3 Steps to Prepare for an Out-of-State Retirement
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搬到其他州退休是很常见的想法，但挑战在于我们很多人不知道实际情况会如何。因此，今天的退休主题节目将带你了解在规划异地退休前需要考虑的三件事。

这是另一期“准备退休”节目。我是你的主持人，詹姆斯。今天我将教你如何掌控你的财务，让你的退休生活更美好。

今天节目将涵盖三件事：一、比较住房成本；二、比较生活成本；三、制定合适的税务策略。如果你考虑在退休后搬到其他州，这三件事至关重要。所有这些都与你的开支有关。

这一点非常重要，因为过去我帮助过很多老年客户，我们可能会根据每月支出7000美元的退休计划进行预测，预测看起来很好。但如果支出实际达到8000美元，预测就会变得糟糕，事情就会变得一团糟。

这种情况很常见，这突显了事先仔细规划开支的重要性。其次，在不牺牲生活质量的前提下，尽可能控制开支。今天要讨论的三个主题都与退休开支有关。

我们将帮助你建立框架，思考你的开支会是多少，以及如何采取策略将开支降到最低。首先，你需要比较住房成本。

如果你现在住在某个州，计划在另一个州退休，那么新住房的成本和开支很可能会有所不同。

即使你搬到价值相同的房子，比如一百万美元的房子，如果你从科罗拉多州搬到一个房产税相对较低的州，比如得克萨斯州，即使房子价值相同，房产税也可能会有很大差异。

以科罗拉多州为例，一百万美元的房子，房产税平均每年约为5000美元。但在得克萨斯州，同样的房子，房产税可能高达20000美元。

因此，在搬到其他州之前，务必了解该州的房产税情况，更重要的是，了解你可能搬迁到的具体县的房产税。

比较住房成本时，另一个需要考虑的因素是房产本身的价值。许多生活在高生活成本地区的人在工作期间居住在那里，因为那里可能会有更多的工作机会。退休后，他们可能会选择缩小规模，卖掉房子，搬到更便宜的地方。

这可能意味着他们可以偿还现有抵押贷款，或者卖掉房子，用剩余的资金购买新的房子。无论情况如何，都务必考虑在，例如食品杂货、汽油和公用事业等方面的开支。

住房成本对你的退休生活有很大影响，你需要考虑房产税的变化，以及你打算购买的房产的实际成本差异。这还可能影响你的投资组合，进而影响你的退休收入。

以一百万美元的房子为例，假设你在科罗拉多州以30万美元的价格购买了一套房子，现在你计划退休，在得克萨斯州购买一套价值一百万美元的房子。

从纸面上看，一百万美元的房子与一百万美元的房子没有太大区别，但房产税差异会影响你的开支。

其次，假设你卖掉科罗拉多州的一百万美元房产，你需要支付中介费，这些费用可能高达五到六万美元。

此外，假设你几年前以30万美元的价格购买了科罗拉多州的房子，现在卖掉它，你需要缴纳资本利得税。资本利得税是原始成本（30万美元）与出售价格（假设扣除中介费后为150万美元）之间的差额。

