When You Play the Game of Debt You Lose Every Time
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💵 立即注册 EveryDollar - 最简单的预算方法！George Kamel 和 Jade Warshaw 将回答您的问题并讨论： “改变我的想法”：新车与二手车， “我应该申请我的第一张信用卡来建立信用吗？” 听众分享他们的愚蠢税的故事， “我们每年赚 19.5 万美元，却越来越落后……” “我该如何摆脱债务（并保持摆脱债务）？” 支持我们的赞助商： Zander 保险 Churchill 抵押贷款 BetterHelp Neighborly 下一步📞 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！💵 加入我们参加下一个奖励预算直播！🚗 我应该购买新车还是二手车？📊 如需投资帮助，请联系 SmartVestor Pro！🏦 进行 3 分钟的财务评估 - 获取个性化的财务计划！💼 找到您天生就应该从事的职业！🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变金钱周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。本小时的电话号码是 888-825-7000。

5-2-2-5。Ramsey Solutions 的大厅里聚集了一大群人。看，他们很高兴来到这里，Jane，这提醒我们向公众开放。您可以在玻璃上观看节目。如果您想以这种方式度过一天，那就是通过玻璃观看广播节目，那么就加入我们吧。我们有烘焙食品、咖啡等等。全家人的乐趣。喜欢它。

所以请给我们打电话，888-825-5225。Jay，我们将用一个全新的环节开始本小时的节目，我们称之为“改变我的想法”。哦，“改变我的想法”。我喜欢它。这一切都始于一位听众发来的友好语音邮件，他希望进行一场友好的辩论。好的。

所以我认为你会是与之进行友好的辩论的完美人选。好的。因此，如果您想加入进来，并且您有一些想让我们改变主意或改变您主意的事情，您可以发送电子邮件至 [email protected]。在主题行中输入“改变我的想法”。

Brad，欢迎来到这个全新的环节。我的朋友，是你发明了它。你好吗？很好。“改变我的想法”。新车与二手车。这就是这场辩论。我将在这里告诉你。激烈的辩论。好的。陈述你的理由。我的理由是……

一辆新车，每年 2000 美元是我的理由。我不是在谈论破旧的车。我试图买一辆不错的普通汽车，而不是高档车也不是破旧的车。所以我们说的是本田和雪佛兰。好的。每年 2000 美元是我的……

我的目标是击败它。我用一辆全新的本田 HRV 小车做到了这一点。我买了它，把它卖给了他，把它换了，又买了一辆。我击败了每年 2000 美元。我已经买了好多辆了。我已经听 Dave 的建议好几年了。我们买了多辆二手车，两到三年车龄，里程数低，可以讨价还价。而我每年都超过了 2000 美元。你是什么意思？是的。这是维护费用吗？

嗯，不，如果你买一辆 20,000 美元的汽车，它可以使用 10 年，然后你把它扔掉，你每年支付 2000 美元。好的。这就是我试图做到这一点的方式。明白了。所以我买了一辆 20,000 美元的二手本田 Pilot，开了 10 年，它有一些发动机问题，等等，以 1000 美元的价格把它卖掉了。但我每年要花 2000 美元。好的。最后我开的是一辆 13 年的车。好的。

好的。现在，我的另一个方案是，我买了一辆全新的本田 HR-V 小车，开了三年，换了车，我每年支付同样的 2000 美元。税后 HR-V 花了你多少钱？所有……大约 25,000 美元。一辆全新的 HR-V？哦，不，这是……

2018 年。好的。我做到了。因为你说这里的论点是新车与二手车。正确。所以你是说我为什么不应该买新车？这是你第一次想买新车吗？不。我已经买过几辆新车和几辆二手车了。哇。在新车上我似乎赢了。帮我们理解你如何获胜。你说的是你的年度拥有成本，本质上是这样吗？是的。

正确。在新车上更低。没有那些。只是初始成本和你处理它时的价值。所以你没有考虑。你没有考虑。你说的是无论新旧，你都付现金。

哦，是的。总是现金。好的，所以你预先购买。这是一笔交易。你最后卖掉它。你完成了交易。那么，我们真正讨论的是你是否有足够的净资产来关心新车正在发生的折旧。折旧是争论的焦点。好的。Dave 总是说折旧发生在前三年。

我不同意这一点。好的，三到五年。好吧，让我告诉大家一些事实，因为我们要改变我的想法，而我恰好就在这里。在你把车开出停车场一分钟后，假设我们说的是一辆 35,000 美元的汽车。一分钟后，你就会损失 9% 到 11% 之间的某个数字。所以基本上就是 3500 美元直接打了水漂。然后一年后……

你会损失大约 20%，甚至更多。然后五年后，你只剩下大约 60%。然后在那之后，你每年都会损失 10%。

所以对于听众来说，因为有些人可能不知道，我们的教学方法是，嘿，如果你的净资产超过一百万美元，无论你处于哪一年，你都可以买一辆全新的汽车。你可以用现金购买那辆全新的汽车。没关系，因为我不在乎你是否买了一辆 10 万美元的汽车。只要所有带发动机和轮子的东西加起来不超过你年收入的一半。因为基本上，论点是你很高兴……

把钱烧成一堆，看着它化为灰烬，这不会影响你的净资产。我们将汽车视为度假房产。它是一种玩具。它是一种奢侈玩具，它的价值会下降，这与房地产不同，无论人们告诉我什么，汽车都是一种投资。它们也会生锈。所以 Brad，在这种情况下，你的财务状况如何？你的净资产是百万富翁吗？汽车加起来超过你收入的一半吗？

我们的净资产几乎达到一百万美元，每年收入超过 10 万美元，而且我们没有账单，没有债务。太棒了。你有一套全款的房子吗？哦，是的。太厉害了。好的。所以这里的争论是关于每年几百美元的拥有成本。等等，对不起？这里的争论是关于每年几百美元的拥有成本吗？嘿，二手车花了我 2000 美元，新车花了我 1700 美元。

是的。好的。有点。是的，除了是的。基本上就是这样。我今天四处看了看。我找不到一辆五年后价值只有其一半的汽车。好吧，你也在关注汽车市场的一个非常特定的时间点。

在过去的三年左右时间里，情况一直很奇怪。所以现在来看这个问题，说这是现实，而这一切都可能改变并恢复正常，这很奇怪。所以你是对的。由于汽车市场供应和需求以及芯片短缺、COVID 和所有这些事情的疯狂时期，汽车的保值性比过去几十年更高。

所以我们开始恢复正常，但所有东西的价格仍然过高，这让我看到二手车或新车的价格就想吐。它们现在都是糟糕的投资。

我同意。我不是汽车迷。我在这里看的是 140 马力的汽车。所以我明白了，但我试图省钱，因为我宁愿去度假也不愿花在汽车上。喜欢它。所以举个例子，你买过或想买的新车是什么。让我们再看看我的 HRV。好的。几年后仍然是 25,000 美元。

好的。你什么时候买的？好吧，我买了几辆。我认为我第一辆是在 2018 年买的。啊，好的。但你在 2018 年买的是新车。正确。好的。好吧……

我会看看接下来的五年你的情况如何。再说一次，你知道，这是一个有趣的辩论，而你并不是问题所在，Brad。你是一位几乎拥有百万美元净资产、拥有全款房子的百万富翁。如果你想多花 200 美元，这不会改变你的世界。但如果你想查看我们关于新车与二手车的博客，我们会在说明中添加链接。它名为“我应该购买新车还是二手车”，网址为 RamseySolutions.com。更多 Ramsey Show 节目即将到来。

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总有一天我们会做到。那将是我们的 Patreon 版本。那将很有趣。好了。Gabrielle 正在底特律的电话线上。Gabrielle，欢迎来到节目。嗨，谢谢。我的问题是，我应该申请我的第一张信用卡吗，这样我就不用继续用现金支付所有费用了？不。这是从哪里来的？所以你现在用实际的美元支付所有费用？是的。

现金，我的意思是，就像我的银行账户里的钱一样。就像你自己的钱。好的。那么，你对使用银行账户里的自己的钱和借记卡有什么顾虑呢？我想。我的意思是，我知道信用卡可以帮助我建立信用。我确实还有其他信贷额度，只是没有信用卡，而且……

我想有时候听起来很傻，但一下子放弃一些现金有点困难。所以按到期日分期付款的想法有点吸引人。如果我告诉你那是你的身体在说，不要做出愚蠢的决定，你会怎么说？当你说一下子放弃很多钱时，这里会是什么购买行为？嗯……

我没有特别的东西，只是我日常的交易。比如杂货、汽油，也许还有一些休闲用品。所以你宁愿把它全部归为一座巨大的大山，然后 30 天后如果幸运的话从你的账户中扣除？我想不是。这对我来说更可怕，因为我经历过。我就是那个为了建立信用而开信用卡的人，我在上面积累了一大笔债务，而且余额还在继续。所以我作为一个做过这件事的人告诉你，你不想这样做。你多大了？

我 24 岁。好的。你以前用过信用卡吗？没有。哇。你活下来并讲述了这个故事。我只是觉得很有趣。好的。我们的屏幕上显示，“我不想用现金支付所有费用”，这有点像……

感觉不像信用卡和建立信用那样。是为了建立信用还是背后还有其他原因？比如，我只是想理解，因为这听起来可能很简单，但在我的脑海里，我认为如果我想买东西，我应该用我的钱来买。工作的全部目的是为了让你有钱购买你想要和需要的东西，让你感到有目标。

