Home Lending Pal: Disrupting the Mortgage Industry with Cloud and AI
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历史上，一些文化偏见使得购房流程复杂化，并使弱势和服务不足社区的人们难以拥有住房。在本期IBM智慧对话节目中，马尔科姆与“你的问题是什么？”节目的主持人雅各布·戈德斯坦以及Home Lending Pal的联合创始人布莱恩·杨和史蒂文·贝特讨论了这一话题。这两位有远见的企业家正在利用IBM的技术，包括人工智能、区块链和云计算，创建一个更加透明、安全和公平的住房贷款流程。这是IBM的付费广告。请访问omnystudio.com/listener了解隐私信息。</context> <raw_text>0 哈喽，哈喽。欢迎收听IBM智慧对话新一季节目，这是Pushkin Industries、iHeartRadio和IBM联合推出的播客。我是马尔科姆·格拉德威尔。在本季节目中，我们将与新一代创造者、开发者、数据科学家、首席技术官以及其他有远见的企业家们对话，他们正在创造性地将技术应用于商业，以推动变革。

他们运用自己的知识和专业技能，正在开发更具创意和效率的解决方案，无论行业如何。我们今天的嘉宾是Home Lending Pal的联合创始人布莱恩·杨和史蒂文·贝特。Home Lending Pal是IBM HyperProtect加速器成员，这是一个投资准备和技术指导计划，支持利用高度敏感数据的以影响力为导向的初创企业。

他们的故事是我们本季节目的完美开端。他们发现了一个严重的问题：获得住房贷款的过程非常糟糕，尤其是在服务不足的社区中。正如您将听到的那样，这个过程不仅混乱复杂，而且往往极其不公平。因此，布莱恩和史蒂文联手利用技术以多种创造性的方式来解决这个问题。

您将听到他们如何利用区块链使住房贷款流程更加透明和公平；如何利用人工智能帮助人们了解如何获得贷款资格；以及如何依靠IBM技术安全地将消费者的最敏感信息存储在云中。布莱恩和史蒂文与Pushkin播客“你的问题是什么？”的主持人雅各布·戈德斯坦进行了交谈。

雅各布在《华尔街日报》和NPR工作期间，已经报道了十多年的科技和商业新闻。现在让我们进入采访环节。让我们像一部浪漫喜剧一样开始吧。你们是如何相遇并决定一起创业的？史蒂文本来应该来迈阿密参加一个单身派对，但他没有出现，这让我心碎了。故事远不止于此。

我的一位老员工介绍我们认识的。我刚离开Marketo。他们以14亿美元的价格被收购，我正在享受迈阿密的生活方式。我在海边有一套公寓，以及所有美好的事物。一位名叫迈克尔·拉姆齐的人问我，是否可以帮他做抵押贷款线索生成？我说，当然，我没什么事可做。为什么不呢？

然后我遇到了史蒂文。他在北卡罗来纳州。我放弃了在银行业相当成功的事业。我是一名承销员。承销贷款基本上就是决定谁应该获得贷款以及以什么利率获得贷款，对吧？绝对正确。尽职调查，对吧？这指的是了解这个人是否有能力负担抵押贷款。还有，这个人带来的信用风险。好的，但是……

在这个过程中存在脱节，交易一方存在隐性行为，而交易另一方则倾向于隐瞒信息。为了明确起见，是借款人隐瞒信息，而银行隐瞒行为吗？

在大多数情况下是这样，但这通常是谈判双方的问题。当贷款时，每个人都在向其他人隐瞒一些事情。绝对正确。而且这在某种程度上也是无意的，对吧？在这个过程中，某些事情会遗漏，从借款人的角度来看，遗漏意味着数周没有收到关于这笔交易是否继续进行的通知。好的，所以问题是双方都缺乏信息。

