Wildfire Wake-Up Call: How To Protect Your Home and Finances If Disaster Strikes
44:16 Share

很明显，我又在谈论Public了。你感到惊讶吗？毕竟，它是我的最爱券商。现在你应该知道，Public是我个人购买债券的唯一场所。如果你没听过我的说法，在过去，我会通过政府网站购买国债，这总是要花很长时间。而且品牌也很糟糕。它看起来有点像当年的Toys R Us网站。但有了Public，你就可以直接通过手机轻松投资国债。Public上实际上有数千种债券可供选择，不仅有政府债券，还有公司债券。当然，你也可以将Public用于不仅仅是债券投资。在Public上，你可以投资股票、ETF、期权、

加密货币，他们甚至还有一个高收益现金账户，你可以在你的现金上赚取4.1%的年利率。Public上还有一个令人兴奋的新产品，我迫不及待地想告诉你。现在你可以通过退休账户为未来的自己投资。在Public上，你可以开设一个传统IRA或Roth IRA，或者两者兼而有之。我的意思是，为什么不呢？

如果你正在寻找简单而复杂的投资体验，请访问public.com/moneyrehab。再说一遍，因为相信我，你以后会感谢我的。Public.com/moneyrehab。这是对Public投资的付费推广。完整的披露和条件可以在播客说明中找到。

所以我刚刚使用了NerdWallet的Card Finder工具来为我找到一张更好的信用卡，各位听众，这真是天才之作。你只需要回答几个问题，几分钟内你就会得到根据你的情况量身定制的建议。

其中一些卡甚至不在我的考虑范围内，但它们却拥有我想要加倍利用的精确福利。最好的部分？无需研究。极客们已经为我们做了这件事。所以，如果你像我一样，想要轻松找到适合你的卡，请访问nerdwallet.com，立即匹配。免责声明，适用条款和条件。信贷产品需经贷方批准。详情请见nerdwallet.com。

我是Nicole Lappin，唯一一位你不需要字典就能理解的理财专家。是时候进行一些理财康复了。你做到了。

嗨，理财康复者们。我是Pamela Mosgarrett，又名Law Mother。我是一名专门从事财富增长和保护的律师。本周，Nicole休产假，我将为她代班。洛杉矶最近发生的野火给许多家庭带来了巨大的破坏，他们面临着失去家园的难以想象的现实。众所周知，这发生在Nicole身上。但即使是那些仍然有房顶遮盖的人，这也是一个警钟。

如果灾难来临，你的保险公司真的会支持你吗？今天，我们将与一位保险律师交谈，她帮助房主争取他们应得的赔款。无论你是在火灾中失去了一切，还是只想确保你的保单稳固，这次谈话都适合你。欢迎，Susan。请你自我介绍一下好吗？当然。我很高兴来到这里。谢谢，Pam。我的名字是Susan Minamizono。我是一名

自2008年以来我一直担任律师，最初来自南加州，在那里我实际上代表保险公司，在过去的八九年里搬到了科罗拉多州。因此，自从我来到这里以来，我一直在我所在的Levine Sitkoff律师事务所从事保险承保和恶意诉讼工作。

谢谢，Susan。让我们从谈论失去房屋的房主开始。房屋被毁后，房主应该立即做什么？是的，这是一个非常重要的问题，Pam。在我开始回答之前，我想插入一个免责声明，就像我们律师喜欢做的那样。因此，我们今天谈论的内容并非作为法律建议，而是我们今天的聊天仅供参考。所以

所以是的，为了回答你的问题，Pam，房屋被毁后，房主应该立即做什么？停顿一下，让自己沉浸在所有需要的支持中。然后尽快，首先，联系你的保险公司，通知他们损失情况，并索取一份经认证的保单副本，这意味着你基本上想要保单的完整副本。好的。这样你就可以检查承保范围和限额。

其次，开始保留所有费用的收据。对于你的酒店住宿、膳食、服装、交通等，所有这些都可以在我们稍后可能会谈到的ALE承保范围下报销。第三，我会开始获得重建估算，特别是如果你的房屋被毁了。

我知道这是一个非常情绪化的时刻，很难把一切都整理好，但是你应该开始联系当地的持牌承包商，因为至少从我所代表的、受科罗拉多州马歇尔火灾影响的客户来看，在损失发生后几周内联系承包商的客户是

