89: Our Favorite Tax-Saving Strategies for 2024
37:13 Share

欢迎回到《富裕习惯播客》，这是Spotify上排名前十的商业播客。我叫奥斯汀·汉金斯，今天和我一起主持的是我的搭档罗伯特·克罗克。罗伯特是一位经验丰富的五六十岁的企业家，其终身收入超过3亿美元。他是一位经验丰富的企业家，而我则是在二十多岁后期，拥有金融经济学背景。

几年前，我辞去了在公司金融部门的全职工作，建立了一个七位数的媒体业务，并积极为一些全球知名的葡萄酒公司提供咨询。正如节目名称所示，我们每期节目都会讨论与商业和财务相关的富裕习惯。然而，我们试图为您提供两种独特的视角，一种来自行业资深人士（罗伯特），另一种来自我自己，即正在经历财富积累和理清一切过程的人。罗伯特，我们今天要谈论什么？我很期待今天的节目，但有点失望，你必须用“Spotify上排名前十的商业播客”来引出我们。大家快分享这期节目吧。

你们必须保持我们在前五名。我们需要你们的帮助。我们投入了所有精力和价值，让你们获得财务自由。

所以，请帮助我们保持在前五名。我们希望看到它。好的。在今天的节目中，在对播客的简短抱怨之后，我们将分享我们六个最喜欢的2024年税收节约策略。我知道六个策略听起来很多，但我们会快速地完成这些，因为它们非常重要，我们希望你们都能利用它们。

考虑到今年只剩下两个月，我们希望这些策略能为你们提供一些最后一刻的想法，让你们在明年四月之前节省数千美元，甚至数万美元的税款。如果你像我一样，到了十月。罗伯特，这期节目...

...非常有趣，对吧？这些税收策略将帮助那些是双职工、兼职企业家或介于两者之间的人降低税款。这些策略有很多想法，任何人都可以实施，这些策略确实能对你的财务状况产生影响。让我们从第一个策略开始。

第一，税收损失回收。这是我们在过去谈论过的一种策略，特别是当我们与Redox.com的首席执行官谈论IT自动化时。简而言之，这是一个税收策略，它涉及出售你的股票以获得损失，以抵消从其他投资中实现的资本利得。

它的运作方式如下。假设你像我一样，从2023年初开始以美元成本平均投资于大型加密货币。现在，你的投资已经相当大了。

假设你以2万美元的资本利得卖掉了那枚比特币，并且你意识到你卖掉了它所获得的利润。现在，你的账户比你开始时多了2万美元。你可以用你在同一年度产生的损失来抵消其中一部分2万美元的利润。

例如，我知道超级微型计算机股票现在由于所有欺诈行为而受到重创。自最近创下历史新高以来，它已下跌了75%。

因此，如果你卷入了这场风波，你可以以例如5000美元的潜在损失出售你的SMC股票，这意味着你可以用你在那里产生的5000美元损失来抵消你在那里产生的2万美元收益，对吧？所以，你用比特币赚了2万美元，用SMC赚了5000美元。

当你把2万美元减去5000美元时，你实际上只需要对1.5万美元的税款征税。现在，关于这一点非常重要。这仅限于同一年度。因此，如果你在明年一月出售你的SMC股票，你将无法利用该损失来抵消2024年产生的收益，并确保你计算出同一年度的这些时间。我补充一点...

...我想补充的是，如果你没有资本利得可以抵消，你仍然可以出售高达3000美元的亏损股票，并利用这些损失来抵消你的应税收入。这是一个很多人都不知道的小技巧，我想把它包含进来，但这是一个很好的解释。让我们进入第二点。

那就是健康储蓄账户，它具有三重税收优势。这基本上是一个你创建的储蓄账户，但你从该账户中支出的资金必须专门用于医疗费用，例如处方药、共付费用和其他医疗费用。

现在，这里有一些非常重要的注意事项，因为你只能在参加高免赔额健康计划的情况下向HSA做出贡献。

有具体的限制条件，所以请确保你进行研究。但大多数人都符合条件。其次，你每年只能向账户中贡献4150美元（作为个人）和8300美元（作为夫妻）。现在，有趣的是，这4150美元的贡献是可税收抵扣的，这意味着如果你像我一样，有效税率为25%，你将立即在你的税款中节省1337美元，这实际上是在为不可避免的医疗费用储蓄。我喜欢这个计划，它有很多...