这样做。所以我，我的一部分人觉得信用卡会带走这种满足感。我已经努力工作了，我赚的钱对我来说足够了，我可以利用这些钱来进行我的购买。这让你哪里不舒服？比如，我想了解你对这件事的看法。

就像我说的，我想只是，你知道，人们总是告诉我你应该有一张信用卡来建立你的信用。哪些人？只是我的朋友和家人。你的朋友非常富有，以至于你仰慕他们，并想，“长大后我想成为他们”？

嗯，不完全是。所以有一个理由不听他们的。有一个，有一个根本性的区别。所以 George 和我的出发点是，我的意思是，你可能刚开始看这个节目，但这里每个人都认为，不，我们认为我们根本不需要或不依赖信用来生活。因为就像我之前说的，我们有工作，我们的工作赚钱，我们学会了靠自己赚的钱生活。当我们这样做时，

我们让自己远离债务，并让自己远离生活中的风险，因为我们只是在使用和花费我们拥有的钱。我们用这笔钱来支付我们的日常需求。我们用这笔钱来储蓄应急资金，这样我们就不用依赖信用卡了。所以这就是 George 和我处理这个问题的方式。听起来你一直在和的人有不同的观点。

对生活的看法，他们的生活观是你的钱不够。所以你必须获得信用，因为他们可以给你你需要的生活方式的钱。而获得信用的唯一方法是如果你可以负债。

所以这是债务和建立信用、更多债务和建立信用之间的乒乓球。当你这样生活时，你总是被困在这个中间状态。你永远不会没有债务，你永远不会真正靠自己赚的钱生活。你总是处于玩这个游戏的风险之中，而你根本不必这样做。

这是可以理解的。感谢你分享这些。

这在我们的文化中没有被教导。我的意思是，我们 Ramsey Solutions 确实是唯一谈论这件事的人。随着时间的推移，只用现金支付东西已经变得有争议了。因为当你用现金支付东西时，没有人会从你身上赚到额外的钱。所以很多公司都不喜欢这样。他们不喜欢我们这么说。而且……

我希望你能听到这一点。就像我们正在教你一些你可以生活和自给自足的东西，没有人会不断地从你身上赚钱，对吧？他们不会从你的利息、付款和滞纳金中赚钱。这才是这场争论的真正焦点。你不需要玩这个游戏。所以我希望你能用清晰的头脑听到这一点，你知道，

这是什么？清晰的头脑，清晰的心？是的。清晰的眼睛，充满希望的心，不会输。谢谢你，James。德克萨斯州万岁。我很好奇。你说你想这样做是为了建立信用。你为什么觉得你需要建立信用？我想以防万一我将来需要再贷款。因为就像我说的，我现在确实有其他三条信贷额度。这些信贷额度是什么？我有抵押贷款、汽车贷款和一些学生贷款。好的。好的。

所以你的道路是让我们获得更多信贷额度来获得更多信贷额度，来获得更多债务来获得更多信贷额度。这似乎是这条道路。我想这就是我认为我应该做的事情。好吧，我试图做的是解开这个谜团，向你展示美国陷入的疯狂。所以当你真正了解信用评分的用途时，它是一个由信用之神赋予我们的神奇数字，让我们陷入更多债务。

所以当你决定，我厌倦了债务，我再也不想要汽车贷款了，我再也不想要学生贷款了，你就不再需要信用了。即使是买房子，我也没有信用评分就买了房子。我们教人们，攒钱并用现金支付你买得起的汽车。然后你就不需要信用了，因为当你付现金时，他们不会检查你的信用评分。因为让我们把这件事一直进行下去，Gabrielle。如果……

如果你做了你打电话来做的事情，你只是说，你知道吗？我不想再用我自己的钱了。我要用信用卡。会发生什么情况是，你每个月都会有循环余额。如果你幸运的话，你会还清它。如果你不幸运，你会保留一些。所以你最终会有汽车贷款、学生贷款和信用卡。我问你的问题是，这能给你带来什么？如果你这样做，除了债务之外，你还能得到什么？我不知道。

我想是任何我购买的物质物品。这可能不是明智的购买。而我发现的是，当你使用别人的钱时，你会以不同的方式看待它。当你使用你自己的钱时，你开始想，哦，糟糕，那是现在离开我银行账户的钱。好吧，那是科学，George。关于当你使用……时会发生什么，有实际的心理学研究。

信用卡是塑料的，而信用卡是你的借记卡，而现金是硬邦邦的。你的身体会越来越远离这个过程。它与你手中的实际金钱的距离越来越远。即使是像 Apple Pay 这样的东西，即使是你的钱。但他们的标语是“无现金支付，轻松自如”。他们想让消费变得如此轻松。而我发现，Gabrielle，现在我已经用了 10 年的借记卡了。当它不那么痛苦时，它的成本就更高。

你花得越多，你就越希望你能付款，你很幸运能付款。我发现当我使用我的借记卡时，我不需要希望或运气。我可以关注我的钱。当我用完时，我就不能再花钱了。对我来说，这是一种积累财富的好方法。它增加了非常健康的防护措施。所以这就是我向你推荐所有这些的原因。我在我的新书《摆脱贫困》的信用卡章节中详细解释了所有这些。我告诉你，读完那一章后，你会想洗个澡。我详细解释了这些研究。

我阐述了你脑海中所有的异议。我会向你展示如何在信用卡和信用评分系统之外生活。所以请继续保持通话。我们的团队会接听电话，我们会送给你《摆脱贫困》这本书。你可以选择有声读物、电子书、精装本，无论你喜欢哪种阅读方式。我们希望确保它能进入你的耳朵或你的手中。

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欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。

我们将在接下来的环节中玩得开心一些。如果你听过这个节目一段时间了，你会知道我们做过一些愚蠢的税收环节。如果你不知道什么是愚蠢的税收，你可能已经交过一次了。这是一个财务错误，后面有一些零。这只是其中一件事。如果你超过 12 岁，你一生中肯定交过愚蠢的税。大多数人都交过。所以我们做这些环节并不是为了羞辱人们。我们这样做是为了开个玩笑，然后说，我们并不孤单。我们都可以从中成长。实际上，只有当你不止一次这样做时，它才算愚蠢。这就是你如何知道的。没错，是的。

所以我们安排了一些人打电话来分享他们的故事，我有一整份听众提交的愚蠢税收故事清单。所以我们将从德克萨斯州达拉斯的 Erin 开始。Erin，告诉我们你的愚蠢税收故事。好的。好吧，我在达拉斯市中心工作，我决定开始赚真钱，所以我决定我需要这个设计师品牌的包。

普拉达手提包，我不是一个爱炫耀的人，所以我不知道为什么我决定我需要这个手提包，但我买了它，3800 美元。是的，它是一个漂亮的手提包。我敢打赌。对于 3800 美元来说，它最好是。但我很快发现我不喜欢携带它。我太担心弄坏它了。我担心它会被偷。我不会把它带到洗手间。如果我在外面吃饭，不得不去洗手间，我不喜欢把它放在地板上、柜台上，而且……

有一次，工作时外面在下雨，我花了大约半个小时用那些塑料购物袋把它盖起来，以免它被淋湿。我终于意识到我不那么喜欢它了。所以一年后我以 350 美元的价格卖掉了它。哦，一年后。是的。这东西贬值了 90%。你是绝望了吗，还是这是为一年生的产品包支付的费用？

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是的。哦，我的天哪。那么你现在用什么包呢？你最常用的包是什么？我甚至不带包。我只是用手拿着我的钱包。哇。我知道就是这样。那是哪个钱包？

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就像，为什么我不能穿那些出去？你知道吗？我会说，在直播中，没有人会像其他人那样生活，以后你可以像其他人那样生活，我的东西是运动鞋。就像，每个人都有自己的东西。我不在乎包或珠宝之类的东西。就像，有些人喜欢钻石珠宝。我喜欢人造珠宝。但我喜欢运动鞋，我会用现金买它们。而且……

是的，这上面没有愚蠢的税，这是公平的，如果我负债累累，那将是愚蠢的税，我会像她一样试图掩盖它们，然后像不弄皱地走动，尽管我仍然试图不弄皱地走动，但仍然，哦，那会让我压力很大，听着，当我当我坐在凳子上时，感觉就像我的脚想……我必须像脚伸直那样坐着，这样它们就不会弄皱了，这对我来说压力太大了，但你知道吗，那些家伙不是……他们不是……

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男人们总是可以这么做。所以我要分享一些听众提交的愚蠢税的故事。好的。水晶说，“我用六个月免息交易为肉毒杆菌治疗融资，引用”。在我第一次付款之前，肉毒杆菌就失效了。哦。哦，天哪。她的脸正好在解冻之前，她想，“哦，糟糕”。没错。我现在必须为此付钱了。

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我们想，是的，我们终于还清了。大多数人都会很兴奋，把钱放回自己口袋里。我们想，我们的车还清了。让我们去融资一辆35,000美元的悍马，每月支付435美元。你是一个悍马家庭。我们是悍马。不会把你当成悍马家庭。是的。哇。

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这只是他让我寄鞋子的地方。所以我当时在Craigslist上发布了一些我的耐克Dunk鞋。是的。我想，“我要成为一个Dunk鞋的人”。无法驾驭Dunk鞋。在Craigslist上卖掉了它们。这个人说，“嘿，这些是我送给我在尼日利亚的表弟的礼物”。我说，“多么慷慨的礼物”。他说，“我现在就付给你运费。我会支付超过它成本的费用”。危险信号四号。千真万确。所以我以为我收到了一封来自PayPal的确认付款的电子邮件。所以我继续发货了。

