Retirement Year End Planning: Withdrawing from Assets
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IT展示了退休播客网络的骄傲成员。这一切都关乎装备，而不是东西，迈克尔·伊斯特。好吧，这档节目致力于帮助您不仅仅是度过退休生活，而是让您对所做的事情充满信心，真正地投入其中。今天，罗杰就在节目中。

本月我们将继续这个为期一个月的系列节目，讨论您的年度行动项目，我们将要讨论并检查的事情，以便您可以查看是否需要采取任何风险或机会来优化您的退休计划。今天我们将讨论提取资产。下周，我们将讨论支票簿捐赠和家庭捐赠。

此外，我们将回答您的一些问题。但在讨论这些之前，我想说几件事，我们正在为一月份的退休计划现场案例研究做准备。我们会从听众中挑选一个人，邀请他们参加节目，并帮助他们制定一个可靠的退休计划，让他们对遵循我们所宣扬的敏捷流程充满信心。一月份，我们将关注单身且没有孩子的某个人。

因此，如果您是单身且没有孩子，并且想举手成为这个案例研究的对象，请告诉我们。我们将在我们的“六枪星期六”电子邮件中提供一个链接，指向一个简短的谷歌表单，您可以在其中分享一些关于您自己的信息，我们将审核所有信息，以便找到一个可以为其创建记录计划的人，因此您将获得“六枪星期六”的链接。这意味着我们希望您注册“六枪星期六”，即使这不是为了您。

它是节目的一个很好的补充。您将获得节目的摘要。您将获得我们分享的资源链接。我们今天将讨论其中一些资源。

如果您回复该电子邮件，它将直接发送给我，因此您可以直接向我提供反馈，因此您可以在sixshotsaturday.com上注册，对吧？所以这是第一点。第二点我想谈谈的是题外话。

最近，我们家厨房的橱柜重新粉刷了。你会做一些特别的事情。您可以用滚筒粉刷您的橱柜，显然如此。因此，我们不得不清空橱柜，把所有东西都从所有橱柜里拿出来，因为他们会把门取下来，把它们拿到店里，然后他们会进来准备橱柜。所有这些都完成了，我上周结束了与我身体高尔夫球之旅，现在我们不得不把所有东西都放回橱柜里。

我们正在利用这个机会进行整理，至少部分整理，对吧？当你在一个房子里住了这么久之后，你会积累很多东西，到处都是东西，东西，东西。我们正在扔掉很多东西，很多东西都捐给了慈善机构，很多东西都被扔进了垃圾桶，最终会被送去垃圾填埋场。

这让我想起了迈克尔·伊斯特的书《稀缺性大脑》，他在书中指出，普通家庭大约包含一万件物品，我和迈克成为了朋友，并定期与他见面。他有一个重要的概念，他专注于谈论装备，而不是东西。我想从他的网站twopct.com（TWOPCT.com）上阅读，他称“东西”为：为了拥有而拥有的东西，“东西”增加了太多物品的集合。

我们经常冲动地购买东西来解决我们的无聊或压力，或者解决我们可以用其他物品创造性地解决的问题。另一方面，装备具有明确的目的，可以帮助我们实现更高的目标。这是一个工具，我们可以用它来获得更好的体验，使我们更健康，并赋予我们的生活意义。

这就是东西和装备的区别。装备有非常具体的用途，更高的用途，而东西只是越来越多。我是一个技术人员，所以我们积累了很多东西。

在我们整理橱柜内容时，这一点非常明显。令人惊讶的是，有多少东西被扔掉或捐赠了。检查一下我的后备物品，真是太棒了。

现在我想谈谈几件事，我可能在两年前说过。这只是我的想法。我参加了一个播客采访，这是一个小组讨论，我认为是关于支出的。

我谈到了购买高质量的东西，多花一点钱买一些高质量的东西，这样可以持久耐用。我最近买了一个孵化器。它是一个来自瑞典的孵化器。

它制作得非常精良。它会比我活得更久。它稍微贵一点，但它是高质量的装备，有其用途。

节目中有一位女士，她自称是环保主义者，她谈到了东西和消费主义，并指出我们购买的每一件东西最终都会进入垃圾填埋场。所以我们不需要买那么多东西。我们购买的每一件东西最终都会进入垃圾填埋场。

