Will the "MAGA Accounts," the Proposed $1,000 Investment Accounts for Newborns Help or Hurt the Economy?
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我是妮可·拉平，是您唯一不需要字典就能理解的理财专家。是时候进行一些金钱康复了。对于特朗普的宏伟法案来说，这是一个非常重要的一周。当然，总统正在试图将他的经济政策集合成一项巨大的包罗万象的法案。

希望该法案本周能在参议院获得通过，这将使该法案更进一步，即将送交总统签字。他真的希望在 7 月 4 日之前签署这项法案，但这时间非常紧迫，还有很多事情要做，所以让我们拭目以待。这项法案的内容很多。它包含超过一千页的提案，涵盖了边境安全、医疗补助、人工智能以及更多其他主题。

但今天我想重点关注一项已在网上疯传的提案：特朗普账户。这些是政府支持的婴儿投资账户。免费资金有很多值得喜爱的地方，我不会否认这一点，尤其是在投资时。但今天我将深入研究这些数字，以便您可以决定这是否真的是对下一代的明智投资，或者是否会加剧美国的财富差距。

我将详细分解这些特朗普账户的工作原理、此类计划的长期影响以及这些账户可能对您的钱包和税收意味着什么，即使您没有孩子。顺便说一句，如果您想了解“宏伟法案”中其他重要的政策的简要概述，我已经制作了其他关于此主题的剧集，这些剧集已链接在节目说明中，因此请务必查看这些剧集。无论如何，这些特朗普账户是“一项宏伟法案”中新增的五年试点计划的一部分。

您会在新闻标题中看到它们被称为特朗普账户，但最初它们实际上被称为金钱增长和进步账户。

或 MAGA 账户。华盛顿喜欢反向设计首字母缩写词。因此，如果“宏伟法案”获得通过，2025 年 1 月 1 日至 2028 年 12 月 31 日期间在美国出生的每个婴儿都将获得联邦政府提供的 1000 美元投资。只要婴儿是美国公民并拥有社会安全号码。如果照片中有两位父母并且他们已婚，那么两位父母也必须拥有社会安全号码。

顺便说一句，我的女儿是在 2024 年 12 月出生的，所以她只差几天就错过了。

但这只是我 2025 年迄今为止的经历。但是，如果您符合这些条件，那么您就符合条件，您孩子的净资产现在为 1000 美元，老实说，这有点酷。我很确定我出生时就负债累累，至少有财务包袱。所以我本来很喜欢有一点四位数的领先优势。顺便说一句，这是每个孩子 1000 美元。因此，如果您在未来四年内有多个婴儿出生，他们都会获得自己的基金。

这笔钱将存入政府设立的投资账户。投资必须是低成本、多元化的美国股票指数基金或类似工具。所以我通常在节目中谈论的 ETF，例如 SPY 或 VOO，这些可能都算数。关于这些账户如何征税的措辞……

有点含糊不清，如果该法案确实通过了审批流程，可能会得到明确。但就目前而言，这些账户将享有一些税收优惠，但不会免税。这些账户的投资收益将按资本利得税征税。资本利得税类似于所得税，但针对的是您的投资收益。

现在，如果您的孩子未满八岁，他们可能有资格开设特朗普账户。他们只是没有资格获得政府提供的 1000 美元赠款。政府只计划向 2025 年至 2028 年期间出生的儿童捐款。但如果您像我一样有一个年幼的孩子，您仍然可以利用这些账户的一些税收优惠。如果您确实为您的孩子开设了其中一个账户，那么该账户中的资金将锁定到孩子 18 岁。

因此，如果您从政府那里获得 1000 美元，您现在就不能使用这 1000 美元来支付尿布或托儿费。即使您的孩子 18 岁了，他们也不能随意使用这笔钱。有一些规则。请继续听下去，因为在我看来，这些规则不必要地复杂。18 岁时，账户持有人只能将账户中的资金用于三个基本类别。1.

