Crisis Doesn’t Wait for You to Get Your Financial Act Together
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“如何在庭审前还清我的信用卡债务？” “我应该将从投资中提取的钱捐献十分之一吗？” “我需要为我的未婚妻的债务存钱吗？” “我怎么知道该何时更换理财顾问？” “我的同事说服我花 80 万美元购买房地产。我该如何偿还这笔债务？” “我应该嫁给我的男朋友吗？他是一个破产的理财顾问。” “我们与我们的第一个租客有过不好的经历。我们应该出售我们的租赁房吗？”

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她的学生贷款大约是11000美元，我的学生贷款大约欠5500美元。好的。卡车欠多少钱？什么？卡车欠多少钱？已经还清了。好的。它值多少钱？我开的是2004年的车，所以可能……好的。没关系。那么其他的债务是什么呢？那是11000美元和5500美元。那是47000美元中的16000美元。剩下的呢？信用卡有多少？

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我的意思是，我和乔治会教你的就是让我们吃豆子和米饭，让我们还清你的出租房产和你的房子。所以你优先还清出租房产吗？是的，它比较小。你可以很快还清。你可能在几年内就能还清，不是吗？是的，我的目标是在一年半左右还清。是的，那太好了。然后如果你有了所有这些现金流，再加上你赚了25万美元，也许那时，也许你的收入还会增加。

然后你就可以开始偿还房贷，确保你有一个应急基金，然后把信用卡剪掉，别再用那些垃圾了。但这只会帮助你提高资金效率。出租房产的盈利能力如何？它不赚钱，因为我在高利率的时候买的房子。所以目前大约亏损400美元。它最初是我的主要住所。它值多少钱？它目前价值约35万美元。你为什么不卖掉它？

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其中一个有残疾，他根本不会开车。他的残疾是什么性质？他基本上有精神残疾。什么类型的，亲爱的？他患有焦虑症，而且他不会开车。为什么？他为什么不会开车？

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为了让这些年轻人过上可持续的生活，这样他们34岁就不需要他们的妈妈和爸爸了。所以我们需要开始进行一些职业指导和职业道德指导，让他们搬出家门，让他们建立某种生活。但他们已经30多岁了。这叫做“起飞失败”。

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那会导致焦虑。而这正是他正在做的。我知道。我能感觉到。这会导致焦虑，因为没有自信，因为没有能力。

所以你和你的丈夫，让我们制定一个计划，让这些年轻人团结起来。好的，我们将获得肯·科尔曼关于职业的资料。我告诉你什么，我会把这套资料寄给你。我会把邻近原则寄给你。我会把找到你与生俱来的工作寄给你。我会寄给你两套，每位男孩一套。他们可以进行评估并找出一些职业道路。让我们让他们从事一些行业。现在的行业薪资很高。但他们会起茧，他们会出汗等等。

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他们从房子里得到了一半的钱。另外两个人从房子里得到了一半的钱。然后我认为每个人都很好。是的，因为这是公平的。因为，我的意思是，我们必须在每个人之间分配它。这是公平的。你知道，所以，你知道，是的。整个谈话中最美妙的部分是，这些年轻人开始认识自己，而不是坐在地下室里。是的，这是一件非常棒的事情。这是一个爱的行为。

我也需要这一步，因为他们仍然在家让我非常沮丧。所以你需要坐下来和他们说……

当我小时候作为一个乡下小屁孩惹上麻烦时，我妈妈会大喊，形势逆转了。我不知道这意味着什么，除了挨打即将开始，对吧？后来我才知道这是莎士比亚说的。谁知道妈妈知道莎士比亚？但是是的，形势逆转了。就像，嘿，我有一些坏消息，也有一些好消息，亲爱的。坏消息是你得搬出去。好消息是我会帮你制定一个计划，我们会有一个为期六个月的退出计划。

所以让我们今晚坐下来开始阅读这些资料，我们将开始关注你的职业生涯。我们将帮你拿到驾照，我们将让你去看治疗师，帮你缓解焦虑，我们将做一些事情来让你变得完整，这样你就可以出去赢了，因为你玩得不开心，看着你我们都哭了，我们想看着你微笑。所以我们会帮助你。你值得拥有更高质量的生活。我们会帮助你。老鹰如果不离开巢穴就不会飞翔，而一只不离开巢穴的老鹰——