最终被埋在泥土里。这对经济来说不是一件好事，因为我们正在进行一场成本竞争。便宜，便宜，便宜通常是在中国或某些第三世界或发展中国家制造的，有时是在非常恶劣的劳动条件下制造的，有时甚至是奴隶劳动或童工。

这很糟糕。所有这些听起来对我来说都很糟糕。我不自称是环保主义者，但我也不赞成这些做法。

然后我开始思考，实际上是在采访中，我们正在讨论它，这实际上是购买真正高质量的东西，即装备的理由。你可能会多花一点钱，也许是因为它是在美国制造的，或者是在国内制造的，希望它制造得更好。如果你购买制造得更好的东西，你就不需要更换它们，因为它们不会轻易损坏。

这意味着垃圾填埋场里的东西更少了。因此，当我们进入这个节日季时，我将考虑为其他人购买礼物，我想你们也是如此，我想我会尝试关注他们需要什么装备，以及我可以为他们买什么。这是高质量的，我可以为此感到高兴，它有真正的用途，而不仅仅是简单地放在树下。

好的，就是这样，但它一直萦绕在我的心头，因为我刚刚完成了……好吧，我没有完成，但今天正在处理我们的橱柜。话虽如此，让我们进入今天的年度清单。

好了，现在我们将讨论需要考虑在年底之前提取资金的账户。第一个账户是灵活支出账户，FSA。这些是“用它或失去它”的账户。

这些是由雇主赞助的账户，您可以为某些类型的支出缴纳资金。但是，如果您不将这笔钱用于这些支出，那么这笔钱就会消失。因此，如果您有雇主的灵活支出账户，关键行动是找到它并确保您了解提取资金的具体截止日期。

通常情况下，这将是12月31日。下一个账户，我们将讨论的是继承的税前账户。这可能是继承的IRA、继承的401k或继承的Roth账户。

我们可以在这里加入关于这些从原所有人那里继承的账户的规则，这些规则在过去几年中发生了重大变化，直到最近，仍然没有明确说明规则是什么。因此，我们将回顾一下基本知识。然后，我将在我们的“六枪星期六”电子邮件中分享一个流程图。

因此，如果您继承了IRA，您可以了解哪些规则适用于您。因此，我将在节目中介绍基本知识，但我将参考我们将在“六枪星期六”电子邮件中分享的流程图，以了解所有细节，好吗？如果您继承了IRA，我们首先假设继承人是配偶以外的人。如果您是配偶，规则会有所不同，因为您可以将其纳入您自己的IRA或Roth IRA，因此我们在这里谈论的是非配偶。如果您在2020年1月1日之前继承了IRA，那么您可能已经这样做了一段时间，并且您是非配偶，那么您的最低必需分配必须在今年年底（2024年12月31日）之前提取，我们将在“六枪星期六”中提供Schwab最低必需分配计算器的链接，用于继承的IRA。因此，您可以看到为什么这封电子邮件非常有用，因为我们可以快速地为您提供资源链接，计算最低必需分配的方式。

虽然您可能对此很熟悉，但如果您一直在这样做，您将查看上一年的年末余额。这将是2023年12月31日，您将应用您的统一终身预期寿命。这将告诉您需要提取的最低必需分配金额，这应该非常简单。现在，如果您在2020年之后继承了IRA或401k会发生什么？好吧，这里将适用几个不同的规则，具体取决于死者是否已经提取最低必需分配。

但最重要的规则是，您不能像以前那样继续提取您余生的最低必需分配，您有一个所谓的“十年规则”，这意味着如果您从原所有人那里继承了IRA或401k，并且您是非配偶，也不是合格的指定受益人（流程图将对此进行说明），那么您必须在继承后的十年内提取该账户的资金。现在，如果在2020年1月1日之后去世的人已经提取了最低必需分配，您仍然必须在十年内提取，但您可能需要每年继续提取一些最低必需分配。这曾经非常不清楚。

