Financial habits to leave behind in 2025
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辞别2024年之际，让我们也告别一些不太理想的理财习惯——例如不必要的冲动购物、信用卡债务失控以及生活方式膨胀的陷阱。本期节目将提供一些实用技巧，帮助您在新的一年里拥有良好的财务基础。注册Life Kit的“一月禁酒指南”特别通讯系列：http://npr.org/dryjanuary了解更多关于赞助商信息选择：podcastchoices.com/adchoicesNPR隐私政策</context> <raw_text>0 此信息来自Discover。你知道什么是个神话吗？自我保健并非人人适用。什么不是神话？Discover被全美99%的接受信用卡的商家接受。基于2024年2月尼尔森报告。Discover.com/信用卡。

此信息来自哈佛商学院高管教育。培养造福世界的领导者。体验全新视角的力量，并与充满新思想的世界联系起来。访问hbs.me/learn了解更多信息。您正在收听NPR的Life Kit节目。大家好，我是Marielle。新年快乐。

在这个时刻，在新的一年的关口，我们很多人已经开始查看我们的信用卡账单和银行对账单，心想，哦，天哪，我需要整理一下我的财务状况。有很多方法可以做到这一点。在本期Life Kit节目中，我将分享多年来我们采访的专家们的智慧，特别是关于2024年需要摒弃的理财习惯。我们将一起在新的一年里有一个好的开始。

此信息来自BetterHelp。在这个假日季，为你生命中一个特别的人做点什么。你。给自己一份更好的心理健康礼物。BetterHelp在线疗法通过电话、视频或实时聊天将您与合格的治疗师联系起来。它方便、经济实惠，可以在您舒适的家中完成。尤其是在节日期间，有一个可以倾诉的人真是件礼物。访问BetterHelp.com/NPR即可享受首月10%的折扣。

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嘿，快速提问。你们的假期怎么样？玩得开心吗？

也许玩得太开心了？在节日期间多喝几杯很正常，但也许您正在考虑是时候休息一下了。也许您宿醉醒来，感到焦虑、易怒或迟钝。无论您想戒酒的原因是什么，在没有酒精的情况下生活都可能很难。它无处不在。在工作活动和聚会上，葬礼和婚礼上，我们用它来庆祝和纪念各种过渡。

这就是Life Kit创建了一个特殊的通讯系列来帮助您度过没有酒精的一个月的原因。我们将涵盖从如何处理令人不安的问题（例如，“嘿，你为什么不喝酒？”）到一些您可以在家制作的美味无酒精饮料等所有内容。您可以通过访问npr.org/dryjanuary注册。您也可以在此剧集说明中找到链接。好的，我们今天要讨论的第一件事是购物。

要点一，让我们摒弃无意识购物的习惯，即没有目的或限制的购物。Alicia Berman在纽约从事美容和时尚营销工作。她喜欢购物，但一年前，她意识到自己有点太喜欢了。她走进布鲁克林的一家商店买一副手套。我离开商店时买了一件600美元的冬衣，我根本不需要也买不起。就像，这糟透了。所以这有点像我的……

崩溃点。因此，在2024年，Alicia决定进行一项不买挑战。不买已成为社交媒体上的一项运动，数百万人尝试过。您可以进行30天、几个月或像Alicia那样整整一年。她列出了那一年她不会购买的所有东西。没有新的美容产品。我不允许买任何新香水，因为我已经有很多了。没有珠宝，没有新技术，没有家居装饰产品。

还有……

没有泳衣或沙滩用品。这些对我来说很奇怪而且非常具体。不买规则对每个人来说都是不同的。我过度消费的领域是美容和时尚。然后她还有一个“可以买”的栏目，她可以花钱买的东西。我可以和朋友和丈夫一起吃晚餐。我允许买鲜花。我可以买书。我可以买电子游戏。基本上，任何丰富我生活的东西都会列在“可以买”的栏目中。那么，为什么不在今年一月尝试一下不买挑战呢？看看从你自己的衣橱里挑选衣服是什么感觉，

并利用你已经拥有的东西。顺便说一句，Alicia因此能够偿还一大笔债务。这并不是关于严格的节俭。而是关于暂停并决定如何以改善生活的方式花钱。此外，它还关乎使用您已经拥有的东西。我的意思是，您已经为此付过钱了，对吧？好的，要点二，我们今年要摒弃的下一个习惯是生活方式膨胀。

