Your Future Self Is Counting on You
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“我即将被解雇，我应该找另一份工作还是退休？” “我现在可以花多少钱而不会损害我未来的自己？” “我妈妈告诉我我是她的退休计划。我该如何告诉她我做不到？” “当我们有单独的财务时，我该如何控制我丈夫的支出？” “我中风了，它把我所有的钱都花光了，现在我即将无家可归。在这种情况下我该怎么办？” “我刚刚发现我的未婚妻有 65,000 美元的债务。我现在应该帮她还清吗？”

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"我即将被解雇，我应该找另一份工作还是退休？" "我现在可以花多少钱而不会损害我的未来？" "我妈妈告诉我我是她的退休计划。我该如何告诉她我做不到？" "当我们有单独的财务时，我该如何控制我丈夫的消费？" "我中风了，它把我所有的钱都花光了，现在我即将无家可归。在这种情况下我该怎么办？" "我刚刚发现我的未婚妻有6.5万美元的债务。我现在应该帮她还清吗？"

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我认为我的退休收入相当不错。我有社会保障金。我有市政府的养老金。我有一份年金。那是我很久以前工作时从工作中获得的 IRA。所有这些每月加起来是多少？每月收入为 5300 美元。好的。养老金和年金的储蓄额是多少？那是那笔收入。所以没有储蓄额。这只是她每月获得的收入。明白了。好的。这是收入。我的儿子还支付 1000 美元用于我们每月 2000 美元的基本支出。我的房子价值 42.5 万美元。我有一个 13.5 万美元的投资账户。我银行里的现金略低于 9 万美元。

我还有一个 1.5 万美元的健康储蓄账户。到目前为止，我唯一没有支付的是我的火化保险。还不能做到这一点，但我知道我必须这样做。好的，那么你有什么问题要问我们吗？我的问题是，我每月大概花 3000 美元用于娱乐。

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你知道，比利·乔尔变成一场演出。好的。好吧。我不确定你真正兴奋的是什么。我确实非常兴奋。我喜欢她有盈余。这就是重点。是的。能够做她喜欢的事情。顺便说一句，在她 70 多岁的时候，她非常聪明。所以非常有趣。David 在德克萨斯州达拉斯。David，我们今天能帮上什么忙吗？嘿，伙计们。感谢你们接听我的电话。当然。有什么事吗？

嘿，我有一个关于我妈妈的问题，我真的很想尊重地提出这个问题。她当着我的面告诉我，我是她的退休计划。

我想尊重她作为她的儿子，我一直试图让她更多地参与我的教会，但她离婚后两年来一直处于困境，我的继父在 25 年后离开了她。所以不幸的是，她倾向于回避任何帮助，把自己看作是她处境中的受害者，我理解这一点。她正在担任 LVN，但她的薪水很少。是多少？而且她正在努力维持生计。

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我真的不知道该说什么。我还没有真正考虑过这个问题。几乎没有和我的妻子讨论过。我的意思是，我们多少已经预料到了这种心态。但是每当我们试图在财务上帮助她时，她都不想帮助自己，她只是不断地回到那种受害者的思维模式中。所以退休计划，这仅仅意味着当她无法照顾自己时，她就可以和你住在一起吗？你认为她说的就是这个意思吗？基本上，是的。

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所以你做的就是Jade所说的那样，这不会很有趣。不会的。让我们非常清楚。但我认为这已经撕掉了创可贴。在我变老之前，我从未理解这一点。快速地做，让毛发留在里面。所有东西都会同时被撕掉。是的，慢慢地撕掉它从来不管用。实际上，直接面对它不那么痛苦，你现在必须这样做。

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我不知道你的看法是什么，但她无法阻止他。不，你不能。我的意思是……此时此刻，什么……如果你……好的，如果你处于这种情况，我很想知道。好的。你会怎么做？很难说，因为这种情况已经持续了这么久。我喜欢认为我……

永远不会让它发展到这种地步。好吧，你不会的。但我的意思是，换句话说，她可以要求咨询。她可以说，这必须停止。但即使那样……我想我的问题是，你心中燃烧的问题是，你试图挽救什么？因为它不是婚姻。我在这里看到的是一种伙伴关系。有……

