You Won't Win With Money If You're Not Aligned With A Plan
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来自Ramsey Solutions总部的现场直播，这是Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是Rachel Cruze，本小时将与我的好朋友和畅销书作家Jade Warshaw一起主持，我们将在这里回答您的问题。所以请拨打888-825-5225，我们将讨论您的生活、金钱、人际关系、职业，以及任何事情。

好的，首先，让我们开始吧，我们有来自波士顿的Joseph。嘿，Joseph，欢迎来到节目。非常感谢。感谢您接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙吗？嗯，我和我的妻子，未来的婴儿阶梯百万富翁，大约几个月前开始了这些。大约五个月前，我们也有了第一个女儿。恭喜。恭喜。

非常感谢。感谢上帝。等了相当长一段时间。所以我的问题是，几天前我和姐姐讨论的时候，我突然意识到

我们所有兄弟姐妹都不太擅长理财，历史上对金钱也不够自律。这很奇怪，因为我们都有非常节俭的TPA，CFO父母。所以这告诉我，仅仅擅长理财

不足以传授这种能力。我爱我的父母，我不会把所有事情都怪在他们身上。但只是我们童年的一些事情，我们并没有充分地获得那种知识，那种对金钱的纪律和谨慎。我只是想知道，我想打破这个循环，当我的女儿成年后，如何在她不那么严格的情况下教她这些。

当然，当然。你知道，我认为你提出了一个很好的观点，因为很多人认为如果你像——我假设他们都是储蓄者，可能是非常节俭的人。对吗？你的父母？是的，他们很节俭。我们没有被宠坏。我们只是从来没有——

受苦，我想我们有一个非常舒适的童年，好的，如果我们问他们一些事情，尤其是在晚年寻求财务建议时，他们对此非常坦诚，但从来没有真正协调一致地努力去教导我们，我想说的是，在我们最容易接受印象的时候，是的，当然

你是否觉得他们从战术方面错过了目标，就像你说的那样，比如如何预算等等？或者你认为是关于金钱的精神？因为我听到你说的意思是，作为注册会计师和擅长理财的人，有时这些人可能会倾向于过于节俭，以至于不是囤积的程度，但他们把钱攥得如此之紧，以至于几乎无法享受它。如果你没有这个，

周全的金钱观，它可能会伤害你。你知道我的意思吗？你会走向另一个极端。你想走向另一个极端。他们也不是那样。我认为这是一个沟通问题。他们似乎并不节俭。我的意思是，他们很会理财。他们似乎很擅长处理金钱。他们也没有囤积任何东西。我们向他们要东西。他们支付了大学学费。

但我们只是，我想只是从来没有关于金钱的沟通不足。让我问你这个问题。你具体觉得哪些方面缺失了？你想传达哪些方面？正如Rachel所说，是具体的预算吗？是债务的危险吗？你感觉是什么，如果我知道的话，那真的会帮助我。这就是我想确保自己关注的事情。我想说，我的意思是，我会从一个方面谈谈。我相信Rachel会从另一个方面谈谈。所以我的孩子五岁和七岁。现在我能教他们的最重要的事情是美元的价值，对吧？他们就是这样，

钱来自努力工作，这其中有价值。而价值并非无限的。价值取决于你的工作程度，对吧？所以这是我现在能教他们的最重要的事情。如果你努力工作，你就会得到报酬。你工作越多，得到的钱就越多，但这并不是无限的。你去商店，那里有价格标签，对吧？所以我教他们，嘿，

一件事真的等同于另一件事。随之而来的是，他们意识到，哦，天哪，我通过这项工作得到了五美元。而我想要的东西可能要七美元。所以我现在必须等待。所以我教他们延迟满足。所以我觉得在年纪较小的时候，这些是他们可以理解的事情。而且说实话，我确实觉得这是你必须教的东西。它不会自己出现。

在谈话中，你必须教给他们。你可以通过家务和佣金等方式来做到这一点。然后随着他们长大，是的，你会开始教他们其他的原则，比如预算。然后随着他们长大，你开始教他们关于债务的事情。老实说，我的儿子已经问我关于债务的事情了，比如，这是什么意思？是的，你可以开始说这意味着你从别人那里借钱，你必须在一定期限内还给他们。这就是它让你感觉的方式。所以所有这些，我认为……

显然，他们会通过观察你而学习，但当你能够进一步解释事情时，就会有一个更深的层次，他们会在更深的层次上理解它。是的。我认为，在我的脑海里，这些就像金钱的层次以及它所代表的东西，因为即使在这个节目中，我觉得我们收到的电话，它可能是分层的。所以像在一端，我想让我的孩子们知道，我觉得我的父母在这方面做得很好，从

他们实际如何处理他们的钱，以及他们如何沟通，我们都是信仰的人。所以就像这样，非常高的层次，我们拥有的一切都不是我们的，我们正在为更大的利益管理它。那就是我们信仰中的上帝。

所以几乎有一种方式让金钱成为比他们更大的东西，因为我们生活在一个以自我为中心的世界里。我用我的钱来满足我自己，我自己，我自己，我自己，我自己，我自己，我自己。而且有一些，几乎是一种更高的召唤。所以这是一个非常高的层次，对吧？这是最顶层的总括。这其中有一种精神。我们作为一个家庭做出决定的一种方式。我们谈论金钱的方式，我们看待金钱的方式。

它来自于这种视角。所以这是一个相当高的层次的观点。然后是下一个层次，也就是Jade所说的，比如延迟满足。你知道，我会把满足感放在那里。我会把感激放在那里。这几乎是这些情绪。

围绕金钱。围绕金钱也有恐惧。围绕金钱也有贪婪，对吧？有很多这些与我们作为人以及我们从情感角度如何看待金钱有关，这在其中扮演着非常重要的角色。这与更战术的层次有关，即我们每天处理它的样子。我们如何赚到它，对吧？就像Jade所说的那样，我们通过工作赚到它。

并教给他们这一点。我们付出金钱，我们储蓄金钱，我们花费金钱。我们三者兼顾。我们不需要花掉我们赚到的所有钱，因为那样我们会最终花费更多钱，而这些钱是我们没有的，我们会因此负债。所以我们只花我们有的钱。我们总是慷慨大方，总是给予。我们总是为某些事情储蓄。我们需要这种延迟满足。这甚至会随着他们长大而下降，储蓄就是谈论高收益账户、高市场账户

和高收益储蓄账户以及共同基金和投资。而且，你知道，你会进入到非常战术的层面，这是非常适合年龄的。但我不知道这是否有帮助，Joseph，但我认为这三个层次是我在考虑我的孩子时想到的东西，因为金钱很复杂。我就像，它不仅仅是美元和美分，否则我们在这里就不会有一个有趣的节目了。没错。是的。它有很多内容。而且有很多内容是因为我们，实际上在处理它的人，以及我们的性格。

所以这些就是，我不知道，这些只是我的想法。我不知道这是否对Joseph有任何帮助。因为从你所说的话听起来，你的父母在这方面做得相当不错。我的意思是，你所说的所有事情都没有任何危险信号。但也许有一些更深层次的含义，你希望在早年生活中更多地考虑这些，这也许有助于发挥战术作用。所以我不知道这是否有帮助。我喜欢你提出这个问题，因为我认为这对我们为孩子树立榜样和教育孩子来说是一个重要的话题。

