想要实现提前退休的人,通常会关注退休时间,但很少关注退休地点。你是否应该为了财务自由而搬家?搬家会带来什么影响?在做出搬迁决定之前,应该考虑哪些因素?今天我们就来探讨这些问题。
大家好,大家好,欢迎收听BiggerPockets播客。我叫Mindy,和我一起的,一如既往的是我的搭档,他终于回到丹佛,以便与我一起录制节目——COO Scott。谢谢。
很高兴能在这里。每次看到你能想出这么多精彩的开场白都感到很惊讶。非常感谢你。BiggerPockets的目标是创造百万、百万年。如果你想理清财务状况,那么你已经来对地方了,因为我们真正相信,无论你从哪里开始,财务自由都是每个人都能实现的目标,尽管如果你最终居住在今天我们将讨论的那些地方,实现起来会更容易一些。今天,我们将讨论2024年最佳和最差的退休地点。我们将讨论这种决定如何帮助你提前退休,如果你想或能够搬迁的话。
在讨论搬迁前需要考虑的因素时,我很高兴能邀请到Bankrate首席数据记者Alex Gailey。Alex对消费者金融和经济趋势的数字了如指掌。她分析了数据,并研究了2024年最佳和最差的退休地点。所以,你不需要Alex,我们很高兴你能加入我们今天。非常感谢你来到BetterPockets Money。
感谢你们邀请我,今天能谈论这个非常重要的主题我感到非常兴奋。
这是一个非常重要的主题,因为很容易只是待在原地。但实际上,有时搬家可以缩短你的财务独立时间。想想在纽约市生活与在堪萨斯生活之间的区别,堪萨斯州的生活成本更低,这降低了你的开支,也降低了你在退休时需要储蓄的金额。在我们进入你的榜单之前,在创建这份榜单时,你都考虑了哪些标准?
是的,这个问题问得好。这份研究涵盖了Bankrate对所有50个美国州的分析,基于可负担性、整体幸福感、医疗保健质量和成本、天气和犯罪率。
这些都是影响退休人员生活质量的最重要因素。正如我所说,我们研究了这些类别中的十几个不同的数据点。因此,每个类别都有不同的权重。
我们对可负担性的权重为40%,这是所有类别中最高的,因为我们发现,根据Bankrate的其他数据,许多美国人在退休储蓄方面持续落后。与此同时,通货膨胀自2020年初以来推高了物价超过20%。因此,这两件事迫使许多美国人调整他们的计划,或想出方法来让他们的退休金更长久,也许两者兼而有之。除了可负担性,我们还研究了整体幸福感,因为它也很重要,医疗保健质量和成本占20%,天气占10%,犯罪率占5%。
你能否更详细地说明整体幸福感指标?因为它似乎是所有指标中最主观的。你如何证明一个州的整体幸福感比另一个州更好或更差?
是的,我绝对可以做到客观。有时很难收集数据并确定整体幸福感在州一级甚至城市一级意味着什么。但我们会尽力而为。我们确实考虑了一个非常有用的指标,称为社区幸福指数。
我们还研究了这些州的多样性。我们还研究了人均艺术、娱乐和休闲设施。我们还纳入了另一个指标,即每千名居民中62岁及以上成年人的数量。
因此,我想说,这个指标更倾向于传统的62至65岁退休年龄。然而,所有指标中,只有社区幸福指数在一定程度上更偏向老年人口的退休。但社区幸福指数、多样性、艺术、娱乐和休闲设施在该类别中占有相当大的权重。
所以,如果你想加入一些主观意见,例如,在达拉斯,你必须为牛仔队加油。这将从幸福感的角度给你加分。但这些都是客观因素,你可以在其中找到一些层。
此外,生活质量指数可能是所有这些领域中最客观的。看起来排名顺序是可负担性占40%,然后是生活质量指数,然后是天气。其他两个是什么?