我在这里可能看到了一些依赖关系。但对你来说，Michelle，你想要挽救的是什么？我想我知道这听起来很糟糕，但我已经到了试图挽救我自己的地步

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但这件事太奇怪了，正如 Jade 指出的那样。我可以问 Michelle 另一个问题吗？是的，是的。如果不是因为孩子们，如果孩子们不在家，你还会嫁给这个人吗？是的，这是一个好问题。公平的问题。我不知道。你害怕他会离开你吗？

哦，不。这就是我所想的。这就是我的观点。所以我听到你声音中的情绪。我认为 Jade 做得非常好……我认为这是因为孩子们。我认为那是……一些事情，是的。就像，你担心什么？因为这不会真正损害你的财务。

嗯，不，但有 18 年的感情。有，有感情。它并不健康，但有 18 年的感情。所以我知道。任何事情都可能开始感觉，你可能会开始发展，嗯，嗯，

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这所房子价值超过 200 万美元。现在，如果你这样做，你们离止赎还有多远？你说是几个月。现在的情况如何？

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但我们支付园丁和清洁工的费用，这当然让我更加生气。我说，好吧，如果我们不能买杂货或者我们不能为假期做准备。等等，等等。你可以买杂货。你已经自己买了，对吧？好吧，这是真的。谁知道我会花多少钱。我的意思是，不是我不。我很乐意支付杂货费用。这种关系太糟糕了。

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她说，

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如果你正在投资和奉献，我觉得 Kate 嫁给了吝啬的 Chuck。哦，天哪。我知道你认为这个家伙综合征。是的。Chuck 很吝啬，Chuck 需要放松一下。是的。是的。是的。我不知道。嗯，

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融入其余计划。本不该如此。所以对于那些不知道的人，我们有这个教学，这七个婴儿步骤，然后围绕这些婴儿步骤有很多细微之处，这有点说明了这种拉姆齐式的生活方式，这种拉姆齐计划。前三个婴儿步骤，是的，你摆脱了债务，你过着简朴的生活，你尽可能多地积累储蓄。但是一旦你达到

婴儿步骤四，你必须换挡。换挡的意思是，好吧，我从非常非常紧张的状态转变为现在我可以开始进入一种更加专注的模式。是的，我仍在做投资之类的事情。是的，我正在做诸如用现金支付大学学费之类的事情，但是

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只想生存。哦。就这么简单。

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对。存更多钱，存更多钱，存更多钱。你只能存这么多。而凯特，她知道她就像，嘿，她已经想明白了，我想去度假。所以她知道她喜欢体验。对。她已经想明白了，我想升级我的车。所以她知道她想提升自己的生活水平。所以我会说有五种不同的花钱爱的语言。

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嘿，你好吗？我是约翰·德洛尼博士。2026年情人节周末的婚姻金钱之旅的新日期已经公布。这是你暂停生活中所有事情并与你的配偶在田纳西州纳什维尔度过一个长周末的机会。我和我的朋友瑞秋·克鲁兹将深入探讨性、金钱、沟通等话题。

这个周末将于2月12日至14日举行，早鸟价每对夫妇起价749美元，但价格很快就会上涨。今天就访问ramseysolutions.com/events购买门票。

这是拉姆齐秀，美国人在这里聚在一起，就他们的金钱、工作和人际关系进行对话。今天的电话号码是888-825-5225，888-825-5225。与杰德·沃沙一起，我是肯·科尔曼，很高兴你们都在这里，我们将从德克萨斯州圣安东尼奥的罗素开始。罗素，我们能帮你什么吗？

好吧，你好。我很高兴能联系到你。很高兴和你说话，先生。非常感谢你。好吧，我给你讲个小故事。2012年，我中风了。你可能知道这家公司。我不知道。阿戈集团。这是一个主要的PNC保险集团。

我在去上班的楼梯间中风了。哦，哇。我的天哪。是的。他们把我抬到救护车上，我又中风了四次。哦，天哪。保佑你。你知道，现在我面临着无家可归的境地，因为我的钱完全消失了。

用完了。我有一笔相当大的储蓄，大约3万美元。它消失了，你知道，医疗费用，你知道，我住在圣安东尼奥的一家延住式汽车旅馆，我再也没有钱付房费了。你还受雇吗？

不，不。当我稍微恢复一点后，我在必胜客工作。我在那里努力工作，成为一个小经理等等。我负责招聘和解雇司机。那么那份工作怎么了？

我中风了。保佑你的心。所以所有这些中风都让你无法工作。你现在在身体上能工作吗？我不能。是的。你有没有领取任何政府援助？只有社会保障，这就是我所拥有的一切。你每个月的社会保障金是多少？20美元净收入。