生活方式膨胀是指当您开始赚更多钱时，您的支出也会自动增加。Paco de Leon是《人民的理财》一书的作者和插画家。她说，你知道，有人可能大多数日子都自己带午餐去上班，但后来他们涨工资了。他们感觉……

口袋里多了一点钱，感觉现金充裕了一点。他们可能会在工作日中午出去吃寿司。这种事情可能会像滚雪球一样，尤其是在人们认为“既然我赚的钱更多了，我就需要拥有更贵的东西”的时候。

所以他们所做的是立即环顾四周，看看其他赚取六位数以上收入的人，然后说：“哦，这就是我们现在所处的水平。这就是我们所在的领域。所以我们必须做这个领域的人做的事情。我必须买更大的房子。我必须升级我的家。”Yanely Espinal是NextGen Personal Finance的理财教育家，她在Marketplace主持一个名为《Financially Inclined》的播客。

因此，您刚开始赚取的更多钱，您拥有的额外资金实际上会立即消失得无影无踪，因为它会用于新的、不必要的财务义务。它们不是必需品。让我们说实话。同样，重点不是剥夺您想要的一切，而是要意识到您是如何花钱的，以及这些习惯是否对您有利。

Paco de Leon说，我们应该记住一个叫做快乐跑步机（hedonic treadmill）的概念。基本上，它指出，生活有起有伏，这会影响我们的幸福水平，但这只是短期内的影响。最终，随着时间的推移，无论发生什么，我们的幸福水平都会大致保持在相同的水平。

所以，我认为，当您明白升级到更好的汽车可能会让人感觉良好时，最终从长远来看，您可能会最终感觉一样。因此，您可能会在1月份的工作中获得与生活成本相关的加薪。也许是2%。尝试自动将这笔钱存入应急基金或用于偿还债务。这样一来，您就不会被每周的寿司外卖或其他让额外现金流失的东西所诱惑。

好的，要点三。我们今年要摒弃的下一个习惯是支付一堆您不使用甚至没有意识到自己拥有的订阅费用。您要做的第一件事是检查您的信用卡账单、银行账单以及Google和Apple等服务的订阅选项卡。列出您目前正在支付的费用、每个费用的到期或续订时间，然后确定您使用了哪些服务。如果您根本没有使用一项服务并且预计也不会使用，那就很容易了。取消它。

然后是您有时会使用的东西，或者，

您使用，但也许您不需要高级版本。这在流媒体服务中经常出现。Eric Deggans是NPR的电视评论家和媒体分析师。我建议人们做的一件事是在他们真正说“我想要这项流媒体服务”或“我不想使用那项服务”之前制定一个策略。因为一旦您确定了自己作为消费者喜欢什么以及您认为最重要的东西，它将帮助您做出这些决定。Eric建议您写一个电视日记。

花一周、两周甚至一个月的时间，只监控您观看的内容和您喜欢的内容。完全不要改变您的习惯。然后在这个月或这周结束时，我保证您会对您花费时间的地方以及您实际观看的内容感到惊讶。这可以帮助您做出决定。所以，你知道，假设您发现，哇，您在YouTube上花费的时间比您想象的要多。

那么，也许您想获得YouTube的无广告版本，并且您对带有广告的Netflix订阅或取消Netflix订阅感到满意。

顺便说一句，Netflix是NPR的赞助商之一。您还可以通过您的有线电视、宽带或无线服务提供商访问某些流媒体服务。例如，T-Mobile提供了一种5G服务级别，您可以通过该服务在线访问Netflix和MLB TV。

他们说这是他们的责任。因此，您无需为该访问权限额外付费。因此，如果您已经在使用该无线服务提供商，或者如果您正在决定……

您是否要使用无线服务提供商，这可能是影响您决定的因素，因为您知道您可以访问您也关心的这些频道。另一个技巧。请记住，如果您注册了免费试用版并想要取消，请设置提醒，以便您真正贯彻执行。您不希望最终每月为不使用的服务付费。对于其他订阅和服务，请考虑降低账单。Kristen Wong是一位报道个人理财的记者。

人们没有意识到您可以讨价还价。如果您有线电视账单太高，如果您有互联网，您的互联网账单太高，并且您在过去六个月内没有打电话协商更优惠的价格，那么值得花一个小时的时间来列出您的所有账单提供商，并逐一给他们打电话，说：“嘿，我可以获得更低的价格吗？”值得一问。这不会占用您太多时间。然后好消息是，您每个月都会继续省钱。