可负担性占40%,整体幸福感占25%,这是一个重要的指标,构成该类别的指标试图捕捉许多对整体幸福感至关重要的不同方面。医疗保健(质量和成本)占20%,天气占10%,犯罪率占5%。
好的,太好了。让我们转到最差的退休地点。
那么,根据我们研究中考虑的指标及其权重,阿拉斯加州、纽约州和华盛顿州是退休最差的州。
阿拉斯加州在所有类别中表现不佳,除了整体幸福感,它在其中排名靠中。纽约州在可负担性方面表现不佳,但在医疗保健、天气和犯罪率方面排名靠中,实际上在整体幸福感方面排名很高。
然后,华盛顿州也在可负担性方面排名靠后。在其他类别中,它在医疗保健方面排名靠后。我想说,这三个州的共同点是,与其他国家相比,它们的生活成本很高。这些州的住房(无论是租房还是买房)都更贵,销售税和食品及外出就餐的成本也更高。汽油和交通运输的成本也可能更高,医疗保健的成本在阿拉斯加州和纽约州尤其高。
阿拉斯加州的情况很明显,因为那里的生活成本很高。那里的一切都很贵,而且距离很远,一年有365天是寒冷的。我理解。我实际上对排名第一的州感到惊讶。
最佳退休地点。
让我们谈谈最佳退休地点。
我想说,在榜单底部排名的州并不令人惊讶,因为可负担性在排名中占有如此大的比重,它确实将许多高消费州推到了榜单的底部。但最令人惊讶的是排名第一的州,即最佳退休州,是特拉华州,其次是西弗吉尼亚州和佐治亚州,我认为这些州也令人惊讶,我认为特拉华州在退休地点方面鲜为人知。
但它实际上有很多强有力的卖点。对于退休人员来说,这是一个非常友好的州。它没有州或地方销售税,社会保障福利没有收入税,而且与全国其他地区相比,房产税也较低。它在多样性和整体幸福感方面得分很高,而且与人口相比,62岁及以上居民的比例很高。当然,它是一个人口相对较少的州。
因此,它的人口规模不大,但与人口相比,老年人口的比例很高,而且人均医疗保健机构数量也很多,这在晚年至关重要。无论你退休早晚,获得高质量医疗保健都是重要的。它也是六个受自然灾害影响较小的州之一,而且生活成本仅略高于全国平均水平。因此,它比全国其他许多地方都更实惠,但它并非最实惠的。但总的来说,与全国其他地区相比,它更实惠。
实际上,只有犯罪率和医疗保健成本这两个类别得分较低。总的来说,我想说,特拉华州满足了那些想要退休的人的许多需求。我们现在要进入一个快速的广告时间。
在广告之后,我们将听到Alex关于你应该考虑退休的三个最佳城市。
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欢迎回来。我们有Alex Gailey。
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所以,特拉华州令人惊讶,但西弗吉尼亚州的第二名更令人惊讶。你能告诉我们为什么它能进入前十名吗?
是的,西弗吉尼亚州排名为最佳退休地点的第二名。推动它进入前十名的主要因素是可负担性类别,它占40%的权重。它是全国最实惠的州。因此,它在排名中名列前茅。在犯罪率、天气和整体幸福感方面,它排名靠中,但在医疗保健方面排名靠后。
所以,西弗吉尼亚州有点两难,因为它在可负担性方面得分很高,这些低生活成本使你能够更好地规划退休金,但在医疗保健方面得分很低,包括医疗保健的可及性和质量以及医疗保健成本。因此,在退休时,你必须权衡这些因素,这使得这些决定非常棘手。你必须优先考虑对你来说最重要的因素。
美国没有一个地方能满足所有需求。
我认为这一点很重要。没有什么能做到所有方面都名列前茅。现在,让我感到惊讶的是,路易斯安那州排名为最差退休地点,但密西西比州排名第33位,而密苏里州排名第6位。你认为其他一些好例子,例如宾夕法尼亚州排名第7位,马里兰州排名第43位,有什么区别?我从小住在马里兰州,我有很多朋友和家人住在宾夕法尼亚州,他们非常相似,他们彼此相邻。你认为这些相邻州在某些方面表现出色或糟糕的原因是什么?