2510美元。是的。总收入是2700美元。当你支付完医疗保险后，接下来的三个、四个或五个月左右，你会得到2700美元。你多大了？

我75岁。2500美元一个月在哪里？那是什么？如果你没有钱，这意味着你的开支吞噬了所有2500美元，你甚至无法支付酒店费用。它去哪里了？好吧，我的房租大约是每周400美元。住在延住式酒店。对。然后你有没有车？没有。

我有。好的。而且是，你在支付什么款项，还是你已经拥有很长时间了？我已经拥有那辆车很久了。好的。所以那是用现金支付的。是的。是的。除了汽油没有其他费用。好的。所以我们有汽油。和保险。好的。那会花你多少钱？呃，汽油是，呃，

好的。你没有朋友和家人吗？这是什么意思？对不起。是的。

好吧，我之所以这样问，罗素，是因为由于中风你无法工作，你唯一的收入是社会保障金。而每周400美元对你来说太贵了。所以在我看来，杰德，如果你不同意，请说出来，我们的首要策略是让你找到一个生活成本低得多的环境。

我不知道当地政府是否了解你的情况。坦白地说，我不具体知道你有什么选择。但是是的，

如果家人把你一个人丢下了，那么我们必须联系一些朋友。即使你只是，例如，找一个室友或和某人一起住，你每月付给他们500美元，那也节省了很多，因为你的大部分钱都花在了酒店上。嗯哼。

是的，是的。我的意思是，你知道如何做预算吗？换句话说，如果杰德和我现在来见你并和你坐下来，你能向我们展示除了1600美元的延住式酒店费用外，其余的钱都花在哪里了吗？你对此有了解吗？我可以精确地告诉你。好的，那么哪里最能省钱？我的说法正确吗，你的住宿是最大的开支？是的。

我的住宿是个大问题。好的，那么假设我们解决了这个问题。你是否有足够的钱从社会保障金中过上舒适的生活？绝对可以。好的，那么。那么这就是我们的首要目标。困难的是，你知道，在朋友和家人的名单上，你认为你能……

和谁谈谈，说，嘿，我能租一个房间吗？因为在这一点上，是的，我正在寻找从别人的空间租一个房间。因为即使是公寓每月也要花你1600美元。你明白我的意思吗？所以我理解你为什么去延住式酒店。是的。好吧，情况是这样的。我有两个儿子。大儿子住在科罗拉多斯普林斯。

他不在乎。好的。好的。第二个住在德克萨斯州普莱诺。好的。大约，你知道，离这里两三个或四个小时，离这里四五个小时。嗯哼。我试图联系他，他说，去你妈的。好的。所以你不能去找他们，但是你能上这些网站之一吗？你能找到一个室友吗？你能找到一个租金比1600美元便宜的房间吗？因为，我的意思是，即使少200美元对你来说也是很大的区别，如果你能找到一个1400美元的房间。这会有很大的不同，是的。是的。我的意思是，情况是这样的。我们没有时间来详细说明，我很抱歉你和儿子的关系。我知道。但是听着，如果我是你，罗素，我非常认真，我会偶然走进一些教堂，我会说，嘿，我需要帮助。

我是一个75岁的老人，经历了很多健康并发症，但如果我能降低我的生活成本，我有足够的钱来照顾自己。我需要找到另一个75岁的孤独的需要室友的人。我的意思是，我只是告诉你，你必须寻找那个。你必须向那些从事帮助工作的人寻求帮助，因为情况是这样的。我们已经确定，如果你让我们把你从那家酒店带出来，让你住在一个更合理的地方，你就无法自救。

生活环境，那么你就会有一些余地。所以罗素，我希望我们能打开一个通讯录。我希望我能让圣安东尼奥的所有听众打电话说，我们可以帮助罗素。我希望我能打个响指，但你可以做到，但你必须寻求帮助。你不能这样做。你不能孤立地做到这一点，罗素。