事实证明，PayPal实际上并非如此。那是假的。那不是来自PayPal的真实电子邮件。钱实际上并没有进入我的PayPal账户。这很复杂。我当时只是一个18岁的傻瓜。好消息是六个月后，我收到一个寄回我家的盒子，上面写着“退回寄件人”。哦。地址未找到。哦。所以我只损失了运费。就是这样。所以是一笔小额愚蠢税。没有形成武器。没错。嘿，我们还有更多愚蠢的税的故事，别走开。这是《拉姆齐秀》。

本节目由BetterHelp赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正影响着我们。我们现在要旅行、工作、填写所有这些表格，还要去参加体育运动等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始讨论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。

以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。当谈到心理治疗时，请联系我的朋友BetterHelp.com。

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这只是你犯的一些以零结尾的财务错误。我们在这里称之为愚蠢税，因为它是你以艰难的方式获得教育所付出的代价。我们都做过。如果你超过12岁，你的人生中可能有一些愚蠢的税。所以我们有一些听众提交的故事，我们有来自北卡罗来纳州费耶特维尔的珍妮在电话线上，她勇敢而愿意分享她的愚蠢税的故事。珍妮，你好吗？嘿，伙计们。你们好吗？我们很好。请分享。我对此很兴奋。

所以我的愚蠢税故事始于2020年3月，COVID开始的时候。我和我丈夫都是个体经营者。所以，在我们认识戴夫之前。所以我们抓住一切机会借钱。我们的商业银行家很喜欢我们，对吧？10天后，一切事情开始发生。他给我们发了一封电子邮件，说：“嘿，我们想提供给你这笔很棒的贷款。”

50,000美元无担保贷款，低利率，无需还款。我们想，“是的，这太棒了”，因为我们真的很担心未来几个月的收入来源。我们真的不知道会发生什么。所以我们拿了这笔我们不需要的贷款，但仅仅是因为我们没有——

足够的储蓄，我们认为我们应该这样做。我们认为这是一个好主意。就像我说的，这是在认识戴夫之前。好吧，一年后，我们那时已经实现了财务自由，我们正处于第二步的深处。那时我们才真正意识到我们为什么要这样做？这太荒谬了。所以这50,000美元的债务进入了我们的第二步。我们把它放在债务滚雪球中。

我认为当一切都结束时，一年内没有还款所产生的利息，我们必须支付的还款，可能花费了我们大约3000美元。哎呀。那么你用这50,000美元做了什么？现在回想起来，我们已经完成了第七步。我们不欠任何人任何东西。我不敢相信我曾经认为这是明智的。好吧，在恐慌和恐惧的时刻，你往往会做出一些非常愚蠢的决定。这是真的。绝对的。这正是当时的情况。

我出于纯粹的恐惧拿了那笔贷款，我用债务作为我的紧急基金，但我再也不会那样做了。哎呀。教训学到了。所以50,000美元出现在你的银行账户中。你会怎么做？是的，他们让我拿钱。他们不仅仅给了我一个信贷额度来使用它。他们希望我拿走它，这样他们可以尽快获得利息。你是否真的用它来支付业务费用，或者它变成了某种生活方式支出基金？

好吧，说实话，乔治，我甚至真的不需要它。我更擅长房地产，房地产正在蓬勃发展。没错。我丈夫从事的是一个非常依赖大型聚会（如节日和婚礼）的不同行业，我们非常担心他的情况，但他很聪明。他能够调整并解决这个问题，尽管如此。哇。好吧，这很好。所以我们甚至不需要它。这是额外的负担。是的。我们需要这笔钱，但这笔钱让我们在账户里多花了3000美元。你还是商业银行家的朋友吗？

是的，我们还是朋友。好的。也许限制一下这种关系。他不再借钱给你了。是的。每年给他寄一张圣诞贺卡，但也许不要在他谈到贷款时回复他的电子邮件。谢谢你分享这个故事，珍妮。这是一个有趣的故事。嘿，你知道那让我想起了什么吗，乔治？什么？

有点像在同一时间COVID，记得学生贷款，就像拜登要免除你的学生贷款。哦，是的。获得你在COVID期间支付的款项的退款。是的。人们正在获得他们支付款项的预付款退款。就像那些已经完全还清学生贷款的人一样，他们获得了支付款项的退款，并再次负债，认为，“好吧，

将免除X金额，我将获得退款”。如果你已经将余额支付到零，并且你支付了20,000美元，那么学生贷款公司会将你的余额恢复到20,000美元，就好像你再次负债20,000美元一样。没错。他们说，“祝你好运”。政府会照顾你的。哦，那是一个可怕的时期。是的。许多糟糕的决定都被做出了。许多人花掉了他们拿回的钱，然后拜登从未免除学生贷款，然后他们又必须偿还20,000美元或7,000美元或任何金额。残酷。那是一个……

那是一笔巨大的愚蠢税。我知道你们很多人为此付出了代价。我为你们感到难过。好的，我要分享文森特关于他的愚蠢税的听众故事。我的妻子有这个，“令人惊叹的想法”，即开始一个业余农场，所以我们从城市搬到了农村地区。5000多美元后，我站在雨中，被踢着脸，试图挤牛奶，我正在追赶试图吃鸡的狐狸。哦，天哪。没有牛奶，很少鸡蛋，我们俩都没有勇气去做必须为鸡肉做的事情，如果你知道我的意思的话。哈！

哦，男孩。那就像有史以来最糟糕的。哇。有史以来最糟糕的儿童故事就在那里。是的，这是真的。许多人喜欢，“我要成为一个自给自足的人”。我们将搬家，靠土地上的肥沃生活。然后你意识到这是多么困难。是的。从城市人变成乡下男孩。这是一个很大的飞跃。只是突然开始一个农场。还记得鸡蛋价格如此昂贵，人们试图购买鸡的时候吗？好吧，

好吧，约翰·德洛尼曾经养过一些鸡，我认为它们开始受到一些郊狼的攻击。所以他结束了鸡舍的情况。现在鸡蛋并不那么贵了。

我们已经回到了现实。是的。但你对吉尼所说的是真的，对我们许多人来说也是如此，当我们陷入恐惧状态时，鸡蛋变得昂贵。你会采取这些疯狂的极端措施，或者像4000美元的鸡舍。拿出一笔50,000美元的贷款。就像你的大脑一样，这绝对是一时的疯狂。是的。有时。我们总是说，没有人会在恐慌或醉酒时做出好的决定。没错。在疫情期间，有些人两者兼而有之。

好的，这是奥利维亚的一个有趣的故事。系好安全带。我的妈妈正在支付愚蠢税，并且已经支付了大约15个学期的大学费用。我26岁的弟弟是一名全职大学生，正在攻读学士学位。需要明确的是，他目前还没有学位，自从2015年5月高中毕业后，他就一直是全职大学生，直到2015年秋季。他曾被一所州外大学开除，现在正在一所州内大学上学，我的妈妈支付他所有的账单。她是一名大学生

最近，在他撞毁了我妈妈20岁的克尔维特后，她给他买了一辆新卡车。每个学期，当该支付学费时，她都会把她的借记卡交给他，并且从未正式看过他的成绩。哦，男孩。

每个学期，他都有一个新的，“毕业预期日期”，通常是六个月到一年。当时间到来时，他又有了一个关于为什么他不毕业的借口。而我的母亲继续资助这种生活方式，并且从未让他承担责任，同时在经济上110%地支持他。不要像我妈妈那样，人们。为你的孩子设定目标和期望。要求某种责任和问责制。不要在没有自己查看账单的情况下盲目支付费用。哇！

哎哟。听起来妈妈很乐意为她的小男孩支付愚蠢税账单。哎呀。好吧，那是什么？来吧。现在，戴夫有一个有趣的规则。他说，“我会支付大学费用，但要求是你在四年内完成学业。如果你没有，那就是你的事了。”是的，你将为此负责。我喜欢这种心态，因为它鼓励你去。我最好在四年内完成学业，因为这个家伙已经上很多年了，他只是在那里享受时光，在妈妈的钱上狂欢，现在开着一辆崭新的卡车。

这都要感谢妈妈是一个支持者，并且没有界限。愚蠢税还有待观察，但它最终会水落石出，相信我。那笔账单最终必须支付。如果这意味着妈妈不能退休，那将是她自己的责任。杰德，我们已经看到过这样的故事，父母们喜欢，

我注册了Parent PLUS贷款，因为我认为通过为我的孩子承担贷款，我是一个好父母。顺便说一句，如果你正在申请Parent PLUS贷款，那是因为学生贷款公司，他们非常卑鄙，甚至不相信你的孩子会偿还这笔钱。所以他们说，“我们不相信你”。你需要共同签署。疯狂的是，那些已经偿还了自己的学生贷款的父母，然后又申请Parent PLUS贷款。利率更高。所以现在他们背负着他们自己的贷款加上孩子的贷款，而且……

由于他们年纪大了，所以在他们退休之前偿还所有债务的时间更少，所以这只是……他们说，“好吧，我认为小约翰尼会支付，我只是以我的名义申请了”。你知道他说他会支付，突然约翰尼说，“这不是我的法律责任，爸爸”。是的，这是你的责任，兄弟。这是你的责任，妈妈和爸爸，你们为此签了名，因为……我们前几天接到一个电话，这个人欠了27万的学生贷款，用于计算机科学学位，现在从事网络安全工作，收入为50,000美元，哎呀。

我说，“是什么让你认为这是一个好主意？这甚至会带来投资回报率？”