统计数据显示，一半的美国人没有足够的寿险，或者根本没有。我不明白，John，为什么人们不想照顾他们的家人？他们认为自己会死吗？嗯，我曾经也是这样的人。我甚至没有想过。我的一位朋友说，不买寿险的唯一原因是你讨厌你的妻子和孩子。

我立刻就去买了定期寿险。这是个重击。哦，你是在告诉我。几十年来，Dave，我一直坐在那些失去配偶的人对面。他们失去了对他们很重要的人。我也是。我的意思是，你将面临一场危机。而且，你知道，当你坐在一个年轻的寡妇面前交谈时，你有两个选择。她担心如何正确地投资所有这些钱，而不会搞砸。或者她担心明天怎么吃饭。

没错。这就是两个选择。照顾好你的家人吧，伙计。定期寿险可以替代收入，偿还债务，支付丧葬费用，这样你的家人实际上……

有机会只是悲伤，只是想念你。这正是它应该做的。这是对你的家人说我爱你。定期寿险。Jeff Zander和Zander Insurance团队让它变得简单易行。我个人使用了25年。他们是唯一值得我信任的人。访问Zander.com或致电800-356-4282。♪♪♪

接下来，我们有来自佛罗里达州坦帕的John。嗨，John。欢迎来到节目。嘿，你好吗？我们很好。我们能帮上什么忙吗？

所以我只是想问一个关于债务的问题，以及我应该如何处理它。目前，我和我的妻子总共欠31万美元的债务。其中18万美元是我们的房屋贷款。所以我们确实有一些房屋净值。所以我的问题是，我应该，或者我们应该考虑出售房屋来偿还所有债务吗？我知道可能还会剩下几千美元。

我们确实有一些储蓄可以用作解决其余债务的资金，然后从头开始。或者我应该保留房屋，然后慢慢地开始偿还除了抵押贷款之外的13万美元？你们的收入是多少？家庭税前收入，大约12万到13万。好的。你能列出13万包含的不同类型的债务吗？

是的，有一个住房净值信用额度，大约4.9万美元。有一些私人贷款和信用卡债务，2.8万美元。我有2.4万美元的学生贷款。然后我们有两笔汽车贷款，每笔还剩大约1.5万美元。然后还有一些家具，大约3000美元。好的。好的。

你对这房子感觉如何？我不会看着它说，我们立刻要卖掉房子。我觉得这是一种最后的手段，除非还有其他原因。也许如果你正在考虑搬家，或者这是自然而然发生的事情，我可能会考虑。但在这种情况下……

你知道，你的债务相当于你的收入，这很不幸的是很正常。我认为我们经常遇到这种情况。所以在这种情况下，我会考虑，好吧，我们想多快完成这件事？我们的计划是什么？我们将如何增加收入来实现这一目标？对吧？

是的，百分之百。至于汽车，我正在查看它们。我猜你可能会保留它们。你可以告诉我更多关于它们的信息。你可以告诉我它们的价值和欠款。是的，我开的是23款Elantra。如果我现在能卖掉它，大概能卖1.8万美元。所以在这方面，我肯定处于有利地位，大约3000美元，我想。好的。我妻子的车是SUV。好的。

她付了不错的首付。所以我相信她在净值方面也处于有利地位。你们有孩子吗？这就是我重新考虑一切的主要原因之一。我们即将迎来一个女婴，这非常令人兴奋。好的。好的。太好了。是的，我的意思是，很好的是你处于有利地位。你可以考虑缩小规模。我不知道我会不会这样做。两辆车的月供是多少？

SUV的月供是400美元，我的轿车的月供是415美元。哇，月供很多。我的意思是，每月800美元。我只是不知道。我的意思是，也许你保留一辆，另一辆作为备用车。你可以考虑一下。继续。你们有没有存钱，John？是的，我想大约1万到1.5万美元。好的。好吧，那里有一些钱。你可以减少这些债务。是的。

你知道吗？因为宝宝即将出生，我们总是说要进入“鹳模式”，意思是，我喜欢你正在考虑这个问题，并且这成为你思考的动力，我们必须把事情整理好，因为我们即将抚养一个孩子。但我们总是说，当你怀孕时，只是暂停偿还债务，但要以同样的强度进行储蓄。所以目标是积累一大笔钱。然后宝宝出生后，我想你们会在几月份？是的。

10月份，实际上。哦，这么快。哦，对不起，我以为你们刚发现。不，已经几个月了。哦，我明白了。所以在现在到10月份之间，只存一些钱。但要制定一个计划，就好像你在偿还债务一样。然后一旦妈妈和宝宝回家，每个人都健康快乐，然后拿出你存的钱来偿还债务。但我在这里看到的是，这取决于你们，John，因为当你们一起努力并弄清楚——

你和你的妻子会坐下来说，好吧，我们还能赚多少钱？我们可以从预算中削减什么？我们赚12万，这是税前收入。所以我们实际带回家的钱大约是10万。如果我们尝试着只花7.5万，今年多赚3.5万呢？你们可以坐下来，制定不同的方案，看看如何更快地摆脱债务。然后无论何时你这样做，

我认为这总是很有趣的。汽车是你可以出售并领先的地方。所以我认为，好吧，我需要额外工作多少小时，或者我们需要削减多少生活方式才能保留这3万美元的债务，而不是你们可能出售这辆，你知道，出售两辆车。我只是举个例子，你可以，你有三辆，你知道，每辆大约3000美元，你有1.5万美元的储蓄。所以如果你每辆车再投入3000美元，然后买一辆6000美元到7000美元的车，那么这将减少John 3万美元的债务，并根据Jade的观点，每月额外节省近850美元，现在可以更快地偿还债务。所以这是一种时间、精力、金钱的权衡。但每当我看到汽车时，你知道，

这总是让我想到，伙计，你可以跳得这么远，用这些资产更快地摆脱债务。每当有人打电话，妻子要生孩子，这也会引发一些思考，我还想到另一个话题。你认为她想待在家里吗？这就是你……

我的意思是，显然，在接下来的几年里，最终目标是她待在家里。好的。如果可能的话。现在，我想在几个月后，

宝宝出生后，是的，我们在这里有很好的支持系统，我们的父母、兄弟姐妹都在附近，所以我们有很多帮助，好的，所以是的，当你提到房子时，我的大脑总是会想到这一点，因为很多时候，一对夫妇会根据他们的两个人的收入买房子，就像，好吧，这很好，这是我们工资的25%，然后突然其中一个人的工资下降了，就像，哦，糟糕，这笔抵押贷款突然变得非常昂贵了

所以这就是我正在考虑的等式，如果这就是你预见的未来，那么你刚才谈论的事情可能会再次被提上日程。但我不知道。我必须了解更多关于你的抵押贷款以及你们的计划。但这是你需要考虑和讨论的事情。因为我们会说，一旦抵押贷款超过你带回家的收入的25%，你就会真正开始感受到它的影响。特别是当它超过30%时，你就会真正开始感受到它的影响。

所以这是你在未来规划中需要记住的事情。在12万美元中，有多少是她赚的？波动很大。我想大约5万到6万美元。好的，所以几乎占了一半。月供是多少？抵押贷款实际上非常好，1.4万到1.5万美元。好的。你们每月带回多少钱？也许大约……