你还说有很多家人和朋友。我们只谈到了两个儿子。我要放下我的自尊，我要打电话给每一个会接我电话并会帮助我的家人，我会说，请帮助我。

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你看着我像……我试图回忆起童谣是什么，就像不多不少，刚刚好。我不知道，但如果你拉出来，你应该唱出来。这甚至不会让我感到不安。我会把它当作旁白来对待。金发姑娘和三只熊。哦，是的。所以就像金发姑娘和保险一样。与粥有关的东西？是的。我不知道。我不记得了。我试过了。很久以前的事了。乔治在田纳西州纳什维尔。乔治，我们能帮你什么吗？你好。感谢你接听我的电话。当然。

我上个月刚订婚。太好了。而且我，我们有，基本上，我的未婚妻告诉我，她有我认为相当多的债务。有多少？我不太确定。我想是65000美元，她告诉我的。我认为你是对的，先生。这很多。你订婚多久了？我们上个月刚订婚。我们在一起……

将近一年了。好的，所以……你如何处理这个信息？好吧，我不确定该怎么办。我的第一反应是为她还清债务。但她似乎有点抗拒。我不确定我是否应该等到婚礼之后，或者我是否根本不应该还清。我真的不知道。你应该等到……好吧，这里……

好消息是，你听到了这个消息，你并没有非常生气，就像，好吧，她自己解决吧。我喜欢这样。你的第一反应是如何能够参与到这种情况中并提供帮助？这很好。我，

我会说，是的，不要在你订婚时这样做。当你结婚时，那就是你们两个的问题，你们两个的问题，你们两个的债务。所以你们两个都要帮忙还清。如果碰巧你这边有更多的钱来支付，那就这样吧。她为什么会在你结婚后反对你为此做出贡献？你知道，我认为她真的……

你知道，她只是说，她不想让我这样做。就像，她不想——她想自己做——

我可以理解，但是……你们讨论过，既然你们刚订婚，你们讨论过婚姻财务将是什么样子吗？换句话说，你们至少讨论过，当我们结婚时，我们应该合并财务，还是你们在这方面是相反的，也就是说，你说，好吧，我们只是……因为你刚才说的方式让我怀疑这就是你们计划要做的。因为她说，好吧，我自己会处理的。计划是什么？

好吧，我认为我们应该合并财务。我们也是。我们也是。我只是问你，你们讨论过吗？我认为她不想。但是你们讨论过吗？还是你只是在猜测？没有。好的，就是这样。所以A，你们没有讨论过。B，她说话的方式完全正确。她认为这是分开的。所以这回到了我们总是对人们说的话的答案，所以我们会对你说。

首先，你不应该在你订婚时还清债务。你可以鼓励她，支持她，但你不付任何钱。你们结婚的那天，好的，现在我们合并财务，然后你帮忙，因为现在这是我们的学生贷款债务。即使是她的，也是我们的债务。现在，这就是我们教的。而且，杰德，这是有原因的。给他打气，就像你在和这对年轻夫妇说话一样，

在你们的餐桌上，为什么他们应该合并？对我来说，这可以追溯到古老的圣经教义，就像两个人成为一体一样，对吧？当你结婚时，你就会成为一体，本质上就是这样。而这并不是……

你不会遗漏任何东西。我的意思是，我们今天早些时候在一个电话中使用了相同的例子。它包罗万象。你不会把事情放在一边，然后说，好吧，就像95%一样，你各占100%。这包括好坏，对吧？就像，你不会说，嘿，我真的很喜欢你，但是……

你知道，就像，不，你接受岳父母，你接受所有的一切，并且你不能真正地把它分开。而这与金钱是一样的。现在有一部分是事实元素。对。然后婚姻的很大一部分是，是，

愿景，你知道，创造愿景并追求目标，创造你想要为彼此、为你的家人、为你的名字和为你的遗产创造的生活。这需要团队合作和共同努力。很难与一个生活轨迹完全不同的人合作，他们的钱放在这里，并且决定我与你在一起，但只与你在一起90%或85%。这有道理吗？是的。

有道理。是的。所以，乔治，我知道杰德会同意我的看法。我们我们都会建议你们进行婚前辅导，不是因为这是一个危机，而是因为它真的很明智，因为金钱是婚姻中的一个大问题。所以如果我是你，我会去找她，说，嘿。

这个问题让我意识到，在金钱方面，我们不在同一个页面或波长上，我们需要在一起。现在是时候让我们在没有压力的情况下进入，让我们让一位专业的治疗师引导我们，并促进我们对金钱的看法、我们对金钱的愿望、我们的恐惧，所有的事情，让你们两个在结婚前让一位专业人士引导你们。

