Your Housing Questions Answered: Down Payments, Mortgage Recasting, and Buying in Tough Markets
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今天的节目由Quince赞助。伊丽莎白，我注意到你最近的夏季衣橱游戏升级了。哦，你注意到了。谢谢，肖恩。我必须感谢Quince。Quince 成了我的夏季 MVP。我也是。我几乎一直穿着他们的丝绸制品。我进入了我的丝绸时代。有一件丝绸背心，丝绸短裤，一件丝绸棉混纺衬衫。真是太棒了。

它们无论是在后院闲逛，还是假装我会在高级餐厅点酒，都非常实用。是的。

最棒的是，你不用支付奢侈品牌的税。Quince 去除了中间商，所以你可以以不那么令人咋舌的价格买到高端产品。就像你的衣橱涨工资了一样。而且 Quince 只与使用安全、合乎道德和负责任的制造工艺的工厂合作。所以你可以内外兼修，容光焕发。我从 Quince 买了一些背心。我正在打造一个时间胶囊衣橱，想要 100% 棉质的、经久耐穿的上衣。

不过，最近我买了一些 14 克拉金圆环耳环和一件 100% 亚麻粉色衬衫给我儿子，这应该有助于抵御夏季高温。我经常戴这些，你也应该戴。所以，坚持使用 Quince 提供的经久耐用的基本款和高级必需品。

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但你现在把你的房子租出去了，我想听听进展如何。是的，我现在是房东了，但幸运的是，我与一家物业管理公司合作。我刚刚收到了我的第一笔租金，在支付了所有房屋维修费用和物业管理公司费用后，我的净收入为 312.74 美元。你知道吗？我甚至不会抱怨这 374 美元。是多少，17 美分？312.74 美元。我得到了。

但无论如何，我不会抱怨，因为这是被动收入。是的，你不需要为这笔钱做任何辛苦的工作。这仅仅是个开始。下个月，我将获得更多。幸运的是，在本期节目中，我们将进行一场住房闪电问答，回答听众关于住房的大量问题。让我们开始吧。♪

欢迎收听 NerdWallet 的《聪明理财》播客，在这里，您可以向我们发送您的理财问题，我们将借助我们天才的专家为您解答。我是肖恩·派尔斯。我是伊丽莎白·阿尤拉。在本期节目中，我们将以闪电问答的形式解答您关于购房的许多问题。但首先，我们将讨论数据向我们展示的关于女性与男性相比如何管理其财务状况的信息。

剧透警告，作为一个社会，我们还没有真正找到解决性别差距的办法。因此，今天加入我们，讨论女性如何创造自己独立的财务生活的是个人理财专家，也是我们国际社区 Nerd Women 的成员，艾米·奈特和莎拉·拉思纳。欢迎你们。嗨。嗨。

嗨。艾米，你的口音和我们美国人不一样。你在哪里加入我们的？让大家知道一下。是的。我来自阳光明媚的白金汉郡，大约在伦敦以北 60 英里处的一片美丽的乡村。有趣的是，我最近在伦敦的时候，我和艾米一起喝了咖啡，真是太愉快了。

确实如此。让我们进入今天的主题。很明显，在过去 50 年左右的时间里，女性在管理自己的财务方面发生了很大的变化。现在已经发生了如此多的社会变革。几十年来，女性一直在争取更大的平等。我想说的是，如今，孩子们经常看到妈妈至少拥有一定的财务独立性，这是一种常态。因此，许多人在成长过程中都期望在他们自己的伙伴关系中拥有这种动态。这是真的。嗨，我是莎拉。我是那个没有令人愉悦口音的人。是的。

在过去几十年里，至少在美国，已经发生了一些系统性变化，艾米将谈谈英国的情况，这使得女性能够做到这一点。我想花一点时间指出这些，因为改变不仅仅发生在个人或家庭层面，这一点非常重要，

