Doing This Will Make You A Net Worth Millionaire
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唯一可以问女人年龄的地方是在这样的节目中。这个节目。语境很重要。我必须不时地提醒一下男士们。我相信如果我们在节目中有特殊的特权，我可以问女士们她们的年龄。在电话里。如果我们能看到 Kina，我会假设最多 25 岁。哦，我很感激。

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当然可以。好的，很好。好的，George。好的，让我们来解决这三个问题。你说，我想买得起房子，你想在一年内做到。

我们说我们要把它从桌面上拿开，George。你听到没有？我们是的，但这就是我想和你谈论的。这里面有一个节奏和顺序，问题是很多人在负债累累、没有应急储蓄的情况下，会说，我必须买房子，我必须买房子，租金很贵，租房是一种罪过，我就要跳进房子里。这会导致他们成为“房奴”，他们现在几乎无力支付抵押贷款，没有首付，没有资产，这使得房子成为负担而不是祝福。这就是问题的核心。

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总共大约 600 美元。我正在进行一个过程，在不久的将来，我将尝试弄清楚我是否想合并我的学生贷款或……合并的目的何在？

我不知道。我只是说实话。只是在这里抛出来。好的。你听到了。你听到了这个想法。我喜欢这个。是的，很多人认为债务合并 somehow 会让债务消失或更快消失，而事实是很多时候它不会。所以有时合并学生贷款是有意义的，但对大多数人来说，它只会让他们感觉自己做了一些事情，而不是做困难的事情，那就是摆脱学生贷款，实际偿还本金。所以现在让我们也把这个放在桌面上。

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我没有债务，六到十二个月后，我的信用评分消失得无影无踪。我没有信用记录，我和 Churchill Mortgage 合作过。很多公司都在做这件事。Churchill Mortgage 是我们几十年来信赖的帮助人们在没有信用评分的情况下买房的公司，他们也可以在你达到那个点时帮助你。我还想指出一些 Kina，George 不会说，因为他很谦虚。

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那大概是在，我会说，两三周前。好的。这就是我要说的。好吧，让我再问你一个问题。你有没有在几个月前，比如圣诞节前，和他谈过话，也许在他之前参加的足球或篮球结束时？你们有没有说过，好的，关于体育运动，你下学期计划做什么？那次谈话发生了吗？没有，因为我只是假设他会打棒球。好的。教练实际上只是……

大概两三周前被解雇了。好的。或者三周前。当他告诉我他要参加田径而不是棒球时，那名教练离开的时候，所有事情都差不多同时发生。我明白了。生活就是这样发生的。但我要说的，George，我知道我在说这件事，但这有点像金钱问题，但又不是。作为一个家长，我理解这一点。我不是从评判的角度说的。我说我明白了。George 认识我的三个孩子。他们都非常积极地参与各种活动。

我们会提前和孩子们坐下来，说，嘿，你参加春季运动是为了这个原因吗？因为有一些相当多的钱。例如，我们的大儿子在谈论摔跤。

他决定不参加，这是他的高三。摔跤是一个真正的重大承诺，因为它需要时间旅行。设备并不贵。但是，你知道，所以你必须，这不像，嗯，我儿子的活动导致预算问题。我认为这是沟通和期望的问题。是的。他知道所有这些东西的成本吗？

是的，他只是认为我有一个永无止境的谈话。这是一个新的谈话。哦，你好。嘿，儿子，我爱你。喜欢你想要做所有这些事情。我们周围没有这无尽的资金池。我们有财务目标。我们正在努力摆脱债务。我们正在努力做到这一点。所以我们需要找到一种方法来支付这些费用。这可能意味着他兼职工作来帮助支付费用。这在计划中吗？

不，说实话。他认为他，我会用“自以为是”这个词，因为他从他去世的父亲那里得到好处。所以他认为这笔钱是他应得的，所以无论他要求什么都没关系，但这就是这笔钱的用途。你知道，成为不自以为是的最快方法，你知道吗？不。好的，这太好了。我一直很想说这个。那就是消除特权。

好的。你怎么做？非常简单的谈话。艰难的谈话。你从你父亲那里得到的这笔钱，我负责这笔钱。我可以决定在哪里最好地使用它，我不是体育用品商店。

这笔钱并不代表体育用品商店。George，我是不是太苛刻了？不。但猜猜怎么了？他会有很大的感受。好吧，没关系。但这又是消除特权的方法。所以有一个实际的物质特权，好吗？所以我们谈论政府语言中的特权。顺便说一句，对于所有那些保守派人士来说，你们将会喜欢接下来的 30 秒。

但底线是，当我们谈论特权时，它是一种福利。这就是它在这种语言中的用法。所以它作为一个名词。大厅里的人都在跟着我吗，这样我知道我做到了吗？所以特权以福利的形式是一个名词。但是当它变成对名词的期望时，它就变成了态度。你还在大厅里跟着我吗，这样我知道我做到了吗？所以发生的事情是……