是他们社区中最早重建房屋的人之一。你会被困在队列中，对吧？如果一场火灾摧毁了数百甚至数千所房屋。更好的是，如果你的整个社区都受到了火灾的影响，那就和你的邻居一起寻找一个大型建筑商，他们或许能够以更低的价格重建多所房屋。所以这就是我想到的三件事。

非常有帮助。我认为你提到的一件事是你的保单的经认证副本。对于那些不明白这意味着什么的人，你能否详细解释一下这是什么以及为什么这么重要？是的，因为当你访问你的保险公司门户网站时，你通常会得到一个摘要，对吧？或者你可能只会得到保单声明页，这基本上是保单的前两三页，列出了保单限额和你的承保类型。

你没有的是保单语言的大部分内容，其中列出了所有排除事项、条件和赔付安排等。因此，当你向你的保险代理人或经纪人或保险公司直接询问时，嘿，我想要一份经认证的保单副本，他们有义务向你发送整个保单。然后……

你提到的另一件事是，如果你在一个社区，我知道科罗拉多州的马歇尔火灾，我们一直在谈论在洛杉矶遭遇洛杉矶火灾的Nicole，你提到了与邻居们一起的建议。如果有一些大型建筑商将一起建造房屋，多个邻居可能有不同类型的保险公司，这有关系吗？例如，它必须都是同一个保险公司吗？或者你能解释一下，更详细地解释一下吗？

是的，它不必是，对吧？基本上，是的，每个房主都必须分别联系他们的保险公司。但大型建筑商通常会这样做，因为他们同时在非常近的距离内建造多所房屋，所以他们的价格会下降。而且保险公司通常也喜欢这样，对吧？它更接近他们最初发出的低价估算。

记录保险索赔损失的最佳方法是什么？我不能过分强调，Pam。把所有事情都写下来。你想避免，正如她所说，他们所说的情况。我看到人们记日记，例如。所以他们会写下与保险公司的每一次谈话、电话，并记下日期、姓名和谈话的细节。

对于与理赔员的非常重要的谈话，你应该在谈话结束后发送你电话谈话的摘要，并在电子邮件的最后写上：“如果我的理解不正确，请尽快书面确认。”这样，理赔员就会觉得有必要尽快回复，如果你的摘要确实不正确的话。

另一件事是拍摄你家、你房产的清晰照片和视频。我知道这可能很难。所以，如果你的朋友、家人能够拿出他们的手机来拍摄社区、房屋的照片，无论剩下什么，都可以拍摄。然后开始思考。

如果你还没有的话，就做一个清单。记录你拥有的物品、大致的购买日期、品牌、估计价值。再次，让家人和朋友参与进来，每天花几分钟时间做这件事，因为这是一项非常、非常大的任务。所以你真的想一点一点地完成它。

你提到了你给理赔员、你的理赔员发送的电子邮件。你与他们进行了电话交谈，向他们发送了你所做事情的摘要。我想，我看到的一个错误是，人们没有意识到，你在电子邮件中写的内容将来可能会成为审判中的证据。所以，如果你事后发送摘要电子邮件，你能谈谈你不想在电子邮件中包含的内容以及一些相关的技巧，一些应该做和不应该做的事情吗？

是的，这是一个很好的观点。我认为，我通常会采取远离电脑的规则来处理我发送的每一封电子邮件，特别是给对方律师的电子邮件。我们知道我们这样做。所以，如果你对谈话感到非常情绪化，那就写下来，但不要发送。保持语气尽可能专业。不要插入太多你对索赔进展的意见。我不会，

此外，实际上要提出，哦，好吧，这就是一位律师告诉我的，这是恶意行为，等等。只需写下理赔员关于索赔处理究竟告诉你的内容，并使其尽可能的事实。

是的，你刚才简要地提到了这一点，这让我想到社交媒体以及人们犯下的错误，他们在社交媒体上发布了关于发生的事情以及人们所说的话的某些内容。你也可以谈谈这个吗？这是一个非常棘手的问题，对吧？因为不幸的是，我知道，我从马歇尔火灾幸存者那里看到过，那是他们的社区，对吧？他们都在经历极其毁灭性的事件，他们一起经历。所以——