而且还在社会和法律层面，国家层面，因为仅仅靠自己的努力是不够的。我不在乎人们告诉你什么。法律必须改变才能使这种改变广泛传播。我想指出几个例子。我撰写关于信用卡的文章，并且有一些法律变化会影响我的专业领域，以及美国的一大变化是 1974 年通过的《平等信用机会法》。因此，我们许多年长的千禧一代，也许是 X 世代，他们的母亲和祖母可能无法在没有男性共同签字人（如他们的丈夫、父亲）的情况下以自己的名义获得信用卡，直到 1974 年之前。在那之后，她们能够以自己的名义申请信用卡，因为贷款机构歧视信用等因素已成为非法行为。

性别和婚姻状况以及其他因素，如种族、肤色、原籍国。因此，对于女性来说，能够自己获得信用是一件非常重要的事情。想想你有多么理所当然地只需在手机上申请信用卡。这只需要三分钟，而且你不需要男人。对。

这发生在 1974 年，时间并不久远。51 年前。对于 Z 世代女性和阿尔法一代（我的孩子和他们的同龄人）来说，这是不可想象的。他们只是认为一个女孩不能做男孩能做的事情是荒谬的。这同样适用于财务方面。与莎拉解释的一样，英国的一个关键里程碑是 1975 年的《性别歧视法》。

使女性能够在没有丈夫或父亲作为担保人的情况下获得抵押贷款、信用卡和开设银行账户。是的，想到这实际上并没有过去很久，真是令人难以置信。

因此，我们谈论这些变化发生的时间并不久远，但我想要指出最近发生的事情，即 2013 年对《信用卡法案》的修正案。而《信用卡法案》是在大萧条之后出现的。这就是为什么信用卡发行机构不能再在大学里宣传他们的产品的原因。但几年后，这项修正案也使非工作的配偶和伴侣能够在其信用卡申请中使用其工作的配偶或伴侣的收入。

这使他们能够以自己的名义获得信用卡，但使用家庭收入来做到这一点。因此，它创造了一种额外的独立感，因为通常情况下，非工作的配偶或伴侣非常依赖工作的配偶系统

获得经济支持，这似乎像是，好吧，我不能以自己的名义拥有任何东西，因为我不是那个赚钱的人。是的，你可以，而且你应该。如果人们没有以自己的名义持有卡，那么他们的信用记录就会很薄弱或根本不存在。如果伙伴关系破裂，那么如果你要自己去获得信用，你就会处于非常艰难的境地。因此，通过这种方式，即使他们自己没有赚钱，它也能让配偶建立自己的信用记录。

好的，从过去的成就到今天，

在美国，女性几十年来一直更容易获得金融产品。时间已经过去很久了，几代人都从未知道过其他情况。所以我认为就是这样。问题解决了，女性已经实现了平等。绝对不是。是的。显然是在开玩笑。情况并非如此。是的，甚至还差得远呢。如果可以的话，我还想向你们介绍一些英国的数据，以便说明仍然存在差距。

据估计，大约 78% 的公司仍在为同样的工作支付给男性更高的薪水，尽管根据莎拉之前提到的不同受保护特征支付薪水是违法的。

我撰写和谈论的大量数据来自国家统计局。因此，如果您在与英国统计数据相关的资料中看到 ONS，这就是它的含义。他们发现了一些数据，即女性平均退休时养老金账户中的资金比男性少 33%。

考虑到性别工资差距以及女性能够存入退休储蓄的金额较少，这是有道理的，因为她们通常是那些抽出时间不工作的人，不仅是为了照顾孩子，还包括其他照顾责任。我们生活中都有需要照顾的老人，这通常是由女性承担的。

NerdWallet 英国也进行了一些我们自己的研究，我们还发现对财务术语的理解存在差距。因此，尽管取得了巨大的进步，但女性在理解一些现有的财务术语方面仍然缺乏信心。

但有一点积极的数据。在英国，NerdWallet 目前非常关注小型企业和副业。而且有很多女性在做副业。这可能是建立更大财务独立性的一种好方法。因此，在英国，大约五分之一的副业来自工作的妈妈。

