Ep 453: Making An Impact For A Nonprofit You Love
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大家好。非常感谢您今天加入Her Money。我是Jean Chatzky。而且

在令人难以置信的2024年年末，我们将讨论慈善捐赠，不仅是如何确保我们最喜欢的非营利组织继续蓬勃发展（尽管这非常重要，我们也会讨论到），而且是如何了解哪种类型的捐赠和慈善努力将在今天的捐赠环境中产生最大的影响。

因为事实是，如今的影响比以往任何时候都更重要。不幸的是，根据最新的GivingUSA报告，美国人在过去几年中变得不那么慷慨了。Vox的

甚至说我们正处于所谓的“慷慨危机”之中。我们中不到一半的人现在每年都向慈善机构捐款。当然，

我们经历了几年艰难的时光。我们可以将部分责任归咎于通货膨胀。但罪魁祸首可能是我们如何纳税。在第一届特朗普政府期间生效的税收变化使得人们列举税收变得远不那么有利了。

在他们的税单上，这对依赖人们每年（通常在年底）进行小额捐款以获得抵免的非营利组织造成了打击。

事情是这样的，我知道您知道这一点，税收减免并不是回馈的唯一原因。我们之所以给予，是因为我们完全相信非营利组织正在努力完成的工作。因此，考虑到这一点，今天我们将探讨如何确保最贴近我们内心的组织

有能力继续蓬勃发展。我们将与Nancy Brown一起深入探讨。Nancy是美国心脏协会的首席执行官。自2008年以来，她一直担任这一职务。在过去的16年中，美国心脏协会已投资近60

亿美元来加速心血管和脑血管护理方面的科学发现。此外，我相信你们都听说过该组织的“为女性而红”运动。美国心脏协会创建了美国最大的已知专门从事女性健康风险投资基金，并且

这些只是Nancy需要谈论的一些成就，但我们将在此结束，因为我知道你们都想从她那里听到。Nancy，很高兴见到你。已经有一段时间了。

嗨，Jean。是的，已经有一段时间了。很高兴见到你。我完全同意你关于2024年过得有多快的看法，但正如你所说，这是一个谈论年底捐赠的好机会。所以感谢你把我包括在你的播客中。当然。感谢你的到来。因为当我们谈论慈善机构时，我们大多数人都听说过美国心脏协会。美国心脏协会是福布斯去年发布的百强慈善机构名单中的第31位。但是你

给我们快速介绍一下你们的工作，以及你们是如何具体支持女性的。当然。你知道，美国心脏协会是这个国家最大的志愿性健康组织，这意味着除了美国心脏协会的付费员工外，我们还有数百万志愿者在美国各地以及世界各地工作，以帮助改善护理

心血管健康，即心脏健康、大脑健康，以确保世界变得更美好。我们知道，心脏病是美国和世界各地女性的头号杀手。“为女性而红”运动教育女性，心脏病是她们最大的健康威胁。我们为女性和医疗保健提供者提供工具和解决方案。我们真的希望继续激励一场运动，让女性能够将自己放在首位

关于她们的健康和福祉。我必须说，我认为我们之所以知道心脏病是女性的头号威胁，是因为你们所做的工作，是因为“为女性而红”运动。我的意思是，你应该为此承担全部责任。我希望你这样做。

谢谢，Jean。我们为“为女性而红”运动感到非常自豪，这项运动是由数百万志愿者和数百万捐赠者在过去20年中为“为女性而红”运动所做的努力而实现的，他们帮助激励了这项工作，并帮助我们拥有开展女性健康工作的资源。而且，你知道，我们知道，当我们今天站在这里时，女性在临床研究中代表性不足。

当她们出现在急诊室时，她们会被误诊和漏诊。而且女性自己往往会轻描淡写她们的症状。因此，我们非常专注于确保每一位女性都拥有她们需要的生活的最佳工具和资源。你和我今天在谈话。

在被称为“给予星期二”的这一天之后。你们当天是否会看到捐款或志愿者申请激增？我的意思是，这实际上变得有多重要？你如何看待这一天以及它在你全年努力工作中的重要性？

你知道，“给予星期二”是一个非常重要的时刻。我认为这是一个时刻，所有慈善组织都会团结起来，提醒他们的选民给予和支持他们组织工作的重要性。当然，对于我们美国心脏协会来说，这是一个非常重要的时刻。我们尤其是在“给予星期二”那天看到数字捐款的增加。这可能是因为我们的重点是通过数字方式推广“给予星期二”。

