Push Through Your Financial Setbacks—Don’t Surrender to Them
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'如果我找不到工作，该如何偿还贷款？' '我们结婚后，我的男朋友想保持独立的财务状况' '即使可能会让我在经济上倒退，我是否应该购买特斯拉？' '我和我的姐夫共同签署了一笔贷款。我该如何摆脱这种情况？' '我们从家人那里买了一套房子，他们不想让我们提前还清房子'

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再加上维修、保养和不断上涨的房产税和保险费，这可能会让人陷入困境。这意味着我们可能需要暂停一下。我们可能需要在不同的社区买房。我们现在可能需要买一套联排别墅，而不是独栋住宅，攒更多的首付。所以我不想让任何人急于购房，以为这会解决他们的问题。它只会制造更多的问题。

我说这话是因为我本人喜欢拥有住房。我认为每个人在人生的某个阶段都应该拥有住房，越早越好，但购房也有一个合适的时机。那就是当你摆脱所有消费债务的时候，就像我们的朋友梅赛德斯一样。她做得很棒。充分的应急基金。那是三到六个月的生活费和健康的首付。

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因为你基本上没有达到贫困线？在伊利诺伊州，是的。你还有什么债务？嗯，我欠去年的税款。我雇了一个税务律师……

注销债务。然而，它只是被搁置了。所以去年的税款，然后我没有报今年的税，因为我没有收到，比如我支付所有费用。除了接受医疗保健外，我没有收到任何食品券之类的东西。所以，为了维持我的账单和食物，我只能申报所有免税额。

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助学贷款。就是这样。我的债务很少，但我的收入更少。是的。你做什么工作？我现在在一家工厂工作。好的。你儿子白天在做什么？

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除了住院治疗外，还有持续的治疗，我相信还有药物治疗。好的。我有一个患有精神分裂症的父亲。嗯。

所以，但我愿意为了他的治疗而卖掉我的房子，因为在某些时候你必须打破这个循环。而且大多数，你知道的，发生在……

患有精神疾病的人身上发生的事情是缺乏优质的护理。是的。人们能够负担得起。作为他的母亲，这样做非常高尚。我唯一担心的是，你卖掉了这所房子，支付了护理费用，现在你负担不起其他地方的租金了。我现在正在支付租金和抵押贷款，两笔电费。我的意思是，我落后了，因为……你为什么同时支付这两笔费用？

因为我把我的房子租了出去，但没有用租赁协议保护自己，然后这个人搬走了。所以在我租约的剩余时间里，我一直都在支付租金和抵押贷款。所以你租了另一个地方，然后你把它转租给他，但他停止支付了，所以现在你承担了？嗯，我拥有的房子，我把它租给了我认识的人。

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一千美元的租金和800美元的抵押贷款。好的。所以租金将结束，因为你会搬回你的房子。所以这将释放一千美元，这很好。这只是从你的整体财务状况来看。好的。从整体财务角度来看。你欠你拥有的房子吗？不。好的。但你欠租金。

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我有4000美元现金。我会再存两个月，付10000美元的首付，也许更多。10000美元是最少的。然后他们会付钱，我会用他们的钱支付差价，然后我会慢慢还给他们。他们有钱吗？你的父母是否相当富裕，他们可以支付你投入的任何金额？

是的，先生。假设你投入6000美元。他们是否愿意再投入6000美元，你用12000美元买一辆现款车？是的，先生。

对我来说，如果这是个人理财的精髓课程，那么这将是你成功的最重要因素。不要考虑首付多少，每月还款多少，而只考虑总价。如果你没有足够的钱，那就说不行。这就是延迟满足。今天大多数美国成年人都做不到这一点。但如果你在17岁时就能学会这一点，那么到30多岁时，你就会成为百万富翁。是的。