如果我是你，我会这么做。而这今天一直是一个主题，乔治。你不是第一个人。你绝对不是一个人。我们之前也有过这种情况。每个人都有他们带入与金钱关系的背景。所以一旦你结婚，就取决于你如何了解你的配偶的习惯。嗯哼。

当它与金钱有关时，因为保证它不会完全与你的习惯相同，对吧？让你害怕的事情不会让他们害怕。让你感到舒适的事情可能不会让他们感到舒适。所以尽早学习这一点，嗯，

非常重要。我认为这确实指出了你们婚姻中真正的亲密程度，当你像那样在灵魂层面了解某人时。是的，我完全同意。再说一次，当我们谈论年轻夫妇时，因为我们有很多的人，无论他们是否同居、未婚，或者像乔治的情况一样，我不知道他们是否同居，但他们现在已经订婚了，并且

我们知道数据，Jade。我们知道数据对离婚和金钱说了些什么，因为有很多事情都与金钱有关。这就是与琼斯一家攀比。这就是与我从小就习惯的生活方式攀比。但现在突然我没有爸爸的钱了。是的。对。不管是男的还是女的。是的。所以这里面有很多因素。性别角色。是的。然后我们花什么钱，不花什么钱。对债务的看法。这真是一团糟。是的。是的。

如果你事先没有达成一致，它不一定是像离婚那样一团糟，尽管它可能是一团糟。但是，我们能否承认它真的很混乱？我认为试图融合你提到了这一点。我之前说过。我可以再说一遍吗？你知道，也许我们在这个节目中也犯过这样的错误，说合并你们的财务，就好像它是一种轻而易举的事情一样。

事情完成了。你们进行一次谈话，就完成了。实际上并非如此。正如你所说，Ken，这是一个情感的网络，你知道，有些事情你在婚姻中紧紧抓住不放，就像你不想放手一样。所以很多时候，这是一次又一次的谈话，中间夹杂着一些争吵，对吧？这就是它的样子，你知道，中间夹杂着一些咨询会议。很少……

也许如果你很年轻就结婚了，并且你准备好顺其自然地接受一切，它可能会更容易一些。但它很少只是一个开关。有很多次谈话。有付出，也有收获。这是妥协。每个人都必须感到不舒服，变得非常脆弱。这就是它的样子。所以，再说一次，你们在收听，你们在观看我们的直播。

而你正处于一段非常认真的关系中，无论那是什么样子，都要尽早与对方就金钱问题达成一致。其他一切往往都会随之到位，因为达成一致所需要的东西也会帮助你们婚姻的每一个其他主要部分，因为所有这一切都需要一些纪律和一些情感上的安全感。

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你好。我是一位现役军人的配偶。我在一个远程W-2职位上全职工作，但我正在考虑，并想向你们请教一下我是否应该改成1099承包商的相同职位。在你看来，积极的一面是什么？你只需要负责你自己的税收。你也可以选择你做的工作吗？

后者，是的。这种灵活性不仅适用于我丈夫和我们家庭的军方要求，也适用于我们两个幼儿。但也有可能增加收入，这显然我想用来偿还我的债务。我今天早上查看了我的福利，如果你们想了解具体情况，我可以告诉你们。但是，是的，

如果我正确地执行婴儿步骤，我唯一错过的就是401k匹配，但这现在不是我的等式的一部分。好的。那么我听到的是1099，我可以更多地控制我的收入，无论是，你知道，我可以承担更多工作或放弃工作，或者其他什么。我可以灵活安排时间表并选择我的工作。而唯一的缺点是我没有401k匹配。

对，因为FSA、人寿保险、残疾保险等所有这些东西都已经涵盖了，所以我并不真正需要那些雇主提供的福利，这就是为什么我认为这个1099工作听起来真的很舒适。是的。但我知道1099有很多额外的东西，我不知道我在处理什么。不是真的。不是真的。我会……

我们俩都有1099的背景。唯一的问题是你必须有一些自律来做你自己的预扣，你必须有一个好的税务专家。如果你一直在与税务专家沟通，我会在转换之前先找税务专家，说，好吧，你认为我需要留出多少？顺便说一句，更改我说的任何错误的地方，但我，我会先找税务专家，然后说，如果我改用1099，我应该在什么，你知道，储蓄、留钱方面做什么。然后，呃，