再次，任何时候我们都能提醒人们在他们忙碌的生活中，像美国心脏协会和许多其他非常重要的组织一样，完全依赖慷慨的人们的捐款，这就是我们能够为公众服务以及能够完成我们所做工作的方式。

所以我昨天在“给予星期二”那天做了什么，我每年都这样做，我进入了我在富达的捐赠者咨询基金，并推荐了赠款。这就是他们所说的。当你想向某个特定组织捐款时，他们会说，你推荐一笔赠款，他们批准这笔赠款，然后钱就会出去并被分配。对于任何不熟悉捐赠者咨询基金的人来说，捐赠者咨询基金是一种投资，一种

基本上专门用于慈善事业的账户。你把钱存入账户。如果你列举，你可以在你向DAF或捐赠者咨询基金捐款的那一年在你的税单上获得扣除额。但随后这笔钱可以增长，因为它被投资了，这使你以后可以捐出更多，我非常喜欢这一点。我喜欢这个想法，我可以少花钱捐出更多。但是

今年，我还失去了我的母亲。我很抱歉。好吧，我一直都在谈论这件事。所以我的听众真的知道我正在挣扎。但我却是她的遗嘱执行人。所以我一直在……

查看她所有的文件。我对我母亲不了解的一件事是她支持的大量慈善机构，她通过小额捐款、较小的自动捐款来支持这些慈善机构，

每个月。加起来大约与我每年捐赠的相同百分比的钱，但她只是自动进行的。她没有在年底写支票的那一天。而且我实际上听说她的方式对这些组织更好。这是真的吗？

好吧，我认为每种方式都很重要。你知道，无论一个人选择如何向组织捐款，这都很重要。成为持续捐赠者的想法，你知道，那些通过信用卡捐款然后自动继续的人，就像你母亲那样慷慨地做的那样，对组织的规划非常有帮助，对吧？知道每月都会有捐款进来

非常有帮助，特别是对于那些规模较小或筹集大型捐款能力可能有限的组织。

主要捐赠者。我可以，正如你提到的我在美国心脏协会的角色一样，你没有提到我自1986年以来一直在美国心脏协会工作。天哪，我想我不知道。是的，我是在自曝年龄，我对每天都有机会改变人们的生活充满热情。我可以告诉你，无论是1986年还是2024年，捐款

个人捐款的任何规模都会产生巨大的影响。给予是一件非常私人的事情。我们只是敦促人们根据自己的能力给予，本着帮助组织做好工作以帮助他人的精神。听起来你的母亲，你知道，即使你不知道她在做这件事，她也肯定在你很小的时候就将这种精神灌输给了你。

是的，她确实这样做了。我们是街区上那些家庭之一。如果你自1986年以来一直在工作，你听起来和我差不多年纪，但我们是街区上那些家庭之一，他们过去常常在夏天为肌肉萎缩症举办嘉年华。麦当劳会分发这些工具包，这些工具包可以帮助你为肌肉萎缩症举办后院嘉年华，我认为这是我的第一次经历。

我认为这是我第一次与慈善机构接触，尽管我确实记得她为March of Dimes收集硬币。我很好奇，在这个社交媒体时代，捐款是否……

是最终目的。对于那些感觉资源有点紧张的人来说，召集一群朋友进行慈善步行或分享一个巧妙的TikTok来提高认识或

在社交媒体上发布另一条帖子，吸引更多人访问该网站，这是否会产生更大的影响或类似的影响。

所有这些事情都很重要。当你考虑什么能让非营利组织蓬勃发展时，首先，我可以主要谈谈美国心脏协会，但我服务于许多董事会，并且我自己也积极参与许多组织。志愿者真的很重要。在美国心脏协会，志愿者很重要。

是帮助我们进行宣传、在社区进行筛查、关注重要项目以及筹款的门户。因此，数字志愿者，你知道，TikTok上的志愿者或影响者，

传播信息。这非常重要，因为我们把钱花在哪些事情上？你知道，在美国心脏协会，我们把钱花在研究上。我们把钱花在宣传上。我们花钱帮助人们获得他们需要的工具。如果有人刚刚被诊断出患有心脏问题、高血压、高胆固醇或许多危险因素中的任何一种，他们想戒烟，他们想吃得更好，学习如何睡得更多，所有这些事情。