是的。在美国方面，NerdWallet 进行了一项研究。这是一项与 Harris Poll 合作进行的民意调查，我们发现，男性比女性更有可能表示他们比父母的经济状况更好，他们的薪水在过去一年里有所增加，如果夫妻双方都有工作，他们的收入比配偶或伴侣高。因此，我们在美国也看到了与英国相同的情况。好吧，女士们，我非常好奇是什么导致了这种差距。那么，你们能分享一下吗？告诉我们。

最大的问题是照顾。艾米之前提到了这一点。是的，无偿照顾仍然主要由女性承担。这阻止了许多女性获得财务独立，因为它阻止了她们工作赚钱。即使是那些拥有非常成功的事业、收入丰厚且经济独立的女性，当她们受到所谓的“母亲惩罚”的影响时，也会

这是一种真正的经济挫折，或者可能是。它夺走了她们的力量，并使她们再次在经济上依赖伴侣。因此，鉴于男性目前还无法生育，要弥合这一差距确实很困难。但是，作为社会，我们可以在我们的人际关系中做一些事情。

好吧，我也很好奇。我和你们三位才华横溢的女士交谈。你们都是母亲。你们是否经历过这种情况，或者你们是如何应对与“母亲惩罚”或可能远离工作相关的任何挑战的？我很乐意先说。在我生命中有一段时间，我有两个年幼的孩子，没有伴侣。副业是我重拾经济实力和韧性的途径。我

我曾经在一段时间内从周一到周五工作，然后在我孩子睡觉的时候，我还有两份副业，其中一份是在 Etsy 开店。这显然很好，很灵活。你可以根据你的孩子来安排时间。

然后，我还会在周日在我朋友的咖啡馆做班次，因为我非常决心要自己把账目算清楚。所以我认为，孩子们看到妈妈们同时经营多项收入来源正在成为一种常态。

我的经历与你非常相似，艾米。所以，我已经独自抚养孩子五年了。我不得不兼顾所有工作。我认为，孩子们看到他们的妈妈工作现在已经成为一种常态。而且，正如我们所说，也期望从伙伴关系中得到这一点。所以我的儿子一直看到我在工作。有时他会告诉我我工作太多了。所以我觉得，这带来的副作用之一也是我试图找到平衡，因为我不希望他只认识一个总是工作的妈妈。我还希望他看到我更多地休息。

但是，是的，我不得不兼顾许多副业，以确保我有足够的收入来照顾他。我想说的是，首先，我和我的丈夫等了很长时间才要孩子。我 39 岁时生下了我的第一个也是目前唯一的孩子。

这使我们能够做我所说的“建立我们的帝国”更多。我认为，在没有孩子的情况下，作为工作的成年人，我们有更多的时间尽可能积极地储蓄。而且，一旦我们怀孕，在我们必须送他去托儿所之前几个月，我们就为托儿所储蓄了资金。所以我们已经为托儿费设立了一个储蓄账户，我们知道我们需要这个。

我不主张每个人都等很长时间才要孩子。我们不得不进行生育治疗才能生育，这非常昂贵。但我确实看到越来越多的女性选择等待更长时间，或者出于必要而等待更长时间。她们还没有找到伴侣生孩子，或者她们想先专注于其他事情，然后再要孩子，因为这确实会从根本上改变你的生活。

你们的每一次经历都说明了母亲在抚养孩子期间必须在职业生涯中做出的妥协。我想听听你们可能还有一些其他的建议，关于女性如何获得财务独立，无论她们是否是母亲。这适用于单身人士或处于恋爱关系中的人。这是整个范围。

我认为我目前最喜欢的建议，适用于所有人，所有性别，所有年龄段，那就是你不必独自做那些可怕的理财事情。我喜欢这个“约会理财”的概念。因此，如果您处于恋爱关系中，这将非常适用，但您也可以与朋友一起做。所以我……

和我的伴侣一起去我们最喜欢的咖啡馆，我们吃一块美味的蛋糕，然后带着我们的笔记本电脑坐下来，查看我们当月的支出。我们讨论我们的重大储蓄目标，这使我们有机会进行那些对话，揭示一些我们可能可以减少的支出，或者强调，哦，这个账单增加了。我们需要为此做些什么？而且

