STOP! Why You Shouldn't Do a Roth Conversion
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这是另一集《退休准备就绪》，您的主持人詹姆斯，一切顺利，我在这里教您如何充分利用您的金钱，现在不会是埃普索姆。

所以詹姆斯。

你好吗？

我很好。你有没有开心过。

做手术？不。

我认为大多数人都不开心。但我有一个奇怪的情况，我真的很高兴想到要做手术，因为我认为这会解决我所有的问题。我去做了物理治疗。

我去了。先生。说了这个诊断，我去看了很多医生，没有人告诉我该怎么办。

所以另一点是，看，只是把我打开然后修好我。我因为我的希望而非常痛苦。我踢足球太多，而且我爱它。

这是另一集。但我看到人们来找我，我相信你也看到过这种情况，他们会说。詹姆斯，告诉我我应该做罗斯转换吗？是22%的税率吗？它会变成25%。

所以我不知道我应该用哪个税率。他们很乐意进行转换，他们只是想进行转换，因为他们认为这会像我认为手术会解决我所有问题一样解决他们所有问题。但在你做手术之前，有一些事情我们应该考虑。所以今天我想和你谈谈什么时候进行罗斯转换是有意义的，什么时候是没有意义的。

我喜欢这个比喻，因为它就像手术一样，因为人们没有意识到罗斯转换一开始是痛苦的。同样，手术一开始也可能是痛苦的。我的意思是，罗斯转换是你认为我今天要多交税，这样我将来就不必交那么多税了。

我今天要以较低的税率交税。他们将来不必以较高的税率缴纳。就像手术一样。我今天要承受痛苦，这样我才能继续踢足球并拥有这种生活质量。老师，但比喻很完美。

我们应该从哪里开始呢？因为正如你所说，人们会说，把我打开，做手术，进行转换？这并不总是正确的做法。

让我们从应该得到赞扬的两个人开始。当我把它放到我的屏幕上时，嗯，你能和那些没有看过过去几集的人分享一下我们是谁吗？我们一起做这件事。我们在波拉有单独的节目。

是的，我是詹姆斯。这是R，我们一起与很多人合作，他们不知道ARE有一个播客频道和一个YouTube频道。我有一个播客频道和一个YouTube频道。

如果你在YouTube上观看或在我的频道上观看，你就可以观看。如果你在听，你可能在听“提前退休”播客，你可能在听我的“退休准备就绪”播客，因为我们将把音频内容发布到这些地方。但我们已经一起做了好几年了，现在是独立的频道，人们感到惊讶。

有时他们会说，哦，你们实际上是在一起工作的。我们说，是的。所以让我们做一个播客节目。好吧，我们可以来回讨论不同的事情，不仅仅是我们想讨论的事情，还包括我们在YouTube视频上收到的评论，以及我们从听众那里得到的反馈，这样我们就可以回答你们许多人提出的许多问题。

太棒了。我要偷用一句我相信你爸爸告诉过你的话。你说，你作为顾问的工作不仅仅是提供建议，而是教人们如何思考，如何组织他们的思维。

所以，我希望你们中的一些人，当你们从今天的节目中得到启发时，哇，我永远不应该进行罗斯转换。每当我看到有人在网上或邻居或同事使用这个花哨的“转换”这个词时，我都会说，我不必担心它。而你们其他人会说，好吧，这将真正改变我退休后可以花多少钱，以及我的遗产目标。

所以，今天应该得到赞扬的两个人。再次声明，如果您有任何想留下的评论，或者您想让我们解答的问题，请在评论中写下，我们将在几集节目中尝试回答。所以这是来自Linda Hipkins 4592的问题。

对于一对64岁和60岁的夫妇来说，进行罗斯转换的最佳时间是什么时候？他们的税前退休金价值为250万美元？另外，詹姆斯，每年多少钱？这是一个简单的考试答案，嗯，总是二月第十，就像这个第一，不知道它总是，不，它不是二月，是时候向大家展示了，这是第一个问题。第二个问题来自Thunder Snow，我只是选择这个，因为这是一个很酷的用户名，Thunder Now，你喜欢这个用户名吗？我关注Thunder Now。