有趣的是，有时响亮的警钟确实会引起注意，对吧？所以，是的，需要有一个平衡。我不确定我该如何真正建议这种平衡是什么。但是当然，是的，我认为你确实需要小心。你不想……

再说一遍，即使你正要发布一些东西，因为你很生气，对吧，在Twitter或Instagram上，也要先停一下，然后想一想，好吧，这会影响我吗？

索赔处理向前推进。老实说，我认为有些理赔员确实会对房主与他们沟通的方式做出反应，对吧？他们可以，我在我帮助处理的沟通和索赔中看到过这种情况，在那里你有一个难缠的客户，你有一个难缠的房主，对吧？

理赔员的回应相当惊人。我认为他们可能很生气，并且把事情个人化了。所以，即使很难，你也要尽量缓和语气，对吧？因为同样，这是一个极其情绪化、毁灭性的时刻。检查一下自己，对吧？退后一步问问自己，如果我是理赔员，我会希望如何被对待？对吧？

是的。我认为，至少根据我的经验，人们犯错的地方在于理赔员。如果你记住，将来如果这件事最终要进行审判，大多数案件都会得到解决，但如果最终要进行审判，如果理赔员在给你的电子邮件中行为不当并且失去理智，这将有助于你的案件。

证据将是你保持专业、保持冷静。你在社交媒体上发布的任何内容都将在案件中成为公平的游戏。所以知道，我认为很多人认为，哦，

我以后可以删除帖子，这等于销毁证据。所以我觉得这总是像事后反应，人们事后会说，哦，我希望我没有在社交媒体上发布那个帖子。我没有想到它会进入我的案件，但它会。所以一旦你知道了，你在线发布的所有内容都是公平的游戏。是的，你完全正确。所有

房主在提交索赔时需要注意哪些截止日期？这实际上取决于你的保单。这就是为什么我不能过分强调获得完整保单副本的重要性。可能会有索赔提交截止日期。通常情况下，保单只会说在合理的时间内提交你的索赔。

这是什么意思？所以是的，只需检查某些语言。一些保险单可能要求你提交一份更正式的损失证明，这基本上是一两页的文件，你可能需要或不需要对其进行公证。基本上就是说，是的，我失去了我的家，对吧，日期。当发生宣布的紧急状态时，例如目前洛杉矶的紧急状态，有一些法律，再次，

再次，这因州而异，但可能有一些法律会延长某些截止日期，例如收取额外生活费用的福利或允许在重建期间额外的时间来计算折旧。所以，是的。我认为作为一个外行，再次，

找到答案的最佳方法是访问你的保险部门，即州保险部门的网站。通常情况下，保险专员会发布可能适用于你的损失的法律摘要。保险公司拒绝或延迟与野火相关的索赔的最常见原因是什么？我认为问题实际上归结为，首先，

保险公司和房主之间关于损失程度的争议，对吧？因此，保险公司从一开始就通常会低估重建成本。他们使用成本估算软件……

在发生全部损失的情况下，可能准确也可能不准确。当然，这会导致保险公司和房主及其承包商之间发生很多来回，对吧？例如，我的家人最近也受到了洛杉矶火灾的影响。他们不得不反对他们的保险公司

因为他们在修复他们家中的烟雾损坏方面对他们开出了低价。我认为很多烟雾索赔也属于这一类，因为当然，洛杉矶火灾中有很多房屋被毁，但也有一些所谓的“站立房屋”，对吧？那些受到烟雾损坏但仍然站立的房屋。许多保险公司会说，哦，是的，它没有被毁坏，但我们都，它只需要轻微清洁，对吧？他们不会支付任何费用

任何类型的工业卫生学家进行的清洁后测试，以确保轻微清洁就足够了。所以再次，有很多来回，对吧？这可能会导致延误。令人难以置信的是，一些保险公司会走到争论损害原因的地步。所以你有一场火灾，对吧？再次，一个烟雾损坏的房屋。

一些保险公司会争辩说，存在一些预先存在的问题，例如磨损，对吧？这导致了损失。例如，我代表客户

在科罗拉多州的马歇尔火灾中，他们的房屋受到了严重的烟雾损坏和热损坏。保险公司拒绝支付受热损坏的窗户的更换费用，因为窗户的年代久远。我不能说保险公司故意拒绝和延迟野火索赔，但肯定有很多争议。我认为这来自保险公司