最终被称为火鸡，所以你必须帮助它们飞翔，而且它们不喜欢自己，没有人喜欢它们，它们现在不可爱，但你会帮助它们到达那里，这很有趣，是的，当我住在家里的时候我很舒服

但我需要一些问题。我需要一些目标。所以当我出去的时候，我很快就找到了它。乡下人会让你待在家里感到不舒服。这就是方法。你可以留在这里，但你不会喜欢它。你不会喜欢它。你不会喜欢这些规则。等等。我们会寄给你一些肯·科尔曼的资料，并帮你解决这个问题，亲爱的。这是拉姆齐秀。拉姆齐解决方案总部现场直播，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，

从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。乔治·坎贝尔，拉姆齐人物，我今天的联合主持人。感谢你们的加入。电话已开通，号码是888-825-5225。凯瑟琳在佐治亚州奥古斯塔。嗨，凯瑟琳。你好吗？很好。你好吗？比我应得的要好。怎么了？

我打电话来。我们目前拥有两套房子。第一套是我们买的第一个家，我们最近为我们自己买了一套新房子，并将我们之前的房子变成了出租房，希望能将其作为投资用途并积累股权。我的问题是，我们有过一次非常糟糕的第一次租客经历，这让我们有点

对投资房产失去了兴趣，我们不确定我们是否应该长期持有该房产，或者出售它是否更好。好的。你欠多少钱？我欠13.1万美元。它值多少钱？它现在可能卖不到19万美元。好的。好的。所以分析这些决定的一种好方法是说，好吧，我有6万美元现金

堆在我的厨房桌子上，我不拥有这所房子，我今天会用6万美元首付和13万美元抵押贷款买下这所房子吗？这不是假设。今天，如果你不拥有这所房子，而你有6万美元，这就是你出售后将拥有的钱，对吧？如果你把这些钱堆在厨房桌子上，然后说，好吧，

我们要怎么用我们的6万美元？一件事情是，我们可以用6万美元首付和13万美元抵押贷款在我们以前居住的附近买一套出租房。如果你不拥有这套房子，你会这样做吗？不会。为什么？因为租房的经历？部分原因是，但它也是……

房子需要一些维修，而且不在城里最好的区域。哦，好的。好的。所以这很好。这非常好。是的，关于它的一些方面，你知道，我可能不会再买它了。可能也阻止了你吸引高质量的租客。是的。现在，是的。是的，因为它需要一些维修，而且在一个不太理想的社区。是的。是的，好的。这是一个很好的分析。我喜欢这个。

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你知道，卖掉它，把1.2万美元装进口袋。这是同样的事情。你只需反向设计你所在的位置，然后说，如果我没有做过这件事，我会再做一次吗？这有助于你澄清，因为你立刻开始给我提供非常合乎逻辑、很好的理由。所以，是的，你需要卖掉这所房子。好的。

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然后Carissa，Wade是那个把这一切都挖出来的人。他走进来，说，我们找到了。你说了什么？我一开始并不赞同。我敢打赌。他是不是太冲动了？他做错了什么？不，几乎完全不是这样。这根本不像是一场谈话。这就像，让我们就这样做吧。我说，我可能太……

22岁的时候，我觉得不，我不知道那是什么，那听起来不像是我想做的任何事，我有很多想法，所以她持怀疑态度，是的，我听到很多想法，我说我不知道那是什么，然后一旦我们真的坐下来

我才能加入。这不是他的诡计之一。这是真的。这花了一点时间，但是是的，他这次真的做得很棒。这是一段漫长的旅程。感觉如何？32岁，拥有世界上所有的一切，没有债务，感觉如何？感觉难以置信。这就像我们面前有每一个机会，以及未来有无限的可能性。是的。你自由了。我自由了。这是一种完全不同的自由。

哦，哇。那么你们是不是直接从第二步冲到第三步，然后就说，让我们继续努力，还清抵押贷款？所以我们在第二步和第三步中非常努力。第二步花了我们大约18个月。是的，差不多。此后，第三步又花了六个月。所以一旦我们达到第四步，我们就放松了一段时间。你们应该这样做。是的。你们应该这样做。你们应该这样做。