这最终会导致不良后果。它会导致漫长的延迟，这会让借款人感到沮丧或害怕。是的。许多消费者根本无处可去。

如果你上网搜索，所有信息都过于宽泛和笼统，尤其是在你知道你目前还没准备好买房的情况下。如果你与贷款人或房地产经纪人交谈，如果你目前还没准备好买房，他们会帮助你，但这并非同等水平的帮助。你不会在几个月内得到同样的支持，因为买房不像在网上买糖果那么简单。

因此，我们真正关注的是，好吧，我们如何才能为人们提供一个安全的环境，让他们根据自己的个人信息去探索和了解房屋所有权对他们来说可能是什么样子？大约在2017年8月，我再次联系史蒂文，说，嘿，你知道，我们需要一起做这件事。你了解这一点。

从贷款人承销员的角度来看，这是后端方面。而我了解消费者的困境。如果我们走到一起，这可能会成为真正独特的东西。资本主义对社会挑战的解决方案可能是最好的说法。所以，史蒂文，你来自银行业，而布莱恩，你来自科技行业。绝对正确。

当你们开始这家公司时，你们到底想解决什么问题？从本质上来说，这是数据民主化。能够获取复杂信息并将其简化，以便像史蒂文这样不是专家的人也能理解发生了什么。在这种情况下，具体来说，你们试图民主化的数据是什么？承销数据。因此，用于确定您是否获得批准或拒绝住房贷款的决策或数据。

所以现在，如果我去申请贷款，他们会批准我或拒绝我。但是我知道为什么吗？不完全知道。我的意思是，你会收到一封不利信函，但这仍然非常宽泛和笼统。它并没有真正告诉你接下来应该关注什么。但是你确实对被拒绝的原因有很高层次的了解。是的。从拒绝的那一刻起，就没有真正的指导，对吧？对什么可以做得更好没有根本性的理解。

这正是这个平台与众不同的地方，也是我们如何重新构建此数据工作流程如此重要的原因。我想深入探讨一下这个问题，但为了更好地理解这个问题，我们还没有讨论的一个方面是种族和房屋所有权差距。你们能否谈谈这个问题以及它与你们正在努力做的事情的关系？是的，我的意思是……

房屋所有权差距，至少对于非裔美国人来说，现在比50年前种族隔离合法化时还要大。

这令人相当悲伤，但这不仅仅是非裔美国人的问题。当你查看拒绝情况时，无论你是女性、少数族裔还是LGBTQ+群体成员，都表明这些群体的拒绝率高于老年白人男性。因此，从我们的角度来看，在重置、重新配置系统以使其对所有人更加公平公正方面，还有很多工作要做。

所以如果我理解正确的话，你的意思是说，在当前的系统中，白人男性比其他任何人更容易获得抵押贷款。好吧，你说对了。我同意你的说法。我认为你说了。我认为如果我理解正确的话，你说了。是的，数据向我们展示了这一点。这不仅仅是我的观点。这就是数据向我们展示的。那么你们是如何尝试解决这个问题的呢？通过把每个人都变成玉米。

通过把每个人都变成玉米。我喜欢这个说法。这是什么意思？通过数学的力量，对吧？特别是密码学。我们能够让每个人看起来都一样。承销员只需简单地了解应该驱动批准、拒绝决定的基本属性即可，对吧？为了帮助我们以及帮助我们的政府了解这些偏见来自何处，

我们的贷款人需要询问你的种族、性别，甚至是年龄，对吧？所有这些都与这种申请场景有关。但是这些信息是否无意中造成了偏见？我们能否让每个人看起来都一样，并开始消除或更好地识别这些问题从何而来？

所以你们试图利用技术让住房贷款流程中的所有决策者对种族、民族和性别视而不见。特别是区块链。Home Lending Pal背后有三个重要的科技理念，至少我们今天在节目中将讨论三个。区块链是第一个重要的科技理念。你可能听说过区块链，因为它是加密货币背后的关键理念。