8万到9万，是的，你现在很好，但你现在很好，顺便说一句，我可以通过你搜索这些数字的方式来判断，在你下车之前，我们将确保你拥有每一美元，这样你就可以规划每一美元，是的，因为预算即将到来，是的，预算真的会帮助你们，John，我的意思是，说实话，做一个非常详细的预算，并开始削减开支

因为当你生活的时候，当你的双职工收入为12万时，你不会意识到生活方式的蔓延确实会发生。当你仔细查看我的钱都去哪儿了吗？Mel Robbins实际上在Instagram上发布了一个关于这个的视频。她说，我记得打印出我的整个银行对账单。我正在突出显示我认为我不需要的所有垃圾。她说，而且我可能会，那上面全是荧光笔。我能削减什么？我需要削减什么？

所以John，从支出的角度来看，就是这样一种心态。我的意思是，而且说实话，很棒的是，当你有动力这样做时，我总是会受到鼓舞。我的意思是，对你们来说，你知道，这是13万。我们假设是13万美元的债务。假设汽车已经卖掉了，只是为了好玩。那是10万美元。你们有12万美元。你们带回家的钱可能更接近10万到9万美元。

如果你额外赚1000美元一个月，你们可以在两年内摆脱困境。所以这真的不是很好。这不像你们要在七到八年内陷入困境，但你们必须非常努力地从生活方式的角度做出一些非常严格的牺牲，并增加一些额外收入。对你来说，尤其是在现在到10月份之间，这是

因为这将是最佳时机。当宝宝出生时，事情会变得困难得多。是的。从各个方面来看，这都是无债务之旅。但家庭总是这样做。人们在还清债务的过程中生孩子。但你们要存很多钱。John，我会加班加点，尽我所能。然后制定一个计划，和你妻子一起列出这些债务。看看你的预算，然后说，我们能额外投入多少到这些债务中？我们多快才能摆脱困境？因为我认为你们可以在两年到两年半内做到这一点。是的。是的。非常好。

大多数手机计划就像糟糕的室友一样。不可预测，总是要钱，很难摆脱，而且他们从不洗碗。但是

Boost Mobile则完全不同。每月只需25美元即可享受无限通话、短信和数据。没有合同，也没有奇怪的隐藏费用。每月只需25美元，永远如此。没错，25美元的价格永远不会上涨。如果你仍然持怀疑态度……

我们感谢Ramsey Show的所有新听众和观众。这个节目……

在过去几年中，从数字角度来看，表现非常好，这是因为你们，部分原因是你们订阅了，你们留下评论和评论等等，这总是会有所帮助，并让这个节目展现在其他不知道的人面前，我们想要这样做，因为我们想在金钱方面帮助人们。所以我们一直为此心存感激。所以请继续订阅并留下评论，与你的朋友分享剧集，

与你的朋友和家人分享，并继续帮助传播控制金钱和常识的信息，在一个当今缺乏常识的世界里，这就是我们喜欢的，好吧，让我们去看看大急流城的Nicholas，嗨，Nicholas，欢迎来到节目

嘿，你好吗？非常感谢你接听我的电话。是的，当然。感谢你打来电话。我们能帮上什么忙吗？我的问题是，我去年刚结婚，我正在考虑重返学校完成我的学位，但我希望在学习的同时继续全职工作。我想我的问题是，全职工作和全职学习之间如何平衡？所以看看像每周70到80个小时，同时平衡……

像新的婚姻一样，只是不想忽视这些责任。好的。你回去做什么？这里的最终目标是什么？嗯，

最终目标是我现在有四年制学位，我可以再回去一年，这将真正帮助我追求我的学位。我试图成为一名持照建筑师，所以如果我再回去一年，我可以大大提升我的学位。我可以获得执照，所以对我来说回去很重要，但我希望

我现在有一份全职工作，所以这对我来说也很重要。如果可行的话，我想两者兼顾。所以在这之间存在着一种交叉点，现在为更安全的未来而努力，并获得更好的工作。只有一年吗？只有一年吗？只有一年。是的，你可以做到。两个学期。是的。你妻子怎么说？

她有点担心我会太忙。她也在学习建筑学。她现在刚毕业。所以我认为她非常了解学校的繁忙程度。所以我认为她有点担心，你知道，70到80个小时可能会变成更多。我的意思是，最坏的情况是什么？你开始这个项目，你意识到……

我很忙，太忙了。然后你减少一些工作时间。这可能吗？我相信可以减少工作时间。我可能只需要和老板谈谈。是的。是的。我的意思是，我之所以对此有点满意，Nicholas，老实说，是因为只有一年。我的意思是，如果你在谈论做某事，

四年或五年，或者你想，我们有时会接到这样的电话，我就像，哦，我的上帝，他们刚结婚就想要搬到远离配偶的州去工作。哦，天哪，去工作。是的，我的意思是，一些非常长期的奇怪决定，我就像，不，不，不，不。但是，尼古拉斯有一个截止日期，这总是给我希望。这不像，“嘿，我正在接受额外的教育，我不知道，如果我得到这个，我可能不得不这样做。”它不像是一个永无止境的无底洞。有一个明确的开始和结束。所以，

所以你们只需要在同一页上说，“嘿，我们能做一年吗？”我认为，我的意思是，是的，我认为你们可以做任何事情一年。是的，现在就做吧，当你们还是一对夫妇的时候，在孩子参与进来以及所有其他事情之前。你如何支付？你一边工作一边学习吗？那是……

是的，这就是想法。我的意思是，我们有一些积蓄。我们没有负债。所以我们的想法是我能够通过持续工作来支付它。这就是这个想法的来源，不要因此而负债。你只需要继续工作并按时付款。现在，当你这么说的时候，我只想知道这实际上是计划。你真的已经考虑过数字和所有的一切了。听起来你有点在猜测。

不，我们对预算非常有条理，我们已经听了一段时间了。所以我们已经把它规划得很好了。所以每周工作40个小时绰绰有余，可以按时支付。只是……

是的，只是时间上的牺牲。是的。我认为这是值得的。短期牺牲，长期收益。这就是我们在这里所说的方式。是的，而且确实如此。我的意思是，一年感觉很长，但它过得很快，很快。所以这就是我认为——是的，我不知道。然后，我不知道，在我的脑海里，我也想，我们和在军队服役的人谈过话，他们走了九个月。你知道我的意思吗？是的。

人们做这种事。但是，是的，对于一段新婚姻，我认为她需要被说服是很明智的。我认为她可能需要听到你的声音，

是的。

我认为另一种选择是，我们再存一年，以便能够在不工作的情况下负担得起重返学校的费用，这基本上只会将时间线推迟一半。

呃，又一年，你知道，最终获得执照后的薪水增长也会推迟一年，所以，呃，薪水推迟一年是多少，呃，可能会有1万到1.5万美元，仅仅是完成学业，这很好，是的，她对a或b有偏好吗？是的

我认为她希望我们更仔细地考虑随着时间的推移慢慢来做这件事。我认为我更坚定地想要完成它。因为就像你说的，上帝保佑，我们可以随时要个孩子。所以我感觉我们现在有时间。这只是按下扳机并利用这段时间的问题。我会说，我的意思是，当你第一次说的时候，我更倾向于，是的，就这么做。

这是你能做到的吗？我的意思是，全职工作和全职上学，这可不是什么轻松的事。你能完全满足两者的要求吗？

我认为可以。我对自己的能力很有信心。我只是，我想问题更多的是对妻子的影响。你知道，我认为我能应付，但我试图退一步说，好吧，我能应付。但我认为你们只是这样说的。我认为我看不到。我认为你们制定了一些防护措施。对。因为事情是这样的，如果你开始这个项目，