那里有很多糟糕的决定，大学很乐意收取你的钱来提高学费，因为他们知道你们会出去，并尽可能多地申请学生贷款。没错。是的。当时，当时，这听起来总是一个好主意，因为它让你在当时得到了你想要的东西，无论是，“我想让我这种焦虑消失”。“我想感觉我有钱”。“我想感觉我正在获得学位”，无论是什么，我们当时都想要它，无论什么解决方案能让我们最快地得到它，无论什么，

我们有点专注于这一点，而不是打开我们的思想，然后说，“好吧，这里还有什么可能？”那里发生了很多愚蠢的税。但是嘿，从这些故事中学习。我不希望你创造一个愚蠢的税的故事。如果它还没有发生在你身上，那么你仍然有机会避免这种情况。

向我们学习。向我们学习。所以我们在这里玩得很开心，分享这些愚蠢的税的故事，我们都做过。我们不是来评判的。我们只想帮助每个人变得更好，包括我们自己。没错。避免这些财务错误。这使得《拉姆齐秀》的这一小时结束了。感谢我的联合主持人杰德·沃沙夫，所有在演播室里让节目继续进行的人，以及你们，美国，我们很快就会回来。

来自拉姆齐解决方案总部的现场直播，《拉姆齐秀》，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，由杰德·沃沙夫陪同。这是你们的节目，美国。请致电888-825-5225。我们将帮助你为你的生活和你的钱采取正确的下一步。保罗和克里斯首先加入我们在新罕布什尔州纳舒厄。伙计们，你好吗？你们好吗？

我们很好。你们好吗？很好。今天发生了什么事？好吧，我们遇到一个问题。我们试图弄清楚如何增加我们的债务滚雪球。我们每年收入185,000美元，却落后了。这是由于债务支付还是你们没有关注钱？你认为这是由于什么原因？

好吧，我们不算抵押贷款（复数），我们有287,000美元的债务。你能为我们细分一下吗？这是什么类型的债务？学生贷款。我们大约有70,000美元的学生贷款，大部分是我的。好的。我们有一辆汽车贷款，金额为19,000美元。好的。我们有两笔不同的房屋净值贷款，总额为122,000美元。好的。你能帮我细分一下房屋净值贷款吗？

当然。一笔是……我们在我们居住的房子上有一笔87,000美元的房屋净值贷款。好的。另一笔是35,000美元的房屋净值贷款，我的前妻住在那儿。好的。然后我们……

还有另一笔38,000美元的太阳能贷款。好的。以及大约38,000美元的信用卡债务。好的。然后你提到有两处房产。另一处房产是你前妻居住的房产吗？是的。那里的安排是什么？是的。所以安排是她和……

她和她住在那儿，我和我的孩子们住在那儿，我支付那里的抵押贷款。这是法官的法律安排还是什么？结果与子女抚养费和赡养费差不多。好的。所以这是代替那些的吗？是的。好的。所以你必须支付这笔抵押贷款。例如，你不能去出售这处房产。

正确。我的意思是，我可以去出售这处房产，但是然后……如果出售，谁得到钱？我们五五分账。这是协议的一部分还是你加进去的？不，这是协议的一部分。这是否会让你免于支付这笔抵押贷款和任何财务关系？或者你仍然必须支付赡养费和子女抚养费？我仍然必须支付赡养费和子女抚养费。有趣。你现在有新的配偶了吗？是的。你们都在工作吗？

是的，我们都全职工作，我还有一个兼职工作，每周工作30个小时。好的，很好。所以你们工作很努力，这是个好消息，但我们面前有一座巨大的债务大山，你们知道所有这些债务的月供总和是多少吗？是的，不算抵押贷款，只有49.83美元。49.83美元？这还不包括食物、水电费、住房、交通费用。这只是所有这些债务的最低还款额。

这是正确的。然后你们还有两笔抵押贷款。对。那些每月加起来是多少？2,816美元。好的。你和你的妻子每月的净收入是多少？1,105美元。好的。好消息是，这两笔抵押贷款加起来，我的意思是，你可以有2,000美元。你说抵押贷款加起来是2,816美元，对吗？是的。好的。所以所有这些等式中的好消息是，这两笔抵押贷款加起来仍然不到你们净收入的25%。

在大多数情况下。所以这很好。你们还剩下3,700美元，希望可以支付保险、食物、水电费等等。对。但是还有剩余吗？如果你们按照我们的严格预算，你们可以剩下1,000美元、2,000美元或3,000美元吗？

好吧，这就是我们正在努力做的，这就是我们打电话的原因。好的。对我来说，这始于预算。这是你的财务真相来源，我们将赠送你EveryDollar高级版，以帮助你和你的妻子制定一个书面计划。但是现在，你们擅长计算所有债务，但我们必须开始弄清楚如何用猛烈的方式攻击最小的债务，将其消除，然后使用债务滚雪球法消除下一个债务。所以你们已经把这个列入预算了吗，还是这对你们来说是新的？不。

不，我们有。我们有。我们只是……我们只是在努力寻找额外的钱来投入其中。似乎每当我们开始获得一些钱时，对不起，似乎每当我们开始赶上并领先时，生活就会发生。你知道，我们刚刚……为其中一只动物支付了1,600美元的兽医账单，而且……

所有这些小事情一直在发生。你们现在有储蓄吗？没有。昨天刚为动物花光了。所以你们有1,600美元。是的。好吧，你们还清债务了吗？不，我们有退休账户。当然。但我们不会动用它。对。我们应该停止投资退休吗？是的。你们几岁了？我56岁，我妻子54岁。好的。

你们是什么时候决定，如果我们想退休，我们可能应该停止进一步负债？你们的“我受够了”时刻是什么时候？好吧，我们的大部分债务都是这样产生的。我们，好吧，我，我们开始了一项业务，我们只是不断地增加债务，试图维持它，试图让业务起飞。它就是没有起飞。所以最后，

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分摊之后，支付所有费用之后。我觉得这是你现在摆脱困境的最佳选择。长期来看，你仍然需要改变你的行为。所以我不想让它感觉像是一种捷径，但如果你把所有收益都用于偿还债务，这可以将你的消费债务减少到 130 美元。当然，你现在每月要支付赡养费和子女抚养费，对吧？对。但你也腾出了空间，你知道，你已经还清了一半以上的债务。嗯哼。

我认为这是正确的做法。如果你可以在不……你知道……某种程度上没有使你的家庭颠沛流离的情况下合法地做到这一点。对。他们将不得不另寻住处。对。但孩子们都长大了。但是，是的，孩子们几乎都要搬出去了，如果他们还没有搬出去的话。对吧？是的，就我的孩子而言，不是我现在的妻子克里斯。好的。我的孩子们，一个已经搬出去了。另外两个，一个住在那里，一个还在上大学，每天通勤。好的。好的。

好吧，我认为这是正确的做法。然后遵循债务滚雪球法，使用我们将赠送给您的 EveryDollar 高级预算，请挂断电话，我们的团队将确保您获得该应用程序的链接，我们将为您提供高级版本。但这需要采取一些严厉的措施。我认为其中一部分是利用房屋出售的收益来偿还一半的债务，以腾出足够的资金来实际解决这个问题。但你必须在接下来的三年里将你的生活压缩到最低限度，以清理这堆烂摊子并重新开始投资。这是 Ramsey Show。

这是 Ramsey Show。电话已开通，号码是 888-825-5225。如果您需要离开家，请加入我们。我们有一个全新的活动，名为“彻底改变财务状况周末”，将于 5 月 10 日和 11 日在这里举行。

在田纳西州纳什维尔我们全新的 Ramsey 活动中心总部附近。我知道你们很多人都在那里。你们已经听了一段时间了，但你们一直坐在场边。你们一直有点像 Ramsey 粉丝。你们只是在试探性地涉足。或者也许你们处于第七步，需要一点动力，因为这是一段漫长的旅程。

事实证明，在还清债务后，生活并没有结束。你们可能还需要再生活几十年。因此，在一个周末内，您将获得我们所教授的所有关于金钱知识的速成课程。我们有来自每个 Ramsey 名人的全新内容，包括 Dave Ramsey、Jade Warshaw、Ken Coleman、Dr. John Deloney、Rachel Cruz 和我自己。我们将

我们将点燃你们的斗志，让你们继续为实现财务目标而努力。这将是互动式的。现场问答环节。我们在周五晚上举办了 Smart Money Happy Hour。因此，这是一个目的地周末活动。所以开始为它做预算，并获得您的早鸟票，限时只需 99 美元起。就是这样。如果您想要最优惠的价格，如果您像我一样，喜欢讨价还价，那么现在就是获得它的最佳时机。Ramsey 活动中心可容纳约 2400 人。因此，此活动将售罄。

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好的，Jade，现在是我们的每日问题时间，由 Neighborly 提供，Neighborly 是您的家庭服务中心。在这里，在 Ramsey，我们相信让房屋所有权成为一种祝福，而不是负担。因此，我们推荐 Neighborly 的服务专业人员网络来修理、维护和改善您的房屋。今天就访问 Neighborly.com/Ramsey 查找您需要的帮助。

太棒了。今天的提问来自俄勒冈州的 Ben。他说，

我们可以搬到另一个州，生活会比现在好得多。从情感上讲，留在这里是有道理的。然而，从经济角度来看，根本没有道理。如果你处于我的位置，你会怎么做？哦。啊，我可以随意发挥。这很酷。好吧，

有疑问，信息永远不够，因为我有点想知道他们的梦想是什么，比如他们住在俄勒冈州，我们知道俄勒冈州的许多地方房地产价格已经疯涨了，我想知道他们是否有孩子，我想知道，我的意思是，我想知道更多关于它的信息，他们与家人、姻亲和父母的关系如何，每个人都在附近吗？关系紧密吗？因为我说有深厚的联系，我