如果您是那种知道自己想掌握财务状况，但感觉非常枯燥乏味的人，那么与某人结伴，因此向朋友寻求帮助，

这可以激励你克服无聊的障碍，但你们彼此都在那里，你说，好吧，你需要解决什么问题？我在这里支持你。我该如何鼓励你解决这个问题？是的，这是我多年来与一位非常要好的大学朋友一起做的事情。我们认识 21 年了。在我们 20 多岁的时候，那时我们都是单身，住在不同的城市，我们都第一次设立了高收益储蓄账户。

我们偶尔会说，哦，是的，我每个月要存 50 美元或 25 美元。你知道，我刚刚加薪了。我每个月要存 75 美元。哦，我已经存了我的第一个 1000 美元了。我们会偶尔提到我们用这些账户达到的里程碑。因此，无论你是单身还是已婚，找到一个可以和你坦诚地谈论金钱的朋友或家人都是无价的。是的。

我想说的是，如果对你来说是可行的，投资对我来说是一个改变游戏规则的事情。我非常担心未来，甚至更远，因为我确实不得不做出很多牺牲，因为我们只有一个收入的家庭，并且想要给我的儿子尽可能多的机会。我担心我什么时候才能退休，以及我在退休期间能有多少收入。但我认为投资已经

让我消除了很多担忧，因为我知道我的钱在某个地方复利，自动化这些投资，这样无论财务上发生什么，并且有一个应急基金，我都可以继续投资并为我的未来做准备。因此，我希望将来我不必让他负担在经济上照顾我的责任，因为我没有存够钱。好吧。艾米，莎拉，非常感谢你们来参加节目，并向我们提供更新，并

提醒我们女性取得的进步以及我们还有多远的路要走。非常感谢你们。很高兴见到你们。谢谢。我们即将进入本期节目的理财问题环节。我们将在这里解答您关于购房的许多问题。

但首先，听众们，你们知道该怎么做。向我们发送你们的理财问题。这是我们的工作，要回答它们。无论您是关于如何作为母亲储蓄的问题，还是想知道在经济发生的一切事情的情况下是否适合投资，无论您的理财问题是什么，我们这些专家都在这里帮助您。因此，请给我们留言或通过 Nerd 热线 901-730-6373 向我们发送短信。再次强调，这是 901-730-NERD。

或者您可以发送电子邮件至 [email protected]。好了，让我们进入本期节目的理财问题。接下来就是这个。请继续收听。

今天的节目由 LinkedIn 赞助。作为小型企业主，你不能在下午 5 点下班。因此，当你招聘时，你需要一个和你一样不知疲倦的合作伙伴。LinkedIn Jobs 可以成为你的合作伙伴。当你下班时，LinkedIn 就开始工作了。LinkedIn 使发布工作职位变得轻松免费，与你的网络分享，并在一个地方管理合格的候选人。

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在本期节目中，我们将进行闪电问答。不要同时说“好耶”。

但是我们收到了一个关于住房的深刻问题，所以我们决定一次回答多个问题。为了帮助我们在本期《聪明理财》节目中解答所有这些听众的问题，我们邀请了我们的同事、经验丰富的住房专家霍尔登·刘易斯。霍尔登，欢迎回到《聪明理财》。嘿，嘿，嘿。很高兴来到这里。让我们进入第一个问题，这个问题来自听众的语音留言。这是它。你好。我很想知道，是为新房的首付攒更多的钱更好，还是还清你现有的抵押贷款更好，这样你就能在出售房屋时拥有尽可能多的房屋净值。作为参考，我和我的丈夫有一套 15 年期的房屋抵押贷款，我们欠款不到 10 万美元。

我们正在寻找大约 40 万到 50 万美元的房子。我只是不知道是努力还清房子更好，还是尽可能多地为首付攒钱更好。感谢你们的帮助。你们太棒了。我希望很快能收到你们的回复。再见。