假设你完成了第一个学期，然后你能，你能，你能在第一个学期后重新评估吗？然后，如果你完成了第一个学期，你们就会进行检查。我们认为这是怎么回事？我们还能再做一次吗？如果每个人都感觉良好，你就可以放行。如果你们有一些。是的。如果她在第一个学期后打出红旗，你需要听她的，你知道，因为你有点，如果你选择a。

你有点在选择你的方式，这同样也是婚姻的一部分。有时我们只是互相妥协。我确实没有。但你想，你知道，但我认为这给了她很大的权重。在第一个学期之后打出红旗，如果她需要的话。你需要真正、真正、真正地倾听。如果她这样做的话，这就是我想说的。我认为这是一个很好的观点，杰德。是的。所以，是的。但我认为对你们来说，谢谢你们。你们结婚多久了？

我们将在6月2日迎来一周年纪念日。好的，所以还是新婚夫妇。这仍然非常新鲜。太好了。是的，所以我想，你知道，事情，听起来很策略化，而且不浪漫，但在日历上安排事情……

哦，是的。好的，让我们规划一下。在这个星期六，让我们去吧。我们将进行一日游。我们将做一些在那一整年中被标记的事情。所以她知道并且可以感受到日程安排中的一些轻松，以便有时间和你在一起。并提前计划这些事情，对吧？这不像这样，对我来说是自发的。而且不必每周的周二晚上，你知道，你不必那样死板。但是

但是你们要对日历非常用心。我不知道你们是否这样做，杰德，但在周日晚上，温斯顿和我，我们会查看一周中的每一天，然后大声说出日程安排，比如，好吧，我需要去上班。我今天早上八点有一个媒体采访。所以我七点半就要出发。所以温斯顿，你得送孩子们去上学。我们必须提前看。是的。就像，你实际上是在战术性地规划一周中的每一天。而关于这一点，在没有太多神秘感的情况下，会带来很多平静。因为我认为在一个繁忙的季节，嗯，

人们经历了很多。这些繁忙的季节，那种没有说出口的事情和问题会造成压力，而你们可以通过进行一些非常清晰的对话和沟通来消除压力，每周甚至到晚餐。所以如果，我周二、周四晚上不会在家。所以，你知道，我的意思是，在繁忙的季节，你能做到尽可能的策略化，这总是给我一种掌控感和平静感。

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接下来，我们在宾夕法尼亚州匹兹堡的布兰登。嘿，布兰登，欢迎来到节目。嘿，谢谢你们接听我的电话。当然。谢谢你的来电。我们能帮你什么忙？

嗯，我在妻子这里遇到了一些障碍。我们做了婴儿步骤。我们负债超过20万美元，几年内就还清了。现在是存钱的时候了，我收入的15%用于，你知道，共同基金，以及

而她只想把它存入高收益储蓄账户，因为她说她害怕失去它。所以我只是很好奇最好的方法是什么。我已经让她坐下来了。我说，嘿，从长远来看，这会顺利进行。我们将成为百万富翁。

但这似乎并没有奏效。我已经陷入困境了，我们只是把钱存入高收益储蓄账户，4%不错，但不是12%。听起来有两件事，或者有两件事中的一件。a，过去发生了一些事情，她或她认识的人在股市中损失了钱，这意味着他们在股市处于最低点时取出了钱。对。

她父亲？是的，女士。好的。这就是问题所在。这就是它的起源。而这种知识的匮乏一直持续到今天。所以首先，我认为她不明白的是，当她父亲取出那笔钱时，是他，是他在他取出钱时锁定了他的损失。但如果他把它留在里面，他可能会有很多。是的。她父亲的故事是什么？发生了什么事？是的。

我并不知道全部故事，因为它是一个相当简短的话题，除了他把钱放在那里。他取出来了。我不知道它在那里放了多久，或者诸如此类的事情，但他一直在告诉她，哦，你可能会损失它。

很多钱。对。他还活着吗？我只是想，他还活着吗？是的。好的。所以他还活着，他是我们很大的影响。是的。我想说，是的。所以有人需要演绎一下这个场景。我只是想把自己放在你的位置上。如果这是我的丈夫，我会说，好吧，我们知道他取出钱时发生了什么。他，他损失了一大笔。有没有人演绎过如果他不取出钱会发生什么？然后

我会看看这种情况，因为我认为这将是令人大开眼界的，它会说，事情是这样的。

如果那笔钱今天没有被取出，它现在的价值是多少。这在某种程度上展示了股市运作的真相。所以我认为这是一个非常微妙的情况，因为就像你说的，它很敏感，因为钱被引用为“损失”，但你不会，很难说，嘿，错误在你身上。是你把它取出来的。对。但即使这是事实，你也必须照照镜子。是的。所以，我的意思是，我认为验证她，因为是的，这很可怕。你知道，如果，

你知道，如果一个家庭成员那样，你的父母经历了一些事情，你会想，我想避免他们经历的事情，因为它显然非常痛苦，不好玩。我不想那样做。所以她有

你知道，有那种程度的恐惧是有道理的。但是，布兰登，可能会发生的事情是，恐惧会，它会使我们瘫痪，恐惧会让我们做出非常糟糕的，做出非常糟糕的财务决定。我们会一直引用这句话，尤其是在COVID期间，有人说这句话，而我现在记不起是谁说的了，但他们说，当我们害怕和喝醉时，我们会做出最糟糕的财务决定。

或者喝醉。或者两者都有可能。那是一个约会吗？也许两者都有可能。不，那是一个男人。我不知道是谁。但我们会引用它。这很有趣，害怕或喝醉。是的，他们总是说，如果你害怕或喝醉，你会做出非常糟糕的财务决定。这确实描述了COVID。所以是的，我们一直告诉人们。是的。所以同样，她害怕是有道理的，但我们也不能让恐惧来支配和做出我们的决定，因为它是一种不可靠的情绪。你知道，它在那里是为了创造，为了让我们感到

为了给我们创造安全感，对吧？有恐惧，我们的身体会做出反应。它就像，我在警戒。我在警戒。为什么？有时威胁是真实的，对吧？我的意思是，如果你看到一只熊，你会想，这很可怕。就像，这是非常真实的，对吧？你身体的反应是正确的。所以逃跑，或者当你看到熊时你应该做的事情。就像爸爸，或者你应该做的事情。我甚至不知道。但是这里的恐惧是，

虽然我理解它，但它并非基于现实。它基于某人的情况，但这并不是那里的现实。所以我认为这就是她必须真正克服的。所以也许，布兰登，甚至你们，我们总是说三到六个月的紧急基金。也许你们增加它，你知道，六，也许六、七、八个月，只是为了在高收益基金中增加一些额外的缓冲。

只是为了知道如果发生什么事情，我们会没事的。就像我们有一个针对紧急情况的紧急基金的想法，对吧？所以她可能只需要一些额外的安全感。

然后你们继续——我的希望是你们开始投资，因为我认为你是完全正确的。从数学的角度来看，你希望尽早获得复利。然后你们只需要不断地重新评估，不要看——她不需要每天都看市场，因为它会下跌，新闻会让人感到恐慌，然后她会想，哦，我的上帝，世界末日要来了。所以不要看它。但每年一次，你们需要重新评估，然后说，好吧，今年的情况如何？但这需要——

