Winning With Money Is More About Hope Than Math
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“我应该接管我即将离婚的丈夫无力偿还的汽车贷款吗？” “我该如何让我妻子相信我们已经为退休做好了准备，不需要让‘馅饼’更大？” “我应该买船吗？” “我丈夫说我们负担不起孩子。他说得对吗？” “我应该继续为我父亲工作还是找一份新工作？” “我丈夫想投资黄金，但我想投资房地产。我们应该怎么做？” “我如何在 70 岁时还清我的学生贷款？” “我的车欠 15,000 美元，而且无法行驶。我该如何处理它？”

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所以我和我父亲，我们在佛罗里达州经营一家油漆生意，从一开始的计划就是让我接手。我26岁。他现在大约60岁了。但他也在佛罗里达州牧养一个教堂，所以计划一直是我开始并接管这家生意。他会把它交给我。他会退休，但是……

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所以如果你这样做，你可能会遇到其他麻烦，但你几乎无法获得超过三年的保险。所以基本上，疗养院费用为10万美元，所以你购买了30万美元的保险。每年大约花费你5000美元、4000美元左右，这样你就可以准备好了。现在，如果你身价1000万美元，你不需要长期护理保险。你可以雇佣全职人员，把你的家变成疗养院。

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净资产低于100万美元到没有钱，你一旦年满60岁就应该购买长期护理保险。这是一件大事。这是人们生活中一个很大的漏洞。我看到很多寡妇因为爸爸在疗养院花光了钱而身无分文。他们有相当不错的养老金，几万或40万左右，它只是被损坏了和打乱了。是的。

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但这需要一个非常具体的东西。如果只是把钱扔进一个账户直到永远，它感觉不到与任何东西相关联。它没有任何动力。所以如果你说，好吧，亲爱的，你有一辆更好的车。那么你现在的车是什么？这是一辆2000美元的车。我们想要什么？我们想要一辆10000美元的车。所以我们需要8000美元。好的。如果我匹配，这意味着你需要4000美元。你每月能存多少钱？哦，我每月能存200美元。好的。那么我们要多久才能拿到4000美元呢？

对吧？因为每次你存200美元，在你达到目标后，我会再加200美元。在你达到目标之前，我不会和你匹配。但是当你达到4000美元时，我编造了这些数字。它们可能不同。

当然。但无论是什么，亲爱的，你只要存够4000美元，我就指导你，帮助你查看你的预算，这样你就能达到目标。不花钱。我们正在为一辆更好的车存钱。我们正在为一辆更好的车存钱。我们正在为一件大事而努力。我们像其他人一样生活，这样以后我们就能像其他人一样生活。没有纪律在当时似乎令人愉快，但它会产生公义的收成。而且，亲爱的，我教你这么做的原因是能够积累财富的人的关键性格品质是那些能够为了更大的利益而推迟享乐的人。这叫做储蓄。嗯哼。

是的。好的。我想让你锻炼这块肌肉，我会帮助你。好的。而且只支付它，不要每月支付。不，因为它只是在账户中累积，然后她会过来想买一辆价格低一半的车。对。并且在交易中提前退出。我想知道我该如何关注，你知道。是的，我希望她坚持下去。

是的。无论是什么。我不在乎我们是什么，但让我们设定一个实际金额的目标，然后我们可以倒推需要多少个月才能达到目标。然后你可以和她一起骑行，指导她，当她到达那里并按响铃时，我会加倍。我们将出去挑选一辆车，宝贝。好的。或者任何事情，任何事情。是的，我能看出这会有用。

比每月做一次会有很大的不同。是的，但每月一次是指导和加油。是的。而且你用你投入到加倍的钱来赢得这么做的权利。嗯哼，好的。所以这是一个匹配的礼物。然后在上面写一个确切的金额。它不会超过这个。它不会少于这个。嗯哼，嗯哼。

好的，一旦我们达成一致，在我的例子中，它是4000美元，因为我们试图达到8000美元。但这只是一个例子。我不知道数字是多少。但无论数字是多少，那就是你同意的数字。如果她差500美元，她就需要继续工作。如果她超过500美元，这意味着她多出了500美元，而不是我多匹配500美元，因为我们设定了一个协议并坚持下去。然后这也能让你为下一个做同样的事情，因为它不会失控。

但是一直以来，重要的是不是4000美元的匹配。重要的是教她这个原则，她获得了为了更大的利益而推迟享乐的尊严，这是情绪成熟的标志，无论你是58岁还是18岁。能够推迟的人，你知道，能够为了更大的利益而忍受痛苦。

这是一件大事。很难找到这样做的人。是的。我认为我会……这是一个很好的建议。我只会补充一点，我喜欢戴夫告诉你的事情是，你会发现……

你孙女对储蓄的真正价值是什么。有些人，我们一直听到无债务的尖叫声，在那里有些人可能需要更长时间。他们花了六个月或一年时间才放弃。他们开始了婴儿步骤，然后他们放弃了，然后他们意识到，哦，那太愚蠢了。我需要重新开始。每个人都以自己的速度学习。通过给她设定一个她拥有的宏伟目标，然后说，如果你实现了，我就匹配它。