从一开始就低估，对吧？从一开始就低估维修成本或更换成本。好吧，感谢你的分享。我很抱歉听到你的家人不得不经历这一切并遭受了损失。听起来你所说的意思是，如果房主觉得他们的索赔被低估了，他们应该反驳。这是你的想法吗？是的，绝对的。它将从再次获得你自己的估算开始，获得那个，找到那个持牌承包商，嗯，

如果你担心你已经做了几个月了，你还可以做的一件事是联系你所在州的保险部门，他们将允许你提交在线投诉。通常情况下，保险部门会将你的投诉转发给保险公司，并给他们一定的时间来回复房主的投诉。所以

你可能会在那之后看到一些变化。你可能不会，但这绝对是一条不错的途径。显然，如果这不起作用，那就向专门从事保险承保和恶意诉讼的合格律师事务所寻求法律帮助。请稍等。理财康复节目马上回来。

你可能听说过我称自己为“收费警察”，因为我讨厌、讨厌、讨厌收费。这使得很难坚持预算，这反过来又会延迟我们的财务进展。当我们试图取得进展时，生活中的意外事件往往感觉像是向前迈进一步，却后退两步。

Chime支票账户通过免维护费和最高200美元的免手续费透支等功能，使财务进展更容易，或者通过直接存款提前两天获得报酬。在Chime.com/MNN了解更多信息。当你访问Chime.com/MNN时，你会看到我喜欢Chime的所有原因。例如，你听到我说Chime允许你透支高达200美元而无需支付任何费用吗？

Chime也没有月费或维护费。Chime拥有超过50,000个免手续费ATM。所以作为“收费警察”的我，我批准了。通过Chime，为更美好的财务未来取得进展。在Chime.com/MNN只需两分钟即可开设你的账户。这是Chime.com/MNN，即Money News Network。Chime。

感觉像是进步。银行服务和借记卡由Bancorp Bank N.A.或Stride Bank N.A.提供。美国联邦存款保险公司成员。SpotMe资格要求和透支限额适用。奖励适用于注册SpotMe的合格部落成员，并受每月限额限制。时间取决于付款文件的提交。在网络外ATM机上收取费用。

我不确定为什么会发生这种情况，但在过去的几年里，我注意到我的头发一直在脱落。对不起，如果这是TMI，但我尤其是在淋浴时注意到这一点。你有没有发生过这种情况，你只是在洗头，然后你注意到你的头发有点脱落？

好吧，我一直服用Nutrafol，我注意到脱发减少了。这是一种安慰，因为每次我注意到我的头发脱落时，我都会想，我没事吧？是不是有什么问题？所以Nutrafol真的让我安心了。

Nutrafol是排名第一的皮肤科医生推荐的头发增长补充剂品牌，超过150万人信赖。只需3到6个月，使用Nutrafol就能看到更浓密、更强壮、生长更快的头发，脱发更少。开始你的头发生长之旅，使用Nutrafol。在有限的时间内，Nutrafol为我们的听众提供首次订阅减免10美元和免费送货，当你访问Nutrafol.com并输入促销代码MONEYREHAB时。

了解为什么超过4,500名医疗保健专业人员和造型师推荐Nutrafol来获得更健康的头发。Nutrafol.com，拼写为N-U-T-R-A-F-O-L，dot com，促销代码MONEYREHAB。这是Nutrafol.com，促销代码MONEYREHAB。现在让我们继续进行一些理财康复。

你之前提到过，当你给你的保险理赔员发电子邮件时，不要说这是恶意行为。但是你能谈谈保险公司恶意行为的迹象是什么，房主应该怎么做吗？是的，单独的标志显然包括反复的延迟。

对吧，你很可能会发现，尤其是在野火或大规模灾难发生后，你的索赔会有多个理赔员，因为他们的人手不足，无法处理所有这些索赔，所以我认为，如果这些理赔员不断要求更多文件，有时甚至是之前提交的相同文件，这是一个问题。