现在，让我们谈谈三重税收优势。罗伯特刚刚解释了第一个税收优势，这意味着你将这4150美元存入账户，可以从你的应税收入中扣除。这是第一点。

第二种方式是，一旦这笔钱进入你的HSA，你就可以将这些贡献投资于SMPS500，随着时间的推移，以免税的方式增长，对吧？假设你和我一样大，你实际上并没有很多医疗费用。

我没有处方药。我知道你可能没有花很多钱在医疗上，但我仍然可以每年投资4150美元。过去两年，市场上涨了55%至65%。

罗伯特，我的意思是，让我们假设我在这笔HSA中获得了3000美元的利润，这些利润将免税，并且假设我将这些利润用于医疗费用。因此，HSA具有三重税收优势的三种方式：贡献、增长和支出均具有税收优势。

现在，最棒的部分是，对于65岁以下的人来说，他们必须将这些利润用于医疗费用。但对于65岁以上的人来说，这基本上变成了传统的IRA。

你可以提取这笔钱，并以任何你想要的方式使用它。你必须像使用其他传统的IRA一样，对这些提取额征税。因此，如果正确使用，HSA的三重税收优势是我们最喜欢的之一。

我喜欢它。是的，我认为它没有得到足够的讨论。这就是为什么我对这期节目如此兴奋。你知道，我们一直在向山顶上的类型宣传，关键不在于你赚了多少，而在于你保留了多少。这些策略正是我们向听众介绍的那些小技巧，以帮助他们保留更多的钱，并以正确的方式缴纳应有的税款。

现在，我们的第三点对我来说是新的，也许对罗伯特来说不是新的，但它非常有趣，那就是捐赠股票。我们邀请史蒂夫·拉瑟姆（DonateStock的首席执行官）来帮助我们分析这个主题。这是一个非常有趣的税收节约策略。让我们听听他的看法。

我们非常高兴史蒂夫加入我们，为节目中关于捐赠股票的部分做贡献。让我们直接进入第一个问题。对于大多数人来说，什么是股票捐赠，以及它如何影响某人的应税收入？

正如你所听到的，它涉及直接将股票捐赠给注册的非营利组织，例如慈善机构、医院、学校或社区组织。如果你捐赠增值股票，你将获得显著的税收优惠，并且捐赠的金额越大，影响就越大。

让我们举个例子。两年前，我花了1万美元购买了视频股票，现在它的价值是20万美元，对吧？我的实际支出是1万美元，但现在它的价值是20万美元。你说的意思是，我可以将这20万美元的股票捐赠给非营利组织，并将其从我的应税收入中扣除？

是的，这实际上允许你捐赠股票。因此，如果你持有股票超过两年，你可以扣除该股票的全部增值额。在这种情况下，如果你出售股票，然后将现金捐赠出去，你将面临资本利得税。

这取决于你居住的地方和你的收入。税率可能在18.8%到35%之间。因此，你还可以扣除这些税款。

因此，假设你捐赠了20万美元，税率为25%，那么你将从资本利得中扣除5万美元。你无需缴纳这些税款，而是可以直接将这笔钱捐赠给非营利组织。它们不需缴纳税款。

因此，他们将获得更大的税前捐赠。你避免了资本利得税，然后可以扣除股票的全部市场价值，而不仅仅是你购买时的价格。

让我们分析一下捐赠股票的税收优惠。谁会这样做？对他们有什么好处？对我来说，这听起来有点令人困惑。如果我通过视频赚了19万美元，而我的成本是1万美元，我是否想捐赠所有这些钱，以避免缴纳税款，或者我是否只想捐赠一部分来抵消当年的收入？请向听众解释这部分税收优惠。