它已经成为一个态度问题。所以为了摆脱特权的态度，我们必须做什么？我们必须移除名词，即客体。这就是教训。

好的。我完全明白你的意思。我想我正在尝试思考。所以他也是一个高三学生。所以现在很难调整，因为我不会从他那里拿走任何东西。所以我会解决这个问题，这很好。但我正在考虑长期……

像那样意想不到的事情。所以你会把它当作，因为它不会落入你的应急基金部分。所以我想这是——你必须从不同的预算类别中转移它，或者你为这种包罗万象的杂物抽屉创建一个杂项项目，我们知道有些事情会发生，所以让我们每个月存 100 美元或 50 美元来支付这些东西。然后我还想说，嘿，伙计，你现在负责寻找二手

来自 Facebook Marketplace 的二手棒球棒，你将去见面，我会给你 10 美元。所以他需要在游戏中有一些投入，而不是仅仅决定妈妈是一个无限的储钱罐，她会为我做所有的事情。或者他选择，嘿，儿子，你可以做一项运动，这是我们的预算，你需要让它发挥作用。这种批判性思维水平会让他做出不同的决定。对。他必须去兼职工作。我认为他需要一份兼职工作。是的。

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我对你也有这种感觉。有很多原因。有很多原因。我试图鼓励你。我不希望你灰心。这是他继承的一笔相当可观的钱吗？

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但是继续改变他对金钱的特权思维。这是一个小时。感谢大家的来电。感谢 George 与我一起度过。这是 Ramsey Show。

来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show。在这里，我们将帮助你在生活中获胜，在金钱上获胜，在工作中获胜，以及在人际关系中获胜。我是 Ken Coleman。George Campbell 加入我。我们玩得很开心，我们想帮助你，所以让我们开始吧。热线电话已开通，888-825-8255。

888-825-5225。让我们从阿拉巴马州亨茨维尔开始这一小时，离这里不远。Chris 在电话线上。Chris，我们能帮什么忙吗？

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我们刚刚建好了我们的永久住宅，但我几乎没有为退休储蓄。所以我快 50 岁了。我想知道我接下来应该去哪里。例如，确保我们一切安好的最佳方法是什么？你知道，开始晚了。我希望我 20 年前就做了。你有军人退休金吗？我有。那会加起来是多少，什么时候会到账？

我已经收到了。所以我是在现役。所以一年是 23,000 美元。好的。所以这是一个很好的起点，但不足以退休。对。那是我的唯一被动收入。还有我的退伍军人残疾抚恤金，大约是 40,000 美元。好的。所以我们有 40,000 美元作为我们的基础。那么你们现在的月支出是多少？

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那是永远的。哦，40,000 美元是在 33,000 美元的基础上吗？我认为你没有抓住这一点。他每年有 40,000 美元的残疾抚恤金，终身有效。所以他每年有 73,000 美元的福利基础。这有帮助，而且是终身有保障的。好的。对。所以好消息是你不需要一个非常大的养老金。不。但我将尽我所能利用这笔惊人的收入。你多大了？

💵 立即注册 EveryDollar——最简单的预算方法！Ken Coleman 和 George Kamel 将回答您的问题并讨论： 到 65 岁时成为百万富翁的投资路线图 如何在管理财务方面将您的思维方式从被动变为主动 “我们如何才能在孩子积极参与体育运动的情况下过着有预算的生活？” “在收到绝症诊断后，我们该如何规划我们的财务未来？” George 和他的妻子如何成为百万富翁 “我们该如何摆脱超过 10 万美元的债务？” “我们应该支付儿子上麻省理工学院的费用吗？” “我们应该为婚礼预留多少预算？” 支持我们的赞助商： BetterHelp Churchill Mortgage Angel Studios Zander Insurance 下一步📞 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估——获得个性化的财务计划！🏠 寻找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变金钱周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 47. 好的。您目前的雇主是否有任何退休计划？我确实有一个 401k，当我试图从军队中找到一份合适的过渡工作时，我把所有的小额退休金都转存进去了。我想里面大概有 43,000 美元。对。不多。401k。你会很快赶上的。现在是 11%。是的。主要是 ETF。你有抵押贷款吗？我有。我有一笔巨额抵押贷款。哦，天哪。加起来是多少？

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付款是 3,100 美元，我想，我们支付了大约 7,000 美元。很好。为你们感到高兴。除此之外，我会开始将 11% 的收入投资到 401k 中。如果您有 Roth 401k，那就太好了，因为这笔钱将以税后资金免税增长。所以大约是 1,860 美元，你应该存入那个退休账户，这将帮助你在未来 20 年内创造一个不错的储蓄。

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在俄亥俄州。我们开始吧。获得……等等。我想你应该读一下。没关系。你是一个很棒的读者。是的。这非常令人欣慰。是的。我觉得我已经把球传给你了。好的。我们开始吧。俄亥俄州的 Matt 说，在获得企业会计学位后，我去了一家会计公司工作，但不喜欢这份工作，所以我辞职了。

然后我在当地一家餐馆做了一份兼职面包师的工作，在与老板谈论我的工作经验后，她让我转到业务发展岗位。现在我的工作比预期的要多，但薪水却一样。但是，我喜欢这个角色，并且意识到这是我第一次在这个领域获得工作的机会。我不想要求加薪，因为我觉得这是我的证明地，我应该接受它。”