但是区块链的理念不仅仅是数字货币，而不仅仅是互联网上存储信息的一种新方法。区块链是一个共享的、不可变的分类账，它促进了在业务网络中记录交易和跟踪资产的过程。

布莱恩和史蒂文希望利用区块链收集法律要求的种族和性别信息，而无需将其显示给做出贷款决策的贷款人。

我们的论点或论点是，利用区块链等可变分类账，你仍然能够收集《住房抵押贷款披露法案》(HMDA)所需的信息，正如史蒂文提到的那样。但是，使用智能合约，你无需在为消费者做出批准或拒绝决定后才发布这些信息。

所以你对你想作为一家公司做什么、你想在社会上做什么有了一个宏伟的构想。但是你如何创造性地利用技术来实现你想要做的事情，使之成为现实呢？

你知道，我们正在努力构建抵押贷款行业从未做过的事情。尤其是在谈到人工智能和虚拟助手时。大多数人认为这只是一条单行道。你知道，我们正在努力构建这种类似人类的互动，它不仅能够理解，而且能够回应，然后利用这些回应，创建一个路线图，让你能够实现你的目标，这可能是我个人做过的最具创意的事情之一。

但这还需要你愿意接受来自将要使用它的人们的建设性批评。我们所做的很多事情实际上是在寻找创造性的方法来让他们参与到这场对话中，说，嘿，你知道，我们正在努力构建这个来帮助你。目前，大约有2100万准备买房的千禧一代有资格获得贷款，即使他们没有尝试。他们只是不知道。我们正在努力为这个过程带来更大的信任和透明度。

是的，我认为从我的角度来看，除了简单地理解技术及其功能之外，我认为这需要有勇气去承担这种复杂性，去尝试一些新的东西。我们不断面临这样的挑战：为什么不是一个更简单的解决方案，对吧？但实际上，这个问题比这些力量想要引入的简单性要复杂得多。

你必须有远见。你必须渴望做出根本性的改变。是的。建立在旧的、破损的流程之上的新技术不允许进行系统性变革。你必须尝试寻找方法，不仅要让人们更容易与贷款人联系，而且在我们试图构建的核心内容中，我们真的想解决购房过程中的系统性问题。这要求我们尝试一些不同的东西，基本上就是这样。我认为这是你可以在一个行业中做的最具创意的事情，

通常情况下，正如史蒂文提到的那样，他们希望我们做的是更简单的。是的。所以你们的一个想法是透明度可以帮助减少偏见。那么，你们是如何利用技术来提高购房流程的透明度的呢？当我们谈论透明度时，当我们谈论信任时，我们真正谈论的是区块链的自然特性。

它是透明的，因为这个框架中的所有参与者都可以访问这个去中心化分类账。所以我们都在看到这些部分是如何移动的。我们正在公开牌面打扑克。

当我们谈论信任时，我们谈论的是信息的不可变性，知道如果采取了行动，它就会出现在分类账上，我们不能简单地将其删除。因此，这些特性导致了对某些往往在某些系统中形成的偏见的强制性矫正。

我们并不是说我们将消除所有偏见，但我们说的是，我们非常有信心，我们将能够通过我们正在开发的这种技术堆栈的简单性质，在没有监管加强的情况下大幅减少偏见。那么，你们有没有过这样的时刻，你们突然灵光一闪，意识到自己可以做到这一点？

让我意识到这是可行的时刻是，当我们第一批贷款人投资时。这是一个名为抵押贷款合作组织的组织。我相信，他们在全国各地拥有大约325家贷款机构。他们代表了美国大约25%的总发放量。当他们介入并说，嘿，你知道，我们将领导你的业务时。

在你A轮融资之前。我们将尝试在那里帮助你。我认为对我来说，那一刻是关键。之后不久，加入这一轮融资的是一个名为Kino Mutual或CMFG Ventures的组织，他们的发现基金。他们是业内最大的信用合作社之一。所以通常情况下，你会遇到一个问题，