而索赔几乎没有进展。这绝对是一个危险信号。另一个是索赔被拒绝，但没有明确的解释。我看到一些信件，看起来像是有人只是剪切并粘贴了不适用于拒绝原因的保单语言，至少从我的角度来看是这样。所以，如果你看到很多这样的情况，这当然可能是一个迹象。然后再次，就像低价报价一样，

一开始预计会有低价报价。但是，如果，再次，指针没有移动太多，尽管你提交了多个承包商的估算，而保险公司仍然说，不，我们的供应商和我们的顾问仍然说维修应该花费或应该停止。

少50,000美元。这也可能是一个迹象。你提到了这种关系以及记录，你可能有很多理赔员。你之前提到了这个我想在这里强调的技巧，记录下你所有的事情，当你与谁交谈时，他们在谈论什么，之后发送一封电子邮件进行总结。我只是想在这里强调一下，因为我认为人们如果没有处于你的位置，他们可能真的没有意识到保险公司正在保存详细的记录。

所以在他们那边，有一个索赔文件，每个理赔员都在记录他们与你的每一次互动，你说了什么。有时可能是对的。有时可能是错的。直到你有了律师，除非你自己做，否则没有人会站在你这边这样做。你是否发现从一开始就这样做对人们真的很有帮助？是的。

我发现它非常有帮助。我有一些非常注重细节的客户，他们从一开始就做了大量的笔记。你是对的。我认为理赔员确实会尽最大努力准确地记录他们与房主的谈话。但我告诉你，我见过很多索赔文件记录中缺少关键信息。

这些信息在索赔文件的其他地方可以找到，对吧？理赔员在电话交谈期间或之后不久并没有记录这些信息。

是的。对于你作为房主来说，这是你生命中一个非常关键的时刻，是你生命中一个非常重要的时刻。对于理赔员来说，他们有大量的案件。他们正在处理多个客户。他们很容易错过一些事情。所以你这样做至关重要。一个人应该在什么时候请律师来对抗他们的保险公司？

是的，这实际上取决于你居住的州。但是通常情况下，当你寻求恶意诉讼时，会有两年的诉讼时效，基本上这意味着你通常从损失日期起有两年的时间来提起诉讼。哇，但是，但是你当然可以从房主意识到保险公司存在恶意行为之日起计算两年。

但是，所有这一切都说明，在联系律师之前不要等待超过一年半的时间，仅仅是因为存在这些诉讼时效问题，以便尽早进行评估，以确定是否应该提起诉讼。我会说，对于马歇尔火灾案件。

案件，我记得在圣诞节前后提交了多份投诉。所以作为一名律师，我绝对会提前通知。

你刚才谈到了一些事情，因为我认为一开始，如果你不确定该做什么，如何与理赔员沟通，你真的不确定是否……我想有些人不想觉得自己反应过度了。可能有些人只是不知道自己不知道什么。联系律师的时间是否过早？

你能在事情发生的那一刻联系律师并开始获得一些支持吗？我认为没有时间过早地联系律师，但当然有一些资源可以……

气候灾难幸存者在联系律师之前可以咨询。例如，有一个很棒的非营利组织叫做联合保单持有人，他们在网上和Zoom上提供各种资源，他们确实一直都在那里为……

科罗拉多州、加利福尼亚州和夏威夷最近的气候灾难事件的受害者。他们的网站上有一个令人难以置信的在线图书馆，他们的网站是uphelp.org，uphelp.org。

所以作为一个房主，这可能是一个好的开始，说，嘿，这种行为正常吗？我应该怎么做？接下来的步骤是什么？我认为那里有一些非常好的技巧。然后如果你觉得，好吧，

好吧，是的，保险公司在我的索赔方面仍然行为不端。可能是时候雇佣或至少与律师谈谈了。雇佣保险律师要花多少钱？是否有或有制费用选择？同样，这取决于你居住的州。有些律师按小时收费。但他们中的许多人确实以或有制的方式工作，这基本上意味着你不需要预先支付任何费用，律师只有在你获得和解金或在审判中获胜时才会获得一定比例的费用

获得一定比例的费用。顺便说一句，有些州，我相信加利福尼亚州就是其中之一，如果你被保险或行为不端，你可以追究律师费。然后你提到了一些可以帮助房主解决这个问题的资源。除了你推荐的非营利组织之外，还有哪些州或联邦特定的资源？是的。