国税局提供了一些指导，为我们提供了一些指导。我认为最佳做法是，如果该案已经提取了RMD，则提取该金额。但我们将提供这个流程图。

这一点很重要，因为如果您不这样做，未提取最低必需分配的处罚并非微不足道。SECURE 2.0法案于2023年开始实施。未提取最低必需分配的处罚是您本应提取金额的25%。

例如，假设您应该提取10,000美元作为最低必需分配，但您未能这样做，那么处罚将是25%，即2,500美元。现在您可以纠正这些问题。我实际上不得不使用国税局表格5329来完成这个过程。

但对于我们这里的讨论来说，重点是，如果您有继承的账户，IRA、Roth IRA、401k，并且您是非配偶或合格的指定受益人，并且可能甚至不知道，您需要在年底之前进一步探索这个问题。这样您就不会因为处罚而发生不好的事情。我们将在“六枪星期六”中提供此工作流程来帮助您做到这一点。

现在，我想谈谈的下一种最低必需分配是与IRA原所有人的年龄相关的。如果您出生于1949年7月1日之前，那么在您年满71.5岁之后，您必须从您的IRA中提取年度分配。因此，如果您出生于1949年7月1日之前，并且您超过71.5岁，那么您有最低必需分配。

您需要计算一下。如果您出生于1949年7月1日至1950年12月31日之间，那么您的最低必需分配年龄是72岁。如果您出生于1951年1月1日或之后，那么您的最低必需分配年龄是73岁。

对于未来的朋友们来说，这包括我，也可能包括许多听众。对于那些出生于1960年1月1日或之后的人来说，您不必等到75岁才开始。我们还有时间。

关键点是，如果您在今年的某个时候达到这些年龄，那么您将根据最低必需分配规则获得最低必需分配。请务必注意这一点，并进行探索，以免受到处罚。现在。

我们将从惩罚方面转向更具机会主义的一面，即主动提取合格分配。为此，我将分享另一个资源，即dinkytown.net上的1040税收计算器。

您不觉得dinkytown.net这个名字很棒吗？这是一个提供各种计算器的惊人资源。但在税收计算器下，他们有一个1040税收估算器。您可以了解一下您今年的税级。非常简单，现在替代版本是使用注册会计师或使用税务削减的早期版本或TurboTax等。

所以我现在正在使用dinkytown，我将举个例子。让我们假设一对已婚夫妇，为了方便起见，我们只关注联邦税。让我们假设他们赚取了65,000美元的工资和薪水，然后他们有10,000美元的可税利息、10,000美元的普通股息和5,000美元的长期资本收益，非常快。

使用计算器，您可以看到他们的总收入约为90,000美元，应税总收入为75,400美元，总所得税为11,297美元。现在这些将非常不精确。他们使用他们拥有的假设和您输入的数据。

但这是我遇到的最好的免费估算器。我们在我们的实践中使用更复杂的东西，但这已经足够了。为什么我们要了解这一点？因为查看计算器，显然他们将在这里进行标准扣除。

他们的总税额为11,297美元。这意味着他们的平均税率为90,000美元收入的12.55%。这很重要，因为这表明他们低于下一个税级，即22%的税级。

我们从12%的税级（从23,201美元到94,300美元）跳到22%的税级。但我们没有考虑标准扣除，这会增加一些东西。所以只是一个实验，我们有12.55%的平均税率，即90,000美元的7,296美元税款。

如果他们从他们的I Ray中额外取出15000美元，这对他们的应税收入会有什么影响？但总收入将是105,000美元，应税总收入将是90,400美元，他们的总税款将增加到14,597美元，这使他们的平均税率为13.9%。这是一个机会，我们希望从更多提款的角度来看待它，尤其是在退休方面。您可以控制自己的收入，这被称为填补税级。

