How Can I Know If I'm Saving Enough?
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“即使我已经最大限度地提取了我的401(k)退休金账户，我还是觉得我的储蓄不够。你如何应对这种感觉？” 我们将在今天的问答环节中详细解答这个问题以及更多问题！ 使用我们的免费财务资源快速启动您的旅程 使用我们的产品更快地实现您的目标 将关系提升到一个新的水平：成为我们的客户 在YouTube上订阅以抢先体验并超越播客 在社交媒体上与我们联系以获取更多内容 通过来自理财达人的简化策略，增强您财富积累的信心。 学习如何运用超越常识的财务策略，帮助您更快地实现财务目标。 让您的资产发挥重要作用，让您不再担忧，开始过上更充实的生活。</context> <raw_text>0 军事理财小贴士有一个问题要问你。它说，非常期待今天的节目。即使是愚蠢的问题，对吧，我认为这就是我问它的原因。即使我已经最大限度地提取了我的401(k)退休金账户，我还是觉得我的储蓄不够。你如何应对这种感觉？

这就是我们经常讨论的内容。很多很多财务新手都有这种感觉。嗯，我认为这是缺乏安全感或自信。

我没有做到足够好。我没有存够钱。这正是我们提出财务……的原因之一。

规划。

这是我们提出这个经过验证的九步流程的原因之一，如果你想了解如何处理你的下一美元，请访问moneyguy.com/resources下载你的免费副本。我们这么做的原因之一是，我们想让财务新手摆脱这种想法：哦，我做得够好吗？哦，我把钱放在正确的地方了吗？哦，我做出了正确的决定吗？

如果你能遵循财务规划，并且能够达到将你增长收入的25%用于未来的储蓄，为你的未来财务独立做准备，那么这就能让你摆脱内疚感和缺乏自信。我做得够好吗？这就是我们提出25%目标的原因。

很多人认为这是一个限制性的目标。这会让它变得困难和艰难。我必须努力才能达到这个目标。但对于真正的财务新手来说，情况恰恰相反。这是一个解放性的目标，一旦我达到这个目标，我就可以在我想要的所有方面慷慨地消费，因为我知道我在为我的未来自我做应该做的事情，在应该做的事情上做。

所以，我想问军事理财小贴士的是，你是否最大限度地提取了你的401(k)？你的增长收入是多少？你达到了25%的目标了吗？你一直在遵循规划吗？你是否拥有完全充足的应急基金？你是否已经完成了住房和汽车的规划，以及人力资本规划？你是否已经完成了所有这些事情？如果你完成了，那么你就可以……你可以知道你在做你应该做的事情。

我认为在个人理财领域有很多内容，你知道，苏西·奥曼取得了巨大的成功，人们会打电话来说，嘿，我想让我的狗的腿治好，我应该……不，你能放下吗……你知道，我没有带孩子们去度假六年了，带孩子们去……不，你知道，我认为这是真实的。

实际上，这就是我们人类有时……我喜欢人类的处境，但有时……有时我们只是喜欢观看负面事件发生。这就是那些节目，甚至是戴夫·拉姆齐的节目。我认为很多时候人们就像去看一场豪车展。

更多的人听戴夫·拉姆齐的节目是为了听到他大喊大叫，就像你去观看一场拳击比赛，看看是否会发生争吵，或者也许会有关键时刻，你希望看到那些争吵。我认为是这些事情的奇观吸引了人们。然后我们有了所有这些财务知识，但我一直在处理一个真正的风险。

任何擅长理财的人，在你开始学习基础知识后，你很快就会意识到你自身存在一个风险，那就是你很容易从财务精明变成守财奴。这是一个灾难，因为它会让你周围的亲人痛苦不堪。你会错过很多生活，因为你认为未来的某个时刻，一些钱会解决你所有的问题。

这就是我们努力……人们会想，你为什么提出这个？你为什么卖这个？因为我们免费赠送了这么多东西。我认为你们已经习惯了所有东西都是免费的。

但是现在，就像我们可以回答这个问题一样，因为理财非常个人化，我们需要为人们提供工具，这样他们才能弄清楚自己是否领先于曲线、落后于曲线，或者是否处于他们应该在的位置。这就是我们提出“了解你的数字”课程的原因。