好的，要点四。我们今年要摒弃的下一个习惯是忽略您的信用卡债务。听着，债务对许多美国人来说是一个巨大的问题，这通常是由于意外的紧急支出、疾病或汽车故障造成的。我们的系统出了问题，我不会在这里羞辱任何人。但我将告诉您如何利用信用卡的优势，同时支付尽可能少的利息。

首先，如果您有信用卡债务并且不确定如何偿还，请允许我向您介绍一种名为余额转账的操作。这是将您的债务转移到另一张信用卡，该信用卡在一段时间内利率为0%。可能是1年、1年半，这样您只需支付您已经欠的金额，而无需支付任何额外利息。John Kiernan是WalletHub.com的高级个人理财编辑。

如果您做得对，您可以将您无法支付的当前余额减少，将利率降至零，这样您只需支付本金，并且您可以更快地偿还债务，并且支出更少。这些卡通常会收取一次性余额转账费，为转账总额的3%到5%。但是，如果您在0%利率期限内偿还债务，这仍然是一笔不错的交易。关于这些卡需要注意的一点是，您必须在整个期间支付最低还款额。

另一个技巧，如果您想避免利息费用，您需要在每个月的到期日支付所谓的账单余额。您可以在线以及在信用卡发行机构提供的纸质或PDF账单上看到这一点。账单余额是您在结算周期结束时在一个月内支出的金额的读数。如果您没有在每个月的到期日支付全部账单余额……您将开始累积每日利息费用，如果您没有足够快地偿还它们，这些费用将会非常非常昂贵。

因此，玩转信用卡系统的方法是购买商品，获得您的卡提供的奖励或积分，然后支付您的账单（即您的账单余额），每月全额支付。这是理想的情况。如果您每月都能全额支付，您就不必支付利息，而且您将获得大量奖励。这里还有其他一些技巧。设置自动付款，以免意外错过付款。但如果您确实错过了付款，请致电信用卡公司并要求他们为您提供一些宽限。

如果这是您第一次，他们通常会免除费用和利息。他们不会每个月都这样做，但如果您是一位好客户，他们比许多人意识到的更愿意为您提供帮助。信用卡和银行之间的竞争非常激烈，因此他们知道您还有其他选择。John说，您还可以要求信用卡公司将您的付款到期日更改为一个月中更方便的时间，例如您领薪水后。好的，要点五，我们今年要摒弃的最后一个习惯是忘记协商。

协商不仅仅适用于求职。您可以在生活中使用它。Joan Moon是Moon Negotiation的创始人，这是一家谈判和职业指导公司。她也是哈佛肯尼迪学院谈判指导的负责人。她说您可以使用的一种策略是双赢。双赢是指您和我都会从解决方案中受益。您可能偶然听说过这个想法，但想想您如何才能真正地将其付诸实践。Moon给我举了一个例子。她最近因为手机出现问题而拨打了客户服务的电话。我打电话给客户服务，你告诉我做这件事，如果我做了这件事，情况就会得到解决。我正在与之交谈的新客户服务代表说，好吧，我们没有任何记录表明我们告诉过你我们让你这样做。我非常生气，因为

所以我说道：“好的，Joan，你知道这方面的研究。让我们利用这种双赢的框架策略。”所以我重新引导了谈话，说道：“听着，我希望继续成为这家公司的长期满意客户。我已经和你在一起10年了，我希望再和你在一起10年。”所以她是在谈论他们的利益和她的利益。他们都想从这种关系中获益。为什么？

有了这个，我们能够专注于解决方案，而不是专注于过去以及他们是否告诉我，因为那将不会是一次富有成效的谈话。您也可以对您的朋友和家人使用谈判策略。假设您有室友，并且您感到恼火，因为他们没有像您希望的那样多打扫卫生。她建议使用一种名为选项菜单的策略。所以我建议制定三个不同的选项。

假设我们制定一个更能适应我们生活方式的不同清洁时间表。或者我们改变家庭内部责任的分工。或者我们查询家政服务的费用。当您提出三个不同的选项时，这就不再是僵局了，它向对方传达了一种合作的语气。就像，“让我们一起解决这个问题”。许多人没有意识到他们可以协商的是