因为大多数人只是积累更多的付款，然后说，好吧，这是正常的。我会付首付。我也想说，卡尔，这是一个练习不仅在你的能力范围内生活，而且练习知足的好地方。你能买一辆25000美元的特斯拉吗？我的意思是，根据你所说，有一种方法。你可以做到。或者你可以开一辆5000美元、6000美元、7000美元的车吗？是的。

并且对你的生活方式感到满意，对吧？当你如此迅速地改变生活方式时，拉里·伯克特，这是一个古老的格言，他曾经说过，我们结婚后的头五到七年都在努力获得与父母相同的水平的生活方式，但这花了父母30年的时间才做到。所以，我们突然想过的这种生活

就像一个30岁的人一样，但我们只有17岁，对吧？你有点跳跃，这样做也会产生债务。所以这里有一个知足的方面和一个数学债务的方面。如果你能解决这两个问题，就像乔治所说的那样，学会知足和善良，并且远离债务，那么你的生活在10年后的样子将与你走另一条路大相径庭。

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担心我的下一张账单从哪里来，以及我将不得不偿还多少债务。我宁愿知道我将把钱放在哪里，以及它将如何与我一起增长和繁荣。是的，你现在做了一些好事。我个人没有任何单一股票或贵金属。我会鼓励你这样做。我只是投资共同基金，所以是大量的股票篮子，因为正如你所知，埃隆可以打嗝或离开白宫，你的股票就会暴跌，你就会惊慌失措地以亏损的价格卖掉。

贵金属也是如此。你并没有真正买到任何东西。贵金属不会产生任何东西。你只是购买了一种不同形式的货币，这种货币的价值不会像股市那样上涨。它通常是由散布恐慌的人兜售的，他们说，嘿，如果一切都崩溃了，至少你还会有一些黄金。所以我鼓励你在这个年纪，你不需要像婴儿潮一代那样购买贵金属，因为你在深夜电视上看到了一则广告。当你赚13000美元时，你也不需要一辆23000美元的车。对。

明白了。所以我们说，你生活中所有带轮子和发动机的物品加起来不应超过你年收入的一半。那么在接下来的12个月里你会赚多少钱？在接下来的12个月里？所以如果我继续做我现在做的事情，理想情况下是40000美元到60000美元，这取决于我有多忙。如果你也加入海军呢？是的。

不，所以我还有一年时间才能去。那只是工作，什么都不做，然后存下我所有的钱，因为我不认为购买一堆有用的东西有什么价值，或者只是为

需要的时候存钱。所以只是不断地工作，然后……是的，你现在的生活有很多变数。有很多变化正在发生。所以我不会让自己与付款联系在一起。我不会在17岁的时候让自己与一辆23000美元的车联系在一起。我会用现金购买我能负担得起的任何东西。如果那是5000美元，那就是你的预算。不久前，我以6000美元的价格买了一辆车。我从那之后买的下一辆车是一辆非常非常非常旧的特斯拉。

瑞秋也有一辆特斯拉。我们喜欢特斯拉。所以不要误会，我不是想贬低特斯拉。但是为了省油而这么做是一个相当疯狂的理由，我们都知道。我只是想开一辆很酷的车。我知道。我讨厌你在特斯拉里做园林绿化工作，你知道吗？是的，你会毁了那辆车的。如果一片草掉进去，它就会爆炸。你应该看看我车后座的三个孩子。是的。

更不用说园林绿化玩具了。里面全是粘糊糊的麦圈、金鱼饼干。是的，我知道。所以，卡尔，我会买你能买到的最好的车，并对其进行购买前的检查。无论你买什么，这可能都会花费你100美元，以确保你知道你在做什么，不会有很多维修，并坚持可靠的品牌。是的，卡尔，

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长期从事军事路线。我喜欢这一切。我的意思是，我认为你身上有很多美好的东西，卡尔。所以，呃，这非常……这非常令人印象深刻。这非常令人印象深刻。我会继续保持好奇，继续学习关于这笔钱的事情，阅读，呃，