另一方面，我也在分析他们的账目，为他们创建一个更有条理的系统，并承担业务增长项目。我们的目标是今年将收入增加 20%。我应该继续这样，还是创建自己的公司并向他们收费作为客户？嗯，很有趣。嗯，Matt，我认为是这样的。我认为你真的很喜欢这个角色，并且看到了增长的机会，但是

我会和他们谈谈工作量。我不会先谈薪水。如果我们以薪水为首要条件，有时会造成尴尬的环境，并且会让领导者处于防御状态。所以在这种情况下，我会说，我对这个角色感到兴奋。我喜欢它。我看到了我为公司所能做的令人兴奋的增长轨迹。但是，我的工作量

开始成为一个问题了。所以我们首先说，我喜欢这份工作，我很感激，但我需要你的帮助，因为工作量的问题是，我现在做的工作更多了，我希望谈谈与薪酬相关的增长机会以及责任。我们可以谈谈一个包含责任和薪酬的增长计划吗？我认为当你这样说的时候，发生了两件事。

首先，George，你以最好的方式摆出了姿态，所以它看起来不像是一种要求和应得的。这总是给别人一个反击的机会。我们不想要那样。我们想把球放在他们的腿上，对吧，让他们承担一些责任。所以这是它做的第一件事。它做的第二件事是他们的回应——

这将揭示很多东西，并将揭示最后一个问题的答案。我应该自己去做这件事并向他们收费作为客户吗？所以当你这样做的时候，让我告诉你一个健康的领导者会做什么。一个健康的领导者会说，感谢你与我分享这个。我们非常喜欢你正在做的事情。你会发现他们如何重视你。所以这就是你这样做的原因。所以它可能会打开通往健康环境中健康领导者健康发展的大门，或者

如果这是一个不健康的领导者和不健康的环境，它将揭示这将是一个退出策略。我喜欢那样。我会补充一点。他说，我做了一份兼职工作，现在我担任这个职位。所以我很好奇他现在是否还在兼职。是的，很难说。我也想知道。我们没有那方面的细节。所以是兼职。那么你是否仍然因为全职工作而获得兼职薪水？如果是这样，这是一个更容易讨论的问题。但你仍然必须带着这一点进入。

这的另一部分是，如果他想开始他自己的咨询公司。我认为现在还为时过早。他可以看到，嘿，我可以在这个之外获得一些客户吗？当然。

首先，然后你可以跳槽，我同意，我有三个客户，我要离开并全职做这件事，但是嘿，我很乐意继续让你们成为客户，是的，因为如果他现在这样做，当他们说不的时候，是的，他这样做，他被解雇了，这让他陷入困境，非常好的见解，好东西，感谢你的提问，Matt，好的，我们去俄亥俄州托莱多市的迈克尔那里，迈克尔，我们能帮什么忙吗？你好，先生，你好吗？很好，你在做什么？

目前，我现在正在喝一杯咖啡，刚下班。哦，这令人兴奋。我想我会偶尔换换口味。我喜欢那样。就像，你在做什么？我喜欢他有一个很好的答案。他真的为我们描绘了一幅画面。享受下班后一杯咖啡的家伙们。

我喜欢那样。哦，总是。现在，我必须快速问一下 George。你加了奶油和糖吗，就像 Ken 喝的那样？还是你像 George 一样有点讲究，只喝黑咖啡？这怎么就讲究了？你对它很讲究。不知何故，因为我不在咖啡里加任何东西，所以我是一个明星。他不讲究。但是那些倾向于喝黑咖啡的人，他们有点评判我们其他人喜欢在咖啡里加东西。100%。看，大厅里有个家伙在摇头。他正在摇头。他同意。没关系。你说呢，迈克尔？

所以今天，我通常只喝纯黑咖啡。但是，如果我感觉有点兴奋，我会加一些奶油和糖。欢迎来到兴奋俱乐部。好的。非常好。好的。现在我们把这个解决了，迈克尔。我们能帮什么忙？

我只想说，首先感谢你接听我的电话。当然。所以它与我的家有关。所以目前我和我的妻子，我 29 岁，结婚五年了。我们完成了婴儿步骤一、二和三，我们正在进行第四步。所以我的总体问题是，我有 110,000 美元的投资账户，非 Roth，非 IRA，只是直接的个人税。只是一个应税经纪账户？

是的。然后我们的抵押贷款只有 110,000 美元。所以，我应该清空我的投资并完全还清我的抵押贷款，完全没有债务，还是继续投资 15% 的收入，并且每个月只在抵押贷款上稍微动点手脚来还清它？这个应税经纪账户的目的是什么？

所以我的应税经纪账户，我的目标是股息增长。所以现在，每年大约有 10% 的股息增长率和我们的资本收益。好的。那么，如果您清算整个账户，税负是多少？税负将是……是长期资本收益吗？是的，先生。好的。所以我会在等式中考虑这一点。那么是多少呢？我们知道吗？大约 20%。