这确实需要，我想就她而言，一种信念的飞跃。这并不是真正的信念飞跃，因为我认为有很多事实围绕着它，但这确实需要一种信任体系的程度。并且愿意学习以前经验之外的新事物。这是最难的部分。这是一个很好的观点。是的。

所以我不知道这是否对布兰登有帮助，但是的，就是这样。是的，这很难，因为同样，我认为，我认为她的恐惧是有效的，但仅仅因为它有效并不意味着我们围绕它做出决定。没错。但感谢你的来电。好的，让我们去圣地亚哥的艾伦那里。嗨，艾伦。欢迎来到节目。嘿，谢谢你们接听我的电话。我很感激。是的，当然。

我的问题很简短，也很直接。我现在只有40万美元的信用卡债务和大约1.1万美元的汽车贷款。我真的没有其他债务了。我26岁。我每年赚大约10万美元。我住在圣地亚哥。这钱花得很快。

是的，这钱花得很快。是的。但是我的问题是，你知道，我是一家大型科技/汽车公司的前任员工。我很确定我们知道那家公司是什么。但我喜欢相当数量的股票。它已经完全归属了。然而，它在技术上是短期。它还没有超过一年。我不太……

了解所有税收影响，但我应该出售吗？我现在大约，股票的市场价格大约是每股340美元。我现在大约有1.4万股。我应该卖掉一些来还清我的信用卡吗？我应该全部卖掉来还清我的汽车和信用卡吗？我只是，我已经听你们讲了几周了，

我只是，我真的很想专注于那种安心感。就像它总是从年轻的时候开始，你知道，只有4000美元的信用卡债务，但后来它会增长到1万、2万和3万。幸运的是，我没有学生贷款债务，但我只想还清任何债务。所以你们认为最好的行动方案是什么？我应该只用我的收入存钱然后还清我的债务吗？呃，

我应该去哪里？是的。所以通常我们会说，我们总是说要出售任何非退休的东西。我们不太喜欢单一股票，因为它太不稳定了，如果那家公司以某种方式失去了一切。对。那，我认为我知道你在说什么公司。所以我不知道这种情况是否会发生，但你永远不知道。对。

我们甚至在几天前，杰德，在团队会议上看到Peloton，当时Peloton非常火爆。它基本上已经一落千丈了。你知道我的意思吗？所以我想，它很火爆，你知道。所以仅仅因为某些东西今天有效，它可能不是最好的长期策略，因为你永远不知道。所以是的，摆脱单一股票，

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本小时的第一个是印第安纳波利斯的威廉。嗨，威廉。欢迎来到节目。你好。谢谢你们邀请我。是的。谢谢你的来电。我们能帮你什么忙？

所以我的未婚妻计划在今年8月结婚，所以很快了。恭喜。她做了手术，很简单的手术，胆囊切除术，更具体地说，他们在手术台上弄伤了她。哦，我的天哪。

她现在情况很好。她做了六个月的气管切开术。哦，不。在那段时间里，她找到了一位非常好的律师，他为我们赢得了——好吧，为她赢得了大约130万美元，在我们支付他的一切费用之后。我们应该有那么多。好的。

所以我的主要问题是，我们计划买房子，因为我们要结婚了，但我们不知道我们是打算全额现金支付房子，然后把它解决掉，还是付一大笔首付，因为我们现在都没有多少信用。这样我们将来就可以建立信用了。但我不知道哪个是最好的选择。我们都没有过这么多钱。当然。她现在怎么样？

现在，她情况很好。所以我的未婚妻出生时就是聋子。好的。

所以对于一个普通人来说，你就能看出，“嘿，有点不一样。”她不是成年人的体型，比如成年人的气道。你知道我的意思吗？仅仅是听她说话。所以你会认为医生肯定能够分辨出来。哦，天哪。所以，是的，但她现在情况很好。太棒了。哇，她太不可思议了。是的。

向辛辛那提儿童医院致敬，他们是美国最好的气道重建医院。幸运的是，我们离他们很近。哇。我的天哪。哇，哇，哇。好的，所以威廉，你们，你们将在8月结婚。你们中的任何一方会把债务带入婚姻吗？不会。我们都没有学生贷款，任何信用卡债务。我们都开着旧车。太棒了。我的意思是，是的，我的意思是……

我会简单地回答你，杰德。你可能可以更深入地探讨一下。但是是的，我的意思是，是的，这将是一个非常、非常、非常明智的使用这笔钱的方式。如果你们……

以没有抵押贷款的方式开始你们的婚姻，你们将来可以投资和储蓄的金额将是天文数字，威廉。你们可以做的事情与向抵押贷款经纪人或银行付款相比。你们给自己支付抵押贷款，并进行投资。这些数字是天文数字，这会产生什么影响。简短的答案是，我认为这是一个非常明智的使用这笔钱的方式，就是

用现金支付，嗯，是的，直接买断。你认为你们在印第安纳波利斯买你们想要的东西要花多少钱？是的，她唯一的条件是两个浴室，所以她并不难相处，大约17.5万到20万美元是我们正在寻找的价格范围，这将是我们一生的房子

哇。好吧，当我看到美国的中位数房价时，我想象的要多得多。好吧，我们现在住的是500平方英尺的房子。所以任何东西都是升级。这是真的。这是真的。好的。好的。所以假设你们疯了，花了30万美元。是的。所以这意味着你们还剩100万美元。所以我认为下一个问题——所以是的，100%会支付——

即使比我们之前想的还要多，也要为这房子付现金。然后，然后是一百万，是的，威廉，你们可以用这笔钱升级一下车。这将是另一件需要考虑的事情。然后，你知道，我们会说要给予、储蓄和消费。所以剩下的钱，你知道，做一些善事，做一些捐赠。我可能会和一位精明的投资专家坐下来，想办法投资其中很大一部分。

当然。当然，如果你给予别人，你会得到天文数字般的回报，因为宇宙就是这样运作的。有时候是这样的，虽然并不总是经济上的。所以记住这一点。但是，是的，我同意瑞秋说的，我可能会升级一下车。我会慢慢来。对。我认为这是最重要的事情。就像，

如果你只是出去，有点像疯狂购物，你买了一栋房子，买了辆车，感觉就像，我觉得你可能会陷入困境。但是，是的，

慢慢买这栋房子。慢慢做你的研究。就好像这笔钱根本不存在一样，你会如何花时间研究这些事情，对吧？然后，是的，我会留出三到六个月的生活费。我会把它放在高收益储蓄账户里。你们想出一些对你们来说在捐赠方面可能很重要的事情。是的，然后是投资，如果你投资这笔钱中很大一部分，让它增长，然后放着不管，

这对你们的遗产来说将是非常非常好的。是的。你们一年赚多少钱，威廉？你们结婚后，你们的总收入是多少？总的来说，她每月有大约1000美元的固定收入，由于医疗事故案中设立的信托基金，她不会失去这笔收入。所以她仍然会得到她的……

社会保障收入，这就是她得到的。然后我每年大约赚4万美元。好的。所以你们大约有5.2万美元。所以那是她的收入，对吗？她没有超过那笔付款的收入？是的。好的。所以，是的。所以这需要一些自律，你们听起来很自律。看起来是这样。你不会开始过着这样的生活，哦，因为这笔钱是一次性的。

