Stop Ignoring Your Financial Fire Alarms
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是的。你好。感谢你让我上节目。我的问题是，我一直在每月帮助我的妈妈支付费用，实际上是她和她丈夫的费用，而他们并没有改变他们的生活方式，以便能够支付他们自己的费用。

我正变得越来越沮丧，不知道我是否应该继续给她钱，或者，你知道，如何在不破坏我们关系的情况下处理这件事。你给了他们多少钱？

嗯，我的情况比较特殊，因为我妈妈也为我工作。我有一家公司，她兼职工作，我只是尽量让她忙起来。而且，你知道，我也给她额外的钱和奖金。多少钱？等等，等等。你听起来像是在周日早间节目上的政客。所以我将回到问题。多少钱？我不在乎你是怎么给的。我甚至不在乎它从哪里来。

我只想知道，我认为George也想知道，你给了他们多少钱，你给了他们多少钱？嗯，按月计算，我会说平均每月约1200到1500美元。一段时间以来，我已经记不清了，但我认为在过去一年左右的时间里，大概额外给了10000多美元。好的，还有一个快速的后续问题。如果这个……

员工不是你的妈妈，你会像你给这位员工奖金那样给这位员工奖金吗？不会，我可能早就让这位员工走了，因为我不得不工作。我有一种预感。是的。是的。所以我的简短回答是否定的。呃，对不起。是的。你应该停止给他们钱。对不起。你应该停止给他们钱。

你问了他们的行为。就像，嗯，他们没有改变。他们可以直接使用Kim的银行。他们为什么要改变？当他们过得很好时，他们有什么理由改变他们的生活？所以这部分，切断资金，是为了帮助他们。他们都有社会保障，他在9月份失业了，但并没有积极地找工作。嗯，猜猜谁需要积极起来？再说一次，当他从Kim那里获得失业救济金时，他为什么要这样做？所以这是——他们多大年纪了？他们能工作吗？

我妈妈78岁，她年纪大了，有一些健康问题，他68岁。哦，这家伙正值壮年。他靠着一位有钱的妈妈生活，而这位妈妈恰好是你的妈妈。你需要去除糖分，然后妈妈就会把他赶出门。他需要找一份工作。68岁。68岁。

他需要工作。而且他们看起来完全破产了。你帮助他们的原因是因为你感到难过。一开始是，嘿，这个月我会帮你一把，然后下个月，然后什么都没变。这种情况持续一年了吗？多久了？

这种情况断断续续地持续了好几年，取决于他们的经济状况。他们勉强维持生计。他们的银行账户里只剩下10美元。她在哭。不包括你的情况下，他们的总收入是多少？让我们看看。如果我不完全参与其中，我会说大约每月2400美元。他们的支出是多少？他们自己住吗？他们有债务吗？

他们自己住。他们租了一套房子。他们的支出可能比他们的收入多500到800美元。好的，所以你告诉我2900美元可以解决这个问题，而他们赚2400美元。对。所以你告诉我一个68岁的人不能工作并每月多赚500美元？

显然不能。不，不。我们会发现的。你知道那不是真的。我们马上就会发现。是的。你已经有点怨恨你妈妈了，如果不是完全怨恨的话。是的，我不想达到那种地步。我知道你不想。这种金钱问题越来越糟糕，而且非常令人沮丧。所以我之所以提到这一点——我告诉他们请制定一个计划。他们不会的，你知道为什么吗？他们没有理由创新。

所以我不知道你是否研究过创新。你经营一家企业。你可能读过一些关于创新的书籍。你可能谈论过创新，而且你可能自己也必须进行过创新。但是创新如此有趣的原因是，研究表明，当某人资源非常匮乏时，创新最为有效。当我们没有多少资源，而我们不得不弄清楚的时候，我们人类在解决问题方面的创造力是多么惊人。Kim，你对此有共鸣吗？是的。嗯，猜猜怎么了？

他们没有计划，而且他们不会制定计划，因为他们没有被逼到墙角。但是你把他们逼到墙角，你会惊讶地发现Sparky会多快开始工作。是的。而且他需要开始工作。所以我之所以提到怨恨，是因为这一点。你母亲78岁。希望她能活10、15、20年。好的。但我现在也有年迈的父母。他们70多岁了。