无论他们在做什么，那都很棒。

知道我们外壳的新名称，你必须工作才能进行罗斯转换，还是可以在退休后进行？我认为犹豫进行转换的最大原因是，你保证你会预先支付税款，而你不知道将来会是什么税率。

你认为这些问题是好问题吗？我认为这些关于罗斯转换的问题，人们普遍认为，好吧，有一个非常快速的答案。但实际上，这取决于很多事情，问题是为什么，为什么我们要进行罗斯转换，这听起来对很多人来说很荒谬。

只有一个原因。但它，它不是，有些人为了自己进行罗斯转换，他们想知道如何尽可能地降低终身税负。有些人是为了潜在的继承人进行税率规划。

他们知道，嘿，我的健康状况还不错。我有一个年轻的配偶，如果我死了，他们将处于单身税率，而不是已婚税率。他们将需要强制性分配，这将把他们推到顶端。我需要避免这种情况，其他人是为了他们的孩子，我们实际上不需要这些资产，但我们不希望我们的孩子继承它们，然后被迫在可能与我们自己的巅峰时期相对应的时期分配他们所有的税前账户余额。我们希望这成为我们遗产规划或过渡规划的一部分，因此了解你为什么要这样做至关重要，因为然后你可以看看，我想这样说。

我的第一件事是，当有人问我应该做多少罗斯转换时，在回答之前，我首先想从为什么你不应该做罗斯转换开始？我想看看，有没有办法可以避免你预先支付痛苦的税款，避免你预先支付痛苦的税款，就像你说的那样？如果有，那就太好了，但有时我们会进行分析，我们会做所有事情，我们会说，不，尽管现在写这张支票会很痛苦，但它会比等待什么都不做，将来写一张两倍、三倍金额的支票要痛苦得多。

我喜欢这样，不要直接做手术。我们什么时候不应该这样做？什么时候不应该这样做？在直接做手术之前，首先应该考虑哪些简单的事情？

首先，你将来会处于较低的税率。所以我要举一个最近的例子，我正在和一个61岁的人谈话，他是一个客户。他们退休后要搬到德克萨斯州。

他们现在住在加利福尼亚州，他们正在工作。这有点不同。他们非常重视对他们的罗斯401k进行罗斯转换。现在他们工作收入很高。他们说，我们真的想有一个税务高效的退休计划，把他们所有的401k都转入罗斯401k，我们研究了一下，我说，听着，当你退休时，你的收入会大幅下降，因为你不再会因为你的工作收入而获得高额收入了，而且当你退休时，你现在的加利福尼亚州税率为9%到10%，当你搬到德克萨斯州时，这个州税率就会消失。所以我们为什么要为此付出代价？

我们为什么要为罗斯账户缴纳税款，而罗斯账户现在没有任何税收优惠，只是为了将来在税率较低的时候才能提取呢？这与我们应该做的事情恰恰相反，嗯，我们应该在缴纳税款和未来方面节省资金。所以，如果你现在处于较高的税率，将来也会处于较高的税率，那么罗斯转换就没有什么意义了。

现在你必须考虑边际税率，最有效的税率，还有一些新的税率。但如果你不会处于较高的税率，我们中的一些人并不知道，因为我们不知道十年、二十年后的税率是多少。嗯，这将是一个很好的理由，另一个很好的理由。

我不想详细讨论这个，但我认为这很重要。你的一个客户。有一种叫做合格慈善捐赠的东西，我当时正在和一个客户谈话。

他说他和我的生意，我认为我们应该，嗯，你知道，把收益投入一个翻转，创建一个信托。所有这些都是非常复杂的信托计划。你不会作为这个的受益人而获得收益。

所以，好吧，你真的想捐很多钱，这太不可思议了。为什么不把这个大型复杂的遗产交易放在一边呢？这会让你花费很多钱，永恒的费用，而且管理起来会很麻烦？如果我们把你的401k当作你的退休金账户来对待，从你可以每年直接向慈善机构捐赠高达10万美元的角度来看呢？

这叫做合格慈善捐赠，这笔钱永远不会，永远不会算作你的收入。他可以直接从你的账户中捐赠，而不是分配它。但最重要的是，第三个原因现在说，促使人们需要进行罗斯转换的主要原因是所谓的强制性最低提款，你可能会看看你未来的收入，然后说，好吧，我有社会保障。