好的，霍尔登，你对这种潜在策略有什么看法？至少有两种方法可以处理这个决定。一种是榨取每一盎司的财务价值，另一种只是给自己一些灵活性。

当你榨取尽可能多的财务价值时，你会查看从还清贷款与将钱存入储蓄中获得的不同回报。因此，当你支付的抵押贷款金额超过最低还款额时，你实际上获得的资金回报率与你的利率相同。所以原因如下。因为你现在支付这笔钱，而不是以后支付利息。你以 5% 的利率借了 100 美元。

如果你在借钱的那天就还清了这笔钱，那么你支付的利息为 0 美元。但如果你一年后还清，你将支付 5 美元的利息。因此，你可以看到，如果你现在还清，你实际上是在获得这笔钱的 5% 回报。好的，当你认为这是理所当然的时候，你的下一个问题是，你是否可以将这笔钱存入某个地方，并获得比你的抵押贷款利率更高的回报。在这种情况下，你将通过储蓄而不是额外支付抵押贷款而领先一步。我还鼓励这位听众考虑他们财务生活的其他方面，而不是他们的房屋净值。例如，他们的应急基金怎么样？他们是否有任何高息信用卡债务？除了将其全部用于首付之外，他们还可以将这笔钱用于什么其他用途？这完全正确。我的天哪，尤其是高息信用卡债务。在提前还清抵押贷款之前，先还清这笔债务。让我们来看一个例子。假设你在 2020 年或 2021 年将抵押贷款再融资为 15 年期抵押贷款。利率仅为 2.5%。在这种情况下，你可能只需要考虑将钱存入高收益储蓄账户，该账户的利率高于 2.5%。现在，如果利率高于你在储蓄账户上可以赚取的利率怎么办？那么，从技术上讲，你将提前还清贷款。但是

这确实带来了财务灵活性的概念。当你偿还抵押贷款时，你将这笔钱锁定在房屋净值中。如果你最终需要动用你的净值，你将不得不获得房屋净值贷款或信用额度。然后你将不得不支付利息。相比之下，将这笔钱存入储蓄账户更容易取出。

而且在你花掉它之前，你还会赚取利息。我想，霍尔登，既然这位听众谈到在出售房屋时拥有净值，那么当你想要出售房屋时，手头有现金也很重要，对吧？这完全正确。听听我现在正在出售房屋的人怎么说。是的，拥有轻松获得资金的灵活性非常重要，因为出售房屋确实很昂贵。

你最终会花钱在这里和那里修理东西，而且它们真的加起来。你更愿意用现金而不是信用卡或从房屋净值信用额度中借款来支付这些维修费用。在储蓄账户中存入大量现金对贷款人和房屋卖家来说很有吸引力。

顺便说一句，如果大家需要帮助计算，NerdWallet 提供一个免费的抵押贷款计算器，您可以使用它来估算您的每月抵押贷款还款额。您可以输入您的首付和利率，以更好地了解什么可能适合您。我们将在今天的节目描述中链接到它。好了，让我们闪电般地进入下一个问题，伙计们。你们看到了我做了什么吗？为我鼓掌。这个问题来自听众通过短信发送。

你好，专家们。我们拥有一套额外的房子，在过去两年里大部分时间都是空置的。我们正在考虑将其出租，特别是考虑那些经常出差的专业人士。这使我们能够让房子保持装修好的状态，同时也能提供更大的灵活性，并可能收取更高的租金。

我的丈夫非常想在我们开始获得任何租金收入之前将房子放入信托基金中。我对信托流程的来龙去脉一无所知。你们能阐明将租赁房产放入信托基金的优缺点，以及它提供的保护或税收优惠吗？

好的，霍尔登，让我们直接进入主题。租赁房产应该放入信托基金中吗？你能说明一下这种方法与直接拥有房产（他们已经拥有或由 LLC 拥有）相比可能提供的哪些好处吗？当我听到这个问题时，我打电话给克劳迪娅·卡布雷罗，她是迈阿密的一名律师，从事房地产法。

