EP 242 20萬台灣小孩持股千億，他們買什麼股票？
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早安 欢迎收听老周的 Money Talk 在这里我们一起听故事学财经收拾了上个礼拜不愉快的心情之后这个礼拜呢要承继先前台股两万点的一个系列和大家分享一下当前台湾的小朋友他们都投资一些什么样的股票听起来有点有趣我自己也是这么觉得所以我才会选了这个主题

在節目開始之前 先和大家分享一則聽眾朋友的留言他是名字叫做谷嘎谷谷嘎谷說呢 在股息政策方面完全認同您的觀點另外 NVIDIA 有配一些息在這裡 我要和大家鄭重的道歉一下經過我的查詢呢 沒有錯 確實 NVIDIA 是有配一些些的股息

在我看到的统计资料上面每一年度 NVIDIA 至少到 2024 年为止是配了四次股息就是最近这几年它都是采取一个年配的政策但是虽然金额非常非常的少一季只有 0.04 然后一年大概只有 0.16 美元

所以换算成他现在的股价大概 880 美元的话年化的殖利率大概是 0.018%

非常非常的少但是因为当初我在制作我那个电子报的表格的时候呢我的 Excel 的预设百分比的小数位数是 0 所以它直接显示 NVIDIA 这一栏它的股息是 0 那在这边我也要郑重的跟股嘎股谢谢然后跟所有的听众朋友说声抱歉就是我应该把它的这个小数呢小数点后面的位数稍微拉出来一些这样做我就会看到说其实 NVIDIA 它是有配一些息的好

那确实没错聊胜于无了质利率 0.018%这有感觉没了但是好了还是有配一些喜这是我事实上的错误所以这个必须要在这边和大家做一个很明确的一个更正就是以现在 880 美元来说的话 NVIDIA 的质利率大概是

不到 1%非常非常的低在这里也谢谢谷嘎谷好那说完了先前的听众朋友留言接下来我们就要来和大家分享一下今天在儿童投资台股这个话题上面到底你应该知道哪三个重点第一个重点台股 2 万点要和大家介绍一下 20 万台湾孩子们他们都投资一些什么样的股票

第二个重点在投资股票之际如果你比较偏好高股息的话你可能需要注意一些什么样的事情这是现在非常显著的一个投资法也就是高股息投资法第三个重点就是其实跟税务有关如果这些孩子的股票其实事实上都是

在这里也跟大家做一个提醒

好 首先跟大家聊第一个重点当台股两万点的时候我们看到了台湾 20 万小孩他们都投资一些什么样的股票其实这个数据呢它来自吉宝结算所的大数据平台的统计截至 2024 年的 2 月底呢全台湾 12 岁以下儿童开户的人数统计达到了 27 万人在这 27 万个小孩当中

如果你的库存有余额股票或者是金融商品的余额的人呢有大概 20 万人那我就做了一个统计啦因为根据主计总数的计算呢到去年底为止年龄大概在 0 到 11 岁的台湾小孩总数是 2229679 个人占总人口占全台湾的比例是 9.52%

所以大约来看的话全台湾大约每 9 个小孩他就有一个账上是有股票余额库存的人而且呢吉宝的统计显示这 20 万个小孩平均来说每一个人库存的金融商品股票的金额呢超过了新台币 37 万元这么多那其实这些呃

数字其实也是相当合理的因为如果说行有余力的话他通常家长会想要帮孩子从小就开始投资理财而且呢他会基于一个比较保守的立场因为毕竟孩子还小嘛那等到他真的可以利用的时候呢可能已经是最少十年二十年以后了那基于这么长的一个时间他通常会用比较稳健的思维做真正长线的思考

那这个后面呢我也会跟大家分享一下他可能碰到的一些瓶颈是什么那我很久以前我的同事曾经采访过一些帮孩子们做投资理财的一些达人那不

不约而同的他们真的也都是像这次的调查一样选择一些比较稳健的金融商品我们刚才看到了如果这 37 万 20 万个小孩每一个人平均库存股票是有 37 万元的话它的总额就来到了 1009 亿新台币

这相比 2021 年的同期它的增幅达到了 31%这么多过去三年之间成长了 31%所以可见除了行有余力之外其实孩子们股票账户的库存集保库存越来越多这也确实反映了台湾的长辈台湾的父母们非常重视孩子的理财规划