我有养老金。我有投资收入。我可能处于较低的税率，至少名字是这样。

现在这可能是真的，直到你考虑这些强制性最低提款，如果你在税前账户的储蓄和投资方面做得很好。恭喜你，你现在每年都必须从账户中提取最低金额。这个数字会增长。

所以，即使你没有，我想，嗯，直接花这笔钱，也有一些强制性支出，这可能会让你进入更高的税率，从而促使你进行罗斯转换。但如果你没有重要的RMD问题，这可能是另一个不做的理由。所以在我说得太多之前，我要把它还给你，让你重新控制外壳。

好的。关于强制性最低提款的最佳例子。这是我与你合作的第一年，詹姆斯。我们在办公室，一起在斯莱姆海滩的办公室。如果你记得客户的名字，你可以说我不知道我们是否允许这样做。

但如果我们被允许看到名字，他说，詹姆斯，你知道我怎么知道我做得很好吗？我不知道，他说，当我意识到我需要的强制性最低提款超过了我需要的金额时。我还记得我们俩都互相看了一眼，有点像，哦，这是一个很酷的定义。你所有的客户都说，不，我不记得了。

当然。哦，我记得非常清楚。所以客户说，我们在这里，我很高兴开始与客户讨论，因为，你知道，那时我们是在亲自见面。现在我们很多工作，实际上所有工作都是虚拟的。我还记得他说，嘿，伙计们，我知道我们要谈论罗斯转换，我知道我需要这样做，我不是说我想这样做，我说我知道我处于良好的财务状况，当我需要提取的金额超过我需要的金额时。所以是的，这是一个问题，但这是一个好问题。

你谈到了，是的，现在又回来了。

好的，你可以说，如果你不想说，你不必说，但是，嗯，这让我想到了一些事情。我遇到了一对夫妇，我说，你们想花多少钱？我们想每月花8000美元。

我说，好吧，如果我说你必须每月花1万美元呢？房子听起来也很冷。12000美元呢？是的，我们肯定可以做到。

我，好的。所以这些数字变化得很快。我说，2万美元呢？我说，我不知道我能不能花这么多钱。

我说，如果我强迫你，不，我的意思是，我想我们可以做到，但我只是认为我们真的不需要，就像我不会增加我们的生活质量一样。我说，好吧，太好了。也许我们不应该进行罗斯转换。

然后就像，你这是什么意思？我刚才还告诉你，我们必须这样做。你对你的税率和下一个税率有整个说法。

我说，是的，但我真正容易产生的影响是减少了进行罗斯转换的必要性，那就是花更多的钱。你刚才告诉我你想每月花八千美元，然后在大约六秒钟内，你愿意每月花一万二千美元。所以我们需要真正确定你想要花多少钱，你可以花得更多，这样就减少了进行罗斯转换的必要性。

所以我看到的第一个容易解决的问题是花更多的钱。我看到的第二个容易解决的问题是提前退休。我不希望有人过早退休并冒着资金耗尽的风险。但作为真正的理财顾问，我们的职责是做到这一点。

真正的目标是什么？我们能否为他们做出最有利的决定？有时，为他们做出最有利的决定就是说，听着，你告诉我你有健康问题，而且你不知道自己还能保持多久这种状态，我不是说这是你，詹姆斯，或任何现在正在收听节目的各位，但这只是一个玩笑，我是理财顾问，而不是医生。好的，很坦诚。

我说这话的原因是，有些人，就像这对夫妇一样，如果我为了这个例子而回到屏幕上，他们实际上是在问什么时候是进行罗斯转换的最佳时机？我已经告诉他们了，是2月12日，但他们没听我的。那么，对于一对64岁和66岁的夫妇，拥有250万美元资产，最佳时机是什么时候？每年多少钱？嘿，你什么时候想停止工作？嘿，你真的想过要花多少钱吗？是的。

我认为大方向的想法，我会回到这一点，是有人，这可能是你，也可能是其他人，有人说罗斯转换现在很值得，就像，是的，我明白他们的意思，每个人都认同你的观点，罗斯转换，很开心。

我认为，当人们认为成功的理财计划的标志是罗斯转换策略，它能为你节省最多的钱时，就会出现问题，这意味着如何衡量你税务策略的成功？如果我能向你展示这个策略能为你节省200万美元，而另一个策略只能节省100万美元。很明显，节省200万美元的策略更好，对吧？你会这么认为。

但你随后会回到这个问题：这意味着什么？这意味着你在减少退休期间的个人支出，这样你就可以保持你的税级非常低，这样你就可以在税级中创造更多空间，这样我们就可以进行更多的罗斯转换。所以不要做那次旅行。

