打开医保黑匣子，一口气聊透医保那些事儿
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大家好,欢迎来到大方谈钱这是一档由华夏基金出品的播客栏目钱是桥梁,生活才是目的我是张恒我是薇薇薇在我们的五险一金系列里养老和医保是和大众关系最为密切的两项保险今天这期我们就来聊聊医保到底哪些人是有医保的呢医保里面的钱怎么交呢哪些医疗项目可以报销除了医保我们还需要哪些额外的医疗保障呢

我们今天再次邀请到了宝藏嘉宾养老金融 50 人论坛的副秘书长张栋老师为我们揭开医保的神秘面纱也预祝大家远离各种大病小病身体健康吃好睡好

特别欢迎张栋老师因为上一期我们一起录了养老精相关的内容就非常非常的精彩而且学到了很多干货知识当时录完的时候其实还意犹未尽就想到说《无险一经》里面其实还有一个是张栋老师非常擅长的部分就是医保所以今天再次欢迎张栋老师做客欢迎张栋老师谢谢谢谢谢谢您当时提到您在通识课介绍《无险一经》的内容对

里面除了我们上次提到的无限一金的每个门类但医保具体是什么呢以及在这门课里它其实是一个什么角色其实我们上次也提到过无限一金中间大家关注度最高的就是养老和医疗我上次讨论的养老这次医疗了医疗其实跟每个人的关系度比养老的关系度更大因为养老是未来的一个事情

医疗是我们在任何阶段都可能会遇到的我们从出生一直到离开这个世界都离不开这个我们在整个的环境中任何一个年龄段我们都可能生病尽管我们大多数年轻人可能觉得我身体挺好的但是哪天用上都不好说都非常有可能我们这个行业也是每年都有一些非常年轻的老师高校老师突然就没了就是各种各样的疾病这种突发的情况有时候一些重疾类似于这种小到的一些感冒发烧这些就更正常

对吧是就是随着年龄的增加我感觉我自己尤其现在这个互联网医疗的一些发展我发现我们用到医保的过程确实越来越多了比如说我现在去药店好像是今年什么时候我记得说在外卖软件上他下单买药的时候也可以绑定我们个人医保了

我自己大概是从差不多那个节点才开始留意到查询我自己的医保余额对 是的然后觉得还挺开心这还有一笔钱请问在哪里查医保我还甚至我都不知道在哪查医保里有多少钱

我记得就是支付宝或者是微信就能搜到对吧电子社保卡里边就可以查到然后你打 12333 也能查到我们的我真是对医保卡里面的钱一无所知因为每次去医院的时候就机子里嘛说到底是用医保卡付款还是个人付款我一般都闭眼选医保卡有的时候会弹出说什么个人账户支付多少然后还要输入个人账户密码

就说明医保卡里面其实是不是也分好几个账户呢好几个的比较复杂的地方就在这儿这就是涉及到我们任何一个社会保险的品种呢我们涉及到它的钱是谁交的我们得首先明确这一点当然我们这里边还有一个概念我要补一下其实我们所说的医保其实不仅仅是只有一种医保我们这些白领啊我们参加的医保叫城镇职工基本医疗保险这是一类的

基本上我们签订劳动合同的参加城镇职工基本养老保险的人都一样的就是单位给你扣的依托单位来参加的这个叫城镇职工基本医疗保险还有一种群体呢没有固定的工作单位比如说我们在家里边老人小孩啊

自由职业的呀还有这些连自由职业都没有的这部分普通的居民啊他们如果生病了怎么办呢我们也建立了相应的医疗保险制度这是我们 03 年最早是在农村居民给建的因为农村居民基本上都没有固定的就业的形态所以先给他们建了一个叫合作医疗保险制度 07 年的时候又给城镇居民也建立这样一项制度这个制度呢跟农村的是一样的所以我们在 2014 年的时候把这两个给合并了 2014 年和 2016 年合并了

其实时间也并不长就是合并成了一个居民的对 叫城乡居民基本医疗保险制度所以我们现在医疗保险制度我们主要包括城镇职工基本医疗保险制度城乡居民基本医疗保险制度这两个是主体当然我们有极少数的一部分群体从历史上发展到现在的那些公费医疗的群体而现在覆盖的范围非常少了我们在逐步地退出这个历史舞台所以我们主流的还是这两种保险制度今天我觉得可以先谈一下我们城镇职工的这一部分群体

可能我们听众中更多的人参加的是这种保安制度就是我们所谓的城镇职工基本医疗保安制度那这个制度呢我们刚刚说了它是依托于单位来交的

单位交易部分个人交易部分这个交费比例其实在各个地方都不太一样我们假设以北京市为例现在单位缴费是 9.8%这 9.8%里边有什么意思呢其中有个 0.8%是我们的生育保险因为我们现在生育保险和医疗保险其实合在一起的一个基金池子里边它交费的那个标准 0.8%是单位交的

原来从生育保险转过来的这个 9%中间有 8%是单位交基本医疗保险还有 9%中间的另外一个 1%呢其实是为大病互助医疗来交费的对我们一会儿在讲待遇的时候会发现普通的病报销的时候有一些报销的标准它有一些封顶线如果出现了一些大病的时候超过了这个封顶线之后怎么办呢我们就需要依托大病保险但是发大病的人相对来说少一点所以它比例罗在那一部分就相对来说比较少嘛

这是北京的标准全国各地都不一样大家感兴趣的听众可以查一下你自己的这个在哪能查到每个地方的医保管理部门它每年都会发布相应的通知每个地方它有相应的医保政策就医保局之类的这样的地方对 医保局的官方网站都能查到其实我好奇一点为什么医保是根据每个城市都不一样它不像养老金那样是统一的呢我们的医保主要是统筹的层次更低一些因为我们长期的医保都是在一个全市级的统筹

医保缴费的标准其实根据当地的实际的情况比如说它要维持当地的这个收支的平衡有些地方医保的资金余额比较多的时候或者压力比较小的时候相对来说它的缴费的比例就会相对低一点因为这个其实国家也是允许的在这些范围上下浮动了解所以刚刚介绍的这是单位缴费的一部分因为正常情况我们在制度设计之初单位规定的一个标准是单位职工工资总额的 6%个人缴费是上年度月平均工资的 2%是这样一个标准本来是

但是各个地方在单位缴费这部分都有一些浮动不太一样最高弄到多少呢比如说浮动上限不会太高基本上都在 10%以内的像北京还是算比较高的有很多地方就还是 6%的这样一个标准但是这个每个地方交的高和交的少跟你最后报销的多少是没有直接必然关系的刚刚我们只说了单位交费的那部分各个地方都不太一样单位交费的这部分去哪呢呢

上次说养老保险的时候也是单位缴费那部分去哪呢去了一个统筹账户里但其实我们看不见这个公司的统筹账户里有多少钱所以我就永远不知道我一包卡里每次花花花到底花的钱在哪里那是不是多少钱公文也没有拿