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欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·卡梅尔，我和瑞秋·克鲁兹一起在888-825-5225接听你们的电话。让我们来谈谈今天的提问，由YRefi为您带来。你并没有计划违约你的私人学生贷款，但现在你可能有一种摆脱困境的方法。

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嗯。

所以这里的主要问题是，当你进入人生的最后阶段时，你的投资是否应该改变？比如80多岁、90多岁。最后十年。就我个人而言，不。我将继续投资股票，直到我离开这个世界。现在，很多人转向更保守的投资，比如债券。所以他们可能会分成60-40，其中40%是债券，或者70-30，其中30%是债券。

她说股市下跌了。现在它又回到了历史高点。我不知道这个问题是什么时候发出的，但是根据你查看的星期，我不会担心暂时的下跌。而且我也不知道她的财务状况如何。除了这些，她还有钱吗？她多久取一次款？她取多少钱？这个总资产有多少？这里有很多问题，我会联系一个聪明的投资专家来深入研究，为她制定未来10年的计划。但简短的答案是，

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感谢你让我参加节目。我和我的妻子计划在三年半后买房子。我最近越来越关注我的财务状况，并且一直在听这个节目，只是想弄清楚我们该如何处理即将面临的债务。你目前有债务吗？

我目前大约有5万美元的债务，但三年半后，当我的妻子研究生毕业时，我们将会有更多的债务。哦，天哪。会是多少？将近20万美元，因为她正在攻读兽医学博士学位。什么？兽医？兽医学，是的。好的。她毕业后会赚多少钱？20万美元。

接近我的收入，大约是15万美元。好的，你们，你们真的在湾区吗？所以我只是为了工作才来这里。三年半后，当她毕业时，我将回到密西西比州。她在密西西比州吗？是的。

哦，天哪。你们结婚多久了？好的。你能找到一份远程工作或在密西西比州的工作，以便离她更近吗？

我目前做的工作，我在密西西比州做过这项工作。我只是在这里做一份临时合同。好的。多久？未来三年半。哦，是三年半。这不算很临时。是的，这不算很临时。好的。好吧，这无关紧要。你是在问你如何在密西西比州买得起房子吗？是的，先生。好的。好的。

好消息是，三年半后，你们的收入将超过30万美元。甚至可能更多。希望你会有小幅加薪。也许吧。所以在三年半后，你将能够清理至少你的债务，也许开始偿还她的债务，或者至少让她停止积累债务。我们现在能阻止流血吗？她已经贷到她需要的所有贷款了吗？

是的。所以很多都是奖学金，但她必须为研究生院贷款，这几乎已经确定了。而且它是延期付款的，所以她直到毕业六个月后才需要开始偿还贷款。你的5万美元债务是什么？

我有1.8万美元是她汽车的债务。我的卡车还欠2.5万美元。我大约有2000美元的密封线债务，很快就会还清。然后我们一起有大约8000美元的信用卡债务。好的。你们一直在多么积极地解决这些债务？它只是一直是最低还款，并在我们能够的时候多还一些吗？是的。

所以她现在正在上学。她是全职上学吗？还是在工作？是的。

好的。将是全职的。好的。你们的车值多少钱？我的卡车目前可能值4万多美元。哦。好的。所以你可以卖掉它，净赚1.5万美元？是的，从技术上讲，是的。好的。她的呢？她的车可能值大约2万美元。好的。所以你可以为她的车净赚2000美元。总共给你1.7万美元。你能用这笔钱买两辆二手车吗？不。

暂时和他们一起报名？所以我现在实际上开的是公司卡车，我甚至不开车。哦，很好。你甚至不会想念它。昨天就卖掉它。太完美了。至少现在就卖掉你的，净赚1.5万，然后用现金给自己买一辆二手车。

是的，因为凯尔，如果我说实话，这就是我的感觉。所以我只是觉得你们把信用卡剪掉是一个很好的第一步。但我的意思是，就像，是的，你们只是习惯于过着我认为非常正常的生活。是的，我们想在这里上学。我们负担不起。我们将获得一些助学贷款。我们想要一些汽车。负担不起。我们将获得一些贷款。是的。