让我比较感兴趣的当然就是父母都帮孩子买些什么股票什么标的以总共的投资档数来说的话呢继保统计发现孩子

投资库存最多的前十名标的分别是在 ETF 的方面有国泰永续高股息 ETF00878 然后元大高股息 0056 元大台湾 500050 然后富华台湾科技优息 00929 还有群意台湾精选高息 00919ETF 有这五档在个股的方面有包括了玉山金开发金中钢

台積電然後還有台新金這五檔所以可見其實金融股佔了相當一部分另外還有台積電另外還有中鋼這都是以龍頭股以比較穩健的

标的为主的一个特色那过去一年当中呢新增加的账户它反映出了一个非常显著的趋势就是几乎都是 ETF 几乎都是 ETF 我觉得这当然反映了投资的热潮发行了非常多 ETF 另外呢在不断的行情变化当中其实爸妈会有一点我自己的解读是他有一点不知所措

不知道要怎么选股那么就干脆交给 ETF 吧交给他的一篮子股票来帮自己的孩子宝贝做增值所以我们看到了刚才讲的复华台湾科技优息 ETF00929 群意台湾精选高息 00919 国泰永续高股息 00878 然后呢元大高股息 0056 元大美债 20 年这个是唯一一档的债券 ETF 然后还有复华富时不动产 ETF

这些 ETF 呢几乎都标榜了高配息不管是它是股票的配息或者是债券的资息但是总之几乎都是 ETF 所以这是 2023 年到 2024 年统计的时候新增加最多的 ETF 那还有一个我觉得也很有意思的标的就是什么呢就是这刚才讲到的是整张的方面那

那另外还有零股的方面零股呢它反映出来的趋势似乎就完全不一样了因为根据吉宝统计呢在这 20 万吉宝库存的儿童账户当中呢持有零股最多的企业或者是标的包括了台积电 0050 然后呢正龙就是职业正龙职业然后山龙山龙是这个交通运输的山龙然后元大高股息 0056

中鋼大魯閣華南金然後呢國泰永續高股息 00878 還有中信金那這反映了一個很有趣的趨向就是說包括像正龍然後包括像中鋼然後大魯閣華南金他們的共通點是什麼雖然行業不一樣但我直覺的聯想是他們每年給的這個股東會的紀念品都相當的不錯都相當的不錯所以

像中鋼發過那個我記得是螺絲起子吧雨傘然後杯子它都每年都造成一股旋風嘛然後就常常看到拿那個中鋼的雨傘滿街滿街都是中鋼的雨傘這就顯示了說其實投資零股然後呢去拿紀念品確實是台灣非常風行的一個方式當然啦這個是我自己的解讀是不是真正如此

这也不能够代表台湾 20 万儿童父母的这个心情但是好像反映出来这些公司包括大鲁格他们每年配发的这个股东会纪念品都是相当不错的所以我猜测在零股这方面是有这样子的趋势存在

这是第一个要跟大家分享的到底这 20 万台湾小孩他们都投资一些什么股票呢某种程度上就反映了父母非常稳健趋向的一个投资偏好所以第二个重点就要来和大家分享一下在比较偏向稳健的这个投资思维底下

到底台湾的父母们帮台湾的小孩们成立证券户他背后可能有一些什么样的局限我们可以客观的去认识然后去正视他因为这个想法我就联络了我非常尊敬的我们的证券分析师林承应林大哥承应哥他就给我的几个想法我把他的想法做一个整理然后把它念出来

成英哥认为说现在的父母非常的注重理财所以很自然的会早一点帮家中的小孩开证券户让他们从小就开始投资但可能是因为资金放的不多所以会先以零股为主第二个林成英介绍这些帮小孩提早开户的爸妈们可能他们自己本来就是高股息投资法的爱好者

所以他们就会投资高股息的 ETF 所以这些不管是库存余额不管是新增的投资标的这两张表格的前十大会看到非常多重复的 ETF 上榜这也是非常自然的事情

但是林成立也提醒台湾的资金台湾的投资人非常聚焦高股息 ETF 这件事情其实已经慢慢的改变了台湾资本市场当中高股息相关股票的生态

因为林承印分析说这个族群就是所谓的 high yield 高配息这个族群以往的成长性并不是这么强所以他们得到市场的本益比都不会太高因为这几年资金追捧加上有非常多档

ETF 陆续成立的关系呢这一些高股息个股的本益比其实是拉高了但未来长线而言我个人指的是五年十年二十年也就是等到这一些小孩他们成年了可以开始运用这个账户的时候这个高本益比的现象