他们会告诉你。然后我猜他们会说，我猜每季度检查一次就可以了。那就是我想要的。可以吗？这是我上个季度赚的钱。这是我留下的钱。一个好的税务专家会说，少一点是可以的。或者多一点。我认为除此之外，

我认为没有什么问题。这实际上非常轻松。是的。然后当你需要投资的时候，你知道，我发现对于自雇人士来说，他们可能会在投资方面有点懒惰，因为这不仅仅是为你准备好的贡献。你必须考虑一下什么对我来说是最好的工具。是的。你可以从Roth IRA开始，或者你可以做像个人401k这样的事情。是的，我认为除此之外，你就可以开始了，但我认为Ken说得对。

找到你需要的人。你知道，我们只是随口一说，我们会告诉你，留出25%用于预扣。如果你在需要缴税的时候开始这样做，你将处于一个非常好的位置。听起来1099对她来说是正确的选择，根据她所说的。是的。你知道，当有人打电话给我们问类似这样的问题时，我总是问，在你打电话给我们之前，你倾向于哪一边？我认为我们，你认为1099是正确的选择。是的。

我认为是这样。我，我不想告诉你们我的情况。我现在每小时赚29.57美元。这份工作每案的报酬从70美元到165美元不等，可能需要30分钟到4个小时。但是当我与我的同事交谈时，他们平均每天大约有6个70美元范围内的案件。听起来那是……

太棒了。如果我留出30%用于税收，这仍然让我超过了。是的。对。没错。好吧，你已经计算过数字了。这听起来是一个很好的举动。我知道。我很高兴，得到认可。是的，是的，是的。不，听着。首先，你得到了认可。但同样，我会去RamseySolutions.com查找你所在地区的税务专家，并对他们进行面试，找到一个人，并在你转换之前让他们加入。嗯哼。

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谢谢。我准备开始更多地为退休投资。我或多或少是自雇人士，所以我公司里没有任何东西。但我今天的问题是，我听到很多关于金融投资者的评论，他们中很大一部分无法超越基本的标准普尔500型基金。

那么，当你与一位聪明的投资者专家坐下来提问时，你如何确定，或者有哪些好的迹象或问题可以挑选出实际上只是你可以自己获得的一般基金的人？

好吧，你的顾问在那里是为了就他们认为你应该做什么向你提供建议。对。但他们并没有被授权为你做决定。至少你不应该那样做。你应该清楚地了解，如果他们建议什么，如果他们说，嘿，我们建议这个基金给你，你应该能够理解为什么？我对此感觉良好吗？我是否同意？对。对。

为了回答你关于这些共同基金的问题，很多基金确实如此。你是对的。很多基金没有，但很多基金确实如此。我的基金确实如此。它们的表现优于预期。对此感觉良好。无论如何。是的。

你所关注的，我会关注的是，当你查看基金时，你可以查看并查看该基金在过去的表现。你可以看到它是什么时候创建的。你可以看到它作为基金存在了多久。我不会选择任何全新的东西。我想寻找一些已经存在了20年的东西，你知道。所以我正在查看。

该业绩记录以查看它的表现。你实际上可以看到这一点。这样你就不会猜测了。它不像人们认为的那样是猜测。你实际上可以查看并查看这个基金的表现如何？所以如果你有一个，呃，呃，

你正在与之合作的专业人士，你可以要求查看该信息。我可以看看，你知道，我可以看看这份招股说明书吗？我可以看看业绩记录，以便我也能了解情况吗？所以如果我正在面试某人或与顾问合作，如果他们在我提问时感到沮丧，或者他们对我想要了解正在发生的事情感到恼火，或者当我

窥探他们的业务时，他们有点生气。我不是和他们一起工作。我想要一个知道这是我的钱的人。我在乎它。我想了解正在发生的事情。我一直在关注。我想要一个鼓励这样做的人，而不是一个为此感到恼火的人。你知道我的意思吗，Ken？是的。我喜欢你所说的。我唯一要补充的是，这对我个人来说很重要，Matt，但我给你举这个例子，让你去想，好吧，我喜欢……

人们如何与我沟通。所以如果我是你，我会考虑一下你真正喜欢的教授，你真正喜欢的教练。我会寻找一些这样的特质。我知道对我来说，就这一点而言，由于我们计划的细节。所以Stacey和我每年一月都会与我们的顾问见面。即使我在这里主持Ramsey Show，我也不是投资专家。我甚至不知道

