The Money Strategies That Are NOT Dave Ramsey Approved!
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总结一下“Ramsey式”的含义，或者如果你老派一点，就是“Dave式”的含义。是的，这有点像，“哦，是的，我将遵循Ramsey的原则，按照Ramsey教导和谈论的方式来理财，但我将在旁边加上我自己的注意事项。”所以，就像，我将做到这一切，但我仍然会保留一张信用卡，或者我将做到这一切，但我仍然会喜欢……

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但是还有一些大事，比如债务就是其中之一，诸如此类的事情。我们会深入探讨的。我很想知道有多少观众和听众在收听本集后会认为自己是Ramsey式的。所以请在家收听，看看，哦，我的天哪，那就是我。好吧，我们生活中还有其他方面也这样做，对吧？你想想那些喜欢做CrossFit的人。是的。

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她说，当我们剪掉它时，我意识到，哦，我的天哪，我们确实多用了一点。

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但是瑞秋，你总是谈论复利的力量，以及尽早、经常、持续投资的重要性。是的，但是所有存在于那个基金里的钱都在获得复利。

你的钱正在生钱。但它需要更多。你见过教育的成本吗，瑞秋？它失控了。我知道。那么，如果你的学生没有钱，你可能不得不选择一所不同的学校。如果他们不去我的母校，那还有什么意义呢？他们必须去我参加过的姐妹会。我本来想说他们不加入。他们不加入我的姐妹会。住在同一个宿舍，我愿意支付我支付价格的10倍来获得这种特权。天哪，你认为这种养育方式和一般的养育方式在多大程度上是父母的问题，而不是孩子的问题？

几乎是100%是父母的问题。我不明白。父母把这种优越感灌输给孩子。我喜欢田纳西大学。加油，志愿者们。就像，我是。我为他们加油，爱他们。但我并不理解这种大学的整个概念，哦，我的上帝，你必须去我上的学校。我不明白。谁会那么爱大学？我认为，你知道，事实是，

父母，那就像他们的鼎盛时期。那是他们最后一次拥有自由的时候。他们很酷。他们无忧无虑。你认为是这样吗？现在他们成了古板的父母，他们想通过他们的孩子来间接地重温昔日的辉煌。但是你看，我认为这与其说是对它的乐趣，不如说是对这种自我的……是的，我认为这更多的是骄傲而不是乐趣，因为他们可以在任何地方玩得开心。这就是为什么我不去一所很酷的大学。我想去一所不那么酷的大学，这样我永远不会说，你必须去我的大学。它太酷了。你知道我的意思吗？

你故意选择它是因为这个原因吗？我故意选择的。为什么？我选择了一所小型私立基督教学校，只有大约一千名学生。我知道你做了，但你这样做只是为了向这种想法竖中指。不，我这样做是因为我喜欢这个主意。我被一群人弄得很紧张。我想，我不想和两万人在一起。太多了。不。我知道。所以我不清楚。是的。没有真正的理由。所以我会对这个问题说，是的，那么你可能不得不换学校，这意味着去州立社区大学。

我玩得很开心。但事实是你必须先戴上自己的面具，这意味着摆脱债务。小儿子会想出上大学的办法。在你节省的奖学金和兼职工作之间，他们会想出办法的。但你总有一天会退休。是的，你会退休的。所以不要永远背负债务。这就是我的看法。乔治，你说得好。好吧。钱太紧了。我无法想象放弃我微薄的收入的10%来奉献或慷慨解囊。现在不优先考虑给予可以吗？是的。

这是一个很好的问题。这是一个棘手的问题，因为很多人说，瑞秋，你告诉我一定要把每一美元都用来还债。为什么我要把10%的钱给我的教会或这个慈善机构，而我可以利用它更快地摆脱债务呢？没错。是的，所以当谈到给予时，对我来说，我认为这是我们生活中的一种节奏，它就像是我们所做的事情的一部分。给予有一些东西

再说一次，我不想对此过于死板，尤其是在给予方面。对一件如此美好的事情过于死板，这真的很可悲。是的，是的，是的。所以，再次，少给一些，直到你能多给一些。随便。我们建议10%。这只是一个基准。作为基督徒，对吧？就像圣经里写的那样。你是一个有信仰的人。是的，这其中有一层含义。这是其中的一部分。这是一个很好的基准。因为钱不仅仅是钱。它更多的是关于人。当你给予时，你所做的是释放一定程度的控制，张开你的双手，

并且只是说，是的，这，这是我生命中的世界，并非全部都是关于我的。当你张开双手，给予一些东西时，会开始出现一种无私的境界。当你这样做一段时间后，随着你开始积累财富，它就成为你的一部分。你是一个给予者。因为让我告诉你，如果你积累财富，我认为有时你得到的钱越多，给予就越难。因为你看到的是一个美元数额，你就像，哦，我的天哪，就像那笔收入的10%很多。是的。