付款，对吧？这不是你们每年都会得到的持续工资。所以要关注生活方式，

不要表现得好像，哦，我的天哪，我们是一群百万富翁，对吧，就像我会生活，而且我不认为你会，我不认为你会，你们看起来很成熟，我不会改变我的生活方式，我已经知道了，我知道你说了你想在房子上花多少钱，我说我们会没事的，但我希望你们买一些车，是的，我会说，作为你的花钱的朋友，是的，我现在开的是99年的车，事情是这样的……

是的，买一些好车。此外，如果你明智地投资，你们每年都可以靠这笔钱的一部分生活，如果你们愿意的话。但同样，与一位SmartVestor Pro坐下来，可能是你们最好的选择，以确保这笔钱的寿命，希望能够超过你们。这就是如果你早点投资，这种钱所能做到的，这真的很棒。如果投资得当，这是几代人的财富。你多大了？

我24岁。哦，绝对是。是的。是的。我本来想再补充一点。我相信……

印第安纳州的运作方式。我不知道其他地方是怎么运作的，但是保险公司，当他们像在医院里进行医疗事故案时，他们现在只能向我们支付一定数额的钱。然后他们会随着时间的推移支付一部分。所以她将在30年内获得17.5万美元。每五年，她都会得到略微的增加……

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好的。今天的每日问题来自康涅狄格州的帕特里克。他说，我们目前的抵押贷款余额为85万美元，我们唯一的其他债务是一笔8000美元的汽车贷款。我的妻子想获得150万美元的贷款，购买第二套更大的房子，并兑现我们的单一股票作为首付。

我们每年收入35万美元。我为这个想法失眠，感觉我们是在倒退。我想在退休金上投入更多，为孩子的教育储蓄。她想以后卖掉我们的第一套房子来支付大学费用。你建议我们关注什么？好的。

所以澄清一下，她想保留目前价值85万美元的房子，然后兑现股票，作为第二套价值150万美元房子的首付。她说，嘿，没关系，因为将来到了支付大学费用的时间，我们可以卖掉那套价值85万美元的房子，那套房子很可能价值更高。是的，我不喜欢这个。我认为你的感觉是对的。是的。

你只是在债务游戏中投入了很多精力。是的，很多风险。发生了很多事情。我想知道为什么她不会……我的意思是，他不在线上。但我在想，好吧，如果你想要一套150万美元的房子，那就卖掉之前的房子，把收益拿来支付150万美元房子的费用。是的，听起来像是……我编造了一个度假屋之类的东西。你知道我的意思吗？而且问题是……

而所有这一切的问题是，你知道，她想要一个漂亮的第二套房子，现在不想支付孩子的大学费用。她不想存钱来支付这笔费用。所以这都是为了今天。是的，很多事情都是为了今天。这是我今天想要的。所以我将根据今天的情况做出决定，而没有真正着眼于长远，说，好吧，什么对我们来说是最好的？

我们今天可以过上快乐的生活。这并不是说你今天想痛苦。对，对。但你又想明智地行事，不要让这成为动力。不要让今天成为动力。要着眼于长远，因为你们还有很长的路要走。是的，这听起来不像是一个明智的决定。你将要支付两笔抵押贷款。想想……所以我们真正要说的是，想想它的机会成本，以及这将给你们带来多大的长期成本。显然……

她今天对这种想法不感兴趣。但是帕特里克，你的工作很艰巨。但是你是对的。不要这样做。是的。所以我不知道。我会坐下来，我想知道她想要第二套房子的动机。如果这是一个度假类型的情况，就像一个度假屋，你们能不能……

每年租住两周，仍然能够享受你们的假期。但你不必拥有你目前正在购买的房子，尤其因为你们仍然有汽车贷款和主要住宅的抵押贷款。所以先把这些还清肯定更明智。我会，是的，兑现一些股票来偿还汽车贷款，特别是，你知道，如果它们不在退休账户里。没错。

希望这有帮助。但是是的，对不起，帕特里克。我们是给你妻子带来坏消息的坏人。我们是。我不知道为什么我完全读懂了这个问题，但我感觉她只是想在这里过这种生活。我说，你们在康涅狄格州。那里非常昂贵。我总是想到，有时当你身处一个非常昂贵的地区时，你会看到其他人是如何生活的，你就会觉得我也必须这样做。是的，是的。但那不是……

那不是现实。我总是想到篮球队，对吧？就像吉米·巴特勒，他们拿到了大笔薪水，但第七和第八名球员并没有拿到吉米·巴特勒的薪水。所以如果你和吉米·巴特勒一起出去，你不可能得到他得到的东西。你知道我的意思吗？就像你不能过那种

生活，所以无论如何，我不知道为什么我觉得她只是想过她看到其他人过的生活，是的，看起来是这样，哦，我的天哪，这太搞笑了，但这确实是真的，是的，尤其是在运动队里，是的，就像这些人一样，是的，薪资范围差异如此之大，是的，这需要很大的成熟度，很大的成熟度才能克服这一点，是的，好吧，让我们接听电话，我们去堪萨斯城的杰森那里，嗨，杰森，欢迎来到节目

嘿，各位。非常感谢你们接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙？所以，是的。所以我是个医学生，我非常幸运。我将能够100%无债务地完成医学院的学业。哦，我的天哪。我的车也还清了。你是怎么做到的？哇。我的父母也是医生。好的。哇。这是一个礼物。他们一直非常支持我。我永远感激不尽。太好了。而且我现在住的房子也完全还清了。他们为我买的。哇。是的。这是一个巨大的祝福。所以，我正在追求一个医学专业，在这个专业中，如果你想在以后的生活中在一个理想的地区工作，你的住院医师的声望非常重要。这是一个相当小的领域，就业市场有限。挑战在于，大多数这些顶级住院医师项目都在非常昂贵的城市，那里的生活成本将远高于我目前的生活。

我的问题是，你认为为了接受更负盛名的项目培训而离开这个非常稳定、低成本的环境是否是一个经济上的错误，这可能会为我打开更好的长期发展之门，这取决于我去哪里，甚至可能需要为一些生活费用贷款？或者你认为我应该留在原地，冒着以后就业机会可能更有限的风险？你允许卖掉你父母给你买的房子，用这笔钱来支付在更昂贵地区的居住费用吗？

所以，是的，它是在他们名下。这绝对是一个选择。我认为还有另一层含义，我不想觉得不尊重他们为我做了这么多，给了我这么好的房子。我说，嘿，顺便说一句，我要飞走了，搬到其他地方。你知道我的意思吗？但这是问题的另一方面。有点。但你这样说，我的意思是——

说实话，你这样说，听起来他们是在医生领域，而且他们一直非常支持你。根据你所说，感觉他们会理解你刚才向我们解释的内容，嘿，我的住院医师项目真的很重要。我的意思是，你有没有和他们谈过这件事，他们怎么说？说实话，我没有。我有点害怕，因为我认为我一直担心他们可能会如何回应我说我想离开这里。

是的，我也对你在使用的词汇有疑问，关于他们为你买了房子。它是在他们名下。所以是的，它引发了我其他的问题，那就是，这真的是我的房子吗？这意味着当我准备好时我可以卖掉它吗？还是说这是？