我们可以很快地弄清楚，如果我进行合格的分配，基本上是I Ray提款或401k提款，并选择在今年对资产纳税，因为我有一些空间，并且我知道了某一年税级的范围，我将支付12%，甚至13%的提款，这可能比让它继续累积并稍后取出并可能支付更高的税级更好。重要的概念是，为什么我要选择提前支付这些美元的税款？原因是您可以观察这些杠杆，并可能努力通过您的退休生活来降低您的整体税率，因为当您年满73岁或75岁时，您将有这些强制最低分配，届时他们将强迫您取出可能会让您进入更高税级的钱。

这是另一个，你知道，与其把它作为合格的提款，不如为明年你将要进行的额外旅行积累一些应急现金。所以这是需要注意的重要一点，您可以使用这个计算器非常轻松地做到这一点，dicky town，在税收下，10/40估算器。所以这些是我想提请您注意的项目，以确保您观察它们，看看它们是否适用于您。

现在记住，这是一个优化练习。在理想情况下，您有一个可行且有弹性的记录在案的退休计划，您应该对其充满信心。这些是通过优化策略来增强计划的可选项目，这些策略可能会让您省钱，但并非强制要求您拥有退休计划。

现在是时候回答下个月您的问题了。我们将专注于回答您的一些问题。我一直在积累一些问题。

我想帮助你。你采取这些小小的步骤，这些步骤对你来说特别重要。如果您对节目有任何疑问，您可以访问Ask Roger.ME。

您可以输入问题或留下音频问题。我们的第一个问题来自Scott。他说，我刚刚收听了播客562，内容是关于累积的。除了兼职工作外，我已经退休十年了。

您如何定义本金与利息的含义？是否存在一个界限，从现在开始，我赚到的所有其他东西都是锦上添花？提前感谢您阐明这个术语。

所以Scott，我将对您在这里提出的问题做一些假设。所以让我们首先定义我们所说的本金。本金是指您有一个银行账户，您在该银行账户中存入了10万美元。

这就是您存入的本金。利息是该账户赚取的利息。因此，如果您在该账户中有10万美元，并且您在12个月内赚取了5000美元，那么这5000美元就是您在存入的本金上赚取的利息。

这个概念第一，一个是您投入的钱，另一个是您从中赚取的钱，这可以是利息的形式，也可以是资本增值的形式。我投入了10万美元并购买了一只共同基金，现在价值20万美元。

第一个概念，我们如何将它与积累、积累资产联系起来，我们把10万美元投入投资，让它随着时间的推移不断增长，以实现某种未来的目的，这是通过存款、利息和资本增值来积累资产。与减少相比，减少是指好的。现在我已经退休了，我的收入要消失了，这要支付我的生活费用。

现在我必须求助于我的资产来补充我的生活。这就是资产的意义，对吧？积累的整个目的就是，当您没有收入时，您可以使用您的资产来支付您的生活费用。

所以反向收获，传统意义上，也就是20、30、40年前，这个概念是，如果我有10万美元，那就是我的本金。我不想动用我的本金，我需要关注的是如何投资这笔本金才能给我带来收入。所以在这个非常简单的例子中，如果我只有10万美元，我想投资它。

如果我每年获得5000美元的利息和资本增值，那就是我用来生活的钱。因为我从不动用我的本金。我只动用它能够产生的东西。这是几年前人们思考退休的一种传统方式。问题在于，当您无法通过利息获得足够的收入时，因为利息在过去30年中一直很低。

所以只是试图建立，你知道，这迫使我们去购买那些不仅仅支付利息的资产，而是试图获得资本增值，这是你任何一年都不能保证的。它们会上升。它们是你的本金会随着市场波动而上下波动，这意味着你不能只是让价值上涨，取出钱来生活。

当市场下跌时会发生什么？你要取出什么？你很可能会动用你的本金来退休。所以这就是为什么减少，我认为应该减少对我的本金的考虑。

首先，我的利息增值，我认为它，这就是我把它看作一个我们没有指定的总回报投资组合的方式。那是本金还是利息？那是资本增值？我们只是说这是我拥有的钱。

这些是我的支出的负债。我该如何让它发挥作用，而不会像在更传统的生活中那样把它分解？现在你最后问，这个概念是所有的一切都是锦上添花。而锦上添花这个概念意味着这是免费的钱。我实际上不需要的钱只是超过我的最低限额的恩赐。