但我们都对我们的家乡有着深厚的感情。你知道，从情感上讲，这是感伤的。是的。我们很了解它。但他们甚至提出这个问题这一事实告诉我，他们的内心深处有一些东西在蠢蠢欲动，说：“我觉得我们应该搬家。”好吧，让我们给他们一些情况来演练。我的意思是，如果他们……比如说，他们住在一个非常小的地方，他们知道他们想组建一个家庭，而且没有办法获得他们想要的家，以满足他们想要的家庭规模，

正在考虑，那么搬家可能是一个不错的选择。但如果我像……如果你住在一所适合你的房子里，你只是知道它的价值翻了一番或三倍，而你只是有点渴望得到这笔钱，这可能是一个放慢脚步并说：“嘿，享受你的房产升值的事实吧。”我真的只是认为……

让我……让我思考一下，因为我认为能够在经济上过上想要的生活是很棒的，但你必须问问自己，代价是什么？你是出于必要还是仅仅因为想要而这样做？因为如果只是……如果他们没有债务，

如果他们的房子大小适合他们，他们只是说：“哦，但是，你知道，我们的房产升值了 60 万美元”，他们可能只是想得到这笔钱。但如果……如果……如果他们没有债务，孩子们很好。空间也很好。你知道，他们可能会后悔仅仅为了买一所更大的房子而搬家。是的。草总是看起来更绿。然后你搬家了，你会说：“天哪，我真想念我的家乡和家人”，结果人们最终又搬回去了。所以，好消息是，这些都不是什么了不起的事情。

致命或最终的。因此，如果我处于你的位置，我会怎么做，就像 Ben 问的那样，我会去旅行，去我想居住的地方，探索附近的社区，看看那里有什么，这是一个我们想要居住的地方吗？在搬家之前，与房地产经纪人交谈，询问学校和其他你感兴趣的事情？所以他说，从经济角度来看，留在这里没有道理，这告诉我

这可能是一个昂贵的地区，他们……这不是一个可持续居住的地方，所以另一件事是他们可能无法晋升，是的，是的，我不知道他的退伍军人残疾收入和清洁工和代课老师，他们可能想找到他们真正可以全身心投入的职业，并增加他们的收入，这样他们就可以留在那里，并使其在经济上可持续发展，是的，这就是我们的看法，Ben，我的朋友，你有一些家庭作业要做，但感谢你的提问，这是一个有趣的问题，是的，伙计们，当你们提出这些问题时，请详细说明

这有助于我们。这确实有助于我们。这就是我们喜欢电话的原因，因为我们可以深入挖掘问题。每日问题虽然很有趣，但很难做到这一点。所以感谢你的提问，Ben。祝你好运，无论你做什么。奥利维亚是辛辛那提的下一个电话。奥利维亚，欢迎来到 Ramsey Show。

嗨，谢谢。感谢您接听我的电话。当然。今天发生了什么事？我们如何才能提供帮助？我和我丈夫都 25 岁。我们结婚大约一年半了。税前，我们每年大约赚 130,000 美元。我们有 13,000 美元的紧急基金。我们还有一个账户，里面有 32,000 美元，用于支付房屋的首付。

嗯，我们唯一的债务是，在我们结婚之前，我的岳父母为我丈夫买了一辆车，他们说，我们会支付前 12,000 美元。然后我们必须支付剩余的 9,000 美元。嗯，这将到来。

今年 7 月。我们将不得不支付这笔钱。我们已经预留了 5,500 美元，到 7 月我们将有剩余的 3,500 美元。因此，我们将在 7 月到来后立即还清这笔债务。我想我的问题是，我们现在在辛辛那提租房，我们有点

处于十字路口，不知道该怎么办。10 月份，我们的租约到期了，我们说，好吧，我们是继续租房还是买房？我们还很年轻，只有 25 岁。嗯，但我们确实感觉有点渴望拥有属于我们自己的东西，而不是继续向别人租房。所以我希望听到您对我们情况的看法。我的意思是，你能负担得起你正在看的房子吗？首付 32,000 美元？嗯，

因为归根结底，你所看的是要满足一个等式。你想确保你正在申请 15 年期固定利率抵押贷款，贷款月供不超过你税后工资的 25%。因此，如果你能满足这个要求，你知道你在辛辛那提租房的地区，那么你就会看到很多绿灯。你在这里有你的紧急基金。是的。你说这 5,500 美元是在紧急基金或首付账户之外的？

是的。所以我为每件事都设置了单独的账户。所以，是的，我已经预留了 5,500 美元。到 7 月，我们将有剩余的 3,500 美元，我们需要用来还清 9,000 美元。好的。

因为我的岳父母一直在支付汽车贷款，而我的父母从小就一直灌输给我，除非你全款支付，否则不要买车。所以当他们告诉我我们将不得不支付 9,000 美元时，我说，好吧，不，我们不会。因为他们说，你可以接管付款。我说，我们不会那样做。我不想在我的生活中承担任何贷款。

绝对的。你做得对，尽快摆脱这笔汽车债务。所以我建议你去算算账。我们的网站上有抵押贷款计算器，你可以用它来开始计算这些数字。所以，实际上，这不是时间问题。如果你需要再签一份六个月的租约，因为你需要 40,000 美元首付，我完全可以接受。但不要在你还没有准备好之前就买房，你会说：“好吧，我们可以做到，但它是 30 年期贷款，它将占我们税后工资的 40%”，因为你将打电话给我们，说：“我们压力很大，我们

我们不知何故无法支付这笔抵押贷款。这所房子已经成为一种负担，而不是一种祝福。”我不想让你那样。好的。那真是很好的建议。我，

我喜欢它。非常感谢你的来电。喜欢这个问题。年轻夫妇想要成为房主，但想要以正确的方式做到这一点。是的。我查阅了宪法。没有任何规定说你必须在 25 岁之前成为房主。绝对的。或者说你必须在结婚后立即拥有房屋。因此，对于所有夫妇来说，无论你们是 25 岁还是 55 岁，不要仅仅因为你们听说拥有房屋是明智的而买房。嗯哼。

并且你们听说租房是在浪费钱，因为你们没有积累资产，因为你们几年后会打电话给节目，说这所房子太贵了。我们应该卖掉它吗？是的。我们以为它会很有趣，但事实证明，拥有房屋真的很贵，而且有房产税、保险费、维护费和维修费，空调坏了，屋顶需要维修。这压力太大了。人生苦短，不应该承受这种程度的压力。所以就租房吧。它让你更有耐心。明智地去做，从长远来看，你会好得多。你将拥有财务上的安宁，这总是值得你为此付出的代价。

更多您的来电即将到来，号码是 888-825-5225。这是 Ramsey Show。欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。Jade，我们下周将举办一场有趣的直播。是的。你知道这件事吗？我知道这件事。你知道这场直播吗？好的，所以很酷的是，我和你，我们在 Ramsey Show 之后会聊聊。当天播出的任何 Ramsey Show，

之后我们会上线，我们会拿出哦，对了，是在早上，我忘了我们改变了，James，给我们详细说明一下，上午 9 点到 10 点（中部时间），好的，太棒了，好吧，你知道了，James 告诉我们所有的事情，我没有笔记在我面前，好的，让我……让我回顾一下，上次我们这样做的时候，是在节目结束后立即进行的

这次我们将在早上进行，这样更多的人可以看到它。但问题是，我们会直接在屏幕上显示 EveryDollar。以前从未做过。从未做过，除了我们之前做过的那一次。没错。历史上第二次这样做。但你们会打电话进来，向我们提出你们的预算问题，我们实际上可以在 EveryDollar 上向你们展示如何去做。所以，2 月 27 日星期二，上午 9 点到 10 点（中部时间）。

如果您在家计算的话，那是东部时间上午 10 点到 11 点。您有一个具体的时间。加入我们在 Ramsey Show YouTube 频道。很酷的是，您可以点击小铃铛，以便在直播时收到通知。因为很多人会忘记 YouTube 直播是什么时候。因此，点击按钮，在 Ramsey Show YouTube 频道上接收通知。您会在那里看到我们的团队准备好的小缩略图。它被称为类似于“如何使用 EveryDollar 建立财富”的东西。没错。

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嗨，George。嗨，Jade。嘿。我有一个关于我的预算/信用评分的问题。好的。所以我目前总共约有 74,000 美元的债务。这包括信用卡、学生贷款、驱逐、汽车贷款，我还包括汽车保险和电话费。

你欠这些钱吗？对不起。这些是汽车贷款和其他……或者，对不起，保险，是你欠钱的东西吗？这些是我包含在我的总债务中的东西，但我除了信用卡之外，没有欠任何东西。好的，如果我们没有欠钱，那就不要包含它。我们把它称为预算中的固定支出，公平吗？是的。好的。好的。那么你的问题是什么？

所以为了预算的目的，我的信用评分下降了。所以我想要问你们，首先取消其中一张信用卡是否明智？

或者开始通过滚雪球效应来偿还债务，从最小的金额开始，一直到最大的金额。是的，绝对的。所以偿还债务的目的是为了避免再次负债。当你不再负债时，你也同时做出了这个决定，我不，

借钱，我不再关心我的信用评分了。它们是相辅相成的，无论人们是否意识到这一点，因为如果你不借钱，你就不会偿还债务。所以我想告诉你的部分内容是，当你偿还债务时，你将会有钱，这样你就不会需要信用评分了。所以为了回答你的问题，我会按照债务滚雪球法去做，按余额从最小到最大列出它们，按全额余额，而不是按付款金额。