一、高等教育或高等证书。二、购买他们的第一套住房。或三、创办小型企业。即使是那些符合条件的类别，账户持有人也只能提取账户价值的一半。他们还必须为账户中的投资增长支付资本利得税。一旦账户持有人年满 25 岁，他们就可以从账户中提取所有资金，但前提是他们将资金用于我提到的那三个类别。不是用于租金，

不是用于汽车，不是用于紧急情况。如果他们提取资金用于其他用途，他们将为此支付 10% 的罚款。他们是怎么知道的，我不知道。这一切都还很遥远。但我们知道的是，当他们年满 30 岁时，他们可以将这笔钱用于任何用途。但他们仍然需要支付资本利得税。

就像我说的那样，您不能从账户中取出钱，但您可以存入钱。这就像账户中的加州旅馆。家庭和朋友每年最多可以向账户中添加 5000 美元。从理智上讲，我完全赞成这些允许人们尽早投资的工具。这太棒了。让婴儿投资吧。我希望我小时候就投资了。那将是多么酷的事情。

原因是，致富的秘诀不是把握市场时机，而是在市场中投入时间。这曾经是理财顾问的点睛之笔，但现在已经有点主流了。它的意思仅仅是，股市历来逐年增长。因此，您投资得越早，获得的增长年限就越多，您的钱变成更多钱的次数就越多。

但我们到底在谈论多少钱呢？1000 美元的入门套装对您来说可能听起来很多，也可能听起来不够。但让我们计算一下，看看它对您的孩子实际上意味着什么。假设您有一个孩子确实获得了特朗普账户，而您从未再做任何额外贡献。最初的 1000 美元存入指数基金，每年获得适度的 7% 收益。当您的孩子 18 岁时，这 1000 美元将变成 3400 美元。

仍然不够支付大学学费，可能不会改变他们的生活，但总比没有好。现在想象一下，您可以每年贡献 5000 美元。这是允许的最大金额。同一个账户现在变成了 180,000 美元。

这就是我个人对这个计划有点沮丧的地方。别误会我的意思，我希望更多的人进入市场。我希望进入市场的门槛尽可能低。但这个账户对那些已经有积蓄的家庭影响最大。那些可能已经在为他们的孩子投资的家庭。顺便说一句，这是一个疯狂的夸张说法。

非营利组织的捐款不受特朗普账户 5000 美元年度限额的限制。这意味着，如果一个私人基金会想向您孩子的基金捐款，

他们可以捐赠超过 5000 美元，任何他们想要的金额。这也是该法案中措辞有点模糊的地方，在该法案通过之前可能会得到改进。但就目前而言，私人基金会的规定是，他们必须进行“对根据儿童居住地、学校区或秘书认为合适的其他依据选择的众多特朗普账户进行平等捐款”，引号结束。

这段话实质上是阻止富裕家庭的私人基金会仅向他们家庭的特朗普账户捐款巨额资金的规定。根据目前的规定，基金会不能只挑选一个账户进行巨额捐赠。在我看来，这可能会扩大或缩小财富差距。时间会证明一切。

也许基金会会向贫困儿童捐赠有意义的捐款。也许家族基金会会向他们的孩子和所有富有的朋友的孩子捐赠巨额捐款。我们不知道这一点。但这引发了有些人对这项立法的一些担忧。它是一刀切的。换句话说，每个婴儿都会得到 1000 美元，即使你是洛克菲勒家族的人。但是

这种方法的妙处在于，由于它是普遍适用的，因此可以实现自动化，这意味着您无需了解它。您无需注册。它就像刺激性支票一样属于您。这使得那些无法获得理财教育的人更容易获得为他们提供的理财救济。但对每个新生儿赠送 1000 美元是很昂贵的。让我们再做一些计算。美国每年大约有 360 万婴儿出生。