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犯罪率确实让路易斯安那州排名靠后。嗯,但我喜欢这份清单,因为它让我可以开始思考,如果我继续住在目前住房,我会对其中一些排名,比如科罗拉多州排第44位感到惊讶。科罗拉多州应该排第一,因为它是一个很棒的州。
科罗拉多州的居民说。我的幸福感在10月份达到顶峰,那是一个低谷,可能在2月份除非情况好转。所以,我认为这种类型的时刻,现在这里就是最好的地方。然后,现在我将在三个月后醒来。哦,是的,我记得。
为什么不是我?今年我滑雪了。整年都会很棒,因为你可以骑自行车或滑雪。
加利福尼亚州、路易斯安那州和德克萨斯州在季节变化方面有很好的表现,他们跳过了冬天。所以,这很好。
是的,我认为这都是你知道的,归根结底,退休地点的选择是一个非常个人的决定。这份排名实际上只是为那些可能感到迷茫,并希望获得更多信息来做出更好决定的朋友们提供一个起点。嗯,这绝不是圣经。
嗯,我只想说,这让你可以将所有信息都摆在面前,这样你就可以更容易地做出这些艰难的决定。但是,退休地点的选择是一个非常个人的决定,你可能甚至不知道负担能力对你来说可能不是最重要的因素。也许医疗保健或与朋友和家人住得近对你来说比生活成本更重要。
所以,这些都是你需要考虑的因素。你知道,有太多因素会影响这个决定,它最终是一个非常个人的决定。但希望这份排名能够更广泛地展现退休地点的趋势,哪些地方的医疗保健更好,哪些地方更实惠,哪些地方整体幸福感更好,但仍然可能存在自然灾害风险。犯罪率也是重要因素之一。所以,这份清单只是将所有信息摆在人们面前,以便他们做出决定。
我认为,在提前退休或传统退休的背景下,还有几个其他需要考虑的因素,我很想听听你的看法。我以加利福尼亚州为例。加利福尼亚州是十三个不征收社会保障收入税的州之一,这可能会对一些人考虑如何规划退休有所帮助。
加利福尼亚州还有很多地方可以长期租赁。如果你在退休前十五、二十或三十年就搬到那里,你可能会锁定一个更低的租金,这在某些情况下会让生活更实惠。加利福尼亚州的房产税制度也十分有趣,而且该州许多地区的保险费用相对较低。
所以,如果你是一名房主,并且拥有一个已付清的房屋,这显然可能非常昂贵,但如果你提前三十年规划,在退休时,你可能不会看到你的房产税基大幅上涨。再加上社会保障收入,这可能会产生非常强大的影响。我认为美国还有九个州不征收所得税。
德克萨斯州也是其中之一吗?有几个大州不征收所得税,这对那些计划进行私人贷款或拥有其他积极或商业资产的人来说可能非常有帮助。
如果一个州对房地产投资者来说可能不太好,比如德克萨斯州,因为如果你主要依靠你的现金和不动产来获得收入,很可能所得税会很低,但你却要支付高额的房产税,这是很多地方政府资金来源的一部分,例如税收或销售税。与之相反,像特拉华州这样的地方可能是一个不错的退休房地产投资者的选择。所以,这些考虑因素如何影响你的选择?或者你如何看待这些因素,当你可以深入研究时?还是主要关注成本方面?
