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老
老周
老周: 我主持的這個節目探討了台灣20萬兒童投資台股的現狀，以及家長在投資過程中可能存在的迷思和需要注意的稅務、法務問題。根據集保結算所的數據，截至2024年2月底，台灣有20萬名12歲以下兒童的證券戶持有股票或金融商品，平均每人持有超過37萬元新台幣，總金額高達1009億元。這些兒童持股的類型主要包括ETF和一些大型穩健的個股，例如金融股和台積電等。這反映出台灣家長普遍偏好穩健的投資策略，但同時也存在一些值得關注的議題。
首先，許多家長選擇高股息ETF，這雖然符合穩健的投資理念，但也可能存在一些局限性。高股息股票的成長性通常較弱，市盈率可能被高估，長遠來看，其報酬率可能不如市值型ETF。
其次，家長使用自身資金替孩子開戶投資，在法律上被視為贈與。如果一年內贈與金額超過免稅額（244萬元），就需要申報贈與稅。因此，家長在替孩子投資時，需要仔細考慮稅務規劃，並考慮設立家族信託等機制，以避免孩子未來不當使用資金。
最後，部分兒童持有零股，可能與公司提供的股東紀念品有關。這也反映出台灣投資市場的一些特殊現象。總體而言，台灣兒童的投資現狀反映了家長們的投資偏好和市場趨勢，但也提醒我們需要更全面地考慮投資風險和相關的稅務法務問題。
林承应: 作為證券分析師，我認為台灣家長普遍重視理財，因此很早就開始幫孩子開證券戶投資。由於資金量通常不多，所以多以零股為主。許多家長偏好高股息ETF，這與他們自身的投資偏好有關。然而，高股息投資策略也存在局限性，高股息股票的成長性通常較弱，市盈率可能被高估，長遠來看，報酬率可能不如市值型ETF。因此，家長需要客觀評估高股息投資法的優缺點，並根據自身情況做出選擇。
骆若仁生: 作為理財顧問，我提醒家長，使用自身資金替孩子開戶投資，在法律上被視為贈與。如果一年內贈與總額超過244萬元，就必須在30天內申報贈與稅。這不只適用於股票投資，也包括不動產等其他資產。此外，替限制行為能力人或無行為能力人投資，也視同監護人或法定代理人的贈與。因此，家長在替孩子投資時，務必了解相關稅務規定，避免觸法。建議家長可以考慮設立家族信託等機制，以妥善管理孩子的財產，並確保其未來能有效運用這些資金。
Deep Dive
這集節目分析了台灣集保結算所發布的台灣兒童持股大調查數據，發現20萬名12歲以下兒童持有股票，平均每人持有金額超過37萬元，總計金額高達1009億元。調查顯示，兒童持股前十大標的中，ETF佔據大部分，顯示父母偏好穩健投資；而零股投資則呈現不同趨勢，部分公司因提供有吸引力的股東會紀念品而受歡迎。
- 20萬名12歲以下兒童持有股票，平均每人持有金額超過37萬元
- 兒童持股總額高達1009億元
- ETF為兒童持股主要標的，顯示父母偏好穩健投資
- 零股投資則反映部分公司股東會紀念品受歡迎的趨勢
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