如果你的信用卡不是余额最小的，那么我不会先还清它。你余额最小的信用卡是多少？我的信用卡？嗯，余额最小的信用卡就像一个付款计划，但那张信用卡的总余额实际上是最大的之一。所以只关注余额，而不是付款。如果你忽略最低还款额，那么你所有债务中实际贷款余额最小的债务是什么？

哦，一张信用卡公司如果我在接下来的两周内支付一半的余额，就会支付一半余额的信用卡。这是和解吗？是的，就像他们会支付差价来基本上将信用卡余额清零一样。好的。这里的陷阱是什么？为什么这家信用卡公司……它是不是一直拖欠很久了？是的。你是否严重拖欠这笔钱，以至于他们愿意和解？他们说：“嘿，给我们 50%，我们会把它算作好的？”

是的，我认为是的。好的，确保你以书面形式得到它，并确保你没有给他们访问你支票账户的权限。你已经给他们访问你支票账户的权限了吗？没有，他们只是说这就像信用卡减免一样，你知道，我支付 50%，他们会支付另外 50%。这是实际的公司还是催收机构？这是实际的信用卡公司。好的。以书面形式得到它。你的收入是多少？1000 美元。

我目前的月收入约为 1400 美元。好的。你做什么工作？我目前是老年护理机构的周末接待员，但我一直在寻找更多全职工作，包括我目前做的周末工作。你有孩子吗？我有。我有一个儿子。他三岁。好的。托儿情况如何？

托儿方面，他一周都在我身边，如果我确实找到了一份周间的工作，我会得到托儿帮助。好的。你需要从明天开始全职工作。如果那是零售业、酒店业，无论你必须做什么，如果你想在偿还债务方面取得进展，你必须每周至少工作 40 个小时。因为你现在处于贫困线。你每年赚 16,000 美元。

所以试图偿还 80,000 美元，而赚 16,000 美元，你将没有任何盈余。你将不断负债，因为你一无所有，你的收入没有任何盈余。所以我们需要增加收入。这是这里的大问题。然后我们会从那里解决托儿问题。汽车贷款还剩多少？汽车贷款？我去年刚买的车，所以是 15,000 美元。天哪。我认为我们需要换一辆更便宜的车。它值多少钱？15,000 美元。

我实际上不知道。这是一辆 2013 年的 Volkswagen Passat，所以它也是一辆二手车。我怀疑它不值 15,000 美元。是的。我认为你在那笔交易中被骗了。告诉我们关于这次驱逐的事情。

是的，所以基本上我选择工作。我换了工作，所以我的收入确实发生了巨大的变化，每小时 5 美元，但我对选择的另一份工作更满意。所以这真的是

我整体幸福感和压力水平的决定，去做一份薪水较低但工作更令人满意的工作。好吧，你目前的生活在经济上感觉压力很大。所以我如果工作压力大一点，只要我们可以清理这些债务，我就没问题。所以驱逐是因为你无法再支付房租了，因为你降低了收入？是的。嘿，是否有医疗原因导致你没有工作？比如，是否有医疗原因，从精神上讲，你没有工作？没有。

没有，我只是……我从另一个州搬来了。所以我搬回北卡罗来纳州的家里和我的家人住在一起，我从佛罗里达搬来了。所以佛罗里达州确实有……你知道……高昂的租金，作为一个单身母亲，你知道，这不是一个好主意。你现在和家人住在一起吗？现在你的家人在你身边，对吧？所以你有支持系统。是的。你跟他们住在一起吗？是的。我认为……

我认为你需要一种紧迫感。我觉得你有点像磨磨蹭蹭，就像，“哦，那不太好，但这就是我。”你知道，那份工作，我只是不喜欢它。我的意思是，我现在要对你严厉一点，但我就像，“你有一个孩子，你必须去争取。你必须去得到它。”现在我觉得你有点

有点懒散。我觉得我现在可以对你严厉一点，因为没有……没有健康问题。除了你努力争取之外，没有任何东西阻碍你。你搬回佛罗里达是为了和你的家人住在一起。你不能利用这个机会变得懒散。你必须行动起来，你必须像昨天一样去做。

请挂断电话。我们将向你发送财务和平大学课程。Alina，我希望你能观看所有九节课。我希望这能让你充满斗志，让你摆脱困境，改变你的家族历史，并给那个小家伙一个美好的无债务生活。这是 Ramsey Show。

我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。这是 Ramsey Show。如果您喜欢这个节目，请务必查看 Ramsey Network 上的所有精彩节目。许多名人都正在做自己的事情，例如 Ken Coleman 的节目、Filming Next Door 和 Dr. John Deloney Show，该节目刚刚大受欢迎，还有 Rachel Cruze Show、Smart Money Happy Hour，当然还有我们自己。

以及 YouTube 频道。所以去看看所有这些。我们每天都会发布内容，以激励你，让你保持在正确的道路上，并让你在金钱、人际关系和工作生活中不断成长。Christine 是田纳西州查塔努加的下一个电话。Christine，欢迎来到节目。谢谢。发生了什么事？

我只是想知道我们是否应该使用我们的礼品基金来偿还债务。我们目前处于第二阶段，但我们五个孩子的生日都在 11 月到 1 月之间。因此，与其允许我们在这些月份减少偿还债务的金额，不如我们在一年中的每个月存入 100 美元。但与此同时，我只是不知道我们是否应该增加我们正在偿还的额外 100 美元，或者我们是否应该……

所以你有五个孩子。你每月存入 100 美元，用于支付年底他们生日的礼物。是的。这是否也包括圣诞节？所以这涵盖了一切？

所以你是说我们今年放弃所有礼物，并告诉孩子们：“对不起，孩子们，爸爸妈妈正在偿还债务，你们什么都得不到”？或者你打算怎么做？不。我会说另一种选择是在 11 月、12 月左右，基本上在这些月份减少偿还债务的金额。我只是有点害怕允许自己停止像现在这样偿还债务。所以你……

养成习惯。George，你可以说你要说的话。你有五个孩子。你每月存入 1200 美元。用于支付五个孩子的生日礼物和圣诞节礼物。我不会停止。我认为这是非常合理的。这听起来并不离谱。再说一次，真的，这不会造成太大的影响。你欠多少钱？我们现在欠 42,000 美元。这是什么类型的债务？

所以我们欠家庭成员 20,000 美元，然后我们一辆车欠 11,000 美元，另一辆车欠 10,000 美元。好的。你们的家庭收入是多少？所以我们现在正在做很多副业，但我每月赚 26,000 美元，然后我丈夫每月赚 26,000 美元，然后我们从 DoorDash 获得大约 800 美元的收入。他晚上做，我们周末全家一起做。所以你们每月收入 6,000 美元？

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所以，是的，通过暂停您的礼物基金，这可能会加快一个月。所以我不知道是否值得为了孩子放弃礼物。我宁愿看到你们用额外收入来支付这笔费用，并尽量不要减缓还债过程。但我同意 Jade 的观点。我觉得这是一项合理的开支，只需保留在您的预算中即可。这不是奢侈的挥霍性消费。是的。

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好的，所以我们大约有 13,000 美元的消费债务。几年前，我们的暖气坏了，我们不得不申请房屋净值贷款。这笔贷款的利率只有 4%。所以我们一直在偿还这笔贷款。然后我们得到了一些遗产，我们把它存入银行作为储蓄。这就是我们所有的储蓄。有多少？大约 15,000 美元。好的。好的。

所以不多，但足够了。这大约相当于我们三个月的紧急基金储蓄。六个月前，我决定重返学校，这将大大提高我的薪水。但我为此申请了一笔贷款。这是一笔 7% 的贷款。尚未到期。贷款金额是多少？

当我完成两年制课程后，将是 25,000 美元。好的。你打算什么时候停止借钱？没错。这就是我们一直重复的循环。我们不断遇到问题，借钱，然后还清。如果不是有人留给你们钱，你们将一无所有。你们将没有储蓄。让我们明确这一点。对。那么计划是什么？你告诉我。你今天问我们什么？

所以我想问一下应该偿还哪笔债务。我应该直接支付学费而不是继续负债吗？我认为应该这样做，因为利率是 7%。但它尚未到期。所以我应该还清 13,000 美元吗？嗯，止血绝对是首要任务。所以我们想停止负债。所以你是说你还没有为学校完全负债吗？

嗯，我有……她有，但尚未到期。我的意思是，我已经支付了六个月的费用。好的。它不是……从技术上讲，直到你毕业才到期。你已经欠了 25,000 美元了。是的，我会继续下去。所以我们必须按照从小到大的顺序来。储蓄，在你偿还债务之前，它实际上并不是储蓄。所以是的，留出 2000 美元。还清这笔 13,000 美元的房屋净值贷款。你那里有 2000 美元。然后……

你有的这笔贷款，我会开始，特别是如果它是无补贴的，我会开始付款并还清它，没有必要等到你毕业后再还清它，就像我说的，如果它是无补贴的，它将开始累积利息，所以留出 1000 美元，在这笔学生贷款上支付 1000 美元，将其减少到 24，并在你上学期间，你的丈夫赚多少钱，你在上学期间的收入是多少

所以他大约赚 120,000 美元。他每个月带回家多少钱？大概每月 8000 美元。好的。你们有缴纳退休金吗？是的。他有一个 401k，他的公司也提供缴纳。好的。所以，我再次对此提出质疑。如果我是你，我们教导的方式是，我会暂停这项缴纳，因为每个月要多少钱？嗯……