好的。110,000 美元的 20% 是你最终需要支付的税款。你们有多少储蓄？我们有 6 个月的应急基金，总计约 20,000 美元。哇。太棒了。好吧，你知道吗？应急基金，如果你需要的话，一旦你不需要支付抵押贷款，它现在可以少一点了。好的。

真的。你的抵押贷款是多少？我的抵押贷款大约是 777 美元，利率为 2.2%。好的。这包括房产税、房屋保险，所有这些吗？

是的，所有的一切都是一次性支付的。我必须问 George 另一个问题。我需要给你法官的木槌和长袍，因为我实际上——你需要一个小的木槌。你需要一个小的木槌。我很想知道你对这个问题会怎么说，因为我认为这个问题不像有些人认为的那样简单明了。这就是我要说的全部。但我很好奇，如果你不这样做，你什么时候会还清房子——我今天就做。

我知道。我说的是，如果他不这样做，迈克尔，如果你不清算联合经纪账户，你什么时候会还清房子？如果你只是将 15% 的钱投资到退休账户中，并且额外投入到本金中，你什么时候会还清它？实际上，我已经计算过了。我知道。估计他做了。他是一个聪明人。但是，在我们采取婴儿步骤之前，我们犯了一个错误，那就是做了 30 年的贷款。当然。所以我们正在……

每月额外支付大约 500 美元用于还款。然后我们的还款日期将是 2041 年。哦，好的。所以我们还要再等 17 年。

我没有意识到这一点。在你可以完成它的时候，这是一个很长的时间来维持付款。好的，我同意你的观点，George。我只是想稍微玩一下。我很感激，但这时间太长了。我没有意识到还清它需要这么长时间。这是一个非常小的数额。我会清算它，我会还清抵押贷款，然后我会在纳税季节准备好，并将这笔钱存入一个单独的账户。你们的家庭收入是多少？所以我现在大约赚……

税后 75,000 美元。我妻子税后收入约为 44,000 美元。太棒了。哇。所以你们税前收入接近 200,000 美元？哦，对不起。我赚 77,000 美元。她赚 44,000 美元。你说的是税后收入吗？是的。好的。是的，170,000 美元，180,000 美元？是的。

大约是这个数，是的。太棒了。好吧，事情是这样的。即使你仍然有 250 美元的保险和房产税，从 29,000 美元到 67,000 美元释放的 500 美元投资。

是 250 万美元，你只需释放抵押贷款并投资就能创造出来。所以就这样想吧。你并没有真正损失什么。不。这只是让人感到痛苦，因为你努力建立了这个投资组合，而你正在为长期的收益而暂时做出牺牲，我的朋友。今天就还清它。如果你后悔了，你随时可以再次申请抵押贷款。银行很乐意把钱借给你。George，这是一个非常好的观点。尽管我们真的建议你不要这样做。不要这样做。请不要。好的，George，你是对的。是的。干得好。不是每天你都能这么说。

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你好。感谢你接听电话。我们正在进行第四步。当最近被诊断出患有白血病时，我们正在向第六步迈进。而且，嘿，我们在很多方面都得到了祝福，而且进展缓慢。所以我会在这里待一段时间。但是从短期来看，我们的投资范围或策略，我们大约有 100,000 美元

我们想建立一个，呃，这样我的妻子在我收入消失后可以养活自己。我是主要的收入来源。因此，有了这 100,000 美元，我们认为的选择是，重新计算我们目前的贷款以试图降低付款，或者，或者换一套更便宜的房子，或者类似的东西。而且，而且非常喜欢你对，对，对策略的看法，关于如何处理 100,000 美元，嗯，

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所以我有一份定期人寿保险，不幸的是，我在大约 18 年前负责任地购买了它。在我取消之前，大约还剩两年时间。所以我很可能，我很可能在那之前就会离开，谢天谢地。但显然，在获得另一份定期保险方面面临挑战。好的。有一些投资账户，但我们相信我们现在应该让它们保持不变。而且里面可能没有多少钱。所以这 100,000 美元超过了你们的应急基金？

它与应急基金混在一起。我们的应急基金可能占其中的 40,000 美元。好的。所以你有 60,000 美元可以支配。是的。如果你能打个响指，这 60,000 美元的目标是什么？男孩，好吧，要……

以这样一种方式投资，当我收入消失时，我的妻子能够拥有最大的灵活性，我想，要么留在目前的房子里，但不需要，我们现在所处的位置，她的收入不会，她必须搬家。她必须搬出去。她现在赚多少钱？大约 40,000 美元。你赚多少钱？大约 150,000 美元。哇。哇。

- 那里有相当大的差距。所以一部分原因是我会开始根据她的收入制定预算，看看在她没有你的收入的情况下，她能负担得起的可持续生活是什么样的。这可能意味着我们要严重降级房屋。你们现在需要这栋房子吗？或者你们可以降级到公寓？你们可以租房吗？

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我没有。好的。这不会给你带来大量的保障。它很贵，但对于像你这样无法获得传统人寿保险的人来说，这是一个选择。所以它有一个最大值，你知道，你可能获得 25,000 美元的保障，每年可能花费你 1400 美元。

