How Owning a Home Can Help You Save on Taxes
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对许多美国人来说，买房是一项重大投资，但有一些方法可以减少税收负担。《华尔街日报》记者Ashlea Ebeling与主持人Ariana Aspuru一起讨论了房主应该了解哪些信息才能最大限度地提高退税额。

了解有关您的广告选择的更多信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 在创纪录水平的可用投资资金的情况下，了解2025年及以后私人市场的情况。收听与瑞银合作的《Crafting Capital》节目，网址为partners.wsj.com/UBS、Spotify和Apple Podcasts。以下是2月18日星期二的财经简报。我是《华尔街日报》的Mariana Aspuru。

报税时，详细说明很重要。如果您是房主，找到适用于您的税收优惠、扣除额和抵免额

可以帮助您在2024年的退税中获得最多的退款。税务软件会引导您完成整个过程，但您需要保留记录。因此，如果您拥有所谓的节能房产，如果您有隔热材料，您需要您承包商的收据。如果您安装了某种特定类型的热泵，您需要查看HVAC公司提供的证明，以确认该型号符合税收抵免的条件。我们将与《华尔街日报》记者Ashleya Ebling交谈。

了解您的房屋如何帮助您避税。休息过后我们再谈。♪

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没有任何产品能够绝对安全。成为英特尔的IT英雄，访问intel.com/itheroes。买房是许多美国人做出的最大投资之一。

但有一些方法可以减少税收负担。《华尔街日报》记者Ashleya Ebling加入了我。Ashleya，拥有住房后，报税流程会发生哪些变化？基本上，住房可以说是避税手段。选择列举扣除额而不是采用标准扣除额的纳税人可以扣除为主要住房甚至第二住房支付的抵押贷款利息。然后，他们还可以扣除房产税、房地产税。这取决于某人是否决定列举其扣除额而不是采用标准扣除额。为什么有人会选择这样做？标准扣除额只给您一个固定金额。如果您能够列举扣除额，那么您将获得更多扣除额。因此，您将节省更多税款。棘手的是，

存在州和地方税收（SALT）上限，这是他们在2017年税法中规定的上限，它限制了您的州和地方税收扣除额，包括房地产税，这实际上会损害房主的利益。它如何损害房主的利益？这是一个限制这些扣除额的总上限。每份纳税申报单只有10,000美元，无论您是作为单身人士还是已婚夫妇申报。

对于即将报税的人来说，它将于4月份到期，列举您的房屋扣除额可以为您省钱。您不能扣除什么？对于典型的房主来说，您不能扣除诸如保险之类的费用，

或水电费，或更换屋顶的费用，或您支付的互联网费用或业主协会费等。您可以扣除家庭办公室的费用吗？在大流行期间，情况有点棘手。所有在家工作的人都认为，哦，也许我可以为我的家庭办公室扣除费用。但这只有在您是自营职业者并作为小型企业员工报税的情况下才有效。

因此，如果您有W-2工作，则不行，但如果您有零工工作并且有自营职业收入，那么您可以扣除您的家庭办公室费用。有一种简单的方法可以做到这一点，您只需划分平方英尺即可。您每平方英尺可获得5美元，用于您用于业务的那部分房屋。这就像一个简单的家庭办公室扣除额。这些自营职业者还可以（回到您不能扣除的清单），按比例计算水电费和其他费用。

房主在报税时需要考虑的另一个问题是您符合哪些抵免条件。房主可以考虑哪些抵免？2022年，《通货膨胀削减法案》大大扩展了这些节能型房屋改进的税收抵免。因此，您可以添加隔热材料、新的节能窗户或门、隔热材料。

对于这些类型的改进，您每年最多可以获得3200美元。我今年个人正在申报安装热泵在我的新房子里。真的吗？好的。您期望获得一些退款吗？是的。所以我将在我的税款中获得2000美元的退款。但不用说，热泵的成本很高。这仍然是一种优惠。所以，是的。

是的。太阳能电池板呢？是否仍然有税收抵免？因此，太阳能电池板抵免额也在2022年的法律中得到延长。这是一个巨大的抵免额。它涵盖了太阳能电池板和安装成本的30%。它也适用于小型风能或家庭地热系统，这些系统在某些地区效果更好。所有这些能源抵免在新的政府下都面临风险。我们将看看国会辩论税法案时会发生什么。如果您在2024年以高于最初购买价格的价格出售房屋，该怎么办？如何减少这方面的收益税？

因此，这对于拥有房屋时间很长且房屋价值大幅上涨的人来说确实是一个问题。有一种房屋销售免税额，允许单身申报者免除高达250,000美元的资本收益，而联合申报的已婚夫妇可以免除高达500,000美元的资本收益。但是，有些家庭的房屋要么位于热门市场，要么已经拥有了几十年，他们面临这些限制。

您在税表中提到的最后一件事是最终的税收优惠之一，即把您的房屋留给您的继承人。这如何影响您的税收？因此，如果有人去世并将房屋留给他们的继承人，资本收益可以有效地重置为零。这被称为基础递增。然后，继承人只需对房屋从该日期起的增长支付资本收益税即可。

是否需要聘请税务专业人士才能充分利用这些与住房相关的税收规则、这些扣除额和这些抵免额？税务软件会引导您完成整个过程，但您需要保留记录。因此，如果您拥有所谓的节能房产，如果您有隔热材料，您需要您承包商的收据。如果您安装了某种特定类型的热泵，您需要查看HVAC公司提供的证明，以确认该型号符合税收抵免的条件。某人需要哪些关键文件？对于抵押贷款利息扣除，您的抵押贷款公司将在1月份向您发送税表。

对于绿色能源抵免，您需要承包商的收据备份。这有点像您需要慈善收据的备份。在这种情况下，它将是您安装的设备的型号编号，以确保它符合条件。然后，对于房屋销售免税额，除了250,000美元、500,000美元的免税额之外，

您进行的任何资本改进也可以增加成本基础。这实际上会让您获得更大的免税额。因此，如果您更换了屋顶，或者增加了游泳池、露台或甲板，请保留记录。任何类似的事情都会增加您房屋的价值，这样您就不必为此支付资本收益税了。这是《华尔街日报》记者Ashley Ebling的报道。这就是您的财经简报的全部内容。我是《华尔街日报》的Mariana Aspuru。

本集由我制作，主管制作人是Melanie Roy。感谢收听。您好，我是珍妮丝·亨德森投资公司的Laura Castleton。我们致力于帮助我们的客户获得卓越的财务成果，并实现我们共同投资更美好未来的目标。要了解更多信息，请访问JaniceHenderson.com。