所以当你们到达第四步时，应该是刻意的，而不是激烈的。是的。然后在房子的最后12个月里，我们在过去12个月里还清了大约7.2万美元。哦，你们又加大了力度。哦，是的。是因为你们看到了终点线吗？你们就像，我们低于10万美元了。让我们走吧。所以Carissa在COVID期间实际上失业了。护士的强制规定，所有这些事情。所以我们说，我们不会处于被迫去工作的境地。所以……

我们加大了力度。哇。这对我们来说是很好的动力。好，好。干得好。现在，你们是不是又要减速了？正在努力。你们的收入有20万美元，毫无疑问。你们打算做什么？你们要做什么大事来庆祝呢？好吧，我们把全家都带来了这里。好的。这是一个不错的开始。我的意思是，你们要做什么大事？

来吧，伙计。她需要一辆新车吗？一辆更好的车吗？不。我们在第四步、第五步、第六步升级了她的车。好，好。我认为她在这方面做得很好。我开旧车，但我喜欢开旧车。人们取笑我的车。那是一辆好车。那些都是好车。哦，我明白了。如果你们正在观看视频，照片里的是你的车吗？那是我第二步的车。哇。

那看起来像戴夫的旧车之一。那东西有多旧。那比我还大一岁。嘿，嘿，嘿，嘿。它可以放在史密森尼博物馆里。嘿，嘿，嘿。乔治，我觉得那辆车看起来很棒。你应该闭嘴，特斯拉呼吸。哦，那很好。好的。好的。哇。哦，伙计。太好了。这太酷了，你们。做得好。我们有拥有房产的梦想，所以这是我们下一个大的储蓄目标。你们会做到的。还有旅行。还有旅行。是的。第一次大旅行是什么？让我们计划一次旅行吧。

好吧，我们进行了一次大旅行。你们做了什么？两年前，我们进行了一次横跨美国的公路旅行。哦，那很有趣。四周。我们花了四周时间。哦，哇。汽车行驶了1万英里。所以我们当时玩得很开心。所以现在我们正在回顾我们……

待过一天，喜欢的地方，试图回去，比如大提顿国家公园，黄石公园。太棒了。非常好。这是对金钱的良好运用。我喜欢它。在九年的旅程中，你们也经历了一些事情，从字面上看。你们在这期间有了孩子。他们是参与其中的一部分吗？他们知道这里发生了什么吗？

他们慢慢地开始意识到。你们改变了整个家族。他们的生活将永远不会一样。他们是促使我们做这一切的原因。他们的生活将永远不会因为你们而一样。干得好。我为你们感到骄傲。谢谢。你们是英雄。谢谢。做得好。做得好，伙计。非常好，非常好。我喜欢它。你会对那些20多岁，甚至30出头的人说什么，他们觉得这是一个白日梦？就像，也许我会在我退休的时候还清我的房子。是的。

你知道，你开始得越早，它发生得就越快。你开始得越早，在你开始之前你犯的错误就越少。所以我会说，尽快加入。不要等到30多岁才开始生活，开始，你知道，做成年人的事情。尽早开始。你有没有跟你的朋友圈或家人谈过Ramsey的事情？我们没有。

还没有人这样做。不。我们把它保留得相当好。我的意思是，我们不想强迫任何人。你知道，我们不想成为那样的人。所以如果人们问问题，我们有一些朋友问过。我们有一些家人问过，但我们大多对别人保密。是的。

好吧，你们需要庆祝一下。我为你们感到骄傲。谢谢。做得好。非常好。好的，把孩子们带上来。他们叫什么名字，几岁？我们有卢卡斯。他八岁，伊丽莎七岁。好的。非常酷。非常酷。还有一次去纳什维尔的大旅行来庆祝。我喜欢它。我喜欢它。好吧，你的孩子，你的父母是英雄。

他们非常棒。你们的一生都会因为他们而不同，因为他们在充满孩子的社会中表现得像成年人。太棒了。绝对令人惊叹。太棒了。

好的。韦德和卡丽莎，卢卡斯和伊丽莎，宾夕法尼亚州哈里斯堡，八年零十一个月还清了29.2万美元，收入从10.8万到20.5万，房子和所有的一切都没有债务，很快就会成为百万富翁。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。准备好了吗？三、二、一。我们没有债务了！是的！