首先，要了解你允许扣除的金额。根据IRS规定，你可以扣除你调整后总收入的30%作为非现金捐赠。因此，假设你的调整后总收入为100万美元，理论上你可以捐赠高达30万美元的股票，并将其从你的应税收入中扣除。

所以，首先要确定你应该捐赠多少？问题是，你愿意捐赠多少？如果你拥有200万美元的股票，你可能不想捐赠所有这些。当然，你可以捐赠最少金额。

但关键在于，你愿意捐赠多少股票，以最大限度地减少你的调整后总收入？其次，如果你想捐赠股票，你愿意捐赠多少？使用DonateStock这样的平台可以帮助你做到这一点。

因为如果你以另一种方式处理股票，你将面临相当大的税款，尤其是在像NVIDIA这样的股票上。过去几年，这些股票上涨了很多。我们很高兴能与DonateStock合作，向投资者介绍捐赠股票的好处，并帮助他们将财务目标与慈善目标对齐，从而以更聪明的方式节省更多税款。

我喜欢它，我一直在谈论这一点，关键不在于你赚了多少，而在于你保留了多少。我认为DonateStock非常符合我的理念，以及我在这一领域的观点。

那么，史蒂夫，你如何创建这个平台？为什么不是每个人都在做这件事，让捐赠和利用这些税收策略变得更容易？

这是一个百万美元的问题，实际上是一个十亿美元的问题，因为这已经存在了几十年。富裕家庭经常利用它，通常在财务顾问的帮助下。这通常是个人财务中最好的秘密之一，因为大多数人不知道这些好处。

十五年前，我的一个财务顾问告诉我关于这件事，我当时想，为什么我还要写支票，如果我拥有增值股票，这简直太愚蠢了。然后我尝试了股票捐赠，这花了大约三天时间，非常麻烦，根本不值得。所以我当时想，好吧，这好处太麻烦了，根本不值得。

在2020年，我开始思考大流行期间，每个人都在思考如何帮助世界。我想到我过去股票捐赠的经历，以及在之前的13年里，我意识到这个问题仍然很陈旧，需要大量繁琐的工作。

所以，这实际上是我创建DonateStock的灵感来源，最初只是一个项目，然后发展成为一个商业实体。我们现在非常兴奋地看到，随着时间的推移，我们的使命是改变游戏规则。考虑到三分之二的美国人现在拥有股票，如果你在市场上投资几年、五年或十年，你可能会积累大量的收益。这应该成为每个人在规划财务和税收时考虑的一个方面，这将让你有更多资金来投资和享受生活。

你可以慷慨地捐赠，而不会影响你的财务状况。这是一个非常有用的工具，我们正在努力让更多人了解它，并让它变得更容易。这实际上是我们创建DonateStock的主要目标。

太棒了，史蒂夫。我刚查看了网站，它说有五个简单的步骤，对吧？你们做了所有繁琐的工作，让捐赠像罗伯特和我这样的捐赠者一样容易。

在这种情况下，我们只需要找到我们喜欢的非营利组织，然后将股票发送给他们。让我们快速讨论一下，如果有人想捐赠给一个可能不在网站上的501(c)(3)组织，或者是一个不太为人所知的非营利组织，或者是一个当地的小型社区组织。

我们实际上在网站上列出了150万个非营利组织。因此，如果某个501(c)(3)组织在我们的系统中，我们有他们的页面，我们可以直接捐赠给他们。

即使我们不认识他们，我们也可以将资金转给他们。实际上，我们2023年和2024年的大约一半客户都是通过这种方式找到我们的，因为有人向他们捐赠了股票。这也是我们开始的方式。

太棒了。祝贺你们建立了这个平台。对于那些可能拥有数千美元资本利得的听众来说，这可能是一个税收优惠账户，或者不是。但如果你想考虑降低税款，并向你支持的非营利组织捐款，那么DonateStock可以提供一些有价值的数据点。