我们将在这里获得一些信用卡债务。我的工作在这里。你的学校在这里。我们将分居三年半。这感觉有点像……

大杂烩之类的东西。我不知道。我认为对你们来说，在你们生活的一个方面有一些严格的结构会非常好。我会把钱作为这个类别。然后说，如果我们对我们迄今为止处理金钱的方式采取不同的做法，会怎么样？因为到目前为止，它看起来并不太好，你知道吗？

如果我们只是做与我们一直在做的事情完全相反的事情，并在我们生活的其他部分有点不确定的时候，制定一些健康的控制和计划，会怎么样呢？我的意思是，比如上学，比如她要毕业。我不知道。这感觉有点不确定。对我来说，有一些事情是，我只是希望你们有

一个坚实的计划，让你们不舒服一段时间，这将是一件好事。意思是卖掉汽车，比如摆脱债务，摆脱汽车贷款。凯尔，你开始存很多钱。你可以，你可以还清你的助学贷款。你们可以还清这8000美元。就像你们现在可以在她上学的时候开始取得一些重大进展一样。然后当她毕业时，你们将有一个完善的计划，当你们赚到30万，也许35万，我不知道你是否开始赚更多，

三年半后，如果你还清了所有债务，你将拥有20万美元。你将以30万美元的年薪拥有20万美元。并制定一个疯狂的目标，如果我们在一年内，在18个月内还清所有助学贷款，会怎么样？然后我们可以疯狂地储蓄，因为我们有很好的收入用于紧急基金、房屋首付。你们可以开始在这里获得一些重大进展。

但我感觉你们需要一点像这样的冲击。在你们的精神中，或者一些东西，需要发生一些激烈的变化。我认为卖掉汽车，你们可能可以还清它们。但我有点喜欢这个主意，凯尔，只是做一些事情。激烈的事情。是的。为了感受一点这种。如果你愿意的话，可以进行冲击疗法。是的。是的。所以我才会这样做。因为你们，我的意思是，凯尔，你自己现在每月能带回家8000美元吗？

是的，差不多。好的，你需要多少来支付生活费用、账单、保险等等？好吧，加利福尼亚州的消费比我最初想象的要高，所以我至少需要5000美元才能维持生计。好的，剩下3000美元。所以如果你卖掉这辆卡车，剩下多少钱，1.8万美元加上1万美元，所以是2.8万美元？你明白了吗？

是的。所以如果你什么都不做，只是把每多余的一分钱都用于你的债务，那么以这个速度，你将在九个月内完全摆脱债务。顺便说一句，如果她保留汽车，那就是这样。是的。所以从现在起九个月后，你将完全摆脱债务。然后继续这样生活。然后继续这样生活。为你的紧急基金储蓄。或者，你知道，在这一点上，开始偿还助学贷款。你不必等到它们延期付款。我会尽快开始攻击它们。是的。特别是由于没有利息累积。是的。

所以你认为在她毕业时申请房屋抵押贷款可以吗？不，我不会买。这个三年半的计划，我不知道这个数字是从哪里来的，但你还没有准备好买房子，除非你完全摆脱债务，并且有紧急基金和首付。这可能是五年计划。但猜猜怎么了？在这之后，你也会有惊人的收入。所以要利用这一点。你会以30万美元的收入弥补失去的时间，而且没有债务。我向你保证。所以。

所以不要失去希望，但我们需要现在就开始做这件事，而不是等到三年半后，希望生活发生了巨大的变化。我们必须先改变。所以我相信你，凯尔。你们会做得很好，但我们必须先清理一些烂摊子。我希望你们在这段旅程中一切顺利。我们今天的经文，诗篇121篇一至二节，我要向山举目，我的帮助从何而来？我的帮助从造天地的耶和华而来。

