说，入门级住宅并没有比独栋入门级住宅酷多少。

所以一套不错的房子要六七八十万美元，我只是不想背负四五千美元的抵押贷款，嗯，我可能不会为了资本利得税而卖掉双联排房，但我只是想放松一下，存点现金，然后想清楚下一步该怎么做。我有点想争论，我是应该买一套新的独栋住宅，然后辞掉工作，然后增加开支，然后尝试创办一家公司，每周为此投入40个小时？还是我应该继续住在我的双联排房里，保持最低的开支，可以说是经济独立，然后继续我的工作，这样我就可以轻松获得抵押贷款，让公司起步？等等。

每月赚一美元或一千美元，然后辞掉我的工作，这样我就可以全身心地投入，每周为此投入40个小时。或者，或者我干脆辞掉工作。今年我买了一辆很酷的房车，我想好好享受一下。

我打算买一辆二手房车，夏天去西部旅行，进入工作模式，做一些这样的事情。所以，我是把双联排房出租，然后去西部旅行一段时间，游览所有国家公园，例如，只靠被动收入生活吗？我完全可以做到，嗯，或者我干脆辞掉工作，失去获得抵押贷款的机会，学习如何进行创意融资，然后让公司起步，也许只是用现金买下一套房子。

你会花多少时间来让公司起步？因为如果我们谈论的是YouTube频道，一旦你弄清楚你要谈论什么，如果你把所有的编辑流程都弄清楚了，我认为这会是一个相当低的每小时工作量。然后你就有很多额外的时间，嗯，我喜欢兼职工作的可能性，让你更有动力去做你喜欢的事情吗？或者你是在为额外的一美元五角钱而工作30个小时？

我不再加班了，但我并不喜欢我的工作，但它相当合作，我只是觉得更有动力成为一名企业家。所以这就是我长期想做的。我的一个问题是，假设我80%财务独立，如果我再存一年或五年，到那时我110%财务独立或150%财务独立，我还是想创业。

我打算只是坐在沙发上，财务独立，然后过我的余生。所以我在心里想，开始房屋租赁的最佳时机是五年前或今天，而不是五年后。所以创业的最佳时机是今天，而不是五年后。当我回顾购买房地产时，我并没有，谢天谢地，我等到2020年。就像创业一样。

你会成功或失败。让我们快速成功，或者让我们快速失败，这样你就可以继续做下一件事。所以现在就开始你的事业吧。

这就是我一直在做的。我完全同意，一旦你的所有系统都到位，我认为你每周可以用5、10、15、20个小时来运营一个YouTube频道，可能少于40个小时。但现在，这个启动阶段需要更多学习。

所以这需要更多的时间。所以我经常在星期六和可能一两个晚上工作来发布视频，我不想。所以假设一下，需要一千个小时才能让公司起步。也许是YouTube频道，也许是数字营销机构。我有一些想法，但我可以选择每周工作10个小时，持续100周，或者两年工作每个星期六，或者我可以在六个月或三个月内完成，全职工作，然后你知道，快速失败，然后继续做下一件事。或者只是像技能发展和学习的复合一样，等待一周来弄清楚如何制作一些钉子或其他东西。

我会押注全职，我总是这样。但原因是，大多数人之所以能做到这一点，是因为他们需要每年花费六七万美元来维持他们的生活方式。而工作是这项工作的一个必要条件。

所以其他的努力必须在一边完成。但我的意思是，你几乎没有，几乎没有可能，但这太不可能了，像你这样的人通过留在工作岗位上会更快致富。所以，除非你打算像他说的那样再买一套出租房产，这就是问题所在，如果你的支出仍然在23000美元左右，而且你在过去几年里积累了现金，那么创业比试图竞争更有意义。我认为兼职创业。

你怎么看？我是否真的喜欢创建这样的业务，你可以兼职做，你可以在周末的几个晚上做，然后如果你的朋友打电话给你说，好吧，我有一个非常棒的经历。你可以说，我只是去做那个。

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我会说我正在被动地寻找。我仍然愿意购买，而且我在我的应税账户中有几万美元。所以在我看来，我有可能好几年的生活费，假设没有租金收入，或者我可能只靠租金收入就能很好地生活，嗯，而且不从我的储蓄中取出任何东西。

所以我听到你说，很明显，我似乎愿意承担比普通熊更多的工作。但在我看来，我认为全职创业显然会更快，我可以在星期六和晚上做。但我也喜欢，我不在星期四下午工作后充满活力和创造力。星期六早上也是一样。