不要花时间去看那些和你妻子一起看的节目。不要做你想做的事情，因为我可以为你节省200万美元的税款而不是100万美元。好吧，这是世界上最糟糕的建议。

我们必须记住这里的首要目标是什么。我们必须把主要的事情放在首位，而主要的事情不是节税。主要的事情是过你想过的生活。

我们谈论的是我们的使命，帮助人们充分利用他们的钱来生活，不一定是最大化金钱，而是让他们充分利用金钱。一旦你充分优化了你的生活，那么从那时起，就可以最大化节税。但如果你只把罗斯转换作为一件事情来看待，那么最佳的权衡优化方法就是降低你的生活质量，减少你的支出。

所以我忘了你实际的问题是什么。我只是想把这个结尾，因为这永远不应该成为主要的事情。这应该是一件次要的事情。

你甚至可以回到我们与客户的流程。那么，这是从哪里开始的呢？谈谈目标。

你想做什么？什么对你来说很重要？然后下一步是制定收入计划，以最大限度地提高我的收入来支持这一点。

然后下一步是投资策略，以进一步支持这一点。然后最后我们会谈论税收，因为这不是第一张多米诺骨牌。所有这些事情都优化之后，第二张多米诺骨牌才是税收，这是操作顺序。你如何看待事情。税收非常重要，但永远不要让它成为主要的事情。

我绝对认为通过一个简短的财务例子可以帮助人们理解他们是否应该担心转换。所以让我们以这对夫妇琳达和皮肯为例。他们有250万美元的资产，他们说他们64岁和66岁。

好吧，让我们假设他们的RMD从75岁开始，只是假设他们的投资做得非常好，并且在75岁之前翻倍，只是假设从250万美元到500万美元的资产。75岁，也就是11年后和15年后，他们现在有500万美元的资产。让我们假设没有进行任何转换。

他们从未听过我们做任何一集节目。他们没有吃任何彩色花朵。或者我们现在在75岁时有500万美元的税前账户。他们也有社会保障金。我不知道他们是否有赫里顿的租金收入，但我只是假设社会保障金和500万美元的税前资产，我可能记错了这里，我可能记不清了。但它是3.8%吗？

RMD在高龄理论上开始？让我们假设到75岁。所以大约在76岁、77岁左右。你的最低提款额是基于预期寿命的，并且有一个IRS使用的表格，但我们称之为你必须从你的投资组合中提取的金额的4%，这相当于20万美元，在社会保障金之外。

顺便说一句，如果你在60多岁的时候在你的401k账户中有250万美元，这意味着你做得很好。你可能也有一些经纪账户。你可能有一些房地产资产。你可能还有一些其他的东西可以产生应税收入。

所以这不仅仅是20万美元的最低提款额，顺便说一句，这将随着你必须提取的金额逐年增加，这是社会保障金加上股息和利息以及你拥有的任何其他东西。所以你所做的是，你问，好吧，我们未来的税级会是多少？不，我们不知道税率会是多少。

不，我们不知道未来会发生什么，但A，A，A，A预测是近似的，比完全错误要好得多，而完全错误就是什么都不做。我们今天的税级是多少，然后与之进行比较？如果未来税级更高，那么现在就考虑转换。

现在，需要注意的是，如果你现在还在工作，这不仅仅是看现在和未来。还要看看中间的几年。例如，今天你在22%的税级，未来你可能在32%的税级。你可能会得出结论，我应该进行转换，或者也许吧，但如果接下来的十年你在12%的税级，因为你退休了，而且你住在免税州？所以不要说得太深入，但从三万英尺的高度来看，我的边际税级预计每年是多少，假设没有转换，这样我就知道我应该在哪些年份填补哪些税级，以使我的纳税情况正常化或平均化，这样我就可以节省很多钱。

这可能是一集较长的节目，因为我们非常喜欢这些内容。但我只想简要地谈谈IRMAA。不要说得太久，但有些人甚至不知道IRMAA是什么。

所以我想谈谈这个，因为有些人会犯这样的错误，哦，天哪，我不会进行罗斯转换，因为它会增加我的收入。然后就有这个IRMAA的事情。但是，我不知道你是否在谈论飓风，或者这是否是其他什么东西，比如我在这里错过了什么？所以我想看看这个。