厄尔·威尔逊曾经说过，获得高血压的一种方法是攀登土堆上的山。这不是事实吗？只有名叫厄尔的人才能做到这一点。

我喜欢这个。这很有趣。这是真的。我花了一秒钟才明白。那些夸大其词、过度戏剧化的人。我不认识除了瑞秋·克鲁兹以外会过度戏剧化任何事情的人。这里没有戏剧。我不过度情绪化。没关系。瑞秋这样做是为了娱乐他人。它永远不是为了自身利益。从不。对你的戏剧如此无私。谢谢。好了。卡尔德接下来在俄亥俄州哥伦布市。卡尔德，感谢你给我们打电话。

嘿，非常感谢你让我参加节目。一直以来，参加这个节目都是我的梦想。当然。我们很高兴接听电话。你的世界发生了什么？是的，我和我的未婚妻目前正在为明年在旧金山湾区举行的婚礼买单。她的亲戚对我们应该如何处理事情有很多强烈的意见。哦。我需要一些建议。比如什么？他们的意见是什么？

是的，一点背景。我作为第三代华裔美国人长大。我在旧金山湾区长大。我的未婚妻蒂娜在俄亥俄州哥伦布市长大。她是第一代越南人，她在越南天主教教堂长大。我在基督教教堂长大。她的家人在越南文化方面非常非常传统，

一种越南文化。嗯，你知道，他们，他们真的欣赏我，他们真的爱我，但是你知道，在，在，呃，宗教等等方面有一些差异。嗯，所以，嗯，

他们希望我们做这些传统的茶道仪式和某些天主教仪式等等。我们想按照自己的方式举行婚礼，我们对这一点意见一致。与此同时，我们陷入了如何按照自己的方式举行婚礼与试图迎合他人之间的冲突。

我们所有的客人，显然一半的客人将是越南人，然后他们中的一半是……你们在邀请名单上是否有发言权，还是妈妈无论如何都会邀请她所有的朋友，而现在你们要为此买单？我会说，在大多数情况下，我会说90%，我们正在制定邀请名单。然而，我们确实觉得我们被迫邀请一些人，因为

他们确实说血浓于水。我们真的想邀请他们吗？当然。可能不会。而且他们从经济角度来看并没有支付费用。你们要支付所有费用，对吗？没错。我们将支付所有费用。你们是否与任何一方的家人讨论过这方面的财务问题？你的意思是？没有。你们是否讨论过，这是要花多少钱，或者我们是否会出钱，或者他们根本没有被提供？

所以我们的家人非常慷慨。我希望我们可能承担婚礼的费用，这可能大约是3万或4万美元。但是不，我们还没有真正与他们讨论过费用。我不知道这是否更多的是因为费用实际上并不……是的，因为你们有足够的钱来支付婚礼费用。对吗？没错。好的，我会做……我的意思是，老实说，卡尔德，这是第一次……

道路上的颠簸，在某种程度上，你知道，你和你的妻子成为你们自己的家庭单位。离开并依附。是的，这不是不尊重的事情，但这将是，这将持续下去，他们将对你们余生的生活有不同的看法。所以这可以说是你们如何处理他们的感受以及

我们将来可能会如何处理这个问题的第一个基准。所以这将非常不舒服，但我让她带头，因为这是她的家人。但如果你俩都愿意，但我让她主动。她处理她那一方面。你处理你的家人。是的。如果她想让你和她一起参加谈话，那就太好了。但我建议你如果可以的话，亲自与他们坐下来谈谈。

以一种非常尊重、感激的方式，感谢他们，显然，感谢他们是谁以及他们是谁。你们迫不及待地想要这段结合和一起生活的一切。但你们作为家庭单位会做出一些决定，这些决定会让他们感到不舒服。妈妈和爸爸，这里可能就是会发生的事情。可能不会有传统的——我的意思是，我会直接说出来，然后撕掉创可贴。