没关系单位交那部分钱它跟养老保险不一样养老保险你单位交那部分还跟你有关系最后要根据你那个基数算你待遇但是医疗保险跟你交多交少没有别人关系你比如说我交的基数高因为我的收入高报销的时候是不是比别人的比例高呢不是的医疗保险就是做贡献的就是做贡献这是单位缴费的一部分它进入到叫一个社会统筹的资金池子里边用来干什么呢它也是现收现付制的

它跟养老不一样养老是年轻人养老年人医疗保险是什么呢没病的养病的也是一种互相互助的谁用谁报谁病了谁用其他人就相当于做贡献的为什么说可以呢就是谁也不知道自己会不会病所以就有互助贡献共济的这个基础存在这是单位缴费那部分这部分呢一般我们把它主要用在我们说的以住院为主的报销

相对来说并比较重一点的但是现在我们门诊也有相应的报销的比重整个的限额还比较明显的我们一会儿在讲待遇的时候再谈这个所以这是单位缴的那部分本质上来讲看不到你的余额中间是不包括单位缴费的部分

就我看到的余额只是我个人账户我自己交的所以单位缴费那部分都充公了你如果病了你就可以用没病这相当于你就做贡献就这个意思就贡献给我的同事们以公司为单位的一个账户不是以公司统筹区域为单位比如说北京市整个

整个市里边的钱就在这里边去供给所以大家有病看病啊千万不要自己扛着就像我们一起建了一个互助的池子以这个城市为单位然后看这个城市里比如说谁病了谁可能他就能够享受到我们这样互助的模式对对对是这样然后就是大家比较关心的觉得我到底有多少钱那这个其实是个人账户的钱

其实我们制度设计之初统筹账户的部分原来也是要把统筹账户中间单位交的 30%是划到个人账户里边去的就是单位交的部分也要给你个人账户完全给你个人所有的一部分充一点钱对要充一点但是这几年整个的趋势就是统筹账户的钱不再往个人账户划了包括北京市也是一样的北京市原来是 35 岁以下的划 1%然后 35 到 45 还是多少了嗯

反而随着年龄增加统筹账户给你个人账户花的钱也就越多因为大家默认年龄大一点的生病的概率可能大一点所以就多花一点但 22 年我们改革之后呢单位缴费的那部分不再往个人账户花了所以我们个人账户交的钱只有我自己交那部分

为什么要这样改革呢因为个人账户完全是归于你私人所有的它没有这个互助共济的功能所以我们医疗保险最主要的这个初衷还是希望更多的是互助共济的这样一个角色尤其是过去好几年个人账户资金的效率其实很差有很多人好长时间不用原来管的不是特别严的时候买保健品什么日用品都能买现在比较严的不让了但是也还会存在着很多的效率不高的问题

像上次我们还讨论说有人把这个钱就取出来用我记得前几年好像是可以取的所以就是效率太低的原因让国家坚定这样一个改革我们只有个人缴费的部分才进入到你自己个人账户至于北京 22 年之后就不再把统筹账户的钱往里头花了从缴费标准来讲北京个人是按上年度月平工资的 2%

也有个上下限跟杨老师一样的最低的是当地上年度月平均工资的 60%上限的是社平工资的 300%也就是三倍在这个区间之内去缴费另外还要交个三块钱这是什么钱加三块钱就是我们刚刚说单位缴费有一部分是大病医疗互助金个人也要交一些

也是大并互助的这三块钱是大并互助的钱对对对大家不要小看这个三块钱其实积累起来呢也相当于做贡献的你比如说北京两三千万人呢大概交这个的也几千万几块钱也是几千万的一个月就几千万一个月三块一个月三块所以这个额度表面上看起来每个个体来讲感觉比较少但实际上这个规模还是相当大的对所以这是我们个人交的这部分当然那三块钱就到互助资金池子里边我们的 2%呢

就进入到我们的个人账户了这个钱是我们能查到的个人账户里边所有的钱这个钱就相对来说用起来灵活一点那我有一个问题我们什么时候是可以用统筹账户什么时候用个人账户呢这个就是属于我们待遇支付的环节了其实我们在享受医保的时候还有一些很多的前提条件

第一个呢就是你比如我们现在谈的都是城镇职工基本医疗保险城镇职工基本医疗保险我要在享受待遇的时候比如说我生病了我去看病正好今天就在这个医院旁边我进去看看完之后你说能给我报销吗你觉得可以吗可以啊为什么不能不行的为什么因为我们要符合一个基本的条件我们把它简称叫两定点三目录

两定点的意思就是你必须到你的定点医疗机构去看病如果你拿药的话必须得到定点的零售药店去拿药就是我记得好像什么时候公司有让我们添过一次定点医院但我从来没去我那个定点医院看过病他好像说的是所有的三甲医院可能都行然后你在定点找几家比如说社区或者说二甲或者什么的补充一下对就是包括离家近的离单位近的一般我们在单独选一个

一般情况下这个定点医院现在应该是 50 多家它不光是三甲医院是 A 类医院在北京叫那几类的不用选一般是包括一些非常知名的三甲医院还有一些就是口腔医院对 牙科那些对 还有就是中医院类似于这些我们的 A 类医院的名单这个在北京市医保局上有相应的定点医疗机构的名单 A 类的不用选

所以大家在选定的医疗机构的时候不用多余的去选这些已经在 A 类目录中间的这些你就不用再选了如果你选就会浪费一般我们会再额外的选三到五家这个没有什么特殊的要求方便为主家边上的一些社区打疫苗的地方然后看牙的地方哪个最方便可以救急的这种对 然后甚至单位楼下这个医院不是 A 类最方便我这儿可以选上对吧 这些我们是可以选的

这是定点医疗机构你要去看病你必须得去这些医疗机构去看才行不然的话不好意思那个医保用不了就是 A 类或者是我们自己选的定点当然有个不一样的地方不绝对啊就如果看急诊的话不需要你没必要非说我一定要找到我的定点医院哪个都行你哪怕是在外地去看都可以当时只不过你先自己把自己的费用垫上相应的票据留好到北京来报销就可以了这个也是没问题的

但一定是得急诊你不能去看个门诊那不行这是一个需要满足的第一个条件两定点定点医疗机构

然后就是定点零售药店我们老说我们拿着医保卡可以去买药零售药店有时候医院给我们开了药单子我们不在医院买到药店去买要走医保的话也可以但是必须得是定点的零售药店现在北京定点零售药店也很多了有一千多家了这个也在北京市医保局上可以看到你就能直接搜到北京市医保的定点零售药店的名单

看一下你这个药店是不是在定点不过现在大多数医保药店的门口就会写的是不是定点所以看病拿药必须得满足两个基本条件这就是报销的前提我们刚说两定点对吧还得符合三目录不是说我们在医院里面看病拿什么药都行第一个叫基本药品目录