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我 60 岁。60 岁。好的。所以你们有机会进行退休计划的追缴供款，并赚取 190,000 美元。你们可以存很多钱，特别是如果你们通过租房一段时间来摆脱抵押贷款的话。是的。

是的，如果我们得到了，当然。我无法想象自己处在你的位置，詹姆斯。所以我们正在想着你，并为你加油，希望事情会比你计划的更好。是的。谢谢你，詹姆斯，感谢你的来电。我们现在去佛罗里达州坦帕市的卡梅隆那里。卡梅隆，我们能帮什么忙？

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主要是因为我觉得我在浪费钱，而我可以把它用于买房子。是谁向你灌输了这个谬论？也许只是一些朋友，一些家人，我想。主要是我有点厌倦了看到我的钱在支付房租时被扔进垃圾桶。

但我感觉它可以用于抵押贷款。我有不同的观点。我不认为租房是浪费钱，因为我知道，作为一名房主很长时间，我租房也很长时间，租房让你更有耐心。租房有很多好处。选择、选择、选择。灵活性和自由。无需处理维护和维修。这是别人的问题。这就是你租房所付出的代价。没错。你正在将风险转移给其他人，同时让自己更有耐心并建立财务基础。那么你欠多少钱？

我欠 31,000 美元的债务，这是一笔汽车贷款。你的收入是多少？我的基本工资是 115,000 美元，但我大约能拿到 20,000 美元到 30,000 美元的奖金，所以大约是 140,000 美元。太棒了。你给自己买了一辆火柴盒汽车。好车。你开什么车？是一辆奥迪 S5。就是这样。我知道的。你存了多少钱？是

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所以仅仅从法律方面来说，这有很多保障。现在，我明白了。这是你的钱在风险中，而不是信用卡公司。银行通常会在他们调查时发出临时信用。所以他们会把钱放回你的账户。他们会调查一下。一两周后，钱就回来了，一切都会好起来的。

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💵 Sign-up for EveryDollar today - The simplest way to budget for your life!Ken Coleman &amp; George Kamel answer your questions and discuss: The clear roadmap of investing to become a millionaire by 65 How to change your mindset from reactive to proactive when it comes to managing your finances "How do we live on a budget with kids actively engaged in sports?" "How do I plan for our financial future after receiving a terminal diagnosis?" How George and his wife became net worth millionaires "How do we climb out of over $100,000 of debt?" "Should we pay for our son to go to M.I.T.?" "How much should we budget for our wedding?" Support Our Sponsors: BetterHelp Churchill Mortgage Angel Studios Zander Insurance Next Steps📞 Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ET or click here!🏦 Take Your 3-Minute Money Assessment - Get a personalized money plan!🏠 Find a Ramsey Trusted Real Estate Agent🎟️ It's game on! Get your ticket for Total Money Makeover Weekend. Listen to more from Ramsey Network🎙️ The Ramsey Show  🧠 The Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 The Rachel Cruze Show💸 The Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 The Ken Coleman Show📈 EntreLeadershipLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 而且这比它更罕见——每个人都害怕它会不断发生在自己身上。在我的11年只使用借记卡的经历中，我一只手的一个手指就能数出发生过多少次。我甚至会给你一个额外的工具，乔治，这非常有用。这不是我们有合作关系的公司，但它是一个很棒的工具，叫做Privacy.com。

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所以我们有一套房子，还有一处投资房产。最重要的是，一些学生贷款和汽车贷款。只是有点好奇，你知道，基本上我们在第二步，我们确实有一个超过1000美元的紧急基金。纠结于1000美元的紧急基金是，

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主要抵押贷款是21.4万美元。我们确实有大约4.2万美元的次级抵押贷款。该房产目前价值约55万美元。好的。次级抵押贷款，那是像HELOC还是房屋净值贷款吗？是的。是的，这实际上是我想要出售投资房产的主要原因之一，因为HELOC利率现在根本不好。我猜你的利率是可变的，对吧？是的。

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税后，扣除税款和房地产经纪人费用后，我的净收入大约在16万到17万美元之间。好的。然后从小到大偿还债务，我们会先还清汽车贷款和学生贷款，对吧？我会还清汽车贷款、学生贷款、公寓和第二抵押贷款，然后所有债务都清除了。是的。所以这会给你留下……

假设有4.6万美元的储蓄。我们称之为你的紧急基金。我会把所有这些付款加起来。学生贷款、汽车贷款、租赁、第二抵押贷款之间，我们每月要还2000美元、3000美元吗？不，不是这样。所以我现在的付款和我会节省的钱之间，我每月可以多出500美元或600美元。

你每月的租赁抵押贷款是多少？

完全没问题。我们喜欢房地产，但我会用现金来做，这将是一个更慢的过程，但它也将是一个更平静的过程。是的，我认为我已经完成了房地产领域的工作。我认为在我这个年纪，我经历了一些健康问题，失业了大约四年半，我现在又回到了工作岗位，但我希望最终能从事自己喜欢的工作。

