Can You Afford the American Dream?
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我刚刚读了一份新报告，称美国梦的成本现在比美国人一生平均收入高出100万美元。这进一步加剧了我们目前所处的消费情绪低迷，每个人都想要称之为“痴迷”。但这份报告背后有哪些数字，它们今天是否成立？我们正在分解实现美国梦的成本。

我的朋友史蒂夫。欢迎来到“市场动态”。我今天和我的最爱——神话粉碎者和理性之声——亨利·华盛顿在一起。

怎么样？这令人兴奋。我期待着学习这些疯狂的事情。

这将是关于……是的。我想这将是我们尝试的一种新格式。我想可以肯定地说，你根本没有为这次录音做准备，对吧？

我对即将听到的内容一无所知。

我知道你会在这次录音中发挥出色，因为你之前什么都没做。美好的一天。现在，让我们开始吧。

所以，这很基本，这只是一个玩笑，因为重点是，我基本上要带亨利浏览我刚刚发现的一篇非常有趣的文章。他可以随时打断我提问，或者在这里扮演理性的角色。所以，让我们直接进入主题。

我发现这篇文章非常有趣，因为我们现在看到所有这些经济数据都对GDP非常有利，数据刚刚出来，而且正在上升。劳动力市场表现出令人惊讶的良好状态。房地产，尽管有人说它会崩溃，但它正在保持韧性，但人们并不快乐。

我想可以这么说，对吧？人们感觉不到经济的良好状态，尽管一些高层数据显示经济正在良好发展。我读了这篇文章，我觉得这正是问题所在，即预期（X）和现实（Y）之间存在巨大差距。

我认为人们只是感到被欺骗了，所以当他们听到经济发展良好这样的标题时，就像一个受虐待的人一样，嗯，无论你说什么，它仍然很好，是的，但我一点也不这么认为。

对啊，人们感觉很高兴，就像，好吧，无论你说什么，好吧，你骗我。但我认为原因，我想我们已经谈论过很多次了，但我想人们之所以这么想，是因为两件事可能是同时发生的。就像总体的经济蛋糕（总经济）可能会增长，但它可能并没有给普通民众带来太多影响。

你知道，你经常看到关于首席执行官、高管以及大型公司如何获得更多资金的信息，但这并不一定导致人们获得更多收入。但是，让我们具体谈谈这个。所以，这是来自投资百科的。根据他们的研究，美国梦的成本现在是440万美元，这是实现常见里程碑的估计终身家庭成本。这包括结婚、抚养两个孩子、购买房屋、购买新车、为退休储蓄以及每年度假等。

所以，他们说你需要每年440万美元才能负担得起美国梦，还是说你一生中需要花费这么多？

一生中？也许吧，但这是一个令人望而生畏的数字，对吧？他们接着说，拥有学位的美国人平均收入，所以只有大约三分之一的人拥有学士学位。

美国人一生中平均赚取280万美元。所以，如果你单身，你完全可以做到。但我猜这个梦可能指的是一对夫妇，因为它涉及结婚、抚养孩子，而不是你抚养孩子。

不过，我认为这可能有点误导，因为如果你考虑一下房屋的平均成本，那么现在全国平均水平是多少？

45万美元。

美国人一生中可能需要花费超过他们的终身收入。是的。所以，你知道，45万乘以3是多少？

135万。

所以，这仅仅是住房方面的135万美元，但人们通常不会一次性付清房款。他们可能需要购买它，但他们不会在付清房屋之前花费全部金额。所以，我认为这个数字可能有点误导。

所以，他们给出的住房成本计算是93万美元。我基本上算出了他们的计算方式，他们假设你付清了房款，这是44万美元，但如果你以7.5%的利率贷款44万美元，那么在30年内，你将支付大约90万美元才能拥有这套房子。

