How to FIRE Without Investing in Real Estate
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您渴望积累可观的财富，但一想到要管理租户、修理厕所、处理垃圾问题以及房地产投资带来的无尽麻烦，您就感到畏缩。尽管我们是全球最大的房地产投资者平台，但我们完全理解，房东的生活并不适合所有人。好消息是：房地产绝对不是您致富的唯一途径。还有五种行之有效的方法可以积累巨额财富，而无需您在凌晨 2 点接听租户的紧急电话。 在今天的 BiggerPockets Money 播客节目中，Mindy 和 Scott 携手揭示了五种最有效的财富积累策略，这些策略无需购买任何租赁房产。这些方法几乎任何人都可以采用，无论您目前的薪水或现有储蓄账户余额如何。其中一些策略极其被动，每月只需几分钟即可启动您的财富积累，而另一些策略则有可能大幅提高您的收入，但需要更积极的参与。 在本集中，您将了解：

五种无需投资房地产即可致富的方法

您可以利用的四个“杠杆”来提升您的财务生活方式

适合 20 多岁、30 多岁或 40 多岁人群的“无聊”业务和巨大的投资机会

跳槽以及为什么您目前的职位可能薪水过低且工作过度

可以加快您成为百万富翁之路的投资账户

任何人都可以使用以在后台积累巨额财富的超级被动投资

以及更多！了解更多关于您的广告选择的信息。访问 megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 房地产并非致富的唯一途径。事实上，对某些人来说，它甚至不是最佳途径。今天，我们将分解一些无需成为房东、管理房产或投入数十万美元首付即可积累财富的方法。因此，如果您曾经觉得房地产投资不适合您，或者如果您正在寻找超越房地产的多元化投资方式，请继续关注。在本集结束时，您将拥有一个清晰的路线图来积累可观的财富。♪

大家好，大家好，大家好，欢迎收听 BiggerPocketsMoney 播客。我的名字是 Mindy Jensen，和我一起主持“通过多种收入来源积累财富”节目的，一如既往的是我的联合主持人 Scott Trench。Mindy，和你一起主持这个播客真是太好了。你具备优秀联合主持人所有的特质。是的。

Bigger Pockets 的目标是创造 100 万百万富翁。如果您想整理好自己的财务状况，那么您来对地方了，因为我们坚信，财务自由对每个人来说都是可以实现的，无论您何时何地开始，或者您是否喜欢房地产投资。今天，我们将讨论其他致富的方法。其他方法是指房地产投资以外的方法，不用说，Mindy 和我都是房地产投资的忠实粉丝。

我们知道我们经常谈论房地产作为财富创造的工具，但还有许多其他积累财富的方法，这些方法可能对处于不同生活状况或财务旅程不同阶段的人们更具吸引力。今天我们将讨论其中的五种，我很高兴开始。你想开始吗，Mindy？是的，Scott。我认为一个好的起点是我们在这个节目的历史上始终讨论的财富积累的四大支柱。对于我们的一些新听众来说，现在可能是复习的好时机。

我认为你对此有一个非常好的概述。所以我将把它抛回给你，让你列出这些内容。是的。这些将是具有突破性的内容，伙计们。不，显然这些是财富积累的非常基本的构建块，但我们必须从基础开始，用声音和陈述显而易见的事实，我认为才能在此取得进展。这四个构建块将是：您可以少花钱，您可以多赚钱，您可以投资，或者您可以创造。

除此之外，除非你赢得彩票或嫁入豪门，这在当今似乎越来越流行的策略，否则这些就是构建块，对吧？我们有这些选择，几乎每个人都需要非常深入地使用其中一个或多个选项，理想情况下是同时使用所有选项，以便加快实现财务独立的旅程。让我们从第一个开始，Scott，少花钱。

我不认识很多人，或者说根本不认识任何人，他们不能看看自己的预算，然后删掉一些东西，一些不会真正影响他们生活的东西，一些不知不觉就加进去的东西，甚至只是全部……

改变你在该项目上的支出。我首先想到的是你的手机套餐。我认识一些人每月在手机套餐上花费 100 美元。我的费用是 15 美元。对于实际上服务质量没有任何区别来说，这是一个巨大的差异。

