How Do I Protect My Savings?
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好的，让我们听听 LaDonna 的来电。她来自德克萨斯州斯通。

你好吗？LaDonna，你好吗？我手头有 40 万美元现金，我不知道该如何处理它才能保护它，让我的两个儿子继承它，并且它不会落入私人手中。

而且它也必须易于取用，并且我需要它很长时间。我应该把它放在信托基金里吗？我有一个信托基金，用于管理房地产。我需要做什么？我想知道你已经有了什么。

你是什么类型的信托基金？

你设立的是可撤销的生前信托，这很好。

好的，你可以把它放在信托基金里，并将孩子们指定为受益人，这将简化分配流程。

好的，最好的办法是……

是的，我的意思是，这将给你……

对事情发生的最大控制权。我的意思是，如果你把他们列为银行账户的受益人，他们就会得到这笔钱。

你打算在期间用这笔钱做什么？或者，这笔遗产不应该缴税，你不太可能拥有会触发遗产税的遗产，这笔钱超过数百万美元。所以我并不担心这个问题，但我建议你与一位优秀的遗产规划律师合作，仔细规划所有这些事情，并以符合你意愿的方式进行设置。好的，你一个人做这件事吗？

我的信托和遗嘱修改……好的，这笔钱……

是用来支持……

我会问他们，我会说……

嘿，我想确保这笔钱在他们之间平均分配，并且分配过程非常简单。所以，我希望他们俩都在这个年龄或在这个事件发生时参与其中，他们可以确保以最佳方式完成这件事。

我会寻找一种方法，让它随着时间的推移而增长，对吧？然后你活到……

未来 20 年，这 40 万美元就放在那里。

让它保持原样。好吧，我强调一点，一切都是时间问题。

我不需要更多钱了。我不……我没事。我有一些……

它放在高收益储蓄账户里吗？

现在在 CD 里，哦，好的。

CD 现在的收益是多少？大约 4.5% 到 5%？

是的。

好的。就目前而言，一旦 CD 到期，你就必须对它做些其他的处理，对吧？因为你可能需要这笔钱。这是真的吗？你还有其他钱可以用来……

生活和支付你的任何费用吗？为了安全起见，为了我的生活？

好的。是的，我的意思是，在 CD 到期后，你可以与 SmartVestor Pro 谈谈，看看是否有其他方法可以投资这笔钱，一些你容易理解和管理的方法。至少在你的孩子们拿到这笔钱之前，它一直在增长。

其他想法是，你可以在有生之年把钱赠送给他们，是的，我认为你每年最多可以赠送 1.7 万美元，而不会触发任何赠与税。好主意。现在我喜欢这个主意，帮助他们，给他们一个优势，是的，年轻时……

这最重要的一部分，我认为，是确保他们知道即将得到什么，无论是像你说的那样，还是一笔总额，让他们知道，这是即将到来的钱，只是让他们知道。所以这不会让他们感到意外。Dave 总是谈论这个，我认为这是一个好主意。好的，感谢你的来电。

感谢收听 RAM……

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