我只是觉得，如果我是你，我会更担心与我妈妈在一起的有限时间会被这种你让自己陷入的依赖性关系所破坏。你不是一个坏人，Kim。你是一个非凡的人，也是一个非凡的女儿。这一点毋庸置疑。

但我试图鼓励你说，我知道的你，会想要和她妈妈有一个美好的暮年时光。而唯一的机会就是，妈妈，我再也做不到这样了。并清楚地解释原因。但要接受她对此不满意。但另一种情况更糟。直到有一天你对她大发脾气，说一些伤害她的话，或者你完全把她拒之门外，这很糟糕。我只是觉得双方都有痛苦。一个……

是快速止痛的撕掉创可贴的疼痛，那就是现在切断与他们的联系，并告诉妈妈原因。另一个是，George，那次深度手术，之后需要很多治疗。哦，是的。你知道吗？这里有很多东西。这种情况在她成年后一直持续吗？过去有很多情况，是的，她做出了非常糟糕的决定，需要在这里和那里被解救。而且，是的，我的意思是，这是一个潜在的主题。

是的。而且78岁时扭转这种情况比38岁时要困难得多。所以这将不是一条容易的路，无论是停止给她钱还是解雇她作为你的员工。

但我想看看她是否需要工作，她需要工作。我不希望你出于同情她而给她发工资。我希望她有独立感。至少我会至少减少奖金。她知道她至少是被支付了低于标准的工作。你的话，不是我的。但我可以接受。我认为这让我们轻松一些。但奖金从今天开始取消。

还有她的丈夫，我一直亲切地称他为Sparky，Sparky McSparkless。这是他的新名字，Sparky McSparkless。他需要出去找工作。他年轻10岁。是的。所以他至少比她多10年的精力。是的。伙计，我对他的这笔交易没有同情心。所以，哇。对不起，Kim，但我们正在考虑你的长期情况。我希望她在暮年时这段关系能很好。感谢你的来电。谢谢。

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另一笔汽车贷款是我们也欠11万。是我妻子的车，但它值11万。好的。你们的家庭收入是多少？10.3万。太棒了。学生贷款和汽车贷款的总债务是多少？总债务约为10万。所以学生贷款总共约为8万。好的。如果你只是开始偿还所有这些债务的最低还款额，你能存多少钱？你每个月能存多少钱？2500美元。哇。哇。

真令人印象深刻。这就是你能用债务来支配的利润。是的。事实上，很有趣。在我们发现她怀孕的前一个月，我们开始了第二步婴儿计划。我向我的汽车支付了1900美元，然后我妻子说，我怀孕了。耶！好的，这就是我会在你这样的情况下做的事情。

我会同意鹳模式，也就是暂停，支付最低还款额。但这就是我会做的。我会尽可能积极地储蓄你的自付最高限额医疗保险。然后，超过这个限额的任何金额，就开始偿还债务。所以你知道你的自付最高限额是多少吗？所以我知道我的免赔额。我是一名教师，所以我享有非常非常好的福利。但我知道我的免赔额约为650美元，自付最高限额为几千美元。我们已经从

你知道，从医生那里，它显示了我们将自付多少钱。我认为，有了我的健康保险，我们总共只需要自付2000美元。太棒了。所有的一切。好的，George，这会如何改变你的具体情况？嗯，这就是我在想什么。如果你在接下来的两个月里存了5000美元呢？

你说你能做到。好的。对吧？然后在那之后，我们开始大笔偿还债务，你很可能会在婴儿出生之前就还清汽车贷款。我同意。所以现在你有5000美元可以保护你。我不会等到最后一刻才为婴儿储蓄。这太有压力了，会让你陷入困境。我宁愿看到你快速存够这笔钱，让它放在那里，然后开始偿还债务，直到婴儿和妈妈安全回家，然后我们可以把储蓄减少到1000美元。

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我知道法律答案是肯定的，但我很难处理其中的情感部分。告诉我关于法律方面的内容。嗯，她已经五个月没付房租了。

为什么？因为她生了他。她说，我不会付你一分钱。是的。所以背景故事是我的父亲去世了，她过去12年一直和他住在一起，但他们没有结婚。所以他们只是同居。当我的父亲去世……