这意味着你将需要缴纳650万美元的资本利得税。如果你单身，可以扣除250万美元的收益；如果是夫妻，可以扣除500万美元的收益。

假设你已经居住在这套房子五年，那么你将需要缴纳资本利得税。

你将可以扣除250万美元的收益，但仍需缴纳剩余400万美元的资本利得税，这笔税款数额取决于你的税率，可能高达数千美元。

因此，如果你在科罗拉多州卖掉一百万美元的房子，在得克萨斯州买一百万美元的房子，房产税会增加，而且你卖掉房子后，可能只有85万到90万美元的资金可用。

你可能需要借贷或从你的投资组合中提取资金来支付差额。这最终会减少你的投资组合，进而减少你的退休收入。

你的收入来源是什么？你的收入能否覆盖你的开支？住房的购买决定会影响你的开支，并可能影响你的收入。

反过来也是如此，如果你卖掉房子，搬到生活成本更低的地方，你可能在扣除税款和中介费后获得90万美元的资金，但只需要花40万美元购买新房子。

这笔资金可以用来投资，创造更多的收入。这可以从负面和正面两个方面影响你。

你需要清楚地了解住房价格、房产税和生活成本差异。如果你在旧金山工作，退休后搬到克利夫兰或底特律，生活成本会有很大差异。

如果你现在每月支出X美元，搬到生活成本较低的地方，你可能不需要那么多钱来维持你的生活方式。

在进行退休预测时，大多数人会简单地查看他们目前的支出，并以此作为维持生活方式的参考。

但如果你要搬家，你需要进行调整。如果你搬到生活成本较低的地方，调整需要降低；如果你搬到生活成本较高的地方，调整需要提高。

住房成本更具体，你可以查看你当前房子的价值和房产税。

然后，你可以将它与你打算购买的未来房产进行比较。生活成本更笼统，包括燃料、食品杂货、公用事业等。

人们通常不会考虑的是，你可以研究一个地方，并比较该城市的生活成本与你当前城市的生活成本。

但你还要考虑你的生活方式和目标。例如，如果你想在退休后经常旅行，搬到一个生活成本低但交通不便的地方，旅行成本可能会很高。

因此，你的生活成本可能看起来很低，但考虑到旅行等因素，实际成本可能更高。

这并非说你必须住在大城市，但如果你想旅行，或有其他退休目标，你需要考虑这些因素。

以科罗拉多州为例，如果你喜欢山区，但生活成本较高，你可能会搬到生活成本较低但距离山区较远的地方。

但你可能需要花费大量资金才能到达山区。

你可能需要租用小屋、Airbnb或酒店。你可能会发现，从纸面上看，你选择居住的地方生活成本较低，但由于你想要做的事情的额外成本，实际成本可能更高。

我举的只是几个例子，关键是要了解你当前生活成本与你可能搬迁到的生活成本的差异，并考虑旅行、医疗保健等其他因素。

第三点是制定合适的税务策略。这一点非常重要，我经常看到人们忽略这一点。

在工作期间，人们经常会问，我应该向税前账户缴纳资金吗？还是应该向普通账户或经纪账户缴纳资金？

在退休后，我应该从哪里提取资金？如何进行转换？

我见过很多在加利福尼亚州工作的人，他们面临高税率。

加利福尼亚州的州税率也较高。他们想在退休后减少税收，所以他们优先考虑储蓄到普通账户。

但如果你向普通账户缴纳资金，你将失去税前账户的税收优惠。

例如，如果你在联邦税率为24%、加利福尼亚州税率为9.3%的地区，将资金存入传统账户，而不是普通账户，可以节省33%的税款。

如果你搬到佛罗里达州或其他没有州所得税的州，你可能需要重新评估你的税务策略。

税收优惠可以帮助你最大限度地减少税收。

因此，在搬迁时，你需要仔细考虑州税率的差异。

如果你计划退休到没有州所得税的州，例如阿拉斯加州、佛罗里达州、内华达州、新罕布什尔州、田纳西州、德克萨斯州、华盛顿州或怀俄明州，那么你只需要关注联邦税率。

如果你计划退休到其他州，你需要考虑州税率的差异。

他们不征收遗产税。他们不征收养老金税。因此，各州实际上对收入的处理方式差异很大，在考虑退休时这一点非常重要。如果您打算在这些州之一退休，这应该会影响您在工作期间的储蓄方式、储蓄地点以及储蓄账户。

然后，这将有助于指导您如何实施您的税收策略，这意味着您将从哪里提取所有退休金，是进行直接转换，还是采用其他策略，这在各个州可能会有很大差异。因此，在今天结束时，许多人打算在某个州退休，无论是因为那里有家人，还是因为那里更适合退休人士，或者因为他们想在那里生活，原因有很多。如果您打算这样做，请确保您关注这三件事。

房屋所有权的成本是多少，以及您现在居住地和退休地之间的差异是什么？整体生活成本差异是多少，包括一些细微差别，例如旅行，正如我们之前提到的那样，州与州之间的税率差异应该如何影响您的税收策略？这就是今天播客的全部内容。感谢您一直收听。如果您正在观看 YouTube 视频，请务必点赞并订阅。如果您正在收听苹果播客，请务必留下评论，如果您喜欢的话。

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