我们制作这些材料来帮助人们。当数字影响者也能为我们传播这些信息时，这真的很有帮助。

我会对那些拥有数字影响力的人说，你们可以同时做到这两点。数字平台，无论是TikTok还是Facebook，它们在帮助日常关心的人获得他们需要的资源以传播重要信息以及筹款方面确实变得非常专业。我在节目的开头谈到了整体捐赠减少的事实，尤其是在考虑到通货膨胀的情况下。

这对像美国心脏协会这样的组织意味着什么？你们是如何应对的？好吧，你知道，你完全正确。捐赠减少了。我认为为个人增加标准扣除额的意外后果之一是，越来越少的美国人在列举他们的税收，你知道，因此人们

也许没有那么多的灵感向慈善组织捐款。我可以说，捐款是像美国心脏协会这样的组织能够完成我们重要工作的方式。所以这确实很重要。我认为对我们来说，我们已经变得更有创意了。除了专注于

通过我们的正常平台进行捐赠，我们的心脏步行、我们的心脏舞会、“为女性而红”午餐会，我们的数字筹款。你知道，我们真的提升了我们在主要捐赠方面与大型捐赠者的工作。我们非常专注于通过遗产规划、通过捐赠者咨询基金来推广捐赠的重要性。你知道，我认为我们已经提升了

我们在这些领域的工作。这是积极的。这是对其他方面可能为负面的事情的积极结果。但我一直在思考的是，在生活中，非营利组织是这个国家社会结构的一部分。

而且，你知道，无论是中风的人拨打911，你知道，你只是假设你被带到知道该怎么做并且你得到高级治疗的最好的医院。顺便说一句，这些天你确实如此。但为什么呢？

那是因为美国心脏协会做到了这一点。我们制定了指南。我们改变了协议，以便中风患者可以被送往最近的医院。我们帮助医生和护士获得他们需要的工具，我们在他们回家时帮助他们。这不会自动发生。这是因为组织有资金。

投资来改变世界。而且我所知道并亲自支持的所有慈善组织都非常专注于他们的使命，以确保他们为弱势群体发声，帮助确保资源到位，以便人们能够过上最好的生活。因此，捐款确实很重要，无论大小。

我想具体谈谈捐赠策略，Nancy，但在我们这样做之前，我们将稍作休息。Her Money自豪地由Edelman Financial Engines赞助。

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我们又回到了美国心脏协会首席执行官Nancy Brown这里。人们经常在日历年末进行慈善捐赠。我知道这种情况对我来说年复一年都是如此。所以我们正在谈论慈善捐赠，这是我们生活中非常重要的一部分。

最近实际上已经放缓，这给一些大小组织带来了困难。我们希望确保您的资金能够发挥最佳作用。因此，我们再次与美国心脏协会首席执行官Nancy Brown进行交谈。正如她提醒我们的那样，她自1986年以来一直在美国心脏协会工作。

这简直令人难以置信。这是一辈子。是的。是的。这是我工作的一生。我于1986年大学毕业。我做过很多不同的工作，但是，哦，我的天哪，这是忠诚、长寿和承诺，以及

我想谈谈小额资金。有时人们会觉得，哎呀，我只有10美元。这会有什么区别？你能谈谈你们的组织将如何使用10美元的捐款与100万美元的捐款相比吗？是的。

当然。每一美元都很重要。每一美元。例如，对于我们美国心脏协会来说，10美元可以让我们向学校提供一套仅限手的CPR工具包。

为什么这很重要？或者向社区组织？由于我们与水牛城比尔队球员达马尔·哈姆林的工作，现在有很多认识，他在星期一晚上橄榄球比赛中突然心脏骤停。我们与达马尔合作，帮助人们了解学习CPR的重要性。让我告诉你为什么这很重要。有

每年大约有36万例院外心脏骤停，而只有不到10%的心脏骤停患者能够幸存下来。为什么呢？因为他们周围的人不知道如何进行CPR，而且很可能他们附近没有除颤器。因此，我们的使命是帮助在任何地方培训每个人

