We're sunsetting PodQuest on 2025-07-28. Thank you for your support!
Export Podcast Subscriptions
播
播音员
主持著名true crime播客《Crime Junkie》的播音员和创始人。
播音员：在美国大城市，越来越多的华人，特别是Z世代和千禧一代，正在经历财务观念的转变。他们不再满足于传统的资产管理模式（AUM），更注重透明度、多元化和个性化的财务管理。他们积极主动学习金融知识，关注税务、法务、风险管理和跨国资产配置，追求财务自由和生活平衡。
他们更青睐Fee-only或Fiduciary Duty的顾问模式，因为这种模式更加透明，避免了过度推销和隐形收费。
此外，年轻一代也更加关注ESG（环境、社会和治理）投资，希望自己的投资能够体现社会责任感。他们会比较各种投资工具，例如Index Funds、Targeted Funds甚至加密货币，这些概念在老一代投资者中并不常见。
金融机构也正在调整策略，以适应年轻一代的需求，例如提供更丰富的线上教育资源和线下交流机会。
跨国往返中美的人群也面临着独特的挑战，他们需要同时了解美国和中国的税务、法律和金融监管框架，才能降低不必要的风险。
总而言之，财务教育和多样性是年轻一代理财观转变的核心，也是金融市场发展的大趋势。
Leon：我刚开始工作时对财务规划并不在意，觉得只要把收入尽可能投到股票市场就行，完全没有考虑退休规划、子女教育基金和税务优化。后来我意识到自己过去随意买股票或ETF，风险其实挺大，在公司里我习惯用数据做决策，但在个人财务中却总是凭感觉。很多第一代移民在美国打拼多年，职业技能和专业训练都很扎实，却往往忽视了系统性的财务教育。
Nancy：我接手父辈的三家餐厅，经过十年努力扩张到十几家分店。我的资产规模不小，但每次去和传统银行或理财机构接洽，他们都习惯用老一套的话术来介绍投资产品，好像我只需要把钱交给他们就可以高枕无忧。我不喜欢这种模式，我更在乎的是现金流管理和企业扩张中的风控，希望理财顾问能深入了解自己业务的季节性周期、员工福利成本以及可能的税务优惠方案。这些理财机构看起来就像在卖标准化套餐，完全不能结合我的实际需求。
Deep Dive
千禧一代和Z世代越来越重视透明度、多元化和个性化的财务管理，他们不再满足于传统的资产管理模式（AUM），更青睐Fee-only或Fiduciary Duty的顾问模式，因为这样可以清晰地知道顾问的利益点在哪里，也不需要担心过度推销或隐形收费。他们既关心回报率也关注ESG标准，希望自己的投资具有社会责任感，还会去比较不同投资工具。
- 千禧一代和Z世代对传统AUM模式失去兴趣
- 他们更喜欢透明和具有社会责任感的投资模式
- 关注ESG标准和多元化投资工具
Shownotes Transcript