如果他们每个人都得到 1000 美元，那么四年就是 36 亿美元。这是一个 144 亿美元的计划。作为参考，2024 年的联邦预算超过 6 万亿美元。所以这不会打破银行的资金，但这是一项重大投资。“宏伟法案”整体上正在增加我们的国家债务。我们每年仅用于保险利息支付就花费近 1 万亿美元。

这超过了医疗保险。这超过了国防开支。而我们投入到利息上的每一美元，都是我们没有用于公立学校、带薪休假、早期教育以及真正能够创造世代财富的事物上的美元。

当然，由于这些账户将被征税，政府将收回部分资金，甚至可能在那些能够每年达到 5000 美元限额的家庭中收回其初始投资。但它很可能会增加国家债务，而我们现在负担不起，尤其是在该账户的优势尚未得到证实的情况下。我的意思是，说到底，我们可以编造各种假设，直到投票发生，无论何时发生。但更好的问题是，

以前有没有类似的事情发生过，而且有效吗？

好吧，与特朗普账户类似的概念以前曾在华盛顿提出过，最近一次是由民主党人提出的。参议员科里·布克在 2018 年提出了“婴儿债券法案”，并且已经多次重新提出。他的版本更具进步性。每个孩子都会获得一个联邦资助的账户，低收入家庭的存款更多，试图直接解决种族财富差距问题。

所以这里有一些历史，但类似的事情从未通过国会。地方政府和州政府项目一直在进行试验。例如，康涅狄格州于 2023 年启动了全国首个州级婴儿债券计划。出生在 Husky（该州的医疗补助计划）中的儿童将获得 3200 美元的账户。

由于这只是在 2023 年启动的，因此现在还为时过早地查看其长期影响，但我们在国外还有其他例子。英国在 2005 年推出了一项类似的计划，称为儿童信托基金。2002 年至 2011 年间出生的每个孩子都从政府那里获得了一个入门账户。低收入家庭获得的更多。这些账户可以在 18 岁时补充和提取。该计划很受欢迎，但最终由于预算削减而在 2011 年被取消。尽管如此，

尽管如此，这个想法仍然存在。许多英国家庭继续在以信托基金为模型的这些私人账户中储蓄，政府在减少青年人的经济依赖方面获得了长期利益。

因此，如果我们对该计划的投资回报率没有明确的了解，那么该提案的更好版本是什么呢？如果这些账户只对经济有需要的家庭开放，那么它肯定会更便宜。它不仅会更便宜，而且还会确保这些账户的力量落到最需要它的人手中。

因此，虽然这些新闻标题非常可爱，婴儿获得了储蓄账户，但现实是，最需要它的家庭不会从中获得太多好处。而那些不需要它的人又获得了一种财富积累工具。我不生气我的女儿错过了这个，但我生气的是整个事情都是为了看起来公平。

但事实并非如此。对于今天的建议，您可以直接存入银行。如果您已经在为您的孩子缴纳 529 计划的费用，请不要忘记检查您的州是否提供 529 计划缴费匹配。一些州（不多，但有一些）为低收入和中等收入家庭提供缴费激励措施，包括最高可达一定金额的一对一匹配。

但要知道，其中一些计划需要您单独申请。它们不是自动的，而且不为人知。因此，如果您居住在内华达州、堪萨斯州或阿肯色州等州，请调查一下。您可能只是因为没有填写另一份表格而损失了数百或数千美元。免费钱？我们喜欢看到它。金钱康复是金钱新闻网络制作的节目。我是您的主持人妮可·拉平。金钱康复的执行制片人是摩根·拉沃伊。我们的研究员是艾米丽·霍姆斯。

您需要一些金钱康复吗？老实说，我们都需要。因此，请将您的金钱问题发送电子邮件至 [email protected]，以便有可能在节目中回答您的问题，甚至可以与我进行一对一的干预。并在 Instagram 上关注我们 @moneynews，并在 TikTok 上关注 @moneynewsnetwork 以获取独家视频内容。最后，谢谢。不，说真的，谢谢。感谢您的收听和投资自己，这是您可以做的最重要投资。