所以，这笔钱很多。

是的，440万美元，这太疯狂了。

是的。

太夸张了。

好的，但是93万美元甚至不是成本最高的。我想问你猜一下成本最高的项目是什么。这可能不是你会想到的东西，也不是你必须购买的东西。

嗯，天哪，我不知道。保险现在让我们永远为所有事情买单。好吧。

我们稍后会谈到这一点。但我认为这甚至没有包含在计算中。所以，退休金是160万美元。所以，这仅仅是退休储蓄，老实说……

我认为这还不够。

听起来不够。160万听起来不够。如果我们假设你65岁退休，然后活到85岁，那么每年需要8万美元。

每年8万美元。而且，根据你的具体情况，你可能需要为此缴税。所以，我们假设每月需要5000美元的开销。到我们退休的时候，根据通货膨胀的规律，美元的购买力每30年会减半。所以，30年后，你需要两倍的钱。

绝对不够。人们也忘记了，随着年龄的增长，住房成本会越来越高，因为如果你现在需要在每月5000美元到10000美元的社区或房屋中生活，那么它只会继续上涨。

是的，天哪，这太疯狂了。好的，所以，这两种情况是成本最高的。第三高的成本是抚养两个孩子，以及他们的大学教育，这涉及很多费用。

所有这些加在一起。

是的，但仍然……

他们估计……

抚养两个孩子，包括四年大学的费用，总共是83.2万美元。你有两个孩子。你把这些都算进去。

我不知道。我觉得83.2万美元是每年，对吧？孩子很贵。你知道让孩子参加活动要花多少钱吗？我不知道孩子们如何负担得起这些活动。

是的。所以，快速课程是80……

评分，然后我的妻子会说，明天游泳。不，这太贵了，兄弟。

是的，这听起来很疯狂。我的意思是，我还没有孩子，但我有一个理财规划师，他问，如果你有孩子，你会为他们的大学教育买单吗？不，这太贵了，你必须……

还要包括日托，对吧？因为白天……

我想是的，我想这包括托儿费，根据他们说的。

托儿费在孩子小的时候和孩子大一些的时候都是最昂贵的，在孩子上小学的时候，每月要花几千美元，在孩子上高中时，每月要花5000美元到10000美元，所以是的。

这太疯狂了，对吧？

所以，我们……

已经讨论了一些美国人一生中成本最高的项目。但是，等我们回来时，我们将讨论美国梦的其他组成部分，以及那些甚至没有包含在440万美元总额中的费用。

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回顾一下，朋友们，亨利和我们的英雄正在分解美国梦的成本。所以，到目前为止，如果我们只考虑美国梦中每个人都渴望的退休，那么显然是160万美元。美国梦的经典部分是拥有房屋，成本是93万美元。

我们正在抚养两个孩子，包括他们的四年大学教育，这是最后一个真正的大项目，我发现这有点疯狂，但他们说拥有新车，他们计算一对夫妇一生中拥有两辆新车的成本是81.1万美元。我基本上反向计算了数学。这基本上意味着如果你买了一辆车，如果你贷款5年，并按时还款，然后在还清贷款后立即购买另一辆车，那么对我来说，这似乎……

太多了，就像……

美国梦只是不断欠新车的费用吗？我想对我来说，这从来都不是美国梦的一部分？哦。

百分之百。是的，绝对。

我只是不是一个爱车的人。

我认识一些人，每月汽车付款超过1000美元，但这些车并不酷。你知道，有人会买一辆普通的车，但他们的信用不好，但他们想看起来像有很好的信用。所以，他们没有买一辆普通的雅阁，而是买了一辆豪华车，每月要支付2000美元，因为他们的利率是7%、8%、9%或10%。因为他们必须跟上约翰逊和其他朋友的新车。我明白了，是的，我绝对能理解。

是的，我看到一些数据显示，美国目前的平均汽车付款额……

大约是每月600美元。这太多了。这太多了。无论你赚多少钱，这都是一个坏主意。

这……我的意思是……

我的观点有点扭曲，因为我五年内不买车。我有一辆自行车，我每天都骑。所以，情况有点不同。但是，是的，这部分费用非常高。

所以，我的意思是，如果你计算一下，440万美元，我们给人们多少工作年限？

我想是45年。

440万除以45，所以每年大约是10万美元……

一对夫妇……

但……

我认为这最疯狂的地方在于，媒体现在对家庭的期望是8万美元。所以，这就是为什么人们感到沮丧的原因，对吧？如果这个梦想是你的，退休、房屋、抚养两个孩子、拥有新车，这是一种相当合理的梦想，就像这样。我们都被灌输了，认为普通人可以负担得起。所以，难怪人们会生气。