消费者觉得存在一个没有真正解决的问题。但是看到贷款人正在寻求像我们这样的解决方案，我认为对我来说，那一刻是关键，它表明，嘿，这对我们来说是可行的。那些实际上必须与你合作的人想要帮助你。这真是个好兆头。很好。但是请告诉我，

它将如何运作？就像带我走一遍。我是一个普通人。我想获得贷款。我来找Home Lending Pal。当你们完全启动并运行时会发生什么？它将如何运作？

是的，你将花费大约五分钟的时间来完成我们的入职流程，你将连接你的在线银行账户，你将授权进行软FICO池查询。这基本上是一份信用报告。一份信用报告，是的。大多数人都没有意识到。因此，贷款人正在利用你的FICO分数，而大多数你可以在网上访问的地方都显示的是Vantage分数。所以这是第一个脱节点，所以我们首先要解决这个问题。

所以你完成了这个过程，然后在你注册之后，我们的虚拟助手Kev开始工作。他正在分析你的个人资料。他真正致力于帮助你了解三四个关键要素。第一，你成功的可能性或批准的可能性。

第二，一些财务建模和预测，让你更好地了解你应该何时开始申请住房贷款。那么，你需要多长时间才能成为房主或完成房屋交易？第三，最适合你的贷款产品。然后是第四，在我们生态系统中的贷款人，他们也提供了最大的成功机会。所以你提到了一位虚拟顾问Kev。虚拟的意思不是一个名叫Kev的人，对吧？

它以我一位在大学去世的朋友的名字命名，他死于一种罕见的生殖细胞癌。他可能是你见过的最乐于助人、最友善的人之一，而这与你是谁无关。所以我们真的想将他的个性融入到解决方案本身。但是，是的，Kev……

它成为一个朋友，一个伙伴，你知道，即使你还没准备好买房，它也不会把你打发走，说，嘿，我不会帮忙。它会真正分析你的个人资料，并开始创建一个你可以遵循的成为房主的路径。我们已经来到了第二个重要的科技理念。

虚拟助手Kev是使用强大的AI工具构建的。AI会获取潜在购房者的信息，并将其通过算法运行，从而告诉你诸如你获得贷款的可能性、哪种贷款最适合你以及整个过程可能需要多长时间等信息。你可以向Kev提问，它会给你答案。但Kev不仅仅是一个普通的响应式聊天机器人。

它以对话的方式说话。它知道你是谁，了解你的需求，并且能够提供帮助，而不仅仅是提供常见问题解答链接。布莱恩说，他认为很多人可能更愿意与AI驱动的虚拟助手交谈，而不是与银行的人工贷款专员交谈。

我认为它真正解决了一个文化问题。一些文化障碍阻止了不同群体成为房主，或者至少影响了他们就如何探索房屋所有权做出的购买决策。所以第一步是

尝试使用这个虚拟助手，让他们对房屋所有权可能是什么样子感到舒适。然后从那里开始，就是准备他们，让他们获得更好的资格，这样一旦他们准备好说，嘿，我想成为房主。我找到了我喜欢的房子，让交易、这个过程通过使用区块链变得更加顺利和容易。所以当你说文化时，我的意思是，这是否部分包括传统上被排除在银行系统和住房之外的人？

种族和民族，我的意思是，AI的梦想是帮助那些被排除在外的人更好地融入社会吗？

是的。大多数白人都拥有资源。他们有其他朋友和家人多次成功地完成了这个过程，而不仅仅是一次。在我们的社区中，很难找到一个你可以与之讨论这个过程的人。而且大多数情况下，那个人在这个过程中有过负面经历，对吧？布莱恩的父母在这个行业中遇到过困难。我的父母也一样。

在这个过程中也遇到过困难。直到我们这一代，你的家人才多次成功地完成了这个过程。所以当我们说Kev具有文化相关性时，这是因为Kev在那里为你提供历史上这些边缘化群体无法获得的准确支持。