它不仅仅是一个课程，它实际上是一个工具。因此，您可以实际输入所有数据点。您可以调整您的储蓄率、通货膨胀率和回报率。

它会告诉你，嘿，你是否正朝着实现目标的方向前进？你落后了吗？因为我最喜欢的一点是成为一名财务分析师，我认为很多人把它弄错了，他们对苏西·奥曼和戴夫·拉姆齐等人的印象是错误的。

一切都是为了让财务新手享受并最大限度地利用你拥有的这一生。你看，我不介意在需要的时候扮演坏人，但大多数时候我像教练一样告诉你，嘿，一切都会好起来的，去过你最好的生活，因为这就是……这就是我们的秘诀，我是一个数字迷。但我也是世界上最重感情的人，对未来充满感情。

我一直在努力帮助你找到完美的组合，找到让你能够成为你未来的自己，并在20多岁、30多岁和40多岁时回顾你的生活，并说，伙计，我做对了。而且我还实现了所有财务目标，这就是我们在这里用理财节目所构建的。太棒了。

太棒了。很好的问题。谢谢你，军事理财小贴士。我们始终感谢大家来到这里并继续提出很棒的问题。

杰克·W. 有另一个问题要问你们。他说，我18岁，我……

已经……就是这样。

我看看我们的……你知道，我们从25岁到45岁左右做得很好。我们很稳固，我们永远不必担心，当所有孩子都进来时，他们会说，嘿，你的内容怎么样？因为我们必须确保，杰克，你是一个例外，你想成为更好的人。因为让我告诉你，我甚至在18岁的时候都没有做到这一点。18岁的人拥有的每一美元都值108美元。

说到这一点，这个问题是，我即将上大学。我想知道投资方面最好的方法是什么，我的学费已经支付好了，这太棒了。

而且我的支出也很少。所以我们这里有一个年轻而真正的财务新手。你会告诉他关于在大学期间投资和个人理财的一般情况吗？

嗯，我想从理论和行为方面入手，如果你想的话，你可以具体说明。我认为在18岁时你能做的最好的事情是，一，整个世界都是你的舞台。你拥有整个未来，这意味着你有如此多的机会来释放世界上第八大奇迹，那就是复利。所以在18岁的时候，除非你什么都不做，否则你几乎不会搞砸。

所以我鼓励你做的是，如果你支出很少，并且有一些收入，也许是兼职工作，也许甚至是奖学金或助学金，因为你说学费已经支付好了。我想鼓励你做的一件事是，弄清楚我该如何建立一个自动投资计划？也许是每月20美元、40美元、50美元或100美元。

无论对你来说是多少，从一些东西开始。我不是说拿1000美元去选择一只股票，然后今天就买入这只股票，并希望它能表现良好，因为这就像一场50/50的赌博。也许你选择了一只好股票。

也许你没有选择一只好股票。我希望你做的是，我希望你每个月都投入一些资金。你可以购买低成本的目标退休指数基金或低成本的标准普尔500指数基金，并且每个月都投入相同的金额。

让它发挥作用，每月投资50美元，每月50美元，每月50美元，每月50美元，因为我希望发生的是，当你18岁上大学，并且你经历了这一切，你将在学校学习四年，然后你到了22岁，你从学校毕业，我希望你看看你通过美元成本平均法投资的账户，我希望你被震惊了。在短短四年时间里发生了什么，这些钱增长了多少，我希望发生的是你对储蓄上瘾了。所以当你开始你的第一份工作时，它不是……

我总是每月投资100美元。我要投资我工资的5%、10%或25%。如果你能尽早做到这一点，你将为你的未来自我创造大量的选择，以及你的未来生活将会是什么样子。

杰克，我尤其喜欢年轻人关注我们的内容，因为……我想在这里超越金钱……因为你即将上大学，要非常认真地对待你的职业生涯，而不仅仅是一份工作，而是你想要从事一生的职业。它们实际上可以很有回报。我认为很多学生，当我与他们交谈并询问他们的专业时，我发现他们并不真正知道。

他们选择一些听起来有趣的东西，但他们没有想过我实际上可以用这个专业做什么，不要因为课程对你来说很有趣就去选择它。我记得我在佐治亚大学的时候，因为我免修了一些数学课，所以我有一门额外的课，所以我随便选了一门课。它关于昆虫学，研究州里的昆虫？好的？是的，我想，这是我上过的最有趣的课。我喜欢我上的每一天。嗯，我相信有一些非常成功的昆虫医生或昆虫学家，但如果我根据课堂铃声响起时我发现有趣的东西来选择我的职业，那将会更有趣得多。