如果你没有养成这种习惯，那么就很难做到。这没什么大不了的。你也可以说服自己不去做。所以，当你的收入增长，你积累财富，所有的事情，给予都是你生活的一部分时，这将继续放大你的身份。这就是我们想要为你做的。钱不会让你快乐。不会的。

就像，不会的。我们生活在一个世界里，我们所做的大部分事情的核心都是为了成功，为了赚很多钱，赚很多钱。它就像钱，钱，钱，钱，钱。但是如果你只是这样，你就错过了重点。积累财富的意义在于，是的，改变你的家族历史，享受它。是的。但它也是为了帮助他人，为了给予，就像在生活中使用它作为一个伟大的工具。我认为无论你在婴儿步骤的哪个阶段，你都会错过这个机会。如此多的策略，如此多的智慧。哇。哇。

宣扬它。嗯，我唯一要补充的是，我在我的书《摆脱贫困》中写道，我有一整章叫做《慷慨是快乐》，我不仅分析了精神层面的好处，还分析了给予的科学好处。

就像你活得更长，压力更小，你是一个更有吸引力的人。它更具传染性。我认为有一点，那就是你生活中遇到了麻烦。如果你非常擅长储蓄和投资，但你却非常不擅长给予。是的。或者如果你是一个伟大的花钱者，但你却不会储蓄。你想拥有一个全面的轮胎来保持充气。这意味着能够给予，能够花费，能够储蓄。我发现最健康的人就是这样。是的。再次，这是那种全面性。我喜欢这个。好吧，乔治，让我们做最后一个。

我们浏览了整个鱼缸，各位。我很佩服。让我们以一个难题结束吧。我很自豪地在24岁时拥有了自己的房子，但是我的收入不足以应付15年的抵押贷款还款。30年的还款期限还可以，对吧？所以这就是我听到的。这就是我经常听到的。为什么我不选择30年的抵押贷款，给自己留一些回旋余地呢？对回旋余地的痴迷真是令人着迷。哦，我的上帝。

但这总是关于回旋余地。他们说，瑞秋，如果我想的话，我可以像15年那样还清它。回旋余地。让我有一个较低的还款额。我说……

为什么我们不以所有类型的债务都这样想呢？嗯，给我一个更低的汽车贷款，并将期限延长一倍。你会说，不，不，不，不，我被骗了。但是对于抵押贷款，我们突然间认为，这是明智的做法。我们知道如何计算。是的。计算结果表明，你将花费超过两倍的利息。我的意思是，这么多的利息。因为时间是两倍，而且30年的利率通常也略高。没错。现在利率处于这个水平，你可能要支付数十万美元。我对此进行了计算。

你有一笔30万美元的贷款，你最终可能会支付43万美元的利息。所以你最终支付的金额超过了房子的实际价值的两倍，只是为了享受30年的期限。是的。每个人都有美好的愿望，但人类的堕落很久以前就已经发生了。我认为如果你选择30年，你不会在7年内还清它。是的。但我认为如果你选择15年，你在10年或7年内还清它的可能性要高得多。是的，我同意这一点。

再说一次，我认为有些事情，甚至今天这一集中的某些问题，在人生的大局中，我在这里可以稍微模糊一点吗？就像，你并没有偏离轨道，对吧？就像，这是一个……这不是罪过。是的，是的，是的。这不像，哦，我的天哪，你就像，你知道，你已经离开了拉姆齐计划，对吧？对。

但是我们这整件事的重点是，什么才是最快的方法？什么才是最有效的方法，让你从你所在的地方A点到达B点？最可能的方法。是的，摆脱债务，积累财富，投资，聪明，明智，对生活的这一部分感到平静，就像所有这些一样，对吧？我们希望尽快做到这一点。

我们发现，是的，15年，摆脱困境，让自己进入一个能够让你摆脱债务的系统。而且有一半时间，即使你遵循了15年，但我们也发现人们在10年、11年、9年内就还清了他们的房子。就像我们在人们做婴儿步骤的那些年中有点偏离了轨道。所以，再次，它只是让你进入系统，一种强制性的还款计划。而且它有效。是的。而且它有效。事情是这样的。当你拥有回旋余地时，你会利用它。

你知道我的意思吗？你会说，嗯……你的生活方式会随着时间的推移而慢慢地改变。是的，我们可以把这笔钱花在别的地方。有多少人真的在投资这笔差价？接近于零。对。完全正确。不买账。在这里不买账。讲台结束。好吧，乔治，你怎么想？我们真的，我们真的……结局是什么？我的意思是，这是一集真正令人沮丧的节目。但事情是这样的。