因此，捐赠的平均金额大约是5000美元，但范围从200美元到数百万美元不等，这实际上取决于你、你的位置和你的资产。历史上，80%以上的捐赠来自老年人。

但我们看到越来越多的年轻专业人士，他们可能没有大量的资金，但他们仍然愿意捐赠他们的收益。这是一个非常有趣、简单和慷慨的方式来释放慷慨。捐赠通常在12月进行，因为人们在进行税收规划和税收损失回收时，股票捐赠应该成为他们考虑的一个方面。

史蒂夫，太棒了。现在，随着人们在11月初收听，DonateStock已经准备好了。

如果你想进行慷慨的捐赠，请访问DonateStock.com，了解更多信息。我们可能在2025年会对此进行更深入的探讨。史蒂夫，谢谢。罗伯特，这次谈话非常有见地。

每次我们邀请嘉宾来节目，我都能学到一些东西。现在，我可以将我学到的东西应用到我自己的税收节约策略中。所以我非常...

很高兴能谈到这个话题。是的，我认为它与我们在“富裕习惯”播客和富裕生活方式中所做的一切非常契合。这个播客和富裕生活方式正在发掘那些我们所说的“金点子”，不仅是新的赚钱、获利和投资方法，而且还有非常好的税务策略。

所以我很期待大家阅读和收听这个，因为我自己也学到很多。作为高净值人士，我可以最大限度地利用这些方法。所以我很兴奋。

让我们进入第四个策略，最大化你的退休储蓄。如果你是一名 W-2 雇员，这意味着你领薪水，在自己的薪资下工作 9 到 5。我们都知道，为你的 401(k) 账户做贡献可以抵扣你的应税收入，对吧？我们都知道这一点。

我们已经这么做了很长时间，如果你想做，那就去做。但是，如果你像我或罗伯特一样是企业家，那么知道如何利用企业家专属的特殊退休账户是一个非常明智的选择。所以，作为企业家，你实际上可以在 2024 年的日历年中向个人 401(k) 账户最多存入 69,000 美元。

以我 25% 的有效税率计算，这相当于 17,250 美元的税收节省。我 2023 年的收入实际缴纳了 86,000 美元的税款。所以，如果我理论上现在想存入 2024 年的 69,000 美元到这个账户，那么这 17,250 美元将抵消这 86,000 美元，对吧？将这 86,000 美元降到大约 7 万美元，对吧？

这可是很多税收节省，如果你问我。最棒的是，这些钱是你正在投资的钱。这不是你花在增值资产上的钱，比如汽车或类似的疯狂东西。

这些钱是投资于股市的钱。SEP IRA 也有很多规定，但还有其他一些规定。所以，在这些退休账户方面，一定要咨询专业人士。所以，不要在这里犯错误，通过向这个账户存入过多的钱而没有充分利用你的收入，所以要咨询专业人士。我的专业人士都在 Carry.com（C A R R Y.com）上。我付钱成为他们的 VIP 客户，每年只需要几百美元，但卡罗琳会和我进行一次虚拟会议，我们一起讨论所有计划策略。所以，Carry.com 是想了解这些企业家专属退休账户的人们的一个非常棒的资源。

我喜欢这个分解。我认为这非常重要，因为你总是提醒听众，我们喜欢主动管理。我们希望看到人们密切关注。

我认为税务策略是个人走向财务自由的个人成长的一部分。我喜欢这一点，并且有很多方法可以做到这一点。有 SEP IRA，有 Solo 401(k)，有很多不同的方法。

就像奥斯汀说的，一定要学习，这样你才能做出正确的贡献，做到正确，并真正利用这些计划，因为它们是为你准备的，你可以利用它们，最大限度地利用你的税收抵扣，每年都这样做。我很期待。让我们继续下一个要点。