这太疯狂了。

你能想象像这样的人在我们无债务的舞台上创造的代际财富吗？他们30多岁，完全摆脱了债务。哦，他们将价值1000万或1200万美元。我的意思是，很容易。可能会改变整个世界。除非他们真的搞砸了。我的意思是，这太不可思议了。是的。这太不可思议了。因为我们得到了越来越多的这些。在我耳边回响的是，我们从媒体或社交媒体垃圾中听到的所有内容都是千禧一代今天无法成功。他们的房屋所有权遥不可及。等等。他们还清了。

闭嘴。

我认为他们是千禧一代。是的。我的意思是，他们和我差不多年纪。这使他们成为千禧一代。我认为32岁使他们成为坚定的千禧一代。是的。不要告诉我没有好的千禧一代。我经常在这个舞台上看到他们。他们很棒。我没有在这里看到任何权利感。没有缺乏职业道德。我没有听到任何缺乏责任感。我听到有人做到了，宝贝。他们发生了改变。起床，离开洞穴，杀死一些东西，把它拖回家，伙计。这就是你所做的。做得好。看看这些英雄。太棒了。我喜欢它。

这是Ramsey Show。♪♪♪

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厄尔·威尔逊说，如果已婚夫妇像负债那样深爱对方，这个世界将会好得多。哦，我以前没听过这个。这很好，厄尔。很好。很好，伙计。我会选择这个。好的。米歇尔在德克萨斯州卢博克。嘿，米歇尔，怎么了？

你好，Ramsey先生。我很紧张，但我现在需要某种方向。问题是，我们应该买一辆货车还是应该等等？

或者什么时候。情况是这样的，我丈夫大约一年前被解雇了，他现在找到了一份工作。感谢上帝。他很难找到工作。他在那家公司工作了18年，我们大约三年前做了婴儿步骤。我们正在进行第三步，准备进入第四步，就在那时他被解雇了。所以我们不得不动用应急基金。幸好你们有。是的，正当时。所以现在的情况是，我们有两辆车。他现在又工作了。是的。你们重建了应急基金。好吧，我们仍然有大约5000美元。好的，但是你们是否已经重建到应该有的水平，三个到六个月？

是三个月。是的，大约三个月。好的。然后我们也得到了一大笔钱。所以我们也用掉了那笔钱，但那笔钱已经没有了。所以现在的情况是，我们有两辆车，而且都是全款的。它们是旧车。嗯哼。

它们都有问题。我们花了700美元去修理我的车的空调，它还在挣扎。我们已经来回奔波了很长时间，我们已经让公司参与进来，我们正在努力修复它。他的车目前正在修理厂，我们……

我们有一个一岁大的孙子，我们带他来回托儿所，嗯，帮助我的儿子和他的妻子。然后他们还有一个孩子即将出生。所以我们将有两个孙子，我们需要，你知道，有时从托儿所接他们或送他们去。无论如何。所以问题是我们需要一辆货车，因为我有一辆2015年的日产Sentra，它非常小。他们当然看到了，它不工作了。嗯，我们还有一个15岁的女儿。所以你看，空间非常狭窄，嗯，

我不知道我们是否应该用应急基金来买货车，我们正在考虑大约1万美元的范围。这不是紧急情况。好的。修理是紧急情况。购买另一辆车本身并不是。对。我的意思是，我理解你为什么想要它，为了载着孙子们来回跑，我认为这是一个有效的原因，但我并不反对这一点，但这并不是紧急情况。所以，我的意思是，你们的家庭收入是多少？

嗯，大约6万美元。嗯哼。丈夫工作40小时？是的。你在工作吗？是的，先生。好的。一起离开。你们都在工作40小时？正确。我的意思是，它并不完全是6万美元。它在这个范围之内。嗯哼。嗯哼。好的。嗯，你们赚的不多。

是的，是的。而且我们通常，你知道，会做很多加班。好吧，因为他不在，我们以前一起工作，我们会得到，你知道，很多加班。所以这通常是我们赚取额外收入的方式。现在我们两个的工作加班都减少了。你做什么工作？我在一家半导体工厂工作。好的。好的。

好的。所以我认为你们应该开发一些加班或一些副业，如果你们想买一辆1万美元的车，那就很快就能攒到1万美元了。你们的车能卖多少钱？哦，不多。这就是我想的。我不确定。是的。也许2000美元或3000美元？是的，没错。所以如果你能卖掉三辆，那么你需要再存七辆才能买一辆1万美元的货车，对吧？