你现在的年支出是多少？

我现在可能捐给教堂的钱更多了。所以每月4500美元。

5000。

说。

更高的风险承受能力。你没有更高的风险承受能力。你在支出方面非常保守，你可以进行这些更长期的投资，从投资的角度来看，这些投资不需要短期流动性，不需要产生收入，是非常合理的。

你在应税经纪账户中有40万美元，无论如何，你每年花费5万美元，即使市场崩盘，你也有四年的生活费，50%。所以我认为这就是王牌。你在这里追求的策略中的其他一切都是合理的，因为这一个也是保守的，很少有人会复制。而这个选择将会给你带来难以置信的好处。

另一个选择是我有足够的应税资金来偿还我的六联排房，我还有5万美元剩余，在我的401k之外，所以我可以再节俭六个月，或者只是从我的401k中拿出5万美元。我不是说要完美优化，但我可以偿还我的六联排房，两套双联排房，可能每月现金流6000美元，而我需要4500美元来生活。

所以这是另一个选择，偿还所有债务，然后开始你的事业，每月节省1000美元。像这样一半一半地做，还不错。我不知道。我喜欢有现金，因为我以前破产过很多次。我已经厌倦了。所以我知道你不想偿还六联排房，只是保留现金，如果我需要在这里和那里拿出1000或2000美元的话。

安德鲁，如果你决定离开你的工作，你将不得不考虑几件事。假设你今天是最后一天工作，然后明天你的经纪人打电话给你说，我有一个很棒的房产，它会像你一样产生现金流，太棒了，但你必须现在就抓住它。你会如何资助它？

我知道创意融资策略，但我没有私人贷款人。我不知道简单的办法。显然，你可以获得预先资格，但你通常必须在关闭时验证就业情况。所以答案是，我不知道我会怎么做。

在我的应税账户和退休账户中，我有足够的钱来用现金买一套不错的独栋住宅，所以我可以在那里玩一个游戏，但我不想为了买房子而变现我的401k，然后支付税款和费用，然后进行再融资。这听起来像是我会损失很多税款。所以这就是我还在工作的原因，因为我不习惯创意融资策略。嗯，我知道它们存在，但我不知道。

如何去做，它们确实存在。嗯，是的，我有能力获得抵押贷款，所以我没有，我没有深入研究创意策略。我鼓励你访问BiggerPockets论坛，BiggerPockets网站上的论坛，那里有一个创意融资论坛，以及关于创意融资的许多讨论，仅仅是因为我们现在发现自己处于这种令人不快的利率环境中。

嗯，所以肯定有这样的机会，现在是开始寻找这些机会的好时机。所以当你的经纪人在你辞职后的第二天打电话给你说，我有一个很棒的房产。你不会在那时开始你的创意融资教育，并试图像，嗯，另一件经常出现的事情是医疗保险。所以如果你没有工作，你如何支付医疗保险费用？

是的，我会在公开市场上购买，我已经在心里考虑过一些了。它并不贵得离谱。对于个人来说，大约是每月500到750美元。所以我认为我可以。

承受得住。根据我的经验，通过ACA在医疗保健交易所购买医疗保险并不贵。我鼓励你和任何收听节目的听众联系你所在州的保险经纪人，他们可以给你更多信息。

他们没有让ACA易于理解。事实上，我认为他们故意让它难以理解，嗯，因为它是一件政府的事情，这就是他们所做的。但这确实很难。我认为自己对医疗保险总体上相当了解。我去了交易所。

我想，我不理解任何一部分，我和一个经纪人进行了非常好的交谈，这改变了我的人生，嗯，因为我不需要像我想象的那样多来支付我的医疗保险。我很高兴你已经考虑到了这一点。斯科特，他的母亲，谈论他们在提前退休时的情况。

哦，我会很无聊。你可不是这样。我的意思是，你在财务上已经做到了，这不是一个问题，哦，我能做到吗？我不能做到吗？我认为你做得很好。

你的租金收入已经覆盖了你的支出。嗯，也许再过几个月，增加一个更大的紧急储备，因为你将没有另一个收入来源。但我一直。

我被问到，你知道，在追求财务独立时，适当的紧急储备是多少。人们告诉我六到十二个月。但是，如果我有五年，六年比五年更好吗？六年，就像是一样的。所以，我实际上正在过渡到尝试创业，目的是赚钱，或者不是过渡到坐在海滩上。所以我想如果我在一年后做一些不那么有成效的事情，我会感到无聊，在两千个小时后，状态会改变，就像在一千天内，我可以赚到一美元，或者我会开始我的中学线长早间生意，或者你知道，疯狂的想法，回到工程师的工作。