就是我们看的病拿的药我们在私下聊的时候聊进口药能不能行没有被纳入到基本药品目录的那就不是为什么叫基本药品目录其实国家有规定我们这个医疗保险制度也叫基本医疗保险制度所以制度本身满足大家的基本医保需求所以我们基本药品目录能治最常见的一些病的疗效比较好的一些药品进入到目录内了

而另外有一些可能进口的价格更贵的疗效更快的这些可能没有被纳入的基本药品目录那这些不在我们的保销范围之内这是一个基本药品目录必须满足第二个就是三目录还有就是基本的诊疗项目目录诊疗是什么比如针灸算吗比如说我们做的检查好多的检查就是诊疗项目对吧我做个 CT 做个 B 超做个什么的这属于诊疗项目对

但是不是所有的诊疗项目都能报我们也有一些高端的也不能被纳入到医保报销当然这里边我们刚刚说基本医疗报销基本药品目录中间还分了一个种类基本药品目录中间有个甲类药品和乙类药品对甲类药品乙类药品它是什么区分的呢这两个都在基本药品目录中医保都能报只不过报销的比例不一样甲类药品是什么呢临床被证明了效果比较好的安全性也比较高的价格比较便宜这类是甲类药品

乙类呢它的疗效可能也比较好甚至可能比甲类更好一些但是价格贵一些临床上也有运用的必要所以呢就用这个乙类甲类呢就是直接报销比如说我们说我们的报销比例是 80%那你花 100 块钱就给你报 80 但是乙类药品呢不行你得先自付一部分

100 块钱的药你先自付 10 块或者自付 20 这还相当于另外的 80 可以医保报销对吧我再报 80%呢只能报 64%相当于是这个意思所以这是基本药品目录中间我们报销还有分类我一直以为是 100%报销不是大家怎么去区分这个其实我们在医院里面看完病之后那个小的收据啊发票啊经常看到有几个字有的药品后面我们直接写个有的药品后面我们直接写个

有自负有的是无自负其实这个基本上就代表了有自负的意思就是说这部分你得先自负一部分然后医保才给你报销的所以我们看怎么每个药品报销的比例不一样啊原因就在这儿难怪我就每次看见那个发票上面写有自负什么的确实我也没有深究它到底是什么意思很多人就不知道这个什么意思其实本质上就是这样一个原因但是除了这个之外我们刚刚说的第二个目录是诊疗项目目录嘛

就是我们所说的这个诺比超啊这个 CT 啊核磁啊这一类现在也分成甲类的诊疗项目和乙类乙类项目它都是一个器械照一下也像药品那样吗因为比如说我一个黑白的 B 超就能做的事大家

大家都做彩钞了像彩钞啊 CT 啊核磁啊这些一般都是乙类的诊疗项目你先得自己付一部分然后医保再给你报销这个也是引导大家尽量的用一些小病就用基础的不用小病大致的意思本身是这样一个导向所以这是第二个诊疗项目还有就是服务内容的项目比如说有些项目是明确不被纳入到这个医保的报销比如说救护车呀

救护车不可以啊它其实就是打车费是吗对我有一次我们家孩子发烧的时候我大概就六七公里吧当然比正常打车肯定是贵多了应该是两百多块钱将近三百那已经远超专车的价格了它毕竟要配备极旧的物料和设备什么的对对对因为它拉着单架到上面去各种设备啊仪器啊因为这是个技术工作对

这时候你很难去保证工程中间会不会发生一些危险因为他们有急救的技能嘛所以这个相对来说比普通的打车肯定是贵这钱花的不亏这是救命钱啊这个不亏因为我之前也一直听人说那是我第一次叫救护车我是按一千准备的估计大概率得这么一些结果发现也就两百多块钱也还行因为他们会一直把你送到病房的门口做好交接之后他们才走

他可以闯红灯啊你只要有专车他可不行啊他可以走应急车道对专车你再怎么按哪边也没人让你但是救护车让啊但是我们救护车现在是没有被纳入医保的因为我今天中午刚好在跟我保险的经纪聊然后他就说有一些项目其实是不包括在医保范围内你不能在医院看完了以后还找我来报销包括有一些美容的看心理咨询类的是不包含的我记得心理咨询不包含但是现在很多的抑郁症啊这些都是可以的

因为它属于定性为已经是病了现在的心理咨询好多都是因为出现了一些症状之后才去咨询的去医院基本上还是要靠一些药物治疗正常的光心理咨询是没有被纳入的包括我们的体检也不被纳入的

好多牙科其实也是不被纳入的对 牙科现在好多了现在牙科已经纳入了很多治疗的项目对 重牙科可以走医保了因为它重牙有好多个环节除了那个硬件好像现在还最贵了最贵的现在还不能重牙最贵的还不行因为这个太贵了是的其实现在很多中老年人他对重牙还蛮有需求的有需求的 需求大重牙如果被纳入了那医保更不够用了

是而且它很难区分生活品质提升还是说真的是用于生命保障之类的尤其是中国过去很多人其实不太注重牙齿的保障

过去那些年代的刷牙其实都还不是习惯不像现在都基本上普及了其实老外吃的东西比中国更硬就是因为他们这个习惯建立的比较早我看刚才您提到比如说那个救护车它不是算在报销范围内的那比如说急诊和门诊我们如果说看病走的账户是一样的吗急诊和门诊本质上都属于门诊的范畴因为我们刚刚说的急诊如果不去定点医院急诊是可以报销的这个是没问题的

所以我们刚刚提到了有一点什么呢单位缴费的那部分是进入到统筹它既可以看门诊也可以看住院的但是以住院为主比如说我拿北京市为例的话我们来讨论一下住院报销跟门诊报销其实挺像的它也先有一个起伏线北京市的住院报销门诊报销具体你说起伏线是多少在哪个医院报销的比例是多少那也可以在北京市医保局去看因为我现在说的大家也记不住因为太细了分成不同的年龄段不同

不同的医院特别细大家感兴趣可以去看一下它的报销比例正常情况下一般先是有一个住院的起伏线也是一样在一级医院二级医院三级医院随着等级的提高它的报销比例也就越来越低然后呢我们基本医疗保险制度它也有封顶线我忘了是 20 万还是 25 万住院的报销它也有一个封顶也有封顶线但它这个是每年度累计还是

年度的这都是年度的那挺高的其实但是这个也要看各地了对而且也要看病如果超出封顶线之后呢我们就需要用到我们刚刚提到那个大额互助医疗金所以在北京的应该大额医疗互助金呢最高的封顶线应该是 40 万能报到 40 万额度

所以我们说基本医疗保障水平现在在各地其实还是挺高的当然了所有的这个封顶线都是基于我们目录范围之内的所以我们看到虽然说我们有 20 万 40 万这样一个封顶线看起来很多但实际上我们为什么天天还看到那么多医疗的筹款平台天天在发其实很重要的原因有些人有一保