是的，正如我提到的，州保险部门的网站充满了信息。所以你绝对想从那里开始。

许多政府机构也会举办面对面的灾难恢复中心活动。我知道现在我相信加利福尼亚州有一些，包括一个在加州大学洛杉矶分校。但是，虽然你正处于保险纠纷之中，并且如果你担心没有足够的保险资金来重建，

开始考虑联邦紧急事务管理署的拨款和美国小型企业管理局的贷款。我知道很多客户能够利用这些拨款和贷款来弥合差距。所以对于那些没有失去房屋但只是在新闻中听到此事、感到担忧的房主和租客来说，预防性地或提前，房主应该在他们的保单中寻找什么才能确保他们能够获得……

某些类型的自然灾害的保障。尽可能多地购买保险。我不能过分强调这一点。正如我之前提到的，保险公司使用的许多这些成本估算软件在……

全部损失的情况下确实非常不足。如果你只是要修理你家的一部分或更换你的屋顶，当然，这些保单限额永远不会达到，对吧？但是如果你的房屋要遭受全部损失，那就另当别论了。还有一些额外的承保范围，例如延长的更换承保范围，

一些州和一些保险公司（取决于州）会提供25%、50%、有时甚至高达100%的赔偿。购买吧，尽可能多地购买。有时，与销售多家保险公司签发的保单的保险经纪人合作，你会拥有更多选择。所以你也可以记住这一点。你可能需要为某些气候灾害（例如，

地震和洪水）购买单独的保单。在加利福尼亚州，你需要购买单独的地震保险。帕姆，在之前这档播客的一期节目中，你谈到了保护你的资产。你与妮可分享了查看保险单免责条款的重要性。是的，你击中了要害。这些免责条款有时非常令人困惑，对吧？它们是细则。它们被更复杂的保单语言掩盖了。而且

所以，如果你查看你的完整保单，并且你心想，“天哪，我看到了这些免责条款，但我并不理解它们。”请联系你的保险代理人或经纪人，或一位从事这项工作的保险承保律师。然后，保单中需要注意的其他事项包括额外生活费用或ALE、个人财产保险范围。

获得你能获得的最大限额，对吧，在合理的范围内。显然，如果你几乎没有个人财产，你说你需要一百万美元的个人财产保险范围，这是不合理的。还要查看是否存在任何特定气候灾害，例如野火相关的免赔额。因此，有些保单可能会说，好吧，如果发生……（此处填空），则免赔额为5000美元。

只需确保该金额不是过高。如果是，请记住你需要在其他地方存有额外的储蓄。然后，如果可以，尝试获得有保障的重置成本保险单。

这些现在是独角兽。很少有保险公司提供这些。我相信在20世纪90年代加利福尼亚州奥克兰火灾之前，它们更为普遍，尤其是在加利福尼亚州。但这些保单基本上确保即使建筑成本上涨，你也可以重建（受条款和条件约束）。

但同样，这些保单现在很少见，有时只针对高价值房屋签发。明白了。你提到了重置成本和实际现金价值。你能谈谈它们的区别以及为什么重要吗？我将在重置成本价值前面加一个星号，我稍后会解释原因。好的。

我先说说实际现金价值保单。它们基本上只支付损失或损坏财产的折旧价值。例如，如果你五年前以2000美元的价格购买了一张沙发，

保险公司可能会说：“哦，好吧，它现在只值500美元，”对吧，基于它的年龄。因此，这就是你根据实际现金价值或ACV保单所能获得的。重置成本价值应该支付修复或更换损坏财产所需的新同等物金额，无需减去折旧，对吧？

我几秒钟前提到过，在它前面加一个星号。原因是，帕姆，当你听到“重置成本”这个词或术语时，是不是可以说你期望获得房屋重建或物品更换的全部价值？是的。对。我认为认为这是绝对合理的，但这并不是你将获得的。

正如我之前提到的，保险公司使用成本估算软件，这些软件通常产生的数字低于实际更换财产或物品的成本。再说一次，这就是为什么如果你担心确保你有足够的保险范围，

查看你的州是否有任何保险公司提供有保障的重置成本保单。这非常有帮助。感谢你的区分。你认为房主多久应该审查和更新一次他们的保单？我认为每年一次或在你的保单续保时是一个好规则。此外，如果发生任何重大生活或房屋变化。如果你正在增加额外的平方英尺或翻新你的厨房，或者