医疗账单。我一直告诉人们，这些数字是假的。它们无关紧要。就像，它总是可以降低。Jared Walker是Dollar Four的创始人，这是一个全国性的非营利组织，帮助人们消除医疗账单。他说，虽然这些账单似乎很紧急，尤其是在他们用大写字母写着“收到后立即支付”时，但您实际上在它们被送交催收或影响您的信用之前还有很多时间。没有，就像，

因此，如果您收到医疗账单，Jared建议的第一件事是查看您是否有资格根据您的收入获得经济援助，也称为慈善护理。我们有一整集关于这个主题的节目，所以请查看以了解更多信息。

如果您没有资格获得这种基于收入的援助，Jared说您应该要求医院或诊所提供一份详细的账单，列出他们向您收取的所有手术和药物以及它们的代码。您可以查找这些是什么，并查看是否真的发生了这种情况。因为很多时候您会收到账单，上面会说，“哦，您做了这个扫描”，但实际上并没有发生。如果是这种情况，请致电账单办公室并告知他们。

即使您的账单在技术上是正确的，例如他们说他们给了您两片布洛芬，这是真的，但他们向您收取了这些药丸的过高费用。Jared说您可以就此打电话给他们。告诉他们何时收费不合理。

他说您还可以致电医院或诊所并询问……结算金额是多少？如果您现在可以关闭此帐户，您将接受多少？通常，只需询问一下，我们就可以获得30%到50%的折扣。如果我现在付钱给你，我可以降低多少账单？我建议这样做，而不是说，“我有500美元，你会关闭它吗？”哦，不。

不，永远不要亮出你的底牌。我只是说，“嘿，结算金额是多少？”然后看看他们会提供什么。但他们不会向您提供最低金额，对吧？这是一个游戏。即使那样，如果这不是我喜欢的数字，我会说，“好吧，以后再联系你。”然后挂断电话，第二天再打电话，看看下一个人……我已经连续三天打电话……

与不同的人交谈，得到了三个不同的数字。听着，所有这些都很累人，特别是如果您仍在从导致您去看医生的任何事情中恢复过来。考虑让朋友或家人帮忙。并且要知道，这可能不会立即解决。我告诉人们，“是的，你必须坚持不懈，你必须有毅力，你必须努力去做。但同时，这就像，你只需要坚持下去。这有点像战斗，而且很残酷，而且……

这就是为什么，再次强调，如果您不在那种状态，请找一个倡导者。找一个可以代表您这样做的人。这没有什么可耻的。这里还有一个技巧，在您协商之后。如果您无法一次性支付您的账单，请要求医疗账单办公室让您制定一个免息付款计划。我们不是在谈论与医院或账单办公室开设信用卡。只需直接与他们协商付款计划即可。♪

好的，是时候总结一下了。我们今年要摒弃的第一个习惯是无意识购物。看看您已经拥有的东西，并考虑暂停购买更多东西。我们2025年要摒弃的第二个习惯是陷入生活方式膨胀的陷阱。仅仅因为您可能赚的钱更多了，或者仅仅因为您获得了一笔钱，并不意味着您必须开始增加支出。

我们要摒弃的第三个习惯是保留不必要的订阅。查看您的支出，看看您是否正在支付您不使用的服务的费用。我们要摒弃的第四个习惯是让您的信用卡债务失控。债务可能令人望而生畏，但重要的是要了解您的信用卡条款，并尽量避免在可能的情况下累积利息费用。我们今年要摒弃的最后一个习惯是忘记协商。您可以利用协商在生活的各个方面获得尽可能最好的交易。

要了解更多Life Kit内容，请查看我们的其他剧集。其中一集是关于如何创建理财自我保健程序的，另一集是关于信用卡基础知识的。您可以在npr.org/lifekit找到它们。如果您喜欢Life Kit并想要更多内容，请在npr.org/lifekitnewsletter订阅我们的通讯。此外，我们喜欢听到您的声音。因此，如果您有剧集想法或想要分享的反馈，请发送电子邮件至[email protected]。本期Life Kit节目由Bria Suggs制作。

我们的视觉编辑是Beck Harlan，我们的数字编辑是Malika Gareeb。Megan Cain是我们的主管编辑，Beth Donovan是我们的执行制片人。我们的制作团队还包括Andy Tegel、Claire Marie Schneider、Margaret Serino和Sylvie Douglas。工程支持来自Carly Strange和David Greenberg。我是Mariel Seguera。感谢收听。

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