你考虑它的因素是在建立一个可行的记录在案的计划，这需要考虑到我们不能仅仅把它投入债券，并认为我们会获得足够的利息，或者购买一个会给我们支付固定收入的固定年金。这些绝对是计划中不错的选择，但它并不能防止因生活、环境、健康或其他原因而导致的支出冲击，或者偏好的改变。所以这些可以与我们将不得不有增值相结合，因为通货膨胀，而这之所以发生是因为我们活得更长，而且我们过着更积极的生活。

所以通货膨胀是一个比我祖父时代更大的问题，我们将在节目的最后阅读他的下一个任务。当他退休时，他有一个70年的时间来解决这个问题。所以他的养老金是如此安全。

无论他有什么，CD都很好，因为他是在80年代投资CD。他没有这么长的20到30年的时间框架，这使得通货膨胀成为退休时更大的风险。所以我建议，上帝建立了一个可行的记录在案的计划。

所以你知道你拥有的资产与你预计的寿命内的支出负债相匹配。当你这样做时，这个可行的记录在案的计划将产生三个基本结果。第一，你的资金不足。你没有足够的钱，本金或其他任何东西来维持你的生活，这将迫使你与自己协商或优先考虑我需要什么或我必须创造什么水平的可行计划，这样你才能资金不足。你可能会受到限制。

我们大多数人，当我们运行资金卡洛时，无论你做什么类型的场景规划，它都会说，是的，应该有效，但可能不会，这基本上是说，80%的置信度数字，你知道，软件会说。如果你得到80%、90%的置信度数字，退休计划软件基本上是用人话来说，是的，你受到了限制。这应该有效，但你知道事情可能会发生，而且可能不会，但很可能它会。

这是一个约束。这基本上是发送的消息，无论你的置信度是99%还是超过90%。退休计划软件可能会说，伙计，看起来你有很多锦上添花，即使我们有糟糕的市场，也足够了。

所以你想建立一个可行的记录在案的计划，然后你专注于如何让它更有弹性，这就是规划五年的现金流，而这并不重要，你是否动用了本金或利息，你的资本增值，我的意思是，你可以考虑你将收到的利息，但你不能考虑资本增值，因为你不知道它是否会存在。但我认为这些术语在现代退休计划中不像以前那么重要了。所以希望这能让你对这个问题有所了解。

我们的下一个问题来自Joy。嘿，Joy。Joy说我60岁了。退休就在眼前。我已经与理财顾问合作了十多年，但随着我越来越接近退休，我可以看到资产积累并不是他的强项。

他运行马蒂·卡洛，但我没有看到任何针对我具体情况的策略，所以Joy现在该怎么办？我应该换成退休顾问吗？我应该放弃理财顾问还是同时使用两者？我认为同时使用两者可能是一个双赢的局面。

但为了脆弱性，是否有更好的解决方案？所以我想，Joy，如果他们不专注于减少，那么你最好找一个真正的退休规划师。运行资金卡洛情景来帮助了解什么是可行的并不难。

它会给你一个长期的愿景，看看你是否走在了正确的道路上。但正如你所说，它在如何做到这一点、如何制定巴西计划等方面不够具体，这通常是它对慷慨的顾问失败的地方。因为这个工具很容易获得，可以监控这个工具。

我认为你最好找一个退休规划师。也就是说，我还认为，如果你与你的规划师建立了良好的联系，并且你已经与这个人合作了十年，并且有很多关系货币，你知道喜欢和信任他们，他们可能在这里有点轻。我还认为，在浪漫中，现在关闭了。

所以这不是自我调查，我认为，如果你能更好地了解真正的退休计划流程，我们在节目中谈论的内容，或者我们在Rock My Retirement俱乐部中教授的内容，你就可以成为一个更好的客户，向你的顾问提出话题，以改善你的计划。在俱乐部里，大约有30%的成员实际上与顾问合作，他们开始比以前更多地推动与顾问的议程，因为他们正在制定自己的记录在案的计划，并且他们被整天都在思考这个问题的人包围着。因此，他们能够从他们合作的顾问那里获得更多价值。