我和我的兄弟达成了一个君子协定，说如果我妈妈先去世，我兄弟会照顾我爸爸。如果我爸爸先去世，我会照顾我妈妈，因为我们是一个有功能障碍的家庭。好的，所以你输掉了赌注，本质上就是这样，我们在这里。哇。整个事情的设置首先是，你爸爸去世多久了？

快两年了。好的。很抱歉你的损失。我不想回避这件事。所以你输掉了君子协定。你在这段时间里有没有与你妈妈对质？很多次。哦，你有？很多次。在过去的五个月里。她的回应是什么？

哦，她，这只是她一直以来的借口。我认为我知道我是一个纵容者。我可以承认，我只是，我无法让自己最终采取行动把她赶出去，因为。你担心什么？她是妈妈。对。但当她成为你的房客时，你已经改变了这种关系。正确。是的。你向她收取多少租金？

1500美元，这实际上只够支付HOA、保险、房产税和水电费。所以你在这笔交易中亏钱了吗？当然。是的，该社区的平均租金约为3300美元。你个人在这处房产上承担了多少责任？

每月？零。每月大约1000美元只是HOA税。它已经还清了。好的，好的。太好了。所以你没有因为这件事而亏钱。嗯，我的意思是，每月1000美元有点多于擦伤。不，它比擦伤多一点。

所以，好的。但是，有了这个，有了我的，有了我的职业，我也是一名房地产经纪人，而且我们的地区现在正在放缓。所以我，你知道，我有我的应急基金，但我的应急基金是三年的，以防发生这样的事情。但我可以看到每个月，

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但是处理这些情绪的唯一方法就是真正地经历它们，而你现在害怕它们。我理解这一点，但你只需要处理它，因为这就是事情的发展方向。让你的思绪在六个月后徘徊。

一年后，两年后，这种情况会是什么样子，让你的思绪去那里，那将比你现在将面临的任何情绪都要糟糕得多，所以现在是时候让你站出来做一个成年人了，而你妈妈的行为像个孩子，制定一个计划，你和你的兄弟需要停止做君子协定，并弄清楚我们将如何照顾妈妈，在这种情况下

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呃，2万。所以山姆大叔又要，呃，再次要50%。所以我们假设我将在月底收到3万美元，呃，如果你想要高层次的，呃，目前我有两万在401k中，呃，

在银行里，我有，我认为，1.3万支票存款，3万储蓄，然后是7000美元的高收益存款。我正在努力思考还有什么。2.7万在HSA中，6万在经纪账户中，6万在Roth IRA中。所以你可以说，大约42万。我没有债务。

我的月支出约为 5000 美元。我的房租是 1600 美元。不过，我有一个嗜好，因为我来自密尔沃基，我是个棒球和体育迷。我可不是开玩笑的。自从 2019 年 MLB 球场应用程序问世以来，我已经去过 121 场 MLB 比赛，26 个体育场。我见过每个球队的比赛。哇。好吧。让我快速跳进去。感谢您的设置。是的。

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乔治，你对遣散费会怎么做？我的目标是尽量不使用它。所以，如果你必须动用遣散费来支付一些费用，那也没关系。我会尽量避免动用紧急基金，因为你是一个非常强壮的人，可以去工作，没有收入中断是理想的情况。我宁愿看到你找到一份好工作，并且额外有 3 万美元用于你的下一个目标，而不是在接下来的六个月里把它花光，因为……

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这就是想法。所以当遣散费到账时，希望我们根本不会动用它，而且收入实际上不会中断。这是理想的情况。遣散费应该被视为降落伞，而不是吊床。我不希望你用它来在接下来的六个月里闲逛。好的。

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如何预算每一张支票，“嘿，我们要存 15%，而不是爸爸的投资账户的一笔款项。”这并没有真正教会他如何先存钱，先付给自己。所以我希望看到这种情况发生在他未来的收入中，而不是来自爸爸的这笔款项。

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我们继续吧。西雅图的唐娜，我们能帮上什么忙？

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不，不，我明白你的担忧。但关键是，它仍然以我们的名义存在。没关系。它会增值。没关系。我们谈论的是你必须把他们赶出去的部分，因为他们付不起房租。唐娜，在这个节目中，我们一个小时前接到了一个电话，有人说，我必须驱逐我母亲，因为她没有支付我的出租房产的租金。我该怎么办？就是这样。