对吧我们发现还需要报这些最重要的原因就是他好多用药啊或者治疗没有被纳入到医保范围内他自负的比例还是相当多的还有很多的项目比如说他往返不同的地方啊尤其是跨城市啊又让他的报交比例下降了还有好多人在医疗上面负担还是挺重的

所以基于这样的一个判断我们说好多人就觉得有了基本医保之后万事大吉了也不怕生病了其实真的不是有余力还是要自己补充一些对 还是要补充一点尤其是这些大病保险的配置我觉得还是非常关键的在门诊的情况下和住院的情况下怎么去报销门诊和急诊基本上不用做太多的区分它是同一个类型那如果我们想报销呢就比如说我今年元旦刚过突然有个小毛病去医院看了一下我们是不是就直接能报销呢

你们认为我去的定点医院也拿的是定点的药品我看您这个提问我觉得应该是不能但是我不知道为什么不能可能是得看那个小病到底花了多少钱有没有达到一个什么限额之类的对两位刚刚提到的都是的

我们医保的报销呢它有个起付线起付线的要求比如我就花 20 我也不能报不行太便宜了它是累计的年度为单位比如说我们现在北京的城镇职工基本医疗保险制度呢门诊报销呢它是有相应的起付线的就比如说我们参加的职工基本医疗保险制度呢我今年想报销的话那前期我花的钱必须够我这个起付线那起付线是多少呢北京是在职的是 1800

1800 以内都不能报销那这 1800 它并不是说我单次治疗花到 1800 而是我今年比如说攒票我一共够了 1800 了其实我就可以报了但是我今年一年看病没花到 1800 那我们只能说羡慕您身体健康对吧我想问一下他这个 1800 您刚才说攒票攒到 1800

那他就能报是指说攒手里的这 1800 能报还是说超出这 1800 以外的可以报呀那一攒的那 1800 没有那比如说我有 2000 块钱的票我只有 200 的那一部分能报注意这一点就是不用攒票了现在

系统能识别了只要你拿着医保卡去看病之后能报的就直接给你报了不用像以前你确实要拿着攒的票够 1800 了吗够了之后我看剩下的你多少给你报还得手动的去现在医保就直接结算自动识别了那 1800 以上还有没有分阶梯呢比如说 1800 到假设 5000 是按百分之多少然后 5000 到以上会有新的比例这个没有但是跟你去看病的医院有关系

不同医院报的比例还不一样对你的医院的级别越低报销的比例越高级别越高报销的比例越低就是引导大家别都往三甲去同时门诊还有它有个线了

有个上限我们刚刚说有起伏线它还有个封顶线最多报两万块钱能在门诊看两万确实也是那肯定不是小病了所以门诊的上限它是有重要的作用的对于退休之后这部分群体呢起伏线降低了一些 1300 的起伏线超过 1300 的就可以报退休之后但这里边我还跟大家分享一个我们刚刚说缴费群体城镇职工基本医疗保险制度它是有单位缴费的那我退休之后没单位了

单位不能给我交了对那花的钱是所以我们现在参加城镇职工基本医疗保险制度呢交够了足够的年限北京规定是男的交够 25 年女的交够 20 年退休之后你就不用再交费了自动的享受城镇职工基本医疗保险制度的待遇

所以这个是优势非常大的一个我们听众中间如果有要交这个医保费的一定要注意缴购相应的年限是只要累计够 20 年我中间比如说我某两年我 gap 了没缴费这个是不影响的对吧累计的就行累计缴费年限所以我们上次讨论的时候还说到了关于灵活救援人员灵活救援人员他为什么有动力去参加城镇职工基本养老保安制度呢其实他同步参加的还有城镇职工基本医疗保安制度他也可以参加

因为医疗保险都缴费的比重要低一些北京你按灵活救援员身份交的话只需要交你上年度月平工资的 7%就行了比如说你还可以按下限来缴社平工资 60%按他的 7%来交费那个压力就小很多对吧但是难得交个 25 年他就退休之后直接享受医疗保险待遇所以现在对灵活救援员参加职工养老保险医疗保险最大的吸引力其实应该在医疗保险上

你交完之后 60 岁你就退休了未来可能还活几十年你不用交医保能够享受待遇更好的职工基本医疗保险制度但是我们刚刚提到的城乡居民就不行对我正想问这个问题城乡居民你就必须得交你哪年没交不好意思领不了你就享受不了待遇白交了医疗保险制度它是一个限收限付之当期权益你当期交了就能享受当期没交也不能享受就比如说您刚刚说的我如果做一个白领或者是我普通的企业职员

我突然辞职了或者我失业了那我就交不上了这部分钱呢这部分阶段我要生病了呢我也享受不了因为职工基本医疗办制度它是一个当期的权益尽量的医保是不要断的

再补充一个概念比如说我失业了失业了有些人就觉得失业金反正也没多少钱不领了算了觉得也没啥意义可能还觉得自己领失业保险还挺丢人的但是完全不是这样因为它是一个保险这是我们的权益它除了我们每个月大概领个一两千块钱之外还有一个重要的作用

这期间的医疗保险是失业金给你交的对于失业人员竟然有这个福利对这个非常人性化非常关键你失业之后你不能保证我失业不生病对吧那你给我断了之后我生病了没办法了如果失业之后领失业金是非常重要的它还能保证你的医疗保险不断因为有失业金给你交了这个对这个也是非常关键的一点

就是说这里我们其实也是要再提醒一下大家虽然我们非常不愿意看到有这样的情况出现但是如果真的有人失业了或者无论什么原因失业一定要去登记申请领这个失业金起码能确保说自己的这个医保还是有失业金在交然后如果中间一旦发生了一些疾病还可以走医保可以

可以减少很多负担那如果比如说还有一类人就是我们之前在养老里面提到的一种情况他失业了但是他现在已经领不了失业金了他可能超出了月份曾经就业的时候我的一包卡里面其实账户里还是有钱的但是我也用不了什么就那个时候被冻结了可以那个没有问题我们刚刚只提到了统筹部分的我们去医院报销的那部分钱但是个人账户那部分钱呢

就是我们刚刚提到了还有一部分钱自己交的那部分钱进到个人账户里边去这部分钱呢我们刚刚其实一直都没用刚刚提到了每年不是有个起付线吗刚刚其实用的都不是个人账户的都是统筹账户共享的一部分所以个人账户在什么场景下用呢只要你又跟医疗有关的包括刚刚你说在职的没有到 1800 这个起付线之上的个人账户可以付

那我这个地方关于流程上我没有很理解因为我们刚才说统筹账户部分的钱它是系统会自动记账嘛可能记到说我超过 1800 了之后的部分开始有一定报销比例了那我这 1800 一直是走的个人账户了