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你知道，有点不舒服，因为你不喜欢债务，但是，暖气坏了，我们没有钱，我们只会申请房屋净值贷款，现在这笔贷款由你自己的房子担保，这会让你的房子面临风险。我想上学来增加我的收入，但我将负债 25,000 美元，然后我们以后再想办法。所以我们必须开始考虑未来的自己，并做出让你们感到自豪的决定。部分原因是我们正在使用这笔遗产，它实际上不会成为紧急基金。它将用于偿还房屋净值贷款基金。

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Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。这是你们的节目，美国，所以请致电 888-825-5225。当您欣赏节目时，如果您能帮我们一个小忙，这是完全免费的，请点击

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由于我的收入在一年中波动，我不确定我真正能负担多少。总的来说，我确实赚了 10 万美元。是的。但我有些月份会赚 6 到 7 千，有时 8 千。然后有时我赚不到 4000 美元。所以很难预算我最终负担不起的东西。我希望你们能帮我。当然。所以给我们一个更大的财务蓝图。你有债务吗？

是的。嗯，我刚还清了我的大学贷款。大约 40,000 美元。好。谢谢。我的卡车欠 20,000 美元，仅此而已。然后我认为信用卡欠 2000 美元。除此之外，没有其他债务了。你存了多少钱？我有 41,000 美元。酷。这笔钱不包括退休金，是 41,000 美元吗？

流动现金？是的，先生。好的。我猜想，当你打算成为房主时，这笔钱是你的首付基金？是的，这将用于首付、成交费用，你知道，所有这些有趣的事情。好的。然后你打算买什么价位的房子？这里的价格是多少？很难说，因为低于 20 万美元的房子都需要翻修，而且这还是轻描淡写。你在波士顿地区以外的地方寻找公寓吗？是的。

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我会根据你比较艰难的月份来计算你的月供。你可以创建一个峰谷基金。所以如果你有一个 8000 美元的月份，但你可以学会只花 3000 或 4000 美元，那么你可以存一些钱来应付你只有 4000 美元的月份。

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499 美元。你刚刚在那里释放了 500 美元，再加上最低信用卡还款额。所以现在有了额外的 500 美元，生活中没有债务，你赚 10 万美元，能多快存够另外 40,000 美元？快得多。大概一年，一年半？

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我 26 岁。哦，太棒了。你还有很多时间。所以我明白你渴望成为房主，但 26 岁成为房主与 28 岁成为房主之间的区别并不大。所以我明白你感觉好像，天哪，如果房价上涨怎么办？而我则说，是的，但如果你在准备好了之前就买房怎么办？

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我们在财务上的状况，我们在经济状况、房地产市场上的状况与另一个时期相比。就像……与我们父母的时代相比。甚至，是的，甚至 10 年前，当你陷入其中时，就像 Rachel 一直说的那样，比较是快乐的小偷。只要我们继续与之比较，哦，但那时是这个，在 2020 年是这个，那时是这个，就像你一次又一次地被卷入其中一样。就像伤口，你不断地打开伤口，就像……

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一种选择是 IRS 直接申报。所以今年，IRS 正在启动一项名为直接申报的试点计划，这将为您提供一种免费的提交税款的方式。只有 12 个州符合条件。亚利桑那州、加利福尼亚州、哥伦比亚特区、佛罗里达州、马萨诸塞州、内华达州。

内华达州、新罕布什尔州、纽约州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、华盛顿州和怀俄明州。现在，为了使用 IRS 工具，您的纳税申报单必须非常非常简单。时间表有点可疑。就像政府一样，它将分阶段推出，并进行最终测试。最终测试已完成，预计在大多数人已经申报税款的 3 月中旬广泛可用。我不想成为这项计划的实验对象。是的。你知道我的意思吗？

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直接申报不是免费的税务准备，而是一个薄弱的计划，数十亿美元的纳税人资金将被不必要地用于支付今天已经完全免费的东西。对纳税人免费，实际上对政府也免费。有趣。事情变得真正有趣的地方来了。猜猜《纽约时报》文章中这些评论的来源是谁。

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他们正在关闭它，以促使人们转向信用嘉玛，因为他们很难通过预算产品向你推销债务，而预算产品旨在管理你的资金。债务。他们希望你陷入债务。所以想想看。这非常聪明。我喜欢这样。

所以 TurboTax 和信用嘉玛现在狼狈为奸了。他们是表亲。没错。所以联邦贸易委员会裁定，他们严重违反了联邦关于欺骗性行为和做法的禁令，在流行平台上吹嘘免费税务准备。而实际上，他们要求人们支付其报税服务费用。因此，他们于 2022 年与州检察长达成了 1.41 亿美元的和解协议，以解决这种欺骗行为。

联邦贸易委员会委员裁定，Intuit 已经，“用欺骗性广告笼罩全国的纳税人”。让我提醒你，甚至不是好的广告。今日美国将它们评为倒数第五名。如果你观看了超级碗，你会看到那些 TurboTax 广告。所以它们甚至不是好的广告。他们花了 2100 万美元制作糟糕的广告。好吧，你知道……

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我的妻子正在接额外班。我接了一个兼职工作，所以我们正在努力偿还债务。然而，我们刚刚发现我们怀孕了。所以现在我的妻子实际上减少了工作时间，变成了按需工作。所以她是一名物理治疗师。所以她不是全职的。她加入了我的福利。然而，这使我们能够作为一个家庭赚取更多钱。

唯一的缺点是，如果她不工作，我们就赚不到钱。所以我们怀孕了，我的问题是，你知道，我们预计她在宝宝出生后大约三个月不会工作。我们现在应该暂停还债，以节省大约三个月的开支吗？

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所以，我的意思是，我们可以。这将非常紧张。我们可能需要找一个更大的地方。我的意思是，我会认为这对你们来说是鹳模式。我的意思是，尽管我很高兴你们如此努力地偿还债务，你们正在偿还学生贷款，直到宝宝出生，我会积累

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欢迎回到Ramsey Show。我是George Camel，由Jade Warshaw陪同。提醒一下，Jade和我正在Ramsey Show YouTube频道上进行完全免费的直播，加入非常容易。只需访问Ramsey Show YouTube频道，你就会看到我们的脸，缩略图上写着“免费更快地积累财富”。

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我们还将在本集的节目说明中添加详细信息，无论你在哪里收听或观看，以便你能加入我们。我们将向你展示EveryDollar应用程序如何帮助你，并回答你的问题，接听你的电话，甚至回答YouTube聊天中的问题，我们很少这样做。实时，宝贝。实时。我们将成为小小的说话的头，重点将是向你展示如何使用EveryDollar来积累财富并控制你的金钱。所以希望你能在27日上午9点中部时间加入我们。

Valerie在加利福尼亚州萨克拉门托。Valerie，欢迎来到节目。嗨。嗨，大家好。只是告诉你，我欠了34000美元的债。2021年患癌。2022年3月，我们被承包商骗走了大约25000美元。糟糕。是的。是的。

我的信用评分非常好，所以我能够从我的信用合作社获得一张信用卡。我还能够开通几张信用卡，以便获得完成工程的材料，因为他不仅让我们陷入困境，而且他做的一些事情也很糟糕。所以现在我们到了无法偿还的地步。

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我妹妹每个月的收入比我多一点。而这34000美元，是你们两个人之间吗？这笔债务上都有你们两个人的名字吗？

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以你的名义。你拥有的那些。以我的名义。以我的名义，是的。有两张卡。然后其他的我们不用担心，因为那些以你妹妹的名义。你说你负担不起。这些卡的最低还款额是多少？

呃，卡，最低还款额。一个是250美元。呃，一个是171美元。一个是，哦，天哪，它们都在100美元左右。你说有两张。但只有两张。除非你除了这次装修之外还有其他地方的债务，否则你还有其他债务吗？

是的。所以总共，这就是我所说的。总共是34000美元。所以列出你拥有的不同形式的债务。让我们逐一进行，以便我们能够了解这一点。列出构成34000美元的所有内容，如果你可以的话。好的。所以我有一些，嗯，有两张信用卡。我们知道一张是251美元，一张是171美元。其他的在哪里？是个人贷款吗？是什么？

不，不是个人贷款。它们都是信用卡以及我的汽车贷款。好的。但是我的汽车贷款不在……我的汽车不在里面。是34000美元……这并不包括你的汽车贷款。再说一遍？这并不包括你的汽车贷款，34000美元？是的，这并不包括汽车贷款。汽车贷款还剩多少？可能……

哦，嗯，也许大约三年，不知道多少钱，四年，两辆车，2028年和2031年，为什么你会有两辆这么贵的车

好的，所以再说一次，我的信用很好，我妹妹需要一辆车。好的，这就是我需要听到的。Valerie，Valerie，Valerie，帮助我们帮助你。这是一个噩梦。我认为你需要搬出这所房子，并与家人断绝关系，因为他们没有帮你什么忙，你也没有帮他们什么忙。你们互相导致对方做出错误的决定。而当天信用好的人会做出下一个糟糕的财务决定。

是的，你必须诚实地说，这两辆车，一辆是你的，两辆都在你的名下。你妹妹的那辆，你必须说，听着，我给你买了这辆车。我可以，我负担不起。所以你必须为自己找到一种驾驶方式，因为我必须卖掉这辆车，我负担不起接下来发生的事情。所以你必须进行那次艰难的谈话，给她一个时间表。然后关于你的车，你必须卖掉那辆车。