一定要联系你的保险公司。此外，如果你注意到，我不知道有多少人关注建筑成本，对吧？但我举个例子，我的邻居翻修了他们的房子，我发现他们增加额外平方英尺的费用是多少。我想，

这与我的保险单上的每平方英尺美元数不符。所以我联系了我的保险经纪人，我说，嘿，提高我的保单限额。如果你确实可以访问这些信息，这也是另一件事。此外，就个人财产保险范围而言，如果你购买了昂贵的东西，新的艺术品、电子产品、珠宝，你将需要让你的保险公司知道。

这是一个非常有帮助的例子。我知道当我与我的经纪人进行年度审查时，他们会关注情况。这很好。他们关注建筑成本，关注你所在地区的发生的一切。

自从疫情以来，仅仅是建筑成本就上涨了这么多。它还在继续上涨。当我与人们谈论他们的改造以及费用比我想象的要高出多少时，我总是感到震惊。这就是我们生活的现实。因此，请记住，如果你最近没有查看你的保单，你很可能保险不足。我认为你提到了这一点，但我只想强调一下。大多数保单是否涵盖临时住房和额外生活空间？

如果你的房子在火灾中损失了？是的，它们通常会。但同样，检查你的保单，对吧？确保你有足够的保险范围。所以，是的，你的酒店住宿、住宿、增加的食物成本，特别是如果你住在酒店，你没有厨房，对吧？所以你所有的饭菜……

在外就餐，这应该由ALE补偿。人们不知道的另一件事是，如果你仍然有想要存放的物品，例如仓储费也应由ALE支付。请注意，你的保单可能会有时间限制或金额限制。因此，但同样，如果宣布进入紧急状态，许多……

州将为此延长期限，如果这是一个时间限制的情况。我见过一些例子，保险公司会取消ALE保险范围，即使房主的房屋尚未完全重建。所以如果情况如此，一定要反驳。请保护好你们的钱包。金钱康复马上回来。现在让我们继续进行更多金钱康复。

你提到如果你购买新物品，确保你得到赔偿。对可以获得赔偿的个人物品类型是否有限制？只是你分享的任何东西他们都会做吗？个人物品通常是否有具体的限制？是的，这显然因保险公司而异，但对于某些物品，如珠宝、手表、毛皮、艺术品和古董、乐器等，

有上限。但如果你确实有昂贵的物品，这又是你提到的你有一位保险经纪人的地方，再次拥有更多选择非常有帮助。所以，如果你被一家保险公司束缚住了，而这就是他们提供的一切，那么你就被束缚住了，对吧。但如果你有其他保险公司提供单独的附加条款或预定个人财产背书，这将涵盖你的全部价值

Banksy艺术品，那么你绝对应该寻找它。房主在灾难发生前应该保留哪些记录？所以，如果你有一个完整的复印件，保罗，我觉得自己像个坏掉的录音机。但是，是的，确保你有一个完整的保险单复印件。还有你对房屋进行的任何改进的记录，你的抵押贷款公司、你的保险公司的联系信息。

如果你能够，我强烈建议你制作一份完整的房屋清单。拍照、录像，开始列出它们。因为我想说，这是我从客户那里听到的最多的抱怨之一，那就是太难了。我的意思是，你实际上要花数百个小时来回忆一切。

你在火灾中损失的所有物品。这不仅费时，而且令人沮丧，对吧？你失去了一切。因此，事先拥有这份清单是很好的，对吧？在灾难发生之前。所以我强烈推荐这一点。房主是否应该对他们的房屋进行独立评估，以避免我们一直在讨论的低价保险赔付？所以……

事情是这样的。我认为你绝对应该与你的保险代理人或经纪人谈谈保险公司是否会接受评估报告。因此，保险公司通常会说，哦，我们不接受为获得银行贷款而完成的评估报告，因为在他们的计算中这是不同的。或者他们会说，不，我们不会接受它，因为报告已经超过一年了，对吧。