因此，诸如此类的事情，看看你的支出情况，你的钱花在哪里，并寻找减少或完全取消它的方法。你从未使用过的健身房会员资格，或者你有点喜欢但并不真正喜欢的健身房会员资格，或者你可能有多个健身房会员资格，诸如此类的小事会产生很大的影响

立即。然后，我认识的许多人会发生的事情是，它开始变成一场游戏。我如何在这一点上省钱？我如何降低那方面的成本？我如何才能消除那些我并不太在乎的东西？少花钱是一个很好的第一步，它可以是一个相当容易的第一步。我想提醒那些刚接触这个领域的人，不要一下子全部做完，因为

所有东西都将从你的生活中移除，你会感觉自己正处于匮乏时期。所以从小事做起。从你的手机账单开始。如果你是一个每月花费 100 美元手机账单的人，那就去看看 Mint Mobile，它曾经是这个节目的赞助商。Republic Wireless，我丈夫很长时间都使用他们的账户。减少手机账单金额的绝佳选择。我的意思是，那是 85%，对吧？是的。

将 100 美元降至 15 美元可节省 85%，Scott？绝对的。不要指望所有东西都能节省 85%。但另一个很好的起点是你的保险。如果你在过去几年中没有重新报价过你的保险，那就花点时间，打电话

几个大牌公司，联系一些当地公司，看看他们能为你提供什么关于你的房屋保险、汽车保险，甚至是附加保险的月付款或年付款。通过这种方式也有很多省钱的方法。我对思考支出的方法与你不同，我认为这很棒。我认为你只是直接说，这里有一些最明显的地方，到处都是浪费。

在我遇到的许多人中，我看到的系统中。我在这里有点极端。我认为 FIRE（提前退休）的目标值得采取更积极主动的方法来减少支出。减少支出非常重要，因为它会以两种方式影响旅程。一种是显而易见的，对吧？所以你赚 10 万美元，你花 9 万美元，你每年节省 1 万美元。如果你能花 5 万美元，大幅削减，你每年就能节省 5 万美元，对吧？只是显而易见的。

但潜藏在这个非常明显的观点之下的，是它对您实际达到财务独立状态所需时间的更广泛影响，对吧？这不是我做的什么新的研究或类似的东西。这是来自 Mr. Money Mustache 的一篇旧帖子，名为《提前退休背后的惊人简单数学》。如果你假设一个基本情况，即投资资金的年化回报率约为 7%，如果你在第一个例子中节省 10% 的收入，那么根据传统的退休数学计算，你需要 51 年才能

退休。如果你节省 50% 的收入，那么你需要 17 年才能退休。因此，它具有双重作用，即储蓄率增加了每年积累的现金数量，但它也永久地减少了维持提前退休所需的资金数量。因此，考虑到这一点，我喜欢从分析师的角度来处理支出，让我们对我们所花的每一美元进行分类并将其放入不同的类别中，对吧？让我们先解决最大的问题。

最大的问题，毫不奇怪，将是住房、交通和食物。我知道很多听众会说，那育儿呢？育儿是一笔很大的开支，但它只对一小部分人口在很短的时间内是一笔很大的开支。因此，它不会出现在美国家庭总支出统计数据中。但显然，如果你有孩子需要全日制托儿所，例如，这将是一笔与其他一些类别相当或超过其他一些类别的主要开支。但是如果你

对你影响最大的事情是你住在哪里。如果你在房子上已经花光了钱，并且你购买了你所能负担得起的最大面积的房子，或者租了你所能负担得起的最大面积的房子，那么你会发现很难省很多钱并提前退休。除此之外，如果你没有购买保险或控制住房内部的可控因素，这也会同样延迟你的提前退休。之后，下一个最大的决定是你开的车以及你如何为它融资。

已付清的经济型汽车相当便宜，也许是二手车，与全新的豪华电动汽车相比，这将是一个在加速财务独立方面大相径庭的选择，例如。这些决定如此重要，以至于它们可能会决定你退休所需的时间长达几十年。例如，如果你能大幅减少住房或交通费用，这可能会将退休时间缩短几十年。