这是我最喜欢的，我认为它也经常被忽视。那就是第五点，家庭办公室抵扣。如果你在家里工作，你的工作地点就在家里，你也可以这么做。

很多人没有这样做。所以，对于那些在家工作的人来说，你可以抵扣一些直接与你的日常工作相关的家庭开支。想想维持家庭办公室所需的开支。

要做到这一点，就是计算你的家庭办公室的平方英尺，然后乘以 5 美元。这就是你可以从你的应税收入中扣除的家庭办公室开支金额。所以，你可以扣除多达 300 平方英尺，这将使你的年度抵扣额达到 1500 美元。

但是，如果你想深入了解细节，一定要咨询专业人士，看看你还能做些什么，比如你的互联网费用、办公设备费用的一部分，将你的家庭办公室部分转为另一个实体，并将你的手机转到你的 LLC，并拥有一个商业账户，这样你也可以抵扣部分手机费。所以，一定要密切关注这些家庭办公室开支，因为如果你玩得对，并且知道根据你当前的情况可以合法扣除哪些费用，这些开支每年可以达到 1 万到 1.5 万美元。

回到这个想法，比如用 500 美元/年的简化计算来限制。如果你是兼职，只是在家里工作，那么最好的方法就是用非常简单的计算方法。

但是，如果你有能力雇佣一位专业的注册会计师来帮助你正确地处理这些问题，就像罗伯特所说的那样，你可以抵扣数千美元，甚至超过 1 万美元，这取决于你的业务规模和类型。但是，即使只是 500 美元，以我 25% 的有效税率计算，这意味着税收节省将近 125 美元。我可以想到很多我可以花 125 美元去做的事情，比如发展我的业务、享受假期等等。当然，也可以投资 Roth IRA，对吧？一定要利用这些特定的税收节省策略，无论你是 W-2 雇员、兼职创业者还是全职企业家。

罗伯特，我认为奥斯汀提出这一点很棒。我认为我想传达的信息是，许多新接触金钱和财富积累的人，也许是他们的第一家公司，他们同时拥有 W-2 工作。

他们总是把税务看作是恶魔，是负担，但实际上并非如此。富裕人士和超级富豪并不介意，甚至喜欢税务规则，因为这些规则是为了让我们利用它们来获得优势，因为他们希望我们投资我们的钱。这是你可以使用的游戏规则。所以，不要把税务看作是坏事。把它看作是在框架内建立财富的游戏规则。

我喜欢罗伯特的这种观点。说到游戏规则，我认为在所有税收节省游戏规则中，最简单的方法是调整雇主的联邦税款扣除额。

让我们来看看情况。假设你领薪水，每年赚 8 万到 12 万美元。每次你领到薪水，直接存入你的支票账户时，你的雇主都会代扣一部分税款，这样当税务人员来敲门时，他们只需要把钱交给联邦政府。

现在，有些人犯的错误是，他们让雇主在每个付款周期中扣除过多的钱，这意味着如果你每年 4 月份收到 1000 美元、2000 美元或 3000 美元的退款支票，那么你的钱在这些账户中被扣留过多。所以，解决这个问题的方法如下。

你可以去你的 HR 部门，去任何可以和你谈论你雇主薪资的人，说：“嘿，我想将我的扣款减少每月 100 美元、200 美元或 300 美元，这取决于你上一年得到了多少退款。”

现在，如果你在 2023 年得到了 2000 美元的退款，并且 2024 年的情况保持不变，那么你的雇主可能仍然从你那里扣留这额外的 2000 美元。你应该得到这笔钱，对吧？这不是你想给任何人的贷款，也不是你想每年给政府的贷款。

你需要将这 2000 美元投资于股市，今年股市下跌了 25%。罗伯特，想象一下，如果有人投资了这笔钱而不是让它闲置在政府手中。所以，和你的薪资顾问谈谈，和你的人力资源部门的人谈谈，调整你的每个付款周期的扣款，这样你就可以更好地利用你的辛勤劳动所得。

每周有成千上万的人收听这些播客，希望认真听取并采取行动，这些小技巧让我感到兴奋，因为你意识到我们每周都在提供有价值的信息，而大多数人可能还不知道，因为他们还没有经历过。