史蒂文，你提到了你自己的家庭，你和布莱恩的家庭与银行系统获得住房贷款的经历。你们是否介意具体谈谈这个问题？你们的家庭在获得贷款方面有哪些经验？是的，布莱恩，请说。是的，是的。我的意思是，在次贷危机期间，你知道，我妈妈差点失去了我为她买的梦想之家。

这主要是因为我们使用的是可调利率贷款，即使我们应该使用VA贷款，因为她是一名退伍军人。可调利率贷款，可调利率贷款。有人卖给你一笔贷款，这比你收到的抵押贷款要糟糕得多。它糟糕得多。我的意思是，你知道，它一开始会更好，因为你支付的更少。但是一旦利率翻转，如果你没有做好准备，它就会变得更糟。我认为……

再说一次，当我们谈论这些文化因素时，你实际上要处理五个因素。其中一个是文化本身。因此，诸如次贷危机之类的事件，非裔美国人受到的伤害最大。你有红线区划分、反向红线区划分等等。红线区划分基本上是……

贷款人基本上不向主要由黑人居住的社区的人们提供贷款的历史。没错。或者选择他们将向特定群体提供贷款的地区。是的。从历史上看，这些地区主要是白人居住的地区。是的，主要是白人居住的地区。所以你有这些因素。你有经济因素，其中有一个概念，那就是这对我们来说是无法实现的。你有

被误解的心理因素，认为我买房的唯一方法是支付20%的首付。而事实并非如此。因此，我们的最终目标是真正让每个人都能更容易实现这一点。如今，这实际上是针对所有中低收入借款人的，因为随着利率的上升，以及我们面临的供应短缺，无论年龄、性别和种族如何，购房对许多人来说都将变得更加困难。

所以你们这个行业缺乏透明度，在种族和性别方面存在历史偏见。你们创办了这家技术驱动型公司来尝试解决这些问题。在你们建立公司的时候，你们是如何与IBM合作的呢？我们对数据保护和安全的需求。所以你们正在谈论数字化文档、数字化信息，以便让服务不足、代表性不足的群体更容易获得这些信息。

IBM有他们的HyperProtect加速器，它完全专注于此，它让像我们这样的小型初创企业能够运行我们运行的试点项目，而无需担心人们的信息被盗。然后史蒂文和我非常积极地联系IBM的不同副总裁、不同的高管，说，你知道，这就是我们想做的。这就是我们需要做的。你会帮助我们吗？而且

在一个受到如此严格监管的行业中，这帮助我们真正走到了那扇门前，因为你知道，每家银行都有一个供应商入职流程，这需要非常高水平的数据安全才能与他们合作。这是Home Lending Pal故事中的第三个重要的科技理念，在云中保护数据。

想想这个问题正在解决的问题。布莱恩和史蒂文有这个小型初创企业。他们需要收集人们的超级敏感数据。当你想要获得抵押贷款时，你必须向银行展示的所有内容。这些数据必须安全。IBM的HyperProtect加速器使小型企业能够将敏感数据存储在云中并保持这些数据的安全。布莱恩说，它让Home Lending Pal能够做一些他们自己永远无法做到的事情。

从技术角度来看，你必须满足不同的合规性检查才能与银行机构或金融机构合作。因此，它允许像Home Lending Pal这样的小型初创企业仍然能够满足这些检查和平衡，为金融机构提供创新的解决方案，而作为初创企业，你很可能无法独自做到这一点，因为拥有内部服务器或自己尝试这样做成本非常高。所以。

所以人们必须相信你使用Home Lending Pal，对吧？就像我正在把所有东西都给你。你如何让我相信？你如何让客户相信你会保护他们的数据安全？

绝对正确。一部分是做这样的事情，我们承认并让消费者了解我们与IBM的关系，以及IBM如何处理我们的数据和敏感数据本身的存储。从技术上讲，IBM对它的描述是他们的机密计算服务或云服务。它基本上是在说，即使信息存储在云中，IBM也会尽力帮助Home Lending Pal保护这些敏感数据。