如果你能够并且你负担得起，我再次建议你找一位持照的总承包商或建筑商，让他们为你提供房屋重建的估价，并将该信息提交给保险公司，并说：“嘿，你们的成本估算软件说X金额的钱就足够了，但我这里有一位承包商说并非如此。你们能否重新评估我的保单限额？”

所以这当然是一个选择。你希望每个房主都知道关于保险的一条建议是什么？我之前稍微提到了这一点，但重置成本保单，我将这个词用引号括起来，它们并不总是涵盖在全部损失的情况下重建房屋的成本。就像公司通常会规划供应链风险一样，你认为保险公司应该规划气候风险，

但他们并没有调整他们签发保单和处理索赔的方式，而是将成本转嫁给房主。这就是我希望每个房主都知道的不幸现实。如果人们需要在保险索赔方面获得法律帮助并且想和你聊天，他们可以在哪里找到你？所以我被授权在科罗拉多州和加利福尼亚州执业，但我目前协助科罗拉多州的客户处理保险承保纠纷和恶意诉讼。

请随时联系我们。我们公司的网站是levinsitcoff.com。它是L-E-V-I-N-S-I-T-C-O-F-F.com。我们也在领英上。如果你对你的保单有任何疑问，或者你需要某种指导，我很乐意和你聊天。

苏珊，我们在金钱康复播客的所有剧集结束时都会向我们的嘉宾询问听众应该直接存入银行的一条建议。对于想要保护其资产的房主，你有什么最后的智慧之言吗？是的，我认为你问到了那一条建议。所以

我认为这仍然可能是我最主要的建议。要知道你的保单限额并不准确。但回到房屋清单，我只是想稍微分解一下，因为它可能是处理损失后保险索赔中最艰巨的部分之一。拿起你的手机，拍摄你家中所有物品的视频。可能要提到你在哪里购买的，估计价值，

然后去每个房间并叙述细节。你还可以拍摄收据和更贵物品的序列号的照片。但我最近正在进行应用程序搜索，我发现了像Everspruce、Home Contents和Item List这样的应用程序，它们可以帮助你编目你所有的物品。我认为这太棒了。我当然会开始。好的。

我没有视频片段。这就是为什么我说，哦，这个应用程序看起来很棒。所以，是的，这就是我的建议。好吧，非常感谢你，苏珊。这太棒了。我非常感谢你所有的建议。感谢你邀请我。很高兴和你谈论一个非常困难的话题。当然。

在我们结束之前，我为你准备了两份令人难以置信的免费礼物。首先，我想送给你一本我的畅销书《非法永远之后》的免费副本，这是你确保未来和保护最重要事物的指南。而这还不是全部。我们将在5月份推出一些重大的东西，一个专为让增长和保护你的财富变得更容易而设计的独家新应用程序。作为听众，你将有机会加入我们的内部测试版小组，并在其他人之前获得早期访问权限。

现在就领取你的免费书籍和测试版邀请，方法是访问lawmotherco.com/moneyrehab，或点击节目说明中的链接。金钱康复是金钱新闻网络的制作。我是你的主持人妮可·拉平。金钱康复的执行制片人是摩根·莱沃伊。我们的研究员是艾米丽·霍姆斯。

你需要一些金钱康复吗？老实说，我们都需要。所以请将你的金钱问题发送电子邮件至moneyrehabatmoneynewsnetwork.com，以便我们有可能在节目中回答你的问题，甚至与我进行一对一的干预。并在Instagram上关注我们@Money News，在TikTok上关注Money News Network，以获取独家视频内容。最后，谢谢。不，说真的，谢谢。感谢您的收听和投资自己，这是你能做的最重要的投资。

多年来，丰田一直在创造卓越的传统，从开发混合动力技术到提高安全性和效率标准。丰田始终在创新，始终在进步。凭借丰田在您当地丰田经销商处库存的优质SUV阵容，您可以亲身体验这一传统。

因此，请查看一款适合探险的RAV4，它被设计成风格、实用性和随处可及的态度的完美结合。或者试驾一款功能强大且价格实惠的卡罗拉Cross，它拥有风格、空间和可用的技术，让您保持冷静和互联。RAV4和卡罗拉Cross均提供全轮驱动，让您自由漫游。

质量、可靠性、效率。这就是丰田的传统。访问buyatoyota.com，丰田官方网站，了解更多信息。丰田，让我们去远方。