所以我非常喜欢这样的播客，因为我觉得在这一年的结束时，许多人将拥有以前从未拥有过的工具来处理他们的钱。这让我非常兴奋，我很高兴能在这里。

罗伯特，我同意你的观点，我希望这个播客对那些试图弄清楚、试图快速思考的人有所帮助。史蒂夫提到，60% 的股票捐赠发生在 12 月份，对吧？人们说：“嘿，我今年如何减少我的税务负担？我必须捐款。”

所以，现在正在收听的各位，你们还有两个月的时间，可以思考：“我该怎么做？我有哪些税收策略可以利用？我是否应该增加 401(k) 贡献？

也许我想尝试调整联邦税款扣除额。有很多方法可以改变结果。在 2025 年 4 月，你只需要做好笔记并采取行动。罗伯特，在这一点上，让我们花点时间听听本期播客的赞助商。本期“富裕习惯”播客由 NEOS 投资赞助。他们刚刚在其高收益 ETF 产品线中推出了一款新产品，该产品向投资者提供对构成 Russell 2000 指数的 2000 家小型股票的敞口，同时旨在为投资者提供每月足够的税收收益。他们的 ETF 可能对那些希望在投资组合中产生被动收入的人特别有吸引力。

正如你们可能最近听到我们提到的那样，当利率开始下调后，小型股票的历史表现一直很好。如果你正在寻找一种专注于被动收入的 ETF 来添加到你的投资组合中，尤其是在美联储未来几个月可能继续降低利率的情况下，请考虑更多地了解 NEOS ETF，访问 neosfunds.com。在所有投资中，投资者都应该在投资 NEOS 交易所买卖基金之前仔细考虑他们的投资目标、风险、费用和支出。要获得包含这些和其他重要信息的观点，请访问 neosfunds.com，并在投资任何投资之前仔细阅读招股说明书。

投资 NEOS ETF 包含风险，包括可能损失本金。基金购买的股票可能包含大幅价格波动以及潜在的损失。过去的表现并非未来结果的保证。

别忘了，最近出现了 BTCI，这是一个很棒的 ETF，它让你直接接触比特币，同时还提供大约 27% 的月收益率，对吧？分红目前每月约为每股 1.12 美元，目前每股价格为 50 美元。

大约是 27% 的收益率，这太疯狂了。这相当于比特币价格在 7.2 万至 7.3 万美元的区间。我们继续保持看涨态度，认为它将在未来 9 到 5 个月内上涨至 10 万美元。

罗伯特，了解 BTCI ETF 可能是一个好主意。现在让我们进入第一个问题。第一个问题来自费拉·德·费尔，他说：

我最近得知未来几个月我将被公司解雇，我一直在考虑成为全职家庭主妇，这将让我有机会至少陪伴我的三个孩子一年。虽然我不会工作，但我确实有额外的 5 万美元，我想以某种方式利用它来获得被动收入。这笔钱将额外用于我的紧急基金。

请告诉我，我是否应该将这笔钱投资于 ETF，因为我不是投资专家，而且我不想做日内交易员。感谢你的建议和播客中发布的所有精彩内容。罗伯特，我听到费拉·德·费尔被解雇了，但她知道这即将发生。

利用这个机会在家待着，成为一名家庭主妇，这是一个很棒的想法。希望她的伴侣能够每月为家庭提供一些资金，而她则在家照顾孩子。

在我看来，假设她已经准备好紧急资金，并且它相当于 3 到 6 个月的开支，她可以用这笔钱来增加紧急基金，对吧？因为我们无法预测未来就业市场的情况。但是，如果她想承担一些风险，我并不反对将一部分资金用于被动收入 ETF，例如 SPY。