一部分是能够在我们的网站上展示IBM的标志。你会惊讶地发现，标志识别在多大程度上帮助人们理解这是一家合法的企业，一家合法的公司。然后还有其他事情，比如，你知道，人们看到……

企业的地址，企业的联系方式。所有这些因素都会影响人们是否愿意向我们提供他们的数据。但其中很多都非常依赖于人们看到IBM的标志并说，嘿，如果我们不信任Home Lending Pal，我们肯定信任IBM的这一业务方面。那么与IBM合作的经历是怎样的呢？你们只是发现他们拥有你们需要的东西，还是他们与你们一起构建你们需要的东西？

我们告诉他们我们想要什么。我认为我们与IBM之间存在某种特殊的关系。正如我提到的，史蒂文和我无论是在内部还是外部都非常积极地推动改变这个行业，尤其是在谈到系统性变革时。

有时这需要你提出非常大的要求，全力以赴，看看会发生什么。随着我们了解更多信息，随着我们聘用更优秀的人才，随着我们对我们试图做的事情有了更多的了解，这让我们更容易与IBM分享这一愿景。然后现在他们能够推荐产品，说，我们看到你正试图这样做，但也许你想使用我们的内部产品并以不同的方式去做。

用这个代替。因此，这让我们更容易将人工智能和区块链引入一个历史上并不太接受新技术的行业。那么，作为一家公司，你们现在处于旅程的哪个阶段？我知道你们仍在努力工作。客户现在可以使用你们的产品做什么？

他们可以获得推荐。目前，我们在科罗拉多州、佛罗里达州和北卡罗来纳州拥有完整的许可证。因此，目前，来自这些州的客户可以期待与贷款人建立联系，并获得关于他们正在参与什么以及应该向他们提出的定价预期方面的全面指导。

你们听到过反馈吗？我的意思是，我知道这是一个奇怪的问题，因为重点是人们可以匿名，但是你们能否与你们的客户交谈？你们的任何客户告诉过你们它如何帮助他们吗？令人惊讶的是，许多客户会主动联系我们，并向我们提供用例。我们参加过当地电视台的采访，他们在采访中谈到了这些成功案例。一些客户会主动联系我们，告诉我们他们遇到的挑战，希望我们能够帮助他们解决这些问题。

即使我们必须手动将借款人与我们不运营的州的贷款人联系起来，我们也很乐意这样做。作为交换，他们基本上是在帮助我们建立这个新流程。所以这正是这个系统的妙处所在，客户正处于购买周期的各个

购买周期的各个阶段。有些人仍然在租房，处于梦想阶段，他们真的试图了解，你知道，房屋所有权对我来说是否是一个可行的选择？然后有些人正在，你知道，尝试测试新的功能，例如最佳字符识别软件，他们能够上传文档并查看这些文档如何传输给贷款人。所以我真的认为，这就是我们正在构建的系统的妙处所在，到目前为止，人们一直在帮助我们构建它。

你们有没有听到过客户的任何特别的故事让你们印象深刻？老实说，我认为对我来说最相关、最让我铭记在心的一个故事是我妈妈的故事。她想再买一套房子，我们能够让她获得超过65万美元的批准，这比她在该地区从其他人那里听到的要多出大约5万美元。