所以你可以通过成为俱乐部的成员来做到这一点，但你也可以通过消费这个和其他内容来做到这一点，并开始与你的顾问制定议程，说，好吧，我看到我的钱，卡洛斯，在这个百分比，让我们制定一个分配方案，这样我就能清楚地知道我将如何支付前五年，并强制或推动这个问题，具体说明这将如何运作，这样你就可以制定一个更有弹性的计划。我认为这种方法也可以奏效。如果你不想进行这样的对话或做这项工作来成为你正在做的事情，现在只是通过收听节目，对我相信是一个沉默的退休计划代理更了解，那么我认为你应该说这是一个季节的变化。

这个人为我服务得很好，但我现在需要其他东西，就像我们可能会从一个很棒的儿科医生那里转向全科医生一样，因为我不再是孩子了。我有不同的问题。所以我想这些是你可以采取的几种不同的方法，Joy。

我们的下一个问题来自Mike，与积累和弹性有关。嘿，Roger，我很少听到你谈论的一个话题是，自由退休人员在退休前大约五年左右如何规划退休资产的配置，以便为收入底线提供本金保护，以最大限度地降低收益顺序风险。一个人应该多久开始将风险较高的资产转移到更安全的资产？从五年外到四年外再到三年外，谨慎地逐步进行？

Etra，显然，这是一个个人舒适度问题，但我怀疑许多人可能不会这么早，在严重的市场下跌中，比如过去两年，可能会真正影响他们的退休计划。我还有八年就要退休了，所以这是我正在努力思考的事情。你对这种方法的任何智慧都将非常受欢迎。

嘿，我的好问题。所以想想在科罗拉多州的道路上行驶。我现在正在考虑它，你会遇到一些弯弯曲曲的道路，对吧？而且你在秋天。所以你在夏天，你从夏天到冬天，道路可能会比你可能遇到的雪更滑。

也许这就是我们想象这条通往退休的道路的方式，当涉及到资产配置时，你应该何时开始从积累转向建立一个煎饼或一个有弹性的计划？我认为现在开始这个过程并不算太晚。迈克尔，你可以通过重新定向其他资产来做到这一点。

也许我们正在储蓄税后资产的积累账户。这是一个我将从这里开始的地方。不是你的税后资产吗？是试图积累更多税后资产，并使这些资产在收益顺序风险方面风险较低。所以这可能是你现在开始并随着你越来越接近而逐步监控的事情。所以我不认为这是第一步。

我认为这将是一个第一阶段，关于如何慢慢开始放慢速度，因为你可以看到远处这个转弯即将到来，事实上，它可能会有点滑，你不想在退休时偏离道路。这也会帮助你，因为你正在积累更多税后资产，这通常是我们作为积累者所缺乏的。我不知道你的具体情况。

另一种方法是，如果你有税后资产，所以你确实有很多大量的税后资产，这些资产是通过低成本空间进行积累投资的，你可以简单地关闭所有股息和资本收益投资，这将自然地开始积累现金，而不是通过更多股份进行再投资。我还将把这包括在第一阶段，以及你前进时开始预测。我认为我未来五年需要什么，这可以确定你开始关注这个问题的速度。

如果你是一个非常重视安全的人，那么你可以以一种更有效的方式来做这件事，而不是更早地做。这是你刚才谈到的个人观点。你可以更早地做到这一点，要么是通过管理资本收益和税后资产，要么是简单地冒着风险使用你的税前资产，比如401k或你的RA，比没有税收后果更快。

但我建议你现在就开始这个过程，从小事做起，因为你还有八年时间，随着你退休计划的完善，慢慢加快速度。迈克，我想让你考虑的一个方面是，我经常这样做，我们有很多客户准备在明年退休，并且多年来一直准备在随后几年退休，这意味着他们的计划已经制定好，好像他们随时都可以退休一样。但他们又继续工作了三年多。