这是他们认为只是租金的东西吗？现在，你是住在那儿的人。当你搬走后，其他人会住进去。就像，它引发了我很多其他的问题。是的。这房子的预期是什么？就像附加条件。除了你只是感觉和思考的东西之外，当他们送你房子时，有没有说过什么？

好吧，所以我认为我知道他们在关注这件事。我认为我可能在房子上挂了名，但我的意思是，他们绝对是拥有它最多的人。而且，你知道，我认为他们买房时认为我会长期留在原地，你知道，在我现在的地方接受培训。直到我进入医学院，才意识到，你知道，我想追求的这个领域是我真正想做的。这可能需要我搬到某个地方。所以这很有趣。

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所以我最近订婚了。我和我的未婚妻都36岁。我们想组建一个大家庭。我们之间有五个孩子，年龄在10到12岁之间。哦，哇。在10到12岁之间？你是这么说的吗？是的。

是的，我有两个11岁的双胞胎儿子，她有一个10岁、11岁和12岁的孩子。哦，我的天哪。这将是一个大家庭。这很有趣。太好了。是的，这很有趣。所以我打电话的原因是，我们的资产差异很大。我认为根据你的建议，建议是，我们应该签订婚前协议。我大约有1200万美元，她大约有5万美元。

所以我们开始寻找婚前协议，这很令人沮丧。我完全理解为什么。我认为尤其是在……就像，我们一起填写了一份问卷，谈论了这件事。但是当我们从我的律师那里收到第一份草案时，她真的感觉不好。我理解她的担忧。所以，我的意思是，她觉得……

我不会像她那样完全进入婚姻。因为感觉我好像把资产……像分开放在一边。嗯，我对这一点很敏感。尤其是在她……以前的关系中的一些情况下。所以我只是想寻求更多清晰的解释，以及……你们会推荐什么。哦，我的天哪，这是一个难题。嗯，因为……

是的。我认为这是一个明智的决定。我这么说更是如此。我有一个朋友正在经历一个不好的情况，她带了很多东西进来。现在他只是……我的意思是，这很混乱。这很混乱，很混乱。而且还有一层，你没有……你希望。

而且祈祷，显然，这是唯一一个，它会持续一生。但是正如你们所经历的那样，你知道，所有这一切都是现实。每当我们中的任何一个人结婚时，对吧，我认为就像，好吧，我选择你是有原因的，也是为了终生。但我们也不会生活在象牙塔里，知道生活会发生变化，情况会发生变化。不幸的是，一些非常糟糕的事情会发生，导致婚姻发生。

破裂，对吧？进入离婚。我们不希望那样。那么……我很好奇，是什么让她……因为你们一起填写了一份问卷，听起来问卷没有提出很多危险信号，但是当她真正阅读它时，她是否觉得如果发生什么事，她不会得到照顾？或者是什么……

是什么潜在的担忧？是的。是的。我认为尤其是在……你知道，她的孩子也是。这是我想解决的事情。我认为我们可以在结婚后通过遗嘱或其他文件或方法来解决。这是我想做的事情。就像，如果我们没有发生什么事，我也绝对希望她和她。

她的孩子也能得到照顾。我认为这也让她觉得很轻蔑，要么是她……而且我认为这对她来说根本不是问题。我的目标是，我认为这就是你的建议，那就是在我们这种情况下，我知道这很少见，这将有助于保护我们的婚姻。

这就是我想做的。但我完全理解她觉得这对她来说很轻蔑，也许对她、她的家人和她的朋友来说，他们可能是问题。我们需要这样做来……保护自己免受他们的伤害。我可以问一下，这份婚前协议有多严格，有多严格吗？因为我以前听到过关于这个问题的电话，我的问题总是，有没有办法……

这可以更进步一些，也许随着时间的推移和多年之后，一些限制会消失。就像，这有意义吗？随着我们在一起的时间越长，感觉越正确，一些限制就会消失，现在我们开始成为一体。过了一段时间，一切都消失了，我们合二为一了。有没有类似这样的规定？

所以目前没有类似这样的规定。除此之外，它非常基本。所以我们进入婚姻时所拥有的一切都是单独的财产，除了她有一小笔债务，而且她一直在努力消除债务，尤其是她所处的环境。我不希望她承担所有债务。就像我会还清它一样。

然后结婚日期之后的一切都是共享的。所以我赚的钱或她赚的钱，我们都会分享。我们的计划是她会停止工作。她可以待在家里照顾所有这些孩子。这是否包括1200万美元的利息增长？或者1200万美元的任何增长都仍然属于你？

是的，所以至少按照目前的结构，这方面的增长将仍然属于我。我认为我们已经谈过，这不在文件中，但是如果我也停止工作来帮助照顾孩子，这将是一个选择，那么我们从中获得的收入将被视为我们的收入。我认为我会。是的，如果我是进入那段婚姻，我会想知道这一点，就像，

我们该如何保护你已经创造的东西，但我该如何成为一名参与者，以及如何从现在开始发展壮大？就像，我该如何参与其中？我想我可能在疑惑这个问题。这很难，伙计。是的。是的。然后唯一需要补充的是，我们计划买一套房子，我打算自己买房子。我们把房子登记在我们的名下。我只是把它当作共有财产。是的。是的。

是的，好吧，听起来你对这件事非常宽容，德里克。我认为在这种情况中保持明智和……我的意思是，你听起来不像是在划出这些疯狂的界限，你知道我的意思吗？而且你并没有把它当成……你的语气听起来非常谦逊和宽容，我……是的，我的意思是，她可能非常感激。所以，是的。我试图思考一下我……

如果我处于她的位置，你永远无法完全为某人做到这一点，你知道吗，我的一部分我不知道，我认为我会理解你带着1200万进来，是的，我理解那现在还不是我的，对吧，就像有……我不知道，是的，这个对我来说很难，我……你是……你是反婚前协议吗？不，我不是，我不会走那么远，我认为这只是……这……

这是一种非常艰难的婚姻开始方式，因为我们正在划分你的和我的，而婚姻中的其他一切都是我们说的我们、我们、我们的，所以，这很艰难。如果你是一个人，让我们，你知道，我会设身处地为她着想。呃，

我一直认为，哦，当你结婚时，就像这样。是的。你不知道你会爱上谁。而那个人恰好很有钱。现在你突然像，哦，我原本以为这是我们的，这是不可能的。是的。

这太难了。我不是说这是错的。只是很难。

如果发生什么事。但在那之前，这是我们的。就像我们共享资产一样。这是一个很好的观点。这是一个非常好的观点。我们像一个人一样生活在一起。但由于某种原因，如果在离婚时发生任何事情，这部分仍然会回到我这里。这说得通吗？我想知道是否可以这样表达。这是一个很好的表达方式。因为这可以是她的，对吧？就像你们可以一起分享一样。只有当你们合法地经历离婚时，它才不是她的。

这说得通吗？是的。是的，完全说得通。这就是我们想在接下来的一年中生活的方式。是的，而且听起来像是你的态度，因为你将拿走我们的一些钱，我们将用这笔钱一起买房子，并将这笔钱用于我们的家庭。所以我觉得，这是一种微妙的平衡，德里克。我的意思是，这太难了，但我认为我会保留它，并请第三方帮忙。如果有一个很棒的婚姻顾问或治疗师，老实说，这是需要仔细考虑的事情，甚至可以征求其他意见，因为是的，你们想在这方面达成一致。