比如说我第一次生病第二次生病第三次生病你也可能走现金啊对我都是其实这么理解啊刚刚我们说的都是报销报销是我们看不到的个人账户大家可以怎么理解吧你就别理解成报销的东西了就理解成是你自己的钱某一张银行卡里的钱我这里边反正有多少钱我随时看随时都能用包括我们所说的花 100 块钱报销了 80%另外 20 块钱不能报销我们说不能报销

但其实上你可以用你的个人账户去支付的是没有问题就是所以最简单理解方法报销的就是用统筹账户那个报的个人账户吧就是你自己存的钱但问题是现在个人账户里面的钱取不出来它只能用于医疗有些人没生病他钱也放在里面用不了

如果生病的话优先有的人选择用现金有的人可能用个人账户那理论上是不是优先用个人账户会好一些毫无疑问先用个人账户先支付这部分钱你放里边也没什么给你增值的对吧也没什么太大意义你干不了其他的所以毫无疑问你是先用他来支付付完之后不够了你再自己掏现金这个是最合适的那就是说其实在医保里面个人账户是有用完的一天的就很可能你稍微生一个大病一笔就花完了那里边攒不了多少钱大家想想啊

2%一年当然有长期没用的另说 2%比如说缴费基数 1 万块钱一个月也就交 200 块钱一年也就 2000 多块钱 2000 多块钱你要生个病去个医院这很快就没了嘛 2000 多块钱能干啥去那其实统筹账户的话钱理论上是从个人的角度上来说我们不用像担心个人账户那样有用完或者说不够用的情况对所以医疗保险大家不用担心不够用不够花的事儿

参加进去就行希望你不花都行所有都是贡献的大家都是挺好的事不用受那个生病的罪我做点贡献没关系的对 是这样因为一旦你用就说明你生病你生病了其实没什么多好的事所以在医疗保险我们更强调的是一个供给的功能

不太强调说多缴多得多长缴多得所以不用大家心痒痒说这有一笔钱我不花怎么办保险保险就是买了一个兜底的作用对还有一个其实可以提醒大家的刚刚我们在私下聊的时候也提到了个人账户的钱它是可以共计的就是你给家人买药家人生病了你用这个钱也是没问题的我那天看到好像互联网上真的还有这样的新闻说共计的范围再次扩大了

但是好像也还是在一个比如说什么样的亲属或者说什么样的地区才能纳入的我看父母子女夫妻应该都是可以的吧前几天我正好看到一个新闻就是说我们的医保卡可以绑定亲情账号了我给我妈妈是用微信小程序上绑的就是搜电子医保

然后下面有一个亲情账户的选项点进去之后要拍摄我记得当时拍了我妈妈的身份证照片正反面还要人脸识别确认之后以后就在我的手机上可以看到她的电子的医保的码

对对就是你挂号的时候你就用你拿着就行不用说谁没拿医保看不了不会存在这种情况还有就是他看病的时候可以给你共享你个人账户这个钱我妈妈也可以用我的账号对你付的时候可以用这个那相当于是只能用个人账户里的对个人账户统轴账户他是没法享受到这个那统轴账户不行对

就比如说我们有的朋友自己参加了医保但是父母可能没参加医保这时候你说我绑定了亲戚账户然后用我的医保来给父母看病这个是不行的

那其实这个非常好因为激活了我们自己医保个人账户里面的这个资金的流动性比如说有很多年轻人或者身体特别好爱健身的他那个钱可能真一直攒着不怎么用反而家人可能尤其年龄大了经常要开一些药啊什么的他是很有需要的那这样的话一个家庭为单位

这样去使用反正也是我自己攒的钱嘛对其实就是把这份资金的效率用起来因为不然的话可能作为子女还得单独掏钱去支付这个钱其实是很不值得因为这个钱放这睡觉也没啥用对那现在还有一个场景就是说假设我农村老家的父亲我是直接把他绑定到我的账户里面去好一些呢还是说他自己去参加城镇职工医保去缴纳这些金额好一些还是说两个是可以同时存在的

不能同时存在现在不能重复参保比如说我们的父母他有什么城乡居民医疗保险我就没法把他绑定到我的亲戚照顾里绑也可以绑他现在是这个意思城乡居民医疗保险制度他的参保是以户籍地位限制的你比如北京我自己也一样我们老人从老家过来到北京他只能参加老家的医保参加不了北京的所以他以户籍为限制这种情况下我要想绑他的我怎么绑呢

我得先有一步因为他要想在北京看病他得先结绑他老家的吗是不是得异地备案那个不用结绑对就是异地备案他到北京来看病呢就是要办理异地就医备案这个异地就医备案其实就在微信小程序或者是支付宝上也都可以办理现在线上你在哪儿参加的医保你要在北京哪个医院看病你在哪个地方看病把它明确了就可以备案很快就可以了以前是需要线下跑来跑去的

备完之后也可以直接结算但是它报销的比例是不是不一样对我们刚刚说过一个是报销的话我们在级别越高的医院报销的越少同样的就是你在省内当地的比如说在一个县城里边看病那县医院里边看病的报销比例很高但是你到市里边又低一点省里边再低一点出省了更低

就是引导大家还是在自己基层来就医的一个做法我们也把它叫分级诊疗避免大家都跑到大医院去看病如果出省了也在刚才我们先前提到医院的那个 50 多家的 A 类名录里面吗那个不是那个跟 A 类 B 类没有关系

你在进行异地就医备案的时候你填哪个医院对方原来你财宝地他同意了就可以跟选定点医院什么没有关系没有关系了因为我跟我爸妈也办了一下这个异地就医备案之前我记得就在北大医院还是北大二院吧当时问的说是 50%的比例对他是说的大概跟不同的看病啊用药啊都还是挺有关系的我就发现在查看账单的时候

为什么我的全都是现金支付但同时还有一个个人账户支付和一个基金支付就我不知道这三个它有什么区别基金支付就是我们刚刚说的统筹基金给你付的那部分它就直接给你扣掉了所以那 80 呢就是基金支付已经给你付了账户支付呢就是你个人账户那部分你可以选择个人账户支付也可以选择现金支付这两个呢我们刚刚说了个人账户你就可以理解为是你自己的钱只不过你只能用它看病

大概率你要用的话一定是先选个人账户先支付就是个人账户没钱了再考虑用现金支付难怪我个人账户里攒下了钱我真的是但是你又干不了其他的当然我们刚刚说了个人账户的钱除了用家庭供给之外呢我们现在其实还探索了就比如说买商业健康险个人账户可以买商业险对现在慢慢的就放开了大家可以具体去查一下北京的一个什么情况具体我还没了解可以自己查询一下比如说在医保局的网站

你买商业健康险的时候你就可以问一下经纪人你能不能用医保卡支付医保这部分钱因为最近一直在讨论这个事情相当于买商业健康险也是在为你的健康做准备的吗不是做其他的医保像不像我们之前上一期聊到的养老金有一二三支柱的这种概念就是由国家来比如说第一支柱第二支柱第三支柱的这种保障