Dave小指上的一半知识。你知道我的意思吗？当然，当然。但对我们来说很重要的一点是，他能否向我和Stacey解释清楚？

让我们俩都完全清楚并充满信心。这始终是我的测试，因为我们的个性非常不同。你认识我，我有47000个问题。是的。你知道，她会深入研究她关心的事情。所以我认为，找到一个真正了解你并能适应你的人非常重要。他们都是不同的个性类型，或者其他什么。

但对我来说，这种化学反应，让你明白他们在说什么，他们教你，让你明白，哦，好的，我们在这方面做得怎么样？我们在这方面将做什么？我认为这是关键。是的。你必须，他们必须想要你们共同的愿景并关心这一点，而不是他们只是对他们认为你应该做什么有一个愿景。是的。这是，这是非常重要的一部分。记住，你是在雇佣他们为你工作。所以你正在面试他们，他们为你工作。有时感觉会相反，你不会想要那样。

我们今天的经文来自约伯记23章10节。但他知道我所走的路。当他试炼我之后，我必像金子一样出来。我们今天的名言来自萧伯纳。一个抢劫彼得来支付保罗的政府，总是可以指望保罗的支持。哦，哇。那就是他们。那是开火了。团队带来了一些。这是我最喜欢的名言之一。我要就此打住。

因为这是James不想让我走的岔路，但我喜欢这句话。我认为这很棒。你知道你是我的首选投票对象，对吧？我很感激。如果一切都失败了，我将投票给Ken Coleman。我很感激。整天。而且你也会在选票上。谁会拒绝Coleman-Warshaw的组合？我的意思是，这是一场压倒性的胜利。你在开玩笑吗？人们会说，唯一的问题是你需要在选票的底部。它需要是Warshaw-Coleman，老兄。我不知道，Ken。了解你的角色。我会在底部。

这将是一个傀儡政权，你将控制一切。我喜欢它的一切。让我们去德克萨斯州达拉斯的Aaron那里。Aaron，我们能如何帮助你？所以我想澄清一下我和我妻子之间正在进行的一场辩论。哦，我最喜欢的。我也是。这只是使用信用卡来获得积分，并在任何利息产生之前偿还。好的。你是信用卡积分团队还是没有信用卡积分团队？

哦，我是信用卡积分团队。哦，天哪。哦，你是信用卡团队。你有没有听过我们在节目中谈论过这个？这是一个诚实的问题。不是关于积分部分。哦，太好了。好吧，我会把我的时间平衡给穿黄色衣服的女士。好的，我认为很清楚我们站在哪一边。如果你的妻子不想获得信用卡积分，我们支持她。让我们稍微谈谈原因。

公平吗？好的。好的。所以你告诉我，你告诉我积分系统是如何运作的。告诉我你必须花多少钱才能获得X数量的积分？

好吧，这取决于哪张信用卡。例如，使用我的希尔顿荣誉卡，每次我去上班，我都把它放在那里。我可以获得积分，获得每美元10倍的积分。所以160美元，1600积分。所以160美元可以获得1600积分，然后多少积分等于一美元？对。

所以你必须，等等，你说了。你必须花160美元才能获得1600积分。对。积分等于，当你使用积分时，它们等于美元吗？不，它们只等于，你知道，住宿。所以就像汉普顿的一间房间，大约30000积分，这大约相当于3000美元的信用卡使用额。好的，你需要多长时间才能使用3000美元的信用卡？嗯……

大约10次商务旅行。这能让你住多少天？一个周末？一夜。哦，这太糟糕了。你们花了3000美元才能住一晚？是的。

除了我获得的汉普顿积分之外。所以这就像积分翻倍了。所以实际上是五次住宿，我想，但只是来自信用卡本身。但是如果我去希尔顿，让我快速地说一下。如果我去希尔顿。你现在真好。为我做这件事，Ken Coleman。好的。拉起一晚，在奥兰多的希尔顿酒店住一晚，只是一个度假胜地。因为你告诉我你必须花3000美元才能得到我确信你大约每晚120美元就能得到的东西。

差不多就是这样。那就是我的，我的论点的一部分就在那里。所以奥兰多希尔顿酒店一晚的住宿费用可能在131美元到500美元之间不等。所以你说的很对。所以你必须去，你必须工作整整一个月，并将整整一个月的工作放在这张信用卡上才能住一晚，这不是度假。