众所周知，我自己的 10 万美元投资于 SPY，每月收益超过 1000 美元。

理论上，她每月可以赚取 450 美元到 550 美元。当然，这伴随着风险。股市涨跌。

我认为 SPY 今天下跌了大约 1%。所以，当你投资你的钱时，请做好准备。费拉，我喜欢她想获得一些收入的想法，但要小心。

是的，我同意你的观点。我当时也在想同样的事情。SPY、QQQ，但费拉，

我建议要小心，因为你的问题出现的时间和如何利用这笔钱在失业期间的理论有点奇怪，因为我们正处于选举期间，我们不知道会发生什么。我们预计未来几周或几个月市场会有进一步波动。我确实喜欢让它保持一定程度的活跃。

你可以考虑高收益储蓄账户。我们非常喜欢 Public.com 的高收益现金账户，以及 SPY 和 QQQ。

但是，我不会全部投入，因为从长远来看，你最不想做的事情，因为时间如此短暂，就是让市场下跌，让这 5 万美元损失一部分。因为如果你在 5 年或 10 年后提出这个问题，我们会很乐意帮助你。但是，如果只有 1 年，就很难预测市场，所以要小心，分散投资，看看这些账户，看看高收益现金账户，保持安全和流动性，你就能做到。

说到 Public.com，罗伯特，你提到他们现在有 6.5% 的收益率，这可能是一个不错的被动收入来源。所以，访问 Public.com，看看他们能提供什么。

我们强烈推荐他们的平台，它非常简单易用。祝你在家照顾孩子一切顺利。现在，在进入最后一个问题之前，罗伯特，我有一些有趣的事情要分享。美国银行刚刚发布了一份报告，称 43 岁以下的百万富翁中有超过 80% 的人投资或计划投资艺术品作为其投资组合的一部分。

是的，这很有意义，因为我们正在进行多元化，我们俩都在使用 Masterworks 投资平台进行多元化投资，已经有将近 5 年了。是的。

没错，罗伯特和我都在投资 Masterworks，甚至在几个月前采访了该公司的创始人兼首席执行官斯科特·林。现在，他们已经拥有超过 95 万用户，筹集了数十亿美元的资金。因为使用 Masterworks，你不需要成为艺术专家或花费数百万美元。你只需开始投资。

事实上，Masterworks 迄今已成功出售 23 幅画作，每幅画作都获得了利润，这也不错。听众可以通过访问 masterworks.art/richhabits 来了解更多信息，这也在本期播客的节目说明中有所提及。

再次强调，masterworks.art/richhabits。masterworks.art/richhabits。与投资一样，过去的表现并不代表未来收益。

投资涉及风险。有关重要法规和披露信息，请访问 masterworks.com/cd。

好的，现在让我们进入最后一个问题。下一个问题来自基思。基思说：“大家好，我叫基思。我和妻子过去几年一直在使用 Edward Jones 进行投资，并且自开始收听播客以来一直在使用 401(k)。”

经过一些自己的研究后，我开始了一个Vanguard账户，现在主要投资于SP 500和VOO。

我的问题是：我们是否应该将Edward Jones账户中的所有资金转入我的Vanguard账户，以便我自己管理，并继续投资于SP 500？

这样做是为了避免Edward Jones的费用吗？各位觉得怎么样？谢谢，罗伯特。

我认为这是一个很棒的问题，你必须问自己几个问题。你的风险承受能力如何？你需要首先了解这一点，以便制定适合你和妻子的计划，因为你想在做出这个举动之前制定一个计划。

第二，我喜欢你的想法，Edward Jones的费用很高。我上次检查时，对于低于50万美元的账户，费用大约是1.3%。因此，这对于你的收益来说是一个相当大的负担。

但你也必须明白，你必须愿意投入时间和精力来自己管理它。很多人认为你可以设置后忘记。我们不建议这样做。

我喜欢你用SP 500开始。我还建议看看纳斯达克，可能看看一些债券策略。你也可以看看一些小型股，但一定要在迁移所有资金之前了解，你需要自己做大量的工作，我认为你可能完全有能力做到。