其实也有医疗保险我们一般把它叫做多层次的医疗保险体系这个主干层就是我们刚刚说的基本医疗保险制度除了这个之外我们其实还有一些兜底的我们有医疗救助

大病救助就是刚才 1%那部分吗还不是一般都是对于比如说过去我们很多年做脱贫攻坚干嘛的在农村里边很多贫困户主要的原因就是因病治病他基本上就没有什么钱去参加医保啊报销啊你还让他出一些比例没办法他出不了所以我们还有个医疗救助就是出现了这些人呢他可以申请医疗救助

医疗救助就是相当于当地如果审批之后这个钱呢医疗救助资金就帮你出了还有大病救助基金因为一般的医疗救助基金它是有一个限额的最多不能超多少钱比如说五万块钱呢或什么的那如果出现大病的时候有大病救助的基金又有单独的在各个地方都有相应的兜底的这部分呢就是对那些最贫困的群体如果出现这种情况下申请

是要靠自己申请的批准了之后就可以给相应的政策去救助出险了以后再申请对对对生病之后就可以申请不需要平时自己再去额外买缴费啊这个不是缴费来的跟缴费没关系然后除了这个之外呢我们说企业补充医疗保险就是咱们公司提到的那个也是我们多一个层次还有就是我们所说的自己购买的商业健康险呢也是我们多层次组成部分商业健康险不也做了几年的石油商业健康险

跟我们个人养老金一样有点发展的还不是太好还有这样对我们也是有商业健康线我都还不知道呢理论上是不是应该去参加谈家可以参加一下那它跟个人养老金里面的商业健康线有什么区别呢个人养老金是为养老做准备的一定是能把这个钱拿回来它是养老保险等于是

对商业健康险它是为健康你生病呢才去花的这个比如重疾险大病险这种的不说还不知道原来这个门道真的非常的多而且就是聊起来才发现其实我们方方面面的这些基本的保障政策实际上已经给我们兜了不少底了对非常多

我们这个养老啊医疗作为两个非常主体的部分基本上其实涵盖了所以我们说无险基本上把我们的生老病死都盖过了那为什么还是有很多一部分人他对于医保的保险不是非常满意那这个矛盾点到底是出现在哪里了呢其实就是我们现在看呢所有人觉得虽然医保看起来给我报销了很多但是我花的那个绝对额还是不少我们经常说我们去看个病哪怕一个感冒千八百块钱很正常

对对吧所以从这个角度来讲大家觉得看病还是很贵当然有些企业里边给的一些补充商业险的时候可能就没这个感觉但实际上我们大多数很多人只有基本医疗保险的时候我们发现医保的报销的水平虽然看起来比较高但实际上我们支付的绝对额还是不低

因为它包含比如说起富额的那一部分还包含有一些它报销比例之外的部分就比如说有自付甚至有一些不含在基本医保范围内的一些所以它还有挺大压力的最开始的时候我们其实聊到了哪些人有医保哪些人可以用医保对吧其实这个医保到底是像比如说我们五险一金一样人出生以后什么时候就开始有了呢不

我们一出生之后就可以办那他也没有单位啊办的是居民保险吗对所以我们刚刚说的是两类第一个叫城镇职工基本医疗保险一个叫城乡居民基本医疗保险像我们所说的一老一小老人没有工作的老人还有小孩学生还有就是中间的没有工作的一些劳动力

出生要做第一件事落户落完户之后你才能交然后通过医保的方式来给他交钱比如说在北京得先办个银行卡给孩子办个银行卡所以为什么要先落户为了办卡先得给他办个卡办完卡之后你得把钱存到里边去绑定到我们的医保卡上面把他的钱交上去今年孩子需要看病就能用那这是个人账户还是统筹账户啊

城乡居民基本医疗保险制度没有个人账户哦全是同仇所以他的缴费的额度呢跟职工也不一样比如说拿北京来说他是按年度来缴费的跟养老一样养老城乡居民基本医疗保险制度也是一年交一次城乡居民基本医疗保险制度呢也是一年交一次现在呢对于刚出生的孩子呢一年是 375 他会每年根据年龄的变化金额有变化吗不是根据年龄根据群体的性质比如说我们刚刚说的一小

就是刚刚说的一老一小一小的这部分呢相对来说给了一些优惠就包括上学的学生 375 一年一老呢就是老年人一年就是交 400 块钱中间那部分劳动力呢处于劳动年龄阶段的这部分群体呢在北京应该是 700 多块钱这是个人交的那部分那除了个人交那部分之外财政还给补的是一个大头还给补贴补贴

补的相当多大家如果不了解的话很难想象比如说老年人自己交 400 块钱你说老年人 400 块钱哪个老年人不马上看完了但实际上财政给他补贴这个数据有点不是特别准确应该是财政补贴的是 6000 多块钱一年给一个人吗 6000 多对当然这个钱跟自己没有关系我们刚说在统筹账户但是他是按人口来算的人口数量对你交一个他给补一个

它按照的并不是说自然定义的人口数量而是按照参与了城乡居民医疗保险老年人的数量对那小孩它也补小孩也补

然后中年人也补这种补的它就都是 6000 多或者这个固定金额不一样老年人补的是最多的中年人和小孩一个是 2000 多一个 4000 多还是大概这样一个数据反正财政补贴的再想想一定是非常多的远比自己交的多感受到了国家的爱当然这个我说的是北京外地没补这么多

就是每个地区城市还是不一样的对你比如说北京的城乡居民基本医疗保险制度也可以看门诊外地好多地方城乡居民基本医疗保险制度是门诊不报销的只能你在住院的时候它给你报销各个地方政策都不一样差异都挺大的这个会根据比如说当地总体医保的金额来做的政策的划分你比如说北京为什么它这么多的福利为什么叫首善之都呢它所有东西都给的福利的保障待遇都是相对来说比较好的包括

包括报销水平来讲城市居民基本医疗办案制度跟城市职工来讲保障的水平要稍微差一些还有一个就是城市居民基本医疗办案制度你要就医的话必须得先在基层就诊不像城市职工基本医疗办案制度说三到五家定点医院和五十多家的 A 类医院都可以去城市居民基本医疗办案不行

你现在在社区手诊社区如果说我看不了你这个再把你转诊转到上一级医院你要去哪个才行这种一定要到社区医院去办转诊才可以对包括报销的起伏线起伏线在城市居民的相对来说低一些一两百块钱不同级别的医院它的起伏线不一样但是它的封顶线也很低五千块钱就封顶了门诊最多报五千块钱

记得咱们上次聊养老保险的时候其实有很多他是交城乡居民的范畴的他可以自己选择去按照城乡职工的金额去交养老保险那我们医保是也可以这样的吗就比如说可能是自由职业或者说是自由职业的人吧就也劳动力的范畴但他可能没有公司他