所有这些因素都与成本有关吗?是的,我会说重点更多地放在生活成本上,但我认为我们考虑了房产税,每个州的平均水平,我还考虑了该州和地方的销售税率。正如你所说,很多地方可能不征收所得税,但他们会通过其他方式获得收入。
是的,例如佛罗里达州没有所得税,但房产税却很高。你还要考虑通过其他方式征税,例如销售税。所以,有很多不同的征税方式。
在你的具体州,以及你所在地区,了解你将如何纳税以及这将如何影响你的退休金,以及你的退休金在该地区的购买力,这非常重要。我建议你咨询税务专家,与他们一起分析数据,并深入了解你将面临的税收情况。我认为在这些日常工作中,依靠这些专家非常重要。他们可以让你清楚地了解,即使你居住在没有所得税或不征收社会保障福利税的州,你可能需要支付多少税款。
休息一下,我们将讨论在你的退休之旅中,在搬迁之前应该考虑什么。
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让我们回到正题,揭晓大家一直在等待的答案,新泽西州在最佳退休地点的排名中处于什么位置?所有这些都很有意义。我认为更广泛的问题是,如果你处于这种境地,并且知道你所在的州在排名中处于较低位置,例如加利福尼亚州,由于负担能力,或者纽约州,你应该计划好。
并思考如何利用其他一些规则,对吧?再次以加利福尼亚州的房屋所有者为例,因为他们住在风景优美、气候宜人的地方,如果他们愿意,他们可能已经锁定了一个非常低廉的成本,很长一段时间。但是,如果你打算从马里兰州搬到加利福尼亚州,例如在退休时,这将非常昂贵,并且可能会让你在退休方面落后几年。从马里兰州搬到西弗吉尼亚州,你也可以过得很好,这是一个美丽的州,只需跨过弗吉尼亚州的边界即可。
对于医疗保健的潜在影响,是的,这是一个很好的观点。我认为这份排名的背景是,如果你打算在退休时搬家,如果你已经住在加利福尼亚州,并且想在退休时继续住在那里,我认为你已经处于不需要搬家的特定情况。
我认为这份排名非常适合那些可能居住在高消费地区,并希望搬到更实惠地区,或者可能居住在更实惠地区,但一直梦想住在加利福尼亚州或美国其他高消费地区的人。确保你正在计划好,并考虑搬到更昂贵地区相关的成本。所以,负担能力取决于你的出发地和你的背景。从加利福尼亚州搬到佐治亚州与从佐治亚州搬到加利福尼亚州的情况大相径庭。你的退休金将根据你的出发地和目的地而有很大不同。所以,它确实与你的出发地和目的地有关。
我认为这是一个很好的例子,收集所有信息以便做出明智的决定。这并不意味着仅仅因为阿拉斯加州在排名中垫底,就意味着它不是一个令人惊叹的居住地。这只是意味着,考虑到所有这些因素,它并没有表现得很好。有更好的州可以居住,考虑到负担能力、医疗保健等等。我认为只有少数人希望在阿拉斯加州退休,祝愿他们一切顺利。
我认为这很有意义。
如何研究这些人在...
什么令人惊叹的地方,我不想在阿拉斯加州退休。他们有暴风雪。医疗保健成本也最高,税收优惠也最少。
在生活成本较低的州,更容易让你的固定收入得到保障,与其他州相比,当然,这只是在考虑数字。当然,这个决定在财务方面也是一个情感决定,它与与你爱的人在一起,以及拥有社区有关。还有很多其他因素会影响到这一点。所以,再次强调,这非常个人化,但这份排名确实让你看到了哪些州在财务上更友好,或者对于固定收入的人来说,哪些州排名较低。
如果你从是否有足够的钱退休的角度来看待这个问题,你可能在西弗吉尼亚州有足够的钱退休。所以,你可能希望提前退休,因此你可能会决定搬到西弗吉尼亚州,因为它更实惠。
因此,你可能已经财务独立,或者你可能会说,你知道,我从未去过西弗吉尼亚州。我不知道那是什么样子。我不想住在东南地区,西弗吉尼亚州。我对美国东海岸的地理位置很糟糕。
我在东海岸长大。我不知道人们对西弗吉尼亚州的看法。它既不是北方,也不是南方。
它不在西部,是的,它位于中间。
我认为这不是一个新问题。我认为每个人都难以对西弗吉尼亚州进行分类。
但我也很惊讶地看到西弗吉尼亚州在地图上的位置。所以我需要更多地研究地理知识。但是,当你能够根据所有这些因素做出居住地的决定时,我认为这是一个很好的起点。如果有人跳出来说,因为艾丽斯·比格雷德建议我住在西弗吉尼亚州,所以我应该搬到那里退休,那可能不是在财务独立后开始新生活的好方法。
在结束之前,我还想谈谈其他一些有趣的发现。宾夕法尼亚州排名第七,马里兰州排名四十三,这让我感到惊讶。但我们可能都同意,新泽西州绝对应该在名单中排名更低,它在三十五名左右的位置上排名恰当。谢谢。
德克萨斯州排名四十二,这让我感到惊讶,因为它被认为是美国最差的退休地点之一,距离加利福尼亚州排名四十位非常接近。然后,在西海岸各州中,加利福尼亚州排名四十七,俄勒冈州排名四十八,俄勒冈州可能排名较低,因为它在很多方面都比华盛顿州或加利福尼亚州更实惠。爱达荷州排名很高,而亚利桑那州在名单中排名较低,这让我感到惊讶,这是一个气候相对温暖的地方,我知道很多人考虑在那里退休。
所以,有很多惊喜。你所做的研究项目非常棒,我认为它将帮助人们做出更明智的选择。谢谢艾丽克斯。
是的。谢谢你们邀请我。我很高兴能和你们俩谈论这个话题。这是一个非常重要的话题,美国人,尤其是随着年龄增长,都在思考这个问题。退休是他们最关心的问题之一。因此,规划退休地点非常重要,因为它会极大地影响你的数字,以及你最终在这些年里感到舒适的程度。
是的,这很棒。我真的很感谢你今天抽出时间。艾丽克斯,人们可以在哪里找到你?