你必须卖掉它，然后开一辆便宜得多的车。你的车是不是低于水位？你欠的比它的价值还多吗？不，实际上，我没有。不，实际上，我没有。那么，是的，我们肯定要摆脱它们。你有储蓄吗？不，我没有，因为我们拿出了我们所拥有的一切来尝试修理。这个房子是一个钱坑，你需要卖掉它。它不是你父亲的祝福。它是你们家族的诅咒。

是时候搬出去了，整理你的财务生活了，Valerie。这是Ramsey Show。我们今天的经文，雅各书1.12。在试炼中忍耐的人有福了，因为他经受了考验，必得生命冠冕，这是主应许给爱他之人的。

威廉·詹姆斯说，大多数人在第一次顺风时跑得不够远，以至于发现他们还有第二次。我喜欢那个。很好。很好。人们非常接近。我知道，对吧？听着，我现在正在训练半程马拉松，George。哇。这不好看。好吧，这不是你的第一次。你以前做过这个。不是。但已经有一段时间了。已经有一段时间了。

已经有一段时间了。这是一个深刻的打击。如果你付钱给我，我连5公里都跑不了。所以我对你印象深刻。是的。这些腿不是用来跑步的。制作人James看到我跑步了，因为他强迫我有一次和他健身团队一起去。他们绕了我很多圈，这成了一个玩笑。啊，一个玩笑。我喜欢你刚才做的，George Campbell。这是我新喜剧节目的名字。它叫做“一个玩笑”。这就是我认为401k是一场非常漫长的比赛的方式。

现在，这是唯一一个以K结尾的东西，你会看到我参与其中，Jade。哦，好的。401。这就是我所追求的。George，好吧。我们在这里节目的结尾变得辛辣了。我喜欢。我在这里支持你。我们玩得很开心。整天，宝贝。整天。好吧。Ashkahn接下来在纳什维尔，就在附近。发生了什么事，Ashkahn？嘿，你们好吗？很好。我们如何才能帮助你？

感谢你们接听我的电话。如果可以的话，我会尽快完成。我在执法部门工作，所以我赚的钱不多，显然。为什么显然？有些执法人员的年收入超过六位数。好吧，他们一定是在这些大城市里职位很高。是的，他们在。你在纳什维尔地区还是郊区？

我在郊区。我实际上住在肯塔基州。我是一名州警，纳什维尔距离我大约45分钟的路程。好的，明白了。如果我们将来在肯塔基州被拦下，我会寻找Ashkahn。我希望是Ashkahn，并记住我们为你做了什么。那些肯塔基州警吓坏我了。

好吧，我们有声誉。是的。通常是好的。好吧，我们会尽力让你今天开心。我们如何才能帮助你？哦，我很感激，伙计们。所以，基本上，我没有很多债务。我唯一拥有的债务，而且我努力做到无债务，只是我的房子。我的房子欠103000美元。我

有一些钱，不多。我基本上是在寻找投资机会。我想看看你们推荐什么。我基本上只是发现，当我大约再过15年、16年退休时，我只能得到我退休金的一半或50%，也就是我所说的“前三年最高收入”，我作为州警赚到的最高三年收入，这显然不够生活。我一直考虑购买出租房产。我一直试图学习这些机会。但是，你知道，考虑到目前的房地产市场状况以及我从已经参与其中的人那里听到的事情，这非常令人头疼，而且我已经有一份让我很忙的工作了，诸如此类。所以你今天几岁？

我43岁。很好。你通过工作还有其他退休选择吗？是的。我有401k，然后我还有一个所谓的递延补偿计划。我相信你们听说过，我也为此付钱。每张支票大约150美元。所以每月大约300美元，我知道不多。

你也可以在雇主之外使用罗斯IRA。我考虑过使用它，这是我将要问你们的另一个问题。有人告诉我，要考虑获得罗斯IRA，并将钱存入其中一个。我会去那里的。我会在你去“投资房地产机会”之前这样做。因为现在你的重点是，你说除了抵押贷款之外没有其他债务。没错。你有应急基金吗？

我有，我的意思是，我要说我有26000美元的储蓄，不多。我的支票账户里有8000美元。这基本上就是我所有的财务状况。支票账户里的8000美元是什么？是这个月的账单，还是你已经指定用途的一些储蓄？一些我积累的储蓄，就在我的支票账户里。好的。你是单身吗？

我不是。我和三个孩子订婚了。我们在一起10年了。她赚的钱也不多。她每年只赚大约30000美元。婚礼是什么时候？她也没有债务。婚礼在年底附近。我们不知道是否应该推迟到明年。不，我不会再推迟了。你们在一起10年了。

我们在一起。相信我，我已经从她和其他所有人那里得到了足够的批评。我不会再给你任何批评了，州警。我不会冒险的。听着，把26000美元和8000美元加起来。称之为三到六个月的开支。公平吗？对你来说是三到六个月吗？

是的。然后你就可以开始投资你收入的15%了。然后尝试偿还抵押贷款。这是我的目标。当你60岁时，你应该完全没有债务，没有抵押贷款。并且你一直在为罗斯IRA和401k供款15%，直到房子付清。401k是否有任何匹配？

还是照现状？照现状。另一件事是我一直在努力多付，我每年都在抵押贷款上多付一次，有时一年两次，只是为了尝试……很好。但我不想让你以牺牲15%为代价来偿还抵押贷款。所以婴儿步骤4、5和6的问题在于，你同时进行它们，但你按顺序同时进行它们，并且尽可能多地完成它们。所以你必须做四。

你做五和六。就像你不做六而不是四一样。明白了吗？所以你必须先做15%。由于你的401k没有匹配，我像George说的那样，我先最大限度地增加罗斯IRA。当你和你妻子结婚时，你们可以存入7000美元，她可以存入7001美元。然后你回到401k。你可以存入高达23000美元。所以这是一大笔钱。我会最后做这个递延补偿计划，因为你对它的控制较少。

这就是我处理这个问题的方式。你的收入是多少？

我每年大约赚69000美元到70000美元。好的，所以70000美元，如果你只投资你收入的15%，那就是每年10500美元，这是你想存入的金额。这变成了每月875美元，这意味着你可以完全资助罗斯IRA，并且仍然可以向401k存入几千美元。没错。如果你这样做，让我告诉你……即使在市场上，我很抱歉打断你，即使在市场上，每个人都在谈论什么，你知道，每个人都期望出现大幅下跌。谁是每个人？每个人。

福克斯新闻和互联网上的一些世界末日预言家？是的。我来自肯塔基州，所以就是这样。好吧，就是这样。好吧，我告诉你，伙计，如果你能关闭输入和标题，你实际上会看到股市今年大幅上涨。是的。明年，它可能会下跌。但明年，它会大幅上涨。所以标准普尔500指数创下历史新高。

所以这告诉我，我对美国整体经济的长期发展有信心。这是真的。我对任何政治家都没有信心，但随着经济的发展，我对将我的钱投入股票市场的共同基金和指数基金感到满意。好消息是，如果你回顾一下记录，每当它崩溃时，它都会很快并且非常好地恢复。所以如果人们坚持下去，他们最终会处于有利地位。是的。

希望这能给你带来一些平静。你推荐吗？不，我真的很感激。谢谢。你推荐我们分别开设两个罗斯IRA，我和未来的妻子，还是我们自己开设？是的，分别开设。一个给你，一个给她。如果你每年都能最大限度地增加它，只要你有收入，你就会取得成功。我为你做了一些计算，Ashkahn，给你一些希望。如果你从这些退休账户中的一个开始为零，并且你每年向其中存入10500美元，

20年，从43岁到63岁，假设年平均回报率为10%，这是我们在标准普尔500指数中看到的，那么你在63岁时将拥有超过600000美元的账户余额。还不错。如果你的收入从未增加，就是这样。这还不包括你的配偶所做的任何事情。

哇。那只是一个账户。感谢你帮我计算。这对我很有帮助，因为我想，好吧，我为什么年复一年地投资15%，只靠剩下的东西生活？原因就在那里。这样，当你只有50%的收入时，你还有一个账户里有60万，你可以从中提取，如果你需要的话。

太棒了。太棒了。我很高兴我打电话。我真的很感激你们。非常感谢。也谢谢你。感谢你以这种方式为你的社区服务。当我下次收到罚单时，请记住我。我知道。我喜欢州警，只要他们没有在我后面开着灯。我知道。没错。不过，这令人鼓舞。我认为这有助于我们看看数学。是的。因为当你只关注市场今天的情况时，看，我可以在房地产机会中做到这一点。是的。

我说慢下来。是的。因为当你没有任何首付、高利率、30年期，再加上你的其他抵押贷款时，那个投资账户的现金流可能会比那个房地产机会多得多。是的。这会造成过多的风险和压力，让你无法退休。确保你正在做四、五和六是很重要的。就像我们说的那样，

但同时，因为很多人，他们开始考虑自己的年龄，他们想，我必须把这所房子付清。所以他们减少了投资，但我认为，你很可能要住在这所房子里。就像你需要获得流动资金一样。绝对的。所以你需要确保你正在做那15%，然后任何超过那15%的钱，那就是你用来提前还清房子的钱。那是额外收入。如果你想知道何时投资房地产，那是婴儿步骤七，用现金进行投资，戴夫的新书《Ramsey Way的房地产》。嘿。

也涵盖了如何使房屋所有权成为一种祝福，而不是负担。所以查看戴夫·拉姆西的新速读本。它很短，60到70页。你本周末可以读完它。在ramseysolutions.com/store获取它。这使得Ramsey Show的这一小时结束了。我是George Campbell。她是Jade Warshaw。我们很快就会回来的。

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