能自己把个人的部分和职工的部分都交了去参加城镇职工医疗保险吗因为这样的话他就可以选择的就医范围听起来是更广的

对这是可以的对于灵活救援人员来讲他如果参加职工基本医疗保险制度的话他是有优势的他交的额度其实不是特别的高我们现在在北京应该是按照 7%的因为自己要交的话交 2%嘛是一共 9 单位的是 9 单位是 9.8 然后个人是 2 但是如果说你以灵活救援人员身份来交的话应该是按你上年度月平工资 7%交就行就相当于本来我要全交的话可能得交 11.8 也给了优惠只不过你交的钱全金同筹

全境通潮那就是个人账户里没有钱我觉得也可以理解对可以理解因为他交的也少嘛交的少很多呀所以呢这个情况同时他可以按照下限来交社平工资的 60%作为下限来交其实他的压力就小很多最重要的是我们刚刚提到男的交过 25 年的话他不用交了

但是如果你参加城乡居民基本医疗保险制度你交 30 年 40 年你还得交交一年管一年对到老了也是这样吗城乡居民的这个医保也一样只要活着想享受医保城乡居民就得交背后的主要的原因就在于城镇职工基本医疗保险制度大家贡献是非常高的单位给我们交的 9.8%个人交 2%11%每年的额度非常高但是实际上年轻人就医很少所以他为医保资金贡献了非常多的东西

但是我们说城乡居民基本医疗办案大家可以看到我们刚刚拿的那个比例老年人一年交 400 块钱财政一下不 6000 多其实自己交的那部分几乎可以忽略不计所以从贡献的权利又对等这个角度来讲城乡居民基本医疗办案制度没有说交够多少年就不用交了所以这是一个差异

当然未来会怎么去调整其实我们城乡居民基本医疗保险制度很多的参保人也是我中间参加了很多年我也没生病也没用它也就是我自己做贡献所以未来我们会不会去调整做一些改革也不好说也有可能尤其是今年两会热点提得非常热烈就是城乡居民基本医疗保险制度原来最开始一年就交 10 块钱

所以 03 年就是交 10 块钱就行了也是给相应的医疗保障但现在一下涨到了 400 块钱一个月全国整个水平 400 涨了 40 倍但是大家说我工资没涨 40 倍啊这时候发现医疗费用可能也涨了超过 40 倍了感觉获得感不是特别强所以有很多年轻人呢缴费压力比较大的时候就选择退保这个也是存在一些争议的我们今天在这讨论的时候建议啊

虽然存在一定的缴费压力我们刚看到其实我们缴这笔钱之后财政给我们补的是更多的万一生病说实在哪个病 400 块钱够值感冒可能都不够毕竟

毕竟你如果到时候发生了需要住院的一些意外的哪怕我切个菜把手割了去医院也是能报销的呀所以这个还是很重要保险的类比哪怕报销整个的水平比职工要低一点我觉得就以我自己来说我原来可能并不太重视保险呀或者什么的这些的权益你就比如说我我花了那么多年都是现金支付我自己都是刚刚才知道的对就是我没太注意再加上确实我可能看病的频率不是很高

到现在经过这几年随着自己年龄也增大嘛不确定性心理的不安确实在提高的你到用的时候没有这个真的非常可怕的一个事情所以一定要趁年轻还是趁自己有收入的时候赶紧给自己建立这样的保障制度对该交还是交尤其是我们说未来不排除城乡居民基本衣料保障制度也会采取承认职工营养你交过多少年就不用交了

不排除啊只是说有可能对就是这个制度它都是在逐渐地进步的嘛我以前基本上也是有一些病就直接去比较好的三甲医院了这几年是因为我经常带我家娃去社区医院打疫苗然后才逐步了解到社区医院其实有些配套也是非常完善的尤其是比如说血液检查肝功能检查

很多你没必要再跑到三甲医院去排队你在社区医院他也是能检查出来的那你拿到了那些血液指标了以后你再去三甲医院找专科或者说一些专家的大夫帮你再看一下就好得多因为现在好多顶级的医院里面拍 CT 啊拍什么排队真的太长了如果你有孩子或者你家有老人的话整个折腾下来可能半条命就已经没了

另外还有一个是我前段时间在社区医院看到他们也在推出家庭医生的概念就我觉得这个真的还挺好的

对

所以我们刚刚说我们的医保定点医院还可以选个一区社区对而且刚才张老师也提到报销比例好像更高对对对报销比例更高说实在真的是社区你很快基本上都不怎么用排队一会就给你把这个事解决如果实在是社区觉得它不行再考虑说往上一级医院去转包括大家说打流感疫苗好多人也到自己定点医院或者哪去打反正这些东西都是自费的大家到社区医院发现很好医院真的是我都不知道我们家社区医院在哪儿

回去了解一下其实还是很有必要的包括刚刚张老师提到的说加一签约的事其实真的挺重要有时候我们住在家里谁生病呢我们连挂哪个科都不太确定真的很不确定这些症状你说能够挂哪个科不好说对吧所以我们有加一签约之后我们问家庭医生看一下他至少相对来说比较专业一点的作为普通个体其实在配置一些补充医疗保险的时候主要考虑的是大病方向吗

我个人觉得如果说经济压力比较紧张的话呢还是优先的把大病先给配上因为这个相对来说要便宜一点嘛你要说做这种高端医疗需要付出的成本还是相当高的这种单纯的大病医疗越年轻的时候配越便宜大病医疗我记得它也是一年付款一年你某一年可能本身得了一个什么病可能

可能这一年的大病保险是不是就不能交了看体检报告看年龄保险所以一般的现在大病保险尽管钱是要按年交但是好多时候就比如说我跟你签订一个长期的约定一样比如说我这个大病保险就是要交 20 年你每年比如说交个 1000 块钱 2000 块钱这种给你相应的保障这时候就不会因为你生了大病之后让你的保费剧烈上涨一种情况就是

有些人已经病了并且这个病还不轻再考虑说我去买个大病保险吧来不及了这时候那个保费你就可以看到了

可能就不合算了而且有一些东西它会在保险的时候人家就说你这个之后就不能保了你这个器官或者是你这个部位好多时候就拒保了所以说要配置这些大量的保险都要未明于筹谋尽早配你比如说我们现在大概这个三四十岁的二三十岁的这时候要配呢可能一个月几十块钱就够了年龄越大好像保费就是越高越高对对对有好多六十岁以上的就拒保了这时候发生大病的概率太高了

对而且我发现它其实是就根据我们得大病的那个概率风险比率来算的比如说抽烟发现长期有抽烟史保费又不一样不一样的对所以大家还是一定要保持健康的生活习惯因为保险公司它毕竟是需要赚钱的呀所以这时候还是要尽早的去准备那重大疾病险和这种大病险咱们说的这种是就报销制的那种医疗险