即使她挣扎并放弃，但最终又重新开始，我认为这只是专注的力量。这是一件强大的事情。如果她放弃了，没关系。但这让她能够学习这个过程，这样当她最终到达那里时，它就更有价值了。它持续的时间更长。巴黎在佛罗里达州奥兰多市。你好，巴黎。你好吗？我很好。你好吗？比我应得的更好。怎么了？

好的，所以我有一个895美元，我认为是45美元的汽车付款。我的天哪。是的，我现在正在进行第二步婴儿步骤。我的问题是我的车出了问题。它给我带来了麻烦。它开始出现故障了。我当时在考虑把它换掉。但是，我亏损了。

是什么样的车？出了什么问题？

嗯，我认为变速箱在打滑。这辆车三岁了吗？是的。问题是我的工作需要我开车很多。所以我已经开了大约145000英里了。是的，但是起亚的变速箱可以行驶超过145000英里。理论上。这不是一辆破烂的车。这辆车应该能开。不，不是。好的。

所以我当时在考虑把它换掉。不，你不需要把它换掉。你遇到麻烦了。你一直在换车。这就是我们陷入困境的原因。那么你总共欠车多少钱？超过25000美元。好的。它值多少钱？我得到的最后一次报价是10000美元。好的。你赚多少钱？超过100000美元。好的。你是单身吗？是的。好的。如果这是全部问题，修理变速箱需要多少钱？

我不知道。翻新的要7500美元。好的。不，你不需要，我的意思是，如果你需要处理这辆车，我们首先要把它还清，因为你的汽车付款太高了，而且你亏损得太多了。所以，不，我认为，如果你需要处理这辆车，首先我们要把它还清，因为你的汽车付款太高了，而且你亏损得太多了。所以，不，我认为，如果有什么的话，你必须修理变速箱并继续驾驶一段时间，如果它坏了，你没有选择。你被困在这个东西里了。你已经陷得太深了。而且你的利率也很糟糕，不是吗？

不，还不错。大约4%。好的，没有我想象的那么糟糕。好的。你的汽车付款太高了。我知道。是的。你已经确定了问题，那就是你的车。所以不要再换车了，让情况变得更糟。我们需要解决这个问题。所以，你知道，25000美元的债务，100000美元的收入，没有食物，没有外出就餐，没有去度假，卖掉这么多东西，猫都躲起来了。

我们今天的经文，加拉太书1.10，我现在是在试图赢得人的赞许还是上帝的赞许？或者我是在试图取悦人吗？如果我还在试图取悦人，我就不会是基督的仆人了。里根说，我因为越过国会而受到批评。那么有什么大惊小怪的呢？很多事情都超出了他们的理解范围。你可以看到他带着点头和一个小小的眨眼这样做。哦。

这是经典的。经典的里根。他可能是我们有史以来最有趣的总统。哦，我要说绝对是的。当然，我们没有任何安德鲁·杰克逊的镜头。我敢打赌那家伙很有趣。当他不生气的时候，是的。是的，对。约书亚在肯塔基州列克星敦。嘿，约书亚，你好吗？嘿，我很好。你们好吗？比我应得的更好。怎么了？

我的问题是关于税级的问题。我和我的妻子，我们每年一起赚大约80000美元，也许接近90000美元。我前几天看到一个税级表，上面显示如果你赚超过97000美元，

它会把你放在22%左右。所以我想知道我是否可以控制我的工作时间和工作量。我想知道如果我们接近这个数字，我是否应该瞄准这个数字以下？这样能省钱吗？不，事情并非如此。这些被称为边际税级。

前几千美元是零。接下来的几千美元是某个百分比。接下来的几千美元是另一个百分比。所以，如果你多赚一点，如果你在这里有税级增长，并且你超过了税级，那么只有超过税级的金额才是22%，而不是全部。好的。所以如果你多赚1000美元，只有1000美元按22%的税率征税。其他所有税收都像以前一样。好的。

好的。所以永远不要因为税级而放慢工作速度。在我们的现有制度下，对你来说最好的事情是赚到如此多的钱，以至于你拥有有史以来最高的税单，因为这意味着你赚到了有史以来最多的钱。是的。好的。因为我们还没有100%的税级。

我很高兴你这么说。这并非不可能。好吧，在我们现在生活的土地上，我认为我们还不错。但是，你知道，你永远不知道社会主义者何时陷入困境或掌权。所以他们让其余的资本家陷入困境。好的。史蒂芬在纳什维尔。嘿，史蒂芬，怎么了？嘿，戴夫，你好吗？感谢你接听我的电话。当然。好的。我有一个快速的问题要问你，希望很简单。我的岳父岳母……

所以当他年轻的时候，他父亲经历过，他们有一些投资账户，他们从他很小的时候就开始投入，一直到他18岁，甚至更久一点。直到他大约25岁时，他才

他可以使用这笔钱，然后几乎可以用现金买房，因为它已经投资了这么长时间，而且每个人都在不断投入。所以去年圣诞节，他们来找我说，嘿，我想做类似的事情。我真的不知道我父亲做了什么，但我们想为你的孩子做类似的事情，也就是他们的孙子。