我实际上已经考虑过几次财务规划和成为财务教练。我已经和布拉德谈过几次了。所以我甚至可能考虑缩减我的工作规模，可以说是这样。做你想做的事。我很乐意帮忙。是的，太棒了。你目前的家庭收入是多少？我很想知道。大约是2.25。哇。你怎么看待这个？

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所以事情是这样的。我的儿子很有天赋。我从来没有为他大学攒钱，因为我一直知道他可能会在某个地方获得全额奖学金，而他确实获得了多个全额奖学金的机会。

然而，他申请了麻省理工学院，他想在那里学习数学专业，而且他真的被录取了。哇。恭喜，妈妈。太棒了。我知道。非常自豪。她的父亲，我们俩都不是大学毕业生，所以当然我们想给他提供一切机会。但是麻省理工学院，也许你已经知道，他们不接受外部奖学金。他们基本上是根据大学。

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我不想贷款，我知道，但我猜我的问题是，这样做对我来说值不值得？我知道戴夫总是说你不需要名门血统，你只需要一个学位。但这就像千载难逢的机会。让我们换个问题。我们可以换个问题吗？是的。好的。所以，与其问是否应该这样做，不如问你能否做到。是的。

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不。我们只是在一些可能很愚蠢的事情上花了太多钱，这些东西是我们想要但不需要的。他在暑期工作中能赚多少钱，也许春假期间也能赚一些？所以我们只取2.8万美元这个数字。你认为他能赚多少钱来支付这笔费用？

嗯，事实上，他在过去的三年里都这么做了，而且他存了一些钱。所以他每年大约赚1.2万到1.5万美元。现在他上大学的时候，就不能工作了。所以他确实有一些积蓄。所以他会支付，用这些钱。所以多少钱？所以让我们开始规划一下。所以，在账单到期时，我们有多少？他每年能贡献多少？

嗯，我的意思是，今年他几乎可以支付所有费用。他有2.4万美元。所以第一年没问题，但我只是担心接下来的几年。我的意思是，因为他显然在上学期间不能工作太多。再说一次，我要把它交给右边的预算专家。那么到第二年，当账单到期时，你们能支付那一年2.8万美元吗？

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如果我们短期内这样做，你可能只想把它放在高收益储蓄账户里。所以现在就变成了，好吧，我们必须每月存2300美元。如果我们减少XYZ方面的开支，我们能否腾出这个空间？也许是他会在周末兼职。你们会在一段时间内兼职，直到我们知道剩下的部分已经支付完毕。宾果。而且他确实计划在麻省理工学院做家教。这已经讨论过了。太好了。如果他去了，他可以这样做。克里斯蒂，让我以家长对家长的身份和你谈谈。

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对不起，问题是什么？如果这是一个直接支付给你的奖项，而不是支付给学校的奖项，这不会从你的援助中扣除。大多数奖项都是支付给学校的。但是有很多奖项被归类为直接支付给你的奖项。所以我建议他把精力集中在这方面。孩子太聪明了。所以我有一个快速的问题。他赚到的那5600美元在哪里？那去哪里了？

嗯，所以他会支付那部分费用。5600美元是麻省理工学院期望学生支付的费用。但我的意思是，这会从2.8万美元中扣除吗？这不会从2.8万美元中扣除。2.8万美元是在此基础上的。所以我们家庭的贡献大约是3300美元，无论多少。好的。

3.3万美元。我明白了。这就是我想说的。所以我仍然坚持我的立场，你们可以做到这一点，但为什么要省吃俭用呢？只要多赚点钱，做任何需要做的事情。削减，是的。他需要写论文。所以另一件事是我们的收入有点不稳定。我丈夫在铁路公司工作，所以当他们叫他去坐火车时，他就去。当没有火车的时候，他就不会去。那么猜猜他在做什么？我可以做兼职。等等。我知道火车没叫的时候他在做什么。

他在别的地方。他需要给自己找一些劳务工作，这样当他不坐火车的时候，他就可以工作了。是的，但他必须随时待命，在90分钟内上火车。对。所以他去为一个家伙工作，这个家伙说，事情是这样的，伙计。我为你工作。我正在努力工作。如果火车来了，我就走了。是的。

另一件需要意识到的事情，克里斯蒂，那就是这并不是致命的。如果他不去麻省理工学院，而他在另一所好学校获得了全额奖学金，这个孩子很聪明。他将来会没事的。对，无论他去哪里，他都会做得很好。顺便说一句，你节省了12万美元，他现在可以用这笔钱来买房子。所以我真的不是，我不认为麻省理工学院真的是，我来自波士顿。它是那里最伟大的机构之一。它确实在雇主那里有一定的分量。他可能会得到一份很棒的工作。为什么他不能再在夏天工作了？

或者他会在回家的时候在夏天工作。但我只是说，目前当他每年赚1.5万美元的时候，他是一年四季都在工作的。是的，但如果他很聪明，首先，我甚至无法计算出获得麻省理工学院录取的脑子里是什么样的。我大脑的那一部分完全是黑暗的。根本没有脑电波。相信我，我和你一样。是的，他们会研究我。当我死后，他们会研究我，然后说，这家伙在科学和数学方面真的没有任何功能。这真是非同寻常。但我的意思是，如果他那么聪明，