如何进行高质量的CPR。因此，10美元的捐款将帮助我们做到这一点，为学校、社区组织、信仰组织、公司提供资源，以帮助培训人们如何进行CPR。这是一个例子。100万美元的捐款将帮助我们资助一项大型研究赠款或资助一项大型宣传活动

或帮助我们创建资源来思考产前护理中的公平问题。你知道，可以发生很多事情，所有这些都非常符合捐赠者的兴趣。但永远不要认为。

你的钱不重要，因为它确实非常重要。我认为人们经常没有充分考虑的另一种明智的捐赠方式是这个想法，我们今年应该认真讨论这个问题，因为股市一直在飙升，这个想法是捐赠增值的股票，增值的证券，而不是捐赠现金。

为什么这有意义？你能带我们了解一下数学以及慈善机构收到增值股票时会发生什么吗？

当然。哦，是的。当股市上涨时，我们非常高兴，因为它确实会激励那些拥有股票投资组合的个人考虑使用这种方式进行捐赠。所以对于一个人来说，你知道，如果我有一天有100美元变成了1000美元，我只是编造数字，我捐赠了那支股票。

与兑现并向慈善机构捐赠现金或将现金用于其他用途相比。我不必为股票增值支付资本利得税。我可以把它捐给慈善机构，而股票的全部金额对个人来说都是税收抵免。所以这对慈善组织来说是一个真正的胜利，对个人来说也是一个真正的胜利，因为他们能够产生更大的影响

而且他们不必为股票的资本利得税纳税。从慈善组织的角度来看，你获得了10股Meta股票，你可以出售这些股票，而无需为收益纳税，对吧？你不会被收税。完全正确。因为我们是免税组织。我们有一种状态，我们不

纳税。所以完全正确。在BHA和大多数慈善机构中，当股票进来时，我们立即兑现。我们不像用别人的钱炒股一样。还有一个问题，可以说是，允许退休人员直接从他们的IRA中捐款。在某些情况下，这可能会有所帮助。你能带我们了解一下吗？

当然。你知道，我们对遗产IRA法案感到非常自豪，这是美国心脏协会公共政策工作的一个重要优先事项。你知道，我们希望那些可能没有强大的个人股票投资组合，但可能携带大量资金的人。

他们IRA中的证券能够捐赠这些证券以获得类似的税收减免。因此，遗产IRA法案允许这样做。它真的更关注

在中等收入的个人而不是高收入的个人，并为他们提供相同类型的税收机会，以便能够支持伟大的组织，你知道，帮助完成任务，并拥有，你知道，对他们个人情况的税收优惠。

对。如果你73岁，你可以直接从你的IRA中向慈善机构捐款。这算作你的最低必需分配。因此，如果你在想，我实际上并不需要这笔钱来生活，但我希望进行慈善捐款，这是一种取出这笔钱、不为此纳税并将其捐赠出去的方式，这再次是一个好主意。

对那些现在或将来想要给予的人来说，这是一个好处，Nancy，我想让你暂时摘下你的美国心脏协会的帽子，戴上捐赠者的帽子，在这个时候，尤其是你被邮件、电子邮件、短信、GoFundMe和其他众筹选项淹没的情况下，

你如何决定在哪里捐款？你知道，我一直对人们说的是，首先，要跟随你的内心。你知道，在你的生活中，哪些问题对你来说真的很重要？你希望你的捐赠能够为你的社区或社会解决哪些问题？这应该始终是第一件事。

有很多伟大的组织可以支持。当然，你希望将你的钱捐给一个能让你感到自豪的地方，让你为做出这一贡献而感到自豪。

第二件事我想说的是，你的听众应该在捐款之前总是要调查慈善机构。有一些组织，如Better Business Bureau的明智捐赠联盟、慈善导航器，你知道，这些组织非常客观地评估非营利组织，并根据问责制和透明度以及影响力提供评级。