我不知道。他们几乎只是告诉我，无论你能想出什么，祖父母双方，我们作为父母，以及其他一些直系亲属都想为此做出贡献。他现在一岁了。所以如果我们这样做17年左右，希望到那时会是一笔相当可观的款项。所以，首先，我想问一下我应该寻找什么投资？我应该如何设置它？然后，当将来临的时候，我真的不想，你知道，

给一个18岁的人，你知道，如果到那时有50万美元或其他什么疯狂的数字，我该如何确保这不会在25岁时被使用，以及税收影响等等？好的，酷。好问题。好的。如果只为大学或教育储蓄，我们当然会使用ESA，即教育储蓄账户，或类似的东西。但我认为这不是这里的目标。

所以你可以坐下来，你可以访问RamseySolutions.com，然后点击SmartVestor Pro。找到你所在地区你喜欢的SmartVestor，然后坐下来和他们一起，他们会帮助你开设这个账户，并向你解释它如何运作。基本原则是这样的。18岁以下的儿童在美国任何州都不能进行合同法。他们不能为某事签订合同。所以他们不能开银行账户。

如果你开一个儿童银行账户或儿童投资账户，它被称为UTMA，即统一未成年人转让法案，UTMA。所以，每当有人说，我的孩子有一个银行账户时，他们没有。孩子有一个UTMA，UTMA以孩子的名义，但有一个账户保管人。那就是你。好的。负责这笔钱的人，直到他们21岁。好的。

好的。在21岁时，你将失去对它的100%控制权，从技术上讲。好的？收入按他们的税率征税，除非这笔钱最终达到一百万美元或其他什么，否则产生的收入不会多到可以征税。所以你可能不会对账户征税，因为产生的收入永远不会多到真正能做些什么。好的。

你知道，这是一个非常简单的事情。你正在开设一个投资账户，我会把它放在成长型股票共同基金中。我会选择，我会做的是选择一个拥有长期记录的好的成长型股票共同基金，然后开设账户。大多数这些基金需要1000美元到2500美元才能启动，然后你可以随时投入资金，或者你可以系统地从你的支票账户中提取资金并存入其中。

呃，这实际上是我们最终所做的，史蒂芬，因为，呃，呃，呃，呃，目前的大学储蓄计划在我们孩子小的时候不可用。所以我们只是以我们孩子的名义存钱。奇怪的是，当他们最终上大学时，我们不需要钱让他们这样做。所以我只是为大学写了支票，然后在他们结婚后，我能够把那个账户交给他们。

是的，我是一个农民，所以如果他想用这笔钱上大学，跟着我。我希望他能做到这一点，但与此同时，所以这是我的另一个问题。所以如果我使用专门用于教育的账户，而他最终不上大学，那么这笔钱会发生什么？它将被征税。其上的收入将被征税，而不是投入的金额，而是到那时将被征税的收入。

所以，你知道，这就是我们正在寻找的。所以我想UTMA可能是最好的计划。现在，在21岁时，它技术上是他的。所以我遇到了这个道德困境，如果他们的名下有20万美元，而他们正在吸食可卡因，我该如何阻止他们在21岁时获得这笔钱？基本上，我只是做出了一个作为父母的决定，我会偷走它。好的。完全非法。

好的，你不能那样做。这是非法的。好的，但你可以被孩子和孩子曾经的所有朋友起诉等等。但在让我的孩子用这笔钱过量服用可卡因之前，我会偷走它，我会承担后果。你唯一能做的就是把它放入信托基金。我不会那样做。

这是我从其他人那里听到的，他们说信托基金，我一直都在听你说话，你通常都说这不是要走的路。这只是太多的废话。处理起来太麻烦了。这是一个简单的账户。这是一个共同基金账户。它以孩子的名义。你是保管人。如果你想在孩子上学期间将资金从共同基金转移到不同的共同基金，你将负责这笔钱，直到他21岁。然后就是他的了。

我会告诉你，我没有与我的孩子发生冲突的方式是我没有在他们21岁时给他们惊喜，然后说，嘿，这里有几百G。不，我们没有这样做，因为这就是你，你知道，他们中了彩票，然后他们失去了理智。所以相反，你知道，当他们11岁时，我们开始谈论这些是你的共同基金。

你用共同基金做的事情是做一些聪明的事情，比如上大学或买房子或做类似的事情。这并不是用来花的钱。这是你未来的钱。这就是它的增长方式。当他们12岁和14岁时，我们一起查看了报表。到他们15岁时，他们就能计算出账户的价值了。

所以你只是在他们成长的过程中教导他们，不要给他们惊喜。然后，当你21岁时把钱交给他们，你会得到更好的结果。今天的节目很棒，肯。展位里的伙计们，展位男孩们，干得好。这让我们结束了拉姆齐秀。我们很快就会回来。在此期间，请记住，最终只有一种方法可以实现财务上的平静，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。嘿，伙计们，我很震惊地发现，你们中有88%的人正在分享

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