历史上，一些文化偏见使得购房流程复杂化，并使弱势和服务不足社区的人们难以拥有住房。在本期IBM智慧对话节目中，马尔科姆与“你的问题是什么？”节目的主持人雅各布·戈德斯坦以及Home Lending Pal的联合创始人布莱恩·杨和史蒂文·贝特讨论了这一话题。这两位有远见的企业家正在利用IBM的技术，包括人工智能、区块链和云技术，创建一个更加透明、安全和公平的住房贷款流程。这是IBM的付费广告。请访问omnystudio.com/listener了解隐私信息。</context> <raw_text>0 所以，你知道，我们真的对此感到兴奋，或者至少我对此感到非常兴奋。太棒了。你不会比你妈妈做得更好。对。你帮助了你妈妈。对我来说，这就是我构建这个系统的原因。所以，你知道，所以那个最让我难忘，因为我们有一些用户经历了整个流程，并帮助我们从最初阶段走过来。我们确实分阶段推出，一开始更多的是显示可承受的金额，比如，你能负担得起的房屋金额是多少？

现在，正如史蒂芬提到的，我们正在进入这种更具互动性的对话式对话，消费者不仅展示他们想要购买的东西，还了解他们的感受。他们在寻找与贷款机构建立潜在关系时，他们的情感是什么？因此，当消费者进来测试新功能并说：“嘿，这效果很好。这不好用。你觉得这个怎么样？”时，我们真的感到很兴奋。我们认为这将真正引领我们

在未来几个月内进行A轮融资，我们将争取筹集到至少八位数甚至更多的资金，以真正完善消费者认为最需要的功能，这正是我们最兴奋的事情。你对Home Lending Pal的梦想是什么？如果你想想，我不知道，五年后，十年后，你会在哪里？我希望看到至少一百万人，最好是一百万少数族裔通过使用我们的产品成为房主。

你知道，我们在一个对很多人来说非常有利可图的行业中运营。IBM的支持将有助于我们从业务角度出发，但我希望我们不要忘记我们的社会影响目标以及我们最初确立的目标，那就是让这个流程对每个人都更加公平。我认为，如果我们在五年内被收购或进行首次公开募股，而我们没有做到这一点，那么对我来说，这将不如确保我们实际上正在努力缩小人们之间的差距那样令人满意。

非常感谢你们的宝贵时间。我真的很高兴能与你们交谈。很高兴。谢谢。当然。马尔科姆·格拉德威尔在此。为了结束今天的节目，我想谈谈我们在采访中没有听到，但我们听说过的人，布莱恩的妈妈。因为她的故事确实是Home Lending Pal的故事。还记得布莱恩告诉我们，在21世纪初，他妈妈得到了那笔糟糕的抵押贷款吗？那笔让她支付的利率高于她本应支付的利率的贷款？

这种情况发生在很多人身上，尤其是有色人种。正是这个故事，以及其他类似的故事，真正激励布莱恩与史蒂文合作创建Home Lending Pal。他们想要修复一个长期以来一直不透明且不公平的住房贷款系统。

大多数申请抵押贷款的人并没有考虑幕后技术。我们都只想要一个条款公平的好抵押贷款。由于布莱恩和史蒂文创造性地利用IBM技术，使用人工智能、区块链和云技术重新思考住房贷款流程，这现在对我们所有人来说都是可能的。

在下一期IBM智慧对话节目中，随着人工智能越来越普及，我们如何确保其构建和部署负责任？我们将与IBM咨询公司值得信赖的人工智能实践负责人佩德罗·博纳迪里斯进行交谈。IBM智慧对话节目由莫莉·索查、亚历山德拉·格里顿、罗伊斯顿·里瑟夫和埃迪思·鲁西洛与雅各布·戈德斯坦共同制作。

我们的编辑是珍·格雷拉。我们的工程师是杰森·甘布雷尔、莎拉·布鲁格尔和本·托利迪。主题曲由Gramascope创作。特别感谢卡莉·米格里奥雷、安迪·凯利、凯西·卡拉汉以及8 Bar和IBM团队，以及Pushkin营销团队。IBM智慧对话节目是Pushkin Industries和iHeartMedia联合制作的节目。

要查找更多Pushkin播客，请在iHeartRadio应用程序、Apple Podcasts或您收听播客的任何地方收听。我是马尔科姆·格拉德威尔。这是IBM的付费广告。