而那是会计学。你的意思是政府会计和研究昆虫不一样。

但这就是为什么，杰克，你必须对你拥有的每一秒钟都充满目标，尤其是在大学校园里，因为它并不便宜。我的意思是，我认为你需要认真对待你在校园里的时间，所以找一份既有回报又有市场价值的工作。

普通人口的百分比……

正在上学，甚至在我们对客户的最后两次调查中也出现了这种情况。74%拥有大学学位的人并没有从事他们所学专业的相关工作。这是一个绝对糟糕的决策。

与此同时，你看看我们的百万富翁名单。我们对他们进行了调查，结果是在某个地方，但它介于72%到74%之间。无论你查看哪一年的调查结果，他们都在从事他们所学专业的相关工作。

你看到你是如何将成功的一部分分配给比你的同龄人更有效地分配你的时间和资源了吗？所以找一份好工作。第二件事，你是一个时间亿万富翁。

没错。你可能没有多少钱，但你有这么多时间，你简直就是一个亿万富翁。如果你计算一下你在这颗星球上还剩下多少秒，不要浪费这个巨大的机会。

人们，你面前有……你在30多岁、40多岁甚至50多岁的时候……伙计，我希望我能做到这一点。你也可以做到这一点，但他们永远无法拥有你所拥有的东西，那就是数百万秒的时间。要认真对待这一点。

我希望你对所有进入你账户的资源都认真对待，无论是金钱还是时间，我希望你像我告诉你的那样思考，一美元有可能变成108美元，如果你能理解这个概念，你就会以不同的方式花钱，以不同的方式储蓄，以不同的方式给予，因为你理解它的价值。然后我会告诉你另一面，一旦你开始做这些事情，它就会变得柔和一些。这就是我们提供财务规划的原因。确保你喜欢你的选择，确保你喜欢你的20多岁，喜欢你的30多岁，因为没有人喜欢守财奴，但你必须先努力工作，然后才能在没有遗憾的情况下过上你最好的生活。

在大学期间，预算有限的情况下，你最喜欢的约会之夜或活动是什么？没有很多钱。年轻的布朗人说了什么，好时光。当我上大学的时候，我会去……

我会使用不同的……比如分享的约会之夜。这是财务新手的计划。我实际上会在前两次约会中花钱，因为你必须吸引对方，然后……但之后我会在家做饭，和朋友们一起出去玩，参加琐事之夜等等。你必须吸引对方……实际上……

吸引一个好人，但要量力而行。

我的意思是，你可以。我的一些最美好的回忆，甚至可以追溯到高中时代，有时是开车去……比如去看音乐会之类的。

有一次，我们五个人挤在一辆车里，然后我们就出发去看音乐会了，在车上的时间比音乐会本身更有趣，这就是……所以，确保你与你喜欢相处的人在一起，然后享受那一刻，因为当你年纪大了的时候……我回顾我的生活……

你没有意识到那些转瞬即逝的时刻，你当时认为理所当然。然后你过了二十年、三十年，那些人可能还在，也许他们住在不同的地方。你会确保你见面，找到你关心的人，并尽量和他们相处更多的时间。

我喜欢这个。很喜欢，杰克。你做得很好。哦。

哦，是的，杰克。你真的高兴来到这里。感谢你提出这个问题。好的，我们收到了来自David L.的一个问题。

他说，你应该如何使用高收益储蓄账户或带有指数基金的经纪账户来攒钱买房？我很好奇，什么时间范围才能安全地预期指数投资带来的更高回报？你怎么看？

这是一个我们经常被问到的问题。我认为很多人对此很好奇。现在我可以分辨出哪些人一直在听我们的内容，因为我们在谈到攒钱买房时，已经稍微铺垫了一些。

第一个问题，你已经有了答案。我需要存多少钱，对吧？很多财务人员会告诉你，买房时必须首付20%。我们并不认同这一点，在我们自己的财务历程中也没有这样做。

对于首次购房者，我们给予你一些灵活性，与其必须首付20%，我们认为，如果你只能为你的第一套房子首付3.5%到10%，也是完全可以接受的。Ingo，查看一下moneyguy.com上的资源，看看。但你必须确定，好吗？