但与此同时，我想提出你刚才说的一个非常重要的观点，那就是，好吧，如果我们65岁退休，我们有一个税务窗口，社会保障金直到70岁才开始，然后是RMD。直到75岁才开始。好吧，为了回答这里的一个问题，你必须在职才能进行转换，退休后不能进行转换，你可以在任何时候进行转换。

这并不意味着你应该这样做，但你可以。我们想要的是，为了进行罗斯供款，你必须有应税收入才能进行供款。无论你是否在职，你都可以进行转换，通常情况下，在你的收入较低时进行转换更有意义。但你可以在任何时候进行转换。

很好的互动。请继续这样做。在我的屏幕上，你可以看到这里，这是一个退休人员的例子。

你可以看到这是IRMAA税级。有些人会说，我现在知道你在说什么了。这就像你的阿姨，不是我的阿姨，詹姆斯。帮我分解一下IRMAA是什么意思，以及人们为什么不应该担心这个？

是的，IRMAA是医疗保险保费，或者说不是保费。它是对你的保费的额外收费。所以当你获得医疗保险时，你的保费只是一笔费用。

所以今年是174.7美元，这是2024年的数字。随着你的收入增加，这个数字也会增加。所以如果你在YouTube上观看，你就可以看到这个，如果你在播客上收听。

迈克总是检查YouTube。詹姆斯，你们都可以使用播客或YouTube频道。你可以看到这里显示的数字。一旦你的调整后总收入超过这些2024年的数字，即已婚人士为20.6万美元，单身人士为其一半，就会有保费调整。你的保费每月额外增加70美元用于你的医疗保险B部分，以及每月额外增加13美元用于你的医疗保险D部分，这些是每月金额，所以总共每月额外增加83美元，随着你的收入继续增加，这些额外收费也会增加。

所以从税收的角度来看，这并不是像联邦所得税那样，一旦你的收入超过某个门槛，你就会从10%的税级跳到12%的税级，从12%的税级跳到22%的税级，等等。但这应该被视为一种税收，因为你的收入越高，你支付的不仅仅是联邦所得税或州所得税。还可能包括医疗保险保费的额外收费。我会说，人们有时会过于纠结于此。

他们认为，哦，我不想进行转换，因为有IRMAA额外收费。一种思考方式是，22%的联邦所得税税级的上限与IRMAA开始生效的门槛的上限大致相同。已婚人士的IRMAA门槛为20.6万美元，20.6万美元以上。当第一个IRMAA额外收费开始生效时，已婚人士的22%税级的上限为201,500美元，单身人士为其一半。

所以，如果你只是转换到22%的税级上限，每次你都没有超过这个门槛，需要注意的是，这就是我们可能会失去听众的地方，这很复杂。我明白这一点，一个是在衡量你的应税收入。

一个是在衡量你的调整后总收入，你的修正调整后总收入。所以这比在播客节目中描述的要技术性一些。但在你这样做的时候，要做好你的税务准备，因为我有一个很好的税务师。

是的，这相当于我去做手术，结果我没有做手术，以后我会单独做一个关于这个的节目，如果你真的想知道的话，你们可以在评论区告诉我，无论你是否关心，我也不会介意。

但我们当时正在讨论应该从我的髋关节的哪个部位进行手术？是从髋关节后面？还是前面？哪种方式会产生更多的瘢痕组织？当我去看我的外科医生时，我会听从他的意见，因为他看过髋关节的内部结构，以及哪种方式会产生更多的瘢痕组织。

所以，在这个例子中，风险相同，只是分享了他们对修正调整后总收入和应税收入的理解。有些人懂的太多反而会很危险。你们很多听众都在努力优化你们的理财策略。

所以这并不针对你。但你经常会说，哦，天哪，我已经退休了，我63岁了。我要进行罗斯转换。然后两年后，你就会对我大发雷霆，嘿，怎么回事？你就像，你没有告诉我这个两年回溯期会影响我的医疗保险等等，詹姆斯，我试图挑选和选择什么对你的播客节目来说是最重要的，所以不会详细介绍每一件事，但我明白了。

是的，我正在谷歌搜索。正如我们所说的，有一个表格，你可以实际填写，比如有一个两年回溯期，房子被称为，你可以告诉社会保障局，看看我的收入。

例如，如果你的收入在两年前是30万美元，而你今年65岁，那么你今年的医疗保险付款将会有IRMAA额外收费，除非你主动联系社会保障局并查找表格，我认为是SSA-44，你可以说，看，那是两年前的事了。