然后是第三个，食物。我发现食物很难控制，就我个人而言。我不是，我不擅长这个。但因为在那十年艰苦的财务独立过程中，我的住房和交通费用得到了控制，所以食品预算就没那么重要了。这些都是很好的观点。减少这些巨额开支，甚至能够减少这些巨额开支，这就像一个第二层挑战。

我认为你应该追求的财务独立之旅。但同样，当你刚开始的时候，这些小小的储蓄开始累积起来。然后我认为这会让你开始思考你所说的第二层。我们说四大支柱将是少花钱，

多赚钱，投资或创造资产，对吧？在我们开始之前，我认为有必要向听众承认，大多数人，我认为大多数可能在收听 BiggerPocketsMoney 这样的播客的美国人，都将在收入方面得到优化。

他们将无法现实地创造极其有价值的资产，对吧？很少有人有能力成为企业家。在你从事朝九晚五的工作时，成为一名企业家是极其困难的。

并且正在尽你最大的努力。即使你为自己工作，从日出到日落工作，成为一名企业家也很难。你将在晚上五点开始创业，那时你已经筋疲力尽了，放弃了与家人的时间，或者在早上六点到八点半之间，在你开车上班之前。对大多数人来说，这样做是不合理的，对吧？从创造的角度来看。

因此，我认为我们必须从这样的假设开始，大多数收听节目的听众都在这种中产阶级情景中，在很大程度上，他们正在尽其所能地赚钱，至少从基本工资的角度来看，付出合理的努力，付出全职以上的努力。

他们正在尽其所能地储蓄，在这种情况下，他们正在投资，你知道，没有更大的口袋钱。他们知道要投资指数基金并将这笔钱存入 401k。那么，我们如何利用这种情况并说，除了购买租赁房产之外，还有哪些方法可以让你在生活中尽早获得自由？

我们给自己这个播客提出的挑战如何？听起来不错。接下来让我们谈谈投资。我将向你提出这个挑战，Mindy。所以我正在听这个，我想，好吧，我明白，如果我想实现财务独立，我将不得不做出一些不同的决定

在支出方面，我将不得不清理一些明显的省钱机会，例如更换我昂贵的手机套餐，换成 Mindy 提到的更便宜的套餐，我还想采取自上而下的方法来分析我的支出，看看最大的类别，然后问问自己是否真的需要住在这里并开那辆车，因为这些会对你的财务独立之旅产生几十年的大影响，所以这是你的选择，你想弄清楚你想要如何处理这些，无论那是不是你愿意改变的事情

现在我们将讨论投资。让我们在这里谈谈一个显而易见的事实。投资指数基金，在这个财务独立社区中已经过时了，VTSAX、VTI 和 VOO 不会很快让你走向财务独立。

它会给你一个平均回报。这就是重点。这是一个平均回报。该指数追踪股市的平均值。这是指数基金投资的重点。这里的一个答案是投资指数基金。但如果你想在没有房地产作为投资工具的情况下更快致富，人们应该怎么做？少花钱的方法之一是免费收听像这样的播客。为了保持这个播客免费，我们将稍作休息。

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如何从这种特殊情况下赚钱？我认为大多数收听这个播客的人都最大限度地提高了他们在基本工资方面的收入。所以这就是我所能获得的最高可能的基本工资

在我设定的限制范围内，对吧？我不愿意工作 80 个小时。我不愿意做这些其他事情，但在他们为自己设定的限制范围内，你知道，我不愿意搬出这个城镇或其他地方，但在他们为自己设定的限制范围内，这在很大程度上是他们所能获得的最高可能的基本工资。好的。这里会有例外。如果你可以跳槽，你应该这样做，嗯，在那里。如果你认为这会提高你的生活质量并增加你的收入，显然应该这样做。我认为这种方法的问题是

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我认为灵活的财务地位（FFP）是与我们今天在媒体中被美国轰炸的东西如此背道而驰的东西。但拥有灵活的财务地位（FFP），

Scott，是你财务独立工具箱中如此强大的工具。另外，我想在这里明确一点。我不会把它带到某种荒谬的极端主义的地步，对吧？例如，如果你是一名医生、律师或航空公司飞行员，年收入超过 25 万美元，你不需要寻找创业兼职来积累财务独立的资金。你只需要像中产阶级甚至中上层阶级美国人那样花钱，你就会

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