工程师总是很抢手，这就是为什么。

我倾向于在一个YouTube频道内创建一个机构，例如学习技能，然后进行视频编辑和更高层次的工作，领导公司从事视频编辑、音频编辑或为真正的受众制作YouTube视频以及所有类似的短视频内容。这样一来，可能更快地产生收入，因为我真的喜欢工作。我喜欢工作，我只是不想再为别人工作了，我想要一份可扩展的事业。所以，如果我想加薪，我不想去求老板加薪，我只是想更努力地工作，然后获得加薪。

好的，这就是答案。我喜欢工作，我只是不想再为别人工作了。

我会看看明年会发生什么。再努力一年，多存点钱。另一个，卡梅伦。

让我们开始吧，好吗？我非常期待明年会发生什么，我要求你再次与我们联系，让我们知道你做了什么决定以及你是如何做出这个决定的。所以，我们会在三到六个月后再次联系，看看你的情况到底如何。看看你已经启动了多少家公司中的十家公司。

所以，非常感谢你们的鼓励，斯科特，以及多年来你们对每个人的教育，你们确实帮助我和许多其他人通过BiggerPockets成为百万富翁。这是一个很棒的工具，很棒的平台。非常感谢。继续努力吧。

谢谢。在我们结束之前，祝贺你取得成功。你的名字是什么？

是的，我是安德鲁·杰克斯。

J，A，X。

C，K。

是的，J，A，C，K，S，好的。我们会在节目说明中包含这些链接。安迪，非常感谢你今天抽出时间。

这太棒了，我不是在开玩笑。三到六个月后，我想发送。D。

哦，我会的。如果我经过丹佛，长时间在安大略省，我会请你们喝咖啡或啤酒。谢谢。

我有一个很棒的睡觉的地方。如果你露营，想休息一下。

校园听起来不错。

谢谢。好的。非常感谢你。

时间不多了，我们很快会和你联系。

是的，好的，斯科特，这是一个有趣的环境，安德鲁发现自己身处其中。我喜欢当我们和某人交谈时，他们会说哪一个选择有效。你知道吗？你有很多非常好的选择，但我认为我们需要解决房间里的大象。

安德鲁在不同的时间购买了他的租赁房产。他在2020年购买了它们，当时的利率较低。我认为，这部分历史现在不会那么容易重现。

然而，我们仍然能够保持低开支，明智地进行其他投资，利用出现的机遇。现在仍然存在现实的机遇，只是利率不会是百分之二或他拥有的任何荒谬的利率，并允许自己接受一点风险。我认为这些都是人们在探索自己的财务旅程并试图利用出现的机遇时需要记住的几点。

我的意思是，任何人都可能遇到机会，但是有多少人会说“是的”？斯科特在一间运营公司有一份不错的工作，你离开去利用出现的机遇，这个小型的互联网初创公司。这对你的帮助有多大？

这对我来说一直是一段有趣的旅程。但我认为这取决于赌注的质量、你的执行以及将它与结果区分开来，安德鲁做出了好的赌注，执行得很好，结果也很好。如果在过去三四十年的随机时间段内遵循这个策略，你可能会在2006年或2007年执行这个策略，看到投资组合暴跌，需要一年或十年来消除痛苦，或者更具体地说，需要10万美元来消除购买房产时机不对的痛苦。

平均而言，这组赌注可能会获胜，结果也可能会非常好。2018年的购买时机以及在那时全力以赴对他来说尤其幸运。我们想尊重运气所扮演的角色，并承认平均而言这是一个好的赌注，特别是考虑到他以极其节俭的生活方式将它组合在一起的方式。即使他在2006年或2007年购买，也就是在崩盘之前或高峰期左右，他也能通过节俭的方式渡过难关。但他显然也会非常痛苦。

是的，绝对的。我认为这是一个很好的观点，时机很重要。我只是想强调一点，当你遇到机会时，采取行动是区分人们在34岁退休和64岁退休的关键。必须行动起来。让我们开始吧。本期BiggerPockets Money播客到此结束。我是特伦奇，我是詹森，我们下次再见。