所以你完全正确。但你可以主动去做这件事，这是一件很棒的事情，看看今年的收入实际上可能是10万美元，所以这个额外收费不应该适用。但是，是的，你必须同时记住这两点。太棒了。我知道我们必须挑选和选择我们的时刻。

好的，你们已经讨论了24、25分钟关于Roth转换的内容了，还有什么想留给人们的最后想法吗？关于遗产，人们什么时候可以进行你刚才提到的QCD？

QCD，你可以从70岁半开始做，这是最低提款额要求的年龄。开始于73岁或75岁，取决于你的生日。以前是72岁，在此之前是70岁。嗯，我认为主要的事情是，在跳进去之前，先好好想想，因为它看起来好像真的很有吸引力，我正在做一些积极主动的事情，我正在……我觉得这没问题，确保这是正确的事情。

有很多情况并非如此，你知道，当最低提款额不是问题时。我看到太多人提前转换了太多资金，而你可能根本不需要转换，或者至少转换的金额更少。还有另一种情况叫做社保税冲击，社保税的计算方式是……它基于你的临时收入。随着你的应税收入或临时收入增加，越来越多的社保福利会被纳入你的应税收入计算，所以，你可能在12%的税率，但存在社保税冲击区，我有一个视频对此进行了详细解释。

可以链接到节目吗？不行，对吧？我可能比在这里描述更清楚地解释它。

你不仅在进行Roth转换，而且12%的税率看起来像个不用动脑筋的选择，但它还会影响你的社保税，然后你还要为此纳税。你实际上支付了22.2%的税。我相信它本来应该是12%。

所以，主要的事情是，确保它对很多人来说绝对是正确的选择。它不是一个不用动脑筋的选择，你应该百分之百地去做。我只是看到太多人没有这样做，而他们在没有必要的情况下浪费了钱。我喜欢它，我会留给你们，除非……

James，你还有什么要补充的吗？时间差不多了。关于这个，还有彩色西兰花例子，我经常分享这个例子，我没有穿那件衬衫，但这是我收到的最喜欢的礼物之一，我用它来解释转换，就像今天吃一点彩色西兰花或蔬菜，以避免将来不得不吃大量的彩色西兰花。

我不希望你们中的任何人说，“哦，我的天哪，我整个退休生活都要吃这么多蔬菜”，也就是要交很多税。现在，你们中的一些人可能会说，“这是一个糟糕的例子”。告诉我你更喜欢哪种蔬菜，下次，也许是下一集，James，我会把它拿出来，这样每个人都能看到，但这就是我关于转换的所有想法。

关于转换，就是这样。是的，你可能分享过这个，但当你向Alice求婚时，我们送给了Alice一打玫瑰，一打彩色西兰花，我不知道你是否吃过，避免在不需要的时候吃它……

那是……那是我的伴郎在婚礼上大喊彩色西兰花，我喜欢它，很酷。

这就是我所有的想法，你还有什么要补充的吗？没有，我会说，是的，这将发布在我的YouTube频道上，以防有人感到困惑。这是一个关于播客或提前退休的播客，会有链接到那里。确保在那里收听。

我有一个播客准备好了。播客链接会在那里。我们一起工作了很长时间。

不同的节目，人们知道我们一起工作。所以我们不是一起做这个，我想确保人们认识我，也认识Ari和Vice。所以，嗯，我们很高兴有链接到那里，我们下次再见，爱你们。

所提供的信息……

仅供教育目的，并非旨在作为买卖任何特定投资或投资策略的要约或招揽。投资涉及风险，并非有保证。任何关于收益率的提及都是历史性的、说明性的，并且并非未来收益的保证，过去的业绩并非未来业绩的保证。

鼓励观众向合格的税务、法律或投资顾问专业人士寻求建议，以确定所提供的任何信息是否适合他们的具体情况。

再说一次，你可以找到James在Root Financial。如果你有兴趣了解我们如何在Root Financial帮助我们的客户充分利用他们的资金，请访问aw.rootfinancialpartners.com。

再次声明，请谨慎行事。在做任何事情之前，请务必咨询你的税务规划师或理财规划师。

本播客中的任何内容都不应被视为投资、税务、法律或其他财务建议，它仅供参考。感谢收听本期《准备好退休》播客。如果你想了解Root Financial如何帮助你实施本期播客中讨论的技术，请访问rootfinancialpartners.com。

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