我想解决这个问题，因为我认为人们认为，他们从不谈论这个问题，而我是例外。我们并不是说，如果你不完全按照拉姆齐计划去做，你就不能成功，你就不能富有。但是我也知道，如果你完全按照计划去做，你就会成功。是的。所以它没有坏掉。而且更快。你不需要修理它。没错。那么，它难吗？是的。你真正想说的是，

我不想做出更多牺牲。我不想更努力地工作。我不想存更多的首付，或者不得不去更远的地方才能找到那所房子。我不想不得不弄清楚如何使用借记卡租车，即使我知道这是可能的。所有这些都是我们脑海中的障碍。实际上，我们只是想要方便。

因为这是一个艰难的时代。所以我对所有说我要按照自己的方式去做的人表示同情。没关系。只是当事情没有按照你的意愿发展，你没有取得你想要取得的进步时，不要向我抱怨。是的，就是这样。乔治教练。是的。乔治教练。没有什么比穿着这个老太婆的夹克更能体现乔治教练了。你会成为哪个项目的教练？国际象棋？有国际象棋教练吗？

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它足够奢华。足够奢华。是的，如果你的孩子在打羽毛球，你的生活过得相当不错。你的生活还可以。我认为你不需要聪明的钱。我认为我不需要对孩子们大喊大叫。我不需要对孩子们大喊大叫。好吧。你知道我的意思吗？我们来这里是为了玩得开心。我会成为一名游泳教练。不是因为我是一个伟大的游泳运动员。我只是喜欢……

我只是觉得它很激烈。走，走，走，走。我认为氯的气味足以让我远离它。是的，没错。还有室内游泳池的声音，加上噪音和气味。这是公平的。这对我来说是一个触发点。这是公平的。但对你来说很好。你小时候是一个游泳健将吗？不，不。我一生中从未做过。你会游泳吗？我只是觉得，我会游泳吗？就像专业地？就像那些泳姿，或者像……生存。你可以在湖里坚持多久？是的。

我可以漂浮很长时间。我只是会把脚踢回去，等待救援发生。你认为它会为你发生吗？你就像，我是瑞秋·克鲁兹。我认为他们会找到我的。你身上有芯片，他们可以找到你，就像狗一样吗？不，我是一个优秀的游泳运动员。你是一个优秀的游泳运动员吗？不，很糟糕。从小就没有学过。不是一个游泳世家。什么？是的，我可以漂浮。我不是说你会把我扔进游泳池。我说，当然。是的。

但不想待在无法触及地面水域。对我来说并不愉快。你知道我的意思吗？我来这里是为了玩得开心，而不是为了给任何人留下印象。好吧，如果你和惠特尼在我们家玩，我的一个孩子把你推到我们泳池的深水区，你怎么到岸边？给我做一个动作。我会这样说。这不会很好看。我挥舞肌肉的样子会显得很有男子气概，但不会像，哇，那太……

他过河的方式。它会像，你知道，我喜欢浮圈。我认为浮圈被低估了。只是把它说出来。太好了。好吧。很高兴。好吧。在我们谈论我们有罪的指控之前，让我们给我们的饮料评级，好吗？是的，这是一款蔓越莓汽水无酒精鸡尾酒。让我再喝一杯，确保一下，然后再给出我的评分。

我给9分。哇。我喜欢它。我给7分。好吧。我希望它更甜一点，更酸一点，更酸一点，只是每一样都多一点。它尝试了。你知道我的意思吗？但它是一款非常好的饮料，我会说从美学角度来看……

10分。它有点像无酒精鸡尾酒。是的。我总是低估了糖在边缘会沾到所有东西并使它变臭。所以我仍然不确定糖边缘，但它很棒。它的成分包括迷迭香百里香糖浆，其中包括迷迭香、百里香、枫糖浆和水。它有蔓越莓汁、蔓越莓苏打水，还有装饰……

装饰的是枫糖浆或蜂蜜，然后你用粗糖在边缘周围，在饮料里面放上整个蔓越莓和迷迭香。哇。这需要很多努力。谢谢大家。这可不是便宜的无酒精鸡尾酒。每杯3.82美元。哦，是的，这很贵。所以这是你想用精致的瓷器拿出来招待岳父母的。是的。这就是我要把它归类的。所以请在节目说明中查看食谱。这个周末试试吧。让孩子们参与进来。这是一款无酒精鸡尾酒。玩得开心。我喜欢它。

好吧，乔治，现在是“有罪的指控”时间了。这就是我们的制作人凯利每周给我们一个新的“有罪的指控”问题的地方。如果我们有罪，我们就喝一口。好吧。如果你不是拉姆齐的个性，而且你对我们的原则一无所知，你会最容易在拉姆齐的哪件事上犯错？