遗嘱认证和遗产法以及家庭法。所以这是一个非常适合与之讨论这个问题的人。与她交谈后，我认为这位听众走对了方向。

克劳迪娅告诉我，以个人名义拥有投资房产是最糟糕的事情，这可能是这个家庭的做法，对吧？她说，接下来最好的事情是将房产放入 LLC 或公司。她说：“最好的是将其放入信托基金。”克劳迪娅是否解释了为什么将房产放入信托基金是最佳选择，霍尔登？她

她解释了，原因如下。信托基金不仅是一种资产保护方法，也是一种遗产规划方法。根据房产所在的州，投资房产可能没有自住房豁免，这意味着房产可能会暴露给债权人。在信托基金中拥有房屋

这可以保护它免受一些债权人索赔的影响。您还可以选择将房产放在一个通过运营协议与信托相关的有限责任公司中，有点像俄罗斯套娃。

这种结构可能会提供更深层次的资产保护，以防诉讼。现在，您确实需要最终咨询一下房产所在州的律师。律师可以详细说明信托与有限责任公司以及两者结合的优缺点，包括税收影响。税收问题可能非常复杂，因为它可能因信托的结构而异。让我们来看下一个问题。这是来自听众短信的问题。如下所示。

霍尔登，我们想知道您对在住房市场较为紧张的地区购房有什么想法或建议？如果有的话，您从这个播客中学到了哪些东西？

而“紧张”基本上意味着买家可用的库存较少。有些市场就是这样。比如纽约市就相当紧张。很多新英格兰地区，新罕布什尔州，康涅狄格州，我听说过这些地方，还有中西部地区。所以这个问题实际上与美国大部分地区都有关系。首先要弄清楚是租房还是买房。因为在待售房屋最少的住房市场，找到租房会更容易。但是

假设您决心在一个人们争相购买稀缺房屋的地方买房。您认为拥有住房是值得的，即使当地市场并不友好。在这种情况下，您需要设身处地为卖家着想。那么卖家想要什么？他们想要一个好价钱，但这并不是全部。当卖家比较竞争性报价时，

他们希望卖给一个肯定能成交的人。他们不想在交割日两周后突然发现，哦，交易失败了。你必须重新开始。他们也在寻找不会要求卖家进行大量维修或支付大量维修费用的人。

在某些情况下，卖家希望买家对交割日期有灵活性。我知道在 COVID 大流行期间，当卖方市场热潮发生时，现金买家占据了上风。所以我想知道这种情况是否仍然如此。是的，卖家确实更喜欢现金买家。原因是现金买家不需要获得抵押贷款机构的批准。因此，不会有人在幕后说“不”。

但是，假设您是一位买家，您需要抵押贷款。您可以通过获得贷款机构的预批准来增加成功的几率。并将该预批准函与卖家共享。您可能还会分享有关您财务状况的信息。例如，我有多少钱储蓄。你知道，我的财务状况有多稳固。就是这样。现在让我们谈谈维修问题。您应该对房产进行检查，但您可以向卖家保证

您不会带着一份价值数万美元的维修清单回来，要求卖家支付。您可以说您正在进行检查以了解您将不得不为维修和升级支付多少钱，但如果您仍然愿意继续进行交易，则计划按现状购买。您可以告诉您的房地产经纪人，如果您想撤回您的报价，检查员发现您不想处理的问题。

现在，最后一点是灵活性。卖家可能正在购买另一套房子，而那笔交易的交割日期可能并非一成不变。如果您有灵活性，可以对卖家说，当然，我愿意调整交割日期以配合您，这确实可以扭转局面。这只是卖家不必担心的一件事，而且

房屋卖家已经有很多事情要担心了。好消息是，对于租房者来说，这种灵活性更容易提供，因为他们没有安排自己出售自己房屋的交割。我想重申一下，当您买房时，想想卖家想要什么。当您卖房时，考虑一下买家想要什么。另一方的需求和恐惧是什么？尽力解决这些需求和恐惧。