是的，我的意思是，我明白。我的意思是，但分解一下，这相当于你整个职业生涯中每位成年人每年5.5万美元。这似乎不太疯狂。

不是。但我认为这与过去不同，当时……

梦想就像……

你只需要一点点就能实现。这在我们的社会中发生了巨大的转变，我想更深入地探讨这一点。但是，让我先告诉你他们包含的最后几个类别：宠物3.6万美元。我的意思是，老实说，我花在宠物身上的钱可能比这还多。婚礼，现在的平均婚礼价格是4.4万美元。

这太疯狂了，在一个人们不经常结婚的文化中，这似乎很疯狂，因为如果你……

只是说“婚礼”这个词，人们就会把价格翻倍。是的，当我妻子和我结婚的时候，我说，我们应该把它当作家庭聚会。我们只需要让摄影师和厨师来参加家庭聚会。

是的，你能帮我们处理一下吗？我的妻子可能会买一件白婚纱。但它实际上是一个家庭聚会，而不是一个家庭。但4.4万美元太疯狂了。

这太疯狂了。这是世界上最昂贵的时间。

这太疯狂了。然后是年度度假，1800美元。所以，我计算了一下，如果我们每年度假3000美元，那么60年后，这没问题。

是的。我不知道为什么，但他们把葬礼列为8500美元。我不知道我脑海中的美国梦是什么。我并没有那么认真地考虑我的葬礼。但我猜想，美国梦中葬礼的部分是，我希望他们不要只是把我扔在未来的某个地方。

是的，我的意思是，这可能很贵。

是的，我认为……

我认为……

我认为人们……我认为，关于这个的疯狂之处在于，这是440万美元，但它甚至不包括生活费用，这并不包括食物，不包括吃饭，甚至拥有汽车也不包括保养和汽油。所以，这只是你的生活开支之外的费用。

当你问我哪个部分最贵时，这很有趣。我立刻想到的是食物，我……

保证……

这很贵，好吧。

对你和我来说，这可能是……是的，我绝对会把优先级放在……

如果不是食物，那太疯狂了，你……

本周末，我带着一些朋友去了一家烧烤餐厅，点了一份完整的烤肉，然后又点了一份肋排。每个人都看着我，好像我疯了，但我吃光了所有东西。这是我听过的最……

疯狂的事情，是的，但然后……

120美元后，那只是一顿晚餐。所以，我认为你考虑一下生活费用甚至没有包含在内，那么你就离实现这个梦想很远了。如果你赚取中位数收入，也就是平均水平，那么一半的人赚的钱比这还少。所以，对我来说，这真是太疯狂了。

我的意思是，想想看，很多人都错过了经济蛋糕的大块。通常，这些都是那些处于收入范围顶端的人，比如退休金，你必须削减很多东西，比如住房费用。这太疯狂了，兄弟。

我不知道人们怎么能做到。让我感到不安的是，我觉得情况不会好转，也许我悲观了，或者我遗漏了什么，但我感觉要让情况好转需要很长时间，因为物价并没有下降。虽然工资有所上涨，但这需要很长时间的物价稳定和工资上涨才能产生有意义的变化。