你可以在Bankrate上找到我,或者在X上。我定期在上面发布文章和分析,这些文章和分析都是通过Bankrate完成的。你也可以访问bankrate.com。我在那里有一个作者简介页面,所以,嗯,你可以在互联网上找到我。我在社交媒体上也有一些关于足球的帖子。
好的,太棒了。非常感谢你今天抽出时间。我们很快就会再聊。
来自Bankrate。
我认为这是一个引人入胜的节目,因为在规划退休时有很多不同的因素需要考虑。但是,关于你应该住在哪里,我认为很少有人会考虑,我只是待在原地。如果你有孩子在好学校,而且住房负担得起,那很好。
但是,如果你没有,如果你可以通过改变地址来改变你的退休时间表呢?我认为这绝对是人们应该关注的一个方面,看看他们的州在排名中处于什么位置。我想为斯科特本人以及所有新泽西州的听众道歉。
这是艾丽克斯。是的,是的,包括...
我们的来宾,原来住在新泽西州。所以,无论如何,如果有人冒犯了你,请给他发邮件。在BiggerPockets上。他很乐意就你的伟大州进行辩论。
新泽西州很漂亮。我们小时候有家人住在新泽西州。我在马里兰州长大。我相信那是一个很棒的退休地点,在很多方面都是很棒的地方。
是的,喜欢它。你对此集有什么看法?
我认为这是一个很好的入门,让你开始思考退休地点。我非常有兴趣,你知道,思考下一层分析。
接下来,我们可以邀请一位对退休规划和税务准备非常了解的来宾,因为我认为关于如何利用最差的退休地点,以及我们所有人都在考虑的退休地点,比如德克萨斯州南部和加利福尼亚州和夏威夷州,这些梦想中的退休地点,我认为有办法利用这些系统,这些州在收入实现和控制租金或住房成本方面所采取的措施,我真的很想了解这些。
好的,我认为退休最困难的地方确实是在东海岸,比如纽约,你很难在那里发展职业。当然,加州的退休生活也因为我们刚才讨论的动态而变得困难。但我相信,根据我们之前讨论的内容,提前几年规划,加州实际上可以相对容易地实现一个长期目标,拥有一个美好的退休生活,例如享受美好的天气。所以,我对这一点非常感兴趣。
我认为,在任何一个州,你都可以拥有一个美好的退休生活,尤其如果你是一个坚强的人。在阿拉斯加退休可能是一个不错的选择。虽然我可能退休后会去那里参观,但我欣赏那些没有阿拉斯加那样的严冬的其他州,在那些州,有很多机会让你的退休生活变得美好。
所以,仅仅因为你的州在榜单上排名靠后,并不意味着你不能拥有一个美好的退休生活。这只是意味着,考虑到所有这些因素,如果你搬到另一个州,情况可能会更好。正如你所说,这是一个很好的起点。我只想让大家意识到,在财务独立和提前退休的生活中,有很多因素需要考虑。
不仅仅是看我有足够的钱,或者忘记在这里。这结束了本期《BiggerPockets Money》播客的节目。我是特伦奇,我是安迪·詹森,说,完全可以。