我们之所以这样做，是因为从规划的角度来看，他们现在处于这样的位置：如果他们今天想退休，他们也不会错过任何东西。这改变了他们对工作的看法，让他们意识到。我可以摆脱这个。

我必须取悦所有人，对所有人说“是”。公司结构。所以当晋升机会来临时，你可以说不。当有机会承担一个项目时，你可以说不，或者在这个项目周围设定界限，因为你不需要，你不需要取悦所有人，因为你不必担心他们对你的看法，因为如果你想的话，你今天就可以退休，这给了他们这种自主权。

另一个原因是，你为退休做准备得越多，即使还有八年时间，你已经把它规划好了，也许一开始是三年，你就可以更有信心去设定界限。我四点半或五点关掉手机。我不会在某个时间之后查看我的电子邮件。

我们在周末。你可以开始在你实际工作的时间周围设定界限，这样你就可以开始寻找或培养工作以外的生活。我现在不知道你的情况，但很多时候都是24/7在线。

感觉好像我必须对所有事情都说“是”，并且在政治结构中扮演角色以取悦所有人，这可能让你走得很远，或者无论你在做什么样的工作，如果你还有八年时间，并且从可行性的角度来看资金充足，那么尽早制定有弹性的计划可能会让你有机会开始说不，并在你的一天周围设定界限，这样你就可以在生活中获得更多的平静。所以有一些观点需要考虑，但我认为现在开始采取小步骤并不算坏。让我们从汤姆那里得到最后一个问题。

关于五年规则，每次我们遇到一个棘手的五年问题时，我们都需要敲响警钟，对吧？汤姆说，如果我的401k有五年了，并且我把它转换成罗斯IRA，那么是否还有另外五年的等待期？汤姆，是的，有。

如果你正在向罗斯401a供款，我个人一直在做的事情，而且你没有罗斯IRA，我没有，我不知道你，汤姆，你把你的罗斯401k转移到一个新成立的罗斯IRA或一个未注资的罗斯IRA，你有一个新的五年规则，它不会从你的401k转移过来。所以当你在这个位置的时候，你想做我刚才做的事情，几年前我就应该做了。如果你想建立一个罗斯IRA，并且你想转换，如果你有一个IRA，你想转换一美元。

我转换了300美元到那个IRA，因为那个IRA将开始。它的五年规则是从今年1月1日开始的。

然后最终，当你把你的罗斯401k转移到那个账户时，罗斯401k资产将采用资助罗斯IRA的第一美元的五年规则日期。所以得到那个罗斯IRA。如果你还没有注资，那就让我们进入我们的智能冲刺，只有最大限度地获得和设定。

并设定一个你可以用接下来的七天来完成的小步骤，这不仅仅是后悔，而是在接下来的七天里生活。看看我们讨论过的关于提取资产的项目。要么是因为强制最低分配，灵活支出账户和某种继承账户。

如果你有这些，看看规则。如果你没有，估计一下你的税款，看看从税级管理的角度来看，是否有任何机会进行合格分配或罗斯转换。好了，我将继续读我祖父的日记。

让我翻到下一页。记住，他在他的第一次任务中腿部中弹。你能想象吗？我母亲两岁，一两岁的时候，他就去了那里。

所以他完成了他的第一次任务。是什么日期？那是1944年5月25日。

他的第二次任务是在1944年7月4日。所以他只在腿部中弹。他恢复了几个月。

他在91870号船上，又回来了，准备再次上战场。必须承认我有点紧张。

但好的，现在我相信目标是油库和炼油厂，目标似乎被击中了。旗帜是适中的，今天有38架飞机护航，携带12枚500磅炸弹。目标在罗马尼亚。

所以那是第二次任务，下周是第三次或第四次任务，它发生在第二天。话虽如此，我希望你度过美好的一天，我们下周再见。本播客仅供一般信息参考，并非旨在为任何个人提供具体的投资建议。

所有业绩参考均为历史数据，不保证未来的结果。所有提及的投资均为非管理型投资，无法直接投资。在做出任何决定之前，请务必咨询您的法律或财务顾问。