再说一次，你并没有表现出不尊重。他们可能会这样认为，但那是他们需要承担的。如果你这样做，那就去做吧。最难的部分是，我们是非常坚定的基督教信徒。而且，你知道，他们更多的是在他们天主教教堂长大的。但就像对，你知道，我们没有遵循他们的道路等等这样的误解。但是像。

归根结底，就像我们一样，你知道，我们都在跟随上帝。尼西亚信经涵盖了天主教徒或东正教新教徒，就像在基督教的保护伞下一样。我的意思是，真正地，真正地，你知道，基础和表达方式看起来会不同。而且在各个方面，所有方面的人都很热情。有一些新教徒对天主教徒非常热情，天主教徒非常，你知道，我的意思是，它一直都在。

所以，再说一次，这将是一个紧张点，因为他们对此非常热情。但那是他们的意见，对吧？就像那——你不会改变这一点。但你可以控制你们做出的决定，以及你们如何对待他们。从今以后，老实说，就像——就像那样——这使它变得强大。我的意思是，老实说，这让你和你妻子，特别是由于你们意见一致，而且你们之间没有矛盾——

我认为是一个更强大的单位。但那是，我的意思是，那是，那是非常困难的。非常，非常困难。因为，是的，有很多意见和很多强烈的信念，对吧？尤其是在你加入精神因素的时候。他们真的会。他们会感觉到。是的。

这让他们心烦。雪上加霜。对。你没有举行传统的越南天主教婚礼，我们必须跨越全国旅行，而且不会有茶道仪式。确切地说。

发生了什么事？对。我女儿怎么了？你对她做了什么？是的。欢迎来到你将与岳父母经历的许多失望中的第一次。我知道。你几乎不会做任何事情让他们高兴。我知道。你养育孩子的方式。我的意思是，所有的一切。它只会，他们会有自己的意见。你能做的最好的事情就是保持界限，同时保持尊重和友善。没错。太棒了。感谢你们提供的建议和意见。

是的，你正在以正确的方式处理这个问题。你听起来非常冷静。这件事中没有任何事情试图叛逆和不敬。但总会有一个点，你会说，这是我和我新妻子的新生活。在某些时候，我不能征求妈妈的意见，除非我征求她的意见，在这种情况下，我会采纳她的意见。你的父母来自中东。我认为不同的文化，对吧？之间有更强的联系。

不是说我们美国人不是那样，但有些话要说。这是一个，那里有一种亲密感。我没有举行传统的阿拉伯婚礼。我嫁给了一个非常白皙的女人，她现在就在那里。

然后我的父母没有固执己见，因为我们做了，你知道，我已经很久没有成为南方男孩了。我没有在我的阿拉伯浸信会教堂举行婚礼，我在那里长大。是的。是的。但你知道，我相信他们不同意的事情，但我婚礼上确实有一只真正的骆驼。所以这是我对我的姓氏和中东文化的致敬。这让我父亲非常高兴。他大部分时间都在与骆驼互动并与它自拍。所以我认为这是一个胜利。

所以也许这是给卡尔德的。有一些建议。在你的婚礼上弄一只活物。这可能会分散人们对没有茶道仪式的注意力。哦，天哪。这很难。太难了。你知道吗？目的地婚礼有时很棒。因为有些人最终没有来。有时这很棒。很棒。我知道。我知道。但是嘿，我的奶奶能够做到这一点，那是她的最后一次旅行。

哇。是的，在2018年我们的婚礼上。她从哪里飞来的？她从波士顿飞来。哦，我的天哪，这太棒了。所以致敬。她最近去世了。安息吧，奶奶。我爱你。就是这样。珍惜家人。尊敬他们，但也要做你自己。不要因为有人强迫你而做任何事情。这只会在你心中产生怨恨，这不会对任何关系有帮助。这结束了拉姆齐秀的这一小时。感谢我的联合主持人瑞秋·克鲁兹，感谢所有在演播室里让节目顺利进行的人。感谢你们收听。我们很快就会回来。

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