不，我不认为情况会真正好转。我认为，物价和人们的收入之间仍然存在差距。我认为这种差距会继续缩小，但我认为它不足以解决我们在这里发现的所有问题。

是的，我个人觉得，你和我都投入房地产投资，原因就在于你需要找到额外的收入来源。但我还想问你，我感觉普通人可能需要调整对“美国梦”的预期。

现实绝对是美国梦的一部分。我的意思是，美国梦包括拥有房屋、在房屋附近工作、能够退休并照顾家人。我认为人们仍然想要这些。

但我认为这就是为什么副业文化如此流行。如今，人们更容易找到额外的赚钱途径，这与过去不同。我认为副业已经从偶尔为之，变成了许多美国人生活中必不可少的一部分。

在我看来，你在这里只有两种选择。要么增加你的收入，你可以通过房地产生意来做到这一点，正如你所说，或者追求一份收入高于平均水平的职业。我之前提到过，美国统计数据显示，拥有学士学位的美国人往往能获得更高的收入。但这并不是绝对的。你可以在技工行业赚很多钱，或者参加编码培训营，获得高薪。总而言之，找到增加收入的方法，无论是通过副业、额外工作还是其他途径，这都是定义你个人“美国梦”的方式。这可能并不包括一些主要类别，比如抚养孩子、退休等。

这些很难放弃。我正在思考时代差异，我认为你和我在某些方面处于不同世代的交汇点，所以我们对未来的看法可能有所不同。对于我们的父母来说，几乎有一条明确的道路摆在我们面前，只要按照这条路走，就能实现美国梦。

他们会告诉你该怎么做。你上学，取得好成绩，上大学，获得学位，找到工作，在公司里晋升，就能赚到足够的生活费。

而现在，这条路不再通往美国梦了。它仍然存在，但它不再通往美国梦的终点。

它在某个地方就停止了。所以，现在人们不得不成为自己道路的开拓者，如果他们想实现美国梦。这完全不同了。

当然。这只是需要更多的创造力。你需要想出如何做到这一点，无论是房屋改造、做优步司机，还是成为一名合格的投资者，这些都是不错的选择。

我想问的是，这不好吗？我们是否像以前那样有权获得美国梦，因为我们在TikTok上经常看到人们无法负担房屋或其他东西，这需要解决。我们一直有责任去实现美国梦，但现在我们需要找到通往美国梦的新道路。

好的，我们将深入探讨，所以请继续关注，因为我和亨利即将探讨导致美国梦成本增加的根本原因，我们个人首先会考虑放弃哪些梦想，以及我们不想让你知道的事情。在休息时间后，我们将讨论所有这些的总花费。

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回到节目，让我们从中断处继续。我认为如果每个人都能像你说的那样走上财务安全之路，那就太好了。这将是理想的情况。

我认为这是一个重新思考美国梦的机会，以及哪些部分对你来说真正重要。当我看到这些时，我有点想表达这个观点。对我来说，拥有新车并不重要，这不是我优先考虑的事情。

我认为如果将来我需要一辆车，我可能会买一辆新车，即使我能负担得起，但对我来说，这并不是很重要。我认为像拥有房屋这样的事情需要认真考虑。过去五年我一直在租房，我不想自相矛盾，但我认为未来人们可能会选择更长时间的租房，因为在当今时代，从任何角度来看，租房都更划算。不要听你的经纪人告诉你你必须买房，因为...

我们谈论的是总拥有成本，而不仅仅是你的抵押贷款付款。

我们谈论的是所有事情，包括升值。现在租房更便宜，这可能会改变。这种摆动在历史上反复出现。

但我认为，如果你能摆脱这种想法，从美国梦中脱离出来，这实际上会让人感到轻松。你认为我必须拥有房屋吗？过去五年我一直在租房。

我租房，把本来用于买房的钱投资于出租物业，这对我来说是一个更好的财务状况。不拥有房屋是否会带来一些情感上的负面影响？当然。但那是在我们必须做出的权衡中的一部分。

在声明中。

如果你必须从你的美国梦中移除一个类别，会是什么？

在我看来，如果我遵循传统道路...

或者像我一样...

对我来说，我会放弃退休，因为我将利用房地产来实现我的退休，所以我不会...

甚至不会预算它，对吧？你不会把钱存入你的储蓄账户，然后把它拿出来。

你可能需要将这笔钱投资到资产中，但它不会消失，因为它会产生收入。老实说，当我回顾我的婚礼时，我花了很多钱。

我没有计算。我不知道发生了什么。但当你看到最终账单时...