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是的。所以我大约一个月前在西弗吉尼亚州买了一套房子。自从住在那儿以来，我和我的家人病得很厉害，出现了过敏症状。长话短说，最终请人来检测霉菌。它的数量非常高，是肉毒杆菌。我不知道

可能把名字念错了，但这是非常危险的一种。所以现在我处于另一面。我已经过了交割。我确实看了房产披露。它是按现状出售的，而且是翻新的。我还请了一位房屋检查员。这是通过VA贷款进行的。所以现在我正在努力弄清楚我是否应该自己进行霉菌修复，或者进行止赎代替契约。

情况，因为我现在根本不敢住在那儿，因为房子里还有什么东西隐藏着？我不知道。结果发现，翻新房子的人在社区里声名狼藉，基本上是在给猪涂口红。当你进行房屋检查以购买房屋时，检查中没有发现它，但现在发现了。你能帮我澄清一下吗？

是的。霉菌是显而易见的，但对于外行来说，如果你看它，它看起来像霉菌或可能是污垢，就像脏兮兮的地下室一样。但第二个检查员说，这绝对是霉菌。它很明显。没有人提到这一点。他说评估师本可以提到这一点，但我知道他们只是为了评估目的而存在。但他说，你

你知道，你，你，你可能有一个案子，我已经联系了律师，他们都差不多认为我没有案子，因为这是一个买方自负风险的州，我不知道这意味着什么。所以责任在于买方，西弗吉尼亚州对我们没有很多消费者保护。你有没有对购买的费用进行过估算？

试图去，我的意思是，霉菌是装修过程中如此令人沮丧的一部分。但是你呢？是的，费用是多少？

是的。所以我请了一位理算员来处理我的房屋保险，但他们当然认为这是预先存在的。理算员告诉我，地下室甚至不符合规范。所以去地下室的费用是2万美元以上。霉菌修复本身将花费1万美元以上。那是多少……

好的，所以让我们暂时把霉菌和地下室不符合规范分开，然后找出原因。因为事情是这样的。如果你把房子里的霉菌清除干净，并且准备出售房产，那么你可以说你可以出售它。你可以对此感到满意。这里没有霉菌。另一个问题，但我确实有这个问题。所以你是说你的检查员错过了霉菌，也错过了地下室不符合规范的事实？

是的。他说，在我雇用他之前，我的一个问题是，你知道，你做了多久了？你知道，你的工作经历是什么？只是问他他的工作经历。他说超过20年了。我查看了评论。他在BBB上有很多好评，全是好评。我想，你获得了VA的批准吗？他说，是的。我核实了一切，纸面上的一切都核实了，但是是的，

是的，没有这些。而且他没有任何责任。他完全……对进行检查的人没有任何责任。律师就是这么说的。

但他们说，由于西弗吉尼亚州的买方自负风险条款，以及他们没有披露任何东西的义务，因此在法庭上胜诉的可能性很低。

西弗吉尼亚州的霉菌。DACA检查有什么意义？有什么意义？没错。没错。为了做到这一点，你必须另外雇用霉菌检查员、常规房屋检查员和氡气检查员以及其他检查员。他们说这是最高法院刚刚通过的一项法律，嗯，

是的。是的。

认输，我的意思是，这会损害我的信用，但我需要摆脱它，因为我们基本上无家可归了。你为什么不能把它上市出售？你已经买下了它。你为什么不能把它重新上市出售？我说的意思是我为什么要进行止赎。

因为我不，我必须披露它，而且它没有得到修复。所以我问了这个问题。他们说很多贷款机构不允许你，不会向有霉菌的房屋贷款，有活跃霉菌的房屋。现在霉菌，我不知道它是否活跃，因为我在那里放了一个除湿器，我已经封住了可能渗入水分的地方。嗯哼。但是，嗯……

我不知道是谁认定它是否活跃，但我现在可以看到它了，因为我已经把镶板拆掉了。它被隐藏起来了。它甚至更像是你可以在镶板后面看到的明显的霉菌。那么如果我们这么说呢？如果我们说，让我们听取几个关于修复它真正需要多少费用的意见。然后你有没有钱？

没有。我正在赚的钱，我在西弗吉尼亚州经营一家企业。现在我们和我的男人住在一起，我们每天往返于哥伦布和我们所在的地方之间，路程是两个半小时。所以我仍然可以接客户，这笔钱用于支付汽油和食物。因为我不得不让孩子们辍学，因为他们对它过敏。我让他们做了过敏测试来验证我说的话。是的。你一年赚多少钱，梅丽莎？1000美元。

我赚的，所以我是残疾退伍军人。所以除此之外，我想说大约8万到7万、8万美元一年。你每个月从残疾人津贴中能拿到多少钱？大约5000美元。好的。所以不到5000美元，大约是4900美元或4800美元左右。好的。然后你从你的实际工作中能拿到多少钱？到手。每月。我想说大约5000美元。所以我们每月有1万美元。有多少个孩子？

你的抵押贷款占你到手收入的多少？1500美元。1500美元？

好的，这很好。这是梅丽莎。我几乎只想租个地方。我的意思是，支付抵押贷款，去租房，因为这是不可行的。两个半小时的路程。我认为这增加了压力。我认为这让人筋疲力尽，让孩子们脱离常规。我的意思是，这太糟糕了。我会租个地方。租一套一居室或两居室的公寓。知道这是短期的。便宜，便宜，便宜。是的。只是知道，我们这就是我们要做的，只是为了从你之前的地方获得一些稳定性。

然后他们可以回到学校。是的。然后从那里，天哪，我可能会征求第二位律师的意见。有时，你知道，他们会接受案件，如果胜诉，那就是他们的报酬方式。所以你不必因为所有这些诉讼而深陷债务。所以也许从不同的角度来看，从支付的角度来看，你可以在这一方面找到不同的人。但我可能会继续这样做，因为这不会——这感觉——

像是你的检查员方面存在很多疏忽，即使是在霉菌问题上，我认为这是所有问题中最大的一部分。如果他不必披露或发现它，它必须在西弗吉尼亚州分开。我的意思是，这太奇怪了。然后我会存钱，我会进行最便宜的翻新，以清除霉菌。这样就可以安心地出售这套房子，并且

如果你把霉菌清除干净，你还会想住在这套房子里吗？我不想。我不想住。我喜欢这套房子。这就是我买它的原因。但我再也不想住在那儿了，因为现在这个人的名声就是这样。是的，你不知道。你认为还会有更多的事情。当然。你不知道。你不知道。是的。所以我我会非常积极地一步一步地存钱，梅丽莎。只是从霉菌开始重新装修这套房子。对。不是地下室不符合规范的问题。如果他们愿意，有人可以翻新它。是的。

但只是清除霉菌，把它上市出售。并且真诚地说，是的，你知道，这已经清理干净了。是的，你不知道。我的意思是，是的，这个人声名狼藉。你不知道还有什么，但你不知道。对。如果检查员发现其他东西，那么我们可以处理它。但我建议把它上市出售，以摆脱它。我们会给你每一美元，这样你就可以真正计划好每月1万美元来实现这一点。是的。哦，我很抱歉，梅丽莎。这真是个令人头疼的问题。太糟糕了，太糟糕了，太糟糕了。

继续吧。

别搞得这么奇怪。好的，我没有地方可去，所以你得走了。好的，再见。好吧，那边越来越奇怪了，伙计们。我们该怎么办？