因此，了解你的资金将如何使用，我认为，这是我鼓励你的听众了解和理解的另一件非常重要的事情。在问责制和影响力方面，我们在寻找什么？而且

我们是否应该对小型地方组织和大型组织、大型国家或国际组织采用相同的标准？我认为这是一个非常有趣的问题，它可能有很多方面。我的感觉是

任何我个人作为捐赠者向其捐款的组织，我作为捐赠者在说话，我都想知道大部分资金将用于支持该组织的使命。因此，慈善导航器、明智捐赠联盟关注的一个非常重要的比率是，该组织的总收入中用于目的的百分比与一般管理的百分比。所以

我认为这与它是500万美元的非营利组织还是5亿美元或50亿美元的非营利组织无关。每个组织都需要明智地花钱。我认为

你知道，非常小的当地社区组织可能更依赖实物捐赠，这也很重要。因此，当我们考虑捐赠现金时，这非常重要，因为它推动了组织的发展。实物捐赠对许多组织也很重要。当我们查看比率时，我倾向于关注的比率之一是

每年部署的资金百分比。我的意思是，我不希望看到一个组织只是坐在我的钱上，等待它去做某事。我希望它把我的钱

投入使用。你如何看待这个比率？这些比率非常重要，原因正是你提到的，Jean。我们需要让这笔钱发挥作用。人们不会捐款让我们一方面积累资金。另一方面，我们已经看到

我可以告诉你，在我的漫长生涯中，我经历了9·11事件，也经历了2008-2009年的金融危机、疫情以及其他许多事情，野火、飓风，以及其他导致慈善捐赠暂停的事情。因此，非营利组织的董事会创建所谓的储备政策非常重要，例如，你需要保留一些储备金。

我还记得在2020年3月，在一个电话会议上，一个与我董事会的Zoom会议上说，谢天谢地，我们有财务储备，因为我们正处于我们财政年度的大部分资金进来的时期。我们有20,000个儿童心脏挑战活动。我们所有的心脏舞会、心脏步行，所有这些都在2月到6月举行，例如

并非全部，但大多数都是。而且，你知道，突然之间，有一天它们正在发生，第二天我们试图将它们变成虚拟的。谢天谢地，我们有储备，因为想象一下，如果我们正在资助的研究、我们正在支持的医院或我们正在做的所有其他事情会发生什么。因此，你需要有一些储备，但不要太多，以至于你没有做作为捐赠者你期望一个组织

组织去做的事情。我会说，对于每个组织来说，这都是不同的资金水平。例如，对于一个非常小的组织来说，储备可能需要比大型组织更大，作为收入的百分比。百分比方面，是的。最后一个问题，Nancy。我想回到你组织美国心脏协会投入的令人兴奋的60

亿美元，用于加速科学发现。现在让你兴奋的是什么，特别是与女性有关的？

是的。哦，我的天哪。有很多令人兴奋的关于女性的研究正在进行。我们非常自豪地资助了其中很多研究。我们也感到非常自豪的是，我们刚刚启动了我们的“为女性而红”风险投资基金，这将使这些科学项目……

这些发现，那些具有商业应用的发现，能够更快地进入市场。这很重要。2023年，美国在医疗保健风险投资上花费了430亿美元。女士们，其中不到2%的资金用于女性健康，而在这2%中，很少一部分资金用于心脏和大脑健康等方面。因此，通过我们的“为女性而红”风险投资基金，我们将努力改变这一现状。

这很重要，因为正如我之前所说，女性的研究不足，资金不足。因此，我将举一个我们正在为女性进行的令人兴奋的研究项目的例子。女性常常会在生活中经历非常压力大的时刻或一系列压力大的时刻……

这可能会引发心血管事件。有时，女性出现在急诊室，她们会接受正常的心脏检查。她们会进行肌钙蛋白血液测试和心电图。她们会进行一些影像学检查。结果没有发现梗阻，冠状动脉没有阻塞。然后她们就被送走了。

但实际上，有一种现象叫做无冠状动脉阻塞性心肌梗死（MINOCA），这是一种没有冠状动脉阻塞的心脏病发作。因此，有些女性体内发生了一些情况，她们会发生这种没有冠状动脉斑块阻塞的MINOCA心脏病发作。对。

因此，我们正在纽约大学（NYU）的一个研究中心投入巨资来研究这种现象。我们希望实现的这些研究人员的梦想是能够理解压力与MINOCA心脏病发作之间的关系……

并能够创造一种诊断测试，以便当一名女性出现这种情况时，可以在进行的血液测试组中添加另一种血液测试，这有助于识别这可能是MINOCA心脏病发作。这些心脏病发作是女性特有的。这只是我们正在研究的AHA女性健康方面令人惊奇的事情的一个例子。