正确。或者也许存五辆，买一辆8000美元的货车。对。它必须是货车吗？它可以是SUV或更大的轿车吗？因为实际上你只是想安装两个儿童安全座椅。这就是目标。还有一个15岁的孩子。是的。是的，还有一个15岁的孩子。是的。好的。是的。所以，你知道，货车并不一定意味着1万美元。对。它可能意味着7000美元。它可能意味着37000美元。

对吧？你知道，货车和汽车一样，价格、年龄等等都各不相同。所以我认为这就是你们想要的。但是不，发生的事情是，当你们一次又一次地进行汽车维修时，你们会感到沮丧。而这种沮丧……

会让你们想要做一些愚蠢的事情。以下是我们如何知道这是愚蠢的。如果你买了那辆货车，却没有应急基金，而他第二天在那份工作中被解雇了怎么办？是的。这就是我不想让你成为的样子，好吗？所以这就是我知道这不是紧急情况的原因。是的。这是一个很好的愿望，也是一个努力的目标，我会去做。我不会……

说你不应该这样做。我只是说我不想让你变得脆弱，因为那样你就会变得脆弱。你会再次陷入困境，不是吗？是的。是的，所以我认为我们将坚持我们的计划，付现金。是的，如果你为了这次购买而耗尽应急基金，你会后悔的。是的，这就像你是在邀请紧急情况。豪尔赫和我们一起在迈阿密。嘿，豪尔赫，你好吗？我很好。戴夫，你好吗？比我应得的要好。我们能帮什么忙？所以，戴夫，我打电话的原因是因为我只需要帮助自己重新振作起来。我的意思是，我赚钱。我妻子赚钱。但我总是超支。这基本上就是我的生活。我的意思是，我已经，你知道，过着靠工资生活的日子了。嗯。

而且每次我摆脱困境时，我又会陷入困境。这只是一个——这是一个旋转门。我至少在短期内想出来，直到我能够在我的正常工资下维持一个预算——

我需要赚一些额外的钱，我需要你们提供一些建议，以便能够做到这一点。所以基本上这就是我打电话的原因，只是为了让自己弄清楚我需要从哪里开始，我需要看什么，我需要如何详细说明一切，因为我确实有一个我使用的电子表格。我们俩加起来每年大约27万美元。

哇。所以这不是钱的问题。不，这不是钱的问题。只是杂乱无章。当你超支时，听起来你没有做预算，一个实际的书面预算。

好吧，我确实有一个，我可以给你看，我可以把它寄给你，但它就是不起作用。我需要重新开始。你没有坚持下去。是的，就是这样。它工作得很好。是你不起作用。是我。我喜欢你的诚实。这真的很令人耳目一新。这就是我打电话给你的原因。所以如果我们看看你的银行对账单，看看你实际的支出，你会说这里的主要问题是什么？是外出就餐吗？是DoorDash吗？

额外支出。总体而言。哪个类别？好吧，这就是我说的。是总体上在杂货或外出就餐上的超支。但这不仅仅是这些。只是杂货部分。每当缺少什么东西时，我就去买。我只是超支了。我就是这样。你为杂货预算多少？

我每月为杂货预算，但我每两周支付一次杂货费。所以每月大约600美元。一个月？是的。你有几个孩子？一个。好的。这低得离谱。

对于三个年收入27万美元的人来说。是的，你们每月带回家1.5万美元或2万美元。我认为600美元的杂货费，甚至1000美元的杂货费都不是问题。不，不是。我的意思是，他坚持不下去，因为他设置得太低了。对于一个年收入27万美元的人来说，这是不现实的。对，对。好吧，房子收入27万美元。我赚15万美元。我知道，但房子在预算中，不是吗？哦，是的，是的。你们理论上是在一起做这件事。

是的。好的。好的。所以我们将坐下来。我们将支出27万美元，但我们知道我们每个月都在超出杂货预算，戴夫说这是因为它太低了。让我们把它提高到1200美元。好的。不会影响预算。是600美元。好的。现在让我们按照这个生活，然后不要超过它。表现得好像你的生活取决于它。对这种情况感到厌恶到足以解决它。并削减所有目前对你的生活没有直接增加必要价值的东西。

我的一位朋友刚刚减掉了150磅，我问他怎么做到的，他说，我感到厌恶了。就是这样。这就是你如何做到的。这使得Ramsey Show的这一小时结束了。我们很快就会回来。在此期间，请记住，最终只有一种方法可以实现财务上的平静，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。

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