我不会骗你。这听起来像是很多工作，这也解释了为什么我还在租房。即使我想买，现在似乎也是一个昂贵的购买时机，霍尔登。我不时会在 Zillow 上四处看看，我确实注意到在许多地方租房更便宜。

那是绝对正确的。根据去年春天 Realtor.com 的研究，在全国 50 个最大的住房市场中，租房比购买入门级房屋更便宜。我认为从那时起，购房者的处境并没有好转。最后但并非最不重要的一点是，我们还有一个听众的问题，这是通过短信提出的。这是关于重新计算您的抵押贷款。

内容如下：

好的，霍尔登，请向我们清楚地解释一下。什么是抵押贷款重新计算？正如这位听众所想的那样，这是一个大秘密吗？在抵押贷款重新计算中，听众会……

做他们的阿姨所做的事情，支付一大笔款项。把它想象成在拥有房屋一段时间后再次支付首付。支付这笔款项后，贷款机构会根据新的较低本金金额重新计算您的月供。所以它是相同的贷款，相同的利率，但您的月供较低，因为您欠的较少。

那么我们这里谈论的是一大笔款项？它必须有多大？您能举一些例子吗？它必须非常大。贷款机构通常要求支付 10,000 美元或更多，有时甚至更多。这意味着，当您每月或每年额外支付时，您将没有资格进行重新计算。我的意思是，它必须是一大笔钱。

所以听众说他们的阿姨有 400,000 美元的抵押贷款，她把月供降到了 400 美元。现在，我不知道利率是多少，但假设是 5.5%。在这种情况下，她可以通过将本金减少到 70,000 美元来将本金和利息的月供减少到 400 美元。所以这将是一笔高达 330,000 美元的付款。这可不是大多数人能负担得起的。不。

不。或者，我的意思是，就像我前面提到的，你还可以用这笔钱做什么？将 330,000 美元用于您的贷款余额似乎并不是最明智的长期财务策略。对，因为您可以将其投资于退休，或者您可以支付房屋的装修费用。就我个人而言，我会把它花在一次愉快的假期上。用这笔钱你可以享受一次非常愉快的假期。如果我是积极的，我会把它投入到退休中。是的。

那么抵押贷款重新计算有多普遍？因为听众似乎认为这是一个秘密。它似乎只是对许多人来说是无法实现的，即使它是可实现的，也可能不是最明智的选择。

是的，它绝对不是什么秘密。只是它并不常见，因为人们没有那么多钱，如果他们不必这样做，他们就不会倾向于将其投入到房屋净值中。那么，让我们来看一下反面，您认为这在什么时候实际上是一个好主意？如果您的收入大幅下降，这可能是一个好主意。

而且您将无法偿还全部抵押贷款，但您已经损失了收入。也许您刚刚退休，您只是认为，哦，好吧，我还剩五年时间。如果我把月供从 3,000 美元降到 400 美元，我就可以在我退休期间继续保持抵押贷款，并以这种方式进行。嗯，对于我们的听众来说，这是一个很好的思考点，因为我们在播客中公开了这个秘密。霍尔登，非常感谢您来参加节目并回答这些快速问题。

不客气。这就是本集的全部内容。记住，听众朋友们，我们在这里回答您的金钱问题。所以请向专家们求助，拨打或发送短信至 901-730-6373 向我们提问。号码是 901-730-NERD。您也可以发送电子邮件至 [email protected] 与我们联系。

下次加入我们，听听听众关于作为全职父母管理金钱的问题。在您最喜欢的播客应用程序（包括 Spotify、Apple Podcasts 和 iHeartRadio）上关注 Smart Money，以便自动下载新剧集。

如果您在 Spotify 上收听我们的节目，请在平台上给我们留言。以下是我们的简短免责声明。我们不是您的财务或投资顾问。这些专家信息仅供一般教育和娱乐目的，可能并不适用于您的具体情况。本集由 Tess Vigeland 制作。Hilary Georgie 帮助编辑。Nick Karisamy 混音了我们的音频。当然，还要感谢 NerdWallet 的编辑们提供的巨大帮助。

话虽如此，直到下次，请向专家们求助。