太吸引人了，真是太吸引人了。我们谈论压力，特别是经济压力，但我们在节目中谈论压力很多，我想不出比这更好的用途了你的研究经费或其中一部分。

来自美国心脏协会的南希·布朗，非常感谢你今天与我们一起做这件事。感谢让·，感谢你给我这个机会。见到你总是很高兴。感谢你给我们机会谈论慈善捐赠。你也是。我们马上回来，为你解答邮件。

今天的播客由Midi Health赞助。如果你听过我们最近与Deb Whitman（《下一个50年》的作者）的节目，你就会知道，50岁应该是一个值得庆祝的里程碑，而不是令人恐惧的。这是利用你的动力开启充满活力的新篇章的时候。但让我们面对现实吧，有一个话题可能会在这个庆祝活动中蒙上阴影，那就是更年期。我们该如何……

潮热、失眠、脑雾、情绪波动。听起来很熟悉吗？听起来对我来说很熟悉。是时候停止独自应对这些症状了。MidiHealth在这里改变关于更年期的对话。他们的专家临床医生团队提供个性化的护理计划，以解决失眠、体重变化，甚至令人讨厌的盗汗等症状。

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感谢您的观看。

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我们回到凯利·哈特格伦的邮件环节。嘿，凯尔。嗨，让。

我们今天收到了很多重要的提问。所以我很想和你聊聊，但我认为我们应该直接进入正题。没有时间闲聊。让我们开始吧。第一个问题来自凯伦。她写道：我总共有三个HSA账户。我应该把这些合并到我在目前工作中拥有的HSA账户中吗？或者我应该把前两个账户里的钱花掉，然后关闭它们吗？前两个账户中每个账户的金额都不到250美元。另外，关闭HSA账户是否需要支付费用？

HSA合并。我想我从未想过这个问题。你知道，我也没有真正想过这个问题，因为HSA相对较新。我想，大多数人在这一点上可能只有一个。但如果你换工作了，而你以前的工作使用不同的提供商来提供他们的健康储蓄账户，我……

我认为这可能是可能的。很明显，这是可能的，正如我们在凯伦的案例中看到的那样，你最终会拥有这些“孤儿”HSA，就像你最终会拥有“孤儿”401k一样。我非常喜欢账户数量不要超过你需要的数量。我认为……

对你来说，最简单的方法可能是把这些账户里的钱花掉，就这么用掉。假设你经常有处方药费用和其他一些东西，让你可以在一年中的头几个月花掉大约500美元，那么我会这么做。

但如果你属于那种在医疗保健方面花费很少钱的人，那么只需考虑把这些账户合并起来。关闭健康储蓄账户通常需要支付费用。据我所知，费用大约是25美元。但是……

有时还需要支付维护健康储蓄账户的费用。一般来说，它们不会超过每月5美元。并非每个公司都有这些费用。有些是免费的，但你应该计算一下，看看立即关闭它是否更有意义，或者在你关闭它之前先把它花掉。

无论哪种方式，你都需要支付少量自付费用，但你想摆脱它们只是为了方便管理。有道理吗，凯利？是的，有道理。谢谢。感谢凯伦的来信。我们的下一个问题来自玛丽。她写道：你好，让。祝贺你，欢迎来到第六个十年。你会喜欢的。

在这方面，我比你领先五年，2022年63岁从护理工作中退休。几年前，我开始在《游行》杂志和我的家乡报纸上关注你的文章，现在我非常喜欢你的播客和理财建议。

关于我目前财务状况的一些背景信息。我和我的配偶结婚14年了，他也退休了。让，我们在工作期间省吃俭用，以便能够享受退休生活和旅行。我们住在联排别墅里，生活简朴。对我们俩来说，这都是第二次婚姻，我们没有抵押贷款或债务。我最近用现金买了一辆两年前的二手车。我有一个……

75,000美元的紧急基金存放在CD中。我在IRA中存有250,000美元，其中三分之一是罗斯账户，三分之二是以传统形式存在的。她有100,000美元的401k，她写道：我计划推迟领取社会保障金，直到70岁。我的问题如下：2020年，我根据我的理财顾问的建议购买了一份变额年金，金额为430,000美元。