既然你正在收听富人习惯播客，希望你已经加入了富人习惯网络，我们会提供更多帮助和知识。但我喜欢这个。只要他们值得你的钱，拥有理财顾问并没有错。

如果他们要收取1.3%的费用，他们最好能比基准值高出1%以上，我不知道Edward Jones是否做到了。所以请记住这一点。我喜欢你敢于尝试，你可以尝试将一半的资金取出，看看效果如何。如果你表现得更好，那么你已经用自己的行动回答了你的问题。

罗伯特，如果你不喜欢支付费用，那么每年支付2000-5000美元给某人来购买SP 500指数基金，我完全支持你。你把这些钱拿来，并将其多样化到我们谈论过的指数基金中，这很好。

这里需要考虑的最重要的事情是Edward Jones账户的类型，他们是否管理你的IRA？你是如何转入的？他们为你管理了什么？确保一旦你接管了管理，你将继续保持投资的长期多元化观点。

你想拥有SP 500，你想拥有纳斯达克，你想拥有这些大型的、很棒的基金和指数基金以及ETF。我们在这档节目中谈论了很多，这将使你能够随着时间的推移获得更高的回报，并在未来变得富有。现在，我们最后一个问题来自杰伊。

杰伊说，伙计们，我喜欢你们在节目中做的。我的信用卡债务是6500美元。我唯一的债务是卡车已经付清了。

所以我的问题是，我是否应该卖掉我的卡车，用这笔钱来偿还我的信用卡债务？如果我卖掉卡车，我还能买到一辆卡车吗？或者我应该保留我的卡车，并随着时间的推移偿还信用卡债务？杰伊，我直接告诉你。

不用卖掉卡车。6500美元的信用卡债务，伙计，是可以管理的，对吧？这笔钱不应该存在于信用卡债务中。

所以，你应该感到羞愧。但这没关系。你可以找到额外的收入来管理它。

利用一些时间，在接下来的三到六个月里，尽你所能来解决这个问题。少出去吃饭。不要度假。

今年冬天不要旅行。我希望你稍微控制一下预算，并真正解决这个问题。伙计，我认为你可能在三个月内就能解决这个问题，这取决于你的额外兼职收入。但再次强调，没有必要卖掉卡车。

我同意，我今天会更直接地说，不要卖掉卡车，去拿一个大型的景观拖车，来我的工作现场，因为我的卡车没来，我会付300美元来清理工作现场的垃圾，运到垃圾场，你可能在两小时内就能赚到250美元。所以，解决债务问题，保留卡车，因为卡车是一个非常好的资产。只要你不会买一辆8万美元的卡车，你永远不会用它来做它应该做的事情，我认为这很好，6500美元很容易处理，很容易摆脱，让你摆脱高利息，进入现金流积极的状态。所以，杰伊，不要卖掉卡车。

但我要说的是，如果你有一个Robinhood账户或一个Public账户，你拥有7000美元，或者你拥有4000美元的SP 500或你拥有的任何股票，因为你的Instagram照片看起来很年轻。

卖掉它，对吧？你绝对应该摆脱它，因为你不会像现在支付的债务利息那样在市场上获得30%的回报。所以，卖掉那些桥梁账户资金，可能有一些闲置资金，用这笔钱来偿还债务，也许明天就能摆脱债务。

谁知道呢？我很高兴你每周都收听富人习惯播客。我们感谢所有五星级评价，请与朋友分享。

你们每个人都应该有一个朋友、表亲或其他什么人，他们对财务自由没有兴趣，或者他们没有朝着财务自由的方向努力。与他们分享播客，帮助他们。这可能是你送给他们的最好的礼物。

对于那些还没有加入富人习惯网络的人，你们必须看看。我认为我们最好的工作都在富人习惯网络中。我们与社区中的所有追随者一起在那里取得了巨大的成功。

所以我们很乐意让你加入。别忘了，本期节目全部是关于今年的节税策略。去实施它们。

去节省你的税款。没有人喜欢额外向山姆大叔支付钱。如果你认识邻居、朋友、表亲或其他什么人，请把这期节目发给他们，这样他们也能知道如何减少他们的税单，尤其是通过捐赠股票（donatestock.com）。谢谢大家，祝大家本周开始愉快。