所以我认为你不应该将你的财务与家人混为一谈。这会破坏关系。你会变得怨恨。你会以投资房产失败的名义承担所有财务责任。我们永远不会告诉别人在全国各地购买投资房产，尤其不是为了让他们的姻亲居住，并希望他们一生都能向他们支付租金。所以说实话，我不会参与这件事。是什么迫使你们参与其中？

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乔治，这是我的看法，吉恩。我认为你一直在过度思考并寻找所有这些干扰，因为你害怕做困难的事情，那就是处理内部发生的事情，处理即将到来的订婚。所以你正在策划下一件事，我将成为一名欧洲公民。我要再转手一处房产。你只是在寻找所有这些逃避的方法。而唯一的出路就是通过它。所以我建议你做的是……

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好的。

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这是我唯一会做的方法。我还有一个，第二个问题。好的。在那笔收入中，大约1200到1500美元来自送外卖，每周大约30到40个小时，在我完成全职工作之后。我还有一个长子，大约一个月后就要出生了。哇。我想知道……

我是否应该继续坚持下去，每周送30到40个小时的外卖来偿还这笔债务？或者因为我的收入最近大幅增加，我是否应该在即将迎来宝宝的时候把这段时间拿回来？你有储蓄吗？我的储蓄很少。我有……

大约5000美元的储蓄。好的。你妻子之后有什么计划来解决这个问题吗？不，她会待在家里。过去一年她一直待在家里。这就是我们两个在宝宝出生后都想要的方式。好的。在这种情况下，我们会告诉你暂停债务滚雪球，只积累现金。你说现在是一个月后吗？

是的。好的。所以尽可能多地储蓄。这可能是另外5000美元的储蓄，给你1万美元。一旦妈妈和宝宝安全回家，我们可以继续进行债务滚雪球。所以你只是暂时暂停计划30天。然后我们将从那里继续前进，并遵循我们刚才告诉你的计划。进行债务滚雪球，偿还债务，然后确保一旦GI法案到期，我们能够支付剩余的学费。

明白了。所以这里的一些适当的计划将让你摆脱这整个困境，而不是让你通过用新的债务来偿还其他债务而不是这种投机游戏来继续陷入困境。是的。你走在正确的道路上。我真的很挣扎，我有一种感觉我会得到这个，但我需要听到它。我们在这方面相当无聊。我们是一致的。是的，没有来自我们的真正意外情况。但是，你知道，回到这个问题，关于他如何才能到达他想要到达的地方。

我知道很多人仍然落入这个陷阱。我知道你经常谈论陷阱和趋势，但我希望你能发表你的看法。仍然存在的陷阱是，我对自己的财务状况或职业状况不满意，我需要获得学位。我一直想挑战这种说法。是需要还是我认为需要？

或者因为某种看法而想要。你知道，每个领域都不同。我们越来越看到公司取消了学位要求。但是，乔治，我只是想确保人们不会被卷入其中，因为你真的可以让自己陷入债务。在这种情况下，我们没有考虑这一点。当然。不，我们总是意见一致。当我听到有人说，好吧，我想回去上学时，我总是会停顿一下。为了什么？为了获得学位。为了什么？好吧，我只是认为这对我来说会更好。

我们需要一个非常明确的目标和一个明确的原因。就像你说的，这是唯一的方法吗？这是最好的方法吗？是的。这是一个自动问题。如果你调查一下，它会消除你认为的情感。然后如果答案，顺便说一句，对这两个好消息中的任何一个都是否定的，还有另一个。暂停。乔治，今天表现不错。很高兴和你在一起，老兄。感谢詹姆斯·柴尔兹和我们无所畏惧的团队。这是《拉姆齐秀》。♪

嘿，伙计们，我很震惊地获悉，你们中有88%的人正在分享《拉姆齐秀》。我的意思是，这太不可思议了。非常感谢。我想告诉你们，我们正在让分享变得更容易。所以，今年六月，我们整理了一个全新的Ramsey 101 YouTube播放列表。如果你不熟悉Ramsey 101 YouTube频道，

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