累积价值现在为605,000美元，保证年回报率为5%，并有机会获得奖金。如果我现在开始提取，它每年可以提供31,000美元的终身收入。它还为我的配偶提供死亡抚恤金，我的配偶68岁，领取社会保障金，并拥有大约100万美元的养老金。

我对投资这种产品有一些后悔，因为我了解到了一些关于年金的不好的事情，例如高额费用、佣金等。我想知道，现在是否建议要求支付175,000美元的赎回费，并将其转入我的IRA进行市场投资，从而减少我在年金中的金额。

总赎回费仍然高达约25,000美元，因此这不是一个好选择。所以，玛丽，首先，我喜欢这个故事。非常感谢你长期以来一直关注我。这让我非常荣幸。我希望你和你的配偶享受你们的退休生活，希望你们从退休生活中得到你们想要的一切。

我希望我能给你一个明确的答案，说明是否应该继续持有这份年金。我认为从收听节目中你就会知道……

我喜欢的一件事是拥有一部分所谓的受保护收入，其他人称之为保证终身收入。这是你确信可以年复一年地依靠它来补充社会保障金的钱，它会持续到你生命结束。

年金，就像养老金一样，提供这种稳定的资金流。因此，理论上，这是我……

喜欢听到的东西。这份特定的年金是否真的像它应该的那样为你带来良好的表现，我无法在没有看到该保单上的说明的情况下判断。你需要……

你基本上需要一名精算师来查看保单，并告诉你你的想法——退出并以不同的方式投资这笔钱，无论是投资于不同的年金还是仅仅投资于你的IRA——是否更有意义。但我可以告诉你谁会以非常合理的价格为你做这件事。

他的名字是斯科特·维特。他是一名精算师。事实上，我认识他，因为我最近用他来评估我的AARP专栏中的一些人寿保险单，他非常乐于助人。他的网站是Witt，W-I-T-T.com。

actuarial services.com。所以联系斯科特，给他发一封电子邮件，告诉他你的情况，几百美元。他真的应该能够帮助你准确地计算出正确的方向，就像只有精算师才能做到的一样。如果这是我的保单，我……

我会打电话给他。所以我认为你应该这样做。如果有人有积累了现金价值的人寿保险单，并且不确定将其转入新的保单是否更好，或者是否更好取出这笔钱，当你不再需要人寿保险时，像斯科特这样的人是你……

可以联系的人，再次强调，这不会花费很多钱来帮助你根据对你来说有意义的数字做出决定。我希望有更多像他这样的人。这就是我对这个问题的两分钱。但感谢你提出一个非常非常好的问题，玛丽。是的，谢谢，玛丽。对于任何想提出自己问题的听众，我们都乐于倾听。您可以通过[email protected]向我们发送电子邮件。

这就是我们获得大部分问题的地方。我们还会从我们的时事通讯订阅者那里获得问题。您可以在hermoney.com/subscribe免费订阅。我们也会把所有内容都放在节目说明中。感谢让今天回答了几个问题。当然。

非常感谢你今天加入Her Money。如果你喜欢这一集，请在Apple Podcasts上给我们五星好评。我们始终重视您的反馈。如果您想继续进行财务对话，请加入我进行更深入的探讨。

Her Money有两个很棒的项目，Finance Fixx，这是一个为期八周的项目，旨在为您提供终极的理财改造，以及Investing Fixx，这是我们的女性投资俱乐部，每两周在Zoom上举行一次会议。通过这两个项目，我们正在为女性的财务信心和力量创造更公平的竞争环境。我很想在那里见到你。

我们要感谢我们的赞助商Edelman Financial Engines。Her Money由Haley Pascalides制作。我们的音乐由Video Helper提供，我们的节目通过Megaphone播出。本播客也是Airwave Media播客网络的一部分。您可以在airwavemedia.com找到我们和其他类似的节目。感谢您的收听，我们很快再见。

你晚上难以入睡吗？那么Sleep Cove播客可以帮助你。嗨，我是克里斯托弗·菲顿，是Sleep Cove背后的声音和临床催眠治疗师。Sleep Cove提供睡眠催眠、

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