在信用卡上。所以这意味着为了只获得一个周末，你必须在这张信用卡上放9000美元才能在一家酒店获得一个周末住宿，而你实际上可以，我不知道，在那时，可能可以用现金支付。是的。我只是，我的推理从这里开始，我们是在为了捡起便士而跨过四分之一。这就是我的推理从这里开始的地方。

然后我们可以继续谈论，为了捡起这些便士，我们正在让自己面临习惯性的风险。我说习惯性风险的原因是，信用卡的全部意义在于创造一种习惯性的生活方式，这是我的习惯，我把所有的钱都放在这些卡上，

而且我依赖这些卡，以至于当是时候放弃这些卡时，我实际上会感到一点恐惧，或者像，我不能放弃这些卡，因为我已经创造了这种习惯性的生活方式。所以这就是为什么我说不使用信用卡的第二步。我说不使用信用卡的第三步是我正在为了捡起这些非常昂贵的便士而跨过四分之一。我正在创造这种习惯性的生活。现在我有了这笔债务，如果我的生活中出现任何问题，

小家伙需要牙套。我摔断了胳膊，住院了，去急诊室要花500美元。或者Brenda在加勒比地区结婚，你将是婚礼上的伴郎和伴娘。现在我手里正好有这张信用卡，我说我只会在上面记积分。而且我只会在上面记我的正常预算。但现在突然我可以获得更多积分。现在你去加勒比地区参加Brenda的婚礼。你明白我的意思吗？

这就是你的意思。它只是创造了这种多米诺骨牌效应。哦，我必须听听他的说法。好的，如果你没有债务，比如所有东西，包括房子都还清了，那么你只在这张信用卡上记酒店费用，比如希尔顿信用卡。我不用它做其他任何事情。我想说的是，这是真的吗？你的房子还清了吗？

是的。太棒了。这太棒了。我想说的是，我感到震惊的是，你竟然如此关心这130美元，以至于你愿意在这张信用卡上记9000美元来获得它。这感觉就像很多繁文缛节。就是这样。这是一个词。就是这样。

是的。她不同意。你不会说服她的。所以我感觉你们俩陷入了僵局。因为当你的房子还清了……哦，你身边有两个女人反对你。你现在应该投降了，我的朋友。Jade和你的妻子。这是一场失败的战争。我只是觉得，当你的房子还清了，你不会……

为了获得130美元而经历繁文缛节。你只是觉得，哦，我的房子还清了。我不会在我的生活中引入债务。听着，事情是这样的，Erin。Jade代表我们说话，代表我说话。这就是我们的答案。每次我们接到这个电话，我们都会接到很多这样的电话。这将永远是答案。

呃，你可以玩这样的心理游戏，好吧，我没有债务。其他人没有自律。我玩这个游戏。我每个月都还清。顺便说一句，顺便说一句，这是真的。好的。我知道有些人使用信用卡。是的。我们并不总是，那是那个，呃，你知道，

那是另一个。那个我们可以获得5%现金返还。这只是Chase Freedom卡。是的，但同样，我们反对所有这些的原因——我认为你不会改变，除非你的妻子下了决心，而那时你需要听从她。相信我，我已经结婚27年了。在这个问题上顺其自然吧。

5%现金返还。这是一个游戏。这是一个游戏。Jade是对的。他们用积分和现金返还来玩这些游戏，以让你把塑料卡放在钱包里，这样当生活发生变化时，你就会使用它，然后他们会以荒谬的利率从你身上赚钱。你同意吗？是或否？

我们谈论的是应急基金，三到六个月的现金，这样你就不会需要塑料卡了。所以我想确保你明白。我不想对你轻率。

但这就是我们为什么认为现金返还或积分不值得诱惑的原因。我们甚至没有谈论当你使用任何类型的塑料卡时你的支出是如何增加的。所以信用卡是支出增加的首要原因。这实际上取决于你买的是什么。他们甚至做过研究表明，如果你买的是像

或者演唱会门票，在某些情况下，人们愿意花费比他们用现金支付时多100%的钱。例如，我要去看碧昂丝。如果我有信用卡，我愿意花双倍的钱，而不是现金。而且那些T恤价格过高。制作成本大约5美元。你打算在碧昂丝身上花多少钱？我不想谈论这个。我想。美国想知道。我不

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