届时还能不能存在呢林承应提醒说这是难以预料的所以这是高股息投资法的一个局限所在林承应大哥他就举了一个非常生动的例子在 4 月初的时候美国的高股息 ETF 的报酬率就是 2024 年初一直到 4 月的第一个礼拜为止高股息 ETF 的报酬率是 3.52%

但是同期间美国的另外一党追踪标普 500 指数的 ETF SPY 它的报酬率却是 9.77%后者是 9.77%前者是 3.52%你比较天后哪一党是赚得多的还是赚得少的我无意一直攻击高股息投资法但这是高股息投资法和市值型 ETF 大致上所呈现出来的报酬率的差异

如果你喜欢赚更多的话那么你应该要再想想这是我们所认识的关于高股息投资法的可能的局限你应该要如何的客观的检视它接下来就是最后一个重点了这也是关于税务还有法务的一个问题其实如果你没有做好可能是信托可能是成立一些

基金这样子的预先准备的话你先用小孩的名义去帮他开户当然这用心良苦但是到时候他能不能够妥善的聪明的睿智的而且慎重的去运用这笔你预先帮他准备的钱这是一个很大的问题就是如果没有一个可持续然后有效监督有效控管的机制的话

你平白給他一大筆錢就是存在非常大的風險的為了這個議題我又特別去準備去請教了另外一位專家他就是 CFP 認證理財顧問洛若仁生洛大哥

骆大哥他给我一个检视这个赠予财产的一个不同的想法他有提到他就是说当家长用自己的资金用小孩的账户帮他们先投资理财的话其实这个在法律上算是视同赠予

這個行為適同贈與應該要在贈與人也就是家長同一年贈與財產的總值超過免稅額 244 萬的時候在這個贈與行為發生的 30 天內向贈與人也就是爸媽戶籍所在地的國稅局去辦理贈與稅的申報一個人一年是 244 萬就是我給出去的免稅額是 244 萬

那在调整之前我记得是 220 万吧那 244 万这个金额

乍听之下很高但对于我相信某些中产以上的阶级他能够动用的资金应该是远远超过这个数字的那换句话说如果你有不止一个小孩的话除非你的阿公阿嬷外公外婆然后父母本身都同时使用这个免税额去赠予你不然其实如果你只用父母其中一方去赠予财产的话是很容易超过这个数字的

所以洛瑞森洛大哥就提醒这个势同赠予的行为如果在超过了免税额的时候是一定要向户籍地所在地的国税局去办理申报为什么呢因为根据遗产赠予税法财产的移动如果说是用自己的资金无偿帮别人购置财产者这个资金就是要以赠予来判定

如果是购置财产的对象是不动产的话这个不动产也要当作势同赠与而且这个遗产及赠与税法上面有提到说另外一条是

如果是限制行为能力人或者是无行为能力人他所添置的财产那也就适同于监护人或法定代理人的赠予换句话说不管怎么样其实台湾的法律已经非常明确的规定孩子们你预先帮他开户这件事情的财产其实就适同赠予

如果被國稅局集合的話這是非常明確可能爭都沒得爭的一塊財產的移動所以大家在幫孩子準備未來財富的時候呢我剛剛提到了長期而言你應該要設想是不是要準備設立一個可能是家族信託

这样子的机制去防范他任意的滥用或者是不明智的去动用本金这是长期而言的关注的角度那短期而言呢只要这个金额超过了 244 万就要记得

在 30 天内要跟你的国税局办理赠与税的申报不然是很容易被连补带拔的所以我们这三个重点要提供给大家分享帮孩子投资股票的时候要怎么样准备

税务要怎么样考虑长期而言你要用什么投资法另外就现状而言台湾的家长们大概都帮孩子们投资一些什么样的股票看起来股票跟 ETF 是各办的不过新增的几乎都是 ETF 所以这也反映了台湾的家长们是在 ETF 的热潮当中可能扮演了相当重要的一股角色

總計金額已經達到了 1009 億元這麼多所以看起來台灣的孩子如果你帳上有股票的人似乎都蠻有錢的因為每一個人達到了 37 萬這麼多以上就是這一集

老周的 Money Talk 告诉大家台湾儿童的投资现状还有必须知道的税务和法务的一些议题如果你喜欢这期节目的话欢迎你在 Apple Podcast 给我卖五颗心然后告诉我们接下来你想要听到什么样的公司介绍什么样的人物采访或者是最新的投资话题的热点解析我们都期待作为未来节目呈现的一个参考和依据好老周的 Money Talk 让我们下期见谢谢拜拜