他可以在网上做家教，在那里做家教。他可以赚更多的钱。所以，嘿，小家伙，你想去麻省理工学院吗？太棒了。你那么聪明。数学对你来说很容易。去赚更多钱。好的。你也帮帮忙，但我认为我会说是的。我会承诺。但是丈夫，但是再说一次，我告诉你我们会怎么做。如果我是你丈夫，做着火车的工作，我会在旁边做一些事情，这样我就可以赚钱了

如果火车来了，那就好了。但是，你知道，让我们控制住这种情况，不要感觉自己被控制了。这就是我想说的。当然。好的。顺便说一句，恭喜你。你生了一个麻省理工学院水平的学生。这值得庆祝，不是吗，乔治？非常令人印象深刻。

是的，就像我和我丈夫总是说的那样，太笨了，让我们变得聪明。不，不是真的。太消极了，无法变得积极。不可能。不，不是真的。不，不是真的。不幸的是，我也没有把任何数学技能传给我的女儿。他们会没事的。好吧，乔治。我们在一小时前做过这个。我觉得我们现在在麻省理工学院。给我一个波士顿麻省理工学院级别的说法。带我们去休息一下，乔治。兄弟，你有代数吗？来吧，伙计。给我一个简单的方程式。

这就是了，朋友们。乔治·坎贝尔，波士顿人。欢迎回到《拉姆齐秀》。我是肯·科尔文。乔治·坎贝尔加入了我。现在是来自箴言14:25的每日经文时间。诚实的见证人拯救生命，而吐出谎言的人是欺骗的。我们今天的名言来自马克·吐温。谎言可以绕地球走半圈，而真理还在穿鞋。喜欢这个。

那是在社交媒体出现之前。今天的一个大主题是诚实。我不确定团队那里发生了什么，但我们正在推动一些诚实。这是挖苦吗，伙计们？录音棚里发生了什么？奥斯汀今天感觉有点正直。好的。而且一件很棒的衬衫，我得补充一句，伙计。是的，先生。夏威夷衬衫星期五。请看看那家伙的衬衫好吗？太棒了。不要看得太仔细。它很刺眼。它非常明亮。好了。丹妮丝在内华达州卡森市。

丹妮丝，我们能帮上什么忙吗？你好吗？你好。你们好吗？嗯，我们玩得很开心。我们能帮上什么忙吗？嗯，我最近在9月份结婚了，从1月份开始我们就一直在执行婴儿步骤。从1月份开始，我们还清了家得宝卡，这简直太棒了。

音调，那是1000美元，我的车，那是6000美元。我们几乎还清了我的信用卡，那是3000美元。我们欠700美元。哇。我的问题是，嗯，我欠了一台Peloton划船机，三年内没有利息。余额是3200美元，我的房子是5.3万美元。嗯，既然Peloton划船机没有利息，我是否应该在接下来的三年里努力还清房贷？嗯，

而且不支付划船机的费用。你拥有Peloton划船机多久了？哦，我刚在11月份买的。哎呀。好吧。你多久用一次？我得问问。每天。真的吗？你喜欢划船，是吗？

是的，我做的就是过度锻炼，可能太多了。但是我所有的设备都很齐全，所以我的健身房相当不错。所以我喜欢把钱花在这上面。好吧。好吧，乔治。你有什么看法，先生？嗯，丹妮丝，事情是这样的。当我们看待债务和付款时，我们在拉姆齐这里，我们不看利率。我们关注的是争取自由。

我们把付款和债务视为小偷，无论利率是0%还是40%。相反，我们关注的是心理学，因为我们知道个人理财80%是行为。只有20%是知识。因此，债务滚雪球法就是列出最小的债务、次小的债务、次次小的债务。这意味着你的Peloton排在下一个顺序。这是因为你很快就能还清它。你赚多少钱？

嗯，我丈夫大约赚4万美元免税。他是一位残疾退伍军人。我每年大约赚7万美元。好的。所以你们赚六位数的收入，除了Peloton之外，你们没有其他债务，对吧？嗯，一张信用卡欠700美元，我们可能几天内就能还清。你现在银行里有足够的钱还清划船机的费用吗？不。还清信用卡的费用。

哦，是的。是的。我会今天就还清它，然后永远不会再回头，直接把它剪掉。好的。因为这里的一部分问题是，你现在可以接受付款，无论是0%的Peloton，还是信用卡最低还款额。我只是希望你能够轻松地做到，我们不需要付款。如果我们只是拥有我们惊人的六位数收入，并且没有把任何收入交给贷款人呢？

对。而是积累，你很擅长练肌肉。努力锻炼你的储蓄肌肉。我明白你这么说的意思。如果我们存300美元10个月，我们就可以用现金支付Peloton的费用。

对。或者更好的是，你会说，我要在Facebook Marketplace上找一个上一个人认为自己会用，而我要以大幅折扣的价格买到的。因此，这种心态可以帮助你做出更明智的消费决策，并帮助你更快地积累财富。所以如果我是你，信用卡今天就注销，Peloton是下一个，这将消除你所有的消费债务，对吗？正确。现在我们生活中所有的付款都回来了。Peloton的付款是多少？