第一，我需要存多少钱？第二，你必须确定这一点，好的，我需要在什么时间范围内获得这些资金？我是否会在未来两三年内买房？或者我不知道什么时候买房？我只是有这样一个想法，有一天我想拥有自己的房子。因为这两个答案将决定你应该如何开始思考。

关于积累这一点。好吧，总是现金与获得现金。我的意思是，如果你真的想知道我是如何看待这个问题的，伙计们，我实际上在《百万富翁心智》中给你讲了一个我的故事，因为我在财务方面遇到的最大问题是，你们认为现金是垃圾，你们会尽一切努力让它发挥作用，实际上这是对你们不利的。

当坏事发生时，音乐停止了。记住，当天下雨时，倾盆大雨，当坏事发生时。所以向我学习。阅读《百万富翁心智》中关于储备现金的部分。当我们谈到储备现金时，你会听到我当时多么愚蠢，因为我认为自己很聪明。你可以从我的经验中学习。

如果某些事情是一个明确的目标，这意味着它在未来，并且你知道在未来三年内你会做某事，我会给你一个直观的感受，那就是流动现金。我的意思是，因为没有什么，因为你知道它即将到来，总是有可能出现动荡的时刻。如果你有股票投资，特别是像某些人那样，你可能会在五个月内损失40%，而你买入的时机刚刚好，你甚至无法快速反应，你甚至不想反应，因为没有人试图去接飞刀。

这是一场灾难。所以，如果你知道某些事情会发生，就会发生这种情况。然而，在三年内，也许你正处于人生的这个阶段，而你现在正处于这个阶段，比如我们有这栋商业大楼，你喜欢这栋商业大楼，我们决定，我们可能会出售这栋商业大楼，但我们不知道。

我们真的在等待合适的时机、合适的机遇、合适的时机出现。所以这不是一幅清晰的画面。这是一个模糊的画面。

而且没有时间框架。可能是三年。可能是四年。可能是七年后，因为可能需要发生一些重大的经济事件，才能对我们有利，因为这太模糊了，我会把它当作更多机会来处理，也许我会保持一个平衡，嘿，我知道我会有足够的钱，加上任何紧急储备。

所以这部分将保留在一个高收益储蓄账户中，因为它被锁定，但也许这部分，因为它太模糊了，我会将一部分分配到投资中，这样钱实际上就能增长，而不仅仅是坐在那里。所以我会说，拍一张你正在看的东西的照片，看看它有多清晰。如果在三年内，把它锁定。如果它在更远的未来，它将更像现金和投资的混合。

完全同意。

太棒了。我会把这发给戴夫。我希望这能帮助你思考这个问题，这是一个很好的问题。我们非常感谢你的到来。我们喜欢听到你们财务生活中发生的事情，这样我们就可以谈论它，并希望只是帮助你思考它，讨论它，并为你的财务状况带来更多一点……帮助你带来更多一点安心。

为什么我说清晰，我试图保持……

一直到结束。

正如你所说，我喜欢它，嘿，我们真的喜欢回答这些问题，我们每周二上午十点（中部时间）都在这里，但在节假日期间，如果你需要继续这些问题，继续这些对话，请访问moneyguy.com，特别是moneyguy.com/resources，这里有很多免费资源，在你需要的时候可以为你提供帮助。

你可以对我们正在讨论的一些事情进行更深入的探讨，或者已经记录在案。所以你可以比仅仅在我们周二的直播或播客中更频繁地记住这一点。所以一定要访问moneyguy.com，我们非常感谢你的到来。

伙计们，我们喜欢做这件事，非常感谢你们。我知道我之前错过了一个关键部分，当我谈到乔迪的录音棚之旅时，他说他更期待见到我，而不是去后街男孩的演唱会。

所以你可以看出，我们热爱我们创造这种内容并向你们提供所有这些信息的每一刻。如果你访问moneyguy.com/resources，记住，所有这些的基础是：有一种更好的理财方式。

感谢我们的主持人布莱恩·普雷森特和鲍勃·汉森，也就是“理财达人”。

《理财达人秀》由布莱恩·普雷森特主持。Bound Wealth Management是一家注册投资顾问公司，受证券交易委员会监管，并遵守证券法律法规。Bound Wealth Management不会通过《理财达人秀》提供或提议提供个性化的投资或税务建议。所提供的信息仅供参考，不构成财务、税务、投资或法律建议。