我们刚刚说的这个其实是政府给的优惠的我们付出的成本很低我们说个人才交三块钱比如在北京但是它我们的风景线可以包到 40 万但是我们商业健康链肯定不会只有这么便宜的一个报销所以一个是商业性的一个是政策性的反正这个就因人而异看自己的收入水平和经济压力情况还有就是大家的保障范围范围越广保费肯定也越贵其实我们可以

相对来说如果经济压力不是那么大的话这块我就是还是要配上是就是还是要趁年轻的时候未雨绸缪一些给自己的身体健康还有将来失去劳动力之后的养老啊什么的都提前做好规划和准备这个至少它比较有保障比如说我们去年我们有个特别熟悉的也是一个大学的教授年龄刚满 40 很年轻就是大病人

他就是参加了基本医保最后也是通过这个筹款平台去到处筹款筹款嘛说实在对他自己压力也挺大的对 是的 家人也是效果有时候还不好所以我们看到这情况我们能够尽早去配能够给相应的一些商业化的我们自己准备的这种保障我们能够更好地去应对这样的一些风险我们有很多年轻人在第一次病床上开始拿起手机查那个保险的所以要急早行动了

就我发现身边开始有更多的人去关注买保险这件事了因为好像前几年的时候确实没有这么多人认为商业保险是有必要的还是相对偏少数的朋友他会比较早的去买保险而且那个时候保险公司什么的选项也没有现在这么多现在互联网保险也是非常的多我发现很多人就是他支付宝挑一挑就上了保险了对

其实大家可以哪怕不买你可以尝试一下有各种各样的健康显示大家去选一下比如说你把你自己的情况现在填一下保费是多少钱

可能也就几十块钱一个月但是如果说你往后推五年你会发现那个保费可能比原来的一倍两倍甚至都不止是的而且我记得现在还有保险公司每到年底的时候就是发朋友圈疯狂的推惠民保就它不是在北京的它是在外地但好像各个城市都有明白就是在精进剂这几年推的比较火外地有一些但是没那么普遍还是精进剂比较普遍

这个呢其实是北京市的应该是医保局和几家商业保险公司联合推出来的大概一年是 190 多块钱它保额保的范围也是特别广但是呢它有一些限制比如说你要超过 2 万块钱就是起付线可能会有一些约束对就是它只保你这个医保保险完之后的这个费用你自付的费用

如果超过一定限额他会给你报我印象中应该从去年医保报销完之后你自付如果超过 2 万好可以开始给你报销了报销 50%或者什么但是有这样的一些优惠但是呢有可能比如说我参加好几年我都没有去用这个钱我印象中应该是连续参加惠民宝参加三年之后那个就不用说这么高的 2 万的起伏限额才给你报了

可能就直接你自付的部分就可以给你报一些也是政府推出来的是吗政府主导的一个商业保险负担得很

这个保险其实现在保险公司都不赚钱了最近还是挺火的北京现在他把这个范围扩得很大原来是只有参加职工基本医疗保险或者参加了北京市的城乡居民基本医疗保险之后你才能参保去年呢他把人群范围扩大了他扩展到一个叫新市民就是外地随签来的这些老人也可以参保所以我去年跟我们家老人都买了

现在这种外地来陪伴的父母也可以买了也可以买了他有年龄上限吗没有年龄限搜北京普惠健康宝微信小程序支付宝应该也都有原来叫经惠宝一直在改名现在应该叫普惠健康宝毕竟是一个保障这东西我们没生病吧没有关系就当作贡献了

但是也是同时的一种风险的额外的保障我们说老人的这边尤其是外地的医保在北京看病能报效的真不多说是百分之七八十但是真的是像您刚刚说的百分之五十有时候可能都不到我爸妈其实也做了异地备案因为他们

因为他们每个月要吃药就老了以后每个月你在北京不可能每个月都带他们去医院因为药好像只能开一个周期你不能连开两个月三个月那你不想带他去线下门诊线上互联网门诊异地备案现在还参加不了是的那个现在还不行反正也是挺折腾的这个其实挺合适的可以参加因为尤其是人老之后每年多多少少都会花点尤其是他现在还有个政策连续三年没有出现的话

他就给你很多的优惠政策相当于那个本很快就回来那他这个出现了以后怎么做报销呢你在参保的页面都有就跟车前一样这么智能对你还可以在上面直接申请理赔提交材料直接线上就行我第一年其实给我们家老人申请过试试因为我之前没太看细节我一申请回来自付大概花了九千多块钱我说我看一下就是说不到两万的起伏线所以还不行我大概就知道了覆盖这样一个区域

大家如果感兴趣可以自行的在自己所在的城市搜一搜看有没有惠民宝这个东西然后去自行了解一下各个地方叫的不一样有的惠民宝有的普惠健康宝各种名称都不太一样一搜大概就知道了这是官方的不是纯商业型纯商业不可能这么便宜对对对是的所以具体的参保细节每个地方其实都有差异包括在北京它每年也有差异对

对我看就是这两年的这些医保的一些改革其实我就感觉对于人口流动这个事的支持和覆盖变得多了很多因为我发现现在很多都是那种比如说子女在省会城市或者说一二线城市打工父母来帮忙看孩子啊之类的老人小孩都先迁过来了对这个以前其实还挺范畴因为我印象特别深前几年因为我在北京上班的时候比如说我爸妈他们可能要看什么病啊他们都会

想要说回老家去看然后这样可以用医保但是这几年就变得方便了很多就不用专门跨省市的折腾一遍就在这边就可以用而且像刚才咱们说的可以亲情账户使用子女的个人账户里面的钱这也是真的方便了很多更实用了一些地地就医的备案手机上就直接可以操作了以前还得你在当地医院看完之后得当地给你盖个章盖个章之后你得拿过来他才能给你看病才能做报销

现在非常的方便都是电子化办公了这确实更方便了反正我们听众如果有这样需求的可以赶紧自己拿起手机了解一下以前在我的印象里无论是医保还是这种保险都是一个黑匣子就因为里面条款真的非常多我们主要是太懒了确实确实是在健康啊这种危及到人生质量的问题的时候还要

还是应该花一些时间去仔细地阅读一下这些条款了解一下相关的政策而且一定要尽早做准备还是要未雨绸缪现在真的是到我这个年龄了我才觉得年轻的时候如果早做准备就真是省钱省力包括说身体健康这件事从年轻时候开始运动注意保养肯定要比现在出现了一些亚健康症状了再去保养要有效的多对

录完这两期我觉得我的安全感都提升了是就是感觉赶紧确认能补什么今天其实也非常感谢张东老师分享了这么多干货的内容我们的听众朋友们如果还有更多关于无线易经相关的问题医保相关的问题都可以在评论区告诉我们然后我们也争取为大家解答那我们也还是祝所有听众和家人们身体健康对好谢谢大家再见谢谢张东老师拜拜再见