每月81美元。好的。所以你现在每月有81美元可以额外用于抵押贷款，每年1000美元。对。很多。很多。是的。当你没有债务的时候，你会以不同的方式划船，我告诉你。你这么认为吗？你会像其他人一样划船。更快一点？更快一点，步伐更轻快一点。丹妮丝，你看过《少年时代》这部电影吗？我没有。你应该看。我想读这本书。读这本书，但是是的，你应该也看看电影。我只是想到了它，因为你喜欢划船。太棒了。是的。

我的下一个问题也是我的递延补偿。我在州政府工作，所以我有一个养老金，30年后我的养老金是工资的75%。但是我还有一个递延补偿，现在里面有7.4万美元，我每月增加800美元。我是否应该增加更多？我的意思是，如果我们肯定负担得起，只需要稍微削减一点。好吧，我只是关注百分比。好的。

现在，一旦你没有债务，并且有应急基金，那么我建议你开始将15%的收入投资到退休计划中。你也有401k吗？

嗯，不，只是一个递延补偿。只是递延补偿。是的，我没有感觉到太大的区别。嗯，无论你的雇主退休计划是什么，我都建议你把15%的钱投入进去。无论你的收入是多少，你都应该投资这么多。这样可以帮助你确定你的财富积累计划。一旦房子还清了，你就可以增加更多的投资。是的，就是这样。感谢你的提问。是的，谢谢你，丹妮丝。好了，让我们去德克萨斯州达拉斯的布鲁克那里。布鲁克，我们能帮上什么忙吗？

你好。我最近订婚了，我完全不知道我能舒适地拿出多少钱来支付婚礼费用。哇。真令人兴奋。恭喜。大日子是什么时候？谢谢。我们正在考虑明年的春天，但是还没有正式的日期、场地或线索，真的。告诉乔治，我们只有大约三分钟的时间。我需要让他。他需要一些信息。当你说你不知道你能在婚礼上花多少钱时，这是什么意思？

所以我知道我能贡献多少，但是我的未婚夫，他不太清楚自己的财务状况。所以我每年赚大约7万美元，我有大约，

4万美元是我的积蓄，是我从继承的IRA中获得的。所以我知道我能贡献多少，但是他赚的差不多，但是他有很多债务，而我没有。所以我们不知道我们能舒适地拿出多少钱来支付婚礼费用，然后还能继续攒钱买房子。你有没有和家人谈过，双方父母，说，嘿，你们能不能、愿意并且想为这场婚礼做贡献？所以他的家人，他们正在支付……

彩排晚宴，但我只有我爸爸。我妈妈去世了，但我爸爸说他可以贡献大约2000美元，所以主要由我和我的未婚夫资助。好的，所以我建议你考虑一下所有父母都在做什么，你拥有和将拥有的金额，以及他能够做多少，即使不多，然后根据此创建一个预算。

所以预算现在是基于现实而不是愿望。是的。与其说，嗯，我们需要一个10万美元的婚礼。我们要为此负债。我们说，不，我们总共有3.5万美元。我正在查看我自己的婚礼电子表格。而且它很书呆子气。我已经列出了所有费用，估计的费用、实际总额、谁购买的。让我看看那个东西。到期日太书呆子气了。你花了多少钱……我必须……

所以它包括，你知道，嘿，我的岳父母捐款了，我的父母捐款了，一个阿姨捐款了。所以这将帮助你开始规划。所以让我们四舍五入，假设你有5万美元。听起来差不多吗？大约。

我会花5万美元，不多不少，并考虑税款、押金、杂七杂八的东西、小问题。会有很多随机的事情。我不喜欢你只是说去花5万美元。我认为这是疯狂的钱。肯，你不知道。你老了。你过时了。好了，我们开始吧。现在一个场地就要1.5万美元。不，我明白。

你陷害我了。这将很棒。伙计，这将让我收到很多评论。我不是说她必须花5万美元。布鲁克，你心里有没有一个合理的数额？我正准备大发雷霆。布鲁克，你的合理数额是多少？我认为2万美元就足够了！是的！我赞扬布鲁克。布鲁克，我可以和你以及所有布鲁克们谈谈吗？我结婚快26年了。我会告诉你，我唯一会花真金白银

钱买的是摄影师，我认为如果你有创意的话，你可以，因为摄影师是婚礼中最重要的部分，因为26年后，我和我的妻子会看照片，我很高兴我为摄影师花的每一分钱，因为这就是重点

蛋糕。我不记得蛋糕了。没有人关心该死的蛋糕。反正你也会把它塞到她脸上。我们在这里做什么？哇。这一切都是虚张声势。这一切都是马戏表演。别装作你知道我在说什么。当她去吃的时候，你这样做。这很有趣。重点是，只要找个漂亮的地方。想办法。拍一些漂亮的照片。不要招待客人。

他们可以自己吃饭。哇。摄影师和牧师在一个好的环境中。这是《拉姆齐秀》。

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