我没有计算。

但我可能会重新考虑这一点。

是的，对我来说绝对是这样。对我来说，这从来都不是一件大事。幸运的是，我娶了一个也不想把这当回事的人。

是的，我认为我的妻子想要一种完全不同的婚礼。

所以，这就像...

我肯定是一个非常谨慎的人。不，实际上，我们考虑过一个小型派对，但我...我们 2015 年秋天订婚，因为疫情的原因，我们等了四年才结婚。

我们住在另一个国家。我们只是想让所有朋友都待在一个地方，多年未见。这非常值得。

我太棒了，但我不知道。我没有...

但总的来说，你通常不是这样。不，尊重你。

我们本应该邀请更多人。

但这是一个很小的想法，有点有趣。我们可能会花同样的钱做另一个，虽然它可能更便宜。但我想，我唯一希望看到变便宜的东西是大学。我前几天看到一些数据，据美国大学理事会称，大学费用有所下降。

需求下降了。

这只是暂时的。这只是那些不合理的事情之一。我可以花几个小时谈论这个。

我可能会对此发表一些高论。

我不知道你是否知道，但在加入 BiggerPockets 之前，我在教育科技和高等教育领域工作过。高等教育的成本螺旋让我非常抓狂。这完全没有道理。

没有人从中受益。他们都是非营利组织。没有人赚到更多钱。这完全没有意义。整个事情都很糟糕。

所以我希望也许职业学校会变得更受欢迎，或者需求会下降到足以让大学重新思考他们的定价结构和优先事项。而不是在科罗拉多州建造一个价值 30 亿美元的怪异形状的游泳池，然后把这笔费用转嫁给学生。也许他们会更专注于教育本身，而不是所有这些额外的花哨东西，让学生自己决定什么对他们来说最重要，他们是否想花大价钱在豪华健身房上，或者其他学校购买的东西。这是一个完全不同的主题，我们可以在另一个节目中讨论。

我应该开始抱怨了。我很想参与到那个节目中。

对吧？好吧，我们可以继续抱怨这些事情。这是我们新的播客形式。顺便说一句，我...

发表意见，是的。

完全正确。好吧，感谢这次谈话。希望你们喜欢。如果你在听，我还有一个问题。你生活中哪一类支出你永远不想检查，比如你不想知道你一生中在哪些方面花了多少钱？

对我来说，100% 是外出就餐。我不想知道。原因是我无论数字多么荒谬，我都会坚持我的做法。

数字可能非常荒谬，但我不需要看到那部分，因为我将坚持我的做法。

数字可能非常荒谬，但我不需要看到那部分，因为我将坚持我的做法。

我度假也是这样。我不会计算我一生中在度假上花了多少钱。对不起，我花太多钱了，我从来不计算。

这就是为什么财务自由对我来说如此重要，这样我就可以想吃什么、想怎么吃、想在哪里吃。我一直都是这样。如果我在网上买了一些衣服，花了两百美元或更多，我会想，我不需要这些衬衫，这太疯狂了。但我可以和朋友们一起出去吃一顿，花一千美元吃一顿饭，我过得很好。

我的意思是，这很有趣。这就是你想要做的。忘记财务独立、提前退休的想法。

财务独立，去度假，因为我不想提前退休。我想去更多的地方度假。这对我来说很重要。

我完全同意。我不想退休。我喜欢我的工作。我永远不想退休，但我确实想在我想去的地方吃我想吃的饭。

这就是为什么我很兴奋明年在拉斯维加斯和你们一起玩，因为这结合了我们两个最喜欢的活动。你做得很好。关于你做节目的任何想法？这很有趣。

请告诉我们你们对这种格式的看法。我们总是试图关注最新信息。这可能与房地产无关，但它确实与经济有关。我认为这非常能说明美国社会和经济的整体情况。如果你有任何想法，请告诉我们。

很棒的谈话。对我来说，这听起来像是你需要联系旅游频道，成为新的安东尼·波登，因为这样你就可以在任何地方旅行，并吃遍所有美食。我的偶像，真是个传奇人物。

非常感谢大家收听本期《市场动态》节目。我们下次再见。