哦，好问题。所以你是黑衣人，你的记忆消失了，你不知道自己是谁。信用卡。这太容易了。你梦想这个多久了？当然。好吧，为什么是信用卡？嗯，我是一个花钱的人，所以它会是花钱方面的事情。它可能不会像投资储蓄方面那样。它会在花钱方面。我会完全参与游戏，航空里程，是的，所有这些东西。我会完全参与其中。

因为你会说，嗯，我花的钱足够多，我会得到奖励，而且你喜欢旅行。是的，是的，是的。我会耍弄所有这些。你会拥有16张卡吗？就像你认为你会最大限度地利用它们一样？这是一个好问题。或者你会说，哦，这是我的三张卡。我有一张用于旅行。我有一张，你知道。我认为我可能会只做一次旅行。有一张卡，但所有的积分都用于旅行，因为我喜欢旅行。

而且我喜欢奢华的旅行。所以如果我得到休息室，对吧？哦，是的。或者用里程升级到头等舱，就像你获得了一些特权，对吧？这是他们卖点的一部分。是的。

所以我不需要像亚马逊那样的特权。我不需要像特定商店信用卡那样的特权。像塔吉特，我认为我不想获得特权。我认为我想要旅行的特权。所以对我来说，知道我不会拥有信用卡，因为我认为我会为了参与整个特权而过度消费。同时告诉自己，我会在借记卡上花费完全相同的金额。是的，那将是我。我的意思是，说真的。但是借记卡，它让我保持克制。而且有一种在当下消费的感觉。对。

在那一刻，就像字面意义上当我买东西的时候，它会直接从我的账户中扣除。没有延迟。你感觉更强烈。是的，这是一个即时的感觉，知道这是正在发生的事情。它不是以后的延迟反应。它给你一定程度的控制。我也喜欢月末没有账单的想法。

从字面上看，你只是用自己的方式生活，这很棒，对吧？我们有电费和有线电视之类的账单。但只是知道我们外出就餐、杂货，我们所做的一切，都完成了。完成了。你活在当下，为未来而努力。它让我处于一个安全的地方。是的，这没有风险，因为它当你使用借记卡生活时，它会迫使你养成在能力范围内生活的习惯。这确实是一个更好的地方。我宁愿拥有平静

而不是那些额外的航空里程，对吧？因为我可以节省我没有在信用卡上花费的钱，并且仍然可以很好地旅行。这就是我们所做的。这就是我所做的。这很好。事情是这样的。作为一个国家，我们在借记卡债务方面为0美元。作为一个国家，我们在信用卡债务方面为1.2万亿美元。所以不要告诉我它们是一样的，而且你使用它……如果真是那样的话，我们都会做得很好。但我们在这里，债务达到了创纪录的水平。它只会越来越高。出于这些原因……

我无法使用借记卡负债。没错。这是不可能的。所以我喜欢这种自律。我宁愿追求平静胜过任何东西。这很好。好吧。好吧，你呢，乔治？我觉得你的会是投资。

哦，那是真的。如果我是拉姆齐式的，不认识拉姆齐，我会说，哦，我要投资到匹配的金额，我会选择30年的抵押贷款。如果我不知道，我会做的两件事就是这些。我只是盲目地进入。我可能会过着这样的生活。是的。我认为30年的抵押贷款我可以证明，因为我会说，我可以投资差价。如果我要成为一个数学书呆子，我可能在市场上赚更多。是的。与其追求自由，不如追求一些投资机会的价差。

最终可能会被烧伤，也可能仍然负债。是的。但会说，好吧，没关系。你知道，我和一些朋友谈过，他们说，即使我可以还清，但我仍然有我的学生贷款，因为利率很低。完全正确。所以那将是我。是的，你会玩很多数学游戏。我能看到这一点。我会吹嘘我的抵押贷款利率很低，而不是吹嘘我没有抵押贷款，我的利率为0%。嗯哼。

所以很高兴来到另一边。乔治，你做得很好。很好。我很高兴知道我所知道的。你知道，无知是福，直到你突然意识到，哦，有一种不同的、更好的方法？是的。让我们试试吧。是的。所以这就是我对你们的鼓励。只是……

按照拉姆齐计划去做，不要点菜式地选择，看看会发生什么，看看你是否会取得比你想象中更大的进步。乔治，你说得好。嗯，这是一集很有趣的节目。对你来说很有趣。我喝了一口。很有趣。如果你喜欢这一集，请务必给我们留下评论，并查看我们关于我们最讨厌的建议的另一集。那集节目在之后。请务必订阅该频道，这样你才不会错过下周四的全新一集……

聪明的钱快乐时光。